筑福未来销售培训PPT

投保规则
保额累计 不计任何危险保额 无须累计 缴费期 3年 附加规则 5年/10年 可选择的附加险 信诚附加投保人豁免保险费长期重大疾病保险 信诚附加意外伤害保险 信诚附加意外伤害医疗保险 信诚附加投保人豁免保险费长期重大疾病保险 信诚附加豁免保险费长期重大疾病保险 信诚附加意外伤害保险 信诚附加意外伤害医疗保险
每年领取 5 万元
0
3
----- 65.2万/年 3年 保费合计：195.6万
100
注： 1。累积现金红利（生存金）均是指在现金红利（生存金）不领取的情况下，在我公司累积生息的结果。 2。该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期， 保单的红利分配是不确定。
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枷锁—通货膨胀
负利率时代，财富持续缩水 中国消费者价格指数
* 除09年有几个月的短暂回落外，其他各年度均是增长状态。 /clienttoweb/datacenter=cpi.html/client.shtml
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面对三座大山与枷锁
信诚「筑福未来」年金保险（分红型）
利益演示表（节选）
注：此表除缴费是年初期值外，其余显示的均是年末值。生存金显示的也是年末值，因此从第三年的最后一天开始。
80岁时
累积现金红利：
累积现金红利
127.2万（低等）
317.9 万（中等）
508.6万（高等） 累积生存金：522 万
现金价值： 68 万
合计(中等红利)：
万
同效力终止。
产品特色 一
产品卖点 二
产品卖点 三
产品卖点 四
目标客户 一
关心：资金实力雄厚的父母或爷爷奶奶为子女(
或孙子)投保，建议三年缴费，第四年开始，每 年领钱，保证一生获得持续的现金，实现资产的
安全传承，规避意外等不确定风险因素。
目标客户 二
爱心：丈夫为妻子投保，三年缴费，第四年 开始，每年领钱，保证生活无忧。
保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（2）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （3）故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施。
如果本主险合同有现金价值或者未领取的款项，发生上述第（1）、（3）种
情形之一时，我们将向您退还上述款项，本主险合同效力终止；发生上述第（2） 种情形时，我们向您退还未领取的款项，向其他权利人退还现金价值，本主险合
未成年人 身故保额
注：未详述部分其它同《信诚人寿保险有限公司投保规则》
保单借款
保险单借 款
在本主险合同有效期内，如果您的本主险合同累积有现金价 值，您可以向我们申请借款。借款期限不超过6个月，累计 借款本息金额最高不得超过本主险合同当时现金价值的80% （因垫缴到期保险费时不受此限）。 保险单借款、垫缴保险费、复效时补缴保险费的利息。该利息 均按借款利率计算，借款利率以中国人民银行公布的同期一年 期贷款利率+0.5%为上限，且以我们在每月第一个营业日公布 的借款利率为准。
佣金表
保险单年度 缴费期
第一保单年度 第二保单年度 第三保单年度 第四保单年度 第五保单年度 佣金占保费的 佣金占保费的 佣金占保费的 佣金占保费的 佣金占保费的
3年缴清 5年缴清 10年缴清
6% 10% 20%
2% 2% 5%
2% 2% 5%
0% 2% 5%
0% 2% 5%
营运规则
缴费期 3、5、10年缴
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残酷的现实
养老储备 赡养父母 子女教育
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第一座大山—子女教育
父母的心声：子女教育是家庭的头等大事。
关于教育费用针对北京、上海、广州、成都、武汉、西安六大都市居 民进行的入户访问： • 81％的父母同意，再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育。 • 60％的父母表示如果需要，会为子女的教育负债。
• 29％的父母表示相当担心自己的经济能力能否一直满足子女教育需 求。
储存生息(默认)
身故保险金
现金领取
产品基本利益
生存保险金
领取方式:
现金红利
储存生息(默认) 抵缴保险费
身故保险金
产品基本利益
生存保险金
现金红利
身故保险金：下列两者较大者 （1）已缴费年期数×年缴方式
下的标准年缴保险费－累计已
身故保险金
领取生存金 （2）身故当时的现金价值
「筑福未来」综合利益演示
缴费方式
投保年龄 保险期间
年缴、月缴、季缴、半年缴
3年缴、5年缴：30天-55周岁 10年缴：30天-50周岁 至被保险人100周岁
北京、上海、广州、深圳四个城市： 3年交：3万 年缴最低保费 5年交：2万 10年交： 1万
其他地区： 3年交：2.4万 5年交：1.6万 10年交： 0.8万
409.21
397.47 384.56 370.37 354.85 337.90 319.43 299.44 277.97
1,480.37
1,445.15 1,406.36 1,363.63 1,316.62 1,265.00 1,208.44 1,146.65 1,079.47 1,006.71
869.05
利 益
缴费期 生存期
满期日(100岁)
生存保险金=保险金额×10%
现金红利
身故保险金=MAX（已缴标准年化保费-已领生存金， 现金价值）
0
3/5/10年缴
年龄
投保示例（一）
零岁宝宝(男): 投保信诚「筑福未来」年金保险(分红型) 保额 20 万，3年缴，年缴保费 306,416 元。
利益演示表（节选）
目标客户 三
孝心：有一定经济基础的成功人士为父母人投 保，三年缴费，第四年开始，父母每年领钱， 不仅可作生活开支或医疗健康费用，还可用以 参加各类活动或旅游。
目标客户 四
事业蓬勃发展的企业主，三年缴或五年缴，保
全现有收入，并缓和今后收入的波动。生意兴
隆锦上添花，生意低落雪中送炭。
目 录
开发背景 理念篇 产品篇 工具篇
利息
2013年1月～7月，我公司公布的分红产品借款利率均为6.06%。 （银行一年期货款利率 6%）
保单的利益(含红利分配)不会受保单借款影响。
免责条款
被保险人因以下情形之一造成身故的，我们不承担给付身故保险金的责任： （1）在本主险合同成立之日或最后复效日（以较迟者为准）起2年内自杀，但被
——中国经济景气监测中心
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第二座大山—赡养父母
父母最需要：

