2013年台湾省理财规划师资格最新考试试题库
三级理财规划师考试试题
三级理财规划师考试试题理财规划师考试是一个专业认证,旨在评估个人在理财规划领域的知识和技能。
以下是一份模拟的三级理财规划师考试试题,包括选择题、判断题和简答题,以帮助考生准备考试。
一、选择题(每题2分,共20分)1. 理财规划师在为客户制定投资计划时,首先需要考虑的是:A. 客户的投资偏好B. 客户的财务状况C. 市场的最新趋势D. 客户的投资期限2. 以下哪项不是风险管理的基本原则?A. 风险识别B. 风险评估C. 风险转移D. 风险消除3. 根据现代投资组合理论,以下哪项不是分散投资的优势?A. 降低投资组合的波动性B. 提高投资组合的预期回报C. 减少非系统性风险D. 避免市场波动对投资的影响4. 以下哪种保险产品主要提供人身保障?A. 财产保险B. 人寿保险C. 健康保险D. 责任保险5. 在进行退休规划时,以下哪项不是考虑的因素?A. 退休年龄B. 预期寿命C. 退休后的生活方式D. 当前的投资回报率6. 以下哪种投资工具通常被认为是高风险高回报?A. 债券B. 股票C. 定期存款D. 货币市场基金7. 以下哪项不是个人税务规划的目的?A. 合法避税B. 减少税负C. 增加收入D. 优化资产配置8. 以下哪种资产配置策略强调资产的流动性?A. 保守型B. 平衡型C. 激进型D. 流动性型9. 以下哪种投资策略主要关注长期投资和价值投资?A. 趋势跟踪B. 技术分析C. 基本面分析D. 量化投资10. 在进行教育规划时,以下哪项不是考虑的因素?A. 教育费用B. 教育时间C. 教育地点D. 教育方式二、判断题(每题1分,共10分)1. 理财规划师在为客户服务时,应始终将客户的利益放在首位。
()2. 投资组合的多样化可以完全消除所有风险。
()3. 所有保险产品都具有投资功能。
()4. 退休规划只需要考虑退休后的生活费。
()5. 税务规划的目的是尽可能地减少税收负担。
()6. 教育规划通常不需要考虑通货膨胀的影响。
理财规划师考试真题及答案
理财规划师考试真题及答案理财规划师考试真题1、作为现金及其等价物,必须要具备良好的流动性,因此,()不能作为现金等价物。
A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票2、2005 年 10 月,蒋先生退休,当年他以定活两便方式存入银行 20,000 元资金以备不时之需。
2007 年 2月因老伴突然生病,蒋先生将资金取出,则这笔资金适用的利率是()A.一年期存款利率B.一年期定期存款利率打六折C.半年期定期存款利率打六折D.活期存款利率3、沈小姐购买了某只货币市场基金,关于货币市场基金的表述()错误A.就流动性而言,货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B.就收益性而言,货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C.货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D.一般来说,申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求4、根据 2005 年新颁布的《典当管理办法》,典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构()的法定贷款利率及典当期限折算后执行。
A. 3 个月期B. 6 个月期C. 1 年期D. 2 年期5、小王新办了一张信用卡,他利用信用卡不能实现()A.记录与分析自己的支出情况B.支取现金C.资金调度D.质押贷款融资6、关于保单质押融资的说法,()不正确A.保单质押贷款,是保单所有人以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例或的短期资金的一种融资方式B.保单所有人可以把保单直接质押给保险公司,从保险公司取得贷款C.保单所有人可以把保单质押给银行,由银行支付贷款于借款人D.目前市面上的健康保单可以质押7、书立()不需要见证人。
A.自立遗嘱B.代书遗嘱C.录音遗嘱D.公证遗嘱8、继承人的()可以作为遗嘱见证人A.儿子B.有精神病史但见证时已治愈的朋友C.债务人D.年满15 周岁的邻居9、()属于个人所有的财产。
A.朋友寄存的宋代名画B.银行存款的利息C.代邻居收取的房屋租金D.公司购买个人使用的汽车10、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议,林某应注意夫妻财产协议()A.只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定B.不能针对夫妻双方债务进约定C.包括夫妻一方或双方的婚前财产D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定11、刘明强今年 65岁,立下遗嘱:“大女儿读完大学,已经找到工作,有固定工资收入。
理财规划师之三级理财规划师练习题包含答案
理财规划师之三级理财规划师练习题包含答案单选题(共20题)1. 商业信用的主体是()。
A.银行B.厂商C.消费者D.国家【答案】 B2. 婚姻存续期间的下列财产,属于夫妻法定共有财产的是()。
A.一方的工资奖金B.一方的婚前住房C.一方身体受伤获得的医疗费补偿D.一方专用的生活用品【答案】 A3. 恒生股票价格指数的样本股数量为()。
