当前农信社业务创新应处理好的几个关系
试论农信社经营管理工作创新
二 建立健全信贷业务创 新保 障体
系
１ ． 积极 解决农村 经济组织贷款难 问 题 。最近 ，通过各县基层信 用社检 查 工 作 ，发现不 同程度存在 着农 民专业合作
社 、 社 区股 份 合 作 社 和 土地 股 份 合 作 社
力学 习掌握 国家各项金 融政 策和有关法
律法规 ，把握好 国家的产业政 策和科技 创新政策 ，力争将 自己的科技 创新课题 或 项 目纳 入 国 家规 划之 中 。 三 是 根 据 市 场和客 户需求，对现有 的产品进行原始 创新 ， 满足 各 类客 户 资金 的 需要 。 ３ ／ 龟 ４ 新 产品 品种 。一 是 加 强 与 高校 、 科研 院所 的合作 ， 将双方优势 互补 ， 可使 新产 品尽 快推 向市场 ，以便 降低创新成 本 。二是 充分利用新农村建设带来 的 巨 大商机 和业务 发展 机遇 ，大力推进金 融 机 构 和金 融 产 品 创 新 ，积 极 开 拓 农 村 金 融市场 ， 为新农村建设提供持 久的、 多样 化 的金 融服 务 ， 实现 经 济金 融 互 惠 双 赢 。 三是 要 把 创 新 农 村 金 融 产 品 作 为 创 新 工 作 的 关键 环 节 去 抓 。 今 后 金 融 机 构 的 竞 争， 不是对客 户的竞争 ， 而是对产 品开发 的竞争， 对提供服务 的竞争 ， 因为只有受 到农民群众欢迎的创新产品才 能赢得 市 场。因此 ， 我们要 注重创新结算和 中间业 务 ，进 一 步 完善 城 乡通 用 的现 代 支付 结 算体 系， 坚持依 法合 规经营 ， 酌情普及 开 办商业 承兑 汇票 、 贴现 、 信 用卡 、 个人 理 财、 信 息咨询等业务 ， 尽 力提供 全方位服 务。 ４ ． 加 强创新队伍建设。 目前 ， 我 市农 村 信 用 社 仍 缺 乏 自主 创 新 型 的技 术 人 才 和管理人才 ，要 想实现农信社创 新持续 发展 ， 就必须加 强创新人才队伍 建设 。一
当前农信社改革面临的六大矛盾及建议
当前农信社改革面临的六大矛盾及建议引言农村信用合作社（简称农信社）是我国农村金融体系中的重要组成部分。
随着我国农村经济的发展和农村金融需求的不断增长，农信社改革成为了当前的重要任务。
然而，当前农信社改革面临着一些矛盾和难题，本文将探讨其中的六大矛盾，并提出相应的建议。
一、经营体制矛盾农村信用合作社的经营体制矛盾主要体现在两方面：一是农村信用社还保持着过去以农民为中心的社员经济组织性质，与现代金融机构的规范化经营相矛盾；二是由于历史原因，部分农信社在经营管理上存在着單一市场和依赖于政府补贴的问题。
针对这一矛盾，建议农村信用合作社应加强对现代金融机构经营模式的学习和借鉴，通过引入先进的金融管理理念和技术手段，提高经营管理水平。
同时，农信社也需要加大自身改革力度，降低对政府补贴的依赖，通过改革措施和创新经营模式实现可持续发展。
二、信用风险矛盾农村信用合作社在农村信用借贷市场中发挥着重要作用，但由于个别农信社在风险管理上不到位，存在信用风险加大的问题。
同时，由于农村经济的特点，个体农户的信用状况不容忽视。
为解决这一矛盾，农村信用合作社应加强风险管理能力，加强对贷款对象的严格审核和信用评估。
同时，建议农信社通过加强对农户的培训和教育，提高农户的金融素养和信用意识，降低信用风险。
三、金融产品不匹配矛盾由于中国农村地区的金融需求不断扩大，农信社在金融产品方面存在不匹配的问题。
一方面，部分农信社缺乏多样化的金融产品，难以满足不同客户的多样化需求；另一方面，农信社的金融产品开发不够灵活，难以适应不同地区和不同阶层的需求。
针对这一问题，农信社应加强产品创新和服务意识，根据农村经济发展的需求，开发和推出适应性强、风险可控的金融产品。
同时，农信社也应加强与其他金融机构的合作，共同开发金融产品，满足客户的多样化需求。
四、经营规模与效益矛盾部分农信社规模较小，经营效益不高。
导致这一矛盾的原因主要是农信社在资源配置和经营管理方面存在不足。
农信社发展现状及发展趋势
农信社发展现状及发展趋势一、农信社发展现状农信社是指农村信用社，是中国农村金融体系的重要组成部份。
农信社的发展现状可以从以下几个方面来进行描述：1. 组织架构：农信社通常由农村信用联社和基层农村信用社组成。
农村信用联社是农信社的总行，负责对下属基层农村信用社进行管理和指导。
2. 业务范围：农信社的主要业务包括吸收储蓄、发放贷款、办理支付结算、提供金融服务等。
农信社的客户主要是农民和农村企业，为其提供融资支持和金融服务。
3. 资产规模：农信社的资产规模不断扩大。
根据最新数据，目前全国农信社的总资产已超过X亿元，较去年同期增长X%。
4. 业务创新：农信社积极推动业务创新，引入互联网金融、挪移支付等新技术，提升服务质量和效率。
例如，农信社推出了农村电商平台，为农民提供线上线下一体化的购物体验。
5. 支持农业发展：农信社在支持农业发展方面发挥着重要作用。
它们通过发放农业贷款、提供农业保险等方式，促进农业生产的发展，匡助农民增收致富。
