风险管理模考试题(含答案)

风险管理模考试题（含答案）
一、单选题（共80题，每题1分，共80分）
1、以下哪项行为，违反禁止类行为细则中的廉洁从业行为（）。

A、发现行贿或介绍贿赂行为及时上报
B、拒绝设立“小金库”
C、利用职务和工作之便谋取非法利益
D、拒绝客户各种形式的不当利益
正确答案：C
2、主要应用于交易账户，也可用于银行账户的外汇存款的风险类型是（）。

A、信贷
B、利率
C、股票价格
D、汇率
正确答案：B
3、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循()的基本规律
A、高风险高收益、低风险低收益
B、高风险高收益
C、低风险低收益
D、高风险低收益、低风险高收益
正确答案：A
4、未经（）批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。

A、财政部
B、工商总局
C、国务院银行业监督管理机构
D、人民银行
正确答案：C
5、（）是指按期或提前完成整改，整改实施工作与计划基本相符，整改状态划分基本准确、绝大部分问题的整改措施明确，整改载体突出，重要、重大问题整改率在95％（含）以上且整体问题整改率在90％（含）以上。

A、整改不到位
B、整改到位
C、整改基本到位
D、整改措施到位
正确答案：C
6、根据风险承受能力程度划分，关于非机构投资者的风险承受能力的表述，以下正确的是（）。

A、保守型：风险承受能力极弱的投资者，只适合购买R1的产品；
B、稳健型：风险承受能力适中的投资者，适合购买R1、R2及R3的产品；
C、平衡型：风险承受能力较强的投资者，适合购买R1、R2、R3及R4的产品；
D、进取型：风险承受能力极强的投资者，适合购买所有类型的产品。

正确答案：A
7、（）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿风险管理的基础。

A、敏感性分析
B、久期分析
C、利率预测
D、缺口分析
正确答案：C
8、营业网点设有两名或以上前台柜员的，每月须进行2次柜员尾箱物品交换，同一柜员不得连续( )(含)持有同一尾箱，柜员清空尾箱物品视同完成交换。

A、90天
B、5天
C、10天
D、30天
正确答案：D
9、以中山农商银行名义对外出具授权证明。

由一级支行按规向总行（）提出申请，经会签总行合规部门，报其行领导审批同意后，加盖公章后对外出具。

A、合规部门
B、审计部
C、职能部门
D、办公室
正确答案：C
10、（）负责牵头全行操作风险管理，负责组织和监督其他部门以及分支机构落实操作风险管理政策，实施操作风险的识别、评估、监测、控制和缓释以及重大操作风险事件的汇报。

A、人力资源部门
B、业务部门
C、风险管理部门
D、审计部门
正确答案：C
11、见证人须对参与面签的人员身份进行核实，对客户签名的（）负责，并在《信贷业务合同面签表》或《借款借据及受托支付协议面签表》上签名留档保存。

A、准确性
B、清晰性
C、真实性
正确答案：C
12、各经营单位在授信额度批复文件下发后超过（）（含）仍未与客户签订授信协议等法律文件的，该授信额度批复文件自行废止。

A、一年
B、一个月
C、半年
D、三个月
正确答案：D
13、银行体系不可消除的内生因素是（）。

A、收益
B、风险
C、垄断
D、竞争
正确答案：B
14、集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪在客观上表现为非法集资的行为，二者区别的关键在于是否以（）为目的。

A、非法占有集资款
B、非法牟利
C、非法持有
D、非法经营
正确答案：A
15、低柜服务区内单个柜员实物尾箱现金余额不得超过人民币（）元。

A、2000
B、3000
C、50000
D、1000
正确答案：D
16、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。

A、风险对冲
B、风险补偿
C、风险转移
D、风险分散
正确答案：D
17、（）是指源于大宗商品合约价值的变动（包括农产品、金融和能源产品）而可能导致亏损或收益的不确定性。

