银行业从业人员资格考试风险管理分类模拟题3有答案
2023年银行从业资格-风险管理考试备考题库附带答案10
2023年银行从业资格-风险管理考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。
A. 2.94%B. 2.50%C. 3.33%D. 2.00%正确答案：A,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 为减少或避免商业银行追逐短期利益的高风险投机行为，商业银行宜采用（）指标来评估交易人员和业务部门的业绩。
A. 经济增加值(EVA)B. 资本充足率(CAR)C. 资产收益率(ROA)D. 经风险调整的收益率(RAROC)E. 风险价值(VaR)正确答案：A,D,3.(判断题)(每题 1.00 分) 借款人的生产经营活动通常与主要股东、上下游客户和市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响，因此这些相关群体均可能对借款人的信用风险状况造成影响。
正确答案：A,4.(判断题)(每题 1.00 分) 敏感性分析是指在其他条件不变的前提下，研究多个市场风险的变化可5.(多项选择题)(每题 2.00 分) 公允价值的计量方式包括()A：不可以直接使用可获得的市场价格B：如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格C：直接使用名义价值D：实际支付价格（无依据证明其不具有代表性）E：允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突正确答案：B,D,E,6.(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。
A. 报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B. 监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C. 监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D. 报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件正确答案：C,7.(不定项选择题)(每题 3.00 分)英国北岩银行危机表明流动性对商业银行生存具有重要意义。
银行从业人员资格考试《风险管理》试题及答案_最新
银行从业人员资格考试《风险管理》试题与答案最新1、判断题：（1）银行实施风险管理的目标就是要消除银行经营过程中的风险.（×）（2）实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好.（√）（3）风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构.（√）（4）银行面临风险时应该首先选择风险规避策略.（×）（5）经济资本就是会计资本.（×）（6）我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积金、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券.（×）（7）经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失.（×）（8）流动性比率反映企业的盈利状况，包括销售利润率、资产净利润率、资本收益率、净资产收益率、每股股利、股票市盈率等.（×）（9）借款企业现金流量的内容可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量这个部分.（√）（10）中国人民银行《贷款风险分类指导原则》规定，从2002年起，在我国各类银行全面施行贷款质量四级分类管理，即：正常、逾期、呆滞和呆账.（×）（11）资产组合和分散化投资的基本目的之是提高预期收益或者降低预期损失.（×）（12）现金流量分析中所谓的现金，不仅包括库存现金，还包括活期存款、其他货币性资金以与个月内到期的债券投资.（√）（13）在信贷限额管理中，巳塞尔银行委员会认为埘单客户或个集团客户的敞口不能超过银行监管资本的25%.（√）（14）交易账户巾的所有项目均应按市场价格计价.（√）（15）流动性对银行很重要，可以说它是银行的种资产.（√）（16）风险限额固定不可变动.（×）（17）根据新巴塞尔协议的定义，操作风险按风险类型可以分为四种：内部操作流程、人为因素、系统因素和外部事件.（√）（18）商业银行操作风险即是金融欺诈和金融犯罪.（√）（19）表外业务是指商业银行所从事的、不列入资产负债表的经营活动，随着金融当局监管的严格实施，商业银行表外业务的X围已经逐步缩减.（×）（20）操作风险管理流程以次包括如下5个步骤：操作风险识别、操作风险映射、操作风险评估与量化、操作风险控制与缓释、操作风险报告.（√）（21）新巴塞尔协议对操作风险管理提出了基本指标法、标准法和高级衡量法种计算操作风险资本金的方法.（√）(22) 产品线即是银行的业务部门，在标准法中，银行的产品线分为8个：公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和清算、代理服务、资产管理和零售经纪。
银行从业资格风险管理全真试题及解析(第3套)
银行从业资格风险管理全真试题及解析(第3套)2022年银行从业资格风险管理全真试题及解析(第3套)2022年银行从业资格风险管理全真试题及解析(第3套)一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
) 第1题巴塞尔委员会于( )正式发布对国际银行业具有深远影响的《巴塞尔新资本协议》。
A.2022年B.2022年C.2022年D.2022年【正确答案】：C[答案解析]2022年，巴塞尔委员会正式发布对国际银行业具有深远影响的《巴塞尔新资本协议》。
第2题商业银行每位员工完成风险识别工作后，填制员工操作风险识别报告表属于操作风险自我评估流程( )阶段的任务和目标。
A.控制措施评估B.报告自我评估工作和日常监控C.全员风险识别与报告D.制定和实施控制优化方案【正确答案】：C[答案解析]操作风险自我评估第一阶段是全员风险识别与报告，此阶段的任务和目标包2022年银行从业考试押题资料：/kcnet2150/先到先得2022年银行从业资格风险管理全真试题及解析(第3套)括：(1)每位员工依据本岗位工作职责及体系文件、场所文件，识别本岗位所有工作环节中的风险点及相应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施的质量，并提出控制优化的建议。
(2)每位员工完成风险识别工作后，填制员工操作风险识别报告表。
(3)成立自我评估小组，汇总本部门员工操作风险识别报告及下级行对口部门自我评估工作成果，并进行梳理归并。
第3题资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行的( )。
A.投资规模B.资产价值C.资本金规模D.风险管理水平【正确答案】：D[答案解析]在商业银行的经营管理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力：一是资本金规模，因为资本金可以吸收商业银行业务高收益的项目，比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力;二是商业银行的风险管理水平，资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行的风险管理水平。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库及答案下载
2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库及答案下载单选题（共30题）1、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是( )。
A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 C2、下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 B3、土地登记代理人要求报酬应当以（）为前提。
A.证书领到B.约定的委托事务完成C.合同到期D.委托人自行确定【答案】 B4、信息披露的原则不包括（）。
A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 C5、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（）m。