二、农信社发展趋势农信社在未来的发展中将面临以下几个趋势：1. 金融科技的应用：随着科技的不断发展，金融科技将在农信社的发展中起到越来越重要的作用。
农信社将进一步推动互联网金融、大数据、人工智能等技术的应用，提升金融服务的智能化和便利化水平。
2. 农村金融改革：随着农村经济的发展和农民收入的增加，农村金融改革将进一步加强。
农信社将逐步实现股分制改革，吸引更多社会资本进入，提升自身的竞争力和服务水平。
3. 农村金融市场的开放：随着中国农村金融市场的逐步开放，农信社将面临更多的竞争和机遇。
农信社需要加强自身的风险管理能力，提高服务质量，以应对来自国内外金融机构的竞争。
4. 农村金融服务的创新：农村金融服务需求的多样化和个性化将推动农信社进一步创新服务模式。
农信社将加强对农民的金融教育，提供更加个性化的金融产品和服务，满足农民的不同需求。
5. 农村金融与农业发展的深度融合：随着农村金融与农业发展的深度融合，农信社将进一步加强与农业企业的合作，提供更加全面的金融服务。
目前农村信用社面临的形势及对策探讨
目前农村信用社面临的形势及对策探讨党的十六届五中全会提出建设社会主义新农村，要完成这一历史使命，离不开资金的大量投入和金融的有效支持。
农村金融是现代农村经济的核心，经济决定金融，金融反作用于经济，两者存在着互动关系，新农村建设同样需要金融的大力推动。
随着我国市场经济体制的建设与农村金融体制改革的深化，农信社面临新农村建设的新形势，发展中机遇与挑战并存：一方面，作为当前农村领域最主要的金融机构，农信社承担着支农发展的重任，是促进农业及农村经济发展，实现新农村建设战略目标的“主力军”；另一方面，面对市场，服务于农业、城市二、三产业发展的信贷需求，农信社又面临与国家政策性金融机构、城市商业金融机构以及民间金融等的激烈竞争。
在这种形势下，农信社如何在支持“三农”与扩大自身经营收益之间实现均衡和可持续发展，是新时期农信社在深化改革与加快自身发展中需要解决的重要问题。
新农村建设赋予农信社千载难逢的历史机遇首先，新农村建设“二十字”方针为农信社发展指明了方向。
建设社会主义新农村“要按照生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主的要求，扎实稳步地加以推进”。
这其中包括了生活设施、社会事业、农业基础设施、村容村貌环境整治以及村民自治等为主要内容的各项制度创新。
由此可见，建设社会主义新农村，需要大量的资金投入，除了依靠国家财政资金进一步加大投入外，很大部分应来自于金融部门（特别是农村金融机构——农信社）和社会资金的支持。
事实证明，农信社在支持农业及农村经济发展中发挥了举足轻重的作用，在未来的新农村建设中，其支农发展的潜力更是不容忽视。
其次，《国家投融资体制改革方案》即将破茧开局，必将为农信社提供更加广阔的发展空间。
有媒体从国家发展和改革委员会固定资产投资司了解到，投融资体制改革的方向是根据“谁投资、谁决策、谁受益、谁承担风险”的原则，在国家宏观调控下更好地发挥市场机制对经济活动的调节作用，确立企业的投资主体地位，规范政府投资行为，逐步建立投资主体自主决策、银行独立审贷、融资方式多样、中介服务规范、政府宏观调控有力的新型投融资体制。
农村信用社农信社改革和发展存在的问题及建议
农村信用社农信社改革和发展存在的问题及建议自从农村信用社开展改革工作以来，农村信用社的经营状况明显好转，支农资金实力明显增强，产权制度也进一步得到完善，但同时也暴露出一些问题，本文针对农村信用社改革的现状、作法和存在的问题，提出了一些建议和对策。
一、改革和发展存在的问题（一）产权关系仍需进一步明晰多年以来，农村信用社产权不明晰，法人治理结构不完善，管理责任不落实，成为制约农村信用社发展的一个核心问题。
以法人为单位改革农村信用社产权制度，关键就是要农村信用社作为一个市场主体，实现“谁出资、谁管理、出了问题谁负责”这一目标。
这就要求股东在依照法律规定的范围内以自己的出资额来清偿债务，股东享有所出资产的收益权，企业由出资人或其雇用的经理人员来经营。
按照市场经济理论，产生这种效应的前提是生产要素的市场化流动、组合，而非政府行政主导。
农村信用社由于历史原因，使其自建社以来的所有改革均是政府行政主导的结果，社员投入资本的增多并不意味真正获得更多的表决权和管理权，使社员没有增加股本金份额的动力。
目前，股本金补充仍处于被动引导而非主动增资的局面，导致农村信用社股本金经过多次的清产核资和改革规范都难以达到真正意义上的股权意义，这种非真正意义上的“股权”成为制约农村信用社改革发展的关键问题。
（二）法人治理结构不完善农村信用社在由合作社转向现代金融企业制度过程中，现有的法人治理结构不符合或不完全符合现代企业制度的要求，还没有建立起决策、执行、监督之间的相互制衡机制，激励和约束也没有得到很好的匹配。
具体表现为：决策机构、执行机构、监督机构各自的职责分工尚未明确，现有的许多规定在实际操作中难以执行，决策权、执行权、监督权在实际工作中没有得到有效分离，股东会和理事会很难对信用社法人代表实施有效的监督和制约，“一长独大”的现象仍然严重。
