风险控制模型(初稿)
风险控制模板
风险控制模板风险控制是企业管理中至关重要的一环，它涉及到预测、评估和应对各种可能影响企业目标实现的不确定因素。
为了帮助企业高效地进行风险控制，下面将介绍一份风险控制模板，该模板可用于帮助企业制定有效的风险控制计划。
1. 风险识别与评估阶段在风险控制计划的第一阶段，企业需要全面识别和评估可能的风险因素。
以下是一些建议的步骤和注意事项：1.1 确定风险范围：明确风险控制的范围，包括涉及的业务过程、资产、人员等。
1.2 识别风险因素：通过讨论、调研、分析等方式，确定与企业目标实现相关的风险因素。
1.3 评估风险概率和影响程度：使用适当的方法，对识别到的风险因素进行定量或定性评估，以确定其概率和影响程度。
1.4 制定风险清单：列出所有识别到的风险因素，并按照其概率和影响程度排序。
2. 风险分析与控制策略制定阶段在风险控制计划的第二阶段，企业需要进行风险分析和制定相应的控制策略。
以下是一些建议的步骤和注意事项：2.1 进行风险分析：对风险清单中的每个风险因素进行详细分析，包括原因、潜在影响、现有控制措施等。
2.2 制定控制策略：基于风险分析的结果，制定相应的控制策略，包括风险的接受、转移、减轻和避免等策略。
2.3 确定责任和时间框架：明确每个控制策略的责任人和完成时间框架，以确保控制措施的有效实施。
2.4 制定应急预案：在面对无法完全控制的风险时，制定相应的应急预案，以及时应对和减轻潜在影响。
3. 风险监控与反馈阶段在风险控制计划的第三阶段，企业需要进行风险的监控和及时反馈。
以下是一些建议的步骤和注意事项：3.1 监控风险指标：建立合适的风险指标体系，监控风险因素的变化，并及时采取相应的控制措施。
3.2 定期评估和更新：定期对风险控制计划进行评估和更新，以适应环境变化和风险因素的演变。
3.3 建立沟通渠道：确保风险信息的及时沟通和共享，以便各相关方能够共同应对潜在风险。
3.4 收集反馈和改进：定期收集各方的反馈意见，及时改进和调整风险控制计划，提升其有效性。
风险模型(新编21世纪风险管理与精算系列教材)
在21世纪，风险管理和精算成为了金融领域中的重要议题。
对于金融机构和保险公司来说，理解和管理风险至关重要，而构建合适的风险模型是实现这一目标的关键步骤之一。
本文将从以下几个方面对风险模型进行探讨。
一、风险模型的定义风险模型是一种数学模型，用于定量评估资产、投资组合或者保险产品的风险水平。
它可以帮助金融机构和保险公司理解他们所面临的各种风险，并且在决策过程中起到指导作用。
常见的风险模型包括市场风险模型、信用风险模型、操作风险模型等。
二、风险模型的分类1. 基于统计方法的风险模型基于统计方法的风险模型主要通过对历史数据的分析和建模来进行风险评估。
常见的统计方法包括方差-协方差方法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法等。
这类模型的优点是简单易行，但是对于特殊事件的预测能力有限。
2. 基于风险度量的风险模型基于风险度量的风险模型主要是通过对风险的度量来进行风险评估。
常见的风险度量方法包括价值-at-风险(VaR)、条件价值-at-风险(CVaR)等。
这类模型可以更好地捕捉特殊事件的风险，但是对于数据要求较高。
3. 基于机器学习的风险模型随着人工智能和大数据技术的发展，基于机器学习的风险模型开始受到关注。
这类模型能够更好地处理大规模复杂数据，并且具有较好的预测能力。
它可以通过监督学习、无监督学习和强化学习等方法来构建风险模型。
三、风险模型的应用1. 风险管理风险模型可以帮助金融机构和保险公司更好地理解和管理所面临的各种风险。
它可以帮助机构量化风险，并通过风险控制和风险转移等手段来降低风险。
2. 决策支持风险模型可以为决策提供数据支持和科学依据。
它可以帮助金融机构和保险公司在投资和产品设计等方面做出更加理性和科学的决策。
