银行从业考点-个人理财-理财师的执业资格和要求(点趣乐考网)

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银行从业-个人理财-理财师的执业资格和要求

个人理财-理财师的执业资格和要求1[多选题] 关于理财师的职业特征，说法正确的有（）。

A.理财师提供理财规划服务寻求的是短期的收益B.理财规划服务是一项专业性很强的服务．要求从业人员有扎实的金融基础知识C.在理财规划服务中．理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作D.理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求E.理财师在理财规划服务中提供建议．最终决策权在客户。

收益或风险由银行和客户共同拥有或承担参考答案：B,C,D ，易错项为B,C,D,E 。

参考解析：理财规划服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益：理财师提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。

故 A、E 选项错误。

2[判断题] 作为一名理财师，需要正确分析和评估客户的财务状况．并根据客户所处的人生和职业生涯阶段、风险承受能力，为客户量身定制合理的综合理财方案。

（）A.√B.×参考答案：对，易错项为0 。

参考解析：3[判断题] 目前，中国理财师队伍普遍老龄化。

（）A.√B.×参考答案：错参考解析：目前，中国理财师队伍普遍年轻化。

4[单选题] 金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。

A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性参考答案：D ，易错项为B 。

参考解析：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

5[多选题] 合格理财师的标准可以概括为（）。

A.品德B.服务C.专业能力D.遵纪守法E.廉洁从业参考答案：A,B,C ，易错项为A,B,C,D,E 。

参考解析：合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。

6[判断题] 我国理财行业发展时间较短，理财师水平参差不齐，而且普遍比较年轻。

点趣乐考网-初级银行从业考试《个人理财》2020年考题

第9题
下列投资组合流动性最差的是(__)。
A.股票、债券
B.活期存款、基金
C.收藏品、房地产
D.定期存款、外汇
参考答案：C
参考解析：选项C，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。
第10题
证券投资基金反映的是(__)关系。
第2题
下列行为中，不符合理财产品适当性及宣传、销售管理要求的是(__)。
A.商业银行可以向投资者销售风险高于其风险承受能力等级的理财产品
B.金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念
C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率
A.产权
B.所有权
C.债权债务
D.委托代理
参考答案：D
参考解析：证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品，反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系。债券反映的是债权债务关系，股票反映的是所有权关系。
点趣乐考网-初级银行从业考试《个人理财》2020年考题
第1题
项目初始投资10000元,年利率8%,期限为1年。每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为(__)元。
A.10800
B.10824
C.10479
D.10360
参考答案：B
参考解析：
FV=10000×[1+(0.08/4)]^4=10824元
B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称

银行从业资格考试个人理财》记忆重点

银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。

个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。

2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。

3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。

4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。

5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。

二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。

银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。

2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。

信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。

3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。

证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。

4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。

保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。

5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。

三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。

2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。

3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。

4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。

点趣乐考网-20年银行从业资格考试《个人理财(中级)》备考练习题

1、资本市场线反映的是有效组合的预期收益和（）之间的关系。

【单选题】A.平均数B.方差C.协方差D.标准差正确答案:D答案解析:资本市场线反映的是有效组合的预期收益和标准差之间的关系，任何单个风险证券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方。

2、以下情况中可以提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。

【多选题】A.完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系B.出境定居C.离退休D.偿还购房贷款本息E.偿还车贷正确答案:A、B、C、D答案解析:购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。

另外，缴存住房公职金的职工，可以在购买、翻建、建造、大修自住房也可向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

3、下列机构中，属于资管产品管理人的是（）。

【多选题】A.信托公司B.养老保险公司C.私募基金管理人D.保险公司E.证券子公司正确答案:A、B、C、E答案解析:资管产品管理人，包括银行，信托公司、公募基金管理公司及其子公司、证券公司及其子公司、期货公司及其子公司、私募基金管理人、保险资产管理公司、专业保险资产管理机构、养老保险公司（选项ABCE正确）。

4、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。

【单选题】A.20%B.30%C.40%D.50%正确答案:C答案解析:债务负担率分析：这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40%，对生活品质可能会产生影响。

