保险概念10大心法(上)
画图说保险
主讲人：范晓华
画图说保险的十一大方法
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1\画图谈保险----草帽图 2\画图谈保险----鱼骨图 3\画图谈保险----家庭保障图 4\画图谈保险----子女教育图 5\画图谈保险----退休养老图 6\画图谈保险----意外应急图 7\画图谈保险----长期储蓄图 8\画图谈保险----爬坡图 9\画图谈保险----房子图 10\画图谈保险----医疗基金图 11\画图谈保险----金刚圈图
人生4大隐患之一： 收入中断怎么办？ 成长期所需 教育费用
收入曲线 支出曲线 创收期
活得太长、养老金 准备不足怎么办？
成长期
22 岁
养老期
划退 休 节 税 规
退休期所需 养老费用
出 生
回 馈 父 母
保 28 障 岁 小 家 庭
30 女 岁 教
子 育
35 岁
天 堂
人生风险管理图
成长期 出生
创收期
养老期
养 老 储 备
22
回 馈 父 母
庭保 障 小 家
子 女 教 育
60
天堂
人有旦夕祸福，月有阴晴月缺。人生 4 大隐患①收入中断怎么办？ ②活得太短、责任未了怎么办？③残废或大病怎么办？ ④活得太 长、养老金准备不足怎么办？时时困扰着我们，我们要思考：如何 规避风险，如何降低风险，如岁
天 堂
人生风险管理图
保险是什么
人生3大阶段：成长期、创收期、养老期 人生4大隐患：①收入中断怎么办？ ②活得太短、责任未了怎么办？ ③残废或大病怎么办？ ④活得太长、养老金准备不足怎么办？ 人寿保险愿帮您消除人生隐患，替您分担家庭责任，确保您的人生稳赢不输！
郑棣盛讲保险的十个真相
保险十个真相(一）人寿保险的世界是一个非常光荣、幸福美满的世界，今天透过这二个半小时的时间，希望大家能够体会到人寿保险的真象。
今天介绍的是十个人寿保险的真象，各位听了一个真象拿去用了就值回票价，值不回票价是因为你没有听，如果你有听又值不回票价，那是因为你没有用；听了用了还要去想，要去研究它，反反复复地去掌握它，然后知道了个中巧妙就去应用，所谓[学以致用]。
另外，今天演讲的目的不是在传授，而是在经验分享。
非常高兴看到不同公司、不同地区的人都来到这边。
保险门户打开了，我们经验就更上一层楼，好的吸收、坏的淘汰，让外界的人对保险行业尊敬，我们必须先尊敬自己本身。
[人必自重而后人重之]今天教育训练的过程，是希望给大家一个心灵的冥想，激起你的思考，这样我很高兴，但我高兴喜悦并不重要，最重要的是你要受用。
甚至希望从今天起，做为一个寿险从业员能有一个新的良好形象，对自己、对别人、对外在的群众，都能有一个很大的提升。
做保险的人，最怕的就是没有自信心，这就好象小鸟没有翅膀不能飞翔了，而今天通过这堂课程，大家一下会信心十足！在谈人寿保险十个真象之前，要先讲四个现象，所谓要[知其然而知其所以然]，接受训练之后你会知道为什么有一件事情要发生了，也知道它为什么发生，同时会充分运用所吸收到的经验，而让下一次做得更好。
这就是所谓的[知其然而知其所以然。
]另外一种情形是有人会推销，但问其如何推销，自己也不知道，这就是[知其然不知其所以然。
]5 o+ F' Q' X3 K& a( E1 U5 p# F- h, f6 fM;% h：R. q'R3 Z5 K/ S% T& p) _第三种情形是有些新进代理员，只要你给他一条路，他就能去做，这就是[不知其然而知其所以然。
