民间借贷资本对微型企业融资影响分析——以南通微型企业为例

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民间借贷与中小企业融资研究

民间借贷与中小企业融资研究首先，民间借贷对于中小企业的融资起到了一定的作用，因为许多中小企业无法从传统的银行贷款中获得资金。

由于大多数中小企业规模较小、自身实力有限，无法提供足够的抵押品，从而无法获得低成本的贷款。

民间借贷的资金来源相对宽松，借款人的信用评价严格而具有灵活性，满足了中小企业融资的灵活性和个性化需求。

此外，与银行贷款相比，民间借贷更加灵活，申请时间更短，能够满足企业在紧急资金需求上的要求。

也可以不通过繁琐的公章等手续即可借到所需资金，具有更高的效率。

其次，对于借贷平台而言，民间借贷业务也具有一定的优势。

借助于互联网技术的发展，民间借贷平台可以有效地降低运营成本，缩短中小企业融资的流动率，缩短复杂的融资过程，同时提高融资的匹配度。

此外，融资平台还可以通过审核和风控等措施，降低借款人和出借人的风险度，有效提高民间借贷在中小企业融资中的可持续性和稳定性。

然而，民间借贷也存在一些问题和风险。

由于并不像传统的银行贷款一样受到财政监管机构的监管，会有大量的不法之徒搭便车，开展着各种非法活动。

再者，一些资金门槛较低的平台难以有效控制网络黑客等安全问题，资金运营安全面临很大的风险。

此外，在政策层面上，民间借贷的合规化也存在一些问题，应该尽快落实合规管理机制，有效保障出借人和借款人的合法权益。

中小企业是中国经济的重要组成部分，也是民间借贷的重要融资对象。

当下，民间借贷行业正在逐步合规化和发展，可以为中小企业提供强有力的支持。

为此，我们需要在管理层面和技术层面上加强监管工作，落实合规机制，加强宏观风险评估和应对措施，保障借款人和出借人的合法权益。

同时，也应鼓励金融机构向中小微企业提供贷款，并为中小企业提供更多创新性金融产品，提高中小企业的融资能力和可持续发展能力。

对民间借贷现状及化解中小企业借贷难的分析

对民间借贷现状及化解中小企业借贷难的分析摘要：在国民经济发展的过程中，中小企业一直起着拉动内需、扩大就业、支撑大企业和地方发展的独特作用。

但由于诸多原因，中小企业融资难的问题十分突出，民间借贷则成为这类企业融资的重要渠道之一。

本文以江苏省南通市海安县为例，通过大量数据分析该县民间借贷现状，并提出化解中小企业借贷难的方法。

关键词：中小企业民间借贷海安县由于人民可支配收入提升，企业尤其是中小企业对资金需求不断增加，银行在选择贷款对象对中小企业采取回避态度以及种种其他因素，海安县民间借贷的规模呈现逐步扩大的态势，由此带来的影响和风险不容小视。

笔者以此为出发点，通过走访、问卷调查、查阅相关资料等方式展现海安县民间借贷现状，分析其影响，存在风险并提出化解中小企业借贷难的方法。

一、海安县民间借贷现状（一）高利转贷现象增多，隐性高息查证困难从2009年到2011年，高利转贷现象增多，当地人民法院审理确定的高利贷案件占民间借贷案件的8%左右。

借贷双方对高息的约定多样化，借款人支付利息凭据不足，民间借贷案件的债务人在诉讼前均已支付过部分利息，但几乎所有的债务人都没有支付利息的凭据，造成在诉讼中无论是实际借款数额的查明还是还款情况的查明都十分困难，自身的权益也毫无保障。

（二）借款人以欺骗手段向多人借款，严重损害债权人权益在此类案件审理过程中，个别案件的借款人以高息为诱饵向多人借款，并刻意隐瞒向多人借款的事实，借款用途随意性较大。

主要表现为，案件借款人有着实体产业作支撑，譬如厂房、设备、土地使用权等，但是不能或者较难转现，借款人凭高息获得借款后，随意消费购高档轿车，偿还之前欠下的债务或者变相处置财产，造成无力还债。

此类案件诉至法院，借款人并不否认借款事实，但现实却已无偿还能力。

（三）债权人非法逼债，行为恶劣，社会影响极坏个别借贷案件中，债权人采取非法拘禁等多种手段向借款人逼债，在被拘留后仍不罢休，先后采取多次拘禁并逼迫债务人重打借条，并对债务人采取威胁、殴打、哄抢等恶劣手段，给债务人造成巨大损失。

南通地区民营中小企业融资难的成因及出路

南通地区民营中小企业融资难的成因及出路内容摘要随着改革开放和市场经济的发展，中小企业尤其是民营中小企业成了国民经济发展的主要力量，而工作中却常常感受到“融资难”已成为限制和制约民营中小企业发展的瓶颈问题；而作为一名金融工作者，实践中却又出现了国有商业银行拓展民营中小企业授信业务困难，银行资产业务难以发展的状况。