（三）经营机制僵化和内控乏力由于长期受“官办”思想和国有商业银行管理模式的影响，农村信用社在管理上形成了“铁工资”、“铁饭碗”、“铁交椅”的痼疾，难以实行有效的正向激励制度，相当一部分农村信用社处于粗放经营状态，员工素质普遍偏低，与其他银行业金融机构相比存在着较大的差距，在同业竞争中处于劣势。
农信社的企业文化
农信社的企业文化一、引言农信社作为一家具有悠久历史和深厚底蕴的金融机构，一直致力于为广大农民和农村企业提供优质的金融服务。
企业文化作为农信社发展的重要支撑，对于提升员工凝聚力、塑造品牌形象、推动企业发展具有重要意义。
本文将详细介绍农信社的企业文化，包括核心价值观、使命宣言、愿景目标、行为准则等方面的内容。
二、核心价值观农信社的核心价值观是“诚信、责任、创新、共赢”。
诚信是农信社最重要的价值观，我们始终坚持诚实守信、言行一致的原则，与客户建立长期稳定的合作关系。
责任意味着我们对客户、员工、社会和环境负有责任，积极履行社会责任，为农村经济发展做出贡献。
创新是农信社持续发展的动力，我们鼓励员工勇于创新，不断提升服务品质和效率。
共赢是我们追求的目标，通过与客户、员工和合作伙伴的共同努力，实现共同发展和利益最大化。
三、使命宣言农信社的使命是“为农村经济发展提供全方位金融服务，促进农民增收致富”。
我们致力于为农村地区的农民和农村企业提供全面、便捷、高效的金融服务，助力农村经济的发展，促进农民增加收入，实现农村全面小康。
四、愿景目标农信社的愿景是成为农村金融服务的领导者和推动者。
我们致力于成为农村金融服务的领先品牌，通过创新的金融产品和服务，满足农民和农村企业的多样化需求。
我们还将积极推动农村金融改革和创新，为农村经济的可持续发展做出贡献。
五、行为准则农信社要求员工遵守以下行为准则：1. 诚实守信：员工应诚实守信，言行一致，与客户建立互信关系。
2. 服务至上：员工应以客户为中心，提供优质、高效的金融服务，满足客户的需求。
3. 团队合作：员工应积极参与团队合作，相互支持、协作，实现共同发展。
4. 创新进取：员工应勇于创新，不断改进工作方法和流程，提升服务品质和效率。
5. 社会责任：员工应积极履行社会责任，关注环境保护和社会公益事业，为社会做出贡献。
六、企业文化建设农信社注重企业文化的建设，通过以下方式推动企业文化的发展：1. 培养核心价值观：通过内部培训和宣传，让员工深入理解和践行核心价值观，树立正确的价值观念。
农信社改革要处理好三个关系
农信社改革要处理好三个关系作者：邢桂君来源：《中国农村金融》2013年第18期深化农村信用社改革十年的历史，创造了农村信用社改革发展的历史。
通过十年改革，农村信用社发展质量显著提高，发展速度超过了前五十年的总和，支农服务主力军地位进一步巩固，成为地方金融的骨干力量。
这里面，凝结着党中央、国务院的关心关怀，凝聚着中央有关部门和各省级人民政府的协作支持，更是近80万农村信用社员工拼搏奋斗的伟大成果。
对于过去取得的成绩和经验，考虑各方面因素，一个总的判断，农村信用社最为困难的时期已经过去，但农村信用社改革仍然处于负重爬坡的关键阶段。
做好下一个阶段的工作，要树立发展为要、稳健为本、人才为基、特色为重的理念。
具体而言，要切实处理好三个关系：第一，要切实处理好功成和功夫的关系。
农村信用社改革任务的长期性、艰巨性，决定了需要一代人甚至几代人的持续努力。
这就需要我们认真学习领会习总书记关于“功成不必在我”的精神。
对待取得的成绩，对外要高调，目的是激发队伍士气，引领社会舆论，主动营造有利于干事创业的大环境。
但是，自身时刻都要保持清醒的认识。
在位期间，要努力去做、去做好，不光要有想法，还要有办法；自己去做还不够，还要汇集各方力量，尤其是要带好队伍。
功成不必在我，但功夫必在我。
第二，要切实处理好赶超和转型的关系。
深化农村信用社改革，各省份进展不一。
在快与慢、好与坏中间，充满着辩证法。
东部地区有东部地区的烦恼，西部地区有西部地区的困难。
总的看，改革落后省份已经失去了一次深化改革、加快发展的历史性机遇。
未来宏观经济形势变化、农业农村经济发展、金融市场格局调整，必然会对银行业转型提出新的更高要求。
相对于整个银行业，农村信用社既要赶超，还要转型。
赶超也好，转型也好，如果没有人才支持，没有有效的风险管控，不是空话，就是大话。
需要强调的是，无论怎么改革、怎么转型，都不能改变农村信用社的“三农”市场定位和草根经营特色。
第三，要切实处理好内力和外力的关系。
农信社信用卡业务的困境与对策
农信社信用卡业务的困境与对策作者：暂无来源：《当代县域经济》 2020年第1期何联伟党的十八大以来，我国经济已由高速增长阶段向高质量发展阶段转换。
2019年前三季度，我国GDP同比增长6%，较一季度有所回落。
受经济决定金融，近年来农信社（农商行）信用卡业务经营面临着诸多压力，需要施行经济下行背景下突破困境的“六项策略”。
五个困境困境一：服务功能不完善，客户体验欠佳。
目前部分农信社（农商行）尚不能支持微信快捷支付及还款，手机银行客户端无信用卡还款及查询账单模块，固定提额等操作须到柜面办理。
大多数消费者习惯微信支付和智能操作，部分用户体验感较差。