3. 监管要求金融监管部门对金融机构和保险公司提出了越来越严格的风险管理要求，风险模型可以帮助这些机构更好地满足监管要求。
四、风险模型的挑战1. 数据不确定性风险模型的建立离不开大量的数据支持，而金融市场和保险业的数据往往具有较强的不确定性和时效性。
四种风险控制模型
四种风险控制模型在各行各业中，风险控制是一项极为重要的任务。
为了有效地管理和降低风险，许多组织和企业采用了各种风险控制模型。
本文将介绍四种常用的风险控制模型，包括风险管理循环模型、风险管理体系模型、风险管理层级模型和风险管理框架模型。
一、风险管理循环模型风险管理循环模型是一种经典的风险控制模型，也被称为PDCA模型。
PDCA即计划(Plan)、实施(Do)、检查(Check)和行动(Action)的循环。
该模型强调了持续改进和循环反馈的重要性。
在风险管理循环模型中，组织首先进行风险评估和风险分析，然后制定风险管理计划并实施控制措施。
接下来，组织需要定期检查和评估控制效果，并根据评估结果采取相应的行动进行持续改进。
这个循环过程可以帮助组织不断提高风险管理能力，降低潜在风险对组织造成的影响。
二、风险管理体系模型风险管理体系模型是一种系统化的风险控制模型，它提供了一套完整的方法和工具来管理和控制风险。
该模型包括风险管理政策、风险管理流程、风险评估方法和风险控制措施等要素。
在风险管理体系模型中，组织首先需要建立风险管理政策，明确风险管理的目标和原则。
然后，组织需要制定详细的风险管理流程，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等环节。
接下来，组织需要选择适当的风险评估方法来识别和量化风险，并采取相应的控制措施来减轻风险的影响。
最后，组织需要建立风险监测和反馈机制，定期审查和评估风险管理体系的有效性，并进行必要的调整和改进。
三、风险管理层级模型风险管理层级模型是一种逐层递进的风险控制模型，它将风险管理划分为不同的层级和阶段。
在该模型中，组织首先进行战略层面的风险管理，确定整体的风险管理策略和目标。
然后，在战术层面上，组织需要制定具体的风险管理计划和控制措施，以实现战略目标。
最后，在操作层面上，组织需要具体实施和执行风险管理计划，并进行风险监测和控制。
通过层级化的风险管理模型，组织可以更加有效地管理和控制风险，并确保风险管理的一致性和连续性。
风险控制模型
风险控制模型风险控制模型是一种特定的方法或框架，用于帮助组织和个人识别、评估和管理潜在风险。
它提供了一种系统性的途径，通过合理的决策和措施来降低或消除风险。
本文将介绍几种常见的风险控制模型，并讨论它们的优点和局限性。
1. COSO ERM模型COSO ERM（Enterprise Risk Management）模型是一个广泛接受的风险控制框架。
它强调整体风险管理，包括风险识别、风险评估、风险响应、风险监控和风险沟通。
通过COSO ERM模型，组织能够综合考虑内部和外部环境因素，制定有效的风险管理策略。
COSO ERM模型的优点在于其系统性和综合性。
它提供了一种统一的方法，帮助组织将风险管理整合到日常业务中。
然而，COSO ERM模型的实施需要组织内部各个层级的合作和支持，这可能是一个挑战。
2. ISO 31000标准ISO 31000是一个国际风险管理标准，提供了一个通用的框架，用于识别、评估和管理各种类型的风险。
它强调风险管理的连续性和系统性，并提供了一些工具和方法，供组织使用。
ISO 31000标准的优点在于其普适性和可操作性。
它适用于各种规模和类型的组织，并提供了一套明确的步骤，帮助组织实施风险管理过程。
然而，ISO 31000标准可能过于抽象，对于一些具体行业或领域的风险管理需求可能不够精细。
3. FAIR模型FAIR（Factor Analysis of Information Risk）模型是一种专门用于信息安全风险管理的模型。
