银行人员从业资格考试《个人贷款》(初级)考试试题-考试题库
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库附答案(典型题)
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库附答案（典型题）单选题（共35题）1、个人汽车贷款业务的重要特征不包括（）。
A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地B.与汽车市场的多种行业机构具有密切联系C.贷款金额不大，大多属于长期贷款D.风险管理难度相对较大【答案】 C2、个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是( )。
A.《担保法》规定了可以抵押的财产B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押品D.个人抵押贷款是指贷款银行以自然人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款【答案】 D3、（2018年真题）经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。
A.10B.15C.20D.30【答案】 A4、个人征信系统录入流程不包括()。
A.数据录入B.数据报送和整理C.数据聚合D.数据获取【答案】 C5、贷后档案管理中可以实现对借阅已归档资料情况的登记及监控的是（）。
A.档案的收集整理和归档登记B.档案的借（查）阅管理C.档案的移交和接管D.档案的退回和销毁【答案】 B6、商用房贷款操作风险的主要内容不包括( ) 。
A.借款人还款能力变化风险B.贷后管理中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险【答案】 A7、按照现行政策，一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房市场价值的__________。
用有价证券作质押的贷款，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的__________。
（）A.70%；90%B.70%；70%C.80%；90%D.80%；70%【答案】 C8、就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形符合相关规定的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款考试题库
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款考试题库单选题（共40题）1、以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息B.下岗失业小额担保贷款利率可以在中国人民银行规定的贷款基准利率基础上上浮3个百分点C.微利项目小额担保贷款，享受财政部分贴息D.逾期. 延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息【答案】 C2、决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括( )。
A.相关行业竞争者B.客户选择能力C.替代产品D.潜在的新竞争者【答案】 A3、以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是( )。
A.商用房贷款B.无担保流动资金贷款C.设备贷款D.有担保流动资金贷款【答案】 A4、商业银行的资金成本越高，个人贷款定价（）A.越高B.越低C.不确定D.不变【答案】 A5、（2020年真题）以下关于国家助学贷款和商业助学贷款办理的表述，正确的是（）A.国家助学贷款需要提供担保,但商业助学贷款不需要提供担保B.都属于个人教育贷款范畴，但业务办理流程有较大差异C.都属于个人教育贷款范畴，业务办理流程基本一致D.都采用信用贷款的方式，业务办理流程基本一致【答案】 B6、（2018年真题）下列关于国家助学贷款受理与审查环节的说法中，有误的一项是（）。
A.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程B.学校可接受学生超过全国学生贷款中心规定的年度贷款额度的贷款申请C.学校机构对学生提交的申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性、合法性负责D.初审工作完成后，学校将进行一定时间的公示，并对有问题的申请进行纠正【答案】 B7、采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
A.增大累进额、缩短间隔期B.增大累进额、扩大间隔期C.减少累进额、缩短间隔期D.减少累进额、扩大间隔期【答案】 A8、异议就是个人对自己的（）中反映的信息持否定或不同意见。
初级银行从业资格之初级个人贷款题库及精品答案
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库及精品答案单选题（共80题）1、保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是（）。
A.债权人、债务人B.保证人、债权人C.保证人、债权人、债务人D.保证人、债务人【答案】 B2、到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。
A.住房制度的改革B.国内消费和创业需求的增长C.商业银行股份制改革D.公司信贷业务的蓬勃发展【答案】 D3、《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。
A.80％；70％B.70％；60％C.60％；50％D.70％；50％【答案】 A4、公积金个人住房贷款实行的担保方式为（）。
A.抵押、质押、保证B.抵押、质押、信用C.抵押、质押、信用D.质押、信用、保证【答案】 A5、（2018年真题）商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。
A.可撤销的连带责任B.不可撤销的连带责任C.可撤销的一般责任D.不可撤销的一般责任【答案】 B6、个人住房贷款的合同填写并复核无误后，( )应负责与借款人、担保人签订合同。
A.贷款受理人B.贷款审查人C.贷款审批人D.贷款发放人【答案】 D7、某人于2008年初向银行贷款100万元，年利率4％，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则他在2010年1月应该偿还的贷款本息额为（）元。
A.65000B.59000C.68720D.52000【答案】 D8、个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，其采取的途径和方法不包括( )。
