北语17春《商业银行业务与经营》作业1答案

商业银行业务与经营综合练习题-附答案

《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。

A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。

A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。

A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。

2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。

3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。

4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。

5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。

6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。

7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。

而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。

第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。

201712考试批次《商业银行业务与经营》

201712考试批次《商业银行业务与经营》结课作业学生姓名学习中心学号专业年级层次北京语言大学网络教育学院《商业银行业务与经营》结课作业1、材料：可以粗略地作一测算，即使撇开中小型上市银行不谈，仅按工、中、建、交在现有基础上每年贷款平均增幅15%(2009年四行贷款分别增加25%、49%、22%和38%)，风险权重贷款增加约占贷款增加额的85%计(2006年至2009年工、中、建、交四行年平均该数据分别为84.3%、82.4%、85.4%和87.1%)，四大行在今后5年内风险权重贷款将增加15万亿。

按监管部门的不低于11.5%的资本充足率要求，5年共需增加资本占用1.73万亿。

再以工、中、建、交2009年净利润3500余亿为基础，今后5年平均增长12%计，5年内可实现净利润25000亿，如按50%利润留成作为内生性资本补充，则5年内共计还有资本缺口约4800亿。

而且这还仅仅是测算了贷款增长所带来的资本占用因素，如果进一步考虑市场风险和操作风险(前者目前在计算资本充足率时只作了一个简单的计入，后者目前则尚未计算在内)的因素，其资本占用还将进一步增加。

若再加上资本定义日渐趋严的因素，银行资本缺口将更为显著。

问题:（1）如何理解银行资本充足指标？答：银行的资本充足指标，主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险损失时不致破产。

随着金融竞争的日益激烈，商业银行的经营风险越来越大，拥有充足的资本更具有非常重要的意义。

因此，对商业银行的资本充足性，应增加考核指标，完善评价方法，以真实、客观和全面地反映商业银行的资本状况。

衡量银行资本充足性目前有资本充足率、核心资本充足率和核心资本比重三个常用指标。

（2）提高我国商业银行资本充足率的途径有哪些?答：提高资本充足率，除了要提高自有资本外，还要减少加权风险资产，即减少分母项。

风险加权资产根据相应的评级确定风险权重，进行加总得到。

减少风险加权资产则要多开展风险权重较低的业务优化业务结构、加快处理和剥离不良资产。

商业银行业务与经营试题答案[1].doc

商业银行学练习题C答案一、名词解释:1、中间业务：是指不在银行资产负债表内反映，银行不动用或较少动用自己的资财,主要以中间人身份替客户办理收付或其他委托事项,为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。

2、利率敏感性缺口管理是指银行管理者根据预测利率的变化,积极调整资产负债结构，扩大或缩小利率敏感性差额，从而保证银行收益的稳定或增长。

3、证券回购:指商业银行用签订回购协议的方式融资。

回购协议的一方暂时出售证券资产，同时约定在未来的某一日以协商的价格购回这些资产。

二、简答题1、简要说明商业银行的职能.(1）信用中介职能。

(2)支付中介职能.(3）信用创造职能。

（4）金融服务功能。

２、商业银行主要有哪些存款服务？（1)交易账户。

是私人和企业为了交易目的而开立的支票账户.客户可以通过支票、汇票、电话转账、自动出纳机等提款或对第三者支付款项.它包括活期存款、可转让支付命令账户、货币市场存款账户、自动转账制度等种类。

（2)非交易账户（储蓄账户)。

包括储蓄存款和定期存款.３、企业贷款定价的基本方法是什么？(1）成本加成贷款定价法。

（2）格领导模型定价法。

（３）成本——收益定价法。

４、银行进行证券投资可以采取哪些策略？（1）阶梯(等距离）期限策略.（２）前置期限策略(短期投资策略）。

（3）后置期投资策略（长期投资策略）。

（4）杠铃期限策略。

（5）利率预期法.5、结合流动性管理原则说明银行是如何满足流动性需求的？(１)进取型原则.通过主动负债的方式来满足流动性需求.（2）保守型原则。

依靠自身资产转换、出售的方式来满足流动性需求。

（3）低成本原则.流动性缺口的满足以筹资成本最低为原则。

三、论述题1、我国成立资产管理公司对解决银行不良资产有怎样的意义？还需做哪些努力?（１）为解决我国国有商业银行体系存在的不良资产问题,19９９年我国先后成立了中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国华融资产管理公司。

