最佳2010银行从业资格考试《公共基础》复习资料
2010甘肃省下半年银行从业资格考试《公共基础》真题之多选题(必备资料)
1、政策性银行按照分类指导.“一行一策”的原则,推进改革,三家政策性银行一起全面推行商业化运作,对政策性业务实行公开透明招标制。
( )2、下列哪些属于民事主体?( )A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家3、71B.3004、1999年,我国为了管理和处置国有银行的不良贷款,成立了四家资产管理公司,分别收购.管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产?A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行答案:A解释:1999年,我国为了管理和处置国有银行的不良贷款,成立了信达资产管理公司.长城资产管理公司.东方资产管理司和华融资产管理公司,分别收购.管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
5、下列属于银团贷款目的的有( )。
A.分散贷款风险B.增进各家银行对借款人的了解C.提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度E.稳定市场货币流通量6、72%,扣除5%利息税后,他能取回的全部金额是( )元。
A.3007、办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。
( )对错标准答案:错误解析:应为中国农业发展银行。
138、某商业银行资本余额为80亿元,当地一家企业向其申请贷款,则贷款额可能为( )亿元。
A.10B.7C.5D.9、( ),银行业从业人员应遵守信息保密原则。
A.遇有国家机关查询客户资料,不论是否合法,都不能透露B.在离职后C.在受雇期间与离职后D.在受雇期间E.以上都正确三.判断题。
请对以下各项的描述做出判断。
正确的为A。
错误的为B。
(共15题。
每题1分。
共15分)10、72%,扣除5%利息税后,他能取回的全部金额是( )元。
A.30011、银行可以进行的代理业务包括( )。
A.代收代付业务B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务12、行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的,不可能成立伪造货币罪,但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。
答案-- 2010年上半年银行业从业资格考试《公共基础》真题
2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题专家解析一、单项选择题1.[解析]答案为B。
改革开放以后,中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展,曾被称为四大专业银行,其分工是:工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务,农业银行专门经营农村金融业务,中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇,建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。
制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定是中国人民银行的职能。
2.[解析]答案为D。
A、B、C选项都是关于股份制商业银行的正确说法。
截至2007年底,股份制商业银行的总资产约7万余亿元,而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元。
可见,股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。
3.[解析]答案为C。
开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。
4.[解析]答案为A。
中国银行业协会的最高权力机构是会员大会,由参加协会的全体会员、准会员组成。
会员大会的执行机构是理事会;理事会闭会期间,常务理事会行使理事会职责;根据工作需要,中国银行业协会设立了10个专业委员会。
5.[解析]答案为C。
银行股东出资构成的是银行资本,因此要看资本利润率。
6.[解析]答案为D。
客户信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成,但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门,但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。
7.[解析]答案为A。
衡量经济增长的指标是国内生产总值(GDP),不是国民生产总值。
8.[解析]答案为B。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率,即城镇登记失业人数(15万)占城镇从业人数(450万)与城镇登记失业人数(15万)之和的百分比,即15/(450+15)×100%≈3.2%。
9.[解析]答案为A。
根据《贷款通则》的定义,委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
银行从业公共基础复习要点概要
2010 年银行从业《公共基础》精编复习重点(1第一篇银行知识与业务第1 章中国银行业概略一、中央银行、看管机构与自律组织1、中央银行——中国人民银行(1 大事记时间事件1948 年景立1995 年 3 月 18 日第 8 届全国人民代表大会第 3 次会议经过了《中华人民共和国中国人民银行法》 ,以法律形式确定了中央银行地位。
2003 年 12 月 27 日订正了《中国人民银行法》 ,第二条规定“中国人民银行在国务院的领导下 ,拟订和执行钱币政策 ,防备和化解金融风险 ,保护金融稳固。
”2005 年 8 月 10 日中国人民银行上海总部成立(主要职责 :P4(2 职能演变过程时间职能1948—1984 年同时肩负中央银行、金融机构看管及办理工商信贷和积蓄业务的职能自起特意履行中央银行职能2003 年对银行业金融机构的看管职责由银监会履行。