因此，如何找出并解决中小企业融资难、银行发展中小企业授信业务的问题无疑就成了促进中小企业进一步发展和金融企业资产业务发展的关键所在。

本次调查拟通过搜集南通地区中小企业发展和融资情况数据，从民营中小企业发展和融资情况和中国银行南通分行对民营中小企业授信发放情况这两个角度来分析企业融资难的原因并提出对策分析。

从民营中小企业发展和融资情况和中国银行南通分行对民营中小企业授信发放情况来看，目前制约中小企业融资的因素很多，其中既有中小企业自身的问题，也有商业银行，尤其是授信政策的问题，故构建适宜的银企关系对解决中小企业融资难具有一定的现实意义。

一方面中小企业首先应从提高自身整体素质入手，另一方面应建立科学而全面的中小企业金融体系，而现有商业银行应调整授信政策，改进中小企业融资服务方式。

而不断完善以提高社会信用为目的的法律制度环境则是解决问题的长期对策。

关键词：中小企业融资银行授信南通地区民营中小企业融资难的成因及出路中小企业已成为我国GDP增长的主要动力，但目前其发展却面临融资难的突出问题。

本文旨在通过对国有商业银行二级分行对中小民营企业融资业务拓展情况做具体分析，说明信息不对称是银行业中小民营企业授信业务难、中小民营企业融资难的最基本原因。

因此如何构建适宜的银企关系，对解决中小民营企业融资“瓶颈”具有十分重要的现实意义。

一、南通中小民营企业概况（一）南通中小民营企业的地位随着民营经济的蓬勃发展，特别是党的“十六大”的胜利召开，民营经济发展作为中国经济发展的一个重点提上了议事日程。

南通市政府在2003年8月提出了“把南通打造成江苏民营经济第一大市”的发展战略，战略分两步完成：第一步是民营经济各项增长指标在全省要排第一；第二步是民营经济总量指标在全省要排第一。

民间借贷对中小企业融资影响的探讨

民间借贷对中小企业融资影响的探讨作者：谭翠环来源：《现代经济信息》2013年第20期摘要：随着我国经济的飞速发展，金融体制已经有很大的完善，但是中小企业所面临的融资问题情况依然不容乐观，这已经成为制约中小企业发展的主要障碍。

由于银行等正规金融机构对企业贷款资格的审查非常严格和审批手续的相当繁琐，不能满足中小企业发展的实际需求，使得民间借贷成为中小企业发展融资的重要途径。

因此，对民间借贷对中小企业融资的影响进行深入的研究和探索，对于促进中小企业的健康持续发展有着非常重要的现实意义。

关键词：民间借；中小企业；融资影响；探究中图分类号：F830.5 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）10-0-01改革开放以来，我国中小企业的发展势头迅猛，在经济结构的数量和产值上都占有相对的优势，成为促进我国经济发展的主导力量。

但是中小企业的发展却一直受到融资困难的制约，这既有中小企业自身的因素，也有银行等正规金融体系的扶持力度不足有关。

因此，中小企业利用民间借贷的资金来源，解决自身融资困难的问题，已经成为其发展过程中所必经的过程。

而对民间借贷对中小企业融资影响进行探讨，可以规范和完善民间借贷市场，为推动中小企业更好的融资发展提供理论基础。

一、民间借贷对中小企业融资的正面影响1.民间借贷可以优化资源配置，使资金得到最大化的合理利用。

民间借贷双方具备信息优势，资金的提供者可以更深入的了解中小企业的资金用途、经营状况、信用等级和投资的利益回报及风险大小等，从而选择更贴近中小企业发展实际需求的项目给与资金支持，这在一定程度上实现了资源的优化配置。

同时，民间借贷在资金用途范围、金额和担保措施等方面更有弹性空间，其灵活性也是银行等正规金融机构所不具备的优势，对于正规金融机构无法顾及的中小企业或项目，可以建立很好的互补关系，各取所需。