5、精明生意人更为重视服务的便利性，并不希望能够获取“一站式”服务，不愿意在一家银行配置大多数的资产。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:企业主导型人士从风险的偏好上看相对其他人士更为保守，这一群体他们更为重视服务的便利性，并希望能够获取“一站式”服务，愿意在一家银行配置大多数的资产。

银行从业初级《个人理财》考纲

银行从业初级《个人理财》考纲导语：关于2017年银行初级从业考试的各种考纲你准备好了吗?如果没有的话，请看店铺为你准备的考试资料。

下面是《个人理财》的考试大纲。

考试内容一、个人理财概述(一)熟悉个人理财业务的相关主体;(二)了解银行个人理财业务的分类;(三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;(四)了解理财师的队伍状况和职业特征;(五)掌握理财师的执业资格要求;(六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。

二、个人理财业务相关法律法规(一)熟悉中国的法律体系;(二)熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;(三)掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定;(四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;(五)熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。

三、理财投资市场概述(一)掌握金融市场的特点、功能及分类;(二)掌握货币市场及其在个人理财中的运用;(三)掌握债券市场及其在个人理财中的运用;(四)掌握股票市场及其在个人理财中的运用;(五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用;(六)掌握外汇市场及其在个人理财中的运用;(七)掌握保险市场及其在个人理财中的`运用;(八)熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。

四、理财产品概述(一)熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点;(二)掌握基金的分类及特点;(三)掌握保险产品的分类及特点;(四)掌握国债的分类及特点;(五)掌握信托产品的分类及特点;(六)熟悉贵金属产品的分类及特点;(七)了解券商资产管理计划;(八)熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。

五、客户分类与需求分析(一)熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容;(二)熟悉不同的客户分类方法;(三)掌握生命周期理论及其与客户需求的关系;(四)掌握理财师了解客户的方法。

六、理财规划计算工具与方法(一)熟悉货币时间价值及其影响因素;(二)掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用;(三)掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用;(四)掌握复利与年金系数表的计算方法及运用;(五)了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用;(六)了解不同理财工具的特点及比较;(七)熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。

银行从业资格证-个人理财(第一章)

第一节个人理财相关定义
第一节个人理财相关定义
本节共计4 个考点，3个高频考点考点一．个人理财概述（高频） 1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（教材指的是个人理财）
第一节个人理财相关定义
30%左右的题目是历年考题的原题或简单变
形；55%的题目是高频考点的变形;其余题
目基本上也都是教材上的原文或者是简单理
解
3、教材偏向于应用，难度向AFP靠拢
第一章个人理财概述
本章基本框架及考点分布
本章共计个11考点，其中 8个高频考点第一节个人理财相关定义（ 4 个）第二节个人理财业务的发展及原因（3 个）第三节理财师的执业资格和要求（4个）
型
择
40分
总分100
1分/题，15题，分判断
15分
二、考情分析
《个人理财》考情分析
《个人理财》这门课是在《银行业专业实务》中的一门课程。为商业银行从事个人理财业务人员所设计的，特别针对银行理财产品销售、初级理财顾问，知识体系涵盖经济学、金融学、市场营销、管理学、会计、风险管理、法律等多学科，注重现实中技能的培养，是一门综合性、实践性的课程，对考生的知识体系全面性和实践性要求较高。
Professional。人力资源社会保障部、中国银行
业监督管理委员会共同负责银行业专业人员职业资
格制度的政策制定，并按职责分工对银行业专业人
员职业资格制度的实施进行指导、监督和检查。中
国银行业协会具体承担银行业专业人员职业资格考
试工作。
银行业专业人员资格考试水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别。资格考试一年考两次，上下半年各一次。分公共基础科目和专业科目。具体如下：

