个人信用报告(银行专业版)使用说明
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最近5年内的时间区间
B点 (最近一条记录应
还款日所在年月)
A点
(报告生成时间所在年月 推59个月)
C点 (报告生成时间所在年月)
最近5年内的逾期记录
·展示的数据项
· 逾期月份:指贷款账户存在逾期的月份, 即存在逾期的结算年月。
·逾期持续月数:截至存在逾期的结算年月, 贷款账户已经逾期了多长时间,用月数表示, 即“还款状态〞。
银行专业版的主要内容
➢ M年的含义
➢ 没有发生过逾期行为的已结清〔已销户〕、
已转出、未激活信贷业务,其生命周期设为M年,
超过M年之后将不展示在信用报告中。目前M年
暂不设值。
?未逾期:M年
?有超过5年的逾期:M年
?有5年内的逾期:不属于M年
贷款
?未逾期:M年 ?有超过5年的逾期:M年 ?有5年内的逾期:不属于M年
·
银行专业版的主要内容
· 逾期及违约信息概要
· 资产处置信息汇总
·
指被资产管理公司接收的不良贷款和
信用卡信息。数据项包括:笔数、余额。
·
如果一笔资产处置业务已还清,即余额
为0时,那么该业务自“最近一次还款日期〞
所在年月起在信用报告中继续展示5年,5年之
后不再展示在信用报告中,也不统计在资产处
置信息汇总中。
· 第一,对于账户状态为“呆账〞和“核销〞的账 户,不统计同时满足以下条件的账户:余额为0, 且“最近一次还款日期〞距离报告生成时间大于5 年。
·
第二,对于账户状态为“未激活〞的账户,
不统计满足以下条件的账户:“开户日期〞距离报
告生成时间大于5年。
银行专业版的主要内容
最近6个月平均应还款:
该数据项用于描述贷款,是一个汇总值,即先取得信用主 体名下每笔未结清贷款最近6个月的月均应还款金额,然后取合 计值。
贷款1的月均应还款金额+贷款2的月均应还款金额+……= 客户的最近6个月平均应还款
银行专业版的主要内容
单笔贷款的最近6个月平均应还款:
以库中未结清贷款账户最近一条记录的结 算年月为起始时间点,向前依次取该账户最近 6个自然月的“本月应还款金额〞,然后加总 除以6,得到最近6个月的均值。
最近6个月平均应还款表
2006年8月-2011年7月的逾期记录
逾期持续月数 逾期金额
逾期月份 逾期持续月数
2
5,500
2010.12
1
1
2,500
2010.06
1
逾期金额
2,500 2,500
最近5年内的逾期记录
根据商业银行数据更新情况的不同,信贷账户的“最近5 年〞时间区间包括以下几种情况:
第一,正常的理想情况下,账户最近一条记录的 “结算年月〞〔B点〕,已更新至信用报告生成时间所在 年月〔C点〕,此时账户的“最近5年〞时间区间为整5年。 如以下图AB段所示:
银行专业版的主要内容
·个人根本信息 ·身份信息 · 配偶信息 ·居住信息 ·职业信息 · 个人根本信息从身份信息库取数,能
银行专业版的主要内容
·信息概要
·信用提示
·逾期及违约信息概要
·授信及负债信息概要
· 信息概要是对客户所有的信用状况 作概要描述。信用报告的使用者在看完信 息概要后,能够对被报告人的信用状况可
最近5年内的逾期记录
·释义
· 记录了贷款账户〔含未结清、已结清和已 转出3类〕和贷记卡、准贷记卡账户〔含未销 户和已销户2类〕在最近5年内所发生过的逾 期行为。
·贷款账户、贷记卡账户记录的数据项主要 有逾期月份、逾期持续月数和逾期金额;准 贷记卡账户记录的数据项主要有透支月份、 透支持续月数和透支金额,并且只记录60天
· 未结清贷款 · 包括贷款的合同信息、当前负债、当前逾
期情况、最近24个月的还款记录、最近5年内 的逾期记录、特殊交易信息、与该笔业务相关 的贷款机构说明、异议标注和本人声明。
银行专业版的主要内容
· 贷款
➢ 转出贷款
包括贷款的合同信息、最近5年内的逾期记录、特殊交 易信息、与该笔业务相关的贷款机构说明、异议标注和本 人声明。
银行专业版信用报告
2014.05.21
银行专业版的结构
· 专业版的结构主要分为八个局部 · 报告头 · 个人根本信息 · 信息概要 ·信贷交易明细信息 ·公共信息 ·声明信息