此外，民间借贷可以将社会闲散资金聚集起来，给急需资金发展的中小企业提供经济支持，可以很好地促进企业的发展。

我国民间金融发展对中小企业融资的效应探讨

币政策的效果。首先，央行通过货币政策
内容摘要－中小企业在我国经济发展中发挥着越来越大的作用，但是中小
企业融资难一直是制约其发展的瓶颈。而通过研究发现，我国民间金融
我国民间金融为中小企业提调节正规金融机构的信贷规模调控宏观经供融资的效应分析济，但是缺少对民间金融的有效调控手段，
流入了能获得更高收益的中小企业，使得
信息优势。中小企业利用民间金融
为其融资，融资双方往往通过内部关系紧密联系在～起的。正规金融担心发生道德风险和逆向选择的要求，在中小企业融资过程中不存在。因为民间金融却通过各种关系与中小企业紧密地联系在
一
四是利率灵活，但是较高利率一般是借
资金得到了重新配置，提高了社会资源的
起，与中小企业有着长期而密切的接
贷双方根据具体的情况商定，一般高于官方利率。率的高低一般取决于：利借款人的资信状况、款人的经济实力、借借款
金为这种需求提供了大量的资金供给。
着大量的闲置资金，民间金融使二者有机的结合起来，化了资金的配置。优其次，正规金融机构倾向于将资金投给信誉良好的大型企业，即使这些企业的盈利能力欠佳；也不愿意将资金投给收益高的中小企业。由于民间金融的存在使得一部分资金

民间借贷对中小企业融资影响的研究

从业者参考。
关键词：民间借贷；中小企业；融资；影响
我国中小企业的发展在改革开放以来迎来了一个春天，也凭借其在经济结构的数量以及产值上的优越性。逐渐成为了推动我国经济发展的不可忽视的力量。但是，在实际的生产活动中，中小企业的发展受到了由于资金不足的制约。导致这种情况发生的原因是多方面的。其中，无论是中小企业自身还是银行等金融机构都有不可推卸的责任。许多中小企业为了解决这一问题，开始将目光转向民间，希望从民间得到资金上的援助。因而，民间借贷就成了中小企业筹集资金的必由之路。尽管民间借贷能够给中小企业带了一定的利益，但是仍有其弊端的存在，因此，对于民间借贷进行探讨，有利于该行为的规范以及完善。
一
１民间借贷对中小企业融资的积极影响
１．１优化资源配置，资金合理利用民间借贷使借贷双方都能够获得利益。资金的提供方可以通过对于中小企业资金
理
用途、信用水平、经营状况等的深入了解，
选择合适的中小企业给予资金支持，为中小企业的资金运转以及商品生产等活动提供了保障。同时，因为那些发展前景好的行业吸引了大量的民间借贷，客观上促进了新兴行业的发展。另一方面，中小企业可以利用借贷实现自身的发展，不必因资金缺乏而收到限制。民间借贷具有很高的灵活性，无论是资金的用途范围还是进而等方面都是具有很大的灵活空间。因而，难以从银行等正规金融机构获得贷款的中小企业可以通过这种方式实现融资，从而更好地发展。１．２监督管理。控制风险因着民间借贷的范围小，借贷双方通常是曾有过合作关系或是业务往来的企业的特点。这就方便了资金的提供这对于接受者的经济活动进行监督，并在其过程中起到一定的制约作用，从而实现对于风险的控制。相比较而言，银行等机构在制度的限制下，对于中小企业不可能实时监控。因而也不愿意冒着风险将资金借贷给中小企业。凭借着这样独特的优势，民间借贷成为了中小企业融资渠道的首选。１Ｉ３及时有效调节市场经济使利益达到最大化是民间借贷的核心。作为以市场经济为基础的活动，民间借贷依靠着借贷双方的信用关系，将市场导向进行充分利用。使得贷款后的动态跟踪变得更加及时与灵活。相比较而言。银行这样的正规金融机构需要按照一系列的相关规定，对于中小企业进行审查。这就大大地延长了贷款的过程，远不如民间借贷及时有效。令一方面，对于某些行业和领域，银行等着呢过贵机构并不愿意涉足，但是，民间借贷就正好

