商业银行经营与管理第三章单元作业题及答案
《商业银行管理学》课后习题答案及解析
《商业银行管理学》课后习题答案及解析《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
商业银行业务与经营综合练习题-附答案
《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。
A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。
A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。
A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。
2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。
3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。
4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。
5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。
6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。
7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。
而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。
第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。
北外1603-远程教育--商业银行经营管理(经管专科选修)--参考答案
第一单元选择题1 下列哪一个因素不会直接影响商业银行货币创造的规模？（）A. 原始存款B. 法定存款准备金率C. 现金漏损率D. 银行的利润率2 最早设立股份制银行的国家是（）A. 美国B. 英国C. 德国D. 法国3 在商业银行的内部组织结构中，董事会属于（）A. 决策机构B. 执行机构C. 监督机构D. 管理机构4 商业银行能够随时满足客户提现，这是其经营原则中的（）A. 安全性原则B. 流动性原则C. 盈利性原则D. 风险性原则5 商业银行经营的首要目标在于（）A. 获得盈利B. 保证安全C. 保证流动性D. 以上都是6 商业银行把社会上各种闲散资金集中起来再通过贷款将资金投向社会经济各部门，这体现了商业银行的哪一个职能？（）A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 货币创造职能D. 金融服务职能7 在下列金融机构中，哪一个是能够吸收活期存款的？（）A. 中央银行B. 商业银行C. 保险公司D. 证券公司8 自20世纪90年代以来，商业银行在经营和业务上也产生了很多变化，下列哪一项不是变化的趋势之一？（）A. 银行的国际化进程加快B. 金融业务与工具不断创新C. 银行越来越专业化D. 金融管制总体呈现放松趋势9 商业银行在社会经济生活中存在的组织形式设立应该遵循（）原则A. 公平竞争、注重效率B. 积极进取、优胜劣汰C. 规模不限、不断扩大D. 以上都是1 0世界上大多数国家的商业银行在外部组织形式上采取了（）A. 单一银行制B. 多元银行制C. 总分行制D. 全能银行制第一单元是非题 1 商业银行的行政首脑是总经理（行长），是商业银行决策机构的构成部分。
商业银行通过支付中介职能可以称为工商企业、社会团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。
在各类金融机构中，商业银行的历史最为悠久×2 √3 √4 现代商业银行都是根据资本主义经济发展、按照资本主义原则，以股份公司形式组建而成的。
商业银行经营习题(含答案)1-5章
第一章商业银行导论一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案）1.银行业产生于（C）。
A．英国B．美国C．意大利D．德国2.最早设立股份制银行的国家（A）。
A．英国B．美国C．意大利D．德国3.1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是（A）。
A．英格兰银行B．曼彻斯特银行C．汇丰银行D．利物浦银行4.北宋真宗时，由四川富商发行的（A），成为我国早期的纸币。
A．交子B．汇票C．飞钱D．当票5.1897年在上海成立的（C），标志着中国现代银行的产生。
A．交通银行B．浙江兴业银行C．中国通商银行D．北洋银行6.最早到中国来的外国银行是（A）。
A．英商东方银行B．伦敦银行C．汇丰银行D．英格兰银行7.英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有（A）。
A．短期为主B．长期为主C．债券D．股票8.现代商业银行的发展方向是（A）。