A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 D6、下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。
A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.外包管理团队【答案】 C7、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（）。
A.3. 33%B.3.86%C.4. 72%D.5. 05%【答案】 D8、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。
A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 D9、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。
2023年银行从业资格-风险管理(初级)考试备考题库附带答案2
2023年银行从业资格-风险管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(判断题)(每题 1.00 分) 当监管机构对银行提交的内部资本充足评估报告进行审核后，如认为内部资本充足评估程序符合监管要求时，监管机构可以根据银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。
（）正确答案：A,2.(单项选择题)(每题 1.00 分)债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，视为违约。
A. 10B. 30C. 60D. 90正确答案：D,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) ()是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法。
A. 累计总敞口头寸法B. 短边法C. 净总敞口头寸法D. 以上都不对正确答案：B,4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 银行风险监管指标的监测评价应遵循（.）。
A. 准确性原则B. 可比性原则C. 及时性原则D. 持续性原则E. 法人并表原则正确答案：A,B,C,D,E,5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。
A. 通常情况下，资产与负债的久期相等B. 通常情况下，资产的久期大于负债的久期C. 通常情况下，资产与负债的久期缺口为零D. 通常情况下，资产的久期小于负债的久期正确答案：B,6.(判断题)(每题 1.00 分) 商业银行采用高级计量法计算操作风险资本时，需要加强内外部损失数据的收集。
（）正确答案：A,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。
A. 整体风险报告B. 头寸报告C. 最佳避险报告D. 以上均不是正确答案：C,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是（）。
A. 声誉B. 杠杆C. 收益波动性D. 经济周期正确答案：D,9.(判断题)(每题 1.00 分) 银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。
2023年银行从业资格-风险管理考试备考题库附答案(附后)
2023年银行从业资格-风险管理考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银监会公布的风险监管核心指标不包括（）。
A. 风险水平B. 风险迁徙C. 风险抵补D. 风险价值正确答案：D,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险，评估内容主要包括（）。
A. 情景分析B. 外部相关损失数据C. 内部控制因素D. 内部操作风险损失数据E. 业务经营环境正确答案：A,B,C,D,E,3.(判断题)(每题 1.00 分) 敏感性分析是指在其他条件不变的前提下，研究多个市场风险的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。
正确答案：B,4.(单项选择题)(每题 1.00 分)国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。
据此，下列表述错误的是（）。
A. 国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B. 国别风险不可以转移C. 国别风险是和国家主权密切相关的风险D. 国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的正确答案：B,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 根据监管机构的要求，商业银行采用信用风险内部评级法高级法应当自行估计（）等风险因素。
A. 违约概率B. 违约频率C. 违约损失率D. 有效期限E. 违约风险暴露正确答案：A,C,D,E,6.(单项选择题)(每题 0.50 分)关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。
A. 法律风险的分布非常广泛B. 法律风险是一种特殊类型的信用风险C. 违规风险和监管风险与法律风险密切相关D. 法律风险是一种需要计提资本的风险正确答案：B,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（）A. 建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B. 建立风险评价的指标体系C. 监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并积极实践的指引D. 建立应对支付危机的处置体系正确答案：C,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。
中级银行从业资格之中级风险管理模拟考试试卷附答案
中级银行从业资格之中级风险管理模拟考试试卷附答案单选题（共20题）1. 按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。
A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 B2. 银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。
·A.各项贷款总额B.各项存款总额C.现金寸头D.超额备付金寸头【答案】 D3. 假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。
则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。
A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 D4. 流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。
A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 A5. 高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。
A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 D6. 以下不属于市场风险的是()。
A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 C7. 区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。
下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。
A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 B8. 从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。
A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 B9. （）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。
2023年银行从业资格-风险管理考试备考题库附带答案1