银行从业资格考试个人理财第九章

银行从业资格考试个人理财第九章个人理财是银行从业人员必备的基本知识之一，银行从业资格考试中个人理财的第九章是一个非常重要的章节。

本文将对银行从业资格考试个人理财第九章进行详细解析，帮助考生更好地理解和掌握相关知识。

第九章主要内容包括信托投资基金、个人综合金融服务、财富管理和个人税收筹划等内容。

下面将对这些内容进行逐一介绍。

信托投资基金是指由银行或其他信托公司设立的具有一定规模，并通过集合投资信托资金进行证券投资的一种信托产品。

信托投资基金具有灵活多样的投资策略和较高的投资回报率，但由于投资风险较大，投资者需要具备一定的风险承受能力。

个人综合金融服务是指银行针对个人客户提供的涵盖存款、贷款、信用卡、电子银行等一系列金融产品和服务。

个人综合金融服务的目的是满足个人客户的各种金融需求，提供便捷、安全、高效的金融服务体验。

财富管理是指银行或其他金融机构根据客户的财务状况和投资需求，为客户提供个性化的财富管理方案。

财富管理的核心目标是实现客户财富的增值和保值，通过合理的资产配置和风险控制，帮助客户实现财务自由和长期稳定的财富增长。

个人税收筹划是指通过合理利用税收优惠政策，降低个人纳税负担的一种理财策略。

个人税收筹划的核心内容包括合理报销个人开支、合理利用税收优惠资金、合理规避税收风险等。

个人税收筹划可以帮助个人客户最大限度地减少纳税金额，提高个人可支配收入。

在银行从业资格考试中，个人理财第九章是一个很重要的考点。

考生首先需要熟悉信托投资基金的基本特点和投资风险，理解信托投资基金的运作机制和监管规定。

其次，考生需要掌握个人综合金融服务的基本内容和操作流程，了解个人综合金融服务的发展趋势和挑战。

对于财富管理，考生需要了解不同财富管理产品的特点和适用人群，掌握财富管理的基本原则和方法。

最后，考生需要掌握个人税收筹划的基本原则和方法，理解税收筹划对个人财务规划的重要性。

在备考过程中，考生可以通过阅读相关教材和参加培训班来提高个人理财知识的掌握。

银行从业资格考试个人理财考点分享

银行从业资格考试个人理财考点分享银行从业资格考试网的小编专门给你挑选的这些知识点希望你可以记住然后很好的利用到考试上面去，希望你在考试中如有神助。

第一章个人理财概述复习时，请注意结合教材,理解掌握.考试时会有些不同工作岗位的联系实际的题目1、个人理财业务的概念2、个人理财业务的分类及其具体的划分，要理解3、个人理财业务的宏观因素4、注意教材的几个图表，要理解。

图1-5第二章个人理财基础重要知识点一、本章的重点在货币时间价值与利率的相关计算、本章的几个图表和例题要掌握。

二、生命周期理论创始人要知道，家庭生命周期几个阶段的特征等要理解三、四种典型的理财价值观，理解。

注意多选或判断四、客户的风险属性里纲目性的知识要理解掌握五、资产与产品组合要理解掌握。

本章为教材的重点。

大家要多花些时间掌握。

第三章金融市场一、金融市场的概念、特点、功能、要素二、金融市场的分类三、货币市场的特征、组成四、股票的定义、分类、交易机制五、债券的定义、特征、分类、功能六、证券投资基金的定义、特点七、金融衍生品市场要理解掌握，金融衍生工具的种类、功能，金融期货、金融期权等，图3-2，3-3要理解。

八、外汇市场，要理解概念和交易机制。

九、保险概念、要素、功能、分类、教材里的图要理解。

十、黄金及其他投资市场要理解。

第四章银行理财产品本章内容注意各个概念及教材里纲目性的知识点，教材里的图表和例题要理解。

一、货币理财产品的定义、特点、例题会计算二、债券型理财产品的定义、特点、方向、风险特征、举例。

注意多选择题三、信托理财产品的定义、特点、分类、风险、举例四、新股申购影响因素、风险情况、举例五、结构性理财产品的概念、类型，外汇挂钩类的定义、例题六、利率、债券挂钩类、股票挂钩类理财产品的概念要理解，注意一些选择题。

第五章银行代理理财产品本章重要的是一些概念的理解掌握一、银行代理理财产品的概念、原则二、基金的认购原则、申购流程、流动性特点、风险三、股票的流动性特点、收益、风险特点四、代理保险的范围、特点五、国债的概念、种类、流动性特点(几种产品：基金、股票、国债的流动性特点比较分析)风险种类六、信托、黄金的一些概念及黄金的流动性、收益情况及风险特点第六章理财顾问服务一、理财顾问服务的概念。