A、股票风险
B、商品风险
C、汇率风险
D、利率风险
正确答案：B
18、（）是银行的基本职能，也是银行业务不断创新发展的原动力。

A、实行自主经营
B、自我约束
C、承担和管理风险
D、自觉管理
正确答案：C
19、案件风险事件自报送之日起超过()仍不能确认为案件的，应予以撤销。

A、半年
B、1年
C、2年
D、3年
正确答案：B
20、开户网点对企业开户风险评估等级为中风险的，发现法定代表人无法及时联系或对企业经营规模及业务背景不明晰，或账户流水具有洗钱及诈骗可疑特征，开户网点应指派专人于（）采取上门核实注册地和经营地等方式，再次核实客户实际情况。

A、5个工作日
B、1个工作日
C、3个工作日
D、2个工作日
正确答案：D
21、恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整更新的对跨境交易和一次性交易等较高风险业务的回溯性调查应当在知道或者应当知道恐怖活动组织及恐怖活动人员名单之日起（）内完成。

A、1个工作日
B、5个工作日
C、2个工作日
D、3个工作日
正确答案：B
22、员工违规行为处理办法中明确，有下列行为之一的，将给予有关责任人警告至记大过处分；后果严重的，给予降级至留用察看处分；后果特别严重的，给予辞退或开除处分（）。

A、员工开立第三方存管账户买卖股票
B、员工利用自有资金进行证券交易、购买理财
C、违规从事民间借贷、担保或非法集资活动
D、员工提取公积金后在本人账户偿还房贷
正确答案：C
23、网点业务库原则上只允许本网点管库员及负责人进入。

本网点其他人员因业务需要进入网点业务库的，须经（）同意，由两名管库员陪同进入，并在《营业情况登记簿》上做好相关登记。

A、运营主管
B、高级运营主管
C、网点负责人
D、内控行长
正确答案：C
24、要突破风险管理文化建设中的( )状态，归根结底还在于金融机构是
否具有一定的企业文化深度和独创性，并能使之系统化。

A、概念化和制度化
B、制度化和零散化
C、流程化和制度化
D、概念化和零散化
正确答案：D
25、员工违规行为处理办法中，员工受到记大过处分的，扣减()个月的绩效工资。

A、六
B、四
C、七
D、五
正确答案：A
26、下列关于战略规划的说法，不正确的是( )。

A、商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划
B、战略规划应当从宏观战略层面开始，深人贯彻并落实到中观和微观操作层面
C、战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内
D、战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色
正确答案：A
27、对从事非法集资活动的，除了依照法律法规给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外，对构成犯罪的，还要依法追究（）。

A、经济责任
B、民事责任
C、责任
D、刑事责任
正确答案：D
28、以下哪些行为没有违反营业网点操作禁令（）。

A、代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行等业务
B、为增加中间业务收入，擅自垫资或利用内部账垫资为客户办理中间业务
C、代客户填写本应由客户自己填写的单据
D、拒绝在空白凭证、空白表格、空白公文用纸上预先加盖业务印章
正确答案：D
29、以下哪类行为没有违反员工从业行为规范“八十不准”的（）。

A、化整为零逃避授权或审批
B、伪造或模仿客户签字笔迹
C、擅自代表中山农商银行接受新闻媒体采访和对外发布信息
D、不接受或给予客户任何形式的不正当利益
正确答案：D
30、下列说法与真实票据理论不符的是( )。

A、银行不能发放不动产贷款、消费贷款和长期设备贷款等
B、长期投资的资金应来自长期资源
C、短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质
D、银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，主要是固定资金正确答案：D
31、（）是指对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理。

A、全球的风险管理
B、全程的风险管理
C、全面风险管理
D、全新的风险管理
正确答案：C
32、下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（）。

A、核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量
B、核销后银行应移交对贷款的追索权
C、核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案
D、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销
正确答案：B
33、非法吸收公众存款罪的犯罪对象是（）。

A、单位
B、公众
C、个人
D、公众存款
正确答案：D
34、严禁向未做（）的客户销售理财产品。

A、风险评估
B、业务营销
C、电话营销
D、理财规划
正确答案：A
35、一级支行需于每季度后（）日前向总行合规管理部门报送合规内控季报。

A、5
B、3
C、1
D、10
正确答案：D
36、( )是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