民间借贷对中小企业融资的影响

民间借贷对中小企业融资的影响民间借贷一直被视为法律灰色地带的一种借贷形式，在长期发展过程中，社会对民间借贷的认识并不深入。

一提到民间借贷，很多人会想到高利贷或者地下钱庄等非法借贷的概念。

我国的民间借贷一直比较活跃，主要有低利率的借贷、高利率的信用借贷以及不尽规范的中介借贷、企业内部借贷等形式。

分析民间借贷对中小企业融资的影响，有利于中小企业的健康发展。

一、民间借贷对中小企业融资的影响分析1.银行对于中小企业的支持有限与大型企业相比，中小企业的管理工作有一定漏洞，这就使银行对于中小企业的支持力度有限。

民间借贷的出现，让一些中小企业的管理不规范、信息透明性不强、财务制度不足、财务信息较为混乱。

银行与企业的信息不对称，这让很多中小企业得不到银行的支持。

2.影响了中小企业的信贷业务发展企业利用民间借贷来融资，使企业的基层网点贷款权限被上收，这对于中小企业的信贷业务发展是极为不利的。

在授信问责制度逐渐普及与严格化的今天，民间借贷的发展会影响到银行对于中小企业支持的积极性，不利于中小企业从正规银行贷款。

3.中小企业推动了民间借贷的发展中小企业的企业规模有限，对于资金的需求量却很大。

中小企业对资金的需求直接促进了民间借贷的发展，中小企业的资金需求具有短平快的特征。

企业的规模较少，对抗风险的能力较弱，财务管理不足与担保能力有限，使大多数银行不敢贷款给中小企业。

当中小企业的资金需求得不到满足，民间借贷就成为了中小企业的选择。

民间借贷在一定水准上帮助中小企业解决了发展问题，中小企业对于民间借贷的依赖也促进了民间借贷的发展。

二、规划民间借贷的具体方法民间借贷对于中小企业来说并不是一件坏事，但其一直处于灰色地带，影响了其积极作用的发挥。

因此，规范民间借贷，是促进民间借贷服务于中小企业融资的重要手段。

1.政府给予民间借贷应有的支持国家与政府部门应当给予民间借贷以充足的重视，规范民间借贷行为，对其进行准确的引导。

让民间借贷存活于阳光下，提供必要的金融政策支持，才有利于民间借贷的改革。

民间借贷对中小企业发展的影响及对策

民间借贷对中小企业发展的影响及对策作者：赵春林来源：《时代金融》2012年第32期【摘要】长期以来，我国对于民间借贷的认识一直比较模糊，民间借贷处于灰色地带是因为民间融资一不留神就可能滑入或被划入“非法集资”的雷区，本文围绕民间借贷现状、成因及对小企业融资的影响、形成的根源进行了深入分析，并从整治和规范民间借贷、建设社会信用体系、小企业经营管理以及法律保障等层面对规范民间借贷、推动小企业发展提出了建议。

【关键词】民间借贷中小企业影响对策“涌动于法律灰色地带的金融潜流”可能是对民间借贷的一个比较贴切的比喻。

长期以来，我国对于民间借贷的认识一直比较模糊，民间借贷很容易让人想到了“高利贷、地下钱庄”等非法的概念，民间借贷处于灰色地带是因为民间融资一不留神就可能滑入或被划入“非法集资”的雷区，在民间借贷与“非法集资”之间，存在着难以界定的灰色地带，甚至有人开玩笑：“说你非法，你就非法。

”没有人甚至包括央行和银监会的官员也不能准确地说出民间融资与非法集资的分界线，法律界定不明确成为民间借贷发展的瓶颈之一。

民间借贷规范化、合法化的春天何时能到呢？2012年十一届全国人大五次会议闭幕后，国务院总理温家宝会见中外记者会上，针对中央人民广播电台记者提出的“您怎么看当前民间资本融资难的问题”，温家宝总理回答道：“现在的问题是，一方面企业特别是小型微型企业需要大量资金，而银行又不能满足，民间又存有不少的资金。

我们应该引导，允许民间资本进入金融领域，使其规范化、公开化，既鼓励发展，又加强监管。

我可以告诉大家，中国人民银行和中国银监会正在积极考虑将温州的民间金融作为综合改革的试点之一。

”，这一表态，让众多关注民间借贷的人士为之兴奋，也标志着温州民间金融改革已纳入国家层面，启动在即，这对于民间融资再次助推民营小微企业发展起到巨大的推动作用。

针对这一问题，笔者就从民间借贷现状、成因及对策等几个方面展开分析。

一、民间借贷发展的现状及成因近几年来，我国民间借贷一直非常活跃，按照人民银行归纳口径，民间借贷的主要形式有四种：一是低利率的互贷；二是利率较高的信用借贷；三是不规范的中介借贷；四是企业内部集资。

民间借贷对中小企业融资的影响

民间借贷对中小企业融资的影响作者：何放来源：《合作经济与科技》2016年第23期[提要] 2015年，我国最高人民法院颁布施行《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》），标志着我国的金融市场正式形成传统金融机构和民间金融机构共同监督发展的“双管齐下”的局面。

本文从《规定》颁布后中小企业融资现状入手，探讨民间借贷对中小企业融资的积极作用，着重分析民间借贷视角下中小企业的融资困境，并提出应对措施。

关键词：中小企业；融资模式；民间借贷中图分类号：F83 文献标识码：A原标题：民间借贷视角下中小企业融资问题探究收录日期：2016年10月18日一、中小企业融资与民间借贷发展现状2011年，国家发改委等部门发布了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，对不同行业的中小企业定义进行了规定。

