第五章 操作风险管理-操作风险评估步骤
操作风险管理具体措施和流程
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第五章 操作风险管理-操作风险评估原则
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理第五章 操作风险管理知识点：操作风险评估原则● 定义：评估操作有其要遵守的三原则● 详细描述：操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面，由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。
①业务流程所有人负第一评估责任原则②动态管理原则③重要性原则例题：1.商业银行在对以下哪种操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据？（）A.低频率、低损失事件B.低频率、高损失事件C.高频率、高损失事件D.高频率、低损失事件正确答案：C解析：商业银行在对高频率、高损失事件操作风险损失事件进行评估时2.操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括（）。
A.自上而下B.由里及外C.由表及里D.自下而上E.从已知到未知正确答案：C,D,E解析：操作风险评估过程要遵循的原则包括由表及里、自下而上、从已知到未知3.下列不属于操作风险评估原则的是（）。
A.动态管理原则B.公开性原则C.重要性原则D.业务流程所有人负第一评估责任原则正确答案：B解析：操作风险评估原则①业务流程所有人负第一评估责任原则②动态管理原则③重要性原则4.操作风险评估遵循的原则主要包括（）。
A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知E.从简单到复杂正确答案：A,C,D解析：操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括由表及里、自上而下和从已知到未知三种。
5.操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。
下列（）属于控制派生风险。
A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈正确答案：D解析：控制派生风险是流程中控制环节所派生的操作风险因素，如增加人授权控制所派生的内部欺诈等风险。
操作风险评估
操作风险评估在进行任何操作时，都存在一定的风险。
为了能够有效地管理和控制风险，进行操作风险评估是非常重要的。
首先，操作风险评估是识别和评估操作活动中可能出现的风险和潜在问题的过程。
通过对关键操作步骤和相关因素进行分析和评估，可以确定潜在的风险事件，并采取相应的措施进行预防和控制，以降低风险可能带来的不良影响。
在进行操作风险评估时，需要考虑以下几个方面：首先，识别可能存在的风险和潜在问题。
通过仔细分析操作活动的各个环节和步骤，找出可能导致事故、错误或失误的原因和因素。
这些可能的风险包括人为错误、技术故障、设备失效、环境变化等。
其次，评估风险的概率和严重程度。
对于每一个可能的风险事件，需要评估其发生的概率以及可能带来的影响和后果。
概率和严重程度的评估可以通过专家意见、历史数据、统计分析等方法来进行。
接下来，确定适当的控制措施。
根据评估结果，可以确定采取何种措施来降低风险的发生和影响。
控制措施可以包括加强培训和教育、改进设备和工艺、制定标准操作程序、加强监测和检查等。
最后，建立有效的监测和反馈机制。
完成风险评估后，需要建立一个有效的监测和反馈机制，对已实施的控制措施进行跟踪和评估。
当发现新的风险或现有的风险发生变化时，及时采取措施进行调整和改进。
通过进行操作风险评估，可以帮助组织和个人更好地了解和管理操作风险，减少事故和错误的发生，提高工作效率和质量。
有效的风险评估需要专业的知识和经验，同时也需要对潜在风险的认识和关注。
综上所述，操作风险评估是管理和控制风险的重要手段。
通过对可能的风险进行识别和评估，并采取适当的措施进行预防和控制，可以最大程度地降低风险可能带来的不良影响。
在操作活动中，每个人都应该重视操作风险评估的工作，保障工作的安全和有效进行。
银行从业资格考试〈风险管理〉第5章 操作风险管理 知识点整理
第5章操作风险管理1、操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
2、操作风险分类：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。