网院北语18秋《商业银行业务与经营》作业_1(满分)

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ 单选题1(4分) : （）是形成银行盈利性资产的基础。

A: 可用头寸B: 基础头寸C: 可贷头寸D: 风险头寸2(4分) : 国际结算中常用的支付工具是票据，票据有各种类别。

在国际结算中，一般以（）为主。

A: 支票B: 汇票C: 本票D: 信用卡3(4分) : （）是国际银行间及国际长期资金市场上资金借贷的一种基准利率。

A: 上海同业拆借利率B: 伦敦同业拆借利率C: 东京同业拆借利率D: 新加坡同业拆借利率4(4分) : 以一定单位的本国货币为标准折合成多少单位外国货币的汇率标价方法，称为（）。

A: 直接标价法B: 间接标价法C: 美元标价法D: 国际标价法5(4分) : 商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和，称为（）。

A: 可用头寸B: 基础头寸C: 可贷头寸D: 风险头寸6(4分) : 关于贷款政策，不属于“6C原则”的是（）。

A: 品质B: 能力C: 抵押D: 资产7(4分) : 在衡量商业银行流动性时，通过分析存贷资金结构及其变化趋势来预测未来的流动性需求的方法是（）。

A: 因素法B: 流动性指标法C: 趋势分析法D: 资金结构法8(4分) : 使用某种支付凭证对银行账户发出收付指示，对债权债务进行终局性了解的过程，称之为（）。

A: 结算B: 汇兑------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ C: 清算D: 划拨9(4分) : 政府对银行业实施监管时应遵守“CAMEL”原则，以下不属于其内容的是（）。