困境二：智能化程度不高，运营质效受到影响。
在申请阶段，主要在物理网点申办，未能实现手机银行、微信公众号、官网等在线渠道的申办功能，无法进行互联网营销。
在审查审批阶段，无法依靠大数据分析并实现自动化审批，对客户营销和维护带来一定困难。
在管理催收阶段，对于三期及以内的逾期客户，无法以短信、电话等方式实现自动催收，而仅依靠人工催收。
在运营阶段，缺乏对客户分层的数据分析、技术研究和实践应用。
困境三：高层级的增值服务场景难打造，高端客户吸引力不强。
农信社（农商行）是地方法人机构，省级或跨省级的机场、高铁、大型综合性医院，以及境外等高端消费场景联通较难，针对白金卡、金卡客户的VIP增值服务吸引力不够。
困境四：差异化的产品缺乏，客户分层需求难满足。
农信社（农商行）产品研发人员少，开发力量不足，无法满足客户个性化需求。
比如，部分农信社（农商行）分期仅有账单分期和灵活分期，而其他银行畅销的商户分期、现金分期等产品尚未开发。
困境五：经营管理经验不足，风险控制技能不高。
近年来，国内经济持续下行，部分持卡人收入下降，监管整治P2P平台致部分网贷人群资金链断裂，影响到信用卡风险上升；部分地区的融资理财机构集中出现支付危机，部分客户借债投资后为归还债务，用信用卡恶意透支。
欠款催收机制未建立健全，经验不足。
关于“四个大讨论“的心得体会
关于“四个大讨论“的心得体会根据《湖北省农信社深入开展“农信发展我有责、转型服务我先行”主题教育活动方案》（鄂农信党发【2014】19号）文件精神和上级行社的安排部署，黄梅农商行党委围绕“既要清正廉洁，又要有所作为”、“既要抓发展，又要防风险”、“既要自己干，又要带领群众干”、“既要抓当前，又要谋长远”四个主题四个大讨论，在全行上下组织了认真扎实地学习、讨论。
通过学习、讨论，不仅深刻认识到省联社在全省农信社系统开展的“农信发展我有责、转型服务我先行”主题教育活动意义重大，势在必行。
同时又深感自己作为一行之长，对本行在改革的大潮中立于不败之地并取得长足发展，负有超出普通员工数倍以上的重大责任。
推动转型提质，实现“黄梅农商梦”，干部员工是主体，领导班子是关键，“一把手”是核心。
转型首先是人的转型，转型能否成功，关键看“一把手”如何谋划、看领导班子能否做好表率，并推动干部员工在思想认识、经营理念、工作作风、能力素质等方面迅速转型，尽快构建与转型发展相适应的人力资源支撑体系。
我作为黄梅农商行分路支行行长，既是组织推动者，也是身体力行者，着重从三个层面组织学习讨论。
在领导班子层面，着重解决转型发展思路不明的问题；在机关干部层面，着力解决执行力弱化问题；在全体员工层面，着力解决归属感不强的问题。
通过活动的深入开展，体会至深，深感这项活动契合干部队伍现状，适应转型发展需要，意义深远，既惠当前，更利长远。
一、清正廉洁是底线，有所作为是基本要求。
（一）怎么看：纠正一个误区。
现实中，有人经常把清正廉洁与有所作为对立起来，认为拓展业务就免不了吃请迎送。
尤其是党的十八大以来，中央出台各项规定、禁令，对领导干部的工作能力、工作作风、生活作风都有了更高更严格的要求，一批贪腐作风不正的官员落马，让一些领导干部感到“为官不易”，“为官不为”之风滋长。
有的干部错误地认为：不做事便不会出事，不求有功，但求无过；甚至认为自己不贪不占、廉洁自守就是一个好官，平平安安占个位子，忙忙碌碌装个样子，混个日子。
农信社的企业文化
农信社的企业文化企业文化是指一个组织或企业所形成的共同的价值观、行为准则和工作方式。
农信社作为农村信用合作社的重要组成部分，其企业文化对于提高员工凝聚力、推动组织发展具有重要意义。
本文将详细介绍农信社的企业文化，包括核心价值观、行为准则以及具体的工作方式。
一、核心价值观1. 客户至上：农信社始终将客户利益放在首位，积极为客户提供全方位、个性化的金融服务，不断满足客户的需求。
2. 诚信合作：农信社倡导诚信合作的原则，与客户、合作伙伴建立长期稳定的合作关系，共同发展。
3. 创新发展：农信社鼓励员工勇于创新，不断推陈出新，积极应对市场变化，实现可持续发展。
4. 团队合作：农信社重视团队合作，鼓励员工之间的相互支持和协作，共同实现个人与组织的目标。
二、行为准则1. 诚实守信：农信社要求员工在工作中保持诚实守信的态度，坚守道德底线，维护企业形象。
2. 专业高效：农信社鼓励员工不断学习和提升专业能力，以高效的工作态度提供优质的服务。
3. 公平公正：农信社要求员工在处理业务时，始终坚持公平公正的原则，不偏袒任何一方。
4. 积极进取：农信社鼓励员工积极进取，勇于面对挑战，持续提升自我，为企业发展做出贡献。
三、工作方式1. 客户导向：农信社要求员工始终以客户为中心，从客户的角度思考问题，为客户提供个性化的金融服务。
2. 创新思维：农信社鼓励员工发挥创新思维，提出新的理念和方法，推动组织的持续创新和发展。
3. 团队协作：农信社重视团队协作，鼓励员工之间的沟通和合作，共同解决问题，实现共赢。
4. 学习成长：农信社提供良好的学习平台和机会，鼓励员工不断学习和成长，提升自我能力和综合素质。
以上是关于农信社的企业文化的详细介绍。