(3 主要职责 (《中国人民银行法》第四条规定:1、公布与执行其职责有关的命令和规章;2、作为国家的中央银行 ,从事有关国际金融活动 ;3、国务院规定的其余职责;4、依法拟订和执行钱币政策;5、刊行人民币 ,管理人民币流通 ;6、监察管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;7、实行外汇管理 ,监察管理银行间外汇市场;8、监察管理黄金市场 ;9、拥有、管理、经营国家外汇贮备、黄金贮备;10、经理国库 ;11、保护支付、清理系统的正常运转 ;12、负责金融业的统计、检查、剖析和展望 ;13、指导、部署金融业反洗钱工作 ,负责反洗钱的资本监测。
2010 年银行从业《公共基础》精编复习重点(33、自律组织——中国银行业协会(1 成立 :2000 年景立 ,是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队,主管单位为银监会。
(2 协会主旨 :以促进会员单位实现共同利益为主旨 ,执行自律、维权、协调、服务职能 ,保护银行业合法权益 ,保护银行业市场次序 ,提高银行业从业人员素质 ,提高为会员服务的水平 ,促进银行业的健康发展。
银行从业公共基础知识复习资料
银行从业公共基础知识复习资料银行从业公共基础知识复习资料银行从业是一个广泛而深奥的领域,涉及到金融、经济、法律等多个方面的知识。
作为银行从业人员,掌握一定的公共基础知识是非常重要的。
本文将从货币、银行、金融市场、金融产品等方面进行复习,帮助读者巩固相关知识。
一、货币的本质和功能货币是一种特殊的商品,具有价值尺度、流通手段和支付手段的功能。
货币的本质是价值尺度,它可以衡量其他商品和服务的价值。
货币的流通手段和支付手段功能使得经济交换更加便利。
货币的发行和管理由中央银行负责,通过货币政策来调节经济运行。
二、银行的定义和职能银行是一种金融机构,主要从事资金融通和信用中介的业务。
银行的职能包括储蓄、放贷、支付结算、外汇交易等。
银行通过吸收存款,为客户提供贷款,促进资金的流动和投资的进行。
银行还提供支付结算服务,方便人们进行交易。
同时,银行也是金融市场的参与者,为客户提供金融产品和服务。
三、金融市场的分类和功能金融市场是指进行金融交易的场所和机构。
根据交易对象的不同,金融市场可以分为货币市场和资本市场。
货币市场主要进行短期资金的融通和交易,如银行间市场和票据市场。
资本市场主要进行长期资金的融通和交易,如证券市场和期货市场。
金融市场的功能包括资金融通、风险管理、信息传递和价格发现等。
金融市场通过提供融资渠道,将闲置资金引导到投资领域,促进经济的发展。
金融市场还提供风险管理工具,帮助投资者降低风险。
信息传递和价格发现是金融市场的重要功能,通过市场交易,价格反映了市场对资产价值的判断。
四、金融产品的分类和特点金融产品是金融机构提供的各种金融服务和工具。
金融产品可以分为存款类产品、贷款类产品、投资类产品和保险类产品等。
存款类产品包括活期存款、定期存款和储蓄存款等,主要用于储蓄和支付。
贷款类产品包括个人贷款、企业贷款和房屋贷款等,主要用于资金融通和投资。
投资类产品包括股票、债券、基金和期货等,用于投资和风险管理。
保险类产品主要提供风险保障和理财服务。
2010年银行从业资格证考试《公共基础》要点荟萃
2010年银行从业资格证考试《公共基础》要点荟萃(1)1. 从84年起,人行专门行使央行的职能1995年3 月18日通过《人行法》以法律形式确定;2003 年12 月27 日《人行法修正案》,人行对银行业金融机构的监管交银监会,银监会成立于2003年4月2. 94年,先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行; 1995 年3 月18 日通过《人行法》;2003 年12 月27 日《人行法修正案》3. 交行87年组建,是第一家全国性股份制商业银行。
中行、建行04年、工行05年整体改制为股份4. 01年第一家农村股份制商业银行:张家港;03 年第一家农村合作银行:宁波鄞州;农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。
06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌,定位:依托发挥网络优势,完善金融服务。
零售与中间为主,提供基础金融服务5. 渤海银行05年;上海银行95年6. 06年4月26日,上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支; :05.11.28徽商银行城商行重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶7. 06年12月11日,入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效,取消经营人民币业务地域、客户限制,允许对所有客户提供人民币业务,取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。
8. 07年1月全国金融会议决定:首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务,公开透明招标制9. 98年城市合作银行更名为城市商业银行11. 06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。
建行05年在香港上市,唯一没有在上海上市。
交行05年香港07年上海上市12. 交行87年组建,是第一家全国性股份制商业银行。
中、建04年、工行05年整体改制为股份。
农行自07年2月正式开始股份制改革,截至2007 年4月尚未完成。
13. 截至07年4月,中国银行业协会设有5个专业委员会:法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。
2010银行从业资格考试公共基础绝密全真题六
2010银行从业资格考试《公共基础》绝密全真题(6)一、单选题(共90题,每小题0.5分,共45分)以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。
1.银行金融创新的基本原则不包括( )。
A.合法合规原则B成本可算原则C.维护客户利益原则D无风险原则2.某企业2007年销售收入净额为100万元,年初应收账款为5万元,年末应收账款为15万元,则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为( )。