A、贷款
B、承兑
C、担保
D、公司信贷
正确答案：B
37、基本授权的变更采用（）形式。

A、授权书
B、授权变更通知书
C、转授权书
D、调整声明
正确答案：B
38、商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法是( )。

A、制作风险清单
B、资产财务状况分析法
C、分解分析法
D、失误树分析方法
正确答案：A
39、（）是指中山农商银行内部设立的专门识别、评估、监测、咨询、报告和控制合规风险，支持、协助中山农商银行高级管理层做好合规风险管理的职能部门。

A、合规管理部门
B、法律部门
C、董事会办公室
D、运营管理部门
正确答案：A
40、各级机构的( )是授权工作的归口管理部门
A、人力资源部
B、办公室
C、合规部门
D、审计部
正确答案：C
41、由于存在（），投资组合的整体风险小于等于其所包含的单一资产风险的简单加总。

A、非预期损失
B、掩盖损失
C、灾难性损失
D、风险分散化效应
正确答案：D
42、根据《中山农村商业银行股份有限公司合规内控与操作风险报告管理办法（2018年版）》规定，（）是指监管机构规定的需报送的、中山农商银行高度重视的操作风险及违规事件的报告。

A、专项报告
B、常规报告
C、一般报告
D、重大操作风险事件报告
正确答案：D
43、员工违规行为处理办法中，员工受到通报批评的，扣减()个月的绩效工资。

A、二
B、四
C、三
D、一
正确答案：A
44、员工违规行为处理办法中，员工受到撤职处分的，扣减()个月的绩
效工资。

A、十二
B、十三
C、十一
D、十
正确答案：A
45、在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、总行各职能部门或支行的负责人或相关岗位人员发生变更，在继任者尚未明确之前的过渡期间，由（）代为行使原授权权限。

A、合规员
B、临时代岗人员
C、部门经理
D、分管领导
正确答案：B
46、以下哪一项是巴塞尔银行监管委员会的英文名称？
A、FATF
B、APG
C、EAG
D、BCBS
正确答案：D
47、对中小微企业客户和个人客户，结合其经营收入回笼结算情况，最高授信额度一般不得超过授信前12个月经营收入的（）。

A、40%
B、60%
C、70%
D、50%
正确答案：D
48、某企业非法集资，被处以资金冻结，这属于()。

A、能力罚
B、申诫罚
C、行政强制措施
D、财产罚
正确答案：C
49、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，
负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性( )。

A、不变
B、减弱
C、无法确定
D、加强
正确答案：D
50、（）是指操作风险所有人持续识别、评估并报告业务流程的操作风险及其控制状况的过程。

A、操作风险评估
B、债项评级
C、资信评估
D、信用风险监测
正确答案：A
51、根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报，应当通报的金额标准由（）规定。

A、国务院反洗钱部门
B、海关总署
C、国务院反洗钱行政主管部门会同海关总署
D、反洗钱信息中心
正确答案：C
52、借新还旧贷款（“年审制”续贷除外）定价原则上执行逐次提高利率，至少在上次贷款利率基点增量的基础上再增加( )个基点。

A、5
B、20
C、15
D、10
正确答案：B
53、根据《中山农村商业银行股份有限公司客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2021年版）》，对于单笔人民币（）或外币等值（）以上的境外汇入汇款，如汇出汇款机构未到收款人信息进行核实，各单位应在合理可行的范围内，尽快从向其发出汇款指令的机构获取缺少的必要信息。

A、5000元；1万元美元
B、5万元；1万元美元
C、1万元；1000美元
D、5000元；1000美元
正确答案：D
54、《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及（）。

A、稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容
B、利润分配表
C、资产负债表
D、现金流量表
正确答案：A
55、中山农商银行建立健全客户投诉处理机制，加强金融消费者权益保护工作，（）负责组织相关部门和各一级支行履行消费者权益保护工作，并向董事长或行长报告消费者权益保护情况。