3、内部欺诈、失职违规、员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。
4、内部欺诈可表现为未经授权交易、盗窃和欺诈等。
5、失职违规主要包括过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。
员工越权行为包括滥用职权、对客户进行误导、支配超出其权限的资金额度，致使商业银行发生损失的风险。
6、商业银行员工在工作中，由于知识/技能匮乏所造成的操作风险主要有三种（1）自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；（2）意识到自己缺乏必要的知识/技能，但由于颜面或其他原因，未向管理层提出或声明其胜任或不能正确处理面对的情况；（3）意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。
7、核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员（如交易员、高级客户经理）过度依赖的风险，包括缺乏足够的后备人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制等。
8、可体现在劳资关系、环境安全性和歧视及差别待遇事件中。
9、有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。
10、备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。
系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。
11、外部欺诈、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁。
12、操作风险识别方法：自我评估法、因果分析模型。
13、操作风险评估要素包括内部操作风险损失事件数据、外部相关损失数据、情景分析、本行的业务经营环境和内部控制因素四个方面。
操作规程风险评估
操作规程风险评估操作规程风险评估是为了确保在工作环境中进行各项操作时能够尽量减少意外事件和事故的发生。
通过对操作流程进行评估，可以及时发现潜在的风险因素，并采取相应的措施进行预防和管理，降低可能带来的损失和危害。
本文将介绍操作规程风险评估的步骤和重要性。
一、确定操作规程在进行操作规程风险评估之前，首先需要明确需要评估的操作规程。
这包括对操作规程的具体内容进行分析和了解，从而能够更好地进行风险评估和管理。
二、制定评估指标为了能够对操作规程进行全面的风险评估，需要制定一套评估指标。
这些指标可以包括潜在风险的可能性、风险带来的影响程度以及对风险的管理能力等。
通过制定评估指标，可以对操作规程中的各项风险因素进行系统化的评估。
三、识别潜在风险在操作规程风险评估中，需要对潜在风险进行识别和分析。
这包括对操作规程中可能导致风险的各项活动和步骤进行细致的剖析。
通过识别潜在风险，可以更好地了解可能存在的问题和隐患，并为接下来的评估和管理提供依据。
四、评估风险在确定潜在风险后，需要对其进行评估。
这包括针对每一个风险因素进行评估，对其可能性和影响程度进行量化和分级。
通过评估风险，可以对潜在风险进行排序和优化，从而能够更有针对性地进行管理和控制。
五、制定风险管理措施在进行操作规程风险评估后，需要根据评估结果制定相应的风险管理措施。
这包括对各项风险进行分类和处理，确定相应的措施和方法。
通过制定风险管理措施，可以有效地降低潜在风险的发生概率，并提升工作环境的安全性和可靠性。
六、定期评估和改进操作规程风险评估是一个长期的过程，需要不断进行评估和改进。
在制定风险管理措施后，需要进行定期的评估和监测，及时发现和解决新出现的风险问题。
通过定期评估和改进，可以保持操作规程风险评估的有效性和可靠性，并不断提升工作环境的安全性和稳定性。
在操作规程风险评估中，我们要深入理解规程，识别潜在风险，评估风险等等，这些都是为了提高工作安全和质量，避免经济和人力资源的浪费。
第五章操作风险管理-自我评估法
第五章操作风险管理-⾃我评估法2015年银⾏业专业⼈员职业资格考试内部资料风险管理第五章操作风险管理知识点：⾃我评估法●定义：在内部控制的基础上，通过开展全员风险识别，评估风险●详细描述：1、操作风险评估的主要⽅法有⾃我评估法、损失分布法和风险地图法等。
其中，⾃我评估法运⽤最⼴泛、最成熟。
2、风险评估的⼯作流程：全员风险识别与报告，作业流程分析和风险识别与评估，控制措施评估，制定与实施控制优化⽅案以及报告⾃我评估⼯作与⽇常监控五个阶段。