《银行从业资格考试个人理财考点汇总》

一、考试概述银行从业资格考试个人理财科目主要考查考生对个人理财相关法律法规、理财产品及销售、金融市场分类、了解客户的方法等方面的掌握程度。

本篇将针对这些考点进行汇总，以帮助考生更好地备考。

一、个人理财相关法律法规1. 物权法物权法是我国民法的重要组成部分，个人财产大量体现为个人的不动产和动产。

其中，不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。

2. 担保物权担保物权是指债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。

第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。

反担保适用本法和其他法律的规定。

3. 抵押抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。

二、理财产品及销售相关法律法规1. 个人理财相关定义个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

2. 资产管理业务资产管理业务是指金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行技资和管理的金融服务。

3. 财富管理业务财富管理业务是指在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户实现财富增值。

三、金融市场分类1. 有形市场和无形市场有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。

典型的有形市场是交易所。

无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。

例如证券交易所外进行金融资产交易市场。

银行从业资格证考试个人理财重点

银行从业资格证考试个人理财重点银行从业资格证考试中的个人理财科目是许多考生关注的重点领域。

它涵盖了广泛的知识和技能，对于想要在银行业务中提供专业理财服务的人员来说至关重要。

下面，我们将详细探讨这一考试科目的重点内容。

首先，我们要了解个人理财的基本概念和原理。

这包括对个人财务状况的分析，如资产、负债、收入和支出的评估。

考生需要掌握如何制定合理的个人财务目标，以及如何根据不同的人生阶段和风险承受能力来规划财务。

例如，年轻人可能更倾向于投资增长型资产以积累财富，而临近退休的人则更注重资产的保值和稳定收益。

在投资规划方面，是考试的一大重点。

要熟悉各种投资工具，如股票、债券、基金、期货、外汇等。

了解它们的特点、风险收益特征以及投资策略。

比如，股票具有较高的收益潜力但风险也较大；债券相对较为稳定，适合风险偏好较低的投资者。

还需要掌握投资组合的构建原理，如何根据投资者的目标和风险承受能力，将不同的投资工具进行合理配置，以实现最优的投资效果。

保险规划也是不可忽视的一部分。

要明白不同类型的保险产品，如人寿保险、健康保险、财产保险等的功能和作用。

能够根据客户的需求和情况，为其推荐合适的保险方案，以提供风险保障和财务安全。

例如，对于家庭经济支柱，人寿保险可以在不幸发生时为家庭提供经济支持；对于有重大疾病风险的人，健康保险可以减轻医疗费用的负担。

税务规划也是个人理财中的重要环节。

考生需要了解常见的税收政策和法规，以及如何通过合理的规划来减少税务负担。

比如，利用税收优惠政策进行投资和资产配置，或者合理安排收入和支出的时间以优化税务效果。

退休规划是另一个关键考点。

要考虑到通货膨胀、预期寿命、养老生活水平等因素，为客户制定可行的退休储蓄和投资计划。

了解不同的退休账户类型，如企业年金、个人养老金等，并掌握它们的运作机制和相关规定。

在教育规划方面，为子女的教育费用进行提前规划是很多家庭的需求。

考生需要掌握教育储蓄、教育基金等工具的运用，以及如何根据教育目标和时间跨度来制定合理的资金积累计划。

银行从业《个人理财》考点梳理

银行从业《个人理财》考点梳理在银行从业资格考试中，《个人理财》是一个重要的科目。

对于想要在银行领域从事相关工作或者提升个人理财知识的人来说，掌握这门科目的考点至关重要。

下面，我们就来对《个人理财》的主要考点进行一次全面梳理。

首先，我们要了解个人理财业务的相关概念和分类。

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

根据管理运作方式的不同，个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

综合理财服务则是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

接下来，是个人理财业务的相关法律法规。

这包括《中华人民共和国民法典》中关于民事法律行为、合同、物权、婚姻家庭等方面的规定，以及《中华人民共和国商业银行法》中关于商业银行经营范围、业务规则、监督管理等方面的内容。