A.33B.40C.55D.62【答案】 A4. 小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10万元与15万元,保险标的价值为30万元,则该保险属()。
A.重复保险B.共同保险C.原保险D.再保险【答案】 D5. 小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10万元与15万元,保险标的价值为30万元,则该保险属()。
A.重复保险B.共同保险C.原保险D.再保险【答案】 D6. 禁止反言的含义是()。
A.保险合同一旦成立,保险人无权更改合同内容B.保险合同一旦成立,投保人无权更改合同内容C.保险合同一方若已放弃他在合同中的某种权利,将来不得再向另一方主张这种权利D.保险人和投保人若告知的内容不真实,保险合同无效【答案】 C7. 周先生每月的工资3000元,虽然平时收入不高,但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。
周先生有半年内贷款买车的意愿,并有购买房屋的打算。
周先生如果买房,希望采用等额本息还款法,则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。
A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】 C8. ( )是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益,反映的是投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。
A.最大诚信B.可保利益C.近因利益D.损失补偿【答案】 B9. 损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。
坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要重要意义。
理财规划师试题及答案.doc
理财规划师试题及答案
1.下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是()。
(A)全部承担无限责任
(B)全部承担有限责任
(C)有的承担有限责任,有的承担无限责任
(D)合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定
2.下列不属于股东会职权的是()。
(A)决定公司的经营方针和投资计划
(B)审议批准董事会的报告
(C)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议
(D)对董事会决议事项提出质询或者建议
3.股份有限公司的注册资本最低额应为()。
(A)1000万元
(B)500万元
(C)50万元
(D)30万元
4.流动性比率是现金规划中的重要指标,通常情况下,流动性比率应保持在()左右。
(A)1
(B)2
(C)3
(D)10
5.下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是()。
(A)现金流量表
(B)损益表
(C)资产负债表
(D)支出表
参考答案:1-5ADBCA。
2013年台湾省(三级)理财规划师(必备资料)
1、关于职业化管理,正确的说法是()。
(A)职业化管理是一种不再强调过程的管理(B)职业化管理本质上是一种法治化管理(C)建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤(D)直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施2、小何公司为所有员工投保了团体寿险,不久小何因个人原因离开公司,则小何的该寿险()。
(A)在离职日后30天内继续有效(B)在离职日后3l天内继续有效(C)在离职日后60天内继续有效(D)无效,因为小何已经离职3、关于职业道德与职业技能的关系,正确的说法是()。
(A)职业技能高低决定了职业道德素质的高低(B)职业道德对职业技能具有统领作用(C)强调职业道德往往会约束职业技能的提高(D)职业道德与职业技能无关联性4、假设股票A的贝塔值为1,无风险收益率为7%,市场收益率为15%则股票A的期望收益率为()。
(A)15%(B)12%(C)10%(D)7%5、借款人申请个人综合消费贷款时,借款申请人向银行提出申请,书面填写申请表,下列不需要提交的资料为()。
(A)有效身份证件(B)有固定工作单位的证明(C)收入证明或个人资产状况证明(D)贷款用途使用计划或声明6、当前股市和债市都不景气,小刘想寻找资金的避风港,同学建议他购买货币市场基金,货币市场基金的申购费率为()。
(A)0%(B)3‰(C)5‰(D)10%7、某股票前两年每股股利为10元。
第3年每股股利为5元,此后股票保持5%的稳定增长,若投资者要求的回报率为15%,则该股票当前价格为()元。
(A)36 (B)54 (C)58 (D)648、关于奉献,正确的说法是()(A)奉献是企业健康发展的重要保障(B)奉献不符合多劳多得的分配制度(C)由于见义勇为往往得不到好报,因此要倡导谨慎奉献(D)奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:9、关于纪律的说法中,正确理解的是()(A)纪律面前人人平等(B)遵守纪律没有商量(C)纪律是对自由的约束(D)对于不完善的纪律,无需遵守10、下列四项中不属于政府教育资助项目的为()。
理财规划师(三级)试题及参考答案.doc