A.20和18天B.67和54天C.10和36天D.5和72天3.信用等级高的A银行能在市场中以10%的固定利率和LIBOR+10基本点的浮动利率借款。
而信用等级较低的B银行只能以11%的固定利率和LIBOR+50基本点的浮动利率借款。
A银行需要浮动利率借款,B银行需要固定利率借款。
二者进行互换,A以固定利率10%借款,B以浮动利率LIBOR+50基本点借款,但支付利息时,B银行支付固定利率10.2%给A银行,A银行支付浮动利率LIBOR给B银行。
双方的借款成本分别为( )。
A.LIBOR-0.2%,10.2%B.LIBOR-0.1%,10.6%C.LIBOR,10.5%D.LIBOR-0.2%,10.7%4.下列关于银行远期外汇交易的说法,不正确的是( )。
A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下,远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.远期外汇交易可按固定交割日交割,也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割5.银行股东最关心的财务指标是( )。
A.资产利润率B.资本利润率C.资产利用率D.收入利润率6.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。
A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为7.根据西方国家银行业发展的经验,从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作,从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。
银行从业《公共基础》复习重点
银行从业《公共根底》复习重点导语:银行业务是指银行办理的业务。
按照其资产负债表的构成,银行业务主要分为负债业务、中间业务、资产业务三类。
按业务复杂程度和对网点依赖程度,银行业务可分为传统业务和复杂业务。
客户类型个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放个人住房贷款:贷款期限30年,贷款比例80%,贷款利率上限放开、下限为基准利率的85%(固定利率或浮动利率)。
贷款期限在一年(含)以下的采用利随本清的还款方式,一年以上的采用按月还款方式,它包括两种:一是等额本息还款法:每月还款额=(贷款本金*月利率*(1+月利率)总还款期数/[(1+月利率)总还款期数—1];二是等额本金还款法:每月还款额=贷款本金/贷款期月数+(本金—已归还本金累计)*月利率。
个人汽车消费贷款:贷款期限5年(二手车3年),贷款比例自用车80%、商用车70%、二手车50%。
信用卡透支:分为个人卡透支(透支额度一般每月不超过5万元。
贷记卡在非现金交易时进行透支可享受最长60天免息还款期和最低还款额待遇。
如选择最低还款额方式或超过信用额度用卡时不再享受免息还款期待遇。
准贷记卡不享受这两种待遇,透支期限最长60天。
两种卡的透支利率都是日利率万分之五,透支按月计收单利)和单位卡透支(还款责任是申请单位)。
个人助学贷款:向正在承受高等教育的在校学生或其直系亲属、法定监护人或准备承受各类教育培训的自然人发放的贷款。
分为国家助学贷款(用于支付在校高校生的学杂费和生活费。
按在校生总数的20%,每人每年6000元,毕业后1至2年开始还贷、6年还清,期限不超过10年。
在校期间利息由财政补贴,毕业后利息由本人承当)和一般商业性助学贷款(对非义务教育学习的学生或直系亲属或法定监护人发放的贷款,额度最高不超过50万元,期限为6个月至8年不等)。
其他个人贷款:包括个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款等。
公司贷款短期贷款流动资金贷款:借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时或季节性资金需求、长期平均占用流动资金需求。
银行从业公共基础知识复习资料
银行从业公共基础知识复习资料一、银行的定义与功能银行是指经营吸收公众存款,并提供贷款、汇兑、储蓄、结算、保险等金融服务的金融机构。
银行的主要功能包括:1.吸收存款:银行是公众存款的主要接收机构,通过吸收存款来形成资金基础。
2.贷款融资:银行以存款为基础,通过发放贷款来帮助个人和企业满足资金需求。
3.汇兑服务:银行提供货币兑换、外汇买卖等服务,方便国内外资金流动。
4.储蓄服务:银行提供储蓄业务,既满足个人的资金安全需求,又为国家提供长期资金。
5.结算服务:银行提供支付结算服务,方便个人和企业进行交易。
6.远期结算:银行提供信用证、保函等远期结算服务,确保交易安全。
7.金融中介:银行作为金融中介机构,为个人和企业提供金融咨询、投资管理等服务。
二、银行的分类根据不同的分类标准,银行可以分为多个类别。
以下是一些常见的分类:1.按营业范围划分:–商业银行:主要从事吸收存款和发放贷款等商业金融活动。
–信用合作社:由成员共同拥有和经营的金融机构,主要为成员提供金融服务。
–政策性银行:由国家政府设立的金融机构,以推动国家经济发展为主要目标。
2.按服务对象划分:–零售银行:主要为个人客户提供金融服务,如储蓄、贷款、信用卡等。
–对公银行:主要为企业、政府机构等大客户提供金融服务,如融资、结算、国际贸易等。
3.按控股方式划分:–国有银行:由国家控股或完全所有的银行。
–民营银行:由私人或法人控股的银行。
–外资银行:由外国资本控股或参股的银行。
4.按业务特性划分:–财富管理银行:主要为高净值客户提供财富管理和综合金融服务。
–投资银行:主要为企业提供投融资、并购重组等服务。
三、银行业务常识1.存款的种类:–活期存款:存入银行可以随时支取的存款。
–定期存款:存入银行在一定期限内无法支取的存款。
–通知存款:存入银行需提前一段时间通知才能支取的存款。
2.贷款的种类:–个人贷款:为个人提供的消费贷款、房屋贷款、教育贷款等。
–企业贷款:为企业提供的流动资金贷款、项目贷款等。
银行从业资格考试《公共基础》重点图表完整版复习资料