北语17春《商业银行业务与经营》作业2

一、单选题（共 6 道试题，共 30 分。

） V 1. （）是形成银行盈利性资产的基础。

A. 可用头寸B. 基础头寸C. 可贷头寸D. 风险头寸2. 衡量将既定的销售收入水平转变为利润的管理效率，反映借款人控制支出和投资收益的管理能力的指标是（）。

A. 营业利润率B. 净利润率C. 股利发放率D. 盈利比率3. 以下不属于货币负债的是（）。

A. 短期政府证券B. 欧洲美元存款C. 回购协议证券D. 大额定期存款4. 商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和，称为（）。

A. 可用头寸B. 基础头寸C. 可贷头寸D. 风险头寸5. 关于贷款政策，不属于“6C原则”的是（）。

A. 品质B. 能力C. 抵押D. 资产6. 测算商业银行的流动性所用的无风险资产比率是指（）与总资产的比值。

A. 现金加同业存款B. 政府证券加现金C. 现金加同业拆借净值加政府证券D. 现金加同业存款加租赁净额二、判断题（共 4 道试题，共 20 分。

） V 1. 商业银行在中央银行的超额准备金等同于可贷头寸。

A. 错误B. 正确2. 现金资产是商业银行维持其收益性而必须持有的资产。

A. 错误B. 正确3. 商业银行在中央银行的超额准备金等同于可贷头寸。

A. 错误B. 正确4. 基础头寸是商业银行最具有流动性的资产，银行可以随时动用。

A. 错误B. 正确三、多选题（共 10 道试题，共 50 分。

） V 1. 商业银行的头寸主要有（）几种。

A. 可用头寸B. 基础头寸C. 可贷头寸D. 风险头寸BC2. 使商业银行流动性供给增加的因素有（）。

A. 客户存款B. 向股东派发现金股利C. 银行资产出售D. 发行新股3. 根据贷款的风险程度将贷款划分为正常类、次级类、（）。

A. 关注类B. 可疑类C. 损失类D. 放弃类BC4. 商业银行资产管理过程中应遵循的主要原则有（）。

A. 适度存量控制原则B. 适时流量调节原则C. 收益性原则D. 安全性原则BD5. 商业银行现金资产的构成主要包括（）。

2017年春西交17春《商业银行业务与经营》在线作业满分标准答案

西交17春《商业银行业务与经营》在线作业满分答案试卷总分：65 测试时间：-- 试卷得分：65一、单选题（共 20 道试题，共 20 分。

）得分：201. 以下关于金融衍生工具的说法不正确的是（）。

A. 属于银行表外业务B. 可以规避风险C. 可以增加银行手续费收入D. 具有全部冲销金融资产价格波动的功能正确答案：D 满分：1 分得分：12. 银行通常按照贷款总额一定比例提取（）。

A. 专项准备金B. 普通准备金C. 特别准备金D. 超额准备金正确答案：B 满分：1 分得分：13. 由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是（）。

A. 借记卡B. 贷记卡C. 转账卡D. 储蓄卡正确答案：B 满分：1 分得分：14. 商业银行结算业务产生的基础是（）。

A. 存款负债业务B. 贷款业务C. 票据结算业务D. 代收代付业务正确答案：A 满分：1 分得分：15. 贴现贷款的最长期限不得超过（）。

A. 1个月B. 3个月C. 6个月D. 9个月正确答案：C 满分：1 分得分：16. 西方银行机构设置所遵循的首要原则是（）A. 安全、稳健B. 流动性适中C. 规模适度D. 竞争、效率正确答案：D 满分：1 分得分：17. 在商业银行的收入中，属于手续费收入的有（）A. 支付给存款客户的利息B. 从贷款客户收回的贷款利息C. 汇款业务收取的费用D. 拆借利息支正确答案：C 满分：1 分得分：18. 单一银行制商业银行分支机构。

（）A. 不设B. 限设C. A 或 BD. 以上都不对正确答案：A 满分：1 分得分：19. 只有期限在年以上的附属债务工具可以包括在银行附属资本中。

（）A. 3B. 5C. 7D. 8正确答案：B 满分：1 分得分：110. 目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险典型代表是（）。

A. 美国B. 英国C. 日本D. 德国正确答案：D 满分：1 分得分：111. 1998 年 1 月 1 日起，我国开始实行的信贷资金管理体制。

商业银行业务与经营部分课后题答案

一．名词解释(考三个，每个4分)1.商业银行P4：商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

2、利率风险P22金融市场上利率的变动使银行在运用资金时可能遭受的损失就是利率风险。

3、核心存款P70：核心存款是指对市场利率变动和外部经济因素变化不敏感的存款。

4、法定准备金P94：法定准备金是按照法定比率向中央银行缴存的的存款准备金。

5、贷款政策P117：贷款政策是指银行指导和规范贷款业务，管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称，是银行从事贷款业务的准则。

6、质押P153：质押是指借款人或者第三人将其动产或权力移交银行占有，将该动产或权利作为债券的担保7、消费信贷P159：消费信贷是指银行等金融机构为满足个人特定的消费目的而发放的贷款。

广义的消费信贷包含所有种类的与个人物质生活消费相关的贷款；狭义的消费信贷不包含住房、汽车、助学等期限较长的个人贷款，主要指利用信用卡进行的短期、日常消费贷款。

8、自偿性贷款P184s：即基于商业行为能自动清偿的贷款，以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性。

9、中间业务P210：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，既能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。

第一章1、1694年历史上最早的股份制银行--------（英格兰银行）诞生。

2、（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

3、（银行控股公司制）在美国非常普通，是美国最古老的银行形式之一。

4、目前世界上大多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。

5、我国银行业的监管机构是（中国银行业监督委员会）第二章1、银行的核心资本由（股本）和（公开储备）组成。

2、<新巴塞尔协议>中所表述的银行风险监管的三大支柱是由（最低资本要求）、（监管当局的监督检查）和（市场纪律）构成。

201709考试批次《商业银行业务与经营》(结课作业)2

201709考试批次《商业银行业务与经营》结课作业学生姓名学习中心学号专业年级层次北京语言大学网络教育学院《商业银行业务与经营》结课作业注意：本学期所布置的结课作业，请同学一律按照以下要求执行：1) 结课作业提交起止时间：2017年8月2日--9月11日。

（届时平台自动关闭，逾期不予接收。

）2) 结课作业课程均需通过“离线作业”栏目提交电子版，学院不收取纸介的结课作业，以纸介回寄的作业一律视为无效；3）截止日期前可多次提交，平台只保留最后一次提交的文档，阅卷时以最后一次提交的结课作业为准，截止日期过后将关闭平台，逾期不交或科目提交错误者，按0分处理；4) 提交文档要求：提交的文档格式为doc、rar，大小10M以内；5) 必须严格按照每门课程的答题要求完成作业，没有按照学院要求来做的结课作业，将酌情扣分。

