单位申请开立各类结算帐户应提供的文件和证明资料
人民币单位银行结算账户的开立
（一）人民币单位银行结算账户的开立1．基本存款账户开立2．一般存款账户开立3．专用存款账户开立4．临时存款账户开立(二)常用表格模板模板一：人民币银行结算账户专管员备案登记表模板二：密码重置申请表注：密码重置需同时提供基本存款账户全套开户资料。
模板三：以单位名称加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页注：1、当该专用存款账户按规定属于核准类银行结算账户时，本申请书一式三联，一联开户单位留存，一联开户银行留存，一联人民银行上海总部或当地分支行留存。
2、当该专用存款账户按规定属于备案类银行结算账户时，本申请书一式两联，一联开户单位留存，一联开户银行留存。
3、表中“存款人名称”、“账户名称”项应与“开立银行结算账户申请书”填写的“存款人名称”和“账户名称”保持一致。
模板四：建筑施工企业以建筑施工企业名称加项目部名称开立临时存款账户申请书附页注：1、本申请书一式三联，一联开户单位留存，一联开户银行留存，一联人民银行上海总部或当地分支行留存。
2、表中“存款人名称”、“账户名称”项应与“开立银行结算账户申请书”填写的“存款人名称”和“账户名称”保持一致。
模板五：变更以单位名称加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页联开户银行留存，一联人民银行上海总部或当地分支行留存。
2、当该专用存款账户按规定属于备案类银行结算账户时，本申请书一式两联，一联开户单位留存，一联开户银行留存。
3、存款人申请变更核准类银行结算账户的内设机构（部门）名称、内设机构（部门）负责人的，人民银行上海总部、当地分支行应对存款人的变更申请进行审核并签署意见。
模板六：变更建筑施工企业以建筑施工企业名称加项目部名称开立临时存款账户申请书附页注：1、本申请书一式三联，一联开户单位留存，一联开户银行留存，一联人民银行上海总部或当地分支行留存。
2、存款人申请变更项目部名称、项目部负责人的，人民银行上海总部、当地分支行应对存款人的变更申请进行审核并签署意见。
企业银行基本户开立账户清单
企业银行基本户开立账户清单企业银行基本户开立账户时，通常需要准备一系列文件和信息以满足银行的开户要求。
以下是一份可能的清单，用于指导企业准备相应的材料：1. 企业法人身份证明：法定代表人的有效身份证件原件及复印件。
2. 营业执照：有效的企业营业执照正、副本原件及复印件。
3. 组织机构代码证：如有，提供组织机构代码证的原件及复印件。
4. 税务登记证：税务登记证的原件及复印件（如三证合一，则无需单独提供）。
5. 公司章程：公司章程复印件，需加盖公章。
6. 开户许可证：如果之前已有其他银行账户，需提供开户许可证的复印件。
7. 经营场所证明：租赁合同或产权证等证明企业经营场所的文件。
8. 财务负责人及经办人身份证明：相关人员的有效身份证件原件及复印件。
9. 印鉴卡：填写完整的银行印鉴卡，上面需要加盖企业公章、财务专用章及法人代表章。
10. 股东会或董事会决议：表明授权开设银行账户的股东会或董事会决议。
11. 银行账户管理人联系信息：包括姓名、电话、邮箱等。
12. 资金调拨授权书：如有特定人员负责资金操作，需提供授权书。
13. 其他必要文件：根据不同银行的要求，可能还需要提供其他相关文件。
在准备这些材料的同时，企业还应该了解以下事项：- 预约开户：一些银行可能需要提前预约开户时间。
- 费用标准：询问开户的相关费用，包括账户管理费、网银服务费等。
- 账户类型：确定所需开设的账户类型，例如基本户、一般户或其他特殊账户。
- 服务内容：了解银行提供的各类金融服务和产品，选择适合企业的服务。
完成上述准备工作后，企业可以向银行提交开户申请，并等待银行审核通过。
一旦银行账户开立成功，企业就可以进行日常的金融活动了。
结算账户管理规定范文
结算账户管理规定范文标题：结算账户管理规定范文摘要：结算账户是企业财务管理中非常重要的一环，对于企业的经营活动和资金流动起着至关重要的作用。
为规范和优化企业结算账户管理，制定本规定，旨在提高企业的财务风控能力，加强对资金的监管和管理，确保企业资金安全稳定。
一、总则结算账户是企业进行资金收支和结算的基础工具，也是企业与外界进行资金往来的桥梁。
本规定适用于企业内外结算账户管理，包括但不限于银行账户、支付账户等。
二、结算账户开立和注销1. 结算账户开立（1）企业在开立结算账户前，应根据实际经营需要，制定开户计划，并提出申请；（2）开立结算账户需经企业财务部门审批并获得批准；（3）开立结算账户应选择正规金融机构，并提供真实、准确的企业信息和资料；（4）开立结算账户时应签订合法有效的账户协议，并保留相关文件和记录。
2. 结算账户注销（1）企业需要注销结算账户时，应提前向相关金融机构申请注销，并办理相关手续；（2）结算账户注销后，企业应及时通知相关部门和人员，并归还相关账户材料和证件。
三、结算账户使用与管理1. 结算账户使用（1）企业结算账户的用途应限于企业正常经营活动所需；（2）未经相关部门批准，企业不得将结算账户用于非法活动、违规交易等；2. 结算账户管理（1）企业应制定明确的结算账户管理制度，并向全体员工进行培训；（2）企业应加强对结算账户密码和安全设备的管理，确保账户安全；（3）企业应及时核对和比对银行对账单，并确保资金流动的准确性和及时性；（4）企业应加强与金融机构的沟通和合作，及时咨询和解决结算账户相关问题；（5）企业应定期对结算账户进行审计和检查，发现问题及时处理；（6）企业应建立完善的风险预警机制，及时应对账户风险。
四、违规行为处罚1. 对于违反结算账户管理规定的行为，将视情节严重程度采取以下一种或多种处罚措施：（1）警告；（2）罚款；（3）限制账户使用权限；（4）暂停或注销结算账户；（5）追究相关人员责任。
银行柜员考试：单位结算账户管理考试题
银行柜员考试：单位结算账户管理考试题1、单选存款人由于被撤并、解散、宣告破产或关闭以及被注销、被吊销营业执照的，应于（）个工作日内向开户银行提出销户申请。