A．金融百货公司B．贷款为主C．吸收存款为主D．表外业务为主9.商业银行是以（B）为经营对象的信用中介机构。
A．实物商品B．货币C．股票D．利率10.商业银行的（D）被称为第一级准备。
A．贷款资产B．证券资产C．股票资产D．现金资产11.商业银行的性质主要归纳为以追求（B）为目标。
A．追求最大贷款额B．追求最大利润C．追求最大资产D．追求最大存款12.（C）是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以营利为目的。
A．工商银行B．股份制银行C．中央银行D．专业银行13.（A）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。
A．信用中介B．支付中介C．清算中介D．调节经济的职能14.金融市场上利率的变动使经济体在筹集或运用资金时可能遭受到的损失是指（A）。
A．国家风险B．利率风险C．信用风险D．流动性风险15.借贷双方产生借贷行为后，借款方不能按时归还贷款方的本息而使贷款方遭受损失的可能性是指（C）。
商业银行经营学第三章练习
商业银行经营学第三章一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案）1. 商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（）。
．存款D．储蓄存款．定期存款C AB．活期存款2. 存户在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（）。
．储蓄存款D．可转让支付命令账户．活期存款CA ．定期存款B3. 在银行存储时间长、支取频率小，具有投资的性质并且是银行最稳定的外界资金来源的存款是（）。
．支票D．活期存款．定期存款AC．储蓄存款B4. 商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（）。
．信用证DC．股金汇票账户A ．货币市场存款账户B．协定账户5. 一种预先规定基本期限但又含活期存款某些性质的定期存款账户是（）。
．支票DC．定活两便存款账户．协定账户B ．储蓄存款A6. 商业银行，维持日常性资金周转，解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（）。
．再贷款D．回购协议．同业拆借B ．再贴现AC7. 中央银行以外的投资人在二级市场上贴进票据的行为是（）。
．转贴现D．再贷款B．回购协议CA ．再贴现8. 回购协议从即时资金供给者的角度，又称为（）。
．转贴现D．返回购协议．再贴现AC．再贷款B9. 西方商业银行通过发行短期金融债券筹集资金的主要形式是（）。
．大面额存单C．货币市场存单AB．可转让大额定期存单．可转让支付命令账户D ）。
10. 为弥补银行资本不足而发行的介于存款负债和股票资本之间的一种债务是（．国际债券BC．国内债券A．一般性债券．资本性债券D11. 银行组织资金来源的业务是（）。
．中间业务DC．表外业务AB．负债业务．资产业务12. 存户预先约定存取期限的存款是（）。
．支票D．定期存款．储蓄存款CAB．活期存款13. 商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金采取的形式是（）。
．协定账户D．货币市场存单C．非存款负债B．存款A．。
）14. 下列不属于一般性金融债券的是（．信用债券B．普通金融债券AC．资本性债券D．担保债券。
商业银行经营学课后答案3
第三章负债业务经营一、名词解释负债业务结算浮存资金可用资金成本存款边际成本自动转帐存款大面额定期存单同业拆借再贴现回购协议担保债券浮动利率债券附息债券外国债券欧洲债券二、填空1、商业银行负债是形成（）的业务。
2、商业银行的负债主要由（）、（）和（）组成。
3、各国商业银行的传统存款业务有（）、（）和（）。
4、存款工具的营销由（）、（）、（）和促销等环节构成。
5、NOW账户的创新体现在（）。
6、可转让定期存单的创新体现在（）。
7、（）是自动转账账户的进一步创新。
8、商业银行的短期借款有（）、（）、（）以及欧洲货币市场借款等主要渠道。
9、衡量存款稳定性的主要指标有（）和（）。
10、商业银行长期借款一般采用（）的形式。
三、不定项选择1、在中国，同业拆借的期限最长为（）。
A1个月 B 2个月 C3个月 D4个月2、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）。
A逆向组合模式 B同向组合 C总量单向变化模式 D成本单向变化模式3、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（）。
A是银行经营的先决条件B保持银行流动性的手段C构成社会流通中的货币量D同社会各界联系的主要渠道4、商业银行中长期借款种类有（）A同业拆借 B回购协议 C年度性再贷款 D发行金融债券5、存款工具的创新必须坚持以下原则（）。