它通过量化分析，帮助组织识别和评估信息资产的风险，并制定相应的措施。
FAIR模型的优点在于其可量化性和可重复性。
它提供了一种客观的方法，让组织能够更好地理解和管理信息安全风险。
然而，FAIR模型的实施需要专业的知识和技能，对于非专业人员来说可能有一定的学习曲线。
每个风险控制模型都有其优点和局限性。
选择适合组织需求的模型需要考虑组织的规模、业务特点以及内部能力。
常用风控模型指标体系
常用风控模型指标体系【原创实用版】目录一、风险控制模型的概述二、常用风控模型指标体系介绍1.风险水平类指标2.风险迁徙类指标3.风险抵补类指标4.风险暴露类指标三、风控模型指标体系在实际操作中的应用四、风控模型指标体系的优势与局限正文【风险控制模型的概述】风险控制模型是金融机构和企业在进行风险管理时所采用的一种工具，主要用于识别、评估、监控和控制风险。
一个好的风险控制模型能够有效地降低风险，保证金融机构和企业的稳定运营。
【常用风控模型指标体系介绍】常用风控模型指标体系主要包括以下几类：1.风险水平类指标：主要包括信用风险、市场风险、操作风险等。
这些指标用于衡量金融机构和企业在不同风险种类下的风险水平。
2.风险迁徙类指标：这类指标主要用于衡量风险的变化趋势，包括风险转移、风险分散等。
通过对风险迁徙类指标的分析，金融机构和企业可以对风险进行动态管理。
3.风险抵补类指标：这类指标主要用于衡量风险抵补措施的有效性，包括风险准备金、担保物等。
风险抵补类指标可以帮助金融机构和企业评估其风险抵补策略的有效性。
4.风险暴露类指标：这类指标主要用于衡量金融机构和企业在不同风险种类下的风险暴露程度，包括信用暴露、市场暴露等。
通过对风险暴露类指标的分析，金融机构和企业可以对风险进行有效控制。
【风控模型指标体系在实际操作中的应用】在实际操作中，金融机构和企业会根据自身的风险管理需求，选择适合的风控模型指标进行风险评估和控制。
例如，银行在贷款审批过程中，会根据借款人的信用风险水平、贷款市场的风险暴露程度等因素，决定是否批准贷款。
【风控模型指标体系的优势与局限】风控模型指标体系的优势在于其全面、系统地对风险进行评估和控制，能够有效地降低风险。
然而，风控模型指标体系也存在局限，例如，对于一些新型风险，风控模型可能无法及时识别和评估。
关于风险管理“三道防线”模型的含义和运用（投稿）
对风险管理“三道防线”模式的分析和运用建议金俊峰（中国农业银行风险管理部）风险管理组织体系的构建是商业银行实行全面风险管理的基础和重要保障。
本文分析了国际大型银行构造风险管理组织体系普遍采用的风险管理“三道防线”（three lines of defence）模式，并根据农业银行目前的组织结构设置，对农业银行如何构造全面风险管理组织体系的提出了初步建议1。
一、“三道防线”模式的概念“管理当局所面临的最为重要的挑战之一是确定所在的主体在为创造价值而奋斗的同时，准备承受和实际承受了多大的风险”2。
其中，“准备承受”是属于风险偏好（risk appetite）的议题，由主体的董事会主观、事先确定。
“实际承受”则是主体通过风险管理组织体系的构建，实现对主体各项活动所承担风险的识别、评估、应对、控制、监控等风险管理行为，最终使实际承受的风险与准备承受的风险相一致，从而为主体创造价值、实现主体目标提供合理保证。
国际大型银行普遍将风险管理“三道防线”模式与“业务单元制”3组织架构和“流程银行”4建设相结合，构建全面风险管理组织体系。
风险管理“三道防线”模式已被国际大型银行证明行之有效，并逐渐被其它非银行类大型企业广泛采用5。
尤其是自2007年由美国次贷危机引发的全球金融危机以来，各国际大型银行围绕“三道防线”模式进一步加强风险管理组织体系的建设。