A.10B.15C.3D.5正确答案：D2、（江南博哥）单选对账协议签订后，营业机构业务人员通过ABIS系统提供的交易首先完成（）。
A.建立账单B.维护账单账号C.删除账单D.删除账单账号正确答案：A3、多选其他单位账户包括（）。
A.单位定期存款账户B.单位通知存款账户C.单位协定存款账户D.单位协议存款账户正确答案：A, B, C, D4、单选客户要求变更预留印鉴时，要严格审核把关，必须经()审批，严禁手续不全变更预留印鉴。
A.运营主管B.网点负责人C.主管行长D.柜员正确答案：A5、单选将已增加进账单中的账号进行删除,使用的ABIS交易为（）。
A.建立账单B.删除账单账号C.删除账单D.维护账单账号正确答案：B6、多选单位遗失预留公章或财务专用章，应向开户行出具（）。
A.经办人身份证件B.书面申请C.开户许可证D.营业执照正确答案：A, B, C, D7、判断题已与银行签订对账服务协议的客户建立账单。
可按账户建立账单，即一个账户建立一个账单；也可按客户建立账单，即同一客户的多个账户可以只建立一个账单。
正确答案：对8、单选新开立单位银行结算账户，自开立之日起（）个工作日后方可办理付款业务。
A.1B.2C.3D.4正确答案：C9、单选转入久悬未取专户后，账户余额已入其他营业外收入科目的，客户支取时，从()科目支出。
A.营业外收入B.单位定期存款C.营业外支出D.单位活期存款正确答案：C10、单选下面关于专用存款账户说法错误的是（）。
A.同一证明文件只能申请开立一个专用存款账户B.临时机构已在住所地开立一个临时存款账户，不能申请开立专用存款账户C.存款人不能在基本存款账户开户行申请开立专用存款账户D.存款人以单位名称后加资金性质开立专用存款账户时，《开户申请书》填写的账户名称为“单位名称后加资金性质”正确答案：C11、单选（）以上未发生收付活动且未欠有银行贷款的单位结算账户，可作为久悬账户纳入账户管理系统管理。
开立银行结算账户的基本程序
开立银行结算账户的基本程序一、开立银行账户需要提供的资料1、存款人申请开立基本存款账户，应向银行出具法人代表身份证明（及其授权人身份证明）及下列证明文件：(1）国家质量技术监督局颁发的组织机构代码证书正本。
（2)企业法人，应出具企业法人营业执照正本。
(3）非法人企业，应出具企业营业执照正本.（4）机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明;非预算管理事业单位应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。
(5）军队、武警团级(含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。
（6）社会团体，应出具社会团体登记证书,宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。
(7)民办非企业单位,应出具民办非企业登记证书.（8)外地常设机构,应出具其驻在地政府主管部门的批文。
（9）外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明;外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证。
（10)个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本。
（11）居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门批文或证明。
（12）独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户许可证和相关批文.（13）其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明。
此外,存款人为从事生产、经营活动纳税人的还应出具税务部门颁发的税务登记证.2、存款人申请开户一般存款账户，应向银行出具其开立规定的证明文件、基本存款账户开户许可证和下列证明文件:（1）存款人因向银行借款需要,应出具借款合同。
（2）存款人因其他结算需要，应出具有关证明。
3、存款人开立专用存款账户，应出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证和下列证明文件：（1）基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金，应出具主管部门批文。
（2）财政预算外资金，应出具财政部门同意开户的证明。
企业银行结算账户管理办法
企业银行结算账户管理办法第一章总则第一条为规范企业银行结算账户业务处理，加强企业银行结算账户管理，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《人民币银行结算账户管理办法》《中国人民银行令》(〔2019〕第1号发布)《企业银行结算账户管理办法》等规定，制定本办法。
第二条XX银行营业机构为境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户（以下统称企业）办理银行结算账户业务适用本办法。
本办法所称银行结算账户是指《人民币银行结算账户管理办法》规定的基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。
第三条企业开立、变更、撤销基本存款账户、临时存款账户（含企业在取消账户许可前已开立基本存款账户、临时存款账户的变更和撤销业务）实行备案制。
企业只能在银行开立一个基本存款账户，不得开立两个（含）以上基本存款账户。
第四条营业机构为企业客户开立结算账户时，应当按规定履行客户身份识别义务，落实账户实名制，不得为企业开立匿名账户或者假名账户，不得为身份不明的企业提供服务或者与其进行交易。
营业机构应对企业银行结算账户实施全生命周期管理，防范不法分子利用企业银行结算账户从事违法犯罪活动。