2023年银行从业资格-风险管理考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有( )。
A. 普遍性和营利性B. 普遍性和非营利性C. 易变性和营利性D. 流动性和营利性正确答案：B,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段，其顺序是（）。
A. 资产风险管理模式阶段-负债风险管理模式阶段-资产负债风险管理模式阶段-全面风险管理模式阶段B. 负债风险管理模式阶段-资产风险管理模式阶段-资产负债风险管理模式阶段-全面风险管理模式阶段C. 资产负债风险管理模式阶段-资产风险管理模式阶段-负债风险管理模式阶段-全面风险管理模式阶段D. 资产负债风险管理模式阶段-负债风险管理模式阶段-资产风险管理模式阶段-全面风险管理模式阶段正确答案：A,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列各项中，不是由操作风险引起的是（）。
A. 将买入期权的销售记录成了购进B. 在模型需要输人日波动幅度时，输入了月波动幅度C. 由下实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D. 基于-个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍正确答案：C,4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于风险管理与商业银行经营的关系的说法，正确的有（）。
A. 承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B. 风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C. 风险管理能够为商业银行风险定阶提供依据，并有效管理商业银行的业务组合D. 健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值E. 风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力正确答案：A,B,C,D,E,5.(单项选择题)(每题 1.00 分)商业银行因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件应当归属于（）。
银行从业资格考试-风险管理模拟题(含答案)
银行从业资格考试-风险管理模拟题（含答案）1. 银行业风险管理的主要目标是什么？A. 获得最大的利润B. 避免所有风险C. 在满足资本充足性要求的前提下，平衡风险与回报D. 确保银行不产生亏损答案：C2. 以下哪项不属于银行面临的主要风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 投资风险答案：D3. 在风险管理中，VaR表示的是什么？A. 期望损失B. 潜在最大损失C. 在特定信心水平下的最大可能损失D. 风险敞口答案：C4. 以下哪个是评估信用风险的主要方法？A. 现金流分析B. 比例分析C. 五级分类法D. VaR分析答案：C5. 银行进行风险管理时，通常用哪种方法来识别风险？A. 财务报表分析B. 问卷调查C. 风险自评D. 竞争分析答案：C6. 在银行业，哪种风险是由于市场利率波动造成的？B. 信用风险C. 利率风险D. 外汇风险答案：C7. 银行应对风险的主要策略之一是？A. 转移风险B. 承受所有风险C. 忽视风险D. 扩大风险答案：A8. 以下哪一种不属于市场风险？A. 利率风险B. 外汇风险C. 商品价格风险D. 人事风险答案：D9. 银行的资本充足性比率主要用于衡量什么？A. 利润率B. 资产质量C. 风险承受能力D. 市场份额答案：C10. 操作风险中，哪一项不是主要的来源？A. 人为错误B. 系统故障C. 自然灾害D. 信用评级答案：D11. 在信用风险管理中，哪一项是用于预测债务违约的概率？A. PD (Probability of Default)B. EAD (Exposure at Default)C. LGD (Loss Given Default)D. VaR (Value at Risk)答案：A12. 在现代的银行风险管理中，哪一项工具对于风险模型的校准和验证至关重要？A. 财务报告B. 历史数据C. 问卷调查答案：B13. 下列哪一项不属于银行的流动性风险管理工具？A. 持有高质量的流动性资产B. 通过银行间市场借款C. 增加长期债务D. 进行外汇交易答案：D14. 哪一个概念与系统性风险最相关？A. 非流动性资产B. 个体银行的经营策略C. "太大而不能倒"的银行D. 长期投资答案：C15. 哪一种策略可以帮助银行降低操作风险？A. 提高杠杆B. 提高利率C. 提供员工培训和完善流程D. 投资更多的非流动性资产答案：C16. 哪一种风险是由于外部经济环境变化所导致的？A. 操作风险B. 宏观经济风险C. 市场风险D. 信用风险答案：B17. 信用风险评级系统的主要目标是什么？A. 预测市场动态B. 分析经济周期C. 评估和量化信用风险D. 提高银行的市场份额答案：C18. 在银行风险管理中，哪一种不是主要的风险缓解策略？A. 外部分散B. 内部集中C. 保险购买D. 使用衍生品对冲答案：B19. 以下哪一项不是银行为了管理流动性风险所常用的策略？A. 持有备用资金B. 多元化资金来源C. 短期融资D. 采取冒险的投资策略答案：D20. 金融机构经常使用哪一种方法来传递信用风险？A. 期权交易B. 信用违约掉期(CDS)C. 货币市场交易D. 储蓄账户答案：B21. 哪种情况下银行最有可能面临重大的流动性风险？A. 当银行的资产快速增长B. 当银行的债务快速增长C. 当大量存款者同时提取存款D. 当银行购买大量政府债券答案：C22. 在风险管理中，哪种风险最难量化？A. 信用风险B. 市场风险C. 宏观经济风险D. 操作风险答案：D23. 对于银行来说，其核心资本充足性比率(CET1) 的主要考虑因素是什么？A. 银行的盈利能力B. 银行的流动性位置C. 银行的风险加权资产D. 银行的总资产答案：C24. 当银行的资本充足性比率低于监管要求时，银行应该怎么做？A. 扩大业务范围B. 增加风险资产C. 减少风险资产或增加资本D. 增加杠杆答案：C25. 为了避免信用风险，银行在放贷时首先应考虑什么？A. 借款人的信用评级B. 借款人的资产C. 借款的利率D. 借款人的社交关系答案：A26. 银行对于大额单一的暴露风险通常怎样处理？A. 增加该笔贷款的利率B. 与其他银行分享风险C. 立即出售该笔贷款D. 忽视其风险，因为它是大额贷款答案：B27. 哪种金融产品是银行用来对冲利率风险的？A. 货币市场基金B. 期权C. 利率掉期D. 信用违约掉期答案：C28. 在银行资产和负债管理(ALM) 中，哪个指标最关键？A. 资产和负债的久期匹配B. 总资产和总负债的金额匹配C. 资产的回报率与负债的成本匹配D. 资产和负债的货币匹配答案：A29. 对于信用评分模型，以下哪一项是关键输入？A. 金融市场的动态B. 借款人的历史信用纪录C. 银行的资本充足性D. 借款人的国籍答案：B30. 当银行对某一个国家或地区的曝露过高时，它面临的风险是？A. 操作风险B. 地缘政治风险C. 集中风险D. 市场风险答案：C31. 在银行的风险管理过程中，风险的“测度”是什么意思？A. 预测风险的可能性B. 为风险赋予一个数量或值C. 为风险建立一个等级系统D. 分析风险的原因答案：B32. 哪种风险是由于银行不能及时履行其合同义务造成的？A. 交易对手风险B. 利率风险C. 操作风险D. 信用风险答案：A33. 哪一个是银行用来降低外汇风险的工具？A. 利率掉期B. 货币掉期C. 信用违约掉期D. 货币市场基金答案：B34. 银行为了降低流动性风险，常设立哪个部门？A. 信用评估部B. 资产和负债管理部C. 外汇交易部D. 审计部答案：B35. 在银行业，风险偏好的设置是谁的责任？A. 风险管理部门B. 董事会C. 审计部门D. 营销部门答案：B36. 银行常使用的风险传递机制是什么？A. 二次贷款市场B. 货币市场C. 期权市场D. 保险答案：A37. 银行内部的哪个部门通常负责风险模型的建立和验证？A. 营销部B. 风险管理部C. 财务部D. 审计部答案：B38. 对于银行来说，哪一项不是内部资本评估过程(ICAAP) 的组成部分？A. 资本规划B. 风险识别和测度C. 风险偏好的设置D. 营销策略答案：D39. 银行风险管理的四个基本步骤中，哪个步骤最初执行？A. 风险测度B. 风险识别C. 风险监控D. 风险缓解答案：B40. 在银行业，哪个风险与技术和系统的故障有关？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 宏观经济风险答案：C41. 在银行业中，逆向选择问题与哪种风险最相关？