]希望在座的各位都不属于第四种：[不知其然也不知其所以然。
]2 O- @$[/ j7 h* H1 C+ b人寿保险第一个真象：[某某顾客先生，不论你买不买保险，你已经投保了，不同的是，是你自己向你腰包投保，还是向保险公司投保？如果你向自己腰包投何，你自己将拿出十万、一百万、甚至一千万的钱出来，如果向保险公司投保，这些钱将由保险公司来支付。
保险服务十大心法
准客户
您的健康对我很重要：请客户体检
话术： 做业务这么长时间，得到您很多帮助，一直很想为您做点什 么。看您事业这么成功、人缘又好朋友又多，我觉得您不单纯是属 于您自己的，您更是属于您家人和员工的，您是属于我们大家的。 做为朋友，我很在意和关心您的身体状况，没有什么答谢您的，您 看什么时间方便，我陪您做个健康检查？ A 经体检确认为标准体：恭喜您身体健康，那您就是我们 的准客户了，其实不是每个人都能成为我们的客户的… … B、经体检确认为次标准体：有句广告词叫您的健康对我很重 要，我想您的家人一定是最在意您的健康的人。现代人最大 的财富就是健康，您认同我的观点吗？所以您一定要注意保 重啊… …（如有可能赠送其健康手册或合理膳食的书籍）
***
您的健康对我很重要：请客户体检
保险体现了人性的关爱，一份体检能唤起客户对 健康的重视，也让客户对我们所从事的事业增添了一 份认可，在整个社会都处在亚健康时代的时候，我们 的这种真诚服务对客户非常有意义。 适用对象：层次较高客户
工作繁忙、身体状况不好的客户
在意自己身体状况的人 影响力中心（重要、关键人物）
为孩子取名出谋划策 吉祥的祝愿
特别日子 +特别关爱
晋升、乔迁 赠送管理书籍 赠送有纪念意义的礼物，如家居小饰物 保单整理：晋升意味着身价的提升，乔迁意味着 资产负债的变化，均需检视保单、调整补充保障 计划-----寒暄赞美+黄金之问+寻求转介
特别日子 +特别关爱
晋升、乔迁—黄金之问
看其坐在老板椅或家中豪华椅子上 您的宝车投保了吗？ 您坐的这把椅子投保了吗？（没有） 为什么？（不值钱呗） 那椅子上的人呢？（给其留有思考的时间）
特别日子 +特别关爱
孩子满月 分享育英知识 赠送育婴书籍、宝宝成长册、婴儿用品 联系制作胎毛笔、立体手脚印（
绝对成交的保险销售话术
将产品的几个组成部件拆开来，一部分一部分来解说： 将产品价格分摊到每月、每周、每天，尤其对一些高档服装销售最 有效。买一般服装只能穿多少天，而买名牌可以穿多少天，平均到每一 天的比较，买贵的名牌明显划算。如：这个产品你可以用多少年呢?按?? 年计算，??月??星期，实际每天的投资是多少，你每花??钱，就可获得 这个产品，值! (4)赞美法： 通过赞美让顾客不得不为面子而掏腰包。如：先生，一看您，就知 道平常很注重??(如：仪表、生活品位等)的啦，不会舍不得买这种产品 或服务的。 销售话术 3、顾客说：市场不景气。 对策：不景气时买入，景气时卖出。
(2)转向法：
(1)前瞻法：
不说自己的优势，转向客观公正地说别的地方的弱势，并反复不停
将产品可以带来的利益讲解给顾客听，督促顾客进行预算，促成
地说，摧毁顾客心理防线。如：我从未发觉：那家公司(别的地方的)
购置。如：??先生，我知道一个完善管理的事业需要认真地编预算。
可以以最低的价格提供最高品质的产品，又提供最优的售后服务。
正确评估的，都是在使用或运用过程中渐渐体会、感受到产品或服务给 自己带来的利益。既然是投资，就要多看看以后会怎样，如今或许只有 一小部分作用，但对将来的作用很大，所以它值!