第二章账户开立与使用第五条企业客户申请开立银行结算账户，应当按规定提交开户申请书，并出具下列开户证明文件：（一）营业执照。
（二）法定代表人或单位负责人有效身份证件。
（三）法定代表人或单位负责人授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书以及被授权人的有效身份证件。
（四）《人民币银行结算账户管理办法》等规定的其他开户证明文件。
企业申请开立一般、专用、临时存款账户的，除提供上述规定的证明文件外，还应提供开户许可证或基本存款账户编号。
开户企业应当对开户申请书所列事项及相关开户证明文件的真实、有效性负责。
第六条营业机构应当审核企业开户证明文件的真实性、完整性和合规性，开户申请人与开户证明文件所属人的一致性，以及企业开户意愿的真实性。
中国人民银行上海分行关于实施《人民币银行结算账户管理办法》有关事项的通知
中国人民银行上海分行关于实施《人民币银行结算账户管理办法》有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行上海分行•【公布日期】2003.08.27•【字号】上海银发〔2003〕317号•【施行日期】2003.08.27•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行上海分行关于实施《人民币银行结算账户管理办法》有关事项的通知上海银发〔2003〕317号各政策性银行上海（市）分行，各国有商业银行上海市分行，上海浦东发展银行，上海银行，各股份制商业银行上海分行，上海市各经营人民币业务的外资银行，上海市农村信用合作社联合社，上海市邮政储汇局：《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）将于2003年9月1日起实施，为了全面贯彻实施《办法》，进一步规范银行结算账户的开立和使用，现将实施的有关事项通知如下：一、关于申请开户时出具的证明文件（一）由于《税收征收管理法》规定的办理税务登记手续与税务部门现行做法有差异，因此，存款人为从事生产、经营活动纳税人，新开立基本存款账户可暂不提供税务登记证，存款人先开立基本存款账户，在取得税务登记证后30日内到开户银行补办提交手续。
开户银行将税务登记证复印留存，填列清单（存款人名称、国税和地税登记证编号），向人民银行上海分行申报。
存款人重新开立基本存款账户及开立其他银行结算账户，则需同时提供税务登记证。
（二）法人单位开立基本存款账户，需提供法人组织机构代码证；非法人和其他组织开立基本存款账户，如持有组织机构代码证应提供，如没有可不提供。
组织机构代码不作为开户的必备条件。
二、关于个人银行结算账户的确立和申报对于存款人在《办法》实施前开立并已在银行办理委托收付款业务的储蓄账户（含已申领的信用卡和借记卡），2003年9月1日起，银行可将其自动纳入个人银行结算账户管理，存款人无需办理确认手续；对仅办理现金存取的储蓄账户，如存款人需要办理转账业务时，可到开户银行办理确认手续（填制“开立个人银行结算账户申请书”（附式一），将其储蓄账户确认为个人银行结算账户。
反洗钱宣传活动总结
《反洗钱宣传工作总结》为全面推进XX市金融机构反洗钱工作，打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动，纯洁社会风气，保持社会安定，提高信用社信誉，保证信用支付的稳定，促进信用社业务的快速健康发展，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，根据人民银行XX市支行《关于开展金融机构反洗钱宣传活动的通知》精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》要求，XX联社于2004年11月6日—12日在全市所辖网点开展了“金融机构反洗钱宣传周”活动，通过采取一系列行之有效的举措，确保了此项活动扎实有效开展，取得了较好的成效。
一、加强学习，提高对反洗钱工作的认识。
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。
一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。
一方面我们注重了管理人员的学习，于2009年11月2日召开了由联社领导、中层干部、及各网点主办会计参加的反洗钱宣传活动动员会，会上分管主任强调了此次活动的目的和重要性，学习了人民银行丹江口市支行《关于开展金融机构反洗钱宣传活动的通知》精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。
二是有组织地开展业务培训。
首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥金融机构“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。
其次，强化了临柜人员反洗钱方面的培训。
为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，，通过与各商业银行及公安部门的合作，在不同时间和不同地点举办了多种形式的座谈会、培训班，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。
培训过程中，请资深人士向农村信用社反洗钱一线工作人员讲授当前国内外反洗钱形势与任务的同时，还传授了反洗钱的操作技术与方法。
三是切实加强组织领导。
从承担此项工作职能之初，市联主党组就明确要求全系统各级分支机构务必从维护国家经济、金融安全的高度来认识此项工作的重要性，将条件适合的干部配置到此项工作岗位上，并提出了“加强信合系统反洗钱机构设置和队伍建设，培养出一批专业化、知识化的反洗钱专家”的人才战略和长远目标。
开立对公国内人民币结算账户所需资料
开立对公国内人民币结算账户所需资料一、基本存款账户开立需提供资料：1、审核单位证明文件：（1）企业、个体工商户：营业执照正本。
