Wggioo银行从业资格认证考试风险管理模拟试题一
2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案单选题（共100题）1、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。
A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 B2、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每( )至少重估一次价值。
A.日B.月C.半年D.年【答案】 A3、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。
A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 B4、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。
A.定量压力测试B.资本规划C.情景选择D.定性压力测试及管理行动【答案】 B5、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（）策略。
A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 A6、世界上第一个资产证券化产品是()。
A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 C7、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2％，违约回收率为30％，则该资产的预期损失是（）亿。
A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 A8、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。
A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】 C9、下列关于计算VaR的方差—协方差法的说法，正确的是（）。
A.能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】 B10、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库和答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库和答案单选题（共20题）1. （2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（）。
A.减少B.不变C.不确定D.增加【答案】 D2. 一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（）。
A.此情形属于市场风险的一种B.此情形是操作风险的表现C.此情形会造成交易成本下降D.此情形不会引发信用风险【答案】 B3. 关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。
A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 B4. 金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。
A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 B5. ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 B6. 外部人员的故意欺诈属于()A.内部流程B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 D7. 根据风险压力测试旨在估计出在（）情况下银行的风险承受能力。
A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】 C8. （）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 A9. 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。
A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 B10. ()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。
银行从业考试风险管理模拟试题及答案
银行从业考试风险管理模拟试题及答案xx银行从业资格考试就要开始了，为大家分享最新《风险管理》模拟考试题及答案，希望对大家复习有所帮助!单项选择题1.商业银行个人信贷产品可以基本划分为()三类。
A.个人住宅抵押贷款、个人消费贷款、循环零售贷款B.个人住宅抵押贷款、经销商风险贷款、循环零售贷款C.个人住宅抵押贷款、个人零售贷款、循环零售贷款D.个人住宅抵押贷款、信用卡消费贷款、循环零售贷款2.下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。
A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监测D.信用风险控制3.商业银行客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。
A.商业银行B.专家C.债务人D.客户4.客户信用评级对企业信用分析的使用最为广泛的系统是()。
A.4CsB.5CsC.6CsD.7Cs5.假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。
A.30%B.40%C.45%D.50%6.下列关于违约概率说法错误的是()。
A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念7.关于连续函数最重要和最有用的结论是()。
A.斯克拉定理B.坎德尔系数C.信用风险组合模型D.违约相关性8.按照国际惯例，商业银行对于企业和个人的信用评定分别采用()。
A.评级方法和评分方法B.评级方法和评级方法C.评分方法和评级方法D.评分方法和评分方法9.压力测试主要采用敏感性分析和()两种方法。
A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法10.CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的(.)表示。
A.资产规模B.信用等级C.盈利水平D.行为评分11.压力测试是用于评估()。
银行从业资格考试-风险管理模拟题(含答案)
银行从业资格考试-风险管理模拟题（含答案）1. 银行业风险管理的主要目标是什么？A. 获得最大的利润B. 避免所有风险C. 在满足资本充足性要求的前提下，平衡风险与回报D. 确保银行不产生亏损答案：C2. 以下哪项不属于银行面临的主要风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 投资风险答案：D3. 在风险管理中，VaR表示的是什么？A. 期望损失B. 潜在最大损失C. 在特定信心水平下的最大可能损失D. 风险敞口答案：C4. 以下哪个是评估信用风险的主要方法？A. 现金流分析B. 比例分析C. 五级分类法D. VaR分析答案：C5. 银行进行风险管理时，通常用哪种方法来识别风险？A. 财务报表分析B. 问卷调查C. 风险自评D. 竞争分析答案：C6. 在银行业，哪种风险是由于市场利率波动造成的？B. 信用风险C. 利率风险D. 外汇风险答案：C7. 银行应对风险的主要策略之一是？A. 转移风险B. 承受所有风险C. 忽视风险D. 扩大风险答案：A8. 以下哪一种不属于市场风险？A. 利率风险B. 外汇风险C. 商品价格风险D. 人事风险答案：D9. 银行的资本充足性比率主要用于衡量什么？A. 利润率B. 资产质量C. 风险承受能力D. 市场份额答案：C10. 操作风险中，哪一项不是主要的来源？A. 人为错误B. 系统故障C. 自然灾害D. 信用评级答案：D11. 在信用风险管理中，哪一项是用于预测债务违约的概率？A. PD (Probability of Default)B. EAD (Exposure at Default)C. LGD (Loss Given Default)D. VaR (Value at Risk)答案：A12. 在现代的银行风险管理中，哪一项工具对于风险模型的校准和验证至关重要？A. 财务报告B. 历史数据C. 问卷调查答案：B13. 下列哪一项不属于银行的流动性风险管理工具？A. 持有高质量的流动性资产B. 