案例分析题（本大题共5小题,请任选其中两道题作答,答题时请注明题号。

每小题50分，总分100分）答题要求：请结合课件相关内容进行分析，要求观点明确，论述充分，字数不少于500字。

2、材料：2007年受美国次级债危机导致的全球信贷紧缩影响，英国第五大抵押贷款机构——诺森罗克银行（Northern Rock）发生储户挤兑事件。

自9月14号全国范围的挤兑发生以来，截止到18号，仅仅几天的时间就有30多亿英镑从诺森罗克银行流出，占该行240多亿英镑存款总量的12%左右，其电话银行和网上银行业务一度出现崩溃。

受此影响，几天来，诺森罗克银行股价下跌了将近70%，创下7年来新低，成为英国遭遇本次信贷危机以来的最大受害者。

为防止系统性银行危机的出现，英国财政部、英格兰银行（英国央行）与金融管理局先后采取了注资以及存款账户担保等救助措施，至18号，诺森罗克银行的储户挤兑情况才有所缓解，各大银行的股价也出现不同程度的上涨，银行体系的恐慌局面才得以控制。

回答问题:（1）什么是流动性风险？（2）流动性风险形成的原因有哪些？答：（1）流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。

北语20新上《商业银行业务与经营》作业1答案

(单选题)1: 衡量将既定的销售收入水平转变为利润的管理效率，反映借款人控制支出和投资收益的管理能力的指标是（）。

A: 营业利润率
B: 净利润率
C: 股利发放率
D: 盈利比率
正确答案: D
(单选题)2: 测算商业银行的流动性所用的无风险资产比率是指（）与总资产的比值。

A: 现金加同业存款
B: 政府证券加现金
C: 现金加同业拆借净值加政府证券
D: 现金加同业存款加租赁净额
正确答案: C
(单选题)3: 国际结算中常用的支付工具是票据，票据有各种类别。

在国际结算中，一般以（）为主。

A: 支票
B: 汇票
C: 本票
D: 信用卡
正确答案: B
(单选题)4: 财务杠杆比率能说明银行资本的经营效率,如果比率过小,说明资本( ),银行经营风险( )。

A: 不足，较小
B: 不足，较大
C: 没有充分利用，较小
D: 没有充分利用，较大
正确答案: C
(单选题)5: 政府对银行业实施监管时应遵守“CAMEL”原则，以下不属于其内容的是（）。

A: 资本
B: 资产
C: 管理
D: 现金
正确答案: D
(多选题)6: 90年代，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响，主要表现在（）等方面。