（2）机关、事业单位：①机关和实行预算管理的事业单位：政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明；②非预算管理的事业单位：政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书；③因年代久远，批文（批准成立的文件）丢失等原因无法提供的，应出具上级单位或主管部门的证明、财政部门同意的证明。
（3）团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队：军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。
（4）社会团体：社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。
（5）具有社会团体法人资格的工会组织：社团法人登记证书。
（6）民办非企业组织：民办非企业登记证书。
（7）外地常设机构：驻在地政府主管部门的批文。
（8）外国驻华机构：国家有关主管部门的批文或证明。
（9）外资企业驻华代表处、办事处：国家登记机关颁发的登记证。
（10）居民委员会、村民委员会、社区委员会：主管部门的批文或证明。
（11）单位设立的独立核算的附属机构（仅指招待所、食堂、幼儿园）：隶属单位的基本存款账户开户许可证和相关批文。
（12）其他组织：主管部门或相关管理部门出示的证明。
2、审核税务登记证：(正本)生产经营性单位应提供税务登记证。
3、审核组织机构代码证：(正本)4、若为异地账户还应审核由公司业务部门和客户经理提供的“异地人民币对公结算账户尽职调查书面意见”及“人民币异地对公存款业务审批单”5、中国银行开立单位银行结算账户申请书，主管行长在申请书上签署意见并签字。
6、中国银行人民币单位结算账户管理协议。
7、中国银行人民币单位银行结算账户集中上收复审送审单，注明编号并签署意见及签字。
8、对帐服务协议、客户信息采集表及人民币单位结算账户检查一览表。
9、单位预留印鉴卡及在会计系统中建立的客户资料信息清单。
银行结算制度
银行存款开户的有关规定1.公司及所属独立核算单位可根据经营管理的需要，按规定的审批手续开设银行账户，非独立核算单位原则上不许开设银行账号，异地设立的分公司经公司财务部批准，可在当地设立银行结算账户。
2.公司财务部统一管理各银行账户，下属分、子公司经批准独立开设的银行账户，必须报公司财务部备案管理。
3.银行账户只能用于规定业务范围内的银行结算，不得出租、出借，不得用于个人结算。
4.公司只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，不得在多家银行机构开立基本存款账户；不得在同一家银行的几个分支机构开立普通存款账户。
5.在银行开立基本存款账户时，必须填制“开户申请书”，提供当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或者《营业执照》正本等有关文件，送交盖有企业印章的印鉴卡片，经银行审核允许，并凭中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证开立账户。
6.申请开立普通存款、暂时存款、专用存款账户，应填制“开户申请书”，提供基本存款账户的企业允许其附属的非独立核算单位开户的证明等证件，送交盖有企业印章的卡片，银行审核允许后开立账户。
根据《银行帐户管理办法》，银行帐户分为基本存款帐户、普通存款帐户、暂时存款帐户和专用存款帐户，上述各类帐户均有不同的设置和开户条件。
基本存款账户是企事业单位的主要存款账户, 该账户主要办理日常转账结算和现金收付,存款单位的工资、奖金等现金的支取只能通过该账户办理。
基本存款账户的开立须报当地人民银行审批并核发开户可证,许可证正本由存款单位留存,副本交开户行留存。
企事业单位只能选择一家商业银行的一个营业机构开立一个基本存款账户。
普通存款账户是企事业单位在基本账户以外的银行因借款开立的账户,该账户只能办理转账结算和现金的缴存.不能支取现金。
暂时存款账户是外来暂时机构或者个体经济户因暂时经营活动需要开立的账户, 该账户可办理转账结算和符合国家现金管理规定的现金。
单把某一项资金拿出来,方便管理和使用,所以新开设的帐户叫专用账户.但是开设专用账户需要经过人民银行批准。
关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知
关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知银发[2006]71号人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：针对人民币银行结算账户管理制度执行和人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户管理系统）实施工作中反映的情况和问题，为进一步规范人民币银行结算账户管理，现就有关问题通知如下：一、银行结算账户的开立（一）基本存款账户1、机关和实行预算管理的事业单位开立基本存款账户，应出示《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令[2003]第5号，以下简称《办法》）第十七条规定的证明文件。
因年代久远，批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书的，凭上级单位或主管部门出具的证明及财政部门同意其开户的证明开立基本存款账户。
机关和实行预算管理的事业单位出具的政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书上，有两个或两个以上名称的，可以分别开立基本存款账户。
以两个或两个以上名称分别开立基本存款账户录入账户管理系统时，如该类单位有两个组织机构代码，可分别录入开立基本存款账户的名称对应的组织机构代码；如该类单位只有一个组织机构代码，则只可录入一个组织机构代码，且该组织机构代码证上的单位名称应与其开立的基本存款账户名称一致。