理财规划师(三级)试题及参考答案
1、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择()。
A、市场指数型证券组合
B、收入型证券组合
C、平衡型证券组合
D、增长型证券组合
A
2、会计要素可分为()
A、财务状况要素和经营成果要素
B、资产负债要素和经营成果要素
C、资产负债要素和利润要素
D、财财务状况要素和利润要素
A
3、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比,反映变化趋势和变化程度的分析方法,其中变动百分比分析法主要包括()。
A、定比分析法和结构分析法
B、结构分析法和变动分析法
C、定比分析法和环比分析法
D、结构分析法和环比分析法
C
4、百分比分析法是财务分析的基本方法之一,百分比分析法又
分为结构百分比分析法和变动百分比分析法,其中结构百分比分析法主要包括()。
A、资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
B、资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
C、资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
D、资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
A
5、比较分析法是财务分析的基本方法之一,下列不属于比较分析法范围的是()。
A、与本企业历史比,即不同时期指标相比,如本期实际与上期实际比较
B、与计划预算比,即实际执行结果与本期计划比较
C、与相关行业比,即与互补型的企业进行比较
D、与同类企业比,即与行业平均数或竞争对手比较
C。
2013年台湾省助理理财规划师三级真题必过技巧
1、在职业活动中,践行诚信规范的具体要求是()(A)尊重事实(B)因人而异(C)讲求信用(D)信誉至上2、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。
()不属于定期寿险产品的三大特点之一。
(A)可续保性(B)可转换性(C)不可转换性(D)重新加入性3、在分红现金价值寿险中,分红最常见的红利选择有:a、现金给付;b、抵缴保费;c.购买缴清增额保险;d、累积生息;e、购买一年定期保险。
其中()红利选择已经出现在我国的分红保单中。
(A)abcd (B)abce (C)abde (D)bcde4、投资者构建证券组合的目的足为了降低()。
(A)系统风险(B)非系统风险(C)市场风险(D)组合风险5、在上大学时如果资金周转存在困难,学生可以采用教育贷款,下列四项中不属于教育贷款的项目为()。
(A)商业性银行贷款(B)财政贴息的国家助学贷款(C)学生贷款(D)特殊困难贷款6、下面几种说法中,符合敬业精神要求的是()。
(A)“不爱岗就会下岗,不敬业就会失业”(B)“当一天和尚撞一天钟”(C)“给钱就要好好干,否则对不起良心”(D)“领导要求咱干啥,咱就干啥”7、职业道德的特征包括()(A)适用范围上的有限性(B)一定的强制性(C)绝对稳定性(D)利益相关性8、某股票前两年每股股利为10元。
第3年每股股利为5元,此后股票保持5%的稳定增长,若投资者要求的回报率为15%,则该股票当前价格为()元。
(A)36 (B)54 (C)58 (D)649、何女士缺乏稳定的收入,她每月的支出为3000元。
作为理财规划师,你应该建议她持有()流动资产。
(A)3000元左右(B)6000元左右(C)9000元左右(D)12000元左右10、某客户咨询有关债券久期的问题,若其他因素不变,当债券的到期收益率较低时,债券的久期和利率敏感性()。
(A)较低(B)不变(C)较高(D)不确定11、某3年期普通债券票面利率为8%,票面价值为100元,每年付息,如果到期收益率为10%,则该债券的久期为()年。
台湾省2016年上半年寿险理财规划师考试试题
台湾省2016年上半年寿险理财规划师考试试题本卷共分为1大题50小题,作答时间为180分钟,总分100分,60分及格。
一、单项选择题(共50题,每题2分。
每题的备选项中,只有一个最符合题意)1.一只价值5万元的钻戒。
张山全家都喜欢旅行,曾一起在欧洲、南美、日本度过假。
张山家有三辆汽车,其中包括一辆价值30万元的奥迪A4,所有车辆均于2006年在中国人民财产保险公司投保。
张山在2005年3月为妻子购买了一份重大疾病保险,选择年缴方式,每年的10月1日缴费。
由于笔误,张山在填写投保单时将妻子的年龄写小了2岁,保险公司审核时,并未发现这一问题。
张山2005年刚购完房子时,邀其好友小王去看房。
看房时,小王上楼梯时因为新铺的楼梯很滑而摔倒。
住院花费2000元,则__对小王负有责任,应赔偿其损失。
A.物业B.张山C.房地产商D.小王2.一只价值5万元的钻戒。
张山全家都喜欢旅行,曾一起在欧洲、南美、日本度过假。
张山家有三辆汽车,其中包括一辆价值30万元的奥迪A4,所有车辆均于2006年在中国人民财产保险公司投保。
张山在2005年3月为妻子购买了一份重大疾病保险,选择年缴方式,每年的10月1日缴费。
由于笔误,张山在填写投保单时将妻子的年龄写小了2岁,保险公司审核时,并未发现这一问题。
李红拥有一份寿险保单,她不仅是投保人也是受保人。
她已指定她的丈夫张山作为她保单的受益人。
李红同时还想确认,如果她和丈夫同时在一场灾难中死亡,她的死亡赔偿金可以直接支付给他们的女儿琳琳,而无需通过她的遗产进行分配。