根据该通知划定的标准，可以将中小企业定义为在企业人员、产业等规模上弱于同一行业大型企业的小型经济单位。

近年来，为响应李克强“大众创业、万众创新”的号召，我国中小企业数量激增。

截至2016年，我国中小企业超过7，000万家，占我国全部企业数量的99%，占国内生产总值的60%，贡献了一半以上的企业税收，满足了城镇80%以上的就业需求。

但是，作为我国社会生产力主力军，缓解当前经济下行压力的重要渠道，中小企业的平均寿命却只有2.5年，不足大型企业平均寿命的三分之一，其融资情况更是不容乐观。

目前，中小企业融资大体可以分为股权融资和债权融资两类，后者又可以根据渠道的不同划分为：银行贷款、企业发行债券、民间借贷、信用担保、租赁融资和国外银行贷款6种。

但看似丰富的融资途径并没有解决中小企业融资的问题，据投融界数据中心调查显示，九成以上的中小企业融资需求无法得到满足，占我国全部企业数量99%的中小企业2015年获得银行贷款的份额不足15%，三成以上中小企业因为融资失败造成资金链断裂走向破产。

可见，当前“融资难”、“融资贵”依旧是我国中小企业融资现状的关键词。

民间借贷在中小企业融资功能分析

民间借贷在中小企业融资的功能分析摘要：我国的中小企业融资难严重制约了中小企业自身的发展。

许多学者都定性研究了中小企业融资的问题，而本文是以中小企业的现状为出发点，从宏观和融资的方式上探索中小企业集资难的原因。

通过定性定量分析，得出民间借贷在中小企业融资的功能与作用。

并根据民间借贷存在的弊端，提出一些规范民间借贷的对策建议，使民间借贷在合理规范的市场环境下成为中小企业融资的一种有效渠道。

关键词：民间借贷；融资；中小企业；规范化中图分类号：f832.4 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）08-0-01一、中小企业现状据测算，“我国有近30%的私营中小企业在2年内消失、近60%的中小企业在4-5年消失。

然而，我国目前60%的gdp、60%以上的工业生产总值、70%左右的工业新增产值、近60%的销售收入和出口额、税收的50%和75%的就业岗位均来自于中小企业”。

从这些数据显示，中小企业在国民经济中发挥不可或缺的作用。

然而，中小企业却不能够得到充分的资金，大多数都是在短时间就破产。

这又是为什么呢？二、中小企业融资难的表现中小企业融资难主要表现为以下几个方面：一、直接融资难。

我国能够为中小企业融资的平台是中小企业板，这些企业处于企业周期的成长期，具有高成长、高收益的特点。

这种类型的企业适合于风险承受能力强的投资者参与，但很少有人愿意冒这个险。

二、间接融难。

中小企业需要的资金规模小，边际成本就高使得交易费用增加，使得银行不愿意放贷给中小企业。

三、政府扶持的力度不够。

我国的中小企业大多为劳动型密集企业，而国家的财政资金大部分都涌入了国有企业，国家扶持的中小企业又大多数为高科技型的。

三、中小企业融资难的原因（一）从理论上分析中小企业融资的难度货币的供给和需求曲线上图中的r表示利率，q表示货币量，d表示货币的需求量，s 表示的是货币的供给量，货币的供给量等于货币的需求量时的交点为均衡点（如上图的点e0），利率称为均衡利率。

民间借贷对银行小企业信贷的影响及进一步规范的建议

示，ｌ１４户能按时还本付息，仅有１户不能按时偿还本
５运作欠规范，．但违约率较低。在上述民间借贷中，有７４宗借贷行为采取书面合同形式，占比６．但存４％，３４宗采取口头协议形式运作，１占比达３．，５％超过７％７０的口头协议没有第三方见证。民间借贷运作虽然不够规范，但违约率相对较低，１５宗民间借贷行为中，在ｌ仅有
能完成融资行为，比１．占１％。一般来说，７民间借贷融资息。额越大，涉及对象越多，所需时间相对越长。但从效率上看，民间借贷确实体现了“ 随需随借” 的特点。
从借贷资金的使用期限来看，限在３月以内的在部分要素不齐备，期个如缺少还款期限、违约责任等条款；
收稿日期：０６０ — ４２ｏ — ９２作者简介：周俐娜（９０）女，供职于中国人民银行珠海市１８一，现
中心支行。
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南能
１民间借贷因违约而产生过纠纷，０宗占比８％。．７
额１０万元到１０万元企业为６０２户，０１０万元以上企业
由于难以从银行获得信贷支持，利率相对偏高对小企业
的影响，民间借贷一直处于需求旺盛状态。据调查显示，
５．其中：贷余额在１５％，６借０万元以下企业为３８户，余借贷的意愿影响不大，特别受近年来大量新设立小企业
维普资讯
２００６年第１期１

浅析民间融资在中小企业发展中的作用及规范措施

浅析民间融资在中小企业发展中的作用及规范措施摘要：民间融资因其借贷手续简单、灵活、利率弹性大等特点，较好地解决了中小企业融资难问题。

本文分析了民间融资存在的合理性、在中小企业发展中的资金供给作用以及我国当前中小企业民间融资中存在的问题，提出了规范中小企业民间融资的几点建议。

关键词：民间融资；中小企业；民营银行；监管1民间融资概述1.1民间融资定义民间融资是相对于国家依法成立的金融机构融资而言的，泛指非金融机构的自然人、企业以及其他经济组织之间以货币资金为标的的价值转移及本息支付行为。