通过银行间市场借款C. 增加长期债务D. 进行外汇交易答案：D14. 哪一个概念与系统性风险最相关？A. 非流动性资产B. 个体银行的经营策略C. "太大而不能倒"的银行D. 长期投资答案：C15. 哪一种策略可以帮助银行降低操作风险？A. 提高杠杆B. 提高利率C. 提供员工培训和完善流程D. 投资更多的非流动性资产答案：C16. 哪一种风险是由于外部经济环境变化所导致的？A. 操作风险B. 宏观经济风险C. 市场风险D. 信用风险答案：B17. 信用风险评级系统的主要目标是什么？A. 预测市场动态B. 分析经济周期C. 评估和量化信用风险D. 提高银行的市场份额答案：C18. 在银行风险管理中，哪一种不是主要的风险缓解策略？A. 外部分散B. 内部集中C. 保险购买D. 使用衍生品对冲答案：B19. 以下哪一项不是银行为了管理流动性风险所常用的策略？A. 持有备用资金B. 多元化资金来源C. 短期融资D. 采取冒险的投资策略答案：D20. 金融机构经常使用哪一种方法来传递信用风险？A. 期权交易B. 信用违约掉期(CDS)C. 货币市场交易D. 储蓄账户答案：B21. 哪种情况下银行最有可能面临重大的流动性风险？A. 当银行的资产快速增长B. 当银行的债务快速增长C. 当大量存款者同时提取存款D. 当银行购买大量政府债券答案：C22. 在风险管理中，哪种风险最难量化？A. 信用风险B. 市场风险C. 宏观经济风险D. 操作风险答案：D23. 对于银行来说，其核心资本充足性比率(CET1) 的主要考虑因素是什么？A. 银行的盈利能力B. 银行的流动性位置C. 银行的风险加权资产D. 银行的总资产答案：C24. 当银行的资本充足性比率低于监管要求时，银行应该怎么做？A. 扩大业务范围B. 增加风险资产C. 减少风险资产或增加资本D. 增加杠杆答案：C25. 为了避免信用风险，银行在放贷时首先应考虑什么？A. 借款人的信用评级B. 借款人的资产C. 借款的利率D. 借款人的社交关系答案：A26. 银行对于大额单一的暴露风险通常怎样处理？A. 增加该笔贷款的利率B. 与其他银行分享风险C. 立即出售该笔贷款D. 忽视其风险，因为它是大额贷款答案：B27. 哪种金融产品是银行用来对冲利率风险的？A. 货币市场基金B. 期权C. 利率掉期D. 信用违约掉期答案：C28. 在银行资产和负债管理(ALM) 中，哪个指标最关键？A. 资产和负债的久期匹配B. 总资产和总负债的金额匹配C. 资产的回报率与负债的成本匹配D. 资产和负债的货币匹配答案：A29. 对于信用评分模型，以下哪一项是关键输入？A. 金融市场的动态B. 借款人的历史信用纪录C. 银行的资本充足性D. 借款人的国籍答案：B30. 当银行对某一个国家或地区的曝露过高时，它面临的风险是？A. 操作风险B. 地缘政治风险C. 集中风险D. 市场风险答案：C31. 在银行的风险管理过程中，风险的“测度”是什么意思？A. 预测风险的可能性B. 为风险赋予一个数量或值C. 为风险建立一个等级系统D. 分析风险的原因答案：B32. 哪种风险是由于银行不能及时履行其合同义务造成的？A. 交易对手风险B. 利率风险C. 操作风险D. 信用风险答案：A33. 哪一个是银行用来降低外汇风险的工具？A. 利率掉期B. 货币掉期C. 信用违约掉期D. 货币市场基金答案：B34. 银行为了降低流动性风险，常设立哪个部门？A. 信用评估部B. 资产和负债管理部C. 外汇交易部D. 审计部答案：B35. 在银行业，风险偏好的设置是谁的责任？A. 风险管理部门B. 董事会C. 审计部门D. 营销部门答案：B36. 银行常使用的风险传递机制是什么？A. 二次贷款市场B. 货币市场C. 期权市场D. 保险答案：A37. 银行内部的哪个部门通常负责风险模型的建立和验证？A. 营销部B. 风险管理部C. 财务部D. 审计部答案：B38. 对于银行来说，哪一项不是内部资本评估过程(ICAAP) 的组成部分？A. 资本规划B. 风险识别和测度C. 风险偏好的设置D. 营销策略答案：D39. 银行风险管理的四个基本步骤中，哪个步骤最初执行？A. 风险测度B. 风险识别C. 风险监控D. 风险缓解答案：B40. 在银行业，哪个风险与技术和系统的故障有关？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 宏观经济风险答案：C41. 在银行业中，逆向选择问题与哪种风险最相关？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 利率风险答案：A42. 以下哪个是一个量化风险敞口的工具？A. 信用评分B. SWOT分析C. VaR (Value at Risk)D. PEST分析答案：C43. 在银行业务中，风险转移的常见策略是？A. 买入保险B. 提高利率C. 贷款给高风险企业D. 持有更多的现金答案：A44. 为了更好地管理风险，银行通常使用哪种方法来分类其资产和负债？A. 按币种分类B. 按期限结构分类C. 按风险等级分类D. 按地理位置分类答案：B45. 通常，哪种贷款被视为高风险贷款？A. 抵押贷款B. 购车贷款C. 未担保贷款D. 学生贷款答案：C46. 在银行业中，哪种风险涉及到不同国家之间的经济、政治或货币政策变化？A. 国家风险B. 交易对手风险C. 操作风险D. 市场风险答案：A47. 在资产和负债管理中，哪一种策略涉及到调整资产和负债的期限？A. 利率敏感性匹配B. 货币匹配C. 期限转换D. 分散投资答案：C48. 银行为何对大额暴露风险特别关注？A. 因为它可能导致资本损失B. 因为大客户通常有更高的信用评分C. 大额贷款可以带来更多的收入D. 它们是流动性管理的关键部分答案：A49. 在银行中，哪个不是“三道防线”模型的组成部分？A. 商业部门B. 风险管理部C. 内部审计部D. 外部审计师答案：D50. 银行通过什么机制来传递信用风险？A. 贷款销售C. 期权合同D. 货币市场交易答案：A51. 在银行的风险评估中，哪一项不是基于概率的风险测度？A. 信用评分B. Value at Risk (VaR)C. 风险敞口D. 预期损失答案：C52. 哪一项不是银行评估借款人信用风险的工具？A. 财务报表分析B. 信用评分模型C. 货币市场报价D. 过去的还款记录答案：C53. 银行通常如何降低逆向选择问题？A. 提高贷款利率B. 增加抵押要求C. 仅贷款给已知客户D. 提供更多的未担保贷款答案：B54. 对于银行来说，哪一个不是外部风险？A. 宏观经济状况B. 政府政策C. IT系统故障D. 地缘政治事件答案：C55. 银行为了管理市场风险，通常关注哪个衡量指标？A. 信用评分B. 贷款到期日C. Value at Risk (VaR)D. 利率掉期答案：C56. 当银行考虑跨境贷款时，它们最关心的风险是？A. 利率风险B. 货币风险C. 国家风险答案：C57. 哪一个不是银行资本的主要来源？A. 股东的权益B. 存款C. 债务融资D. 贷款收入答案：D58. 银行为了对冲外汇风险，通常使用哪个工具？A. 利率掉期B. 期权C. 货币掉期D. 信用违约掉期答案：C59. 在银行业中，哪个活动涉及到资金的短期融资和使用？A. 项目融资B. 企业融资C. 货币市场活动D. 长期投资答案：C60. 什么是银行最关心的关于资本充足性的指标？A. 资本充足率B. 贷款损失储备C. 总资产回报率D. 流动资产率答案：A61. 对于银行来说，哪种类型的风险与其业务操作和流程有关？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 利率风险答案：C62. 在评估银行的健康状况时，哪个比率被视为关键指标？A. 贷款与存款的比率B. 非执行贷款与总贷款的比率C. 资产增长率D. 利润率答案：B63. 银行的流动性风险主要来源于哪里？A. 股东的权益B. 长期投资C. 短期负债D. 资本储备答案：C64. 哪个风险涉及到银行无法满足其现金和资本需求？A. 利率风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 市场风险答案：C65. 银行为确保其不会因流动性问题而失败，应持有什么？A. 高质量的流动资产B. 大量的固定资产C. 大量的长期贷款D. 大量的未担保贷款答案：A66. 对银行来说，以下哪项是操作风险的主要来源？A. 利率波动B. IT系统故障C. 外部市场冲击D. 货币政策改变答案：B67. 为了满足国际银行监管标准，银行应该持有什么？A. 高风险资产B. 资本储备C. 外国货币D. 大量未担保贷款答案：B68. 贷款损失储备的主要目的是什么？A. 为未来的贷款成长提供资金B. 保护银行免受未预期的贷款损失C. 为股东提供回报D. 降低银行的税务负担答案：B69. 银行资本适足性的主要衡量标准是？A. 贷款与存款比率B. 贷款损失储备与总贷款比率C. 资本充足率D. 流动性覆盖率答案：C70. 哪种风险与银行的资本市场交易活动最相关？A. 信用风险B. 操作风险C. 市场风险D. 流动性风险答案：C71. 