A创新必须符合存款的基本特征和规范B坚持效益性C连续开发、连续创新D社会性原则6、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（）A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C协定账户 D特种支票存款账户1、属于创新的定期存款工具的是（）。
A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D指数存款证2、协定账户涉及的账户有（）。
A活期存款账户B可转让支付凭证账户C货币市场互助基金账户D联立定期储蓄9、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（）划分的。
Ａ存款对象Ｂ存款的经济性质Ｃ存款的用途Ｄ货币的种类10、从微观上讲，银行存款经营的目标是（）Ａ提高存款的稳定率Ｂ增加存款的收益率Ｃ扩大存款的占有率Ｄ调节存款的运用率Ｅ降低存款的成本率四、判断并说明理由1、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。
商业银行经营管理每章习题及答案
第一章商业银行概述单选：1．早期银行业产生于哪个国家？ AA．英国B．美国C．意大利D．德国2．1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是什么？ AA．英格兰银行B．曼彻斯特银行C．汇丰银行D．利物浦银行3．1897年在上海成立了什么银行，标志着中国现代银行的产生 CA．交通银行B．浙江兴业C．中国通商银行D．北洋银行4．英国式的商业银行传统提供资金融通方式主要有哪些? AA．短期为主B．长期为主C．债券D．股票5．现代商业银行的发展方向是什么？ AA．金融百货公司B．贷款为主C．吸收存款为主D．表外业务为主6．商业银行是以什么为经营对象的信用中介机构？ BA．实物商品B．货币C．股票D．利率7．商业银行的哪项资产被称为第一级准备? DA．贷款资产B．证券资产C．股票资产D．速动资产8．商业银行的性质主要归纳为以追求什么为目标? BA．追求最大贷款额B．追求最大利润C．追求最大资产D．追求最大存款9．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“（原则）”，其中“C"是指什么？ A A．资本B．资产C．管理D．收益10．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“（原则）”，其中“L"是指什么？BA．资本B．清偿能力C．管理D．收益11．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“（原则）”，其中“M"是指什么？CA．资本B．清偿能力C．管理D．收益12．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“（原则）”，其中“S"是指什么？BA．资本B．银行对市场风险的敏感程度C．管理D．收益13．我国的中央银行是哪家银行？ BA．工商银行B．中国人民银行C．建设银行D．招商银行14．银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难主要为哪种？ AA．流动性B．盈利性C．准备金率D．贷款总额15．以下什么不是商业银行股东大会的权限？ DA．选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项B．审议批准银行各项经营管理方针和对重大议案进行表决C．修改公司章程D．审核银行业的监管制度16．最常见的导致银行破产的直接原因是什么？ BA．丧失营利性B．丧失流动性C．贷款总额下降D．准备金比率提高17．存款保险制度保护的存款者类型为什么？ AA．小额存款人B．大额存款人C．中额存款人D．公司存款人18．从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是什么？ BA．准备金制度B．资本充足性管制C．利率管制D．分业经营管制19．下列说法不正确的是（）： BA．银行的普通股股东拥有表决权。
《商业银行经营与管理》(毛秋容)作业集答案(专本科函授)
1、商业银行具有信用创造功能，其信用创造功能有一定的限度。
答：正确。
商业银行信用创造要受诸多因素的制约，一是要以存款为基础，二是要受中央银行准备金率，自身现金准备率的制约，三是要以有贷款要求为前提，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去就不能信用创造。
2、现金结算发展到非现金结算。
3、从买卖双方的直接结算向以银行为中介的结算发展。
4、货物单据化、履约证书化。
5、国际结算的发展趋势：电子化、无纸化、标准化和一体化。
1、按照国际惯例进行国际结算。
2、国际结算使用可兑换货币进行结算。
3、实行“推定交货”的原理。
4、商业银行成为结算和融资的中心。
4、答：主要有三大类：（1）汇款方式（International Remittance）通过银行的汇兑来实现国与国之间的债权债务的清偿和国际资金的转移。