此外，还有《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，这些都与个人理财业务有着密切的关系。

在个人理财业务的流程方面，客户关系建立是第一步。

这需要银行从业人员通过有效的沟通和交流，了解客户的需求和目标，建立起良好的信任关系。

然后是收集客户信息，包括客户的财务状况、风险偏好、投资目标等。

在对客户信息进行分析和评估的基础上，为客户制定理财规划方案。

理财规划方案的实施需要银行从业人员与客户密切合作，按照方案进行投资和资产管理。

最后，还需要对理财规划方案进行监控和调整，以适应客户情况的变化和市场环境的变动。

谈到个人理财业务中的客户分类，按照财富观可以分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者。

按照风险态度则可以分为风险厌恶型、风险偏好型和风险中立型。

不同类型的客户有着不同的理财需求和投资偏好，银行从业人员需要根据客户的类型为其提供个性化的理财服务。

银行从业资格考试《个人理财》知识点：从业人员岗位要求

/中华会计网校会计人的网上家园 1银行从业资格考试《个人理财》知识点：从业人员岗位要求为帮助参加2015银行从业资格考试的学员巩固知识，提高备考效果，中华会计网校整理了2015银行从业资格考试《个人理财》知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！（一）从业人员岗位要求1.从业人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。

2.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。

培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。

3.商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。

商业银行应当对销售人员在销售活动中出现的违规行为进行问责处理，将其纳入本行人力资源评价考核系统，持续跟踪考核。

对于频繁被客户投诉、查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位；情节严重的应当按照本办法规定承担相应法律责任。

（二）从业人员的限制性条款根据《指引》，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。

客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

严禁利用代客境外理财业务变相代理销售在境内不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构所发行的金融产品。

严禁利用代客境外理财业务变相代理不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构在境内拓展客户或从事相关类似活动。

点趣乐考网-20年银行从业资格考试《个人理财(中级)》题库练习

1、王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到（）元。

【客观案例题】A.321714B.320714C.322714D.323714正确答案:B答案解析:已知生息资产PV=100000，期数n=20，投资收益率r=6%，根据复利终值计算公式：。

2、医疗保险的给付方式包括（）。

【多选题】A.费用补偿型B.定期给付型C.津贴补偿型D.定额给付型E.保险补偿方式正确答案:A、D答案解析:医疗保险的给付方式包括费用补偿型和定额给付型两种方式。

费用补偿型医疗保险通常根据被保险人实际支出的医疗费用，在扣除免赔额后，按照合同预定的比例进行理赔给付。

费用补偿型医疗保险的最终给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用支出。

定额给付型医疗保险在理赔给付时，不论被保险人实际支出的医疗费用是多少，都按照合同约定的固定金额予以给付。

3、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜。

【单选题】A.1~3倍B.3~5倍C.3~6倍D.5~8倍正确答案:C答案解析:理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。

4、识别行业生命周期所处阶段的主要指标包括（）。

【多选题】A.经济增长率B.需求增长率C.产品品种D.技术变革E.竞争者数量正确答案:B、C、D、E答案解析:识别行业生命周期所处阶段的主要指标有：市场增长率、需求增长率、产品品种、竞争者数量、进入壁垒及退出壁垒、技术变革、用户购买行为等。

5、在退休规划安排时，通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越低。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:不同通货膨胀率下客户所需筹集的养老金不尽相同。

通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越大；反之，通货膨胀率越低，所需筹备的养老金金额越小。

6、套利定价理论模型是由哈利·马克维茨提出来的。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:套利定价理论模型是由斯蒂芬·罗斯提出来的。

银行从业《个人理财》常考考点：理财师的工作流程和方法2(点趣乐考网)