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 利率风险答案：A42. 以下哪个是一个量化风险敞口的工具？A. 信用评分B. SWOT分析C. VaR (Value at Risk)D. PEST分析答案：C43. 在银行业务中，风险转移的常见策略是？A. 买入保险B. 提高利率C. 贷款给高风险企业D. 持有更多的现金答案：A44. 为了更好地管理风险，银行通常使用哪种方法来分类其资产和负债？A. 按币种分类B. 按期限结构分类C. 按风险等级分类D. 按地理位置分类答案：B45. 通常，哪种贷款被视为高风险贷款？A. 抵押贷款B. 购车贷款C. 未担保贷款D. 学生贷款答案：C46. 在银行业中，哪种风险涉及到不同国家之间的经济、政治或货币政策变化？A. 国家风险B. 交易对手风险C. 操作风险D. 市场风险答案：A47. 在资产和负债管理中，哪一种策略涉及到调整资产和负债的期限？A. 利率敏感性匹配B. 货币匹配C. 期限转换D. 分散投资答案：C48. 银行为何对大额暴露风险特别关注？A. 因为它可能导致资本损失B. 因为大客户通常有更高的信用评分C. 大额贷款可以带来更多的收入D. 它们是流动性管理的关键部分答案：A49. 在银行中，哪个不是“三道防线”模型的组成部分？A. 商业部门B. 风险管理部C. 内部审计部D. 外部审计师答案：D50. 银行通过什么机制来传递信用风险？A. 贷款销售C. 期权合同D. 货币市场交易答案：A51. 在银行的风险评估中，哪一项不是基于概率的风险测度？A. 信用评分B. Value at Risk (VaR)C. 风险敞口D. 预期损失答案：C52. 哪一项不是银行评估借款人信用风险的工具？A. 财务报表分析B. 信用评分模型C. 货币市场报价D. 过去的还款记录答案：C53. 银行通常如何降低逆向选择问题？A. 提高贷款利率B. 增加抵押要求C. 仅贷款给已知客户D. 提供更多的未担保贷款答案：B54. 对于银行来说，哪一个不是外部风险？A. 宏观经济状况B. 政府政策C. IT系统故障D. 地缘政治事件答案：C55. 银行为了管理市场风险，通常关注哪个衡量指标？A. 信用评分B. 贷款到期日C. Value at Risk (VaR)D. 利率掉期答案：C56. 当银行考虑跨境贷款时，它们最关心的风险是？A. 利率风险B. 货币风险C. 国家风险答案：C57. 哪一个不是银行资本的主要来源？A. 股东的权益B. 存款C. 债务融资D. 贷款收入答案：D58. 银行为了对冲外汇风险，通常使用哪个工具？A. 利率掉期B. 期权C. 货币掉期D. 信用违约掉期答案：C59. 在银行业中，哪个活动涉及到资金的短期融资和使用？A. 项目融资B. 企业融资C. 货币市场活动D. 长期投资答案：C60. 什么是银行最关心的关于资本充足性的指标？A. 资本充足率B. 贷款损失储备C. 总资产回报率D. 流动资产率答案：A61. 对于银行来说，哪种类型的风险与其业务操作和流程有关？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 利率风险答案：C62. 在评估银行的健康状况时，哪个比率被视为关键指标？A. 贷款与存款的比率B. 非执行贷款与总贷款的比率C. 资产增长率D. 利润率答案：B63. 银行的流动性风险主要来源于哪里？A. 股东的权益B. 长期投资C. 短期负债D. 资本储备答案：C64. 哪个风险涉及到银行无法满足其现金和资本需求？A. 利率风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 市场风险答案：C65. 银行为确保其不会因流动性问题而失败，应持有什么？A. 高质量的流动资产B. 大量的固定资产C. 大量的长期贷款D. 大量的未担保贷款答案：A66. 对银行来说，以下哪项是操作风险的主要来源？A. 利率波动B. IT系统故障C. 外部市场冲击D. 货币政策改变答案：B67. 为了满足国际银行监管标准，银行应该持有什么？A. 高风险资产B. 资本储备C. 外国货币D. 大量未担保贷款答案：B68. 贷款损失储备的主要目的是什么？A. 为未来的贷款成长提供资金B. 保护银行免受未预期的贷款损失C. 为股东提供回报D. 降低银行的税务负担答案：B69. 银行资本适足性的主要衡量标准是？A. 贷款与存款比率B. 贷款损失储备与总贷款比率C. 资本充足率D. 流动性覆盖率答案：C70. 哪种风险与银行的资本市场交易活动最相关？A. 信用风险B. 操作风险C. 市场风险D. 流动性风险答案：C71. 以下哪项是银行进行信用风险管理的方法？A. 持有高质量的流动资产B. 进行资产和负债管理C. 使用信用衍生品D. 确保高股东权益回报率答案：C72. 银行的哪个部门通常负责风险管理？A. 商业银行部门B. 审计部门C. 风险管理部D. 资产管理部门答案：C73. 以下哪种交易最可能增加银行的外汇风险？A. 国内股票交易B. 跨国债券购买C. 固定利率贷款D. 短期存款答案：B74. 信用违约掉期（CDS）主要用于管理什么风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 操作风险D. 利率风险答案：B75. 哪种贷款有可能增加银行的利率风险？A. 浮动利率贷款B. 固定利率贷款C. 短期贷款D. 未担保贷款答案：B76. 银行的哪个指标直接反映其盈利能力？A. 资产增长率B. 资本充足率C. 净利润率D. 贷款与存款比率答案：C77. 银行在哪种情况下最可能面临流动性风险？A. 当大量的贷款到期B. 当大量的存款被提取C. 当资本充足率降低D. 当利率上升答案：B78. 以下哪项最能帮助银行管理其市场风险？A. 增加贷款额度B. 增加存款C. 采用对冲策略D. 减少操作成本答案：C79. 为了降低操作风险，银行应该重视什么？A. 市场研究B. 人员培训和系统升级C. 增加贷款额度D. 跨国交易答案：B80. 银行为何需要进行风险管理？A. 提高其市场份额B. 保护股东和存款人的利益C. 确保高收益率D. 降低对外投资答案：B81. 在银行的风险管理过程中，哪个步骤首先进行？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险控制D. 风险报告答案：A82. 如果银行预期未来的利率上涨，它们可能会采取什么策略？A. 增加短期贷款B. 增加长期贷款C. 减少存款D. 增加存款答案：A83. 对银行来说，下列哪项不属于信用风险的来源？A. 借款人违约B. 股票市场波动C. 对外银行的违约D. 国家的违约风险答案：B84. 什么是银行在高通胀时期最担心的风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 流动性风险D. 利率风险答案：D85. 为了确保银行的健康，监管机构通常会设置哪种要求？A. 最低贷款额度B. 最低存款额度C.最低资本充足率D. 最低股东权益回报率答案：C86. 银行通常使用哪种工具来管理利率风险？A. 贷款审查B. 利率掉期C. 股票交易D. 固定利率存款答案：B87. 哪种风险与国际交易和跨国贷款有直接关系？A. 流动性风险B. 国家风险C. 信用风险D. 市场风险答案：B88. 银行为了降低信用风险，通常会对借款人的哪项进行评估？A. 市场声誉B. 贷款申请次数C. 信用评分D. 存款余额答案：C89. 在银行资产负债管理中，哪种策略可以用来应对利率上升？A. 增加固定利率贷款B. 减少短期贷款C. 增加浮动利率贷款D. 减少长期存款答案：C90. 当经济放缓时，银行面临的主要风险是什么？A. 市场风险B. 操作风险C. 信用风险D. 利率风险答案：C91. 哪项不是银行用来控制操作风险的策略？A. IT系统备份B. 人员培训C. 高额贷款批准D. 内部审计答案：C92. 在金融危机期间，银行面临的最大风险是什么？A. 流动性风险B. 市场风险C. 信用风险D. 操作风险答案：A93. 银行为何需要持续监测其贷款组合？A. 确保贷款增长B. 评估和控制信用风险C. 增加存款基数D. 提高客户满意度答案：B94. 当银行面临大量坏账时，其应增加哪一项以保护其财务状况？A. 贷款损失储备B. 股票投资C. 外汇交易D. 固定资产答案：A95. 对银行来说，以下哪项最可能导致重大的法律风险？A. 未经授权的交易B. 贷款延期C. IT系统更新D. 利率变动答案：A96. 在以下选项中，哪项是银行最不愿意承担的风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 业务风险D. 操作风险答案：B97. 银行的流动性管理的主要目的是什么？A. 保证短期和长期的资金需求B. 保证最大化的利润C. 降低信用风险D. 保持资本充足率答案：A98. 银行使用哪种工具来保护其外部投资不受汇率波动的影响？A. 利率掉期B. 货币远期合约C. 股票期权D. 信用违约掉期答案：B99. 对银行来说，哪项是最大的资本成本？A. 