2010 上半年银行从业资格 公共基础真题及答案解析
2010年银行从业资格考试《公共基础》试题真题和答案
2010年银行从业资格考试《公共基础》模考练习及答案一、单选题:1、属于中国人民银行职责的是（）。
A．制定银行业金融机构的审慎经营规则B．统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D．对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销A B C D标准答案：c2、下列选项中不属于银监会的监管职责的是（）。
A．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C．负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D．对银行业自律组织的活动进行指导和监督A B C D标准答案：c3、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。
A．管风险 B．管保险 C．管法人 D．管内控A B C D标准答案：b4、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。
A．货币经纪公司 B．期货公司 C．企业集团财务公司 D．金融资产管理公司 A B C D标准答案：b5、中国银行业协会的宗旨是（）。
A．依法制定和执行货币政策B．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C．促进会员单位实现共同利益D．对银行业金融机构的监管A B C D标准答案：c6、中国银行业协会的英文缩写是（）。
A．CBRC B．CBA C．CCBP D．PBCA B C D标准答案：b7、关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是（）。
A．继续依托邮政网络经营B．实行市场化经营管理C．以批发业务和中间业务为主D．与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设A B C D标准答案：c应该是以零售业务和中间业务为主。
8、我国第一家全国性股份制商业银行是（）。
A．深圳发展银行 B．招商银行 C．交通银行 D．中信银行A B C D标准答案：c9、（）不属于外资银行营业性机构。
《公共基础》必过题
2010年银行从业资格考试《公共基础》必过300题（含答案，专家组出题）说明：答案在最后。
一、单项选择题以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。
A．2006年12月31日B．1997年7月1日C．1986年12月31日D．1979年1月1日2．城市商业银行是在( )的基础上成立起来的。
A．农村信用合作社B．农村资金互助社C．人民银行D．城市信用合作社3．组织实施中央银行公开市场操作是( )的一项重要工作。
A．中国外汇交易中心B．中国人民银行总行C．全国银行间同业拆借中心D．中国人民银行上海总部4．下列债券中，被称为“金边债券”的是( )。
A．公司债B．企业债C．国债D．金融债5．( )，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，我国银行业正式全面对外开放。
A．2008年8月8日B．2006年12月11日c．2000年1月1日 D.1994年1月1日6．中国银监会确定的“管法人”的监管理念，其核心含义是( )oA．重点管好“一把手” B．通过法人实施对整个系统的风险控制C．管好总行机关D．做好法定代理人的资格审查工作7．( )年，中国邮政储蓄银行挂牌。
A. 2001B.2003 c.2005 D.20078．开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为( )。
A．循环信用证B．背对背信用证c．对开信用证D．预支信用证9.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立( )。
A．城市商业银行B．城市合作银行C．城乡合作银行D．都市银行10.银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括( )准入。
A．信息 B.机构C．业务D．高级管理人员11.劳动力人口是指年龄在( )以上具有劳动能力的人的全体。
A．14岁B．15岁C．16岁D．18岁12. 信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。
2010年银行业从业考试基础
2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题时间：120分钟一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中。
只有一项符合题目要求，请选择相应选项。
不选、错选均不得分。
(共90题，每题0．5分。
共45分)1．下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( )。
A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C．中国农业银行专门经营农村金融业务D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务2．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行3．根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。
A．监督管理银行间债券市场、外汇市场B．发行人民币、管理人民币流通C．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D．维护支付、清算系统的正常运行4．中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是( )。
A．会员大会B．理事会C．常务理事会D．专业委员会5．反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。
A．资产负债比率B．流动比率C．资本利润率D．资产利润率6．下列说法中，错误的是( )。
A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息7．下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。
2010广东省银行从业资格考试公共基础真题及答案考试题库
1、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治.经济.军事.文化及其他来，庄中所产生的全部交易的记录。
在这里，“居民”是指( )。
A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的 .拥有本国国籍的自然人2、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。
A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款3、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产?A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行答案：A解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司.长城资产管理公司.东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
4、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。
A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户5、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产?A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行答案：A解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司.长城资产管理公司.东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
6、69 B.3007、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。
A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户8、银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管.不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。
2010年银行从业考试试公共基础含答案_百度文库.