它处于国家正规金融机构之外，以资金筹措为主，以获得高额利息与取得资金使用权并支付利息为目的。

1.2主要形式1.2.1 民间借贷民间借贷主要指公民之间、公民与法人之间以及公民与其他组织之间的资金借贷关系。

民间借贷有狭义与广义之分，狭义的民间借贷是指公民之间按照合同约定进行的货币或者其他有价证券借贷的这种民事法律行为，而广义的民间借贷则是指除狭义的民间借贷外的公民与法人之间以及公民与其他组织之间的货币或者有价证券的借贷行为。

它是民间融资的传统方式，主要有两种表现形式：一种是互助型的民间借贷，另一种是高利借贷。

1.2.2 有价证券融资最近几年民间融资出现了新的形式，如商业票据、债券、股票等，这些有价证券主要被借款人用于抵押、质押以取得借款，有些民间融资借贷双方还会约定收取一定的差额利息和手续费。

这些有价证券融资方式在民间融资中较为流行。

1.2.3 票据贴现融资由于银行汇票风险较低，加上银行办理汇票贴现需要增值税票、购销合同等，所以商业银行办理票据贴现要求严格、手续繁琐、时效性差，一些小型银行不予办理小面额票据的贴现。

为了获得生产经营中急需的资金，小面额票据持有人常常会到规模较大的民营商贸行融资，既不需要增值税票，也不需要购销合同，手续简单，融资速度快。

其利率一般通过面议，期限越长，利率越低，反之越高，利率受金融机构利率的直接影响。

浅谈民间借贷对中小企业发展的影响

点，对当地的一些企业的基本状况了解起来更为便利而且
２．２中小企业的融资困难中小企业在发展过程中虽然速度很快，但一直面临着融资难的困境．从国外一些比较完善的中小企业发展模式中可以看出其融资方式是很多样的．资金来源有信贷市场的间接融资，证券市场的直接融资，以及企业通过自身内部筹集到的款项．但是我国中小企业的资金来源却极其匮乏而且存
１民间借贷的界定及特点
２．１中小企业的界定关于中小企业的界定，学术界也有很多观点．广义上中
１．１民间借贷的界定概念的界定是研究民间借贷的首要问题，来自国内外
小企业是在中华人民共和国境内成立，能满足社会需求并
资难一直是困扰企业发展的重大难题．在现实ｑ－，ｑ－小企业融资往往通过民间借贷的形式解决．民间借贷对中小企业发展到底起到什么样的作用呢？本文就民间借贷的特点以及中小企业的融资困境做了简单的阐述，综合考虑两者的结合能否有利于双
方的共同发展．
关键词：民间借贷；中小企业：融资困境；监管
中图分类号：Ｆ２７６．３
文献标识码：Ａ
文章编号：１６７３ — ２６０Ｘ（２０１４）０２ — ００９７ — ０２
我国中小企业在近些年变化异常突出，中小企业的发
且增加就业，而且资本规模，职工人数以及实收资本等都属

民间借贷如何助力小微企业融资

民间借贷如何助力小微企业融资在当今的经济环境中，小微企业作为经济发展的重要力量，面临着诸多挑战，其中融资难题尤为突出。

银行贷款往往对小微企业设置了较高的门槛，而民间借贷作为一种补充的融资渠道，为小微企业提供了新的机遇和可能。

民间借贷，简单来说，就是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷。

它通常具有手续简便、放款速度快等特点，能够在一定程度上满足小微企业资金需求的“短、频、急”。

首先，民间借贷为小微企业提供了快速获得资金的途径。

小微企业的经营往往具有较强的时效性，比如抓住某个短期的市场机会、应对紧急的订单需求等。

在这种情况下，银行繁琐的贷款审批流程可能会让企业错失良机。

而民间借贷一般基于双方的信任和了解，只要借贷双方达成协议，资金就能迅速到位，为小微企业赢得宝贵的时间。

其次，民间借贷的门槛相对较低。

银行在向企业发放贷款时，通常会对企业的规模、信用记录、财务状况等进行严格的审查，许多小微企业由于规模小、信用评级低、财务制度不健全等原因，难以满足银行的贷款要求。