存款利息B. 员工工资C. 股东权益成本D. 贷款利息答案：C100. 在金融监管中，"宏观审慎"政策的主要目标是什么？A. 保护单一银行免受损失B. 促进金融创新C. 防止整个金融系统的风险D. 保证高收益率答案：C101. 银行的哪个部门通常负责资产和负债管理？A. 审计部门B. 风险管理部C. 商业银行部门D. 财务部门答案：D102. 银行的哪项指标可以最直接地反映其流动性状况？A. 贷款与存款比率B. 资产负债比率C. 流动性覆盖率D. 净利润率答案：C103. 为了提高银行的抗风险能力，应当优先提高什么？A. 总资产规模B. 股东权益C. 贷款规模D. 外汇储备答案：B104. 在银行业务中，"尽职调查"主要与哪种风险相关？A. 操作风险B. 信用风险C. 法律风险D. 市场风险答案：C105. 银行在进行风险管理时，应首先关注哪种风险？A. 可控风险B. 核心业务风险C. 低频高影响的风险D. 非核心业务风险答案：B106. 在银行的日常业务中，哪项最可能导致流动性风险？A. 大额不可预期的资金支出B. 短期内的存款增长C. 贷款的正常还款D. 新的股东投资答案：A107. 哪种类型的金融衍生品被用来管理外汇风险？A. 利率掉期B. 信用违约掉期C. 货币远期合约D. 股票期权答案：C108. 银行进行国际业务时，对于跨国企业的风险评估中，下列哪一项最为关键？A. 公司总部的位置B. 在当地的竞争力C. 国家风险D. 公司的股票价格答案：C109. 以下哪种不是银行用来评估潜在贷款者信用风险的方法？A. 信用评分B. 贷款申请历史C. 财务报表分析D. 顾客忠诚度答案：D110. 当银行的资产负债表上固定利率资产多于固定利率负债时，其面临的主要风险是什么？A. 利率下降导致收入减少B. 利率上升导致负债成本增加C. 利率上升导致资产价值减少D. 流动性风险增加答案：A111. 银行通常如何降低大额单一贷款的信用风险？A. 通过担保来减少风险B. 通过提高利率C. 通过购买信用违约掉期D. 通过多元化贷款组合答案：A112. 在银行的风险管理中，风险偏好的决定通常由谁制定？A. 风险管理部门B. 行长和高级管理层C. 内部审计部门D. 法务部门答案：B113. 银行为了满足监管要求，通常需要保持一定比例的什么？A. 股东权益B. 高质量流动资产C. 长期贷款D. 短期存款答案：B114. 银行通常使用哪种策略来管理业务周期中的流动性风险？A. 长期借款B. 保持高比例的现金及等价物C. 投资固定资产D. 增加非利息收入答案：B115. 银行的市场风险主要与哪种业务活动相关？A. 商业贷款B. 银行存款业务C. 金融市场交易活动D. 银行零售业务答案：C116. 什么是银行资本充足率的主要目的？A. 限制银行的业务扩张B. 确保银行可以应对不良经济环境C. 增加银行的盈利能力D. 降低银行的操作风险答案：B117. 什么是银行流动性覆盖率的主要目标？A. 评估银行的长期稳定性B. 确保银行在短期内能满足其资金需求C. 限制银行对金融市场的依赖D. 提高银行的贷款能力答案：B118. 当经济出现通货紧缩时，银行面临的主要风险是什么？A. 利率风险B. 信用风险增加C. 市场风险增加D. 操作风险增加答案：B119. 银行的"不良贷款"主要指的是什么？A. 利率过高的贷款B. 还款逾期的贷款C. 高风险的贷款D. 无抵押的贷款答案：B120. 对于银行来说，风险管理的主要目标是什么？A. 最大化利润B. 减少资本要求C. 保持流动性D. 确保资本充足和长期稳健经营答案：D121. 银行在国内进行的哪种业务最可能导致外汇风险？A. 提供当地货币的贷款B. 接受外币存款C. 在当地交易的股票投资D. 购买政府债券答案：B122. 在金融危机中，为了防止银行破产，中央银行可能会采取哪种措施？A. 提高存款利率B. 减少货币供应C. 提供流动性支持D. 提高贷款利率答案：C123. 在所有风险类型中，哪种风险最难以量化？A. 市场风险B. 利率风险C. 信用风险D. 操作风险答案：D124. 哪种策略不适合管理利率风险？A. 利率掉期B. 货币远期合约C. 利率期权D. 利率远期合约答案：B125. 对银行来说，哪种资产最具流动性？A. 公司债券B. 固定资产C. 现金及等价物D. 长期贷款答案：C126. 在银行的信用风险管理中，下列哪一项是对企业信用等级的主要考量因素？A. 企业的市场占有率B. 企业的财务状况C. 企业所在行业的景气程度D. 企业的产品质量答案：B127. 为了降低操作风险，银行应该重点关注什么？A. 系统和程序的完善B. 市场风险的控制C. 信用风险的控制D. 外汇风险的控制答案：A128. 银行为了提高资本效率和降低资本占用，可能会考虑使用什么工具？A. 金融衍生产品B. 短期存款C. 传统的贷款产品D. 低风险政府债券答案：A129. 在银行业务中，哪种风险是由于交易对手无法履行其合约义务而造成的？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：A130. 银行风险管理的第一道防线通常是什么？A. 风险管理部门B. 业务线C. 内部审计D. 高级管理层答案：B131. 以下哪种方法可以帮助银行更好地预测和控制流动性风险？A. 短期融资B. 高频交易C. 现金流预测D. 增加非利息收入答案：C132. 在银行的信用风险管理过程中，哪一项是最基本的步骤？A. 定期审查和监测贷款组合B. 设立高利率C. 购买信用保护产品D. 减少信贷业务答案：A133. 银行在面对市场利率波动时，为了减少其影响，通常会采用哪种方法？A. 加强市场营销活动B. 保持较高的现金持有量C. 购买利率衍生产品D. 增加贷款发放答案：C134. 在流动性风险管理中，银行应该尽量避免什么？A. 高频交易B. 资产负债失衡C. 增加短期融资D. 增加非利息收入答案：B135. 哪种类型的银行业务通常具有最高的信用风险？A. 个人储蓄存款B. 信用卡业务C. 企业贷款D. 政府债券投资答案：B136. 银行在评估企业贷款申请时，通常会考虑哪项？A. 企业的营业执照B. 企业的信用记录C. 企业的社会责任D. 企业的年龄答案：B137. 银行为了降低信用风险，可能会考虑执行哪种策略？A. 减少存款B. 限制某些类型的贷款C. 增加短期投资D. 增加非利息费用答案：B138. 在银行的风险管理中，哪种风险是与法律和法规不符相关的？A. 信用风险B. 市场风险C. 合规风险D. 操作风险答案：C139. 在金融危机时期，银行最应该关注哪种风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 流动性风险D. 操作风险答案：C140. 银行风险管理的目标是什么？A. 完全避免风险B. 通过风险转移来减少风险C. 通过风险对冲来减少风险D. 确保银行业务的稳健和持续性答案：D141. 银行在进行信贷业务时，通常使用哪种方式来减少信用风险？A. 贷款分散B. 增加利率C. 减少贷款期限D. 增加贷款金额答案：A142. 银行通常采用什么方式来减少操作风险？A. 建立健全的内控体系B. 采取市场对冲C. 采用风险分散策略D. 通过外部担保来减轻风险答案：A143. 在风险管理中，银行通常通过什么来量化信用风险？A. 利率水平B. 信用评分C. 市场波动率D. 货币政策答案：B144. 银行在评估潜在的贷款客户时，通常不会考虑哪项？A. 客户的财务状况B. 客户的还款历史C. 客户的婚姻状况D. 客户的收入来源答案：C145. 在银行业务中，哪一项是最能反映银行整体风险水平的指标？A. 贷款与存款比率B. 资本充足率C. 利润率D. 流动性比率答案：B146. 银行为了管理外汇风险，通常采用的衍生工具是什么？A. 利率掉期B. 外汇期权C. 信用远期合约D. 商品期货答案：B147. 对于银行来说，哪种风险涉及到客户数据被泄露或被盗？A. 信用风险B. 市场风险C. 数据安全风险D. 法律风险答案：C148. 哪种风险与银行的声誉损害有关？A. 市场风险B. 操作风险C. 信用风险D. 声誉风险答案：D149. 银行利润的突然大幅下降最可能是由于哪种风险？A. 流动性风险B. 市场风险C. 信用风险D. 操作风险答案：B150. 为了应对利率上升，银行最可能采取的策略是什么？A. 增加短期贷款B. 购买长期政府债券C. 降低存款利率D. 提高贷款利率答案：A151. 对银行而言，哪项是流动性风险管理的关键组成部分？A. 保持一定水平的核心存款B. 持续增加贷款业务C. 投资于高风险股票D. 降低资本充足率答案：A152. 在银行业务中，哪种风险与对手方违约相关，但与该对手方的信用状况无关？A. 交易对手风险B. 操作风险C. 市场风险D. 信用风险答案：A153. 银行在进行风险评估时，通常采用的风险模型是？A. 概率分布模型B. 经济增长模型C. 资产价格模型D. 信用评分模型答案：D154. 哪种策略能帮助银行降低信用风险？A. 高频交易B. 贷款分散策略C. 提高贷款利率D. 长期投资策略答案：B155. 在金融危机中，银行通常会面临的最大威胁是？A. 资产负债失衡B. 股价下跌C. 操作失误D. 客户大量提款答案：D156. 在资本充足性评估中，银行通常需要确保其资本充足率超过多少？A. 2%B. 8%C. 15%D. 20%答案：B157. 银行为了管理利率风险，通常会偏好的资产和负债结构是？A. 长期资产和短期负债B. 短期资产和长期负债。