以下哪项是银行进行信用风险管理的方法？A. 持有高质量的流动资产B. 进行资产和负债管理C. 使用信用衍生品D. 确保高股东权益回报率答案：C72. 银行的哪个部门通常负责风险管理？A. 商业银行部门B. 审计部门C. 风险管理部D. 资产管理部门答案：C73. 以下哪种交易最可能增加银行的外汇风险？A. 国内股票交易B. 跨国债券购买C. 固定利率贷款D. 短期存款答案：B74. 信用违约掉期（CDS）主要用于管理什么风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 操作风险D. 利率风险答案：B75. 哪种贷款有可能增加银行的利率风险？A. 浮动利率贷款B. 固定利率贷款C. 短期贷款D. 未担保贷款答案：B76. 银行的哪个指标直接反映其盈利能力？A. 资产增长率B. 资本充足率C. 净利润率D. 贷款与存款比率答案：C77. 银行在哪种情况下最可能面临流动性风险？A. 当大量的贷款到期B. 当大量的存款被提取C. 当资本充足率降低D. 当利率上升答案：B78. 以下哪项最能帮助银行管理其市场风险？A. 增加贷款额度B. 增加存款C. 采用对冲策略D. 减少操作成本答案：C79. 为了降低操作风险，银行应该重视什么？A. 市场研究B. 人员培训和系统升级C. 增加贷款额度D. 跨国交易答案：B80. 银行为何需要进行风险管理？A. 提高其市场份额B. 保护股东和存款人的利益C. 确保高收益率D. 降低对外投资答案：B81. 在银行的风险管理过程中，哪个步骤首先进行？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险控制D. 风险报告答案：A82. 如果银行预期未来的利率上涨，它们可能会采取什么策略？A. 增加短期贷款B. 增加长期贷款C. 减少存款D. 增加存款答案：A83. 对银行来说，下列哪项不属于信用风险的来源？A. 借款人违约B. 股票市场波动C. 对外银行的违约D. 国家的违约风险答案：B84. 什么是银行在高通胀时期最担心的风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 流动性风险D. 利率风险答案：D85. 为了确保银行的健康，监管机构通常会设置哪种要求？A. 最低贷款额度B. 最低存款额度C.最低资本充足率D. 最低股东权益回报率答案：C86. 银行通常使用哪种工具来管理利率风险？A. 贷款审查B. 利率掉期C. 股票交易D. 固定利率存款答案：B87. 哪种风险与国际交易和跨国贷款有直接关系？A. 流动性风险B. 国家风险C. 信用风险D. 市场风险答案：B88. 银行为了降低信用风险，通常会对借款人的哪项进行评估？A. 市场声誉B. 贷款申请次数C. 信用评分D. 存款余额答案：C89. 在银行资产负债管理中，哪种策略可以用来应对利率上升？A. 增加固定利率贷款B. 减少短期贷款C. 增加浮动利率贷款D. 减少长期存款答案：C90. 当经济放缓时，银行面临的主要风险是什么？A. 市场风险B. 操作风险C. 信用风险D. 利率风险答案：C91. 哪项不是银行用来控制操作风险的策略？A. IT系统备份B. 人员培训C. 高额贷款批准D. 内部审计答案：C92. 在金融危机期间，银行面临的最大风险是什么？A. 流动性风险B. 市场风险C. 信用风险D. 操作风险答案：A93. 银行为何需要持续监测其贷款组合？A. 确保贷款增长B. 评估和控制信用风险C. 增加存款基数D. 提高客户满意度答案：B94. 当银行面临大量坏账时，其应增加哪一项以保护其财务状况？A. 贷款损失储备B. 股票投资C. 外汇交易D. 固定资产答案：A95. 对银行来说，以下哪项最可能导致重大的法律风险？A. 未经授权的交易B. 贷款延期C. IT系统更新D. 利率变动答案：A96. 在以下选项中，哪项是银行最不愿意承担的风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 业务风险D. 操作风险答案：B97. 银行的流动性管理的主要目的是什么？A. 保证短期和长期的资金需求B. 保证最大化的利润C. 降低信用风险D. 保持资本充足率答案：A98. 银行使用哪种工具来保护其外部投资不受汇率波动的影响？A. 利率掉期B. 货币远期合约C. 股票期权D. 信用违约掉期答案：B99. 对银行来说，哪项是最大的资本成本？A. 存款利息B. 员工工资C. 股东权益成本D. 贷款利息答案：C100. 在金融监管中，"宏观审慎"政策的主要目标是什么？A. 保护单一银行免受损失B. 促进金融创新C. 防止整个金融系统的风险D. 保证高收益率答案：C101. 银行的哪个部门通常负责资产和负债管理？A. 审计部门B. 风险管理部C. 商业银行部门D. 财务部门答案：D102. 银行的哪项指标可以最直接地反映其流动性状况？A. 贷款与存款比率B. 资产负债比率C. 流动性覆盖率D. 净利润率答案：C103. 为了提高银行的抗风险能力，应当优先提高什么？A. 总资产规模B. 股东权益C. 贷款规模D. 外汇储备答案：B104. 在银行业务中，"尽职调查"主要与哪种风险相关？A. 操作风险B. 信用风险C. 法律风险D. 市场风险答案：C105. 银行在进行风险管理时，应首先关注哪种风险？A. 可控风险B. 核心业务风险C. 低频高影响的风险D. 非核心业务风险答案：B106. 在银行的日常业务中，哪项最可能导致流动性风险？A. 大额不可预期的资金支出B. 短期内的存款增长C. 贷款的正常还款D. 新的股东投资答案：A107. 哪种类型的金融衍生品被用来管理外汇风险？A. 利率掉期B. 信用违约掉期C. 货币远期合约D. 股票期权答案：C108. 银行进行国际业务时，对于跨国企业的风险评估中，下列哪一项最为关键？A. 公司总部的位置B. 在当地的竞争力C. 国家风险D. 公司的股票价格答案：C109. 以下哪种不是银行用来评估潜在贷款者信用风险的方法？A. 信用评分B. 贷款申请历史C. 财务报表分析D. 顾客忠诚度答案：D110. 当银行的资产负债表上固定利率资产多于固定利率负债时，其面临的主要风险是什么？A. 利率下降导致收入减少B. 利率上升导致负债成本增加C. 利率上升导致资产价值减少D. 流动性风险增加答案：A111. 银行通常如何降低大额单一贷款的信用风险？A. 通过担保来减少风险B. 通过提高利率C. 通过购买信用违约掉期D. 通过多元化贷款组合答案：A112. 在银行的风险管理中，风险偏好的决定通常由谁制定？A. 风险管理部门B. 行长和高级管理层C. 内部审计部门D. 法务部门答案：B113. 银行为了满足监管要求，通常需要保持一定比例的什么？A. 股东权益B. 高质量流动资产C. 长期贷款D. 短期存款答案：B114. 银行通常使用哪种策略来管理业务周期中的流动性风险？A. 长期借款B. 保持高比例的现金及等价物C. 投资固定资产D. 增加非利息收入答案：B115. 银行的市场风险主要与哪种业务活动相关？A. 商业贷款B. 银行存款业务C. 金融市场交易活动D. 银行零售业务答案：C116. 什么是银行资本充足率的主要目的？A. 限制银行的业务扩张B. 确保银行可以应对不良经济环境C. 增加银行的盈利能力D. 降低银行的操作风险答案：B117. 什么是银行流动性覆盖率的主要目标？A. 评估银行的长期稳定性B. 确保银行在短期内能满足其资金需求C. 限制银行对金融市场的依赖D. 提高银行的贷款能力答案：B118. 当经济出现通货紧缩时，银行面临的主要风险是什么？A. 利率风险B. 信用风险增加C. 市场风险增加D. 操作风险增加答案：B119. 银行的"不良贷款"主要指的是什么？A. 利率过高的贷款B. 还款逾期的贷款C. 高风险的贷款D. 无抵押的贷款答案：B120. 对于银行来说，风险管理的主要目标是什么？A. 最大化利润B. 减少资本要求C. 保持流动性D. 确保资本充足和长期稳健经营答案：D121. 银行在国内进行的哪种业务最可能导致外汇风险？A. 提供当地货币的贷款B. 接受外币存款C. 在当地交易的股票投资D. 购买政府债券答案：B122. 在金融危机中，为了防止银行破产，中央银行可能会采取哪种措施？A. 提高存款利率B. 减少货币供应C. 提供流动性支持D. 提高贷款利率答案：C123. 在所有风险类型中，哪种风险最难以量化？A. 市场风险B. 利率风险C. 信用风险D. 操作风险答案：D124. 哪种策略不适合管理利率风险？A. 利率掉期B. 货币远期合约C. 利率期权D. 利率远期合约答案：B125. 对银行来说，哪种资产最具流动性？A. 公司债券B. 固定资产C. 现金及等价物D. 长期贷款答案：C126. 在银行的信用风险管理中，下列哪一项是对企业信用等级的主要考量因素？A. 企业的市场占有率B. 企业的财务状况C. 企业所在行业的景气程度D. 企业的产品质量答案：B127. 为了降低操作风险，银行应该重点关注什么？A. 系统和程序的完善B. 市场风险的控制C. 信用风险的控制D. 