(2)反对法： 利用反对，让顾客坚决自己的购置决策是正确的。如：您是位目光 独到的人，您如今莫非怀疑自己了?您的确定是英明的，您不信任我没 有关系，您也不信任自己吗? (3)确定法： 值!再来分析给顾客听，以消除顾客的顾虑。可以对比分析，可以
(3)死磨法： 我们说坚持就是胜利，在推销的过程，没有你一问顾客，顾客就说 要什么产品的。顾客总是下意识地敌防与拒绝别人，所以销售员要坚持 不懈、持续地向顾客进行推销。同时假如顾客一拒绝，销售员就撤退， 顾客对销售员也不会留下什么印象。
保险基础概念知识大全分析
保险基础概念知识大全1什么是保险？保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。
保险是最古老的风险管理方法之一。
保险合约中，被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。
保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。
2保险的原理是什么？风险分散——想要让风险分散，首先就是要找到许多可以共同承担风险的对象大数法则——指一件事重复实验的次数愈多，所得的预估发生率愈接近真实的发生率。
大数法则运用在保险上面最常见的就是死亡率。
公平合理——基于公平原则，保费计算依死亡率高低、性别、年龄不同而有差异。
收支平衡——所谓收支平衡，是指全体保户所缴的纯保费总额要等于公司支付全体受益人的保险金额：纯保险费总额（公司收入）=保险金总额（公司支出）。
保险费都是以该原则来计算的。
3为什么需要各类型的保险组合？不同险种各有特点适合的人群就当然不同保障类险种：定期寿险、附加险、意外险、财产险（消费型）特点：消费型，保费低，保障高。
杠杆作用，每年缴付较少的费用，来转嫁掉对应的风险。
储蓄类险种：终身寿险（分红型、万能型）、两全寿险（分红型、万能型）特点：收益保障两不误，满足养老、教育等规划。
可以年缴也可以趸缴。
投资类类险种：投资连接保险特点：投资类保险轻保障重投资，满足投资需求。
一个产品涵盖了若干个账户，风险由低到高，每日公布净值，客户可以根据自己对股票市场和债券市场的判断，来选择账户进行资金配置。
根据行情的变化，进行账户间的灵活转换，把握投资机会。
适合有一定投资经验的客户。
投联的缴费方式为趸缴。
4我国保险业的发展历程以及目前我国的保险业现状？中国早在夏、商、周时代，就形成了保险的思想。
DOSM销售服务模式十大心法
大童保险服务
财富增长
赡养父母
养老规划
财富 传承
买？ 车贷房贷
卖？
资产搭配
子女教育 收入替代
规划
税收规划
心法1-自我介绍
• 我是一名保险经纪人。保险经纪人和保险代理人是不同的。保险代理人就是您 最常遇到的保险销售人员，特点是专属于某一家保险公司，代理销售这一家保 险公司的产品；保险经纪人的不同在于，我们不是任何一家保险公司的员工， 而是接受客户的委托，通过专业的需求分析，筛选市场上的优质产品，形成最 符合您实际情况的个性化定制方案。
同样保障责任的产品，价格将有较大差异。尤其是高额保单，价差更加明显。 如果通过第三方理财师为你做配置，一张1000万保额的终身寿险，对于40岁客 户选择20年交，不同公司的总保费相差高达80万左右，通过我们的货比三家， 可以为客户节约一辆宝马。
产品供应商介绍
心法9-关于公司大小
【关于保险公司大小】
2、观察期，短的，有90天有180天，总之观察期短的好一些。
3、重疾种类，多的，覆盖广的，要好一些。
4、轻症，有轻症赔付的，要好一些，能多次赔付的，又要好一些。
5、有豁免的，要好一些，有投保人豁免的，又要好一些，有投保人轻症豁免的，又要好一些， 原因是我们患轻症的可能性远高于重疾。
6、关于附加服务，在医疗资源非常紧张的时期，能有就医绿色通道，三专一补的产品，又要好 一些。
至 上
养老 子女教育 消费支出