2010年银行从业考试试题《公共基础》模拟试卷及答案1. 自 1984年 1月 1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(CA 中国银行B 交通银行C 工商银行D 建设银行2. 下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:( ABCDEA. 发布与履行其职责相关的命令和规章B. 发行人民币,管理人民币流通C. 监督管理黄金市场D. 负责金融业的统计、调查、分析和预测E. 从事有关的国际金融活动3. 下列属于银监会的监管理念的是:( ABDEA. 管风险B. 提高透明度C. 管机构D. 管法人E 、管内控4. 银监会的监管目标是监管者追求的基本目标 (BA(对B(错银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态:1、审慎有效监管,保护存款人和消费者利益 ;2、增进市场信心 ;3、通过宣传教育工作和相关信息批露,增进公众对现代金融了解 ;4、努力减少金融犯罪5. 下列属于市场准入的有:( ABDA. 机构准入B. 业务准入C. 法人准入D. 高级管理人员准入E. 技术准入6. 下列属于中国银行业协会的会员单位的有:( ABCEFA. 政策性银行B. 商业银行C. 中国邮政储蓄银行D. 农村资金互助社E. 中央国债登记结算有限责任公司F. 资产管理公司G 、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社 (不包括村镇银行与农村资金互助社 ; 准单位包括各省银行业协会7. 中国银行业协会的执行机构是会员大会 (BA(对B(错中国银行业协会的最高权力机构为会员大会,会员大会的执行机构是理事会, 对会员大会负责8、下列属于银行金融机构的是:(ABEF非银行金融机构包括:金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司A 、中国进出口银行B 、村镇银行C 、资产管理公司D 、汽车金融公司E 、交通银行F 、农村信用联合社H 、金融租赁公司9、国家开发银行所承担的任务是:(BA 、农业政策性贷款B 、国家重点建设项目融资C 、支持进出口贸易D 、支持国家开发项目融资10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务 (AA(对B(错11、按照“ 一行一策” 原则,推进政策性银行改革,首先应该先推进 (A改革A 、国家开发银行B 、中国进出口银行C 、中国农业发展银行D 、中国银行12、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市 (BA 、工商银行B 、农业银行C 、中国银行D 、建设银行E 、交通银行13、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市,又在香港联合交易所上市A 、工商银行B 、农业银行C 、中国银行D 、建设银行 (只在香港联合交易所上市E 、交通银行14、新中国第一家全国性的股份制银行是:(AA 、交通银行B 、招商银行C 、恒丰银行D 、中信银行15、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的 (A A(对B(错16、 1979年,我国第一家城市信用社在 (D成立。
2010 上半年银行从业资格 公共基础真题及答案解析
2010一、单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.下列说法不正确的是( )。
A.《商业银行法》存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础B.《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C.《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密D.我国对客户隐私保护进行了专门的立法2 境内机构原则上只能开立( )经常项目外汇账户。
A.一个B.二个C.三个D.多个3.资金业务最主要的风险是( )。
A.市场风险B 信用风险C 操作风险D 法律风险4.违反《银行业从业人员职业操守》的人员，( )。
A.可能受到公众谴责，但尚无法规对其进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业5.贷款业务最主要的风险是( )。
A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.操作风险6.以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。
A.国内生产总值物价平减指数B.GDPC.生产者物价指数D.消费者物价指数7.为确保金融机构的稳健经营，维护存款者利益和整个信用体系的安全性，目前我国金融业是分业经营的管理模式，依法划定各类不同金融机构的营业范围，尤其是把( )严格分开。
A.商业银行业务与证券公司业务B.商业银行业务与保险公司业务C.商业银行业务与投资银行业务D.商业银行业务与基金管理公司业务8.银行从业人员的以下做法中合理的是( )。
A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠9.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。
A.在校初一(含初一)以上学生B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.未入小学的儿童10.在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。
2010年上半年银行从业资格考试真题答案解析《公共基础》
2010年上半年银行从业资格考试真题答案解析《公共基础》一、单项选择题1．[解析]答案为B。
改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。
制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。
2．[解析]答案为D。
A、B、C选项都是关于股份制商业银行的正确说法。
截至2007年底，股份制商业银行的总资产约7万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元。
可见，股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。
3．[解析]答案为C。
开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。
4．[解析]答案为A。
中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。
会员大会的执行机构是理事会；理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责；根据工作需要，中国银行业协会设立了10个专业委员会。