A、办公室
B、合规与风险管理部
C、零售业务部
D、行政保卫部
正确答案：B
56、各一级支行反洗钱合规员应在每年度结束后（）内，将本单位上年度大额交易和可疑交易报告情况形成报告上报至合规与风险管理部。

A、1个工作日
B、3个工作日
C、2个工作日
D、5个工作日
正确答案：D
57、（）是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行债务，或使银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行遭受其他损失的风险。

A、战略风险
B、国别风险
C、操作风险
D、法律风险
58、（）就是识别并分析实现目标的过程中存在的重大风险，它是决定未来如何管理风险的基础。

A、风险监测
B、风险评估
C、风险识别
D、风险计量
正确答案：B
59、根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》，法人金融机构应当定期开展本机构洗钱风险自评级，原则上自评估周期应不超过（）个月？
A、48
B、36
C、12
D、24
正确答案：B
60、银行保险机构应于案件确认后（）个月内报送案件审结报告，报送路径与案件确认报告一致。

A、2
B、4
C、8
D、3
正确答案：C
61、在监管评价中，累计外汇敞口头寸比例属于（）的评价指标。

A、流动性状况
B、管理状况
C、市场风险状况
D、盈利状况
正确答案：C
62、（）如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力。

A、再证券化风险
B、流动性风险
C、操作风险
D、重新定价风险
63、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（）。

A、商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化
B、风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成
C、风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的
D、风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正
正确答案：B
64、根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对（）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

A、受益人
B、客户本人与受益人
C、客户本人
D、不需要核对
正确答案：B
65、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》，各地域的固有风险评估时，对当地洗钱、恐怖融资与上游犯罪形势，是否属于（）风险国家和地区纳入评估指标。

A、低
B、较高
C、中
D、高
正确答案：B
66、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是()。

A、购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险
B、发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险
C、以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0
D、资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益
正确答案：B
67、根据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，对于特约商户，连续（）个月内未发生交易的受理终端或收款码，收单机构应当重新核实特约商户身份，无法核实的应当停止为其提供收款服务
A、5
B、2
C、3
D、1
正确答案：C
68、根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，在业务关系存续期间，（）发生变更的，应当及时更新。

A、客户家庭成员
B、客户学历
C、客户身份资料
D、客户健康状况
正确答案：C
69、（）是指资产头寸在市场深度不足或市场崩溃时，无法在不显著影响市场价格的情况下快速变现的风险。

A、市场风险
B、再证券化风险
C、融资流动性风险
D、资产流动性风险
正确答案：D
70、中山农商银行应根据客户的洗钱风险等级，定期审核、更新客户的身份基本信息，持续关注客户的日常经营活动和交易情况。

对低风险等级的客户（）审核一次。

A、每4年
B、每3年
C、每半年
D、每2年
正确答案：A
71、根据《中山农村商业银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资监控名单操作规程（2021年版）》，下列属于公司业务部门职责的是（）
A、负责制定国际业务反洗钱黑名单管理机制、程序
B、制定、完善反洗钱黑名单内控制度
C、组织、指导各单位按照本规程要求落实反洗钱黑名单监控工作
D、负责协助合规与风险管理部门在核心系统对反洗钱黑名单的更新维护和采取/解除系统控制措施
正确答案：A
72、以下（）模型是针对市场风险的计量模型。

A、CreditMetrics
B、KMV模型
C、VaR模型
D、高级计量法
正确答案：C
73、员工违规行为处理办法中，以下（）不属于违规行为。

A、未对客户进行产品风险揭示和产品适合度评估的
B、未按协议或违反操作规程办理代收、代付、保管箱出租、代理三方存管等中间业务的
C、误导客户销售保险产品，夸大产品收益的
D、销售理财产品时，不承诺回报、不虚假宣传的
正确答案：D
74、（）是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。