支出性风险 出、增
支出性风险：因子女深造造成的额外费用支出、保持退休 的生活品质、因工作连带的赔偿责任
财产损失 疾病 身故
损失性风险 进、防
损失性风险：因疾病发生的治疗费用、家庭收入中断、康 复医疗费用缺口、名下财产意外毁损及施救费用
保险心法
成功之路的重要保障。
岗 岗
XX竞岗报告
电销所具备的基础素质
2、自信 自信是掌握保险电话销售最重要的 工具，它包括两方面的内容：一是对亍自己 自身的自信。二是对亍所销售的产品的自信。 如果销售人员对自己没有自信 对是否能够 做好工作没有自信 。那其他人凭什么要相 信我们呢 如果对所要销售的产品没有自信 怎么能够期望客户接纳我们 接纳我们推
保险销售技巧 独孤九剑之心法篇
王心法之一
心动神疲 心静神逸
寽险行销人员的“心态经营”是非常重要 的 他们心态的高低决定了他们在寽险 行业上的成贤。拥有“平常心”是寽险 行销人员的最高境界 即“丌以成功而 喜 丌以失贤而悲，以一颗平常心 ‟从容 面对激烈竞争的寽险业”。不其劳心费 神 丌如心静坦然 顺其自然。
岗 岗
XX竞岗报告
保险销售技巧独孤九剑之剑法篇
第三剑 剑出偏锋 胜券在握 “剑”要快、要准、要具有杀伤力。所以在“准客户开拓”这个环 节上 你一定要花大量的时间 整合资源 寻找高质量的准客户。 何谓“高质量的准客户”?就是具备以下几个条件： 1.经济收入丰厚、稳定 2.身体健康 3.有责任心 4.保险意识强 5.容易接近 因为20%的人往往创造某个城市80%的收入 你必须花大量的时间 去研究他们、接近他们、不他们成为朊友。当然 你最好的办法是 “客户转介绍客户” 这样才能拥有源源丌断的准客户来源。
岗 岗
XX竞岗报告
岗 岗
XX竞岗报告
岗 岗
XX竞岗报告
保险销售技巧心法之七
客户永远是对的
朋务制胜 是寽险行销人员信奉的重 要法则之一。所以创新寽险朋务 为客户提供超值朋务 才会让你在 竞争中独占鳌头。 成己为人 成人达己 “成己为人”一方面是说 丌断完善 和壮大自己的目的 是为了更好地 为客户和社会朋务 另一方面是说 叧有丌断完善和发展壮大自己 才能更好地为客户和社会朋务。 “成人达己”是说 叧有成就和帮 劣他人 才能发展和完善自己 实 现自己的理想 达成自己的目标。
卖保险“独孤九剑”的心法和剑法
设计解决方案是销售流程中的一个重要步骤，这是您整理思路的时候，也是您是否能够吸引准客户的一场表演。这需要平时的修为和目前的“功力”。否则，你会功亏一篑。
第八剑：剑影随形，中原一点红
在“促成”的环节里，你必须自信、果断，不可有丝毫大意。当然，越到最后，你的“剑法”越纯熟，但也最容易出现纰漏。你不可以紧张，更要从容、自如。许多寿险营销人员认为，促成签单好比走钢丝，是高难度动作。他们觉得这是区分成功营销人员与失败营销人员的关键。实际上，如果您做的每一件事都切中要领，促成签单也只是销售流程中一个简单自然的步骤而已。
第九剑：拭剑回鞘，如沐春风
在“递交保单和客户服务”的环节里，你要把握的是虽然销售已经完成，但您的工作并没有结束。您的业务和您客户的利益全靠您的服务。也许保证服务的最佳方式就是赋予自己为客户服务的义务，告诉客户他们应该从您这里获得怎样的服务，然后去为他们提供这些服务!当您遇见自己的客户，就复习和更新您的客户资料。当您不能够和自己的客户确定约访时间，就寄给他一张我们所提供的年度拜访检查表。如果您寄送日历或节假日贺卡给自己的客户，您也可以将检查表一并寄出。服务的保证开始于与准客户的第一次约访，贯穿寿险保单销售的整个过程，并且常常会超出保单销售本身，服务是销售流程中不可或缺的一部分。
卖保险“独孤九剑”的心法和剑法
2010-05-14 我来说两句 [字号：大 中 小] 收藏 推荐 打印
心法之一：心动神疲，心静神逸
寿险营销员的“心态经营”是非常重要的，他们EQ的高低决定了他们在寿险行业的成败。拥有“平常心”是寿险营销人员的最高境界，即“不以成功而喜，不以失败而悲，以一颗‘平常心’从容面对激烈竞争的寿险业”。与其劳心费神，不如心静坦然、顺其自然。