5．[解析]答案为C。
银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本利润率。
6．[解析]答案为D。
客户信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。
7．[解析]答案为A。
衡量经济增长的指标是国内生产总值(GDP)，不是国民生产总值。
8．[解析]答案为B。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数(15万)占城镇从业人数(450万)与城镇登记失业人数(15万)之和的百分比，即15/(450+15)×100%≈3．2%。
9．[解析]答案为A。
根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
2010银行从业资格考试题库考点精选-公共基础[1]
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2010银行从业资格考试题库考点精选-公共基础(3)一、单选题:1、存款是银行最主要的()。
A.投资业务B.风险暴露C.资金用途D.资金来源标准答案：d2、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)()存款利率。
A.可以自由浮动B.可以上浮C.可以下浮D.只能有一个标准答案：c3、存款业务按客户类型，分为个人存款和()。
A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款标准答案：c4、定期存款和活期存款是按照()区分的。
A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.账户种类不同标准答案：b5、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为()。
A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度标准答案：c6、以下说法不正确的有()。
A.我国个人存款实行实名制B.我国存款利息所得需缴纳利息税C.我国利息税税率为20%D.利息税由储户个人自觉缴纳标准答案：d7、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是()。
A.10年以上个人定期存款B.5年以上个人定期存款C.个人活期存款D.单位定期存款标准答案：c8、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度()付息。
A.首月20日B.首月21日C.末月20日D.末月21日标准答案：d9、李先生在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是()。
A.1000.45元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.48元标准答案：a10、目前，各家银行多采用()计算整存整取定期存款利息。
A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法标准答案：d11、通常，整存整取的定期存款()。
A.期限越长，则利率越低B.期限越长，则利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越高，则利率越低标准答案：b12、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计付利息。
银行从业资格考试《公共基础知识》试题及答案
银行从业资格考试《公共基础知识》试题及答案银行从业资格考试《公共基础知识》试题及答案一、单选题1、下列不属于商业银行中间业务的是（）。
A. 代理业务 B. 银行卡业务 C. 理财业务 D. 担保业务2、关于国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，下列说法正确的是（）。
A. 银行业金融机构应当派两名以上检查人员参加 B. 银行业金融机构应当自收到查询答复之日起五日内提供有关文件、资料 C. 银行业金融机构应当拒绝国务院银行业监督管理机构查询个人储蓄存款 D. 国务院银行业监督管理机构有权要求银行业金融机构报送个人储蓄存款的业务报表和账务报表3、下列关于资本充足率的表述，错误的是（）。
A. 根据《巴塞尔协议Ⅲ》，我国规定商业银行资本充足率不得低于10.5% B. 资本充足率是指银行资本与其风险加权资产的比值 C. 商业银行提高资本充足率的途径包括发行股票、增资扩股、引进战略投资者等 D. 资本充足率越高，意味着商业银行能够支配的资本越多，从而能够承担更多的风险4、下列关于凭证式国债的表述，错误的是（）。
A. 在凭证式国债承销团成员中，商业银行的数量不得超过10家 B. 国家规定，承销团成员的最低投标金额为1000万元人民币 C. 凭证式国债采用“随买随卖”的方式，在凭证式国债承销团成员营业网点销售 D. 凭证式国债的发行对象主要是个人投资者5、下列关于政策性银行的说浅，不正确的是（）。
A. 中国农业发展银行成立于1994年，主要职责是支持农业和农村经济发展 B. 中国进出口银行成立于1994年，主要职责是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大出口提供金融支持 C. 中国银行成立于1994年，主要职责是支持符合国家产业政策的国有企业和民营企业的发展 D. 中国国家开发银行成立于1994年，主要职责是支持国家基础设施、基础产业、支柱产业、高新技术产业的发展和国家重点项目建设二、多选题1、商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列哪些关系人不得向商业银行申请信用贷款？（） A. 商业银行工作人员 B. 证券业从业人员 C. 政府工作人员 D. 学校的老师 E. 公立医院的医生2、下列哪些属于《巴塞尔协议Ⅲ》中的规定？（） A. 建立逆周期资本缓冲机制 B. 建立特里芬比例 C. 最低资本充足率8% D. 反周期准备资本缓冲不能超过特定情况下评估资本缓冲时应考虑的超额资本数量的一半E. 建立总资本充足率8%3、下列哪些机构可以作为监管机构负责催收债务人无力偿还的债务？（） A. 县级人民法院 B. 市级中级人民法院 C. 债权人委员会 D.债权人所在的村委会 E. 债务人所在的村委会4、下列哪些机构可以作为承担系统性风险的机构？（） A. 中国证券登记结算有限公司 B. 中国证券监督管理委员会 C. 中国银行保险监督管理委员会 D. 国家开发银行 E. 中国农业发展银行5、下列哪些属于《中华人民共和国政府和大不列颠及北爱尔兰联合王国政府关于香港问题的联合声明》中的内容？（） A. 英国政府对过去的占领不持异议 B. 主权回归后，香港保持自由港地位 C. 香港保持资本主义制度长期不变 D. 一国两制方针不会改变 E. 联合王国政府对中华人民共和国政府拥有香港主权不持异议。