A、缺口分析
B、久期分析
C、外汇敞口分析
D、敏感性分析
正确答案：D
75、风险识别方法中常用的情景分析法是指（）。

A、通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失
B、将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类
C、通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最优的风险管理方案
D、风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益
表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险
正确答案：C
76、以下哪项行为，没有违反禁止类行为细则（）。

A、利用贷款资金入股农合机构，或炒股、炒期货、炒期权等
B、为他人提供与自己经济实力不符的个人担保
C、及时上报行内亲属关系或个人重大事项
D、代客户保管身份证件、存款介质、票据、印章印鉴、现金、贵金属等重要物品
正确答案：C
77、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（）。

A、行业风险是系统性风险的表现形式之一
B、所有行业都应当得到均等的信贷投放
C、对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业
D、某些行业天然就会比别的行业风险高
正确答案：B
78、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）。

A、商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化
B、有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期目标以及长期目标
C、商业银行“重前台、轻后台”的发展模式秀容易积累战略风险
D、商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于经营管理从被动到主动
正确答案：A
79、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》，风险等级原则上应分为（）级或更高。

A、五
B、二
C、七
D、三
正确答案：D
80、自案件确认后至案件审结期间任一时点，风险敞口金额（指涉案金额扣除已回收的现金或等同现金的资产）占案发银行保险法人机构总资产百分之（）以上的属于重大案件。

A、二十
B、十五
C、十
D、五
正确答案：C
二、多选题（共20题，每题1分，共20分）
1、在承担反洗钱保密责任,履行保密义务时,下列哪些是正确的:( )。

A、可以对客户宣称以反洗钱名义进行客户尽职调查、可疑交易分析等工作将反洗钱工作相关信息透露给客户及其他人员
B、严禁携带反洗钱涉密文件到与工作无关的场所
C、严禁对客户宣称以反洗钱名义进行客户尽职调查、可疑交易分析等工作
D、严禁将反洗钱工作相关信息透露给客户及无关人员
正确答案：BCD
2、下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（）。

A、将贷款集中于几个优势行业
B、保持资产与负债币种匹配
C、在日常经营中持有足够水平的流动资金
D、将大量短期借款用于长期贷款
E、以核心存款作为贷款的主要资金来源
正确答案：AD
3、关键风险指标监控由（）等步骤组成。

A、监控分析
B、报告关键风险指标
C、设置关键风险指标
D、资信评估
E、更新关键风险指标
正确答案：ABCE
4、利率风险按照来源的不同，可以分为（）。

A、商品价格风险
B、基准风险
C、重新定价风险
D、期权性风险
E、收益率曲线风险
正确答案：BCDE
5、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，履行以下职责（）。

A、根据董事会设定的风险偏好，制定风险限额，包括但不限于行业、区域、客户、产品等维度
B、制定风险管理政策和程序，定期评估，必要时予以调整
C、制定清晰的执行和问责机制，确保风险管理策略、风险偏好和风险限额得到充分传达和有效实施
D、审批重大风险管理政策和程序
E、审议全面风险管理报告
正确答案：ABC
6、银行对先前获得的客户身份资料的（）存在疑点的，应重新识别客户身份。

A、真实性
B、完整性
C、有效性
D、统一性
正确答案：ABC
7、在授信额度存续期内发生下列情形之一时（），应对该客户进行重新评价，对该客户的授信额度、授信期限等进行调整，并按总行信贷业务授权的权限和程序重新审批或报批。

A、客户出现重大事故和大额赔偿等重大事项；
B、与客户经营相关的市场发生重大不利变化；
C、客户经营管理体制发生重大变化，如发生兼并、收购、分立、破产、股份制改造、资产重组等；
D、客户出现逃废银行债务的现象
E、客户发生诉讼标的累计达到净资产20%的重大法律诉讼；
F、客户发生对外担保额累计达到净资产30%的重大对外担保；
正确答案：ABCDF
8、中山农商银行的会计业务印章包括（）。

A、业务用个人名章
B、结算业务印章
C、总行领导公用名章
D、结算业务电子印章
E、戳记。