A.信息咨询B.电话查问C.现场核实D.信函调查【答案】 D9、一般来说，贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，以下做法错误的是（）。
A.由借贷双方按商业原则确定B.可在合同期间按月、按季、按年调整C.可采用固定利率的确定方式D.执行原合同利率【答案】 D10、获得授权的分支机构开办相关信用卡业务，应当提前（）个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向注册地中国银监会派出机构报告。
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库附答案(典型题)
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、以下关于个人贷款分类的说法中不正确的是（）A.按照是否有担保的不同，个人贷款可分为个人抵押贷款和个人信用贷款B.按照业务处理渠道不同，个人贷款可分为线下个人贷款以及互联网个人贷款C.按照产品用途分类，个人贷款产品可分为个人消费类贷款和个人经营类贷款D.按照业务载体的不同，个人贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款【答案】 A2、（）原则是市场细分的基础。
A.经济性B.可进人性C.可衡量性D.差异性【答案】 C3、下列主体中，不能申请个人住房贷款的是()。
A.未成年人B.未成年人的监护人C.外籍自然人D.未婚的成年人【答案】 A4、商业助学贷款的借款人最多可以申请（）次贷款展期。
A.1B.2C.3D.4【答案】 A5、个人信用贷款的特点不包括()。
A.贷款流程短B.贷款期限短C.贷款额度小D.准入条件严格【答案】 A6、学生申请国家助学贷款时不需要提交()。
A.自己的有效身份证件原件和复印件B.自己的学生证或入学通知书的原件和复印件C.担保人的资信证明D.乡镇、民政相关部门关于其家庭经济困难的证明材料【答案】 C7、个人信用贷款的期限一般为年，最长不超过年。
（）A.4；5B.3；5C.1；3D.2；4【答案】 C8、盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款的行为是（）。
A.一车多贷B.甲贷乙用C.冒名顶替D.虚假车行【答案】 C9、Beneficiary指（）。
A.开证人B.受益人C.付款人D.议付人【答案】 B10、为了营造一个更加公平、规范的市场竞争环境，（）中国人民银行、银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。
A.2003年8月B.2004年8月C.2005年8月D.2006年8月【答案】 B11、期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率，在合同期内遇法定利率调整时，( )。
A.在合同期间按年调整B.可分段计息C.在合同期间按月调整D.实行合同利率【答案】 D12、下列不属于个人质押贷款特点的是（）。
2023年银行从业资格-个人贷款(初级)考试备考题库附带答案4
2023年银行从业资格-个人贷款（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(判断题)(每题 1.00 分) 农户贷款只能发放本国货币。
（）正确答案：B,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 关于贷款风险分类的说法错误的是()。
A. 贷款风险分类应遵循不可拆分原则B. 一笔贷款只能处于一种贷款形态C. 贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款为次级贷款D. 损失贷款：借款人无力偿还贷款正确答案：C,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列银行业务中，不属于总行职责的是()。
A. 处理客户异议B. 进行市场细分C. 推动全行营销D. 制定营销战略正确答案：A,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 房地产按()分类，可分为销售、出租、营业和自用房地产。
A. 用途B. 开发程度C. 使用方式D. 是否产生收益正确答案：C,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商用房贷款贷前调查内容包括()。
A. 材料一致性B. 借款人身份C. 借款人经济状况的调查D. 贷款用途及相关合同、协议的调查E. 担保情况的调查正确答案：A,B,C,D,E,6.(多项选择题)(每题 1.00 分)下列关于个人经营贷款的表述，正确的有（）。
A. 贷款资金超过50万元人民币以上的应按借款合同约定用途向借款人的交易对象支付B. 贷款发放后贷款人要按主动、静态、持续原则进行贷款检查C. 贷前调查实行双人调查和见客谈话制度D. 贷款的支付不可以采用借款人自主支付的方式E. 贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅正确答案：C,E,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于房产税及相关交易税费的表述，错误的是（）。
A. 依照房产余值计算缴纳，税率为1.5％；依照房产租金收入计算缴纳，税率为15％B. 房产税采用从价计税，计税依据为按计税余值计税和按租金收入计税两种C. 最新的房产政策规定如果房屋购买未满两年进行交易的应交“增值税”D. 国务院2013年下发的“国五条”细则中，要求依法严格对个人转让住房所得（出售价与房屋原值差额）征收个人所得税正确答案：A,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行向大学生发放的国家助学贷款，用于（）部分，应当采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付，按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。
2023年银行从业资格-个人贷款考试备考题库附带答案2
2023年银行从业资格-个人贷款考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。
A. 会计事务所B. 商业银行C. 司法部门D. 个人正确答案：B,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) ( )，统称为房产纳税义务人A. 产权所有人B. 经营管理单位C. 承典人D. 房产代管人E. 房产使用人正确答案：A,B,C,D,E,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 一次还本付息法的特点不包括（）。
A. 利随本清B. 一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款C. 一般适用于期限在1年以上的贷款D. 个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法正确答案：C,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 个人贷款是以（）为标准对贷款分类的一种结果。