2010年河南银行业从业资格考试《公共基础》真题答案及解析七免费范文精选
过程中应充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。
89．[解析]答案为D。
伪造金融票证包括：①伪造、变造汇票、本票、支票；②伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。
90．[解析]答案为B。
金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。
多项选择题1．[解析]答案为ABCDE。
银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职能。
答案中的各项监管职能都是与上述目标相关的。
《中国人民银行法》对于人民银行的监督管理职能在第三十二条作出了规定。
2．[解析]答案为ABCE。
商业银行代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务；③代理证券业务，包括一级清算业务和二级清算业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。
3．[解析]答案为ACDE。
民事主体是指参加民事法律关系、享受民事权利、承担民事义务的人，包括自然人、法人、其他非法人组织和国家。
动物不属于民事主体，它可以作为民事行为的客体。
4．[解析]答案为BCDE。
为了保证商业银行在办理业务时的安全性，对同一借款人贷款做出了限制。
对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
故该企业取得的贷款数不能超过8亿元。
5．[解析]答案为ABCDE。
农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。
农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。
6．[解析]答案为AC。
长期金融工具主要是指资本市场金融工具，其期限都在一年以上。
股票、债券都属于资本市场金融工具。
2010年银行从业考试《公共基础》精选习题(1-4)汇总(含答案)
时代学习社区（ ）是一个专门提供计算机类、外语类、资格类、学历类，会计类、建筑类、医学类等教育信息服务的教育学习交流社区。
希望大家本着人人为我，我为人人的服务态度相互信任，相互支持，分享学习，共同成长，为广大学者创造一个和谐干净、积极向上和有素养的学习交流场所，时代学习社区会因为你们的到来而更加精彩。
2010年银行从业考试《公共基础》精选习题(1-4)汇总（含答案）1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:（）A.中国银行B.交通银行C.工商银行D.建设银行2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:（）A.发布与履行其职责相关的命令和规章B.发行人民币,管理人民币流通C.监督管理黄金市场D.负责金融业的统计、调查、分析和预测E.从事有关的国际金融活动3.下列不属于银监会的监管理念的是:（）A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标A.(对)B.(错)5.下列属于市场准入的有:（）A.机构准入B.业务准入C.法人准入D.高级管理人员准入E.技术准入6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:（）A.政策性银行B.商业银行C.中国邮政储蓄银行D.农村资金互助社E.中央国债登记结算有限责任公司F.资产管理公司7.中国银行业协会的执行机构是会员大会A.(对)B.(错)参考答案1C2ABCDE3ABD4B5ABD6ABCEF7B1、宏观经济状况包括以下哪几个方面?（）A、经济发展水平B、经济发展状况C、经济发展前景D、经济发展速度E、宏观经济环境2、宏观经济发展的总体目标一般包括：（）A、经济增长B、物价稳定C、国际收支D、充分就业E、国际收支平衡F、提高货币供应量3、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?（）A、经济增长——国民生产总值B、充分就业——失业率C、物价稳定——通货膨胀D、国际收支平衡——国际收支4、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。
2010年上半年银行从业资格考试真题答案解析《风险管理》
2010年上半年银行从业资格考试真题答案解析《风险管理》一、单项选择题1.[解析]答案为D。
流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险，它包括资产流动性风险和负债流动性风险。
流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。
实质上，流动性风险是信用、市场、操作、声誉及战略风险长期积聚、恶化的综合作用的结果。
2.[解析]答案为C。
由于各国监管当局对法律风险的理解并不一致，为了使商业银行在建立和实施法律风险管理体系这方面有一定的主动性和灵活性，《巴塞尔新资本协议》只对法律风险的定义作了一个尝试性的规定：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
”3.[解析]答案为D。
目前所使用的专家系统，对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛，除了5Cs系统外，还有针对企业信用分析的5Ps系统、CAMELs系统，所以D选项的说法最准确。
4.[解析]答案为D。
信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是经济和市场状况的较大变动，新的监管机构的建议，年度进行业务计划和预算，高级管理层决定的战略重点的变化，所以A、B、C项正确，D选项错误。
5.[解析]答案为D。
健全的风险管理体系具有的功能包括自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。
6.[解析]答案为B。
与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有普遍性，操作风险存在于商业银行业务和管理的各个方面。
此外还具有非营利性，操作风险并不能为商业银行带来盈利。
7.[解析]答案为D。
对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于风险分散的风险管理方式。
8.[解析]答案为C。
健康有效的合规管理文化包括：①树立正确的合规管理观念;②加强管理层的驱动作用;③充分发挥人的主导作用;④要创建学习型组织。
实证研究表明，人的因素是操作风险的最主要因素，必须把对人的研究放在首位，建立重视人、以人为本的管理模式和文化模式。
2010福建省银行从业资格考试《公共基础》历年真题精选2试题及答案