3、商业银⾏在全⾏范围内开展操作风险的⾃我评估，有助于：（1）建⽴覆盖商业银⾏各项经营管理活动和业务环节的操作风险动态识别和评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化；（2）优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提⾼服务效率和盈利能⼒；（3）在⾃我评估的基础上建⽴操作风险事件数据库，构建操作风险管理的基础平台；（4）为建⽴操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础；（5）为案件防查⼯作提供⽅法和技术⽀持；（6）促进风险管理⽂化的转变，提⾼员⼯参与操作风险管理的主动性和积极性。
例题：1.以下()属于操作风险识别与评估的主要⽅法。
A.⾃我评估法B.损失分布法C.风险地图法D.历史模拟法E.蒙特卡洛法正确答案：A,B,C解析：商业银⾏通常借助⾃我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进⾏全⾯且有针对性的识别，并建⽴操作风险成因和损失事件之间的关系，历史模拟法和蒙特卡洛法属于统计模拟⽅法2.⾃我评估的⼯作流程包括()。
A.全员风险识别与报告B.作业流程分析和风险识别与评估C.控制活动识别与评估D.制订与实施控制优化⽅案E.报告⾃我评估⼯作和⽇常监控正确答案：A,B,C,D,E解析：⾃我评估的⼯作流程包括以上⼏个⽅⾯3.下列不属于⾃我评估的⼯作流程的是()。
A.全员风险识别与报告B.作业流程分析和风险识别与评估C.覆盖所有的业务领域D.控制活动识别与评估正确答案：C解析：在内部控制的基础上，通过开展全员风险识别，评估风险，并不覆盖所有领域4.商业银⾏运⽤最⼴泛、最成熟的操作风险评估⽅法是（）。
第五章 操作风险管理-操作风险缓释
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理第五章 操作风险管理知识点：操作风险缓释● 定义：运用缓释工具分散或者降低操作风险● 详细描述：分类：1.业务连续性管理计划（BCP）1）对于低频高损事件2）为实现业务连续性而制定的各类规划及实施的各项流程。
3）商业银行应定期检查灾难恢复和连续营业方案，保证运行防止风险2.商业保险1）购买保险只是操作风险缓释的一种措施，根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。
2）保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是西方商业银行操作风险管理的重要工具。
主要包括：第一、商业银行一揽子保险。
主要承担商业银行内部盗窃和欺诈以及外部欺诈风险。
第二、经理与高级职员责任险。
第三、财产保险，主要承保由于火灾、雷电、爆炸、碰撞等自然灾害引起的银行的财产损失。
第四、营业中断保险，主要承保因设备瘫痪、电信中断等事件所导致的营业中断引发的损失。
另外一些就是责任保险等。
第五、我国对于银行操作风险类的保险主要是意外事故险和财产险。
保险只是操作风险管理的补充手段之一，预防和减少操作风险的发生，最终还是要靠商业银行自身加强风险管理。
3.业务外包1）外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。
2）商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人3）外包服务管理实施流程分立项、采购、合同管理、持续管理与监督等四个环节4）主要种类：<1>技术外包：如呼叫中心、计算机中心、网络中心、IT 策划中心等<2>处理程序外包：如消费信贷业务有关客户身份及亲笔签名的核对、信用卡客户资料的输入与装封等<3>业务营销外包：如汽车贷款业务的推销、住房贷款推销、银行卡营销等专业性服务外包如法律事务、不动产评估、安全保卫等<4>后勤性事务外包：如贸易金融服务的后勤处理作业、凭证保存等.4.操作风险及其管理策略在操作风险报告流程中，需要业务部门提供的内容包括内部损失数据、风险指标、风险评估和风险识别;需要风险管理部门提供的内容包括外部数据损失、同业比较、资本分析和业务目标分析。
风险管理修订版第五章操作风险管理
第35页，共51页。
5.关键风险指标与其他管理流程的结合应用 ▪LDC是对操作风险损失事件的跟踪和记录， 客观反映全行操作风险的实际损失和分布， 为RACA流程产生的评估风险敞口提供实际 损失数据验证。实际发生的风险也可引起整 改流程。操作风险重大事件报告（SERP） 的财务损失数据是操作风险损失数据收集 （LDC)的重要数据来源。损失数据也可为风 险发生机构的内控考核提供依据。