银行专业版的主要内容
·报告头 · 信用报告的最上方首先展示报告的 “报告编号〞、“查询请求时间〞和“报 告时间〞。
·查询信息 · 展示本次的查询信息:被查询者姓名、 被查询者证件类型、被查询者证件号码、 查询操作员、查询原因,是对本次查询行 为的记录。
最近5年内的时间区间
最近5年
A点
(报告生成时间所在年月 推59个月)
B点/C点
(最近一条记录应还款日所在年 月/报告生成时间所在年月)
最近5年内的逾期记录
根据商业银行数据更新情况的不同,信贷账户的“最近5 年〞时间区间包括以下几种情况:
第一,正常的理想情况下,账户最近一条记录的 “结算年 月〞〔B点〕,已更新至信用报告生成时间所 在年月〔C点〕,此时账户的“最近5年〞时间区间为整5 年。
最近5年内的时间区间
最近5年
A点
(报告生成时间所在年月 推59个月)
B点 (最近一条记录应
还款日所在年月)
C点 (报告生成时间所在年月)
最近5年内的逾期记录
根据商业银行数据更新情况的不同,信贷账户的“最近5 年〞时间区间包括以下几种情况:
第三,特殊情况下,账户最近一条记录的“结算 年月〞,没有更新至信用报告生成时间所在年月,并且 在信用报告生成时间所在年月前推5年之外〔AC段为5 年〕,此时账户没有“最近5年〞时间区间。如以下图所 示:
·
第三,“担保状态〞字段的代码为“2-解
除担保〞。
·
·
银行专业版的主要内容
·信贷交易信息明细
对信用主体的所有贷款和信用卡业务逐笔作详细描述。 · 资产处置信息 · 保证人代偿信息 · 贷款 · 贷记卡 · 准贷记卡 · 担保信息
银行专业版的主要内容
·信贷交易信息明细
·资产处置信息
·
指被资产管理公司接收
?不属于M年
银行专业版的主要内容
➢ M年的含义
?未逾期:M年 ?有超过5年的逾期:M年 ?有5年内的逾期:不属于M年
信用卡
?M年
?不属于M年
银行专业版的主要内容
·信息概要
·逾期及违约信息概要 · 对信用主体有过的逾期及违约记 录进行汇总描述。
·呆账信息汇总
·资产处置信息汇总
·保证人代偿信息汇总
银行专业版的主要内容
最近5年内的逾期记录
·释义
· 银行专业版信用报告中,呆账贷款、呆账 信用卡和未激活信用卡账户没有“最近5年内 的逾期记录〞。
·“最近5年〞是指贷账户而言,其“最近5年〞时间区 间的“起始月〞是信用报告生成时间前推5年,
最近5年内的逾期记录
·展示样式
逾期月份
2011.01 2010.08
·
银行专业版的主要内容
· 逾期及违约信息概要
· 保证人代偿信息汇总
·
指因保证人〔担保公司、保险公司〕代
偿形成的债务。
· 数据项包括:笔数、余额。
·
如果一笔保证人代偿业务已还清,即余
额为0时,那么该业务自“最近一次还款日期〞
所在年月起在信用报告中继续展示5年,5年之
后不再展示在信用报告中,也不统计在保证人
的不良贷款和信用卡信息,反映了客户曾
经有过的严重违约行为。数据项包括:
“资产管理公司〞、“债务接收日期〞、
“接收的债权金额〞、“最近一次还款日
期〞、“余额〞。
·
当信用主体名下有多笔资产处置
信息时,按“债务接收日期〞从远到近排
银行专业版的主要内容
·信贷交易信息明细
·保证人代偿信息
·
指因保证人〔担保公司、保险公
最近5年内的逾期记录
根据商业银行数据更新情况的不同,信贷账户的“最近5 年〞时间区间包括以下几种情况:
第二,一般情况下,账户最近一条记录的“结算 年月〞,没有更新至信用报告生成时间所在年月,但在 信用报告生成时间所在年月前推5年之内,此时账户的 “最近5年〞时间区间少于5年〔AC段为5年〕。如以下图 AB段所示:
·
银行专业版的主要内容
· 授信及负债信息概要
描述信用主体当前获得的授信情况和负债情况。 ➢ 未结清贷款信息汇总 ➢ 未销户贷记卡信息汇总 ➢ 未销户准贷记卡信息汇总 ➢ 对外担保信息汇总
银行专业版的主要内容
· 授信及负债信息概要
· 未结清贷款信息汇总
· 反映信用主体的当前负债信息。这里的未结清 贷款不包括已转出贷款。