1、我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。
( )2、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。
( )对错标准答案：正确123、69 B.3004、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为( )亿元。
A.10B.7C.5D.5、我国目前个人住房贷款利率( )。
A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理6、下列关于央行票据的描述，不正确的是( )。
A.央行票据为中国人民银行发行的B.央行票据是吸收银行部分流动性.回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C.央行票据发行时将向市场投放资金D.央行票据到期时将放出基础货币7、44C.3008、我国目前个人住房贷款利率( )。
A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理9、抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。
( )10、下列属于银团贷款目的的有( )。
A.分散贷款风险B.增进各家银行对借款人的了解C.提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度E.稳定市场货币流通量11、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。
( )对错标准答案：错误解析：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。
1312、银行金融机构对违法的票据予以承兑.付款.保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。
( )13、物价稳定是要保持( )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平14、一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。
( )15、银行金融机构对违法的票据予以承兑.付款.保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。
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2010一、单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.下列说法不正确的是( )。
A.《商业银行法》存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础B.《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C.《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密D.我国对客户隐私保护进行了专门的立法2 境内机构原则上只能开立( )经常项目外汇账户。
A.一个B.二个C.三个D.多个3.资金业务最主要的风险是( )。
A.市场风险B 信用风险C 操作风险D 法律风险4.违反《银行业从业人员职业操守》的人员，( )。
A.可能受到公众谴责，但尚无法规对其进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业5.贷款业务最主要的风险是( )。
A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.操作风险6.以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。
A.国内生产总值物价平减指数B.GDPC.生产者物价指数D.消费者物价指数7.为确保金融机构的稳健经营，维护存款者利益和整个信用体系的安全性，目前我国金融业是分业经营的管理模式，依法划定各类不同金融机构的营业范围，尤其是把( )严格分开。
A.商业银行业务与证券公司业务B.商业银行业务与保险公司业务C.商业银行业务与投资银行业务D.商业银行业务与基金管理公司业务8.银行从业人员的以下做法中合理的是( )。
A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠9.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。
A.在校初一(含初一)以上学生B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.未入小学的儿童10.在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。
A.外国银行分行B.外商独资银行C.外国银行代表处D.以上机构具有相同的业务经营范围11.关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是( )。
A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息12.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。
A.客户制定的格式合同B 客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的格式合同D 口头形式13.下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是( )。
A.消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C.消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标D.生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数14.以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?( )A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺15.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。
A.了解该企业所处行业情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况16.下列关于汇率的表述，不正确的是( )。
A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB6.92为直接标价法C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值;在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值17.被称为狭义货币供应量的是( )。