（2）托收方式（Collection）出口方委托本地银行，通过进口地银行向进口方提2、按照目前的法律规定，中国公民可以成为商业银行的股东。
答：在目前的条件下，中国政府允许民间借款的存在，但不允许私人钱庄的存在。
3、深圳发展银行属于公开发行股份的银行，因此其股份可以上市交易。
答：深圳发展银行股份由三部分组成，一是国家股，二是企业股，三是社会公众股，前两部分股份不参考答案第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、信用创造：指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放借款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。
3、单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。
4、分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可从事银行业务的商业银行，这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行处须由总行领导指挥。
商业银行业务与经营第三章的形考题及答案
商业银行业务与经营第三章的形考题及答案注意：选项（abcd）后面数字是一道题对这题的的评分，也就是答案，如果是0，是错误的，.就不要选择。
绿色为：单选题蓝色为：多选题紫色为：判断题top/第3章/单选题第三章单选题商业银行的现金运用项目是( )A. 再贴现0B. 发行金融债券0C. 负债的减少100D. 追加盈余（公积金）0第三章单选题对于存款人来讲，既可获得高利息收入又可以在货币市场出售的存款类型是（）A. 超级可转让支付命令账户0B. ATS账户0C. MMDA存款0D. 大额可转让定期存单100第三章单选题商业银行最主要的负债是（）。
A. 借款0B. 发行债券0C. 各项存款100D. 资本0第三章单选题商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
A. 资产0B. 负债100C. 所有者权益0D. 资本0第三章单选题当商业银行短期负债支持长期资产时，如果未来利率上升，会导致净利息收入的（）。
A. 增加0B. 减少100C. 不变0D. 不确定0第三章单选题中央银行收回同业存款，则头寸：（）A. 增加资金头寸0B. 减少资金头寸0C. 资金头寸不变100D. 与资金头寸无关0第三章单选题商业银行流动性最强的资产是：（）A. 现金100B. 银行存款0C. 其他货币资金0D. 短期投资0第三章单选题中央银行的负债是：（）A. 现金100B. 存款0C. 借入款项0D. 发行债券0第三章单选题5.定活两便存款属于：（）A. 易便性存款0B. 稳定性存款100C. 准变性存款0D. 专项性存款0第三章单选题6. 发行新股，则头寸：（）A. 增加资金头寸100B. 减少资金头寸0C. 资金头寸不便0D. 与资金头寸无关0第三章单选题7.同业存款的需求量与可投资余额的收益率：（）A. 正相关0B. 反相关100C. 无关0D. 有关0第三章单选题目前，我国商业银行基本上仍以传统银行业的（）为主A. 直接存贷100B. 间接存贷0C. 中间业务0D. 传统存款0第三章单选题( )是银行生存发展的基础A. 资产0B. 负债100C. 股票0D. 其他0第三章单选题8. 商业银行的同业拆借资金可用于( )A. 弥补信贷缺口0B. 解决头寸调度过程中的临时资金困难100C. 固定资产投资0D. 购买办公大楼0第三章单选题促使商业银行流动性供给增加的因素是（）A. 客户提取存款0B. 客户用在该行的存款偿还贷款0C. 向股东发放现金股利0D. 收回同业拆出资金100第三章单选题银行在进行盈利资产定价时，最适宜选用的负债成本分析方法是（）A. 历史加权平均成本法0B. 单一资金的边际成本分析法0C. 加权平均边际成本分析法100D. 有关成本法0第三章单选题反映商业银行资金实力的主要财务比率指标是（）。
《商业银行经营管理》习题与答案
《商业银行经营管理》习题与答案（解答仅供参考）一、名词解释1. 商业银行：商业银行是指依照《商业银行法》设立的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务，以追求利润最大化为目标，并接受国家金融监管的金融机构。
2. 资产负债管理：资产负债管理是商业银行在经营活动中，通过对资产、负债和表外业务的规模、结构、风险等方面的统筹规划和动态调整，以实现安全性、流动性和盈利性的最佳组合的管理活动。
3. 流动性风险：流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时变现资产，以应对到期债务支付或新的合理信贷要求的风险。
4. 贷款五级分类制度：贷款五级分类制度是我国商业银行按照贷款风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种风险管理方法。