2、外地常设机构开立基本存款账户，应出具其驻在地政府主管部门的批文。
对于已经取消对外地常设机构审批的省（市），外地常设机构应出具派出地政府部门的证明文件开立基本存款账户。
3、单位设立的独立核算的附属机构开立基本存款账户，应出具该附属机构隶属单位的基本存款账户开户许可证和相关批文。
单位设立的独立核算的附属机构，仅指单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园。
4 ．按照《中华人民共和国工会法》成立的具有社会团体法人资格的工会组织，可以凭社团法人登记证书开立基本存款账户。
不具有社会团体法人资格的工会组织，应按照《办法》第十九条的规定开立专用存款账户，账户名称可为单位名称加资金性质，即单位名称后加“工会”字样。
关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知
存款人以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户时，应向银行出具单位按《办法》 及《实施细则》 规定开立专用存款账户的证明文件、单位负责人的身份证件、内设机构（部门）负责人的身份证件、单位授权该内设机构（部门）开户的授权书。同时，按规定填写“开立单位银行结算账户申请书”及“以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页”（附表1）。单位授权其内设机构（部门）开户的授权书中应载明：单位内设机构（部门）名称、内设机构（部门）负责人姓名，以及内设机构（部门）因账户开立、使用和撤销而产生的所有法律责任由授权单位承担等内容。
未经过上述审核程序的，存款人不得以营业执照正本复印件、基本存款账户开户许可证复印件、身份证件复印件代替营业执照正本、基本存款账户开户许可证原件、身份证件原件开立银行结算账户。
（三）临时存款账户
异地建筑施工及安装单位开立的临时存款账户名称可以为建筑施工及安装单位名称后加项目部名称，但临时存款账户的预留签章应与临时存款账户名称一致。
2、个人持申请人为单位、收款人为个人且未经背书转让的银行汇票或银行本票向开户银行提示付款，将款项转入其个人银行结算账户的，只需出票时由付款银行审核其付款依据，收款银行无需审核收款依据。
项目用临时账户开户须知
人民币单位银行结算账户开户须知尊敬的客户：欢迎您来中国建设银行开立单位结算账户，请提供以下资料：1.基本存款账户：1.营业执照正本或其他证明文件（见备注1）；2.组织机构代码证正本；3.税务登记证正本（仅适用于纳税人，无需纳税的应出具税务部门证明）；4.法定代表人或单位负责人身份证件。
2.一般存款户、专用存款户：基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证和相关证明文件（见备注2）。
3. 临时存款账户：见备注3。
4. 以上资料请提供原件和两套复印件，并在复印件上加盖单位公章。
5. 非法定代表人或单位负责人办理开户，请提供法定代表人或单位负责人的身份证件、授权书和经办人身份证件。
6．办理开户手续，请携带单位公章和拟预留银行印鉴章（财务专用章或者公章加法定代表人或其授权代理人的个人名章）。
7．账户开立成功后，为保障您账户资金收付活动的正常运行，请及时配合我行的账户年检工作，对于账户未年检或账户证明文件未及时更新，我行有权停止账户的对外支付。
中国建设银行股份有限公司山东省分行备注1：基本存款账户：（1）机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明；非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书；（2）军队、武警团级(含)以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明；（3）社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门颁发的宗教活动场所登记证或批准设立文件；（4）民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书；（5）外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文或派出地政府部门的证明文件；（6）外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明;外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证；（7）个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本；（8）居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明；（9）独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户许可证和批文；（10）其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明。
人民币银行结算账户的管理
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（4）异地开立临时存款账户——异地临时经营活动 的需要； （5）异地开立个人结算账户——自然人因投资、消 费、结算等的需要。 2、异地开立银行结算账户所需证明文件： 除要提供本地开户所需的证明文件外，还要提供 其他证明文件。
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（七）开户的有关规定 1、账户名称： ♠ 单位的名称，应与其证明文件的名称全称一致。
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四、银行结算账户的管理