A.基础货币B M0 C M1 D M218.银行业从业人员不包括( )。
A.银行工作人员B 信托公司工作人员C.汽车金融公司工作人员D 证券公司工作人员19.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是( )。
A.中央银行票据B 国债C.企业债D 金融债20.短期融资券的发行对象不包括( )。
A.个人B 银行C 保险公司D 财务公司21.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，( )对此负有通知义务和举证责任。
A.借款人B 原担保人C 贷款人D 人民法院22.根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。
A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效23.刘先生在2008年5月16日存入一笔20000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。
存满1个月时，她取出一10000元。
按照积数计息法，刘先生支取的这10000元利息是( )。
(征收2%利息税后)A.6.20元B.5.89元C.4.12元D.4.96元24.开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为( )。
A.循环信用证B 背对背信用证C.对开信用证D 预支信用证25.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。
A.经营租赁B 转租赁C 租赁D 融资租赁26.关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是( )。
A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模27.关于汇率的下列说法中错误的是( )。
A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值;在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值28.商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。
A.贷款业务B 存款业务C.同业拆借业务D 支付结算业务29.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。
如果钱先生于2008年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息( )元。
A.16.00B.15.50C.15.00D.14.5030.以下不属于会计结果的是( )。
A.资产负债表B 利润表C.现金流量表D 所有者权益31.企业债的监管机构是( )。
A.中国人民银行B 中国银行业监督管理委员会C.证监会D 国家发展和改革委员会32.消费指标主要有( )。
A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D.消费品零售总管、储蓄存款余额33.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。
A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待，不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷款D.建议父亲去其他银行申请贷款34.操作风险度量方法不包括( )。
A.基本指标法B 标准法C.高级计量法D 统计法35.以下应计入银行核心资本的是( )。
A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券36.公司A在一年前从公司B处借得款项100万元，现在公司B因流动性紧张，向公司A要求立即归还现金。
公司A的财务总监打开公司A的当期财务报表，则她首先会查看( )(假设公司B要求还款时恰是公司A一个会计期结束时)。
A.利润表中的“净利润”项目B.现金流量表中的“经营活动现金净流量”项目C.现金流量表中的“现金及现金等价物净增加额”项目D.资产负债表中的“货币资金”项目37.国家审计入员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计入员检查前帮助该公司进行了资产的转移。
此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中( )的规定。
A.风险提示B 协助执行C.授信尽职D 信息披露38.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
实行集中授权管理是指( )。
A.分级审批B 审贷分离C.统一授信管理D 自上而下分配放贷权力39.流动资金循环贷款的管理原则是( )。
A.总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环B.总量控制，分次发放，一次归还，良性循环C.总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环D.总量控制，一次发放，一次归还，良性循环40.衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是和。
( )A.资本利润率和收入利润率B.股权乘数和资产利用率C.资本利润率和股权乘数D.资本利润率和资产利润率41.1998年12月，全国人大常委会颁布了( )，增设了( )。
A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;骗购外汇罪B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;骗购外汇罪C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;洗钱罪D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;洗钱罪42.由下表数据可知，2004年的国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数相比( )。
基年：1978年年伤按当年不变价格计算的GDP(万亿元)按基年不变价格计算的GDP(万数据亿元)200110 973 00200212 033 27200313 583 60200415 443 96200518 314 37来源：中国统计年鉴(2006)A.上升了约2% B 下降了约7%C.上升了约7% D 下降了约2%43.关于我国商业银行的创新，下列说法正确的是( )。