外汇风险的控制答案：A128. 银行为了提高资本效率和降低资本占用，可能会考虑使用什么工具？A. 金融衍生产品B. 短期存款C. 传统的贷款产品D. 低风险政府债券答案：A129. 在银行业务中，哪种风险是由于交易对手无法履行其合约义务而造成的？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：A130. 银行风险管理的第一道防线通常是什么？A. 风险管理部门B. 业务线C. 内部审计D. 高级管理层答案：B131. 以下哪种方法可以帮助银行更好地预测和控制流动性风险？A. 短期融资B. 高频交易C. 现金流预测D. 增加非利息收入答案：C132. 在银行的信用风险管理过程中，哪一项是最基本的步骤？A. 定期审查和监测贷款组合B. 设立高利率C. 购买信用保护产品D. 减少信贷业务答案：A133. 银行在面对市场利率波动时，为了减少其影响，通常会采用哪种方法？A. 加强市场营销活动B. 保持较高的现金持有量C. 购买利率衍生产品D. 增加贷款发放答案：C134. 在流动性风险管理中，银行应该尽量避免什么？A. 高频交易B. 资产负债失衡C. 增加短期融资D. 增加非利息收入答案：B135. 哪种类型的银行业务通常具有最高的信用风险？A. 个人储蓄存款B. 信用卡业务C. 企业贷款D. 政府债券投资答案：B136. 银行在评估企业贷款申请时，通常会考虑哪项？A. 企业的营业执照B. 企业的信用记录C. 企业的社会责任D. 企业的年龄答案：B137. 银行为了降低信用风险，可能会考虑执行哪种策略？A. 减少存款B. 限制某些类型的贷款C. 增加短期投资D. 增加非利息费用答案：B138. 在银行的风险管理中，哪种风险是与法律和法规不符相关的？A. 信用风险B. 市场风险C. 合规风险D. 操作风险答案：C139. 在金融危机时期，银行最应该关注哪种风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 流动性风险D. 操作风险答案：C140. 银行风险管理的目标是什么？A. 完全避免风险B. 通过风险转移来减少风险C. 通过风险对冲来减少风险D. 确保银行业务的稳健和持续性答案：D141. 银行在进行信贷业务时，通常使用哪种方式来减少信用风险？A. 贷款分散B. 增加利率C. 减少贷款期限D. 增加贷款金额答案：A142. 银行通常采用什么方式来减少操作风险？A. 建立健全的内控体系B. 采取市场对冲C. 采用风险分散策略D. 通过外部担保来减轻风险答案：A143. 在风险管理中，银行通常通过什么来量化信用风险？A. 利率水平B. 信用评分C. 市场波动率D. 货币政策答案：B144. 银行在评估潜在的贷款客户时，通常不会考虑哪项？A. 客户的财务状况B. 客户的还款历史C. 客户的婚姻状况D. 客户的收入来源答案：C145. 在银行业务中，哪一项是最能反映银行整体风险水平的指标？A. 贷款与存款比率B. 资本充足率C. 利润率D. 流动性比率答案：B146. 银行为了管理外汇风险，通常采用的衍生工具是什么？A. 利率掉期B. 外汇期权C. 信用远期合约D. 商品期货答案：B147. 对于银行来说，哪种风险涉及到客户数据被泄露或被盗？A. 信用风险B. 市场风险C. 数据安全风险D. 法律风险答案：C148. 哪种风险与银行的声誉损害有关？A. 市场风险B. 操作风险C. 信用风险D. 声誉风险答案：D149. 银行利润的突然大幅下降最可能是由于哪种风险？A. 流动性风险B. 市场风险C. 信用风险D. 操作风险答案：B150. 为了应对利率上升，银行最可能采取的策略是什么？A. 增加短期贷款B. 购买长期政府债券C. 降低存款利率D. 提高贷款利率答案：A151. 对银行而言，哪项是流动性风险管理的关键组成部分？A. 保持一定水平的核心存款B. 持续增加贷款业务C. 投资于高风险股票D. 降低资本充足率答案：A152. 在银行业务中，哪种风险与对手方违约相关，但与该对手方的信用状况无关？A. 交易对手风险B. 操作风险C. 市场风险D. 信用风险答案：A153. 银行在进行风险评估时，通常采用的风险模型是？A. 概率分布模型B. 经济增长模型C. 资产价格模型D. 信用评分模型答案：D154. 哪种策略能帮助银行降低信用风险？A. 高频交易B. 贷款分散策略C. 提高贷款利率D. 长期投资策略答案：B155. 在金融危机中，银行通常会面临的最大威胁是？A. 资产负债失衡B. 股价下跌C. 操作失误D. 客户大量提款答案：D156. 在资本充足性评估中，银行通常需要确保其资本充足率超过多少？A. 2%B. 8%C. 15%D. 20%答案：B157. 银行为了管理利率风险，通常会偏好的资产和负债结构是？A. 长期资产和短期负债B. 短期资产和长期负债。
初级银行从业资格之初级风险管理模拟考试试卷附有答案详解
初级银行从业资格之初级风险管理模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是( )。
A.流动性比例B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 D2. 作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。
A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】 B3. 单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。
A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 A4. 银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。
A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 D5. 下列关于风险管理部门的说法，不正确的是()。
A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责【答案】 A6. 巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。
A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 A7. 下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。
A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 C8. 下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（）。
A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】 C9. 风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。
银行业从业资格考试风险管理模拟试题
银行业从业资格考试风险管理模拟试题1. 以下哪项属于金融风险的主要类型？A) 操作风险B) 人为风险C) 社会风险D) 政治风险2. 风险管理的主要目标是什么？A) 降低风险暴露B) 提高盈利能力C) 扩大市场份额D) 提高公司知名度3. 以下哪个因素不能直接导致市场风险？A) 政府政策变更B) 经济衰退C) 金融机构内部不当操作D) 全球金融市场波动性增加4. 一个银行决定将一部分资产分散投资于不同的贷款项目，这是采取的风险管理策略是什么？A) 分散风险B) 转移风险C) 避免风险D) 减少风险5. 以下哪种风险可能由于金融机构内部不适当的控制措施而产生？A) 市场风险B) 信用风险C) 操作风险D) 法律风险6. 金融机构的信用风险指的是什么？A) 机构面临的不良债务风险B) 客户无法按时偿还贷款的风险C) 机构股票价格的波动性D) 经济衰退对机构盈利能力的负面影响7. 以下哪个因素可能导致操作风险？A) 员工的操作失误B) 股票市场的波动C) 政府政策变更D) 外汇汇率的波动8. 以下哪个因素可能导致银行的利率风险？A) 政府政策改变B) 客户借款利率变动C) 黄金价格的波动D) 房地产市场的波动9. 私人银行部门的主要风险属于以下哪个类型？A) 操作风险B) 市场风险C) 信用风险D) 法律风险10. 哪种风险是指由于跨国贸易、政治不稳定等因素导致的经济衰退？A) 政治风险B) 法律风险C) 市场风险D) 经济风险风险管理是银行业的重要部分，它涉及到一系列的风险类型以及采取措施来识别、评估和处理这些风险。
风险管理的目标是确保银行能够正常运营并实现良好的财务表现，同时最大程度地避免或减轻潜在的风险对银行的不利影响。
以下是一些与风险管理相关的模拟试题。
1. 以下哪项属于金融风险的主要类型？正确答案：A) 操作风险解析：操作风险是指由于内部流程、系统、人员和管理失误等因素导致的风险。