所谓风险管理的“三道防线”模式，指的是在主体内部构造出三支对风险管理承担不同职责的团队（业务团队、风险管理团队、内部审计团队），相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。
“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的全员性、全面性、独立性、专业性和垂直性。
在国际大型银行发布的年度报告中，一般均明确指出其按照“三道防线”模式构建风险管理框架。
如美国银行（Bank of America）在其2008年度报告指出：美国银行围绕“三道防线”，即业务线（lines of business）、职能部门（enterprise functions）和审计(corporate audit)来设计风险控制流程和方法6。
风险控制建模
风险控制建模1. 引言在现代社会，风险控制是企业、组织和个人生活的重要组成部分。
风险控制建模是一种定量分析方法，旨在帮助决策者更好地理解和管理各种风险。
本文将深入探讨风险控制建模的概念、方法和应用。
2. 风险控制建模概述2.1 什么是风险控制建模风险控制建模是指利用数学、统计和计算机模型来分析和量化各种风险的方法。
通过建立模型，可以对风险进行预测、评估和管理，为决策者提供科学可信的依据。
2.2 风险控制建模的重要性风险控制建模可以帮助决策者更好地理解风险的本质和特征，辅助决策者制定有效的风险控制措施。
它可以提供准确的数值分析结果，为决策提供科学依据，减少主观判断的盲目性。
2.3 风险控制建模的基本步骤风险控制建模一般包括以下基本步骤：•问题定义：明确研究的问题、目标和范围；•数据收集：收集相关数据，包括历史数据、市场数据等；•模型选择：选择适当的建模方法和模型；•参数估计：对模型中的参数进行估计和求解；•模型验证：通过实证研究来验证模型的效果和准确性；•应用分析：根据模型的分析结果，制定相应的风险控制策略。
3. 风险控制建模方法3.1 统计方法统计方法是风险控制建模中最常用的方法之一。
它使用统计工具和技术来分析和描述风险的分布、相关性等特征。
常见的统计方法包括回归分析、时间序列分析、方差分析等。
3.2 随机过程建模随机过程建模是风险控制建模中较为复杂且具有广泛应用的方法之一。
它通过建立随机过程模型来描述和预测风险的演化过程。
常见的随机过程模型包括马尔可夫过程、布朗运动等。
3.3 机器学习方法机器学习方法在近年来在风险控制建模中得到了广泛应用。
它通过训练模型从大量数据中学习风险的模式和规律，并预测未来的风险情况。
常见的机器学习方法包括决策树、神经网络、支持向量机等。
3.4 系统动力学建模系统动力学建模是一种综合运筹学、控制论和计算机模拟的方法。
它通过建立系统动力学模型来分析和模拟风险的传播和演化过程。
风险控制模型
风险控制模型概述在商业和投资领域，风险控制是一项至关重要的任务。
一个成功的风险控制模型可以帮助企业和投资者降低潜在风险，并提供决策支持。
本文将介绍一个常用的风险控制模型，包括其基本原理、应用场景以及一些优缺点。
基本原理风险控制模型的基本原理是通过识别、评估和管理潜在风险来降低风险的影响。
该模型通常包括以下几个步骤：1. 风险识别在风险控制模型中，首先需要对可能的风险进行识别和分类。
这可以通过分析行业趋势、市场变化、政策法规等途径来实现。
通过识别潜在的风险因素，企业和投资者可以更好地准备应对可能出现的问题。
2. 风险评估在识别风险之后，下一步是对这些风险进行评估。
这包括评估风险的潜在影响、发生概率以及紧急程度。
通过建立评估模型和指标体系，可以更好地理解各种风险的重要性，并为决策提供依据。
3. 风险管理策略根据对潜在风险的评估，企业和投资者需要制定相应的风险管理策略。
这包括确定风险的应对措施、制定预防措施和减轻风险的方法。
同时，还需要建立相应的应急预案，以应对风险事件的发生。
4. 风险监控与反馈风险控制模型还需要建立有效的风险监控机制，以实时跟踪风险的演变和影响。