《个人理财》考点理财师的工作流程和方法
6[单选题]接触客户主要是为了收集信息和了解客户。

（）
A.对
B.错
参考答案：B
7[单选题]（）是理财师个人素质和修养的体现，同时也代表了所属金融机构的形象。

A.自身穿着
B.肢体语言
C.商务礼仪
D.工作状态
参考答案：C
8[多选题]信息收集的具体步骤包括（）。

A.理财师自己没有心理障碍
B.引导客户告诉客户为什么我们要了解这些信息
C.在具体提问的时候．尽可能先围绕客户关心的f"G题，不要去问那些与其不相关的信息
D.制定系统性收集客户信息的框架，以便于把f"G题延伸出来。

较为全面地了解客户信息
E.专业理财是在收集信息的时候要注意不要触犯客户的隐私
参考答案：A,B,C,D
9[单选题]无论在任何时候，专业理财师都应该由心而发地表现出一名专业理财人员的风范．这不仅是良好的客户关系建设的基础，同样也是自身长期职业生涯发展的需求。

（）
A.对
B.错
参考答案：A
10[单选题]理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）。

A.解决财务问题的条件和方法
B.了解、收集客户相关信息的必要性
C.如实告知客户自己的能力范围
D.客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色
参考答案：D。

最新银行从业资格考试个人理财考点：个人理财业务-精品

银行从业资格考试个人理财考点：个人理财业务导语：个人理财业务又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。

是商业银行为个人客户提供的、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

一、个人理财业务从业资格简介(一)境外理财业务从业资格简介近年来，注册从业人员(Certified Financial Planner， CFP)逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格，被誉为专业、有操作经验的理财专家，为客户提供全方位的专业理财建议，保证财务独立和金融安全。

在美国，经过多年的发展，已有一支训练有素的专业理财队伍从事个人财务策划业，并且有专门的个人财务策划顾问公司。

(二)境内银行个人理财业务从业资格中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证(Certification of China Banking Professional，CCBP)制度。

CCBP由中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会领导实施，下设认证专家委员会和认证办公室。

专家委员会是实施认证制度的专业咨询机构;认证办公室是实施认证制度的日常工作机构。

(三)银行个人理财业务从业人员基本条件按照CCBP的要求，结合《办法》的规定，在充分借鉴国际市场各种认证标准并兼顾国内金融发展实际的基础上，商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有以下几点：1.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识。

2.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则。

3.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解。

4.具备相应的学历水平和工作经验。

点趣乐考网-2020年银行从业考试《初级个人理财》备考题

点趣乐考网-2020年银行从业考试《初级个人理财》备考题第1题理财师职业特征中的(__)要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性参考答案：C参考解析：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

第2题某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为(__)元。

(答案取近似数值)。

A.30B.24C.27D.21参考答案：A参考解析：根据永续年金现值计算公式,该股票价格为0.9÷3%=30元第3题根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于(__)。

A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数参考答案：C参考解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r)。

化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1。

第4题下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是(__)。

A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金参考答案：D参考解析：选项A，FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金;选项B，ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF;选项C，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。