A. 贷款规模B. 贷款期限C. 主体特征D. 贷款特征正确答案：C,5.(单项选择题)(每题 1.00 分)下列不属于公积金贷款操作模式的是（）。
A. 公积金管理中心和承办银行联动B. 银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作C. 公积金管理中心受理. 审核，银行审批. 操作D. 公积金管理中心受理. 审核和审批，银行操作正确答案：C,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 个人征信系统所收集的个人信用信息不包括（）。
A. 个人基本信息B. 信用交易信息C. 特殊交易和特别记录D. 客户亲属的个人信息正确答案：D,7.(填空题)(每题 1.00 分)张某今年45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元，配偶为某中学教师，每月税后工资收入为1000元，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。
近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。
初级银行业资格考试《个人贷款》专题试题及答案
初级银行业资格考试《个人贷款》专题试题及答案一、选择题1. 以下哪项不是个人贷款的用途？A. 购房B. 购车C. 旅游D. 教育【答案】D2. 以下哪种贷款属于信用贷款？A. 个人住房贷款B. 个人经营贷款C. 信用卡透支D. 个人消费贷款【答案】C3. 个人贷款的还款方式不包括以下哪项？A. 等额本息B. 等额本金C. 先息后本D. 一次性还本付息【答案】D4. 以下哪种情况下，银行不会批准个人贷款？A. 借款人具有稳定的收入来源B. 借款人有良好的信用记录C. 借款人同时申请多笔贷款D. 借款人提供的资料真实有效【答案】C5. 个人汽车贷款的贷款期限一般不超过多少年？A. 3年B. 5年C. 7年D. 10年【答案】B二、判断题1. 个人贷款的利率一般高于同期存款利率。
（）【答案】正确2. 申请个人贷款时，借款人需要提供担保。
（）【答案】错误3. 个人贷款的还款方式可以根据借款人的需求进行调整。
（）【答案】正确4. 银行在审批个人贷款时，主要考虑借款人的信用记录和还款能力。
（）【答案】正确5. 个人经营贷款的用途主要用于购买商业物业。
（）【答案】错误三、简答题1. 请简述个人贷款的分类及特点。
【答案】个人贷款主要分为信用贷款和担保贷款。
信用贷款是以借款人的信用为依据，无需提供担保，如信用卡透支、个人消费贷款等。
担保贷款则需要提供一定的担保物或担保人，如个人住房贷款、个人经营贷款等。
个人贷款的特点是灵活多样，可以根据借款人的需求和还款能力进行调整。
2. 请简述个人贷款的申请流程。
【答案】个人贷款的申请流程主要包括以下几个步骤：(1) 准备申请材料，包括身份证明、收入证明、用途证明等；(2) 向银行提交贷款申请，并填写相关表格；(3) 银行对借款人的信用记录和还款能力进行审核；(4) 审核通过后，双方签订贷款合同；(5) 银行发放贷款，借款人按照约定的还款方式和期限进行还款。
3. 请简述个人贷款的风险管理措施。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库附答案(典型题)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、个人旅游消费贷款通常要求借款人先支付一定首付款，通常为旅游费用的（）以上，具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过（）万元人民币。
A.20%，5B.20%，10C.15%，10D.15%，5【答案】 B2、贷款审批人在收到学校提交的国家助学贷款申请材料时，审批的内容不包括（）。
A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B.核查学校是否为重点院校C.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额D.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度【答案】 B3、公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值（以两者较低额为准）的（），其中公积金个人住房贷款最髙额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。
A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】 C4、下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，错误的是（）。
A.贷款还款期限越长越好B.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于40%C.贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于20%【答案】 A5、贷款支付管理中的风险不包括（）。
A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B.业务不合规，业务风险和效益不匹配C.直接将贷款资金发放至借款人账户D.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商【答案】 B6、下列关于贷款内容的相关特性，相关规定没有明确要求贷款审查要对其进行全面审查的是（）。
A.合法性B.合理性C.准确性D.真实性【答案】 D7、（）的最重要特征就是，银行信贷的决策权由银行经过长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们作出是否贷款的决定。
2024年银行从业资格-个人贷款(初级)考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-个人贷款（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为（）。
A. 二手车B. 自用车C. 商用车D. 新车E. 家用车2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是（）。
A. 银行为抵押人B. 抵押物必须是借款人本人的物业C. 银行会设定个人最高授信额度D. 债务人或第三人为抵押权人3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于尽职调查所遵循的原则的是（）。
A. 真实B. 准确C. 完整D. 合法4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。