这可以通过建立指标和监测系统来实现。
同时，还应定期进行风险评估和反馈，以不断改进风险控制策略和方法。
应用场景风险控制模型在各个领域都有广泛的应用，特别是在金融、能源、保险和项目管理等领域。
下面简要介绍几个常见的应用场景：1. 金融风险控制在金融领域，风险控制模型可以帮助机构和投资者管理市场风险、信用风险和操作风险等。
通过建立有效的风险控制机制，可以减少金融危机和损失。
2. 项目风险管理在项目管理中，风险控制模型可以帮助项目团队在项目生命周期的各个阶段识别、评估和管理风险。
这可以帮助项目团队准确估计项目的风险水平，并制定相应的风险应对策略。
3. 能源风险控制能源行业面临着许多风险，包括市场供求波动、气候变化和政策变化等。
风险控制模型可以帮助企业和投资者在能源市场中降低风险，提高盈利能力。
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风险控制模型（征求意见稿）前言担保机构是一个专业性极强的高风险行业，为切实增强本公司风险控制能力，有效控制和降低风险。
根据本公司相关管理制度和有关规定，按照授信业务风险管理的前、中、后三个阶段，本着审慎原则，初步设计本公司授信前风险评估、保中风险监控、事后追偿及处置模型，用以指导授信业务决策，并在实际工作中逐步加以完善。
第一部分授信前风险评估一、客户信用等级评定标准客户信用等级的评定是风险控制部风险防范的第一步，客户经理在客户基本数据的采集上，应力求做到真实、可靠；评审经理在分析判断经营管理要素时，应力求做到全面、客观、细致，并结合行业及同类企业特点，综合评价客户信用等级。
以此测算担保风险的影响程度，判断是否可以给予担保授信。
客户信用等级的评定表说明：1、客户等级分值：A+B+C+D+E2、资产负债比率：负债总额/资产总额*100%3、流动比率：流动资产/流动负债*100%4、速动比率：速动资产/流动负债*100%5、负债净值比率：负债总额/资本净值*100%6、应收帐款周转率（次数）；赊销净额/平均应收帐款净额7、存货周转率：销货成本/平均存货8、销售利润率：税后利润/销售收入净值*100%9、总资产利润率：税后利润/年均资产总额*100%10、评定分值时应结合行业、规模、经营特点灵活掌握。
二、风险系数测算标准为充分反映风险形态，客户经理应对授信业务进行风险度测算，形成量化指标，作为风险预控的一项客观参考标准。
（一）担保对象权数1、依据客户信用等级，规定相应担保对象权数。
表1：担保对象权数表2、反担保方式权数表2：反担保方式风险权数表说明：表中有关权数范围可根据企业行业类别、资产负债状况、业务成长等实际情况选择适用。
3、担保期限权数表3：担保期限权数表说明：表中对不同的担保期限设置不同的风险权数。
（二）担保风险度计算担保风险度＝担保对象权数×反担保方式权数×担保期限权数（三）风险评价说明1、风险度值为0.4以下（含0.4）的确定为低风险；2、风险度值为0.4～0.6（含0.6）的确定为中风险；3、风险度值为0.6以上的确定为高风险（一般情况下，当审查一笔担保授信业务时，应考虑不批准这笔担保申请）。
第二部分保中风险监控一、五级分类评级标准根据授信后检查在保项目的动态性风险程度，由低至高，进行五级分类（包括正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类）。
次级类、可疑类、损失类资产为不良资产。
具体参考标准如下：1、一旦发生代偿，原则上应分为次级及以下；2、委贷到期不能还款需办理委贷展期的（无论是否有审批手续），原则上应分为次级及以下。
二、授信后检查授信后检查是风险预警工作的基础，业务发展部应通过内、外信息来源渠道获取各种信用风险信息，并在一定范围内进行预防通报。