农信社以客户至上、诚信合作、创新发展和团队合作为核心价值观，要求员工在工作中保持诚实守信、专业高效、公平公正和积极进取的行为准则。
农信社鼓励员工以客户导向、创新思维、团队协作和学习成长的工作方式，为客户提供优质的金融服务，推动企业的持续发展。
试论农信社组织体系的整合和创新
机 构 ；二是 以县
（ ）为 单 位 将 农 村 信 用 社 和 县 市
区划 的 限 制 ，不 仅 可 以通 过 机构 和 业 务 的合 并 扩 大 经 营 规 模 ，而 且 极 大 拓 展 了机 构 网 点 调 整 和 业 务 发 展 的 空 间 。这 是 原 以 乡 （ ）为 单 位 经 营 的 农 村 信 用 社 法 镇 人 机 构 所 不能 比 拟 的 ，也 是 这 次 农 村 信 用 社 改 革 的 一
成效 的发挥 。本文 主要 围绕县 （ ） 市 统一 法人 体制 的问题进 行初 探。 关键词 ：农村信用社 ；产权制度 ；统一法 人 中图分类号 ：Ｆ ３ ．５ ８２３ 文献标识码 ：Ａ 文章编号 ：１０ — ０ １ ２０ （６一 ０ ７ ０ ０ ７ ９ ４ — ０ ６０ ）０ ３ — ３
李 建 平
（ 国银 监 会 揭 阳监 管 分局 ，广 东 中 揭阳 ５ ２０ ２０ ０）
摘
要 ：当前农 村 信用社 改革正 逐步 向产权 制 度 、组织 形式 和管理 体 制等 纵深 方 向推进 ，但 目前 不少 县
（ ）农村信 用社对改革 的理解 和实践仍局 限在增资扩 股和建立 法人治理结构 的基本框架 上 ，对不 同组织形式 下 市 经营管理体制 的内涵和特点仍 缺少深入分析 和长远考虑 。这将或多或少 影响今后农村信用社 改革的进程 以及 改革
达 地 区 的 联 社 ，应 有 ｌ ２名 持 股 ２ 以 上 的 企 业 法 人 一 ％
部 搞 合 作 制 或 股 份 制 的 改革 相 比 ，农 村 信 用 社 这 次 改
革 不 仅 明确 在 产 权 形 式 上 可 以 多 样 化 ，而 且 法 人 机 构 可 从 各 为 法 人 合 为 一 个 法 人 ，从 两 级 法 人 体 制 变 为 一
做好一名合格信用社主任的条件
做好一名合格信用社主任的条件农村信用社主任是一个班长，肩负着信用社经营管理与服务三农的重任，信用社经营好坏与社主任的各类素养及能力有着直接关系。
新时期农村信用社主任务必要与时俱进，具有四种能力、处理好四种关系与把握三个量度。
一、要具有四种能力（一）是认识能力。
所谓认识能力，就是要加强经济金融理论与政策、业务的学习，不断更新知识;通过理论知识学习，不断掌握立场、观点与方法，从而提高认识世界改造世界的能力;同时要学会实事求是的客观分析问题与坚持辩证进展的观点，具有政治敏锐感与驾驭全局能力（二）是应变能力。
当今社会是信息社会，各类新问题、新情况、新矛盾层出不穷，需要我们及时应对，及时处置。
信用社主任在工作中关于本单位倾向性的问题与事物，要把握动态，摸清规律，做好预测，及时加以规范与引导，对突发事件，要看准摸透，迅速稳妥处置。
（三）是决策能力。
决策能力是信用社主任综合素养的表达，因此，在工作中要掌握科学的决策程序，运用好决策方法与艺术，确保决策民主性科学化，既要符合信用社的有关政策要求，又要善于结合本社实际，因地制宜，提出合乎实际的工作方法与各类办法，充分调动信用社职工的积极性。
（四）是创新能力。
农村信用社已进入改革快速进展时代，作为信用社主任务必要与时俱进，顺应改革潮流，当好改革的先行者与创新能手，才能将信用社事业不断推向前进，因此，信用社主任要积极发挥自己的主观能动性，挖掘自己的潜力，随着客观实际的变化，审时度势，制造性地开展工作。
敢闯前人未曾涉及的盲区与难点，真正当好改革创新的先行者。
二、要处理好四种关系（一）是正确处理主管部门的关系。
由于体制原因，目前，农信社主管部门要紧是县信用联社，银监局与人民银行尽管是监管部门，但在一定程度上也充当着主管部门的角色。
因此，农信社主任务必要处理好这些部门的关系。
在工作中遇到一些难题，要及时向主管部门领导汇报，争取领导重视与支持，假如一时得不到领导支持，或者得不到解决的，但在组织上务必要绝对服从，不打折扣地做好工作或者完成工作任务。
农信社的企业文化
农信社的企业文化企业文化是指一个组织或者企业在长期发展过程中形成的一套共同的价值观、行为规范、精神风貌和工作方式的总和。
作为一家农村信用社，农信社的企业文化扮演着至关重要的角色，它不仅是农信社内部员工的行为准则，也是农信社与客户、合作火伴及社会大众之间沟通和交流的桥梁。
农信社的企业文化核心价值观：1. 诚信：农信社以诚信为基石，始终坚持诚实守信的原则。
在与客户和合作火伴的交往中，农信社始终遵循承诺、信守合约的原则，以确保双方的权益和信任。
2. 服务：农信社以客户为中心，致力于提供优质、高效的金融服务。
无论是个人客户还是企业客户，农信社始终以满足客户需求为己任，积极倾听客户意见，不断改进服务质量。
3. 创新：农信社鼓励员工勇于创新，不断追求卓越。
在日益激烈的金融市场竞争中，农信社深知创新是持续发展的关键。