A. 国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生B. 个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款C. 国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式D. 国家助学贷款可用于支付学费和生活费5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 银行内部资源分析的内容包括（）。
A. 人力资源B. 资讯资源C. 经营绩效D. 研究开发E. 市场营销部门的能力6.(单项选择题)(每题 1.00 分)个人商用房贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。
A. 无拖欠利息、本金B. 本期本金已偿还C. 贷款未到期D. 银行计收违约金7.(单项选择题)(每题 0.50 分)我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了相当大比例的利率风险。
A. 固定利率B. 浮动利率C. 自由还款D. 自由借款8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列属于政策性贷款的是（）。
A. 公积金个人住房贷款B. 个人商用房贷款C. 自营性个人住房贷款D. 个人医疗贷款9.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列说法中，正确的有（）。
2023年银行从业资格-个人贷款(初级)考试备考题库附带答案7
2023年银行从业资格-个人贷款（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人汽车贷款履约保证保险责任范围包括()。
A. 利息B. 违约金C. 贷款本金D. 损害赔偿金E. 实现债权的费用正确答案：A,C,2.(判断题)(每题 1.00 分) 房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。
（）正确答案：A,3.(单项选择题)(每题 1.00 分)（）要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
A. 全流程管理原则B. 协议承诺原则C. 实贷实付原则D. 重视贷后管理原则正确答案：B,4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以（）。
A. 到当地商业银行核实情况和更改信息B. 向所在单位提出书面异议申请C. 向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请D. 到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息E. 到当地社保经办机构核实情况和更改信息正确答案：C,E,5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商用房贷款信用风险的主要内容不包括（）。
A. 借款人还款能力发生变化B. 借款人还款意愿发生变化C. 商用房出租情况发生变化D. 保证人还款能力发生变化正确答案：B,6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行与外部机构合作是当前和今后一段时间内个人住房贷款业务开展的主要方式。
对合作机构分析的要点有()。
A. 分析合作机构领导层素质B. 分析合作机构的业界声誉C. 分析合作机构的历史信用记录D. 分析合作机构的管理规范程度E. 分析企业的经营成果正确答案：A,B,C,D,E,7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人信用贷款的特点包括（）。
2024年银行从业资格-个人贷款考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-个人贷款考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《物权法》的规定，债务人或第三人可以抵押的财产是()。
A. 土地所有权B. 耕地等集体所有的土地使用权C. 公立学校的教育设施D. 有权处分的建设用地使用权2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别在于（）。
A. 承担风险的主体不同B. 资金来源不同C. 贷款对象不同D. 贷款利率不同E. 审批主体不同3.(单项选择题)(每题 1.00 分)关于银行的营销策略，下列说法错误的是（）。
A. 交叉营销的立足点主要在于争取新客户B. 差异化策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时C. 大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差D. 在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格层面展开的，此时成本领先战略特别奏效4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由（）签字确认。
A. 合同复核人员B. 其他合同复核人员C. 合同填写人员D. 其他合同填写人员5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《个人贷款管理暂行办法》规定，一年以内（含一年）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）。
[2Oll年10月真题]A. 原贷款期限B. 2年C. 1年半D. 1年6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括（）。
A. 确认借款人首付额已支付到位B. 借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件C. 需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕D. 对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款E. 对采取抵押（质押）的贷款，落实贷款抵押（质押）手续7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人住房贷款贷前咨询的方式有（）。
2023年银行从业资格-个人贷款(初级)考试备考题库附带答案10
2023年银行从业资格-个人贷款（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是（）。
A. 贷款银行认可的借款人还款能力证明材料B. 由汽车经销商出具的购车意向证明C. 合法有效的身份证件D. 银行认可的担保正确答案：B,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人消费贷款的基础是（）。