（一）检查的主要形式1、定期检查与不定期检查；2、客户经理自查与业务发展部指定专人检查；3、风险控制部针对客户经理的检查报告所存在的疑点，可采取联合调查或独立调查、补充检查或复查；4、风险控制委员会指定的方式进行调查。
（二）检查时间及结果处理1、对于定级为正常类的公司类业务，原则上至少每半年检查一次，定级为关注类的公司类业务，原则上至少每季度检查一次；个人类业务，原则上至少每半年检查一次。
2、对于定级为次级类、可疑类的公司类业务，原则上应按月进行重点检查；个人类业务，原则上至少每季度检查一次。
对于可疑类业务，应根据项目现状制定有针对性的资产查找方案和时间表，应采取积极的清收措施。
3、对于定级为损失类业务的，应根据项目现状制定有针对性的资产查找方案和时间表，对重新获得资产线索的，应不受检查时间的限制采取积极的清收措施。
4、到、逾期催收：客户经理在担保授信即将到期及逾期后，应定期向被授信人、（反）担保人发出《贷款到（逾）期通知书》，取得被授信人签收盖章确认的催收回执，并确保借款合同、保证合同等文件不超过诉讼时效。
⑴在贷款到期前一个月内，客户经理应到实地调查一次，提前通知被授信人做好还款准备，督促其尽早准备沉淀还款资金，确认其是否具备还款能力和还款意愿，判断贷款能否按期归还，并发出《贷款到期通知书》。
⑵贷款出现逾期，客户经理应在五日内向被授信人、（反）担保人发出《贷款逾期通知书》，并及时查明逾期原因，确定催收方案，追踪客户还款资金来源，以便尽快收回贷款。
三、风险预警信号（一）有关资信情况预警1、对外融资、对外担保金额出现异常。
隐瞒大量对外担保、或有负债等。
2、司法、税务、工商等部门介入对借款企业的调查。
3、银行还款记录情况不正常，出现逾期贷款。
被授信人存在拖欠工程款、逃废税款等不良事项。
4、被授信人提供虚假财务报表、虚假担保、虚假债务或其他虚假信息资料。
被授信人或其股东通过关联交易或其他方式抽逃资金。
5、被授信人卷入法律纠纷或法律案件。
被授信人参与诈骗或被骗。
被授信人擅自改变贷款用途。
被授信人还款意愿、合作态度差。
6、被授信人向其他银行的信贷申请被拒绝或在其他银行的贷款被提前收回。
7、被授信人不能或延期提供我公司所要求的信息或资料。
我公司无法预备担保人进行正常联络。
被授信人拖延支付贷款本金和利息。
被授信人拖欠员工工资。
8、其他。
（二）有关财务情况预警1、被授信人一些关键指标如流动比率、速动比率、销售利润率等低于行业平均水平或有显著下降。
2、资产负债率在80%以上。
3、费用、应收账款、其他应收款、存货或长期投资显著增加。
收入、应付账款、其他应付款显著减少。
4、被授信人资产或固定资产发生重大变动。
经营活动现金流量在逐步减少。
经营活动的现金流量持续为负。
现金流入主要依靠融资产生，不包括股本性融资。
5、其他。
（三）有关经营管理情况预警1、进行重大资本运作、资产重组、兼并转让等可能影响公司性质及经营的重大行为。
进行租赁、分立、承包、联营等。
2、主要股东、关联企业、母子公司等发生重大不利变化。
3、经营活动发生显著变化，处于停产、半停产或经营停止状态。
业务经营范围、经营目标、营销方式发生改变。
进入不熟悉行业、发展新业务品种或在不熟悉的地区开展业务。
出卖、变卖生产、经营性资料。
4、法定代表人非正常变更或法定代表人出现重大变化。
高级管理人员之间出现严重的争论与分歧。
高级管理组成人员发生变化，管理层素质、修养降低。
管理层的核心人物（如主要经营管理人员、财务主管等）突然辞职、生病或死亡，而无相应的继承人。
管理层对我公司的态度发生突变，以及变得过于冷淡或过于友善。
5、行业整体衰退。
国家或当地政府对该行业进行调整、限制。
国家和政府对可能影响被授信人所经营行业的其他行业的调整、限制、同行业增长规模过快，而企业本身在竞争中不处于优势地位。
6、其他。
（四）有关客户关联情况预警1、被授信人与关联企业间的关联关系发生变化。
关联企业遇到法律纠纷等重大事项。
关联企业发生重组、并购、股权转让等重大经营事项。