5. 风险资本：风险资本是商业银行为了抵补其非预期损失而需要持有的最低资本量，它是基于银行资产的风险程度计算得出，用于满足监管机构对银行稳健运营的要求。
二、填空题1. 商业银行的核心业务包括______、______和______。
答案：吸收公众存款、发放贷款、办理结算。
2. 商业银行进行信用风险管理时，通常会采用______、______和限额管理等手段。
答案：风险分散、风险转移（或风险对冲）、信用评级。
3. 商业银行的资本充足率等于______除以______。
答案：核心一级资本+其他一级资本+二级资本；风险加权资产。
4. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设置______和______，以增强抵御经济周期波动的能力。
答案：留存超额资本、逆周期资本缓冲。
5. 商业银行在开展个人住房贷款业务时，主要考虑的风险因素包括______风险、______风险和操作风险。
答案：信用风险、市场风险。
三、单项选择题1. 下列哪一项不属于商业银行的“三性原则”？A. 安全性B. 流动性C. 盈利性D. 公益性答案：D2. 在商业银行的资产中，通常被认为风险相对较低的是：A. 企业贷款B. 个人消费贷款C. 存放中央银行款项D. 股票投资答案：C3. 下列哪种情况可能导致商业银行的流动性风险增加？A. 大量短期存款客户突然集中提取存款B. 商业银行增加长期优质贷款投放C. 商业银行提高资本充足率D. 商业银行扩大同业拆借规模答案：A4. 下列关于商业银行资本的说法错误的是：A. 商业银行的资本可以分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本B. 商业银行资本的主要功能是吸收可能发生的损失C. 商业银行的资本充足率不得低于8%D. 商业银行资本越多越好，无需考虑资本成本问题答案：D5. 关于商业银行的表外业务，下列说法正确的是：A. 表外业务不计入资产负债表，因此不存在任何风险B. 票据发行便利属于典型的表外业务C. 表外业务不会影响银行的当期损益D. 承诺类业务由于不涉及实际资金的运用，故无信用风险答案：B四、多项选择题1. 下列哪些属于商业银行的负债业务？A. 吸收公众存款B. 发行金融债券C. 贷款D. 代理买卖外汇E. 同业拆借答案：ABE2. 商业银行在进行信用风险控制时，可以采取的策略包括：A. 风险转移B. 风险分散C. 风险对冲D. 风险补偿E. 风险规避答案：ABCDE3. 关于商业银行的资本管理，以下说法正确的是：A. 资本充足率是衡量银行资本充足状况的关键指标B. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设立储备资本和反周期资本缓冲C. 资本不仅用于吸收非预期损失，还可以提高银行信誉度和市场竞争力D. 经济资本是指银行为了应对极端不利情况下的潜在损失而需要持有的资本E. 商业银行应通过优化资本结构和提高资本使用效率来实现其资本管理目标答案：ABCDE4. 下列哪些业务属于商业银行的中间业务？A. 代客理财B. 信用卡业务C. 承兑汇票D. 结算业务E. 咨询服务答案：ABCDE5. 在商业银行经营管理中，流动性风险管理的重要措施有：A. 建立科学合理的流动性风险管理体系B. 保持充足的备付金水平C. 建立健全流动性风险监测与预警系统D. 制定有效的流动性应急计划E. 实施严格的贷款审批程序答案：ABCD五、判断题1. 商业银行主要通过存贷款利差获取利润，因此，扩大贷款规模是提升盈利能力的主要途径。
商业银行经营管理练习题及答案
商业银行经营管理练习题及答案第一章商业银行概述一、单项选择题1、1694年，（D）的成立标志着现代商业银行制度的建立。
A、威尼斯银行B、阿姆斯特丹银行C、汉堡银行D、英格兰银行2、1897年在上海成立的(C)标志着中国现代银行的产生。
A、交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（A）职能。
A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务4、(A)是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、调节经济的职能5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（B）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。
这种功能被称为（C）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务7、下列说法不正确的是（B）。
A、银行的普通股股东拥有表决权B、银行的优先股股东拥有表决权C、股东大会有权选举董事和监事D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划8、商业银行经营活动的最终目标是（C）。