银行从业资格考试《公共基础》重点图表完整版复习资料第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行——中国人民银行1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、作为国家的中央银行,从事有关国际金融活动;3、国务院规定的其他职责;4、依法制定和执行货币政策;5、发行人民币,管理人民币流通;6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;7、实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场;8、监督管理黄金市场;9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;10、经理国库;11、维护支付、清算系统的正常运行;12、负责金融业的统计、调查、分析和预测;13、指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测。
2、监管机构——中国银行业监督管理委员会第二条规定:对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理,本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。
对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。
(3)监管职责:1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动;4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督;5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;6、承办国务院交办的其他事项;7、依照法律、行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围;8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管,建立银行业金融机构监督管理信息系统,分析、评价银行业金融机构的风险状况;10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查,制定现场检查程序,规范现场检查行为;11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布;12、对银行业金融机构实行并表监督管理;13、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度,制定银行业突发事件处置预案,明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序,及时、有效地处置银行业突发事件;14、对已经或可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组;15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询,对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。
2010 上半年银行从业资格 公共基础真题及答案解析
2010一、单选题(共90题,每小题0.5分,共45分)以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。
1.下列说法不正确的是( )。
A.《商业银行法》存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础B.《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C.《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密D.我国对客户隐私保护进行了专门的立法2 境内机构原则上只能开立( )经常项目外汇账户。
A.一个B.二个C.三个D.多个3.资金业务最主要的风险是( )。
A.市场风险B 信用风险C 操作风险D 法律风险4.违反《银行业从业人员职业操守》的人员,( )。
A.可能受到公众谴责,但尚无法规对其进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的,不应当受到惩戒D.情节严重的,将被开除,但没有必要通报银行业协会乃至同业5.贷款业务最主要的风险是( )。
A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.操作风险6.以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。
A.国内生产总值物价平减指数B.GDPC.生产者物价指数D.消费者物价指数7.为确保金融机构的稳健经营,维护存款者利益和整个信用体系的安全性,目前我国金融业是分业经营的管理模式,依法划定各类不同金融机构的营业范围,尤其是把( )严格分开。
A.商业银行业务与证券公司业务B.商业银行业务与保险公司业务C.商业银行业务与投资银行业务D.商业银行业务与基金管理公司业务8.银行从业人员的以下做法中合理的是( )。
A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠9.目前,教育储蓄存款的储户是且只能是( )。
A.在校初一(含初一)以上学生B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.未入小学的儿童10.在下列机构中,可以经营的业务范围最广的是( )。
2010银行从业资格考试题库考点精选-公共基础[1]
2010银行从业资格考试题库考点精选-公共基础(3)一、单选题:1、存款是银行最主要的()。
A.投资业务B.风险暴露C.资金用途D.资金来源标准答案:d2、2004年10月29日,中国人民银行决定,金融机构(城乡信用社除外)()存款利率。
A.可以自由浮动B.可以上浮C.可以下浮D.只能有一个标准答案:c3、存款业务按客户类型,分为个人存款和()。
A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款标准答案:c4、定期存款和活期存款是按照()区分的。
A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.账户种类不同标准答案:b5、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息,称为()。
A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度标准答案:c6、以下说法不正确的有()。