基本生活开支

医疗健康费用
父母还需要：
定期家庭聚会 外出旅游
儿女的关爱
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第三座大山—养老储备
现 在 是 家 庭 的 经 济 支 柱
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第三座大山—养老储备
二 十 五 年 后 将 成 为 退 休 一 族
养老金必须提早 准备，不能成为 孩子的负担。
847.36 823.46 797.14 768.20 736.44 701.67 663.74 622.55 578.02
412.46
400.83 388.01 373.91 358.42 341.45 322.92 302.78 280.99
注：本费率表仅作演示用途，由于四舍五入原因，与实际承保保费可能存在差异，实际保费请以保险单载明的为准。
15 20 25 30 35 40 45 50 55
1,469.89
1,434.26 1,395.10 1,351.99 1,304.69 1,252.94 1,196.40 1,134.75 1,067.98 996.18
862.70
840.78 816.67 790.14 761.05 729.25 694.52 656.72 615.87 572.07
产品彩页
筑福未来 限时限量 销售
携手的巨人与你同行
聆听所至
Always Listening
信诚所在
Always Understanding
50
100
注： 1。累积现金红利（生存金）均是指在现金红利（生存金）不领取的情况下，在我公司累积生息的结果。 2。该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期， 保单的红利分配是不确定。
投保示例（二）
30岁(男): 投保信诚「筑福未来」年金保险(分红型) 保额50万，3年缴，年缴保费 652,345元。
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目 录
开发背景 理念篇 产品篇 工具篇
信诚「筑福未来」年金保险(分红型)
生存保险金 现金红利
身故保险金

该产品为分红型保险，其红利分配是不确定的。
产品基本利益
领取金额:
生存保险金
保险金额×10% 领取时间:

现金红利
缴费期满后的首个保单周年 日起，每个保单周年日（含 满期日）。
领取方式:
注：此表除缴费是年初期值外，其余显示的均是年末值。生存金显示的也是年末值，因此从第三年的最后一天开始。
60岁时
累积现金红利：
累积现金红利
94.2万（低等）
235.7 万（中等）
377万（高等） 累积生存金：303.6 万
现金价值：39.6 万
合计(中等红利)：
万
每年领取2万元
0
3
----- 30.6万/年 3年 保费合计：91.8 万
员进行了产品需求调研，营销员的需求主要有：


希望提高佣金。
希望开发成人版的短期缴费，终身 领取的产品。

感谢客户长期支持。 回馈营销员陪伴成长。
目 录
开发背景 理念篇 产品篇 工具篇
百姓的财务目标