A、安全性目标B、流动性目标C、盈利性目标D、合法性目标9、属于商业银行一级准备的是（C）。
A、短期证券B、短期票据C、库存现金D、存款更多精品文档．学习-----好资料10、商业银行是（B）。
A、事业单位B、特殊企业C、国家机关D、商业机构二、多项选择题1、商业银行的职能有(ABCD)。
A、信用中介职能B、支付中介职能C、信用创造职能D、金融服务职能2、现代商业银行产生途径有（AB）。
A、早期银行转变过来B、股份制形式组建C、货币兑换D、货币经营业3、商业银行的经营原则是（BCD）。
A、政策性B、安全性C、流动性D、盈利性4、商业银行面临的风险主要有（ABD ABCD）。
商业银行经营管理第三章(有作业)
3、银行资本结构的限制：
附属资本不得超过核心资本的100%； 计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本
的50%。 4、银行资本项目的扣减规定： 计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：
A、商誉；B、商业银行对未并表金融机构的资 本投资；C、商业银行对非自用不动产和企业的 资本投资。
（二）《新巴塞尔协议》的重大创新
1、三大支柱 最低资本规定：风险加权资产的计量，市场及操
作风险的资本要求 当局的监管 信息披露（市场法则的约束） 2、信用风险计量的标准法与内部法 3、标准法中可以用评估机构的评级结果确定风
险权重 4、将操作风险纳入资本监管的范畴
（三）资本充足率的计算《彭建刚》P.20-
例如，商业银行为了可赎回优先股或可赎回资本债券，或 者为了偿还债券本息，往往建立偿债基金。在证券发行条 款中常常要求商业银行每年或每半年提出一部分资金建立 偿债基金，以保护投资者的利益。有时，商业银行也根据 本身的经营目标划转资本准备金。资本准备金是逐年累积， 一次或多次使用的，也是商业银行资本的组成部分。
第二节 银行资本充足率的监管
一、《巴塞尔协议》的背景》的基本内容
《戴国强》P.46-
1、资本的分类及结构限制 核心资本与附属资本（一级、二级资本） 附属资本≤核心资本 长期次级债务≤核心资本×50%
2、规定资产的风险权重《戴国强》P.47-48 表内资产的权重 表外项目的信用转换系数 3、规定商业银行资本充足率的最低标
3、混合型权益资本（混合型证券）
这种新的资本工具将债务的特征与股票的某些特征结 合起来。
符合监管当局一级资本的标准：利息支付非累积、可 强制转换为永久性权益工具
商业银行经营与管理作业答案
《商业银行经营与管理》作业一、判断题1．商业银行公司治理的基本要求是要保护好银行股东的利益。
错2．银行融资在金融活动中仍占据主导地位，主要是体现为累计融资额度大。
对3．我国对商业银行存款人权益实行的是绝对的保护制度。
错4．在中国，消费贷款有广义和狭义之分，狭义的消费贷款不包括以不动产等大宗财产作为抵押的贷款。
错5．贷款风险的五级分类法只适用于贷款资产。
错6．银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的。
对6．银监会目前将会进一步强化对商业银行资产负债的比例监控。
对7．从长远的未来来分析，商业银行应当以不再具有特殊性的、新型金融中介机构进行自己的功能定位。
对8．法人只有向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续，才具备从银行获得贷款的基本条件。
对9．贷款价格构成中的隐含价格并不能给银行带来实际的利益。
对10．行长对贷审委所作出的决议享有一票否决权。
错11．单位协定存款是一种分层次按不同利率标准计息的存款品种。
错12．商业银行存款的基本特征是：由银行承担融资风险和对存款人的偿付义务。
对13．打包贷款虽然是一种以信用证为抵押、对出口商发放的有用途限制的短期贸易融资，但它实质上是一种无抵押的信用贷款。
对14．真正用于个人消费的贷款需求对利率变化的敏感度较低。
对15．从融资期限来讲，票据发行便利银行提供的一种中期性的表外融资服务。
对二、填空题1．商业银行经济资本指银行用以弥补非预期损失的资本。
2．在远期利率协议的交易中，当市场利率上升、市场参考利率高于协议利率时，应当由卖方方向交易的对方提供利差补偿。
所以，商业银行要防范市场利率上升的风险，应当作为远期利率协议的买方方的身份与人进行交易。
3．《商业银行法》就银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例所作的限制性规定是不得超过10 %。
4．在金融市场结构演变进程中，传统银行应当逐步实现从融资中介向服务中介的战略转型。
商业银行经营管理-黄亚钧-参考答案-第3章
第三章商业银行资本管理1．概念解释：资本的双重性资本适度《巴塞尔协议》经济资本内源资本与外源资本答：略。
2．商业银行资本的构成内容是什么？答：（一）优先股（Preferred Stock）优先股和普通股均是商业银行所有权的凭证，在性质上是相同的，但是，优先股股东比普通股股东享有更为优越的待遇，即享有优先支付的固定比率的股息；在公司发生兼并、重组、倒闭、解散、破产等情况时，优先股股东比普通股股东优先收回本金；在股息收入纳税时，优先股股东往往获得部分股息免税的优待。