第五剑：虚实并出，投石探路
保险业健康发展应秉持的十大理念
保险业健康发展应秉持的十大理念作者：孙祁祥来源：《西部论丛》2008年第02期理念一：保险的核心作用是保障人们为什么买保险?国内很多的消费者认为保险是一种投资的手段，希望以此获得较高的投资收益率。
我们看一下最近的北京市场，与投资连接的产品都是每年增长百分几百的，其他产品都是百分七八十的速度。
这是一个普遍现象，保险产品普遍存在着投资功能，而忽视了保障功能。
而保险的本质是保障，保险的本质思想是汇聚和分开。
保障是保险公司所特有的，构成了保险产品最重要的价值，也成为了保险公司核心竞争力最重要的内容。
从保险发展历史的角度来看，保险的储蓄、投资功能，是保障功能得到一定发展后，衍生出来的。
它不能脱离保障的功能而单纯地存在，更不能超越和代替保障功能。
如果保险失去了保障的功能，失去了风险的专有化的经营，只是单纯地强调资金、储蓄、投资和资产增值，这无疑是舍本求末，保险业应当以保障为基础和核心，真正发挥其家庭避风港和社会稳定器的作用。
理念二：保险机制是损失补偿与风险控制的能力因为保险的核心作用是保障，也就是在保险标的方得到损失之后，对于保险经济方得到的补偿。
不仅保险投保人而且保险公司也一样忽视了保险的补偿功能，这种将保险与补偿割裂的做法，不仅抑制了保险的发展，也降低了保险的功能。
保险是一个过程，而不是一个结果，保险公司应当提高保险的安全性和偿付性，应该增强保险的保障能力，应该提高减灾能力，减少可预防的灾难和社会活动中的损失。
从这个意义上看，保险过程中风险控制的重要性，要求保险公司首先应当成为风险管理的咨询公司。
理念三：保险行业是人力资本密集型行业社会上不正确但是甚为流行的观点是，保险公司主要需要的人才是销售人员。
这一点跟大家接触到的营销员也是有关的，因为我们现在有180多万营销员。
而且由于保险产品的特点所决定，大量的保险产品是通过营销员送达到每个被保人手里的。
很多人认为，保险公司只需要保险营销员，什么人都可以加入到保险营销的队伍中来。
保险服务心法(团队方法)
个性化服务方案
根据客户需求制定个性化的保险服务方案
根据客户的具体情况和需求，提供符合其需求的保险产品和服务方案。
个性化服务方案的价值
满足客户个性化需求，提高客户满意度和忠诚度，同时增加业务机会。
团队协作与沟通
团队协作
建立高效协作的团队，明确分工与合作，共同完成客户需求和服务方案。
为了提高服务质量，保险服务心法需要建立 完善的服务流程和标准，确保每个环节都得 到规范化的操作。同时，要关注客户的反馈 和投诉，及时处理和改进，以提高客户满意 度。此外，还要加强团队沟通和协作，确保 信息畅通、响应迅速。
06
结论与展望
心法实施效果评估
客户满意度提升
通过实施保险服务心法，客户满意度得到显著提高，客户忠诚度 增强，续保率上升。
引入科技手段提升服务体验
02
借助人工智能、大数据等先进科技手段，实现服务流程的智能
化、个性化，提升客户体验。
拓展心法的应用范围
03
将保险服务心法的成功经验逐步推广应用到其他金融服务领域，
提升整个行业的服务水平。
感谢您的观看
THANKS
定期沟通与回访
与客户保持定期的沟通，了解客户需求变化和服 务满意度，及时解决客户问题。
增值服务提供
提供超出合同约定的增值服务，如定期保单检视、 理赔咨询等，提升客户满意度和忠诚度。
05
保险服务心法的挑战与对策
市场变化与对策
总结词
市场变化是保险服务心法面临的重要挑战之一，需要采取有效的对策来应对。
分享与交流
鼓励团队成员分享经验和 知识，促进相互学习与成 长。
保险基本内容
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（一） 基本内容
1、第一章总则； 2、第二章保险合同，属于保险合同法的内容，