而民间借贷在很大程度上放宽了这些条件，更注重对借款方实际经营情况和还款能力的评估，使得更多的小微企业有机会获得资金支持。

再者，民间借贷的灵活性也是其助力小微企业融资的重要因素之一。

在贷款金额、期限、还款方式等方面，民间借贷都可以根据小微企业的实际需求进行协商和调整。

例如，对于一些季节性经营的小微企业，民间借贷可以提供短期、灵活的资金支持，帮助企业在旺季时扩大生产，淡季时轻松还款。

然而，民间借贷在助力小微企业融资的过程中，也存在一些问题需要关注。

一方面，民间借贷的利率可能相对较高。

由于民间借贷的风险相对较大，出借方往往会通过提高利率来弥补风险，这可能会增加小微企业的融资成本。

如果小微企业不能合理规划资金使用和还款计划，过高的利息支出可能会给企业带来沉重的负担，甚至影响企业的正常经营。

另一方面，民间借贷的规范性和合法性有待加强。

在一些情况下，民间借贷可能存在不规范的操作，如借款合同不完善、利息计算不透明等，容易引发纠纷。

浅谈民间借贷对中小企业发展的影响

浅谈民间借贷对中小企业发展的影响浅谈民间借贷对中小企业发展的影响摘要随着经济的发展和金融体系的不完善，民间借贷逐渐成为中小企业融资的一种重要方式。

本文将从多个角度探讨民间借贷对中小企业发展的影响，包括融资渠道的多样化、融资成本的降低、信用体系建设等方面。

同时，我们也要认识到民间借贷的风险和监管问题，以此为基础提出相应的政策建议，促进中小企业健康可持续发展。

1. 引言中小企业作为国民经济的重要组成部分，扮演着创新驱动和就业提供的角色。

然而，中小企业面临着融资难、融资贵等问题，导致其发展受限。

在这样的背景下，民间借贷成为中小企业融资的一种重要方式。

本文将探讨民间借贷对中小企业发展的影响。

2. 融资渠道的多样化由于中小企业难以获得传统金融机构的融资支持，民间借贷填补了这一空缺。

中小企业通过民间借贷可以获得更多的融资渠道，提高了融资的灵活性和便利性。

相比传统金融机构，民间借贷更加灵活，能够根据中小企业的实际情况给予相应的融资支持。

3. 融资成本的降低与传统金融机构相比，民间借贷的利率通常更低。

由于民间借贷行业的竞争激烈，借贷利率相对较低，降低了中小企业的融资成本。

通过减轻融资负担，中小企业可以更好地利用资金用于技术改进、扩大生产规模等方面，促进企业的发展。

4. 信用体系建设民间借贷的发展促进了信用体系的建设。

在民间借贷中，借贷双方往往需要建立信任关系，借贷人会对借款人进行信用评估。

这种信用评估促使中小企业加强自身信用建设，提高借贷的可行性和可信度。

同时，随着时间的推移，借贷行为和还款记录也会被记录在信用机构的数据库中，为中小企业未来的融资提供了更多的参考依据。

5. 风险和监管问题民间借贷的发展也带来了一些风险和监管问题。

首先，民间借贷市场存在信息不对称的问题，容易导致借贷双方的利益不平衡。

其次，一些不法分子利用民间借贷进行非法集资和敛财活动，给借贷市场带来威胁。

此外，由于没有完善的监管机制，一些借贷平台可能存在运营不规范、违规操作等问题。

民间借贷如何助力小微企业融资

民间借贷如何助力小微企业融资在当今的经济环境中，小微企业作为经济发展的重要力量，面临着诸多挑战，其中融资难题尤为突出。

银行贷款往往有着严格的审批程序和较高的门槛，使得许多小微企业难以获得足够的资金支持。

在这种情况下，民间借贷作为一种补充性的融资渠道，为小微企业的发展提供了新的机遇和可能。

民间借贷之所以能够助力小微企业融资，首先在于其灵活性。

与传统金融机构繁琐的审批流程和严格的条件限制不同，民间借贷通常能够迅速响应小微企业的资金需求。

小微企业可能因为临时的订单增加、原材料价格波动或其他突发情况急需资金，而民间借贷可以在较短的时间内提供资金支持，帮助企业抓住商机或解决燃眉之急。

这种快速灵活的特点，使得民间借贷成为小微企业应对紧急资金需求的有效途径。

民间借贷的门槛相对较低。

银行等正规金融机构在放贷时，通常会对企业的财务状况、信用记录、抵押物等方面进行严格的评估和审查。

然而，许多小微企业由于规模较小、财务制度不健全、信用记录有限等原因，难以满足这些要求。

民间借贷在很大程度上放宽了这些条件，更注重对借款企业的实际经营状况和还款能力的判断。

只要借款企业有稳定的业务和合理的还款计划，就有可能获得资金支持。

再者，民间借贷的形式多样。

除了常见的个人之间的借贷，还包括小额贷款公司、典当行、担保公司等提供的资金。

不同的形式可以满足小微企业不同的融资需求和特点。

例如，小额贷款公司可以提供相对较大额度的贷款，而典当行则可以通过抵押物快速获取资金。