那么以下哪一个叙述可以满足李红的需求__A.将保单转让给琳琳B.指定琳琳作为保单的第二持有人C.指定琳琳作为保单的第二顺位受益人D.指定琳琳作为保单的第二投保人3.甲乙保险公司承保同一财产,甲保额4万元,乙保额6万元,损失额为5万元,按照限额责任制赔付______。
A.甲公司赔付2万元,乙公司赔付3万元B.甲公司赔付2.22万元,乙公司赔付2.78万元C.甲公司赔付3万元,乙公司赔付2万元D.甲公司赔付5万元,乙公司赔付0万元4.按照年龄误告条款,如果投保人投保时误告了被保险人的年龄,但并未因此导致合同无效,如果由于投保人的误告而导致少缴了保险费,保险人有权__。
台湾省寿险理财规划师考试试题
台湾省寿险理财规划师考试试题本卷共分为1大题50小题,作答时间为180分钟,总分100分,60分及格。
一、单项选择题(共50题,每题2分。
每题的备选项中,只有一个最符合题意)1.以下关于保险合同解除的表述中,正确的是__。
A.除法律另有规定或保险合同另有约定外,保险合同成立后,投保人可以解除保险合同B.除法律另有规定或保险合同另有约定外,保险合同成立后,保险人可以解除保险合同C.受益人可以解除保险合同D.保险代理人可以解除保险合同2.用于核算再保险业务中分出人向分入人摊回的应由其承担的各项费用的科目为()。
A.摊回分保费用B.摊回分保赔款C.分保费用D.分出保费3.投保人因过失未履行如实告知义务,未告知的事实对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故__。
A.不承担赔偿或给付保险金的责任,但可退还保险费B.不承担赔偿或给付保险金的责任C.承担赔偿或给付保险金的责任D.承担部分赔偿或给付保险金的责任4.决定人寿保险商品费率形成的主要因素是__。
A.市场供求力量B.利率C.保额损失率D.预定的死亡率5. 以下关于养老保险DC计划的描述正确的有__。
①计算方法比较简单灵活②雇员养老金领取水平取决于个人账户中积累的数额③领取方式比较灵活,既可一次性领取,也可以年金方式领取④缺乏互助互济,难以体现社会公平A.①②③B.①②④C.②③④D.①②③④6. 根据我国企业所得税法的相关规定,企业发生的一些成本、费用和营业外支出是允许税前扣除的。
以下允许扣除的项目正确的是__:①计税工资总额2%额度内的职工工会经费;②计税工资总额1.5%额度内的职工教育经费;③企业按国家规定上交的各类保险基金的一定比例;④财产保险和运输保险的保险费;⑤人身保险的保险费。
A.①②③④B.①③④⑤C.②③④⑤D.①②③④⑤7. 下列关于《基本医疗保险药品目录》的说法,不正确的是__。
①各类药品中的果味制剂、口服泡腾剂也可列入《药品目录》②甲类目录的药品比乙类目录的药品疗效好③甲类目录的药品比乙类目录的同类药品价格略高④甲类目录由国家统一制定,各地不得调整A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④8. 保险经纪机构及其分支机构变更事项不需要中国保监会批准的,保险经纪机构及其分支机构应当自工商变更登记之日起__内向中国保监会领取新许可证。
理财规划师三级考试真题一
理财规划师三级考试真题(部分)一、单项选择题(第26~85题,每题1分,共60分。
)26. 个人理财规划要解决的首要问题是(人A)财务预算 B)收支相抵 C)财务安全 D)财务自由27. 在表示收入与支出的坐标轴中。
当()位于支出线的上方时,我们说该客户实现了财务安全。
A)总收入 B)投资收入 C)工资收入 D)其他收入28. 理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是()(A)投资规划(B)养老保障(C)教育保障(D)现金保障29. 应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要的紧急支援储备属于(A)日常生活覆盖储备(B)意外现金储备(C)投资资金储备(D)风险覆盖储备30. 会计信息的目的在于使用,只有清楚地反映经济活动的各种比例关系,反映经济业务的来龙去脉,才能有助于会计信息使用者获得必要的会计信息,所以关干会计信息质量要求,必须坚持().(A)真实性原则(B)相关性原则(C)明晰性原则(D)可比性原则31、对会计要素中资产理解正确的是()。
A)资产只能是预期可以为企业带来经济利益的资源B)十来交易或事项可能形成的资产应当予以确认C)企业对其资产负债表中的所有资产都拥有所有权D)不能用货币计量的人力资源也应当作为企业资产入账32. 一定时期内商品或产品销售收入净额与应收账款平均余额的比值是指企业财务比率分析中的()A应收账款周转天数 B应收账款周转率C总资产周转率 D存货周转天数33. 在企业财务比率分析中,不属于反映偿债能力指标的是().A)流动比率 B)速动比率C)己获利息倍数 D)存货周转率34. 杜邦财务分析体系利用了各财务指标间的内在关系对企业综合经营理财及经济效益进行系统分析评价,该体系中的龙头指标为()。
(A)权益净利率 B)资产净利率 C)销售净利率(D)权益乘数135. 个人及家医理财中的会计要素与企业会计要素是有所区别的。
下列要素中不属于个人及家庭理财会计要素的是()。
理财规划师之三级理财规划师训练试卷和答案
理财规划师之三级理财规划师训练试卷和答案单选题(共20题)1. 保险成立的前提是()。
A.众人协力B.风险损失C.风险因素D.特定的风险事故【答案】 D2. 下列关于货币市场基金申购方式不正确的是()。
A.到银行网点申购B.到有代销资格的券商营业部购买C.直接到基金公司直销柜台申购D.所有基金公司都为中国银联会员开通了网上申购服务【答案】 D3. 央行在外汇市场上卖出美元,则本币汇率有()的压力,如果央行要进行冲销干预,则可在国内市场()债券,达到本币货币供应量不变的目的。