A. 消费者的信用B. 消费者的现实购买力C. 消费者的未来购买力D. 消费者的收入E. 消费者的发展前景正确答案：A,C,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) ()是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。
A. 个人住房贷款B. 个人汽车贷款C. 个人抵押贷款D. 个人质押贷款正确答案：B,正确答案：B,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 《中华人民共和国民法通则》中规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为(）。
A. 社会团体法人B. 事业单位法人C. 企业法人D. 自然人法人E. 机关法人正确答案：A,B,C,E,6.(单项选择题)(每题 1.00 分)农户贷款中的农户消费贷款不超过（）万元，可以采取贷款人自主支付。
A. 30B. 20C. 50D. 10正确答案：A,7.(多项选择题)(每题 2.00 分)个人贷款中，可作为权利质押物的是( )。
A. 提单B. 存款单C. 专利权中的财产权D. 依法可以转让的商标专用权E. 仓单正确答案：A,B,C,E,8.(判断题)(每题 1.00 分) 贷款银行不应再为已被抵押的项目提供商品房销售贷款。
（）正确答案：B,9.(判断题)(每题 1.00 分) 《个人住房贷款管理办法》的颁布标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。
（）正确答案：B,10.(单项选择题)(每题 0.50 分) 以下关于银行市场定位原则说法错误的是(）A. 银行进行市场定位的目的之一是提升优势B. 银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标C. 银行产品具有同质性，因此产品定位策略无法提高收益D. 银行在进行市场定位时要突出外部特色和内部特色11.(多项选择题)(每题 1.00 分) 在个人抵押授信贷款贷前调查中，需要对（）进行评估和调查。
《个人贷款》初级银行业资格考试试题及答案全解析
《个人贷款》初级银行业资格考试试题及答案全解析个人贷款初级银行业资格考试试题及答案全解析一、选择题1. 个人贷款是指银行向个人客户提供的以个人信用为基础的贷款，下列哪种不属于个人贷款的类型？A. 住房贷款B. 车辆贷款C. 企业贷款D. 教育贷款正确答案：C解析：个人贷款主要包括住房贷款、车辆贷款和教育贷款等，而企业贷款是向企业客户提供的贷款，不属于个人贷款的类型。
2. 个人贷款的利率是根据以下哪个因素决定的？A. 借款人的收入水平B. 借款人的年龄C. 借款人的贷款金额D. 市场利率的变动正确答案：D解析：个人贷款的利率是根据市场利率的变动而决定的，随着市场利率的上升或下降，个人贷款的利率也会相应调整。
3. 个人贷款的还款方式包括以下哪些？A. 一次性还本付息B. 等额本金还款C. 等额本息还款D. 按月付息到期还本正确答案：B、C、D解析：个人贷款的常见还款方式包括等额本金还款、等额本息还款和按月付息到期还本等。
4. 个人贷款的风险评估主要是通过以下哪些途径进行？A. 借款人的担保情况B. 借款人的还款能力C. 借款人的信用记录D. 借款人的社会关系正确答案：A、B、C解析：个人贷款的风险评估主要是通过借款人的担保情况、还款能力和信用记录等途径进行，以评估借款人的还款能力和贷款风险。
二、判断题1. 个人贷款是指银行向个人客户提供的以个人信用为基础的贷款。
正确答案：正确解析：个人贷款是指银行向个人客户提供的以个人信用为基础的贷款，是银行业务中的一种重要形式。
2. 个人贷款的利率是固定不变的。
正确答案：错误解析：个人贷款的利率是根据市场利率的变动而调整的，会随着市场利率的上升或下降而有所变化。
3. 个人贷款的还款方式只有一种。
正确答案：错误解析：个人贷款的还款方式有多种，常见的有等额本金还款、等额本息还款和按月付息到期还本等。
4. 个人贷款的风险评估只需要考虑借款人的还款能力即可。
正确答案：错误解析：个人贷款的风险评估需要综合考虑借款人的担保情况、还款能力和信用记录等因素，以评估借款人的还款能力和贷款风险。
2023年银行从业资格-个人贷款(初级)考试备考题库附带答案卷5
2023年银行从业资格-个人贷款（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 以下不属于个人汽车贷款原则的是（）。
A. 设定担保B. 分散责任C. 分类管理D. 特定用途2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在（）的基础上上浮或者适当下浮。
A. 实际利率B. 公定利率C. 基准利率D. 固定利率3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人住房贷款档案包括的内容有（）A. 委托转账付款授权书B. 房屋他项权利证明书C. 符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件D. 贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明E. 借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）4.(多项选择题)(每题 2.00 分)个人汽车贷款的借款人须具备的条件有( )。
A. 个人信用良好B. 具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产C. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民D. 具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力E. 能够支付贷款银行规定的首期付款5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过()策略来达到营销目的。
A. 分层营销B. 产品差异C. 大众营销D. 情感营销E. 交叉营销6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括()。
A. 贷款人不具备规定的主体资格B. 借款申请人所提交的材料不真实C. 借款申请人的担保措施不足D. 贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 银行一般通过（）等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。
A. 现场、窗口B. 电话银行C. 业务宣传手册D. 电视广告E. 网上银行8.(判断题)(每题 1.00 分) 组合还款法是指借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。
初级银行从业资格之初级个人贷款通关试题库(有答案)