人为风险是操作风险的一种具体表现，但不是金融风险的主要类型。
初级银行从业资格之初级风险管理模拟卷附带答案
初级银行从业资格之初级风险管理模拟卷附带答案单选题（共20题）1. 下列属于客户评级的专家判断法的是()。
A.5CS系统B.5PS系统C.CAMELS系统D.以上都是【答案】 D2. 我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。
A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】 D3. （2018年真题）风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。
A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 D4. 下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。
A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.限额是有效传导风险偏好的重要工具D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 D5. ()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。
A.总头寸B.净头寸C.风险D.止损【答案】 B6. 以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。
A.缺乏法律依据B.信息披露内容不全面C.风险信息披露不充分D.表外业务信息披露不充分【答案】 A7. （2018年真题）在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。
A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 D8. 2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。
A.10.5％B.11.5％C.12.5％D.13.5％【答案】 A9. 商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。
A.解决表面问题，不需深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 C10. 操作风险关键风险指标不包括（）。
gw-apwg0年银行从业资格考试风险管理全真模拟试题及答案
、.~①我们‖打〈败〉了敌人。
②我们‖〔把敌人〕打〈败〉了。
2010年银行从业资格考试风险管理全真模拟试题及答案(1)一、单选题(共90题，每小题0、5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是( )。
A、流动资产÷总资产B、流动资产÷流动负债C、(流动资产-流动负债)÷总资产D、流动负债÷总资产【答案与解析】正确答案：B指标题在记忆的基础上要多积累，多熟练。
本题与Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标容易混淆，在后者模型中，流动性指标是(流动资产一流动负债)÷总资产。
2、某银行2006年初正常类贷款余额为l0 000亿元，其中在2006年末转为关注类次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为B00亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率( )。
A、为6、0%B、为B、O%C、为B、5%D、因数据不足无法计算【答案与解析】正确答案：C3、在法人客户评级模型中，RiskCalC模型( )。
A、不适用于非上市公司B、运用Logit/ProBit回归技术预测客户的违约概率C、核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系D、核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者【答案与解析】正确答案：B记忆题，该模型适用于非上市公司，核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用Logit/ProBit回归技术预测客户的违约概率4、Altman的z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是( )。
A、流动资产÷流动负债B、流动资产÷总资产C、(流动资产一流动负债)÷总资产D、流动负债÷总资产【答案与解析】正确答案：C该指标用来衡量在一定总资产下营运资本所占的比重。
银行从业人员资格考试《风险管理》试题及答案 最新
银行从业人员资格考试《风险管理》试题及答案最新1、判断题：（1）银行实施风险管理的目标就是要消除银行经营过程中的风险.（×）（2）实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好.（√）（3）风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构.（√）（4）银行面临风险时应该首先选择风险规避策略.（×）（5）经济资本就是会计资本.（×）（6）我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积金、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券.（×）（7）经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失.（×）（8）流动性比率反映企业的盈利状况，包括销售利润率、资产净利润率、资本收益率、净资产收益率、每股股利、股票市盈率等.（×）（9）借款企业现金流量的内容可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量这个部分.（√）（10）中国人民银行《贷款风险分类指导原则》规定，从2002年起，在我国各类银行全面施行贷款质量四级分类管理，即：正常、逾期、呆滞和呆账.（×）（11）资产组合和分散化投资的基本目的之是提高预期收益或者降低预期损失.（×）（12）现金流量分析中所谓的现金，不仅包括库存现金，还包括活期存款、其他货币性资金以及个月内到期的债券投资.（√）（13）在信贷限额管理中，巳塞尔银行委员会认为埘单客户或个集团客户的敞口不能超过银行监管资本的25%.（√）（14）交易账户巾的所有项目均应按市场价格计价.（√）（15）流动性对银行很重要，可以说它是银行的种资产.（√）（16）风险限额固定不可变动.（×）（17）根据新巴塞尔协议的定义，操作风险按风险类型可以分为四种：内部操作流程、人为因素、系统因素和外部事件.（√）（18）商业银行操作风险即是金融欺诈和金融犯罪.（√）（19）表外业务是指商业银行所从事的、不列入资产负债表的经营活动，随着金融当局监管的严格实施，商业银行表外业务的范围已经逐步缩减.（×）（20）操作风险管理流程以次包括如下5个步骤：操作风险识别、操作风险映射、操作风险评估与量化、操作风险控制与缓释、操作风险报告.（√）（21）新巴塞尔协议对操作风险管理提出了基本指标法、标准法和高级衡量法种计算操作风险资本金的方法.（√）(22) 产品线即是银行的业务部门，在标准法中，银行的产品线分为8个：公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和清算、代理服务、资产管理和零售经纪。
2022年银行从业资格证考试《风险管理》模拟试题
2022年银行从业资格证考试《风险管理》模拟试题2022年银行从业资格证考试《风险管理》模拟试题一、单项选择题1.商业银行的核心竞争力是【】。
[1分]A 吸存放贷B 支付中介C 货币创造D 风险管理2.风险是指【】。
[1分]A 损失的大小B 损失的分布C 未来结果的不确定性D 收益的分布3.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循【】的基本规律。
[1分]A 高风险低收益、低风险高收益B 高风险高收益、低风险低收益C 高风险高收益D 低风险低收益4.风险分散化的理论基础是【】。
[1分]A 投资组合理论B 期权定价理论C 利率平价理论D 无风险套利理论5.与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有【】。
[1分]A 特殊性、非盈利性和可转化性B 普遍性、非盈利性和可转化性C 特殊性、盈利性和不可转化性D 普遍性、盈利性和不可转化性6.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于【】的风险管理策略。