初级银行从业资格考试《风险管理》考试真题三
初级银行从业资格考试《风险管理》考试真题三1 [单选题]（江南博哥）巴塞尔委员会《有效风险数据加总和风险报告原则》要求，下列（）不属于风险报告的要求。
A.频率B.分发C.清晰度和可用性D.公正正确答案：D参考解析：巴塞尔委员会《有效风险数据加总和风险报告原则》要求，风险报告要具有准确性、综合性、清晰度和可用性，并满足报告频率和分发的要求。
2 [单选题] 在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自（）业务。
A.负债B.资产C.理财D.信用正确答案：B参考解析：20世纪60年代以前，商业银行的风险管理主要侧重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性。
这主要是当时商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自资产业务(如贷款等)。
3 [单选题] 2002年3月至2003年3月，A银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款327．1万元。
该事件的风险成因是（）。
A.关键人员流失B.内部欺诈C.失职违规D.知识技能匮乏正确答案：B参考解析：内部欺诈事件，指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。
4 [单选题] 商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。
A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级正确答案：B参考解析：国别评级综合反映了国别风险的大小，通常包括一国(地区)政治经济、财政、国际收支、营商环境等因素。
国别风险等级仅表示排序，不代表违约率。
5 [单选题] 通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，属于商业银行面对操作风险的（）策略。
A.降低风险B.承受风险C.转移或缓释风险D.回避风险正确答案：C参考解析：转移或缓释风险，即通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，值得注意的是，在转移或缓释操作风险的过程中，可能会产生新的操作风险。
2023年银行从业资格-风险管理(初级)考试备考题库附带答案3
2023年银行从业资格-风险管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(判断题)(每题 1.00 分) 在正常类贷款迁徙率指标中，期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类的贷款余额之和。
（）正确答案：B,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列可以有效控制商业银行柜台业务操作风险的措施有（）。
A. 解雇缺乏操作经验的柜员B. 加强岗位培训，不断提高柜员操作技能和业务水平C. 强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范性迈进D. 完善规章制度和业务操作流程，并建立岗位操作规范和操作手册E. 加强信息系统建设，并在系统中设置自动监控要点正确答案：B,C,D,E,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。
A. 缺口分析B. 敏感性分析C. 情景分析D. 久期分析正确答案：B,4.(判断题)(每题 1.00 分)在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。
( )5.(判断题)(每题 1.00 分) 监管机构通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查，在对资本充足率进行常规监督的同时，可视情况实施资本充足率的临时监督检查。
（）正确答案：A,6.(判断题)(每题 1.00 分) 对金融衍生品而言，对手违约造成的损失会小于衍生品的名义价值（Notional Price），因此潜在的风险损失可以忽略不计。
（）正确答案：B,7.(判断题)(每题 1.00 分) 商业银行间的过度竞争和同质行为可能导致融资成本不断上升、各类风险不断增加，最终导致系统性风险。
（）正确答案：A,8.(判断题)(每题 1.00 分) 监事会的职责为确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库及答案下载
2023年初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库及答案下载单选题（共30题）1、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（）风险。
A.数据／信息错误B.违反系统安全规定C.系统的稳定性.兼容性.适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 B2、下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（）。
A.利息保障倍数B.股利发放率C.总资产周转率D.权益增长率【答案】 B3、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（）。
A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户／项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不会存在处置损失4、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（）。
A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】 D5、某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，则该商业银行的美元净敞口头寸为()万美元。
A.500B.300C.700D.1000【答案】 A6、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。
A.股票B.现金C.同业借款D.债券7、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。
A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的B.不按照批准的用途使用土地的C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】 D8、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。
银行业从业资格考试风险管理模拟试题
银行业从业资格考试风险管理模拟试题1. 以下哪项属于金融风险的主要类型？A) 操作风险B) 人为风险C) 社会风险D) 政治风险2. 风险管理的主要目标是什么？A) 降低风险暴露B) 提高盈利能力C) 扩大市场份额D) 提高公司知名度3. 以下哪个因素不能直接导致市场风险？A) 政府政策变更B) 经济衰退C) 金融机构内部不当操作D) 全球金融市场波动性增加4. 一个银行决定将一部分资产分散投资于不同的贷款项目，这是采取的风险管理策略是什么？A) 分散风险B) 转移风险C) 避免风险D) 减少风险5. 以下哪种风险可能由于金融机构内部不适当的控制措施而产生？A) 市场风险B) 信用风险C) 操作风险D) 法律风险6. 金融机构的信用风险指的是什么？A) 机构面临的不良债务风险B) 客户无法按时偿还贷款的风险C) 机构股票价格的波动性D) 经济衰退对机构盈利能力的负面影响7. 以下哪个因素可能导致操作风险？A) 员工的操作失误B) 股票市场的波动C) 政府政策变更D) 外汇汇率的波动8. 以下哪个因素可能导致银行的利率风险？A) 政府政策改变B) 客户借款利率变动C) 黄金价格的波动D) 房地产市场的波动9. 私人银行部门的主要风险属于以下哪个类型？A) 操作风险B) 市场风险C) 信用风险D) 法律风险10. 哪种风险是指由于跨国贸易、政治不稳定等因素导致的经济衰退？A) 政治风险B) 法律风险C) 市场风险D) 经济风险风险管理是银行业的重要部分，它涉及到一系列的风险类型以及采取措施来识别、评估和处理这些风险。