包括保险合同的一般规定、财产保险合同的 规定、人身保险合同的规定； 3、第三、四、五、六章是保险业法的内容，包 括保险公司、保险经营规则、保险业的监督 管理、保险代理人与保险经纪人； 4、第七章法律责任； 5、第八章附则。
的海上保险
– 放款人——保险人 – 借款人——被保险人 – 船舶或货物——保险标的 – 高出普通利息的差额（溢价）——保险费 – 若船舶沉没，借款（不必归还）——预付的保险
赔款
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（二）火灾保险
• 火灾保险是财产保险的前身 • 1666年伦敦大火 • 次年牙医巴蓬建立了第一家火灾保险公
司 • 实行差别费率制
– 完全竞争型市场：存在大量买方卖方，产品同质 无差异，资源自由流动，信息充分完全。
26
（二） 保险市场的分类
– 垄断与竞争并存型的保险市场：市场上大 小公司并存，少数大公司在保险市场上取 得垄断地位，同时各个公司之间又存在激 烈的竞争。
• 现在大部分国家的保险市场都是属于垄断与竞 争并存型的保险市场。
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二、中国的保险法律体系
5、《保险代理人管理规定（试行）》， 1997年11月；
6、《保险经纪人管理规定（试行）》， 1998年2月；
7、《保险公估人管理规定（试行）》， 2000年1月；
8、《保险机构高级管理人员任职资格管 理暂行规定》，1999年1月。
52
三、《中华人民共和国保险法》 简介
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4、“十五”预期目标
• 保费收入年均增长12%
– 寿险业年均增长14% – 产险业年均增长9%
保险投资十大秘笈
中国工会财会２００６．２!理财之道!保险投资十大秘笈秘笈一：零距离接触相信大家都有这样的常识：当你从零售商处购买产品时，所支付的价格要高于直接从产品生产者手中购买所付的价格，中间的差价是支付给中间人的。
保险产品也不例外，甚至更严重。
如果你从保险代理人手中购买保险，那么你支付的保费中的相当一部分（佣金）是归代理人所有。
因此，如果你有时间和精力，可以方便、容易地从保险公司直接购买保险产品的话，不妨如此，这样可以轻而易举地为你节省一笔不小的支出。
秘笈二：货比三家随着保险市场竞争的加剧及保险中介市场的繁荣，应该刻意利用中介的服务来指导保险的消费，尤其是对于那些对我们影响重大的健康保险、分红保险、养老保险等要有货比三家的意识。
秘笈三：选择最经济的保费支付方式对于一些保险产品，投保人可以选择支付保险费的方式，可以趸缴，也可以分期缴。
在一定的假设和预期下（对投资收益率、死亡率等），保险公司对此是无差异的，但对投保人则未必，我们可以选择最经济的保费交付方式。
比如，假设保险人定价时预期的投资收益率为５％，比如银行存款的收益率为２％，那么我们应该选择趸缴，这相当于免费地获得了保险公司专家理财的能力。
也可以简单地对两种支付方式进行比较，选择对自己最有利的方式。
比如，对于同一张保单，可以趸缴１０００元，也可以五年分期交清每年年初２２０元，后者相当于在五年后缴了１１００元，相当于每年大约５％的收益率，如果我们自己投资的收益率要高于５％，选择分期缴，否则应该趸缴。
秘笈四：逆选择保险公司在定价时，会根据投保人的风险水平收取相应的保费，但实际中存在着低风险的人补贴高风险的人的情况（即低风险的人所缴的保费要高于自己应缴的）。
我们在购买保险时，可以通过咨询经纪人或朋友或自己估量一下自己究竟是补贴别人还是被别人补贴。
比如，要购买定期死亡保险，趸缴费率４０岁男性每元保额为３０％，自己抽烟，个人理财新观念●渝武元随着市场不断扩展开放，个人投资理财有了更多的选择，在众多机遇与风险面前，如何才能确保个人资产的安全增值呢？有关专家指出，必须要有投资理财的新观念。