[1分]A 风险对冲B 风险分散C 风险转移D 风险补偿7.商业银行经济资本配置的作用主要体现在【】两个方面。
[1分]A 资本金管理和负债管理B 资产管理和负债管理C 风险管理和绩效考核D 流动性管理和绩效考核8.如果一个资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为【】。
[1分]A 0.1B 0.2C O.3D 0.49.下列有关银行资产计价的说法，不正确的是【】。
[1分]A 九按模型定价是指将从市场获得其他数据输入模型，计算交易头寸的价值B 交易账户中的项目通常只能按模型定价C 存款业务1日入银行账户D 银行账户中的项目通常按历史成本计价10.风险识别方法中常用的情景分析法是指【】。
[1分]A 将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类B 通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失C 通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案D 风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险11.风险因素与风险管理复杂程度的关系是【】。
2022年上半年中国银行业从业人员资格认证考试风险管理真题及答案
上六个月中国银行业从业人员资格认证考试《风险管理》真题一、单项选择题。
如下各小题所给出旳四个选项中。
只有一项符合题目规定，请选择对应选项，不选、错选均不得分。
(共90题。
每题0.5分．共45分)1.《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行关键资本充足率不得低于（）。
A.2%B.4%C.6%D.8%2.商业银行可以采用旳市场风险计量措施不包括（）。
A.因果关系分析B.VaRC.敏感性分析D.情景分析3.战略风险旳类型不包括（）。
A.产业风险B.技术风险C.竞争对手风险D.信用风险4.《金融违法行为惩罚措施》属于（）。
A.法律B.行政法规C.金融规章制度D.商业银行监管有关指导5.20世纪60年代，（）是华尔街旳第一次数学革命旳金融理论。
A.马柯威茨提出旳现代资产组合理论B.夏普提出旳CAPM模型C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价旳一般模型D.罗斯提出套利定价理论6.银行风险管理旳流程是（）。
A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测7.某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目旳旳银行。
～间，其信贷资产重要投向房地产行业，其资金交易业务重要集中于高收益旳次级债券。
起因收到金融危机旳冲击，该银行面临旳流动性风险是其（）长期集聚、恶化旳综合作用成果。
A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险8.下列各项中，应列入商业银行附属资本旳是（）。
A.未分派利润B.重估储备C.盈余公积D.公开储备9.根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》旳规定，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（）来进行。
A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法10.下列有关商业银行风险文化旳描述，错误旳是（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理模拟考试试卷和答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理模拟考试试卷和答案单选题（共20题）1. 设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。
其中，（）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。
A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 B2. 与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（??）可能造成的影响。
A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 A3. （）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。
A.合规性B.全面性C.重要性D.稳定性【答案】 C4. 风险文化由风险管理()三个层次组成。
A.理念、知识、实践B.理念、知识、制度C.知识、实践、制度D.理念、实践、制度【答案】 B5. 商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的( )。
A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】 C6. 下列关于风险的说法中，错误的是()。
A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 D7. 施工组织设计复核由（）进行。
A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 C8. 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。
A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 A9. 下列具有保证人资格的是()。
A.国家机关B.学校C.具有代为清偿能力的法人D.医院【答案】 C10. 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。
初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺模拟考试试卷附带答案
初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺模拟考试试卷附带答案单选题（共20题）1. 下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（）。
A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况B.风险价值是即将发生的真实损失C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】 A2. 同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。
A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 B3. 下列()属于商业银行面临的技术风险。
A.技术开发失败B.银行缺乏独特的品牌形象C.银行的信息系统安全性存在风险D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】 C4. 土地登记申请应该由（）提出。
A.街道办事处B.居委会C.土地权利人D.土地管理部门代替土地权利人【答案】 C5. 《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。
A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 C6. 根据ERM框架，三个维度分别是指（）。
A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】 B7. 下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。
A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D.持有外汇品种单一【答案】 C8. 下列（）属于流动性风险的内生因素。
A.国库定期存款B.资产负债期限结构C.银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 B9. 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。
次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关模拟考试试卷包含答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。