风险管理的目标是确保银行能够正常运营并实现良好的财务表现，同时最大程度地避免或减轻潜在的风险对银行的不利影响。
以下是一些与风险管理相关的模拟试题。
1. 以下哪项属于金融风险的主要类型？正确答案：A) 操作风险解析：操作风险是指由于内部流程、系统、人员和管理失误等因素导致的风险。
人为风险是操作风险的一种具体表现，但不是金融风险的主要类型。
2023年银行从业资格-风险管理(初级)考试备考题库附带答案8
2023年银行从业资格-风险管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 操作风险的类别包括（)。
A. 人员因素B. 内部流程C. 系统缺陷D. 外部事件E. 内部事件正确答案：A,B,C,D,2.(多项选择题)(每题 2.00 分) 商业银行流动性风险预警信号包括（）。
A. 盈利水平显著降低B. 负面的公众报道C. 资产快速增长主要来源于临时性大宗融资D. 零售存款大量流出E. 融资成本大幅上升正确答案：A,B,C,D,E,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。
A. 风险转移B. 风险补偿C. 风险分散D. 风险规避4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，一般不具有实质性意义的是()。
A. 名义价值B. 市场价值C. 公允价值D. 实际价值正确答案：A,5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 《商业银行资本管理办法（试行）》对国内银行2013年前已发行的不合格资本工具规定了（）的过渡期。
A. 10年B. 5年C. 7年D. 3年正确答案：B,6.(判断题)(每题 1.00 分) 商业银行市场风险管理的目标并不是要完全消除市场风险，而是将市场风险控制在可承受范围内，实现风险－收益的平衡。
（）正确答案：A,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 主要职责是执行风险管理政策的机构的是（）。
A. 董事会B. 监事会C. 高级管理层D. 风险管理部门正确答案：C,8.(单项选择题)(每题 1.00 分)下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（）。
A. 商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B. 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年C. 通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务D. 商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证正确答案：D,9.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行处于资产敏感型缺口的情况下，假设其他条件不变，则下列表述正确的有（）。
银行从业资格(风险管理)模拟试卷及答案解析(20)
银行从业资格（风险管理）模拟试卷及答案解析（20）(1/90)单项选择题第1题交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是( )。
A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值下一题(2/90)单项选择题第2题下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是( )。
A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展上一题下一题(3/90)单项选择题第3题同业市场负债比例的计算公式为( )。
A.(同业拆借+同业存放一卖出回购款项)／总负债×100%B.(同业拆借一同业存放+卖出回购款项)／总负债×100%C.(同业拆借一同业存放一卖出回购款项)／总负债×100%D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100%上一题下一题(4/90)单项选择题第4题商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括( )。
A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全上一题下一题(5/90)单项选择题第5题下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是( )。
A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率上一题下一题(6/90)单项选择题第6题商业银行的流动性比例应当不低于( )。
A.10%B.15%C.20%D.25%上一题下一题(7/90)单项选择题第7题建设市场风险管理体系的关键是( )。
A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性上一题下一题(8/90)单项选择题第8题针对商业银行经营管理的特殊性，从其( )的角度，要更加关注风险可能造成的损失。
2023年银行从业资格-风险管理考试备考题库附带答案3
2023年银行从业资格-风险管理考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 市场风险报告包括( )。
A. 投资组合报告B. 风险分解“热点”报告C. 最佳投资组合复制报告D. 最佳风险对冲策略报告E. 交易限额报告正确答案：A,B,C,D,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据我国监管机构和巴塞尔新资本协议的要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。
A. 高级计量法B. 内部评级法C. 内部模型法D. 基本指标法正确答案：C,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 内部欺诈是指（）A. 商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B. 故意骗取、盗用財产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C. 商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D. 违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失正确答案：B,4.(多项选择题)(每题 1.00 分) “三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的（）。
A. 全员性B. 全面性C. 公平性D. 公开性E. 专业性正确答案：A,B,E,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行流动性监管指标中，核心监管指标包括（）。
A. 流动性比率B. 人民币超额准备金率C. 外币超额备付金率D. 核心负债比率E. 流动性缺口率正确答案：A,B,C,D,E,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于（）。
A. 企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B. 企业是否具有足够的融资能力和投资能力C. 企业当期利润是否足够偿还贷款本息D. 企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息正确答案：A,7.(判断题)(每题 1.00 分) 风险对冲对于利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险的管理是行之有效的。
2023年银行从业资格-风险管理考试备考题库附带答案6
2023年银行从业资格-风险管理考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)( )是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布。
A. 二项分布B. 泊松分布C. 均匀分布D. 正态分布正确答案：A,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行的风险管理环境包括下列哪些要素？（）。