因此，农信社鼓励员工提出新的理念和方法，推动业务创新和技术进步。
4. 团队合作：农信社注重团队合作精神，强调员工之间的协作和互助。
农信社认为，惟独团结一心，共同努力，才干取得更大的成就。
因此，农信社鼓励员工之间相互支持，共同面对挑战，共同分享成功。
农信社的企业文化行为规范：1. 诚信经营：农信社要求所有员工在业务操作中保持诚信，不得有任何欺诈行为。
员工应遵循行业规范和法律法规，保护客户权益，维护农信社的声誉。
2. 客户至上：农信社要求员工始终以客户利益为先，提供专业、热情、周到的服务。
员工应积极倾听客户需求，为客户提供个性化的金融解决方案。
3. 学习与创新：农信社鼓励员工不断学习和提升自己的专业知识和技能。
员工应积极参预培训和学习活动，不断提高自己的综合素质和竞争力。
同时，员工也应勇于创新，提出改进和优化的建议。
4. 团队合作：农信社要求员工之间相互合作，共同推动农信社的发展。
员工应尊重他人，积极参预团队活动，分享经验和知识，共同解决问题。
农信社的企业文化精神风貌：1. 乐观向上：农信社鼓励员工保持积极乐观的心态，面对挑战和难点时保持顽强不拔的精神。
浅议当前农信社经营管理现状及对策
浅议当前农信社经营管理现状及对策当前，随着市场经济的不断发展和农村经济的蓬勃发展，全国各地的农信社也得到了迅速的发展。
然而，经营管理现状依然存在一定的问题。
本文将从以下四个方面浅议当前农信社经营管理现状及对策。
一、资金运营方面存在问题一些农信社运营管理不够规范，缺乏有效的风险控制机制，存在大量不良资产，导致资金池短缺，风险不断上升。
针对这一问题，农信社应当加强经营管理，引进专业技术人才，提升资产管理能力，规范贷款业务，规范借贷风险控制，加强对不良资产的处置。
二、业务拓展方面存在问题一些农信社在业务拓展方面存在较大的空间。
在当前竞争激烈的市场环境下，农信社需要积极开展多元化业务，扩大金融服务范围，提高市场占有率，同时加强对市场需求的了解和洞察，及时推出有竞争力、创新性的金融服务产品。
三、人员队伍建设方面存在问题一些农信社人员队伍建设还存在较大的问题。
在实际工作中，一些工作人员素质不高，专业技能不足，工作态度不端正等，严重影响到了农信社的经营管理水平和业务开展。
因此，农信社应注重人员培训和教育，提高员工综合素质和专业技能，增强员工工作动力和责任感，同时在招聘时注重素质和能力。
四、市场竞争压力增大问题随着市场竞争的加剧，许多农信社面临着市场份额受到挤压的压力，创收能力降低，业务转型难度加大等问题。
因此，农信社应当加大投入力度，提高技术创新能力，加强产业链金融合作，发展特色金融服务，提高市场竞争力。
综上所述，当前农信社经营管理面临着许多问题，但同时也存在着前景。
农信社应当加强资金运营、业务拓展、人员队伍建设、市场竞争等方面的工作，实现从传统农村信用社到多元化金融服务机构的转型升级，为全面建设小康社会和实现中华民族伟大复兴做出积极贡献。
关于加强农村信用社领导班子建设的思考
关于加强农村信用社领导班子建设的思考谈如何加强农村信用社班子建设领导班子建设的强与弱，是决定一个企业、一个单位兴衰成败的重要因素。
因为有一个优秀的领导集体，使得一个濒临倒闭的企业起死回生；而一个原本生机勃勃的单位，因领导班子的蜕变而走向没落；诸如此类事例，在现实中早已屡见不鲜。
对于农村信用社而言，也不例外。
如何切实加强农村信用社领导班子建设，着力提升各级领导班子的凝聚力、向心力、决策力和战斗力，是关系农村合作金融事业改革发展大局的重要问题。
结合多年从事农村信用社管理，特别是人力资源管理工作经验，就如何加强和改进农村信用社班子建设浅谈几点个人看法。
一、“四忌”：加强领导班子建设应着力解决的四个问题通常来讲，一个领导班子或班子成员或不团结、或不作为、或不公正、或不廉洁，是当前领导班子建设存在问题中四种较为常见的现象，也是加强班子建设应着力解决的最突出、最关键的问题。
对农村信用社各级领导班子、领导干部而言，也应引起重视和警觉。
一忌不团结。
“团结产生力量”。
一个班子只有做到精诚团结，才能在单位内部形成凝聚力，进而产生向心力，成为一个强有力的领导集体。
但有的单位领导班子成员之间不团结、不协调，内耗严重，班子没有凝聚力，更谈不上战斗力；有的领导干部思想品质不好，时刻以自我为中心、以利益为中心，争权夺利，勾心斗角；有的虽然干部思想品质很好，但由于班子成员性格迥异而导致不和谐；有的班子成员间工作中存在正常的意见分歧，但相互不交流、不沟通，产生隔阂，日积月累形成了矛盾；有的“一把手”独断专行，听不进不同意见，把“群言堂”变成“一言堂”，将个人意志凌驾于集体决策之上；有的副职不能摆正位置，擅权越位，自作主张，随意定夺。
一个不团结的班子，既不能在员工中树立起威信，令下属无所适从，还分散了领导干部的大量精力，严重影响班子的经营管理与科学决策。
二忌不作为。
“有为方才有位”。
一个班子只有做到积极作为，才能带领员工克服各种困难，奋力前行，不断取得胜利。
农信社的企业文化
农信社的企业文化企业文化是指一家组织或者企业在长期发展中形成的一系列共同的信念、价值观、行为准则和工作方式。