第20页，共51页。
5.2.3操作风险评估的步骤
▪ 准备阶段：包括确认评估对象、绘制流程 图、收集整理操作风险信息；
▪ 评估阶段：包括识别和评估固有风险、识 别和评估现有控制、评估剩余风险、提出 优化方案；
▪ 报告阶段：包括整合评估成果和提交报告 两个步骤
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5.3 操作风险控制
第五章 操作风险管理
第1页，共51页。
主要内容
▪ 5.1 操作风险概述 ▪ 5.2 操作风险评估 ▪ 5.3 操作风险控制 ▪ 5.4 操作风险监测与报告 ▪ 5.5 操作风险资本计量
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▪ 《商业银行资本管理办法（试行）》将 信用风险、市场风险和操作风险同步纳 入银行资本计量与监管的范围。
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4.关键风险指标监控的价值 ▪商业银行可自主选择一些能够充分反映本行 经营特色的关键风险指标，并为其设定阀值， 同时根据这些关键风险指标所反映的风险状 况确定适当的监测频率，使得操作风险管理 部门能够及时向高级管理层发出预警，及时 对异常风险状况采取行动。商业银行通过监 控和分析不同时期自身关键风险指标的变化， 并与同类金融机构进行横向比较，有助于深 入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风 险管理提供早期预警。
风险评估的操作方法
风险评估的操作方法风险评估是指对潜在风险进行系统性的评估和分析，以确定其可能性和严重性，并制定相应的应对措施。
通过风险评估，可以帮助组织更好地了解风险，预测风险的发生概率和影响程度，并制定相应的风险管理策略。
下面将介绍风险评估的操作方法。
1. 确定风险评估的目标和范围在进行风险评估之前，需要明确评估的目标和范围。
确定评估的目标有助于明确需要评估的风险类型和重点区域。
例如，目标可以是评估组织的财务风险、信息安全风险或项目风险等。
同时，需要确定评估的范围，包括评估的时间范围、评估的对象和评估的方法等。
2. 收集风险信息收集风险信息是风险评估的基础。
可以通过多种途径来收集风险信息，如查阅文献资料、分析历史数据、开展问卷调查和采访等方式。
在收集风险信息时，应确保信息来源的准确性和可靠性。
3. 识别风险在风险评估过程中，需要对潜在的风险进行识别。
识别风险的方法有多种，常用的方法包括头脑风暴、SWOT分析和场景分析等。
识别风险时，可以结合历史数据、专家意见和组织内部的经验进行分析，以获取更准确和全面的风险信息。
4. 评估风险的可能性评估风险的可能性是指评估风险发生的概率或频率。
常用的方法有定性评估和定量评估。
定性评估是指通过主观判断和专家意见对风险的可能性进行评估，如使用高、中、低等标识风险的可能性。
定量评估是指通过收集和分析相关数据，以数值或概率的形式评估风险的可能性。
5. 评估风险的影响程度评估风险的影响程度是指评估风险发生后对组织的影响程度。
常用的方法有定性评估和定量评估。
定性评估是指通过主观判断和专家意见对风险的影响程度进行评估，如使用高、中、低等标识风险的影响程度。
定量评估是指通过收集和分析相关数据，以数值或概率的形式评估风险的影响程度。
6. 评估风险的优先级在评估风险的可能性和影响程度之后，可以通过计算风险的优先级来确定哪些风险需要重点关注和处理。
常用的方法有风险矩阵法和风险评分法。
风险矩阵法是指将风险的可能性和影响程度绘制成矩阵，通过交叉分析确定风险的优先级。
3.第五章操作风险管理（重点和难点）
第五章操作风险管理第一节重难点1. 操作风险识别的学习目的？答：掌握形成操作风险的人员因素的种类及内容掌握形成操作风险的内部流程的种类及内容掌握形成操作风险的系统缺陷的种类及内容掌握形成操作风险的外部事件的种类及内容2. 操作风险识别？答：在第一节操作风险的识别中，要求大家，能在案例中分辨出引起操作风险的原因，操作风险的识别可以从人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四个方面对操作风险形成的原因、损失种类及特征进行分析。
3. 人员因素？答：内部欺诈、失职违规、知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法。
4. 人员因素中内部欺诈的概念及其分类？答：内部欺诈概念：指银行员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或银行政策可能导致的损失。