A.我国个人存款实行实名制B.我国存款利息所得需缴纳利息税C.我国利息税税率为20%D.利息税由储户个人自觉缴纳标准答案:d7、目前,我国银行存款业务中,用复利计算利息的是()。
A.10年以上个人定期存款B.5年以上个人定期存款C.个人活期存款D.单位定期存款标准答案:c8、从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度()付息。
A.首月20日B.首月21日C.末月20日D.末月21日标准答案:d9、李先生在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除20%利息税后,他能取回的全部金额是()。
A.1000.45元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.48元标准答案:a10、目前,各家银行多采用()计算整存整取定期存款利息。
A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法标准答案:d11、通常,整存整取的定期存款()。
A.期限越长,则利率越低B.期限越长,则利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限,本金越高,则利率越低标准答案:b12、提前支取的定期储蓄存款,支取部分按()计付利息。
2010年银行从业资格考试《公共基础》冲刺精讲
2.监管机构
中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会,成立于2003年4月。2003年l2月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》,并自2004年2月1日起正式施行。2006年10月31日,第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了该法修正案。
因教材无变动。也就不存在新旧教材对比问题。
二、教材的特点与难点
(一)教材特点
本课程为分三篇即三个部分:银行知识与业务,银行业相关法律法规,银行业从业人员职业操守。按考试大纲要求,其考试内容分别占比60%、25%、15%。
本教材三个部分,共设11章。是针对中国银行业所有从业人员设计的,它覆盖了银行从业人员应知应会的基本知识、技能、法律法规和职业操守要求,其内容广泛但难度不大,需要记忆和掌握运用的内容较多。
1984年,国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性(合称“三性”),把农村信用社办成真正的合作金融组织。此后,在农业银行的领导下,信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。
②“管法人”,即坚持法人监管,重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把握、防范和化解,并通过法人实施对整个系统的风险控制
③“管内控”,即坚持促进银行一是内控机制的形成二是内控效率的提高,注重构建风险的内部防线:
④“提高透明度”,即加强信息披露和透明度建设
(2)监管目标
《银行业监督管理法》第三条规定:“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争,提高银行业竞争能力。”在此基础上,银监会结合国内外银行业监管经验,提出了四个具体监管目标:
2010银行从业资格考试《公共基础》复习资料
摘要:一般存款账户简称一般户,是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款帐户可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。
从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户;不能立即付款的外币票据,需经银行办理托收后,方可存入现汇账户。
外汇储蓄存款《个人外汇管理办法》规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
”不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
背景知识:现钞账户和现汇账户凡从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户;不能立即付款的外币票据,需经银行办理托收后,方可存入现汇账户。
凡从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞,可存入现钞帐户。
单位活期存款单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不规定存期、可随时转帐、存取的存款类型。
单位活期存款账户又称为单位结算账户,包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。
①基本存款账户基本存款账户简称基本户,是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
基本存款账户是存款人的主办账户,同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
②一般存款帐户一般存款账户简称一般户,是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款帐户可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。
③专用存款帐户专用存款帐户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
④临时存款帐户临时存款帐户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
该种账户的有效期最长不得超过二年。
摘要:经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。
银行从业资格考试公共基础重点复习资料
银行从业资格考试公共基础重点复习资料一、银行业协会的职责1、制定自律规则并监督执行。
2、教育和组织会员执行法律法规和自律规则。
3、监督会员依法合规经营。
4、调解会员之间纠纷。
5、依照法律法规、自律规则处理会员违规行为。
6、组织会员学习法律法规和业务知识,进行从业人员的后续教育和培训。