因此，在很多方面，优先股更与债券相像，是介于债券和股票之间的一种证券。
（二）普通股股权1．普通股（Common Stock）2．资本盈余（Capital Surplus）3．留存盈余（Undivided Profits）（三）长期资本性票据和资本性债券（Long-term Capital Note and Capital Debenture）商业银行也可以通过发行长期资本性票据或资本性债券来筹集资金。
长期资本性票据与资本性债券从本质上看与一般债券没有什么差别，都是规定有固定利息率与期限的金融工具，不过，其期限一般很长，往往在10年以上。
我们把长期资本性票据和资本性债券通称为资本债券。
（四）补偿性准备金（Compensative Reserves）补偿性准备金是银行为应付意外损失而从收益中提留出来的准备金。
补偿性准备金可分为两种，即资本准备金和贷款与证券损失准备金。
资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。
损失准备金是指商业银行为了应付意外事件的发生对商业银行带来的损失而建立的基金。
3．如何理解银行资本充足性与资产增长的关系？答：商业银行的成长，一般是用其资产的增长来反映的。
资产增长、资产的收益状况以及股息发放比率等与商业银行资本的充足性有直接的关系。
我们知道，银行资本筹集分作外源融资与内源融资两种方式，外源融资主要采用发行普通股、优先股和长期债券等方式进行，而内源融资主要通过获取留存盈余来实现。
商业银行经营管理作业答案(部分)
《商业银行经营管理》作业答案（部分）第一章一、填空题1、贷款2、市场准入、业务范围3、1015二、名词解释1、课本第2页倒数第10行2、课本第18页倒数第5行3、课本第21页倒数第1段第二章一、填空题1、市场2、资金信贷计划3、利息纯收入、非利息纯收入、减少放款呆帐提高放款质量、资本计划第三章一、填空题1、资金2、速度、成本3、完全的流动性、低4、短期贷款、中长期贷款、信托类贷款、其他贷款二、名词解释1、课本第65页2、课本第64页倒数第1段3、课本第65至66页三、简答题1、课本第59至60页3、课本第65至66页4、课本第67页第四章一、填空题1、信用放款、有担保品的放款2、比率分析3、利率二、名词解释3、课本第114页4、课本第116页第3行5、课本第120—121页三、简答题2、（1）占有权的转移问题：抵押不转移，质押转移；（2）抵押品问题：质押不包括不动产，抵押不包括物权。
3、课本第117页第五章一、填空题1、负债业务2、存款、借入款3、金融债券5、负债6、同业拆借、向央行借款、再贴现、发行金融债券三、简答题1、课本第141至142页第六章一、填空题1、净值、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润2、资本的构成、风险权数的计算、目标比率、实施与过渡安排3、核心资本、附属资本、50%4、答案详见课本第184页第2---4行。
5、权益二、名词解释1、课本第171页第2段2、课本第177页三、简答题（课本第171页）四、论述题（课本第190—192页）第七章一、填空题1、商业信用票据化2、银行本票、商业本票3、对价4、背书二、名词解释1、课本第210页2、课本第216页3、课本第218页4、课本第224页三、简答题2、课本第216—217页第八章一、填空题1、外汇交易业务、国际结算、国际贷款业务2、非所在国3、债权债务、汇款、托收、信用证、银行保证书4、光票、跟单托收5、不附带货运单据、附有货运单据二、名词解释1、课本第241页2、课本第250页三、简答题3、课本第258—265页4、课本第265—266页第九章一、填空题1、中介人2、商品交易时间、债权债务二、名词解释2、课本第300页三、简答题1、课本第269—270页2、课本第289页第十章一、填空题1、回购协议、贷款额度、票据发行便利2、融资性的、非融资性的3、美式期权、欧式期权二、名词解释1、课本第309页三、简答题1、课本第308—309页第十一章一、填空题1、商业贷款理论、可转换理论、预期收入理论2、储备头寸、贷款头寸3、利率风险管理4、利率自由化5、答案详见课本第360页第1段。
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巴塞尔协议III 在哪些方面进行改进？
巴塞尔协议III改进主要表现在以下几个方面？
1、提高资本充足率要求
新协议实施后，“核心”一级资本、一级资本、总资本充足率分别提升至7.0%、8.5%和10.5%。
2、严格资本扣除限制
3、建立反周期超额资本
反周期超额资本的建立是为了达到保护银行部门承受过度信贷增长更广的宏观审慎目标。
比率范围在0%-2.5%的普通股，全部用来弥补损失的资本，具体比率将根据各国经济环境来确定。
4、引入杠杆率
最低杠杆比率3%，即银行的总资产不能超过一级资本的33倍。
流动杠杆比率和净稳定资金来源比率要求100%。