A. 内部控制B. 风险偏好C. 公司治理D. 管理战略E. 风险文化正确答案：A,B,C,D,E,3.(单项选择题)(每题 0.50 分)股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。
A. 信用B. 市场C. 声誉正确答案：D,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。
A. 流动性比率-流动性资产余额／流动性负债余额×100％B. 人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C. 核心负债比率不得低于60％D. 流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额正确答案：D,5.(多项选择题)(每题 1.00 分)关于久期分析，下列说法正确的有（）。
A. 久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析B. 主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响C. 只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险(即重新定价风险)，而未考虑当利率水平变化时，各种金融产品因基准利率的调整幅度不同产生的利率风险(即基准风险)D. 是一种相对初级并且粗略的利率风险计量方法E. 对于利率的大幅变动(大于1％)，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果就不再准确，需要进行更为复杂的技术调整正确答案：A,B,E,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（）可能造成的影响。
A. 系统性风险B. 非系统性风险C. 个别风险D. 组合风险正确答案：A,7.(单项选择题)(每题 1.00 分) 下列不属于计算VaR值的方法的是()A：方差一协方差法B：敏感性分析法C：历史模拟法D：蒙特卡罗模拟法正确答案：B,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任？（）A. 制定声誉风险管理原则操作流程B. 制定危机处理程序C. 撰写声誉风险监测报告D. 定期审核声誉风险管理政策正确答案：C,A. 不良资产率B. 商业银行总的流动性需求C. 贷款损失准备充足率D. 单一客户授信集中度E. 预期损失率正确答案：A,C,D,E,10.(多项选择题)(每题 2.00 分)商业银行对国别风险的计量方法应满足的要求有（）。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库及答案下载
2023年初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库及答案下载单选题（共40题）1、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（）。
A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】 A2、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。
A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 C3、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。
A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 C4、下列哪项产品线的β因子等于15％?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 C5、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。
A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X 100%【答案】 D6、施工方案比较，技术先进性比较包括（）。
中级银行从业资格之中级风险管理模拟题库及附答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理模拟题库及附答案单选题（共100题）1、某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。
A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 A2、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。
A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 D3、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。
A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 A4、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（）。
A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 A5、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20％，资本预期收益率为5％，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。
A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 A6、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。
A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 B7、下列不属于操作风险评估要素的是()。
A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 D8、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。
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银行业从业人员资格考试风险管理分类模拟题3
一、多项选择题
1. 监事会监督和测评的方式包括______。
A.列席会议
B.访谈座谈
C.调阅文件
D.检查与调研
E.监督测评
答案：ABCDE
[解答] 监事会对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。
监事会通过列席会议、调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式，以及综合利用非现场监测与现场抽查手段，对商业银行的决策过程、决策执行、经营活动，以及董事和高级管理人员的工作表现进行监督和测评。
2. 商业银行高级管理层风险管理的主要职责有______。
A.审批风险管理的战略、政策和程序
B.执行风险管理的政策
C.制定风险管理的程序和操作规程
D.及时了解风险水平及其管理状况
E.核准金融产品的风险定价
答案：BCD
[解答] 高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。
A选项为董事会的职责，E选项为风险管理委员会的职责。
3. 财务控制部门在风险管理中的主要工作包括______。
A.参与商业银行的组织架构和业务流程再造
B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性
C.把商业银行的损失/收益数据传递给风险管理部门，使得风险管理部门能与来自前台业务部门的信息调整一致
D.与风险管理部门合作，确保风险系统中相应的损失/收益信息是准确的，并可以应用于事后检验的目的
E.经营管理的合规性及合规部门工作情况
答案：CD
[解答] 风险管理部门接收来自财务控制部门的收益/损失数据，并且与来自前台业务部门的信息调整一致，双方合作确保风险系统中相应的收益/损失信息是准确的，并且可以应用于事后检验的目的。
据此判断C、D选项正确。
A选项为法律/合规部门的职责，B、E选项为审计部门的主要工作内容。
4. 商业银行风险控制/缓释策略应当符合的要求有______。
A.建立各类风险计量模型
B.监测各种可量化的关键风险指标。