A.上升卖出B.下降买入C.下降卖出D.上升买入【答案】 A4. 我们在报纸等公众媒体上可以看到"盖洛普""零点"等调查公司对各保险公司的民意调查。
这反映了我们在选择保险产品时除了关注价格因素,还要关注( )。
A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质量C.保险公司的机构网络D.保险公司的民调评价【答案】 D5. 根据我国现行的交易规则,证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。
A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使成交量最大的价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】 C6. 周先生如果买房,希望采用等额本息还款法,则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的()。
A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】 C7. 经济较不发达阶段,政府往往更强调产业布局的( )。
A.公平性B.竞争性C.均衡性D.非均衡性【答案】 D8. 对资产证券化产品按照证券化的资产分类,不包括( )。
A.居民住宅抵押贷款B.汽车销售贷款C.人寿、健康保单D.固定贷款投资【答案】 D9. 退休养老规划首先要考虑的问题是() ,因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。
A.预期寿命B.通货膨胀率C.当地上年度社会平均工资水平D.资本利得税率【答案】 A10. 关于地方政府债券论述正确的是()。
(简体)台湾金融研训院第三届理财规划人员专业能力测验试题
台湾金融研训院第三届理财规划人员专业能力测验试题科目:理财规划实务入场证编号:____________【本节另检附计算参考表乙份,请参阅作答】1.有关理财目标之设定,下列叙述何者正确?(1)一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买力(3)如果应有储蓄超过所得负担能力时,应缩短达成梦想所需时间(4)无论自己能否负担,不能调降原梦想的金钱期望值2.高君新居落成,购买一张价值两万元的新床,在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?a.自用资产b.生息资产c.现金流量表的变动支出d.现金流量表的固定支出(1)ad (2)ac (3)bd (4)仅d3.理财规划人员在搜集客户信息、设定理财目标与期望时,下列何者非属必要?(1)推定客户目前财务状况(2)请第三者提供客户征信数据(3)测定客户风险承受度(4)协助客户设定理财目标与期望4.下列何者非传统的理财规划?(1)投资(2)贷款(3)保险(4)乐透彩5.针对购屋、子女教育与退休等目标的资金配置,采用「目标并进投资法」,下列叙述何者正确?(1)建议客户延长每一目标达成年限(2)建议客户于同一时间只设定一个目标(3)建议客户先完成比较容易达成的目标(4)建议客户先完成近期目标6.下列何者承受风险能力较高?(1)理财目标弹性越大者(2)年龄越大者(3)资金需动用时间离现在越近者(4)负债比率越高者7.在编制家庭财务报表时,下列那一种保费的支付,其保单现值的增加额可当作资产的累积?(1)养老险(2)失能险(3)意外险(4)全民健康保险8.有关利率敏感度分析,下列叙述何者错误?(1)利率敏感部位=贷款-生息资产(2)当利率向上趋势明显时,存款应存机动利率,固定利率贷款则应延后偿还(3)当利率向下趋势明显时,存款应存固定利率,固定利率贷款则应尽早改以浮动利率计息(4)利率敏感部位越高,利率变动对净值的影响越小9.有关家庭财务报表之编制,下列叙述何者错误?(1)已缴活会是资产科目,应缴死会是负债科目(2)预售屋预付款是支出科目,不是资产科目(3)房贷缴款时利息是支出科目,本金是负债科目(4)产险保费多属费用科目,年金险保单现值为资产科目10.张先生期初净值为100万元,本期收入60万元,支出42万元,自用资产折旧10万元,生息资产未实现增值5万元,其期末净值为下列何者?(1)113万元(2)120万元(3)118万元(4)108万元11.小企业雇主由于经营风险大,为了让已累积的财富不至于因环境变化或遭债权人追索而流失,可以用下列何种方式保障家庭生活所需的资金?(1)提高边际储蓄(2)设立信托(3)提高理财收入(4)购买医疗保险12.下列何项理财活动可创造当期家庭现金流量之净流入?(1)融资买入股票(2)保额不变,保障型寿险改为储蓄险(3)购买资产(4)借入款13.下列何者最适合作为调节前后两个月现金流量不平衡之工具?(1)股票(2)债券(3)股票选择权(4)信用卡14.孙先生已工作5年,年储蓄20万元,储蓄成长率与投资报酬率相当,现在资产为60万元,请问其理财成就率为下列何者?(1)1 (2)0.8 (3)0.6 (4)0.215.丁先生今年60岁,每月生活费用8万元,他投资基金1千万元、定期存款2百万元、债券5百万元,若平均年投资报酬率为5%,则其目前财务自由度为下列何者?(1)70.5% (2)75.5% (3)88.5% (4)100%16.有关家庭财务比率之分析,下列叙述何者错误?(1)净值投资比率大于100%,表示有运用财务杠杆借钱投资(2)净值投资比率小于100%,表示没有运用财务杠杆借钱投资(3)理财成就率的标准值等于1,比率愈大,表示过去理财成绩越佳(4)理财成就率小于1,表示过去理财成绩不算太好17.有关提升个人净值成长率,下列叙述何者错误?(1)年轻人净值起始点低时,应提升薪资储蓄率(2)步入中年已累积不少净值,理财收入比重提高,此时应提高投资报酬率(3)年轻人想要快速致富就要提高自用住宅、汽车等自用资产占总资产的比重(4)要迈向财务自由,必须在生涯阶段中逐年提高理财收入对薪资收入的相对比率18.张先生年收入150万元,年支出120万元,故年毛储蓄为30万元;生息资产为100万元,年投资报酬率为5%,无自用资产亦无负债。
