原位癌之欧阳光明创编

原位癌
欧阳光明（2021.03.07）
目前，国内保险公司推出的重大疾病保险合同中，均将癌症(恶性肿瘤)列为保险责任范畴，但绝大多数保险公司又将其中的原位癌列为除外责任。

由于原位癌的定义过于专业，导致大多数保户甚至保险从业人员对原位癌产生以下二种误解，一是将原位癌理解为尚没有发生转移的癌，癌症只有发生远处转移才符合赔付条件，认为保险公司赔付条件苛刻，据此将重大疾病保险称之为“死亡保险”，二是将原发癌等同于原位癌，甚至发生过因理赔人员业务知识欠缺，将部分尚未发生转移的浸润癌、原发癌当成原位癌而拒赔的事件。

原位癌的概念原位癌是指癌细胞仍局限于上皮层内，还未通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到周围组织。

原位癌是癌的最早期，故又称为0期癌，偶尔可自行消退，通常不会危及生命，甚至没有任何不适症状，由于该阶段的癌细胞没有发生转移，此时如手术切除即可完全治愈，治愈后对身体不会造成重大损害，对生活质量也不会产生大的影响。

基于上述原因，国内外绝大多数重大疾病保险合同均把原位癌排除在保险责任之外。

要正确认识原位癌，须与原发癌、浸润癌相区别。

原发癌原发癌是原来正常组织和器官的正常细胞，在各种内外致癌因素作用下而发生的癌变。

通俗的讲，“原发”是指癌症的原
发地，人体除指(趾)甲和毛发外，所有器官和组织都可以发生原发癌，如果癌细胞从原发部位通过血液、淋巴管等转移到身体其他部位，则称转移癌。

例如，肝癌发生肺部转移，医学上则诊断为：原发性肝癌、转移性肺癌。

应该说，原发癌包含了癌症发展的各个阶段，即：原位癌→浸润癌→向全身扩散和转移。

原发癌只有在原位癌阶段不符合赔付条件。

浸润癌癌细胞突破基底膜后则发展成浸润癌，浸润癌无论是否发生癌细胞转移均符合重大疾病保险赔付条件。

癌症的发生是一个逐渐演变的过程，由于原位癌只有少量细胞局限性癌变，难以被常规检查手段所发现，因此，目前临床上发现的癌症绝大多数属于浸润癌,原位癌的病理报告罕见。

诚信是保险业生存和发展的基础，做大做强保险业必须首先树立行业良好的社会形象，目前保险主体除规范经营外，以下二个问题亟待解决。

一是积极实行保险条款的简明化、通俗化，让客户读得懂条款，避免歧义，减少纠纷。

建议将原位癌列为选择条款，投保人可以自由选择是否将原位癌作为保险责任，但如果选择了将它作为保险责任，就必须再交纳一笔附加保费。

二是要努力提高保险从业人员专业素质，正确解释条款，防止误导、诱导客户现象的发生。

原位癌
导管原位癌病变
原位癌又称Bowen氏病，或上皮内上皮癌。

多见于老年人，好发于角结膜交界处，肿瘤与邻近正常组织有明显界限。

发展缓慢，可在若干年内局限在上皮内，病理检查显示为一种无规律的表皮增生，属于真正的上皮内上皮癌。

切片中可见上皮细胞极性紊乱，正常上皮细胞被许多异形或多核奇异细胞所代替，常见角化和不全形化分裂相，上皮基底膜完整，一般预后良好。

简介
原位癌一般指粘膜上皮层内或皮肤表皮内的非典型增生（重度）累及上皮的全层，但尚未侵破基底膜而向下浸润生长者。

例如子宫颈、食管及皮肤的原位癌。

上皮组织是覆盖身体表面及体内脏器的内、外表面的一层组织，包括若干层上皮细胞和基底膜。

其下是间质和真皮组织。

原位癌就是指癌细胞只出现在上皮层内．而未破坏基底膜，或侵入其下的间质或真皮组织．更没有发生浸润和远处转移，所以原位癌有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”。