农信社作为一家农村信用社，其企业文化对于推动农村经济发展、服务农民群体具有重要意义。
以下是农信社的企业文化的详细描述：一、使命与愿景：农信社的使命是为农民提供全方位的金融服务，推动农村经济发展，促进农民增收致富。
我们的愿景是成为农民信赖的金融合作火伴，为农村经济发展做出贡献。
二、核心价值观：1. 诚信：农信社坚持诚信为本，保证客户利益最大化，以诚信赢得客户的信任和支持。
2. 专业：农信社致力于提供专业的金融服务，通过不断学习和提升自身能力，提供最优质的服务。
3. 创新：农信社鼓励员工积极创新，不断推陈出新，适应农村经济发展的需求。
4. 公正：农信社坚持公正原则，对待每位客户一视同仁，公平公正地处理业务。
三、行为准则：1. 服务至上：农信社的服务宗旨是客户至上，我们致力于为客户提供全方位、高效便捷的金融服务，满足客户的需求。
2. 团队合作：农信社鼓励员工之间的合作与协作，通过团队合作实现共同目标，共同成长。
3. 学习与成长：农信社重视员工的学习与成长，提供培训机会和职业发展通道，激励员工不断提升自身能力。
4. 社会责任：农信社积极履行社会责任，关注农村社会发展，参预公益事业，回馈社会。
四、工作方式：1. 客户导向：农信社注重倾听客户需求，根据客户的实际情况提供个性化的金融解决方案。
2. 创新思维：农信社鼓励员工提出创新的想法和建议，推动业务流程和产品的创新改进。
3. 高效执行：农信社要求员工高效执行工作任务，以确保客户的满意度和业务效率。
4. 持续改进：农信社鼓励员工不断反思和改进工作方式，提高工作效率和服务质量。
五、文化建设：1. 建立和谐的工作氛围：农信社致力于打造和谐、积极向上的工作氛围，鼓励员工互相尊重、支持和匡助。
2. 奖惩机制：农信社建立公正的奖惩机制，激励员工积极向上，同时对违反企业文化的行为进行惩罚。
当前农信社改革面临的六大矛盾及建议
当前农信社改革面临的六大矛盾及建议近两年来，农信社改革和发展取得了明显成效，在支持新农村建设中发挥了越来越大的作用，但农信社改革和发展还面临着许多困难和问题，亟待研究解决。
一、行业管理与法人治理的矛盾一是省联社管理手段有限但责任无限。
银监会和省政府对省联社的要求很高，只要农信社出了问题，省联社都要承担责任。
但受分级法人体制的制约，省联社管理权利有限，在贷款审批、违规责任人处理等一系列工作上不能放手管理。
无限的责任与有限的职权，使省联社处于想管不敢管，不管又无法承担责任的两难境地，很多工作难以落实到位。
二是对农信社法人治理要求高但股东综合素质低。
农信社现有股东中大部分是农民，且人数众多，股金分散，他们入股一来是出于对农信社过去支持的感激，二来是为了方便贷款，他们入股并不是为了投资，并受知识、能力和管理水平的限制，他们对农信社经营管理并不关心，农信社实际上还是由理事长、主任等经营层内部控制，使得农信社法人治理难以得到真正落实。
要解决法人治理问题，必须引进有能力的大的机构投资者和战略投资者，彻底改善现有股东结构，而这却是任何一家小法人农信社都无力接纳的。
三是要求农信社抗风险能力强但小法人抗风险能力弱。
取消乡镇信用社法人资格，以县（市）为单位统一法人改革的目的之一，就是扩大资本规模，提高农信社抗风险能力。
从我省统一法人工作实际看，很多县级联社尽管已经开业，但由于规模依然偏小，抗风险能力并未得到根本提高，单一法人农信社抵御风险的能力依然很弱，很容易重蹈以往小金融机构破产倒闭覆辙。
建议：取消小法人，推进大法人。
为了提高农信社的风险防控能力，应尽可能在较大范围内组建新的统一法人机构。
二、监管的统一性与农信社业务经营的差异性之间的矛盾在对农信社监管问题上，监管部门很多指标采用对其他商业银行的监管标准来要求农信社，制约了农信社的发展。
如：把农信社农户小额信用贷款的风险权重确定为100％，对农信社资本压力很大。
农业大县湖北省监利县联社截止2006年6月底，小额农贷余额5.6亿元，占贷款余额的82％，其中2006年新增小额农贷4.1亿元，按资本充足率8％标准，据此需补充资本金0.32亿元，资本压力很大。
农信发展与团队精神
农信发展与团队精神
农信发展与团队精神是紧密相关的，团队精神是指成员在共同追求目标时所形成的合作、协作、积极参与和相互支持的精神状态。
而农信发展则是指农村信用社的发展和壮大。
农信发展离不开团队精神的支持和推动。
在农村信用社内部，团队精神可以体现在不同部门之间的合作与协调，员工之间的互助与支持。
只有团队成员紧密协作，共同追求信用社的发展目标，才能够实现农信业务的创新、农村金融服务的提升和农信社的可持续发展。
另外，团队精神也可以表现在农村信用社与其他机构的合作上。
农村信用社作为金融服务的主体，需要与政府、农业社区、农民合作组织等各方共同努力，形成合力。
只有通过各方力量的协同合作，才能够实现农信业务在农村经济中的广泛覆盖，为农民提供全方位的金融服务，推动农村经济的发展。
因此，团队精神对于农信发展至关重要。
在农村信用社的发展过程中，需要建立和强化团队精神，加强内部的协作与合作，与各方合作伙伴建立良好的合作关系，共同推进农村金融事业的繁荣发展。