关联企业资产发生重大变化。
关联企业的经营、财务状况发生显著变化。
关联企业在我公司的担保贷款或贷款出现展期、逾期等。
2、其他。
（五）有关抵（质）押物情况预警1、抵（质）押物抵押物受损公允值降低。
宏微观环境变化使抵押物价值降低。
2、以机器设备抵押的，机器涩北的实用性、公用性降低。
3、被授信人在未经本公司许可的情况下进行二次抵押。
4、其他。
四、风险预警应急处理（一）处理原则1、对客户挪用信贷资金，擅自处理抵、质押物，逃废债务等预警信号，应及时采取限期纠正、补充抵、质押物或增加（反）担保人、中止中断授信发放、收回已发放贷款等经济和法律措施控制风险；对风险预警信号未解除的，不得发生新授信。
2、对客户财务状况恶化，或发生其他可能影响客户还款能力事项的，应及时查明原因；对临时性、季节性财务指标恶化或其他临时性风险因素，应列入重点观察名单，同时采取补充担保物、增加（反）担保人、中止中断授信发放等风险防范措施。
（二）处理措施一旦预警信号出现后，客户经理要及时汇报，并立即通过有关途径加以核实。
由业务发展部择机采取以下一种或几种处理措施组织实施，防止损失发生或扩大。
1、对已拖欠银行贷款本息的被授信人，应立即核查其在银行全部本外币债权（如在银行的存款），必要时协助银行从其在银行存款户中抵扣已欠银行贷款本息或采取财产保全措施。
2、对拖欠本金或利息，造成本公司被迫垫款而在规定期限内仍不改正的，要立即取消担保，提前处置反担保物。
3、对在保项目检查中发现《融资担保委托合同》或《反担保合同》条款不利于保护本公司权益或者存在漏洞的，要采取必要的补救措施，或者与当事人协商变更合同条款或重签合同。
4、对被授信人未按合同约定用途使用担保资金的，要及时采取措施限期要求其纠正，对于不能限期纠正的，视情节轻重可同银行协商收回全部贷款和信贷承诺，并根据有关法规予以追究。
5、对担保贷款逾期后，应立即核查反担保人的代偿能力或反担保品变现清偿价值，对于反担保人代偿能力不足或反担保品不足额等实际反担保能力下降的担保业务，应按照合同约定或在与被授信人协商的基础上，采取追加反担保、调整反担保结构（质押、抵押、第三方保证）、立即执行反担保偿债等措施，以减少本公司的代偿损失。
6、对出现暂时性经营困难、已经或有可能出现风险的被授信人，应与被授信人就挽救其公司经营困难或危机进行磋商，通过谈判确定是坚持要求被授信人偿还全部欠款，还是要求被授信人根本改变经营规模或经营方向，以便增加本公司收回剩余欠款的机会，或者向被授信人提出或要求其提出债务重整方案，包括重估项目现金流量，重新确定被授信人偿还银行贷款（或本公司代偿款）本息的时间表，并要求其董事会通过债务重整方案，以保证及时还款。
7、对原材料供应或产品销售出现困难而影响银行贷款按期归还的被授信人，可根据需要通报银行，在他们的批准和协调下，安排与被授信人主要的上下游关联企业协商，对于被授信人的主要上下游关联企业施加影响，如提高对其原材料赊销比例、延缓应付款解付，以缓解被授信人的生产经营或资金运转困难。
8、对资本金不足或筹资成本过高的并发生逾期贷款的被授信人，可协助其寻求新的低成本融资渠道或增加资本性负债，如协助其与其他被授信人合资、合伙经营或联营等形式吸收外部资金还款。
9、对已经或预计出现贷款逾期或本公司已被迫为其代偿的被授信人，要设法密切追踪其在银行资金账户的资金流转，查证其货款回笼情况及大额资金进出及其汇款银行账号等信息，为伺机通过法律程序冻结其大额资金账户做好准备。
10、对法人代表持有外国护照或拥有外国永久居住权的，其拥有的企业在国外有分支机构的，其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办公司的民营或外商合资、独资企业贷款担保，要特别关注法人代表出国及企业的资金往来的情况，防止其将资金转移到国外或资金用途不明的转账行为，防上携款潜逃。
一旦发现这些迹象，要及时采取应对措施。