（一）管理权限 1、人行负责结算账户的开立和使用的监督、检查 和处罚。 2、人行负责开户登记证的管理。 3、开户银行负责具体结算账户的管理，包括对账 户的开立、使用和撤销的审查和管理，建立有关的账 户档案，负责纠正违规行为。
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（二）建立银行结算账户管理系统 人行开发全国统一的银行结算账户管理系统， 利用信息技术手段，与支付系统、同城票据交换 系统等联接，对结算账户的情况进行监控。
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2、经办人的资格及证明 开立单位银行结算账户，可由法定代表人或单位 负责人直接办理（需出具其人的身份证件）；也可授 权他人办理。 授权办理的，需出具授权人、被授权人的身份证 件和授权书。授权人要在授权书上写上被授权人的姓 名及身份证件、权限等，加盖单位公章及授权人签 章。银行应将授权书、身份证复印件等存档备查。 个人申请开立结算账户，提倡由存款人本人亲自 办理，但申请开立使用支票、信用卡的，必须本人亲 自办理。
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（二）一般存款账户的开立 在基本存款账户开户行以外的银行开立的银行结 算账户。（以外是指同一营业机构以外） 1、开户条件：存款人因借款转存或有其他结算需 要。没有数量限制。 2、开户对象：开立了基本账户的；借款；结算需 要。
3、开户所需证明文件：包括开立基本账户的证 明文件及开户登记证，借款合同，其他结算需要的有 关证明。
开立工会专用账户提供的资料
开立工会专用账户提供的资料
一、企业性质开立工会专用账户须提供的资料：
1．工会组织所在单位基本账户开户许可证原件
2．工会组织所在单位基本户的资料
（1）营业执照正本原件
（2）税务登记证正本原件
（3）组织机构代码证正本原件
（4）法定代表人身份证原件
3．成立工会的证书或批复文件
4．工会负责人任命书及身份证原件
二、非企业性质开立工会专用账户须提供的资料：
1．工会组织所在单位基本账户开户许可证原件
2．工会组织所在单位基本户的资料
（1）事业单位：应出具登记证书原件（无登记证书的，出具政府人事部门或编制委员会的批文）。
社会团体、民办非企业组织：应出具登记证书原件。
（2）工会组织所在单位的组织机构代码证正本原件
（3）工会组织所在单位基本账户负责人的身份证原件
3. 如预算管理的事业单位，还应出具财政部门同意其开立基本户及专用账户的审批表(有统一格式，可到我行各营业网点索取)。
4.成立工会的证书或批复文件
5.工会负责人任命书和身份证件原件
以上资料原件均需A4纸复印两份，如存在非工会负责人开户的还须提供工会负责人签字的开户授权书及代理人身份证件原件。
开户时请务必随带工会公章和工会户预留印鉴章。
（联系电话：财务部6022528）。
单位开立存款账户的基本要求
单位开立存款账户的基本要求
1. 选择合适的银行：单位应选择信誉良好、服务周到、网络覆盖广的银行作为开户行，以便更好地满足单位的日常业务需求。
2. 准备开户资料：单位需要准备好开户所需的资料，如营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人身份证等。
不同银行可能会有不同的要求，具体可以向开户行咨询。
3. 填写开户申请表：单位需要填写开户申请表，包括单位名称、地址、法定代表人、联系方式等信息。
申请表需要加盖单位公章，并由法定代表人签字。
4. 签订协议：单位需要与开户行签订相关协议，如存款协议、对账协议等。
协议中会明确双方的权利和义务，以及账户的使用规定等。
5. 缴纳开户费用：单位需要按照开户行的要求缴纳开户费用，不同银行的开户费用可能会有所不同。
6. 领取开户许可证：开户申请审核通过后，开户行会为单位颁发开户许可证。
单位需要妥善保管开户许可证，以便日后办理相关业务。
7. 办理预留印鉴：单位需要在开户行办理预留印鉴手续，预留印鉴包括单位公章、财务专用章、法定代表人私章等。
预留印鉴是单位办理银行业务的重要凭证，需要妥善保管。
8. 办理网上银行：单位可以根据自身需求，在开户行办理网上银行业务，以便实现网上转账、查询等功能。
总之，单位开立存款账户需要遵循相关法律法规和银行规定，按照正规流程办理开户手续，以确保账户的安全和正常使用。
单位结算账户的开立制度
单位结算账户的开立制度一、前言单位结算账户是指企事业单位在银行开立的用于日常经济活动的账户。
为了规范单位开立结算账户的制度，提高资金管理的效率和安全性，许多单位都制定了相应的开立制度。
本文将从企业开立结算账户的目的、流程、注意事项等方面进行详细介绍。
二、开立结算账户的目的1. 提高企业资金管理效率：通过开立结算账户，企业可以实现资金的集中管理，便于统一掌握企业的资金流动情况。
2. 加强财务安全控制：开立结算账户可以实现对企业资金的监控和管理，降低资金风险，预防财务安全问题的发生。
3. 便于日常收支结算：结算账户的开立可以方便企业进行日常的收款和付款，支持企业的经济活动。
三、开立结算账户的流程1. 提交申请材料：单位需要准备开立结算账户的相关申请材料，一般包括单位的营业执照、法人代表身份证明、单位盖章的申请表等。
2. 办理申请手续：单位凭借相关材料到银行办理开立结算账户的手续。
银行会详细核对申请材料，并审查单位的资质、信誉等情况。
3. 签订协议合同：经过审核并通过后，银行会与单位签订开立结算账户的协议合同，明确双方的权益和责任。
4. 确认账户信息：银行将为单位开立专用的结算账户，并通知单位账户的具体信息，如账号、开户行等。
5. 验证账户信息：单位在收到账户信息后，需要核对账户的准确性，并及时将账户信息通知相关部门和供应商。
四、开立结算账户的注意事项1. 选择可靠的银行：单位在选择开立结算账户的银行时应优先考虑银行的信誉和服务质量，避免因银行问题给企业日常经济活动带来困扰。
2. 注意账户安全：单位在开立结算账户后，要妥善保管相关账户信息，设置有效的密码以及其他安全措施，防止账户被盗用和资金损失。