7、法律法规规定的其他职责和协会章程规定的职责。
二、银行业务典型法律案例1、关于公司治理:民生银行行长私自将500万借给朋友,后该朋友携款潜逃,导致银行损失。
该行长私自借贷的行为属于越权行为,违反了公司治理的原则。
2、关于反洗钱:某客户在银行进行大额现金存取,但银行未按照规定报告,违反了反洗钱相关法规。
3、关于信息安全:某银行由于安全漏洞导致客户信息泄露,给客户带来损失,违反了信息安全相关法规。
三、银监会依法行政的基本原则1、合法行政原则。
行政机关实施行政管理,应当依照法律、法规、规章的规定进行。
2、合理行政原则。
行政机关实施行政管理,应当遵循公平、公正的原则。
3、程序正当原则。
行政机关实施行政管理,应当遵守法定程序,保障公民、法人和其他组织的知情权、参与权和救济权。
4、高效便民原则。
行政机关实施行政管理,应当遵守法定时限,积极履行法定职责,提高办事效率,提供优质服务。
5、诚实守信原则。
行政机关公布的信息应当全面、准确、真实。
6、权责统一原则。
行政机关依法履行经济、社会和文化事务管理职责,要由法律、法规赋予其相应的执法手段,保证政令有效。
银行从业资格考试《公共基础》复习资料一、考试科目《公共基础》是银行从业资格考试的必考科目,也是其他科目考试的基础。
它涵盖了银行业务的各个方面,包括银行概述、银行会计、信贷业务、国际金融、法律法规等方面的知识。
二、考试形式《公共基础》考试形式为闭卷、机试,考试时间为120分钟,60分及以上视为合格。
三、复习策略1、制定复习计划在复习《公共基础》之前,你需要制定一个详细的复习计划。
根据考试大纲和自己的时间安排,确定每天的学习任务和复习进度。
2010年银行从业资格考试(公共基础)真题
2010年银行从业资格考试(公共基础)真题2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题时间:120分钟一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中。
只有一项符合题目要求,请选择相应选项。
不选、错选均不得分。
(共90题,每题0.5分。
共45分) 1.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法,不正确的是( )。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务2.下列关于股份制商业银行的说法中,不正确的是( )。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行3.根据修订后的《中国人民银行法》,下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。
A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行4.中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是( )。
A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会5.反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。
A.资产负债比率B.流动比率C.资本利润率D.资产利润率6.下列说法中,错误的是( )。
A.商业秘密既指技术信息,也包括经营信息B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息7.下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中,错误的是( )。
2010年下半年银行业从业资格考试公共基础答案
2010年下半年银行业从业资格考试公共基础答案2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题专家解析一、单项选择题1.[解析]答案为D。
本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。
题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作,与人员素质方面有关,而与此有关的只有D选项,它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定,能为银行稳健发展打下良好基础,在一定程度上减少操作风险。
外部监管制度是从外部对银行进行监管,从而提供监督措施,减少银行风险。
中央银行制度是指设立中央银行,对金融业起到领导指导作用。
分业经营制度则使得金融机构能够更好地提供专业服务。
2.[解析]答案为D。
物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定,避免出现高通货膨胀。
A、B选项中,生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。
C选项中,国内生产总值是衡量经济增长的指标。
3.[解析]答案为A。
在本国短暂(小于一年)旅游的外国人不属于本国居民,在本国居住一年以上外国留学生属于本国居民。
4.[解析]答案为D。
这是《股份制商业银行董事会尽职指引》的规定。
5.[解析]答案为D。
现阶段,我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。
6.[解析]答案为A。
狭义货币供应量是M1。
B选项中的M0是流通中现金;C 选项中的基础货币包括由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款;D选项中的M2是广义货币供应量。
7.[解析]答案为D。
基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。
8.[解析]答案为D。
对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行,一般说来.常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
9.[解析]答案为C。
银行间债券回购属于短期金融工具。
10.[解析]答案为B。
在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类货币政策工具中,公开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策“三大法宝”。