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关试题库(有答案)单选题（共50题）1、（）通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。
A.信用卡行为评分卡B.个贷行为评分C.账户使用额度D.信用卡额度调整【答案】 A2、某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率5‰，已还贷款本金20万元，则下个月该客户需要还款（）。
A.10800B.10952C.11800D.11952【答案】 A3、下列个人贷款中，()不使用不收取利息。
A.个人耐用消费品贷款B.个人消费额度贷款C.个人旅游消费贷款D.个人医疗贷款4、客户邹先生于2009年3月向银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6%，自2009 年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为（）元。
A.2500B.3582C.4583D.30000【答案】 B5、( )贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。
A.个人质押B.个人抵押C.个人抵押授信D.个人信用17.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“ 口岸银行”，体场定位原则中的()原则。
【答案】 A6、对银行而言，进行市场细分时，所要细分的“市场”是指（）。
A.产品服务区域B.能开展业务的地理范围C.银行产品、服务实现和潜在的客户D.购买或希望购买银行产品、服务的客户7、国家助学贷款的借款人必须在毕业后（）年内还清贷款，贷款期限最长不得超过 ( )年。
A.4,8B.6,8C.5,10D.6,10【答案】 D8、个人征信系统的经济功能不包括（）。
A.促进经济发展B.扩大信贷范围C.提高社会诚信水平D.维护金融稳定【答案】 C9、下列选项中，不属于个人住房贷款的法律和政策风险点的是（）。
A.借款人主体资格风险B.合同有效性风险C.借款人还款能力风险D.诉讼时效风险【答案】 C10、法人的分类不包括()。
《个人贷款》初级银行业资格考试试题及答案全解析
《个人贷款》初级银行业资格考试试题及答案全解析个人贷款初级银行业资格考试试题及答案全解析第一部分：选择题1. 个人贷款的定义是什么？A. 贷款人向借款人提供的、用于满足其个人消费或经营需求的货币资金B. 贷款人向借款人提供的、用于购买住房的货币资金C. 贷款人向借款人提供的、用于购买汽车的货币资金D. 贷款人向借款人提供的、用于购买消费品的货币资金答案：A个人贷款是贷款人向借款人提供的、用于满足其个人消费或经营需求的货币资金。
2. 以下哪项不是个人贷款的分类？A. 个人住房贷款B. 个人汽车贷款C. 个人教育贷款D. 个人设备贷款答案：D个人设备贷款不是个人贷款的分类。
3. 个人贷款的还款方式有哪些？A. 等额本息还款法、等额本金还款法、先息后本还款法B. 等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法C. 等额本息还款法、等额本金还款法、按期还息还款法D. 等额本息还款法、等额本金还款法、按揭还款法答案：B个人贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法。
第二部分：填空题1. 个人贷款的定义是贷款人向借款人提供的、用于满足其______消费或经营需求的货币资金。
答案：个人个人贷款是贷款人向借款人提供的、用于满足其个人消费或经营需求的货币资金。
2. 个人贷款主要分为______、个人汽车贷款、个人教育贷款等类别。
答案：个人住房贷款个人贷款主要分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等类别。
第三部分：判断题1. 个人贷款只能用于购买住房。
（）答案：×个人贷款不仅可以用于购买住房，还可以用于满足其他个人消费或经营需求。
2. 个人贷款的还款方式包括一次性还本付息还款法、等额本息还款法和等额本金还款法。
（）答案：√个人贷款的还款方式包括一次性还本付息还款法、等额本息还款法和等额本金还款法。
初级银行从业资格之初级个人贷款练习题库
初级银行从业资格之初级个人贷款练习题库单选题（共20题）1. 个人住房贷款的流程包括（）。
A.审查与审批——签约和发放——受理和调查——贷后与档案管理B.受理和调查——审查与审批——签约和发放——贷后与档案管理C.审查与审批——受理和调查——签约和发放——贷后与档案管理D.受理和调查——签约和发放——审查与审批——贷后与档案管理【答案】 B2. 公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（）。
A.电话催收B.向借款人发出提前还款通知书C.就抵押物的处置与借款人达成协议D.对借款人提起诉讼【答案】 A3. 不属于申请个人汽车贷款的必须条件是（）。
A.能够支付贷款银行规定的首期付款B.中华人民共和国居民C.个人信用良好D.具有完全民事行为能力【答案】 B4. （2020年真题）在个人贷款贷前调查环节，以下关于核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（）A.提供经营性收入证明的，需提供营业执照，财务报表及纳税证明等B.提供个人工资性收入证明的，只需提供申请人所在单位加盖公章的收人证明及营业执照等C.提供租赁收入的，需要提供租赁合同租赁物所有权证明文件及租金入账证明D.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证【答案】 B5. 下列选项中，不属于银行在进行营销决策前首先应进行调查分析的内容是（）。
A.客户需求B.竞争对手实力C.金融市场变化趋势D.宏观经济环境【答案】 D6. 个人经营贷款调查应( )。
A.以实地调查为主、间接调查为辅B.实地调查与间接调查并行C.实地调查或间接调查D.间接调查为主、实地调查为辅【答案】 A7. 办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）。
A.逾期催收贷款，造成贷款损失B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失【答案】 D8. 陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，每月信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币500元，则其每月所有债务支出与收入比为()。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库附答案(基础题)
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库附答案（基础题）单选题（共100题）1、下列不能作为个人质押贷款借款人的是（）。