寿险理财规划师考试题
台湾省2016年下半年寿险理财规划师考试题本卷共分为1大题50小题,作答时间为180分钟,总分100分,60分及格。
一、单项选择题(共50题,每题2分。
每题的备选项中,只有一个最符合题意)1.产品质量保证保险与产品责任保险的主要区别不包括__。
A.标的不同B.性质不同C.费率不同D.责任范围不同2.在人寿保险中,对于在健康和其他方面存在缺陷的,应按照__标准的费率予以承保。
A.等于B.高于C.低于D.都不对3.货物运输保险与其他普通财产保险比较,其特点包括__。
A.保险价值的定值性B.保险价值的不定值性C.保险价值的不定额性D.承保对象的多变性E.承保对象的单一性4.超长期国债是指__年以上的国债。
A.5B.10C.20D.305. ______是指保险销售人员在准保户对于投保建议书基本认同的条件下,促成准保户达成购买承诺的过程。
A.承诺投保B.意向投保C.促成签约D.邮寄保单6. 我国现行法例对保险公司开展的一年期以上返还性人身保险业务的保费收入免征营业税。
所谓一年期以上返还性人身保险业务,是指__。
①保险期限在一年以上的、到期返还本利的普通人寿保险②保险期限在一年以上的、到期返还本利的养老年金保险③保险期限在一年以上的健康保险④意外伤害保险A.①③④B.①②③C.②③④D.①②③④7. 在财产保险合同中,可能出现由于第三者的行为导致被保险人遭受保险责任范围内损失的现象,我国保险人对于这种情况所遵循的赔偿原则是____A:150万元B:155万元C:175万元D:300万元8. 假设投保人故意不履行如实告知义务,则保险人对于保险合同解除前发生的保险事故。
A:不承担赔偿或给付保险金的责任,但退还保险费B:不承担赔偿或给付保险金的责任,不退还保险费C:承担赔偿或给付保险金的责任D:承担部分赔偿或给付保险金的责任9. 果树产量保险只保果树的哪一时期__A.盛果期B.初果期C.禾苗期D.盛花期10. 在企业财产保险中,对于施救、抢救费用与保险财产损失金额的赔偿,保险人可以____ A:市场领导者、市场依附者、市场挑战者和市场拾遗补缺者B:市场领导者、市场跟随者、市场挑战者和市场拾遗补缺者C:市场领导者、市场跟随者、市场挑战者和商场竞争者D:市场占有者、市场跟随者、市场挑战者和市场领导者11. 养老保险计划的投资管理原则包括__。
理财规划师三级考试试题
理财规划师三级考试试题一、选择题(每题2分,共40分)1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤?A. 确定客户目标B. 分析客户财务状况C. 制定投资策略D. 选择旅游目的地2. 风险承受能力评估的主要目的是什么?A. 增加投资收益B. 降低投资成本C. 确定合适的投资组合D. 避免税务问题3. 理财规划中,紧急备用金通常建议为客户几个月的生活开支?A. 1-3个月B. 4-6个月C. 7-12个月D. 12个月以上4. 以下哪个不是退休规划中考虑的主要因素?A. 预期退休年龄B. 预期寿命C. 投资收益率D. 子女教育费用5. 以下哪项不是投资分散化的目的?A. 降低风险B. 提高收益C. 避免通货膨胀D. 减少税收6. 理财规划师在为客户制定教育金规划时,应首先考虑的因素是?A. 孩子的兴趣B. 教育费用的预期增长率C. 学校的地理位置D. 家庭的年收入7. 以下哪个不是有效的风险管理工具?A. 保险B. 投资组合分散化C. 定期存款D. 期权合约8. 理财规划师在进行税务规划时,应遵循的首要原则是?A. 合法避税B. 延迟缴税C. 增加税收负担D. 减少政府补贴9. 以下哪项不是债务管理的策略?A. 债务整合B. 优先偿还高利率债务C. 增加新的债务D. 制定还款计划10. 理财规划师在为客户制定遗产规划时,应考虑的主要工具是?A. 遗嘱B. 保险信托C. 股票投资D. 企业并购二、判断题(每题2分,共20分)11. 理财规划师应该根据客户的个人情况和市场变化,定期调整理财计划。
()12. 理财规划师在为客户制定投资策略时,应只考虑短期收益最大化。
()13. 理财规划师在进行退休规划时,应忽略医疗保健费用的预期增长。
()14. 理财规划师应鼓励客户进行高风险投资以追求更高的收益。
()15. 理财规划师在制定教育金规划时,应考虑通货膨胀对未来教育费用的影响。
()三、简答题(每题10分,共40分)16. 简述理财规划师在进行税务规划时应考虑的主要因素。
理财规划师历年考题
三级理财规划师考试标准分值比例助理理财规划师(三级)标准200711年三级理财规划师考题各章节所占分值-——分析2007年11月劳动和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业:理财规划师等级:国家职业资格三级.卷册一:职业道德理论知识第一部分职业道德(第1~25题,共25道题)一、职业道德基础理论与知识部分答题指导:◆该部分均为选择题,每题均有四个备选项,其中单项选择题只有一个选项是正确的,多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题,并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