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公共基础第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行——中国人民银行(3)主要职责(《中国人民银行法》第四条规定):1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、作为国家的中央银行,从事有关国际金融活动;3、国务院规定的其他职责;4、依法制定和执行货币政策;5、发行人民币,管理人民币流通;6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;7、实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场;8、监督管理黄金市场;9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;10、经理国库;11、维护支付、清算系统的正常运行;12、负责金融业的统计、调查、分析和预测;13、指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测。
2、监管机构——中国银行业监督管理委员会(2)监管范围第二条规定:对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理,本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。
对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。
(3)监管职责:1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动;4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督;5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;6、承办国务院交办的其他事项;7、依照法律、行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围;8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管,建立银行业金融机构监督管理信息系统,分析、评价银行业金融机构的风险状况;10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查,制定现场检查程序,规范现场检查行为;11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布;12、对银行业金融机构实行并表监督管理;13、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度,制定银行业突发事件处置预案,明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序,及时、有效地处置银行业突发事件;14、对已经或可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组;15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询,对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。
(4)监管理念:管风险、管法人、管内控、提高透明度(5)监管目标(4个)一是通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益;二是通过审慎有效的监管,增进市场信心;三是通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解;四是努力减少金融犯罪。
(6)监管标准(6条)一是能够促进金融的稳定,同时又促进金融的创新;二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;三是对各类监管权限做到科学合理,监管者要有所为,有所不为,减少一切不必要的限制;四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件,并且维护这种有序的竞争,反对无序竞争;五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;六是高效、节约地使用一切监管资源,做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
(7)监管措施(5个)一是市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入);二是非现场监管;三是现场检查;四是监管谈话;五是信息披露监管。
(8)背景知识——“一行三会”指的是中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。
3、自律组织——中国银行业协会(1)成立:2000年成立,是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队,主管单位为银监会。
(2)协会宗旨:以促进会员单位实现共同利益为宗旨,履行自律、维权、协调、服务职能,维护银行业合法权益,维护银行业市场秩序,提高银行业从业人员素质,提高为会员服务的水平,促进银行业的健康发展。
(3)组织机构协会的最高权力机构为会员大会,由参加协会的全体会员(截止07年1月共70家,包括政策性银行、商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社)、准会员(截止07年1月共37家,包括各省、自治区、直辖市、计划单列市的银行业协会)组成。
会员大会的执行机构为理事会,对会员大会负责,并在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。
理事会闭会期间,常务理事会行使理事会职责。
常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。
协会设监事会,由监事长1名、监事若干名组成。
截止07年4月,协会共设有5个专业委员会:法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。
协会的日常办事机构为秘书处。