A.刚毕业大学生B.银行行长C.在深圳工作、居住在香港的香港人D.在北京工作、持北京居住证的美国人【答案】 C2、根据现行政策规定，借款人购买商住两用房的贷款额度不超过所购房产价值的（）。
A.50%B.55%C.60%D.65%【答案】 B3、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的( )。
A.书面授权B.本人同意C.口头授权D.单位同意【答案】 A4、征信服务中心收到商业银行重新报送的个人征信更正信息后，应在()个工作日内对异议信息进行更正。
A.2B.7C.10D.15【答案】 A5、抵质押合同签订后的（）个工作日内，经办行(机构)应按照法律法规的规定到登记部门办理押品登记手续。
A.5B.10C.15D.20【答案】 C6、“随心还”和“气球贷”属于（）的还款方式。
A.等额本息还款法B.等比累进还款法C.组合还款法D.等额累进还款法【答案】 C7、个人可循环授信额度为（），在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满。
A.余额控制B.额度控制C.商业银行根据个人征信决定D.商业银行根据个人抵押额度决定【答案】 A8、下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（）。
A.银行规范抵押手续办理的相关程序B.银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析D.银行加强对抵押物价值的调查与分析【答案】 A9、（2019年真题）下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。
A.从个人的角度来讲，采用等额本金还款法比等额本息还款法合算B.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减C.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息D.从银行的角度来讲。
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银行人员从业资格考试《个人贷款》（初级）考试试题-考试题库1.经常项目项下的个人外汇业务按照（）原则管理。
A. 独立兑换B. 可兑换C. 部分兑换D. 不可兑换【答案】: B【解析】:根据《个人外汇管理办法》第三条，经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。
2.债权类资产的远期合约包括（）的远期合约。
A. 股票价格指数B. 定期存款单C. 短期债券D. 长期债券E. 商业票据【答案】: B|C|D|E【解析】:根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：①股权类资产的远期合约；②债权类资产的远期合约；③远期利率协议；④远期汇率协议。
其中，债权类资产的远期合约主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约。
3.理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。
A. 客户本人B. 基金公司C. 理财师D. 银行【答案】: A【解析】:在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。
4.顾先生希望在5年末取得20000元，则在年利率为2%，单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。
A. 19801B. 18004C. 18182D. 18114【答案】: C【解析】:根据公式，可得：PV＝FV/（1＋r×n）＝20000/（1＋2%×5）≈18182（元）。
5.金融市场的客体是金融市场的交易对象。
下列属于金融市场客体的是（）。
A. 会计师事务所B. 居民个人C. 金融工具D. 金融机构【答案】: C【解析】:金融市场客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
6.保险人知道保险代理人的行为违法时，不作反对表示，由（）承担责任。
A. 保险代理人B. 保险人C. 受益人D. 被保险人E. 投保人【答案】: A|B【解析】:根据《民法总则》的规定，被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。
在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。
7.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。
A. 证券经纪商B. 证券承销商C. 银行D. 会计师事务所E. 交易所【答案】: A|B|C|E【解析】:在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。
金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。
其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
8.在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
这体现了理财师职业的（）特征。
A. 顾问性B. 综合性C. 专业性D. 规范性【答案】: A【解析】:理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。
其中，顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。
但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。
9.产品特征信息包括（）。
A. 产品发行地区B. 产品名称C. 风险等级D. 估值方法E. 收益分配方式【答案】: B|C|D|E【解析】:产品特征信息包括产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。
A项属于产品目标客户信息。
10.理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。
A. 提升服务水平B. 开展市场营销C. 构建客户关系管理系统（CRM）D. 了解客户和明确客户的需求【答案】: D【解析】:理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。
对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。
了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。
11.授权委托书授权不明的，关于责任承担下列说法中正确的是（）。