这种多样化的形式为小微企业提供了更多的选择空间，能够根据自身的实际情况选择最适合的融资方式。

民间借贷还能够在一定程度上弥补金融服务的空白区域。

在一些经济欠发达地区或偏远地区，正规金融机构的网点覆盖不足，金融服务相对薄弱。

小微企业在这些地区往往难以获得银行贷款等正规金融支持。

民间借贷的存在，可以为这些地区的小微企业提供必要的资金支持，促进当地经济的发展。

然而，民间借贷在助力小微企业融资的同时，也存在一些问题和风险。

民间借贷对银行小企业信贷的影响及进一步规范的建议

民间借贷对银行小企业信贷的影响及进一步规范的建议摘要:本文在对珠海市207家小型企业的民间借贷情况进行抽样调查的基础上,围绕民间借贷和银行小企业贷款的现状及特点,对珠海市民间借贷迅速膨胀并挤占银行小企业信贷空间的根源进行了深入分析,并从社会信用建设、银行体制改革、小企业经营管理以及法律保障等层面对规范民间借贷行为、推动银行小企业信贷发展提出了建议。

关键词:民间借贷;小企业贷款;社会信用建设为了解民间借贷现状以及对商业银行小企业信贷的影响,笔者对珠海市207家小型企业的民间借贷情况进行了随机抽样调查。

抽样结果显示珠海市小企业民间借贷余额大约在50亿元左右,接近银行小企业贷款余额的42%,巨额民间借贷已严重挤占银行小企业信贷空间。

[1]一、民间借贷的现状及特点1.数量多,额度大。

在抽样调查的207家小型企业中,共有115家企业存在民间借贷行为,占抽样企业的55.6%,其中:借贷余额在10万元以下企业为38户,余额10万元到100万元企业为62户,100万元以上企业为15户。

按2006年第6月末约22000家小企业测算,珠海市大约有12000户小企业存在民间借贷行为,借贷余额估计在50亿元左右,大约比2003年初(测算余额为20亿元)上升150%。

2.效率高,期限短。

在上述有民间借贷行为的115家小企业中,有81户企业反映能在3至5天内通过民间借贷形式完成融资行为,占比70%;21户表示能在5至15天内完成融资行为,占比18.3%;13户需要15天以上才能完成融资行为,占比11.7%。

一般来说,民间借贷融资额越大,涉及对象越多,所需时间相对越长。

但从效率上看,民间借贷确实体现了“随需随借”的特点。

从借贷资金的使用期限来看,期限在3个月以内的有58户企业,占比50.4%;3至6个月的有31户企业,占比27%;6个月以上的仅26户企业,占比22.6%,基本上为借贷余额在100万元以上的企业。

3.利率偏高,但需求旺盛。

关于南通市中小企业融资状况的调查

关于南通市中小企业融资状况的调查为进一步了解掌握当前南通市中小企业融资总体情况及融资过程中存在的困难，南通市中心支行在精心选择样本企业、发放调查问卷的基础上，对全辖30家中小企业的生产经营、融资状况、资金缺口、贷款难易程度等进行了实地调查。

调查中发现：中小企业经营逐步回暖，但融资难的问题依然存在。

一、样本企业的生产经营基本情况（一）样本企业基本情况。

此次调研选择了辖内30家中小企业，其中，中型企业10家，小型企业20家(其中微小型5家)。

30家企业中，制造业24家，占全部样本企业的80%，具体涉及纺织业、食品制造业、化学原料及化学制品制造业等多个行业；其他行业5家，占全部样本企业的17%，包括农资批发零售、农副产品加工、工艺品加工等。

自来水供应业1家，占全部样本企业的3%。

30家企业除两家为技术密集型企业外，其余为劳动密集型和其他类型企业。

30家企业大部分以内销为主，有21家，占全部样本企业的70%。

（二）样本企业经营状况。

据调查，30家企业中，年销售收入规模在500万以下的有4家，位于500万-3千万之间有12家，位于3千万-3亿之间的有14家。

2022年以来，各家企业经营总体势头良好，走向平稳。

从企业经营情况看，企业经营状况经营势头良好的有17家，经营情况正常平稳的有13家，未出现亏损状况；从承接订单情况看，2022年一季度，除一家企业新承接的订单金额较2022年4季度有所下降外，其余均有所增加或持平。

其中，增加的有21家，占全部样本企业的70%，其余持平的有8家，占全部样本企业的27%。

二、样本企业的融资基本情况（一）融资总量、方式等基本情况至2022年3月末，30家样本企业的融资总量为60021万元，其中银行贷款余额为58399万元，包括信用贷款余额300万元，保证贷款余额21765万元，抵（质）押贷款余额36228万元；除银行贷款外的其他方式融资余额为1622万元。

目前企业融资的主要形式为银行贷款、自有资金、民间借贷和向租赁公司固定资产融资等四种。