秘书处设秘书长1名、副秘书长若干名。
二、银行业金融机构2、大型商业银行:工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。
(3)中国银行(4)中国建设银行(5)交通银行3、中小商业银行:包括股份制商业银行和城市商业银行两大类(1)股份制商业银行截止07年4月1日,包括12家商业银行——中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。
意义:一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求,大大丰富了对城乡居民的金融服务,方便了百姓生活;另一方面,打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高,带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高;在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,大大推动了银行业的改革和发展。
(2)城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的,在相当程度上缓解了集体企业、私营企业、个体工商户“开户难、结算难、借贷难”的矛盾。
近几年,城市商业银行呈现出三个新的发展趋势:一是引进战略投资者,二是跨区经营,三是联合重组。
4、农村金融机构包括农村信用社;农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础上组建);村镇银行和农村资金互助社(2007年批准设立的新机构)。
(1)农村信用社、农村商业银行、农村合作银行附注:农村商业银行与农村合作银行的区别? (2)村镇银行和农村资金互助社2007年1月29日,银监会发布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》、《农村资金互助社管理暂行规定》5、中国邮政储蓄银行6、外资银行(1)定义——经批准在中华人民共和国境内设立的以下机构:一家外国银行单独出资或与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分行、外国银行代表处。
其中,外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。
(2)大事记第2章银行经营环境一、经济环境银行是在经济发展过程中产生的,其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。
经济环境构成银行运行的基础条件和背景,经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。
(2)经济周期又称经济循环或商业循环,是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
分为四个阶段:繁荣、衰退、萧条和复苏。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
一般来说,如果经济处于繁荣时期,银行业整体的经营状况就会比较好,如果经济处于严重的衰退之中,银行业整体上也难以保持健康。
2、经济结构——从不同角度考察的国民经济构成(1)构成:产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。
(2)对商业银行的直接、间接影响经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行;经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求,从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
(3)产业结构国民经济可分为第一产业(农、林、牧、渔业)、第二产业(采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业)、第三产业(其他行业)。
由于我国经济中第三产业所占比重较低,从而限制了银行中间业务的发展。
(4)消费与投资的比例在中国,推动整个经济增长的主要力量是投资,决定了商业银行的主要业务对象是企业。
我国许多商业银行提出向零售方向发展的经营战略,但是否能够实现以及实现的速度将取决于我国从总体上启动和提升国内个人消费需求的程度。
3、经济全球化经济的全球化及由此导致的金融全球化,必然引起为经济发展服务的银行的全球化,并由此对银行带来巨大影响。
二、金融环境1、金融市场(1)功能:货币资金融通功能、资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、定价功能(2)种类(3)我国的金融市场(4)金融市场发展对银行的影响2、金融工具(1)概念:金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。
3、货币政策——是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。
背景知识:财政政策(一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施。
主要包括财政收入政策、财政支出政策。
可运用的工具主要有税收、政府支出和政府债券,其中政府支出包括公共支出和政府投资两部分)。
第3章银行主要业务一、存款业务1、相关存款政策2、个人存款(储蓄存款)业务注:逾期支取利息以原存款本金为计息基数;提前支取部分的利息同本金一并支取,以活期计息。
3、对公存款(单位存款)业务4、外币存款业务(1)外币存款业务币种:美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利元、加拿大元、瑞士法朗、新加坡元9种。
(2)《个人外汇管理办法》:2007年2月1日起施行。
按账户性质区分为外汇结算账户(用于转账等资金清算支付)、资本项目账户、外汇储蓄账户。
不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
现汇买入价比现钞买入价要高(现钞管理成本高),现汇卖出价与现钞卖出价通常合并为一个,因为银行卖出时都是现汇,客户可以支付一定的汇兑手续后以现钞的形式取出。
(2)分类二、贷款业务1、大事记期一次偿还本金。
实践中按季结算利息、分期偿还本金(等额或不等额)的做法较为普遍。