◆错选,少选、多选,则该题均不得分.(一)单项选择题(第1~8题)1、关于道德评价,正确的说法是()。
(A)每个人都能对他人进行道德评价,但不能做自我道德评价(B)道德评价是一种主观判断,没有客观依据和标准(C)领导对员工的道德评价具有权威性(D)道德评价的关键是看其行为是否符合社会道德规范2、关于“德"和“才"的关系,正确的说法是()。
(A)在市场经济社会,“才”比“德”重要(B)“才”决定了一个人贡献的大小,所以“才"比“德”重要(C)“德”者,“才”之帅也(D)有“德”之人必然是有“才”之人,因而“德"重于“才”3、关于售后服务,正确的做法是( )。
(A)客户未对售出商品提出意见,表明商品不存在问题(B)由于产品质量问题导致客户使用不便,要亲自登门致歉(C)商品既已售出,概不更换(D)维护自身形象,拒绝投诉者登门4、职业道德的特征是( ).(A)内容上的持续变动性(B)范围上的相对有限性(C)形式上的普遍单调性(D)执行中的权威强制性5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是( ).(A)代际公平(B)艰苦奋斗(C)团结协作(D)科技为本6、我国社会主义道德建设的基本原则是( )。
(A)享乐主义(B)集体主义(C)拜金主义(D)利己主义7、关于团结互助,员工正确的做法是( )。
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15、在分红现金价值寿险中,分红最常见的红利选择有:a、现金给付;b、抵缴保费;
c.购买缴清增额保险;d、累积生息;e、购买一年定期保险。其中()红利选择已经出现在我国的分红保单中。
(A)abcd (B)abce (C)abde (D)bcde
(C)管理费用比个人保险收取的费用高
(D)通常由员工支付全部成本
23、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券,票面利率为6%,每半年付息一次,如果必要收益率为8%,则该债券的发行价格为()元。
(A)80.36 (B)86.41 (C)86.58 (D)114.88
27、关于职业道德与职业技能的关系,正确的说法是( )。
(A)职业技能高低决定了职业道德素质的高低 (B)职业道德对职业技能具有统领作用
(C)强调职业道德往往会约束职业技能的提高 (D)职业道德与职业技能无关联性
28、关于非年金寿险产品,下列说法正确的是()。
(A)死亡率越低,保险费率越低 (B)死亡率越低,保险费率越高
(A)股票型、债券型和保本型基金 (B)股票型、债券型和货币型基金
(C)债券型、保本型和货币型基金 (D)股票型、保本型和货币型基金
19、投资者构建证券组合的目的足为了降低()。
(A)系统风险 (B)非系统风险
(C)市场风险 (D)组合风险
20、假设股票A的贝塔值为1,无风险收益率为7%,市场收益率为15%
9、某3年期普通债券票面利率为8%,票面价值为100元,每年付息,如果到期收益率为10%,则该债券的久期为()年。
(A)2.56 (B)2.78 (C)3.48 (D)4.56
10、市净率是衡量公司价值的重要指标,市净率的计算公式是()。
(A)市净率=市价/总资产 (B)市净率=每股市价/每股收益
1、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元,存期为6
个月,在2007年8月5日,由于急需资金,从银行取出了1万元,那么这l万元适用的计息利率为()。
(A)整存整取利率 (B)整存整取利率六折计息
(C)当日挂牌活期存款利率 (D)可以与银行协商解决
(C)市盈率=市价/现金流比率 (D)市盈率=市场价格/预期年收益
32、小李2004年因意外事故死亡,2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单,购买日期为2004年初,保障时效为1年,于是小李的家人向保险公司索赔,则保险公司()。
(A)赔付,因为小李因意外而死
(C)市净率=每股市价/总资产 (D)市净率=每股市价/每股净资产
11、加强职业道德建设,要反对形形色色的错误思想,其中包括( )
(A)个人主义 (B)集体主义
(C)享乐主义 (D)拜金主义
12、加强职业道德建设,要反对形形色色的错误思想,其中包括( )
(A)个人主义 (B)集体主义
(A)2.56 (B)2.78 (C)3.48 (D)4.56
4、下列不属于教育资金的主要来源为()。
(A)政府教育支助 (B)客户自身的收入和资产
(C)奖学金 (D)向亲戚借贷
5、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为()。
(C)享乐主义 (D)拜金主义
13、詹森指数反映了基金的选股能力,它通过比较考察期基金的收益率与由()得出的预期收益率之差来评价基金。
(A)CAPM (B)APT (C)FCFF (D)EVA
14、下列不属于教育资金的主要来源为()。
(A)政府教育支助 (B)客户自身的收入和资产
则股票A的期望收益率为()。
(A)15% (B)12% (C)10% (D)7%
21、某客户了解到人寿保险是财产传承工具之一,其特性不包括()。
(A)人寿保险一般不会影响客户遗产的总值