A. 应当由被代理人向第三人承担民事责任，代理人不负责任B. 代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C. 被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D. 代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】: C【解析】:委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。
民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。
书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。
委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。
12.在期货交易中，应当强行平仓的情形包括（）。
A. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B. 持仓量超出其限仓规定C. 因违规受到交易所强行平仓处罚D. 根据交易所的紧急措施应予强行平仓E. 会员、客户的现金流出现问题【答案】: A|B|C|D【解析】:当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。
强行平仓有以下几种情形：①会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；②持仓量超出其限仓规定；③因违规受到交易所强行平仓处罚；④根据交易所的紧急措施应予强行平仓。
13.金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。
A. 保险机构出售保险单B. 金融市场的自发调节C. 政府实施的主动调节D. 引导资金合理流动【答案】: A【解析】:金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、风险分散等目的。
14.商业票据的特点包括（）。
A. 期限长B. 方式灵活C. 利率敏感D. 信用度高E. 融资成本低【答案】: B|C|D|E【解析】:商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。
它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。
15.银行理财产品要素所包含的信息有（）。
A. 产品开发主体信息B. 产品目标客户信息C. 产品特征信息D. 产品风险信息E. 产品价格信息【答案】: A|B|C【解析】:银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体，以及相关主体收费情况；产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等；产品特征信息包括产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。
对于理财人员而言，这些要素是认识产品所必须了解的信息。
16.根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。
A. 商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B. 若客户未提供联系电话，应以相关销售人员的电话进行替代，以便联系C. 商业银行销售保险产品时，应负责相关宣传册、宣传彩页等材料的设计、编写和印刷D. 投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】: A【解析】:A项，根据《商业银行代理保险业务管理办法》第三十九条规定，商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。
17.出现下列（）情形之一的，法定代理终止。
A. 代理人丧失民事行为能力B. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托C. 被代理人或者代理人死亡D. 作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止E. 被代理人取得或者恢复民事行为能力【答案】: A|C|E【解析】:根据《民法总则》第一百七十五条，有下列情形之一的，法定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人丧失民事行为能力；④法律规定的其他情形。
BD两项为委托代理终止的情形。
18.下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。
A. 它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B. 它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C. 它包含了金融资产的交易机制D. 它是筹集长期资金的场所【答案】: D【解析】:按照交易期限不同，金融市场可划分为货币市场和资本市场。
货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所；资本市场是筹集长期资金的场所。
19.设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括（）。
A. 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人B. 以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人C. 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人D. 自然人投资者投资数额不得低于100万元E. 自然人投资者投资数额不得低于200万元【答案】: A|B|D【解析】:设立私募基金或者推荐有限合伙时需要向特定对象募集资金：首先，投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人（以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人）；其次，要审查投资人是否存在用借贷或者他人委托资金投资的情况；最后，投资人应符合合规投资者要求，并具有相应的风险承受能力，具体表现为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于100万元。
20.理财师在工作中涉及的法律包括（）。
A. 《中华人民共和国合同法》B. 《中华人民共和国商业银行法》C. 《商业银行理财业务监督管理办法》D. 《中华人民共和国民法总则》E. 《证券投资基金销售管理办法》【答案】: A|B|D【解析】:CE两项属于理财师在实际工作中涉及的行政法规。
法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。
21.投保人存在以下（）情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。