原位癌可进一步发展为早期浸润癌，偶尔原位癌可消退。

原位癌的病变范围虽为局限性，但也可程多灶性或在不穿透基底膜的情况下累及较大的区域。

常见的原位癌有皮肤原位癌、子宫颈原位癌、胃原位癌、直肠原位癌、乳腺导管内癌和乳房小叶间原位癌。

正因为原位癌没有形成浸润和转移，不符合癌症的特点，所以它并不是真正的“癌”．如果能及时发现，尽早切除或给予其他
适当治疗，完全可以达到治愈的目的。

所谓癌症的早期发现，最理想的也就是发现原位癌，这时治疗效果极佳。

例如，最早期的子宫颈癌是原位癌，病人没有自觉症状，肉眼也看不出癌变，通过子宫颈癌普查，采用宫颈细胞涂片的方法可以发现它，如果及时予以治疗．治愈率可达100％。

症状
1.肿瘤位于角结膜交界处，隆起，表面粗糙，有较多血管。

2.与邻近组织有明显界限。

诊断
1.角结膜交界处肿物，发展缓慢。

2.肿物切除后病理检查结
果是诊断本病最可靠的依据。

治疗
治疗原则 1.彻底切除肿瘤；2.板层角膜移植。

用药原则手术治疗者以局部用抗生素、皮质类固醇类眼剂为主，辅以营养、支援治疗，必要时可局部或全身应用环孢酶素A。

验方
①海藻30g，海带30g，决明子30g，女贞子25g。

水煎日服2次。

上海肿瘤医院方。

②三根汤：藤梨根60g，野葡萄根30g，枸骨树根30g，云实30g，八角金盘3g，生南星3g。

口服，每日1剂，煎2次分服。

先将生南星煮1—2小时，再加其它药煎煮。

本方报告服用2个月治愈乳腺癌1例。

方源浙江诸暨县马剑公社寺坞大队医疗站。

偏方
①麝香0．5克，生半夏3克，丁香3克，木香3克。

共研细末，薄棉纱裹，塞对侧鼻孔里。

②鹿角尖100克。

薛荔果100克，共研细末。

每日10克，黄沙糖和陈醋送下。

③龟板数块炙黄研末，黑枣肉捣烂为丸，每日10克，白开水送下。

预防
该病早期症状不明显，病人偶然发现睑裂处角巩缘有缓慢生长的肿物，或轻度不适，应到医院就诊，怀疑本病者一定要行肿瘤切除术，要做病理检查。

如手术后复发，再次手术仍可治愈，手术越早越好，千万不要诒误病情。

原位癌一般指粘膜上皮层内或皮肤表皮内的非典型增生（重度）累及上皮的全层，但尚未侵破基底膜而向下浸润生长者。

例如子宫颈、食管及皮肤的原位癌。

由于原位癌是一种早期癌，因而早期发现和积极治疗，可防止其进一步发展，而且其愈合效果好，很少对患者身心带来痛苦，所以，重大疾病条款中将之除外。

常见的原位癌有宫颈原位鳞形细胞癌、乳房导管内癌、乳房原位 Peget 病、皮肤 Bowen 氏病、膀胱原位移行细胞癌、喉原位鳞形细胞癌等。

相关事件
新规实施原位癌为何不属重疾险保障范围
从2007年4月3日起开始实施的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，将原位癌排除在重疾险的保障范围之外，这在投保人中引起广泛争议。

《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定，如果保险公司将其产品定名为重大疾病保险，且保险期主要为成年人阶段的，则该产品保障的疾病范围必须包括6种发生率和理赔率最高的疾病：恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤；急性心肌梗塞；脑中风后遗症——永久性功能障碍；重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植术；冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术；终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术。

《规定》同时表示，在恶性肿瘤一项中，有6种情况不在保障范围之内，其中包括原位癌。

参与重疾定义制定的中国医师协会健康保险专家委员会首席专家赵师充告诉记者，由于原位癌的定义过于专业，大多数投保人甚至保险从业人员对其容易产生以下两种误解，一是将原位癌理解为尚未发生转移的癌，癌症只有发生远处转移才符合赔付条件；二是将原发癌等同于原位癌。

以前甚至发生过因理赔人员业务知识欠缺，将部分尚未发生转移的浸润癌、原发癌当成原位癌而拒赔的事件。