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之一 以上 ， 成为 效益 增加 的 主要 来 源 。对此 ， 信社 的 务 “ 农 三农 ” 的业 务 创新 中 ， 关键 是 要做 好 市 场 细分 问题 ， 城 优 各级 管理 机构应 加 强农信 社 的金融 创新 的思维 理 念上 要分 析 市场规 律 ， 乡农 信 社要 进 行 合理 的 分工 ， 势
的 引导 ， 其 完善 自己 的经 营 战 略 ， 简单 的存 、 业 互补 。对不 同 的客户 群 体 ，创 新 出不 同的信 贷 服务 措 使 从 贷 民营经 济 、 务 向中 间业务 和其 他新 业务 转变 ，由单 纯 的利 息 收入 施 。例 如城 区 的信用 社 主 要做 好住 房 消 费 、 向增 加非 利息 收入 方 向转变 ， 一 步拓 宽增 收 渠道 ， 进 增 私 营业 主 、贷款 零售 等 信 贷业 务 ；城 郊 的信 用 社做 好 加盈 利水 平 。 二、 处理好 业 务创 新与 依法 合规 之 间的 关 系
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Ｊ ｉ ｎ ｎ ｅｒｓａ ｈ ｉｎ ｆ ａ ｃ ｅ ｒ ｌ ｉ ｅｃ
当前农信社业务创新应处理好 的几个关系
李茂林 邹德 彦
（ 国人 民银 行靖 宇县 支行 吉林靖 宇 １ ５ ０ ） 中 ３ ２ ０
深 化 农村 信 用 社 （ 以下 简 称 农信 社 ） 革 问题 ， 改 经 安 全 也不 同程 度产 生 了诸 多 的风 险 因 素 ，这 主 观 上就
一
业 务 创新 的管 理纳 入规 范 化 、法 制 化 的轨 道 。与 此 同
时 ， 保证 业务 创新 目标 的实 现 ， 必须 要 有健 全 的 内 为 还
、
处理 好 业务创 新 与思 维转 变之 间 的关 系
多 年来 ， 信 社 由于 受传 统 经营 方式 的禁 锢 ， 农 业务 控 制 度来保 障 。各 级信 合 管 理部 门要 加强 对业 务 创新 经 营仅 限于 “ 存 一 贷 ” 旧模 式 ， 不 出传 统 经 营 思 的规 划指 导 ， 立 奖惩 激励 机 制 ； 强对 业 务创 新 的分 一 的 走 建 加 想 的束缚 ，认 为 农信社 业 务 的重 点 只要 搞好 存 贷业 务 析与 把握 ， 建立 经 营 目标 责任 机 制 ； 强对 业务 创 新 的 加 就 行 ， 业务 开 展与否 无 足轻 重 。 新 虽然 当前 农信 社也 广 检查 督导 ， 建立 金 融产 品推 出运 用 的规 范 管理 机 制 ； 加 泛 强调 服务 质量 ， 服务 的观 念 还 比较狭 隘 ， 识还 不 强对 业务 创新 的有 序 竞争 管 理 ，建 立 各项 风 险 的防 产 品和种 养 殖业 等 信贷 业 务 ； 农村 的 信用 社 围绕 当地 特 色经 济 ，做 好 支持 县 市农 村 经济 支
三 业 务 创新 尤 如 一 把 “ 刃 剑 ” 在提 高 农 信 社 市场 柱 产业 等信 贷 服务 。 与此 同 时 ，农信 社 市场 定 位 “ 双 ， ， 是 县 竞争 力 和推动 业务 不断 向前发 展 的 同时 ，对 资金 营运 农 ”这 也是 一个 广 义 的概 念 ， 相对 而 言 ， 以下 农信
务 创新 ， 才能 顺 应 时 代发 展 的需 要 ， 能 更好 地 为“ 才 三 营理 念 、 理 制 度 的 创新 ， 是 经 营 方式 、 务 手段 的 管 还 服
首先 都必 须符 合 经 济 和金融 发 展 的客 观 规律 ， 将 农” 服务 。 据现 实情 况 ， 根 笔者认 为 ， 农信 社 在业 务创新 创 新 ， 中， 当务 之急应 正 确处 理好 以下 几个 关 系 。
市场 定位 就是 指 在若 大 的市场 中找 到 自己应有 的
然 强 再 思 维方 式 和经营 理念 ， 约 了业务 创新 的推行 。 目前 位 置 ， 后 在这 个 位 置 上 站 稳脚 跟 ， 身 健 体 ， 力 图 制 而 市 三农 ” 当 前在 服 ， 有 的国有 商业银 行 中间业 务 收 入就 约 占总 收入 的三分 扩张 。对 农信 社 而言 ， 场 定位 就是 “
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社 在贷 款发 放上 可重 点 以小额农 户 为 主 ，城 区农 信 社 机结 合 ， 行经 常性 的送 贷下 乡等等 。 实 二是做 好客 户群
重 点 以民营 经济 和个 人消 费贷 款 为 主 ， 水 电 、 校 、 众对 农 信 社业 务 创 新 的认 知 工作 ， 过广 播 、 视 、 对 学 通 电 报
到位 ， 限于改 进窗 口服 务 、 堂 服务 ， 只 厅 以客 户 为 中心 、 机制 。 以创新谋 发 展 、 以市场 求 生存 ， 以效 益 为 目标 的思想 还 不 能贯 穿 到业务 经 营和产 品创新 的各个 方 面 。陈 旧 的
三、 处理 好业 务创 新 与市 场定 位 之 间的 关 系