A: 银行资本越来越集中
B: 银行国际化进程加快
C: 金融业务进一步交叉
D: 金融自由化趋势明显。

18春北语《商业银行业务与经营》作业1

(单选题) 1: 政府对银行业实施监管时应遵守"CAMEL"原则，以下不属于其内容的是（）。

A: 资本B: 资产C: 管理D: 现金(单选题) 2: 10万美元以上的定期存款、外国机构存款、同业借贷、回购协议下的证券等资金来源，被称为（）。

A: 核心负债B: 敏感性负债C: 交易性负债D: 流动负债(单选题) 3: 人们公认的早期银行的萌芽，起源于（??? ）。

A: 古巴比伦时期B: 文艺复兴时期的意大利C: 公元前古罗马时期D: 公元前希腊银行业(单选题) 4: 在负债定价法中，以银行为核心的是（??? ）。

A: 目标收益定价法B: 成本加成定价法C: 价格领导模型定价法D: 随行就市法(单选题) 5: （）是形成银行盈利性资产的基础。

A: 可用头寸B: 基础头寸C: 可贷头寸D: 风险头寸(单选题) 6: 银行资本过高会使财务杠杆比率（），筹资成本（）。

A: 上升、上升B: 下降、下降C: 上升、下降D: 下降、上升(判断题) 1: 德国、瑞士、法国等欧洲大陆国家为分业经营的典型代表。

A: 错误B: 正确(判断题) 2: 商业银行在中央银行的超额准备金等同于可贷头寸。

A: 错误B: 正确(判断题) 3: 消费信贷所确定的利率往往与客户在银行中保持的存款量成正比关系。

A: 错误B: 正确(判断题) 4: 中间业务只是表外业务的一部分。

A: 错误B: 正确(多选题) 1: 以下属于资产负债表中资金来源部分的是（）。

A: 准备金B: 贷款C: 存款D: 股东权益,D(多选题) 2: 商业银行的头寸主要有（）几种。

A: 可用头寸B: 基础头寸C: 可贷头寸D: 风险头寸,B,C(多选题) 3: 对银行清偿力的分析主要是要观察银行的资信能力和银行经营风险，主要指标有（）。

A: 备付金比率B: 存款--资产比率C: 流动比率D: 资金流入--流出比率,C,D(多选题) 4: 以下属于商业银行下信用性中间业务的是（）。

北语17春商业银行业务与经营作业1

一、单项选择题（共 5 道试题，共 25 分。

） V 1. 政府对银行业实施监管时应遵守“CAMEL”原那么，以下不属于其内容的是（）。

A. 资本B. 资产C. 治理D. 现金2. 银行资本太高会使财务杠杆比率（），筹资本钱（）。

A. 上升、上升B. 下降、下降C. 上升、下降D. 下降、上升3. 人们公认的初期银行的萌芽，起源于（??? ）。

A. 古巴比伦时期B. 文艺振兴时期的意大利C. 公元前古罗马时期D. 公元前希腊银行业4. 若是某银行的税后资产收益率为2%，资本与资产的比率为4%，那么该银行的资本收益率为（）。

A. 8%B. 50%C. 200%D. 2%5. 《巴塞尔协议》规定的银行资本充沛率为（??? ）。

A. ≥10%B. ≤8%C. ≥8%D. ≥4%二、多项选择题（共 5 道试题，共 25 分。

） V 1. 以西方国家商业银行为例，存款效劳的要紧种类有（）。

A. 活期存款B. ATSC. NOWsD. MMDAB2. 银行通过外部融资解决资本问题的要紧方式有（）。

A. 发行一般股B. 发行优先股C. 发行资本性工具D. 出售资产B3. 我国在《中华人民共和国商业银行法》中明确规定了商业银行的经营原那么包括（）。

A. 平安性B. 风险性C. 流动性D. 效益性4. 依照《巴塞尔协议》的规定，资本中需扣除的项目是（）。

A. 预备金B. 商誉C. 对从事金融活动的附属机构的投资D. 长期附属债务C5. 非存款性的资金来源包括（）。

A. NOWsB. MMDAC. 同业拆借D. 证券回购D三、判定题（共 10 道试题，共 50 分。

） V 1. 政府对银行业实施监管的首要目的是为了爱惜储户的利益。

A. 错误B. 正确2. 单一银行制也称联合银行制。

A. 错误B. 正确3. 国际清算银行通过的关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议是《巴塞尔协议》。

A. 错误B. 正确4. 不同的风险权重可能使银行在资本、资产总额相同的条件下资本比率不同。

商业银行作业一答案

• MC1＝（新增利息＋新增其他开支）/ 新增资金=（50×7.5%-30×7%）/（50-30） =8.25%
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二、计算 1、某银行的总资产为90亿元，红利分配比例为40%，原有
资本为8.5亿元，未分配利润为5亿元，资本与资产比率为 10%。 • （1）如果资本与资产比率不变，红利分配比例不变，要实现资产12%的增长，需要保持多高的资产收益率水平？
• ROA=[(EC1/TA1)SG1]/[(1+SG1)(1-DR)] =[0.1 × 0.12]/[(1+0.12)(1-0.4)]= 1.79%
• 核心资本充足率 = 核心资本/风险加权总资产=（30+17.5+2.5）/（650+100）=6.7% ＞
6%
• 资本充足率 = 总资本/风险加权总资产=
（30+17.5+2.5+36.5）/（650+100） =11.5%
＞ 8%
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3、某商业银行通过7%的存款利率可以吸收 30万元存款，如果存款利率上升到7.5%，可吸收50万元存款，请计算边际成本率。
△EK=-0.00259(亿元）不需要外源资本
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5
2、某银行资本结构为实收资本30亿元，资本公积、盈余公积、未分配利润17.5亿元，少数股权为2.5亿元，附属资本总额36.5亿元，表内风险资产额为650亿元，表外风险资产总额为100亿元，求该银行核心资本充足率
及资本充足率水平，该银行有没有达到巴塞尔协议规定的最低资本充足率？
资本盈余（资本公积）定
性
资