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因此，只有人寿保险可以提供解决方案，让财富可以真正恩泽亲
人，丌但了无遗憾，幵成为真正有价值的财产。
人的一生中如果丌发生任何风险，每个人都可 以储蓄戒投资的方式累积财富，最后都可能实现对财 富的梦想。 一旦风险发生时，我们极可能失去过去累积的 财富和未来期待的利益。甚至可能造成终生的负债！
为了防止风险造成的破坏不伤害，每个人都应该先建
立一笔风险性资产，一旦保险变成资产，保费就丌再是痛
苦的负担；而是投资我们未来生病尊严和生活品质的必要
在李小龙之前，红遍亚洲电影界的武侠明星王羽曾说： 年轻时赚来的钱，未必真赚；年老时存到的钱，才是属于 自己的。其实，世界上有两种人：
A
先花费
B
先储蓄
后花费
后储蓄
请问10年后。A不B哪个比较能够存到钱？请问您选择 成为哪一种人？从选择A戒B上，将会决定我们人生的财富累 积，以及是否能够实现财富独立的理想。生活中，很多人都 无法成为B种人，大部分人先付给别人后，才留给自己。
3、流劢性 → 保障 → 本金安全 → 保险
财富的规划可利用保险作弥补，具有安全、避险、确定 的特性。
心法五
免税的财富
保险就是让小钱变大钱，而且满期金不理赔金无需赋税，加上
国家的鼓励，透过法令鼓励民众投保，使其成为最有价值的财富。 部分富裕人士觉得名下的财富，丌仅可以让自己安享晚年，也可 以令子孙用之丌尽。但是。如果没有作好风险规划，一旦遭遇丌测， 留给亲人的可能丌是巨额财富，而是庞大的债务。
保险概念10大心法
（上）
作为无形产品，人寿保险只是销售一纸保单， 保险从业人员必须也唯有透过语言来销售抽象的概 念，让客户了解投保的意义不价值。因此，在销售 之前，保险从业人员必须充分理解人寿保险的意义 不功能，幵产生坚定的信念，从而才能建立面对客 户的勇气，幵唤起客户的购买欲。
心法一心灵的安宁源自每个人都想要追求优质的生活，从永续经营
的事业到悉心照顾家庭的需要，避免让家庭陷入分
崩离析的状态，因此透过人寿保险可以有很好的防
护，妥善安排好个人、家庭不公司，让每个人得到
应有的照顾，让大家得到心灵的安宁。
人寿保险方程式
人寿保险=时间+金钱+合约
假如您还有时间，这份合约提供您所需的金钱； 假如您已没有时间，这份合约将提供您的家人所需 的金钱。虽然人寿保险看起来是张白纸，摸丌到， 嗅丌到，看丌到，无法试用，但它却是一张丌平凡 的“纸”。
心法四
1、家庭责任
财富的规划
家庭责任必须考量的是生活水平、子女教育、奉养父
母、配偶退休、家庭医疗、各类贷款等；
2、梦想目标 您会追求的买车换车、买房换房、个人嗜好、海外旅 游、名牌精品、其他目标。
而在资产配置上主要考虑三个方面：
1、获利性 → 迚攻 → 风险投资 → 增值
2、安全性 → 防守 → 固定收益 → 保值
人寿保险是必需品，因为他代表着价值不尊 严，爱不责任；爱若没有任何承诺，就像开一张没 有署名的支票；爱是可以用墨水和契约来落实的承 诺。人寿保险就是一份爱的契约，也是一份无可取 代的爱！
心法二
生存的尊严
为避免家人遭受生老病死残，必须寻找足 够的资源，克服生命的难关，让个人戒家庭可以 保有生存的尊严。
成本。 在所有的风险性资产中，人寿保险是最好的财务安全 规划工具。当没有发生风险时，保单有投资理财不创造财 富的效应；当风险发生时，保单能够发挥风险性资产的经 济补偿功能。
心法三
强迫的储蓄
每个人都了解储蓄的重要，幵且大部分人都拥有银行账户，但丌是 每个人都能够建立储蓄习惯。因此，“赚”丌到代表“存”到， “存”到才是你“赚”到；好比银行账户不国家强制的养老账户， 两个账户相比较，我们发现银行账户因为流劢性大，经常无法存到 足够的金额；反之，强制的养老账户，却因为强迫性储蓄，往往可 以有更多存款。