A.流动性比率-流动性资产余额／流动性负债余额×100％B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60％D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 D2. 商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指（）。
A.每天B.每月C.每周D.每年【答案】 B3. （）是委托代理法律关系成立的要件之一。
A.《土地登记申请书》B.《土地登记委托书》C.《国有土地所有权出让合同》D.土地权属来源证明材料【答案】 B4. 证券业存款属于（）。
A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 A5. 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。
A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 C6. 《商业银行资本管理办法（试行）》规定（??）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。
A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 D7. 资本充足率压力测试分为()A.定性压力测试和不定性压力测试B.定量压力测试和不定量压力测试C.定期压力测试和不定期压力测试D.单一压力测试和组合压力测试【答案】 C8. ()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。
A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 C9. ( )指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库和答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库和答案单选题（共20题）1. （2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（）。
A.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 C2. （2018年真题）关联交易是指发生在集团内（）之间的有关转移权利和义务的事项安排。
A.控股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员【答案】 C3. 频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。
A.资金业务B.个人信贷业务C.柜面业务D.法人信贷业务【答案】 C4. （2020年真题）商业银行通常将（）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。
A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 D5. 商业银行采用高级风险量化技术面临（）。
A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 B6. 所有配电箱和开关箱应（）。
A.每月进行检查和维修二次B.每月进行检查和维修一次C.每两月进行检查和维修二次D.每两月进行检查和维修一次【答案】 B7. (?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。
A.申请评分B.风险评分C.行为评分D.破产评分【答案】 C8. 划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。
A.人民政府B.土地主管部门C.上一级城市规划部门D.城建局【答案】 A9. 在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。
A.组合在战略层面的重要性B.经济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】 D10. 下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。
A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务【答案】 B11. （2021年真题）2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）前达到峰值，努力争取（）年前实现碳中和。
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七夕，古今诗人惯咏星月与悲情。
吾生虽晚，世态炎凉却已看透矣。
情也成空，且作“挥手袖底风”罢。
是夜，窗外风雨如晦，吾独坐陋室，听一曲《尘缘》，合成诗韵一首，觉放诸古今，亦独有风韵也。
乃书于纸上。
毕而卧。
凄然入梦。
乙酉年七月初七。
-----啸之记。
2018年银行从业资格认证考试风险管理模拟试卷一订购教材问题请到中国考试书店/shop/List_248.html详细情况一、单选题:1、以下对风险的理解不正确的是( >。
A、是未来结果的变化B、是损失的可能性C、是未来结果对期望的偏离D、是未来将要获得的损失A B C D你的答案：标准答案：d本题分数： 0.70 分，你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析：--------------------------------------------------------------------------------2、杠杆比率，是用来比较企业所有者提供资金和债权人提供融资的能力，并用以确定偿债资格和能力。
下列不是此内容的是< ）A、资产负债率B、有形净值债务率C、利息偿付比率<利息保障倍数）D、流动比率A B C D你的答案：标准答案：d本题分数： 0.70 分，你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析：--------------------------------------------------------------------------------3、下列不是风险管理部门的主要职责< ）A、风险管理部门履行的一个非常具体但却至关重要的职责,是监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额；B、核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估；C、全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供不可替代的辅助作用D、风险控制A B C D你的答案：标准答案：d本题分数： 0.70 分，你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析：--------------------------------------------------------------------------------4、巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是( >。
A、按风险事故B、按损失结果C、按风险发生的范围D、按诱发风险的原因A B C D你的答案：标准答案：d本题分数： 0.70 分，你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析：--------------------------------------------------------------------------------5、商业银行经常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其原因是( >。
A、不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲B、通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移C、利用不同行业及地域间企业的相关性来进行风险分散D、将贷款分散至不同行业及地域来取得规模效应A B C D你的答案：标准答案：c本题分数： 0.70 分，你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析：--------------------------------------------------------------------------------6、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施( >。