根据人员标识和信贷账户标识,计算该贷款账户在表中2010年1月-6 月所有“本月应还款〞的均值,4月份没有数值,有几个月的数据 就除以几个月,即〔3000*5〕/5=3000。
银行专业版的主要内容
· 授信及负债信息概要
➢ 未销户贷记卡信息汇总 反映信用主体获得的贷记卡授信情况及使用情况。这里的
未销户贷记卡包括未激活卡。
·逾期金额:截至存在逾期的结算年月,贷 款账户的“当前逾期金额〞。
最近5年内的逾期记录
例外情况是,如果账户的“开户日期〞〔D点〕晚于 报告生成时间前推5年〔A点〕,则该账户的“最近5年〞 时间区间少于5年〔AC段为5年〕,下同。如以下图DB段 所示:
最近5年内的时间区间
最近5年
A点
(报告生成时间所在年月 推59个月)
D (开户日期)
B点/C点
(最近一条记录应还款日所在年 月/报告生成时间所在年月)
➢ 未销户准贷记卡信息汇总 反映信用主体获得的准贷记卡授信情况及使用情况。这里
的未销户准贷记卡包括未激活卡。
银行专业版的主要内容
· 授信及负债信息概要 · 对外担保信息汇总 · 主要反映信用主体的或有负债情况。
·
以下三种情况被认为没有担保:第
·
一,信用主体没有对外担保。
· 。
第二,被担保贷款的账户状态为“结清〞
银行专业版的主要内容
信用提示 提示信用主体的信用信息构成情况,包括名下有多少笔贷款、首笔贷款发放日期、多少个信用卡账户、首张〔准〕
贷记卡发卡月份、本人声明和异议标注的数量;再给出信用主体的评分。 需注意以下2个问题:
“转出〞 账户状态 M年
银行专业版的主要内容
“转出〞是一种账户状态。当商业银行将信贷业务转给其他机构时,商业银行将停止报送这批业务的数据;在停止报数前, 商业银行要将这些被转出的信贷账户在个人征信系统中的“账户状态〞报为“转出〞。 由于其他机构不能保证继续报数时,通过账户标识变更报文将报送的贷款与商业银行报送的转出贷款一一关联,所以这些 机构将来向个人征信系统报送数据时,同一笔贷款有可能在信用报告中展示为2笔,报送机构分别为商业银行和接受转出贷 款的机构,“住房贷款笔数〞和“其他贷款笔数〞的汇总值也有可能将转出贷款重复统计。
代偿信息汇总中。
银行专业版的主要内容
· 逾期及违约信息概要
· 逾期(透支)信息汇总
·
反映信用主体最近5年内有多少个月发生逾
期〔透支〕,以及逾期〔透支〕的严重程度。
·
包括贷款、贷记卡、准贷记卡的逾期〔透支
〕信息汇总。其中,贷款包括未结清、已结清和转
出贷款,不包括呆账贷款;信用卡包括未销户和已
销户信用卡,不包括呆账、未激活信用卡。
➢ 结清贷款
包括贷款的合同信息、最近5年内的逾期记录、特殊交 易信息、与该笔业务相关的贷款机构说明、异议标注和本 人声明。
银行专业版的主要内容
增加对信息展示期限的控制,不再展示超过5 年的负面记录。
对于贷款,不再展示“累计逾期次数〞和“ 最高逾期期数〞。
对于已结清贷款、已销户信用卡,不再展示 “最近24个月还款状态〞字段。
司〕代偿形成的债务,反映了客户曾经有
过的严重违约行为。展示的数据项包括:
“业务种类〞、“代偿机构〞、“最近一
次代偿日期〞、“累计代偿金额〞、“最
近一次还款日期〞、“余额〞。
·
当信用主体名下有多笔保证人代
银行专业版的主要内容
·信贷交易信息明细
·贷款
·
当信用主体名下有多笔贷款业务
时,先按账户状态顺序〔未结清业务、转
· 逾期及违约信息概要
· 呆账信息汇总
·
包括被金融机构核销或认定为“呆账〞
状态的贷款和信用卡的信息。呆账信息汇总的
数据项包括:笔数、余额。
·
如果一笔呆账业务已还清,即账户状态
仍为“呆账〞或“核销〞、且余额为0时,那
么该业务自“最近一次还款日期〞所在年月起
在信用报告中继续展示5年,5年之后不再展示
在信用报告中,也不统计在呆账信息汇总中。
出业务、已结清业务〕展示。
·
当未结清业务有多笔时,先展示
呆账业务,再将其他未结清业务按照“五
级分类〞严重程度顺序〔损失、可疑、次
级、关注、正常、未知〕展示。
银行专业版的主要内容
· 贷款
· 呆账贷款 · 呆账贷款指账户状态为“呆账〞和“核销
〞的贷款,展示的信息主要包括:贷款的合同 信息、还款信息、与该笔业务相关的贷款机构 说明、异议标注和本人声明。