(B)人寿保险赔偿金通常不可以作为遗产
(C)人寿保险的保障功能在保险赔偿金交给受益人后弱化或终止
16、加强职业道德建设,要反对形形色色的错误思想,其中包括( )
(A)个人主义 (B)集体主义
(C)享乐主义 (D)拜金主义
17、投资者构建证券组合的目的足为了降低()。
(A)系统风险 (B)非系统风险
(C)市场风险 (D)组合风险
18、冯先生一年后准备退休,向理财规划师咨询应该如何选择基金,理财规划师认为适合冯先生的基金类型有()。
2、关于合作,正确的说法是( )
(A)合作是企业生产经营顺利实施的内在要求
(B)合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段
(C)合作是打造优秀团队的有效途径
(D)合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要
3、某3年期普通债券票面利率为8%,票面价值为100元,每年付息,如果到期收益率为10%,则该债券的久期为()年。
(A)市净率=市价/总资产 (B)市净率=每股市价/每股收益
(C)市净率=每股市价/总资产 (D)市净率=每股市价/每股净资产
8、下列不属于教育资金的主要来源为()。
(A)政府教育支助 (B)客户自身的收入和资产
(C)奖学金 (D)向亲戚借贷
(B)赔付,因为小李发生事故时在保障时效内
(C)不赔,因为该保单已过了索赔时效
(D)不赔,因为小李的保单已失效
33、在职业活动中,践行诚信规范的具体要求是( )
(A)尊重事实 (B)因人而异
(C)讲求信用 (D)信誉至上
34、某客户了解到()是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。
24、关于年金寿险产品,下列说法正确的是()。
(A)死亡率越低,保险费率越低 (B)死亡率越低。保险费率越高
(C)死亡率越高,保险费率越高 (D)死亡率不影响保险费率
25、我国从()开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
(A)2000年 (B)2001年 (C)1998年 (D)2003年
(D)人寿保险能够更好地实现客户财产的保值增值
22、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险,了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同,但是团体万能寿险也具有一些不同之处。下列关于这些不同之处的描述不正确的是()。
(A)通常不提供可保证明,但是保额会有所限制
(B)保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得
26、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元,存期为6
个月,在2007年8月5日,由于急需资金,从银行取出了1万元,那么这l万元适用的计息利率为()。
(A)整存整取利率 (B)整存整取利率六折计息
(C)当日挂牌活期存款利率 (D)可以与银行协商解决
c.购买缴清增额保险;d、累积生息;e、购买一年定期保险。其中()红利选择已经出现在我国的分红保单中。
(A)abcd (B)abce (C)abde (D)bcde
31、市盈率是投资回报的一种度量标准,下列表示市盈率的公式是()。
(A)市盈率=每股市价/每股净资产 (B)市盈率=市价/总资产
(A)当地职工年均工资10%左右 (B)当地职工年均工资15%左右
(C)当地职工年均工资20%左右 (D)当地职工年均工资5%左右
6、公道的社会特征( )
(A)标准的时代性 (B)观念的多元性
(C)意识的社会性 (D)判定的主观性
7、市净率是衡量公司价值的重要指标,市净率的计算公式是()。
(A)当地职工年均工资10%左右 (B)当地职工年均工资15%左右
(C)当地职工年均工资20%左右 (D)当地职工年均工资5%左右
37、下列四项中不属于政府教育资助项目的为()。
(A)特殊困难补助 (B)减免学费政策
(C)奖学金 (D)“绿色通道”政策
(A)看涨期权 (B)看跌期权 (C)美式期权, (D)欧式期权
35、关于合作,正确的说法是( )
(A)合作是企业生产经营顺利实施的内在要求
(B)合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段
(C)合作是打造优秀团队的有效途径
(D)合作是确立ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ断地位、实现共同利益的需要
36、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为()。
38、某客户了解到()是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。
(A)看涨期权 (B)看跌期权 (C)美式期权, (D)欧式期权
39、加强职业道德建设,要反对形形色色的错误思想,其中包括( )
(A)个人主义 (B)集体主义
(C)享乐主义 (D)拜金主义
(C)死亡率越高,保险费率越低 (D)死亡率不影响保险费率
29、关于年金寿险产品,下列说法正确的是()。
(A)死亡率越低,保险费率越低 (B)死亡率越低。保险费率越高
(C)死亡率越高,保险费率越高 (D)死亡率不影响保险费率
30、在分红现金价值寿险中,分红最常见的红利选择有:a、现金给付;b、抵缴保费;