银行从业资格个人理财知识点

银行从业资格个人理财知识点随着社会的发展，个人理财越来越受到广大人民群众的重视。

银行作为金融机构的代表，在个人理财方面扮演着重要的角色。

银行从业资格考试是银行行业从业者必备的证书之一。

在银行从业资格考试中，个人理财知识点是必考的内容之一。

在这篇文章中，我们将讨论一些关于银行从业资格个人理财知识点的内容。

一、个人理财理论基础个人理财是指个人根据自己的收入、储蓄和投资目标，通过合理的资产配置和投资决策，实现财务目标的过程。

个人理财的理论基础主要有几个方面：1. 金融市场理论：个人理财的基础是金融市场理论，它包括货币市场、债券市场、股票市场和外汇市场等。

个人应该了解不同市场的特点和运作机制，以便在个人理财过程中进行选择。

2. 投资组合理论：投资组合理论是个人理财的核心理论之一。

它研究的是如何通过多个投资标的的组合，降低风险，提高收益。

在投资组合理论中，有两个重要的指标：风险和收益。

个人应该根据自己的风险承受能力和收益目标，选择适合自己的投资组合。

3. 税收规划：税收规划是个人理财的重要内容之一。

个人可以通过合理的税收规划，降低自己的税负，提高财务回报。

税收规划包括合理利用个人所得税制度的优惠政策，选择适合自己的税收筹划方案等。

二、个人理财的实操技巧除了理论基础外，个人理财还需要一些实操技巧。

以下是一些个人理财的实操技巧：1. 预算管理：预算管理是个人理财的基本功。

个人应该根据自己的收入和支出制定一个合理的预算计划，合理分配各项开支，以实现财务目标。

2. 储蓄理财：储蓄是个人理财的基础。

个人应该保持良好的储蓄习惯，并选择合适的储蓄工具，如定期存款、零存整取等。

3. 投资理财：投资理财是个人实现财务增长的重要途径。

个人可以通过购买股票、基金、债券等进行投资，实现资产增值。

4. 风险管理：风险管理是个人理财中不可忽视的一个环节。

个人应该了解不同投资品种的风险特点，并采取相应的风险管理措施，如多元化投资等。

三、个人理财的典型案例在个人理财的学习过程中，了解一些典型案例是很有帮助的。

银行从业《个人理财》知识点：个人理财业务管理.doc

银行从业《个人理财》知识点：个人理财业务管理2018年银行从业《个人理财》知识点：个人理财业务管理一、开展个人理财业务的基本条件A、商业银行申请需批准的个人理财业务应该向中国银行业监督管理委员会提交以下材料(一式三份)：1、由商业银行负责人签署的申请书2、拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测3、业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险以及拟采取的管理措施4、商业银行内部相关部门的审核意见5、中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料B、商业银行申请不需要审批的个人理财业务，应将以下资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其他派出机构报告：1、理财计划的可行性评估报告，包括产品属性、目标群体、等等2、内部相关部门审核文件3、相关负责人的尽职报告，签署的法律文件、联系方式二、业务制度建设要求1、商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度2、商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用等进行全面规范3、商业银行开展个人理财业务，应建立健全的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系中商业银行对个人理财业务人员的要求：1、资格要求(理财业务人员要做到)a、对相关法律法规等有充分认识b、遵守职业道德标准和行为守则c、掌握所推介产品还有市场的特性d、具备相关学历水平和工作经验e、具备监管部门所要求的行业资格f、具备银监会所要求的其他资格条件2、培训要求每个业务人员每年培训不少于20小时(还要详细记录每个业务人员的培训方式、时间、及考核结果3、考核要求商业银行开展个人理财业务政策限制：A业务的政策监管B理财产品(计划)的政策监管C业务的检查监管银行专业资格考试。

乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》部分21

乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》部分101[多选题]下列()属于理财师的职业特征。

A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性E.动态性正确答案：A,B,C,D,E知识点：第1章>第3节>理财师的职业特征(了解)教材页码：P25-26参考解析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。

102[多选题]比较流行的客户分类方法有( )。

A.按财富观分类B.按资金保有量分类C.按风险态度分类D.按客户资产分类E.按消费行为分类正确答案：A,C,D知识点：第5章>第3节>不同的客户分类方法(熟悉)教材页码：P176-180参考解析：按客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭、财富观、风险态度、资产、利润贡献度等决定的属性进行分类，以此作为客户细分和需求分析的依据。

这里简单介绍几种比较流行的客户分类方法：(一)按财富观分类(二)按风险态度分类(三)按客户资产分类(四)按客户利润贡献度分类103[多选题]了解客户包含的内容有()。

A.目标客户的金融需求的主要内容B.目标客户的短期金融需求目标C.目标客户的长期金融需求目标D.目标客户的经济现状E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现正确答案：A,B,C,D,E知识点：第5章>第2节>从理财规划需求角度分类客户信息(熟悉)教材页码：P175-176参考解析：了解客户包含的内容有：目标客户的金融需求的主要内容;目标客户的短期金融需求目标;目标客户的长期金融需求目标;目标客户的经济现状;本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。

104[多选题]理财师工作职责的要求有()。

A.把自己认为最好的投资计划提供给客户B.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平C.提供专业化服务和加强客户关系D.为客户制订能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案E.了解自己的客户正确答案：B,C,D,E知识点：第5章>第1节>理财师工作职责的要求(熟悉)教材页码：P174参考解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。