3. 定期对账和核对：单位需要定期对账户进行核对和对账，确保账户余额的准确性，发现问题及时解决。
4. 熟悉相关政策法规：单位在开立结算账户前，要充分了解相关政策法规，遵守国家有关账户管理的规定，以免违法违规。
账户管理协议
单位人民币银行结算账户管理协议长子县农村信用合作联社山西省农村信用社单位银行结算账户管理协议甲方（全称）：负责人（或授权代理人）：电话：邮编：地址：乙方（全称）：负责人（或授权代理人）：电话：邮编：地址：根据《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》及相关法律、法规的规定，甲乙双方经充分协商一致，在平等自愿的基础上，订立如下协议，共同遵守。
第一条乙方自愿在甲方开立人民币银行结算账户：（一）基本存款账户；（二）一般存款账户；（三）专用存款账户；（四）临时存款账户。
第二条甲、乙双方共同承诺：（一）双方按照《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律、法规，办理银行结算账户的开立、使用、变更、撤销。
（二）双方均不得利用银行结算账户从事任何违法犯罪活动。
（三）双方约定方式，每月核对账务。
第三条甲方承诺：（一）甲方在双方银企关系存续期间，应为乙方提供优质、快捷的结算服务，为乙方准确、及时办理人民币结算业务，向乙方及时推荐新的结算产品和服务方式，为乙方提供良好的结算条件。
（二）甲方依法为乙方银行结算账户信息保密。
除国家法律、行政法规另有规定外，甲方拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划乙方账户资金的要求，依法保障乙方的资金安全。
第四条乙方承诺：（一）乙方在甲方开立的各类银行结算账户，应按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定及甲方的要求提供相应的证明文件，接受甲方审核，并对所提供证明文件的真实性、完整性、合规性负责。
（二）乙方应以实名在甲方开立银行结算账户。
乙方为单位的，应根据国家法定管理机关登记的名称开户；为个体工商户的，有登记注册名称，以营业执照所记载的名称开户，无登记注册名称、其银行结算账户名称为“个体户”字样和经营者姓名组成。
（三）乙方应按照有关规定，向甲方支付服务费用。
（四）乙方开户信息资料发生如下变更时，应于5个工作日内向甲方提出变更申请并出具有关部门的证明文件，变更内容的生效日期，以甲乙双方约定的日期为准：1、更改名称，但不改变在甲方开立的银行结算账户账号的；2、法定代表人或主要负责人、住址以及其他开户资料发生变更的。
省级预算单位银行账户开立审批
附件3：省级预算单位银行账户开立、撤销和变更指南一、账户开立申请资料（一）开立基本存款账户的，应提供下列材料：1.开户单位成立批文（省编办文件）原件和盖章复印件；2.单位法人证、组织代码证原件和盖章复印件；3.主管部门（指一级预算单位，下同）财务机构签注同意意见的“开户单位关于申请开立银行账户的函”，详细说明本单位的基本情况和申请开户的理由；4.填写财政部门统一制定的开户申请表（参见附件4，表样可到省财政厅网站－办事指南中下载，也可直接到省财政厅领取，下同），经主管部门和开户行签署意见并盖齐印章后，报送省财政厅。
（二）开立专用存款账户的，应提供下列材料：1.主管部门财务机构签注同意意见的“开户单位关于申请开立银行账户的函”，详细说明本单位的基本情况和申请开户的理由，包括新开账户的名称、用途、使用范围，开户依据或开户理由，相关证明材料清单等；2.专项材料：（1）基本建设资金专用存款账户。
提供基本建设项目的在线监控通知书，或国债立项文件，或项目立项文件和有关文件依据。
（2）党费专用存款账户。
提供成立党组织的批文。
（3）工会经费专用存款账户。
基层工会应当按照中华全国总工会《基层工会资格登记办法》（总工发【1997】24号）的要求取得工会法人资格证书，据此办理开户手续。
（3）房改专用存款账户。
提供实行住房制度改革的批复文件。
（4）外汇账户。
提供拥有、使用外汇的相关证明材料。
（5）其他需要提供的文件依据。
3.填写财政部门统一制定的开户申请表，经主管部门和开户行签署意见并盖齐印章后，报送省财政厅。
（三）开立一般存款账户的，应提供下列材料：1.借款意向书，或借款合同原件和盖章复印件；2.资产负债表；3.主管部门财务机构签注同意意见的“开户单位关于申请开立银行账户的函”，说明本单位的基本情况、资产负债情况，贷款原因、用途、必要性和偿债能力等；4.填写财政部门统一制定的开户申请表，经主管部门和开户行签署意见并盖齐印章后，报送省财政厅。
反洗钱标准化课程培训-自测习题部分
反洗钱标准化课程培训-自测习题部分银行业反洗钱操作实务与案例自测习题部分目录1.反洗钱内部控制 (1)1.1.......................................... 认识反洗钱内部控制 11.1.1. ........ 反洗钱内部制度的含义11.1.2. .. 反洗钱内部控制的意义和目标21.1.3.建立反洗钱内控机制的基本原则31.2.......................................... 反洗钱内部控制建设41.2.1.反洗钱内控制度建设的基本要求41.2.2.反洗钱内控制度体系的主要内容52.客户身份识别 (7)2.1........................................ 客户身份识别基础知识72.1.1. ........ 客户身份识别的重要性72.1.2. ...... 客户身份识别的基本要求82.2............................ 业务关系建立环节如何识别客户身份102.2.1.业务关系建立环节如何识别客户身份102.2.2.一次性金融服务如何识别客户身份122.2.3.建立对公人民币存款类业务关系如何识别客2.2.4.建立对公外汇存款类业务关系如何识别客户2.2.5.建立个人存款业务关系如何识别客户身份22.3........................ 