A、风险分散B、风险对冲C、风险规避D、风险补偿A B C D你的答案：标准答案：d本题分数： 0.70 分，你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析：风险补偿主要是指事前对风险承担的价格补偿。
对此，商业银行应该对信用等级高的客户给予优惠利率，信用等级低的客户进行利率上浮。
--------------------------------------------------------------------------------7、假设交易部门持有三种资产，头寸分别为300万元、200万元、100万元，对应的年资产收益率为5%、15%、和12%，该部门总的资产收益率是( >。
A、10%B、10.5%C、13%D、9.5%A B C D你的答案：标准答案：d本题分数： 0.70 分，你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析：5％×300/600+15%×200/600+12%×100/600=9.5％--------------------------------------------------------------------------------8、 ( >不包括在市场风险中。
A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险A B C D你的答案：标准答案：c本题分数： 0.70 分，你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析：--------------------------------------------------------------------------------9、我国商业银行风险管理中最重要的内容是< ）。
A．信用风险管理B．操作风险管理C．流动性风险管理D．市场风险管理A B C D你的答案：标准答案：a本题分数： 0.70 分，你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析：--------------------------------------------------------------------------------10、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，在采取一切可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分的贷款属于< ）。
A．次级类贷款B．损失类贷款C．可疑类贷款D．关注类贷款A B C D你的答案：标准答案：b本题分数： 0.70 分，你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析：--------------------------------------------------------------------------------11、 ( >是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。
A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、实收资本A B C D你的答案：标准答案：b本题分数： 0.70 分，你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析：--------------------------------------------------------------------------------12、下列不是考察和分析企业非财务的因素< ）A、管理层风险与行业风险B、生产与经营风险、C、宏观经济及自然环境D、流动比率A B C D你的答案：标准答案：d本题分数： 0.70 分，你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析：注意分清单一法人客户的财务状况分析以及非财务状况分析。
--------------------------------------------------------------------------------13、商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的( >来覆盖。
A、监管资本B、会计资本C、核心资本D、经济资本A B C D你的答案：标准答案：d本题分数： 0.70 分，你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析：--------------------------------------------------------------------------------14、 < ）是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排。
A、商业银行公司治理B、商业银行战略管理C、商业银行内部控制D、商业银行风险管理A B C D你的答案：标准答案：a本题分数： 0.70 分，你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析：--------------------------------------------------------------------------------15、商业银行的最高风险管理/决策机构是< ）。
A、股东大会B、董事会C、监事会D、高层管理者A B C D你的答案：标准答案：b本题分数： 0.70 分，你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析：--------------------------------------------------------------------------------16、商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列对于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析中，错误的是< ）。
A、难以绝对控制商业银行的敏感信息B、商业银行无法形成长期的核心竞争力C、不利于商业银行形成强大的定价能力D、不利于商业银行的进一步发展A B C D你的答案：标准答案：d本题分数： 0.70 分，你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析：--------------------------------------------------------------------------------17、 5cS体系不包括<）。
A、品德和资本、B、还款能力和抵押C、经营环境D、法律环境。
A B C D你的答案：标准答案：d本题分数： 0.70 分，你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析：--------------------------------------------------------------------------------18、风险识别包括< ）两个环节。
A、感知风险和检测风险B、计量风险和分析风险C、感知风险和分析风险D、计量风险和监控风险A B C D你的答案：标准答案：c本题分数： 0.70 分，你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析：--------------------------------------------------------------------------------19、在各种风险发生前，对风险的类型及其产生的根源进行分析判断，以便对风险进行估算和控制，这是< ）。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制A B C D你的答案：标准答案：b本题分数： 0.70 分，你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析：--------------------------------------------------------------------------------20、假设商业银行的一个信用组合由3000万元的A级债券和2000万元的BBB级债券组成。