业务关系存续期间如何持续识别客户身份272.3.1. .... 持续识别客户身份基础知识273.1.4. ...... 可疑交易分类及识别技巧623.2.................................................. 反恐怖融资673.2.1. ...... 我国关于恐怖融资的界定673.2.2.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告标准683.2.3.涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征693.2.4.如何报告涉嫌恐怖融资可疑交易713.2.5. .............. 涉恐黑名单管理724.反洗钱现场检查和反洗钱调查 (73)4.1...................................... 配合开展反洗钱现场检查734.1.1. ...... 反洗钱现场检查基本知识734.1.2. ...... 配合开展反洗钱现场检查864.2.......................................... 配合开展反洗钱调查874.2.1. .......... 反洗钱调查基本制度874.2.2. ...... 反洗钱调查的程序和措施894.2.3. .......... 配合开展反洗钱调查905.反洗钱的培训与宣传 (92)5.1 反洗钱培训与宣传 (92)5.1.1. .................. 反洗钱培训925.1.2. .................. 反洗钱宣传941.反洗钱内部控制1.1.认识反洗钱内部控制1.1.1.反洗钱内部制度的含义1.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。
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（二）单位客户（办理异地借款和其 他结算需要开立一般存款账户的）在 异地向开户行申请开立一般存款账 户，应出具的证明文件：(异地一般存 款帐户）
（三）单位客户（单位客户因附属的 非独立核算单位或派出机构发生的收 入汇缴或业务支出需要开立专用存款 账户的。）在异地向开户行申请开立 专用存款账户，应出具的证明文件： (异地专用存款帐户） （四）单位客户在异地向开户行申请 开立临时存款账户，应出具的证明文 件：(异地临时存款帐户）
单位在异地申请开立存款账户应提供的证明文件或资料
(一）单位客户（经营地与注册地不在 同一行政区域的单位客户）在异地向 开户行申请开立基本存款账户，应出 具的证明文件：(异地基本存款帐户） 1、出具开立基本存款账户所需出具的有关证明文件。（详见单位申请开立基本存款账 户应提供的证明文件或资料 ） 2、出具注册地中国人民银行分支行的未开立基本存款 账户的证明。（注册地和经营地均运ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ账户管理系统的除外。）3、法人代表身份证 （授权他人办理的应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件，以及被授 权人的身份证件。） 4、其他（所留银行印鉴非单位负责人的应出具单位负责人的授 权书，签订帐户管理协议书及补充协议、预留银行印鉴、开立单位结算帐户申请书）。 1、出具开立一般存款账户所需出具的有关证明文件。（详见单位申请开立一般存款账 户应提供的证明文件或资料 ） 2、异地借款的单位客户，应出具在异地的借款合同；其 他结算需要的，应出具加盖其单位公章的正式公函。开户行应留存原件。3、出具基本 存款账户开户许可证。4、法人代表身份证（授权他人办理的应出具其法定代表人或单 位负责人的授权书及其身份证件，以及被授权人的身份证件。）5、其他（所留银行印 鉴非单位负责人的应出具单位负责人的授权书，签订帐户管理协议书及补充协议、预留 银行印鉴、开立单位结算帐户申请书）。 1、出具开立专用存款账户所需出具的有关证明文件。（详见单位申请开立专用存款账 户应提供的证明文件或资料 ） 2、因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的单位客 户，应出具隶属单位的证明。 3、出具其基本存款账户开户许可证。 4、法人代表身份 证（授权他人办理的应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件，以及被 授权人的身份证件。）5、其他（所留银行印鉴非单位负责人的应出具单位负责人的授 权书，签订帐户管理协议书及补充协议、预留银行印鉴、开立单位结算帐户申请书）。 1、出具开立临时存款账户所需出具的有关证明文件。（详见单位申请开立临时存款账 户应提供的证明文件或资料 ）2、出具其基本存款账户开户许可证。3、法人代表身份 证（授权他人办理的应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件，以及被 授权人的身份证件。）4、其他（所留银行印鉴非单位负责人的应出具单位负责人的授 权书，签订帐户管理协议书及补充协议、预留银行印鉴、开立单位结算帐户申请书）。
备注：
1、单位客户为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证。 （同时缴纳国税、地税的开户申请人，应要求其同时提交国税和地税的税务登记证）。 2、单位客户申请开立单位银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理， 也可授权他人办理。由法定代表人或单位负责人直接办理的，除出具相应的证明文件 外，还应出具法定代表人或单位负责人的身份证件；授权他人办理的，除出具相应的证 明文件外，还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件，以及被授权人 的身份证件。