内部欺诈的分类：未经授权的活动。
盗窃与欺诈，主要集中在内部人作案和内外勾结作案。
5. 人员因素中失职违规的概念？答：失职违规概念：银行内部员工没有按照雇佣合同，工作守则、相关业务管理规定操作或办理业务造成的风险，主要包括因过失未经授权的业务或交易行为以及超授权的活动。
6. 什么是员工越权行为？答：滥用职权、对客户交易进行误导、支配超出其权限的资金额度、从事未经授权的交易。
7. 人员因素中知识技能匮乏的行为模式？答：知识技能匮乏三种行为模式：在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面、工作或者其他原因不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况；意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷。
8. 人员因素中核心雇员流失和违反用工法？答：核心人员流失体现为对关键人员依赖的风险，核心人员具备银行不普遍具备的知识或者主要人员能够快速吸收银行的内部知识，包括缺乏足够的后援/替代人员；相关信息缺乏共享和文档记录；缺乏岗位轮换机制等；违反用工法是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失。
001.操作风险识别、操作风险评估、操作风险监测与报告
第05章操作风险管理目录5.1 操作风险识别5.2 操作风险评估5.3 操作风险监测与报告5.4 操作风险评估与缓释5.5 操作风险资本计量5.6 外包风险管理5.7 信息科技风险管理5.8 反洗钱管理5.1 操作风险识别一、操作风险特征和分类与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。
（一）操作风险特征操作风险与信用风险、市场风险相比，具有以下特点。
1.具体性2.分散性3.差异性4.复杂性5.内生性6.转化性（二）操作风险分类1.基于损失发生原因的分类从操作风险的定义来看，操作风险的产生可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大原因。
2.基于损失事件类型的分类商业银行对其面临的各项操作风险进行正确分类，是建立有效的操作风险识别体系的重要基础。
按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类。
（1）内部欺诈事件；（2）外部欺诈事件；（3）就业制度和工作场所安全事件；（4）客户、产品和业务活动事件；（5）实物资产的损坏；（6）信息科技系统事件；（7）执行、交割和流程管理事件。
3.基于损失形态的分类（1）法律成本。
（2）监管罚没。
（3）资产损失。
（4）对外赔偿。
（5）追索失败。
（6）账面减值。
（7）其他损失。
二、操作风险识别方法操作风险管理首先从识别银行业务活动、政策和流程中的风险开始。
（一）操作风险识别定义操作风险识别是指通过一定的标准和手段，鉴别分析业务活动中可能导致操作风险的隐患和产生风险的环节点，确定风险的性质、种类以及风险产生的原因与影响程度的过程。
• 操作风险识别应该以当前和未来潜在的操作风险两方面为重点，考虑潜在操作风险的整体情况、银行运行所处的内外部环境、银行的战略目标、银行提供的产品和服务、银行的独特环境因素、内外部的变化以及变化的速度等。
（二）操作风险识别方法1.事前识别和事后识别2.因果分析模型（三）操作风险识别内容1.对潜在风险的识别2.对已暴露风险的识别【单项选择题】外部人员的故意欺诈属于（ ）风险。
风险管理-第五章操作风险管理
第三节 操作风险控制
业务环节 贷前调查
违规事项示例
信贷调查人员未按规定对信贷业务的合法性、安全性和盈利性及客 户报表真实性、生产经营状况进行调查．或调查不深人细致．或按 他人授意进行调查．未揭示问题和风险．造成调查严重失实 未按规定对抵(质)押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实， 造成保证人、抵(质)押物、质押权利不具备条件。或重复抵(质)押及 抵(质)押价值高估 客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗 贷，或伪造虚假质押物或质押权利等
第二节 操作风险计量
一、基本指标法 将银行视为一个整体来衡量操作风险，适用范围是 小型的、某一国家或地区内的商业银行。 二、标准法 将商业银行所有业务划分为九条业务线，每条业务 线有对应的系数。适用范围：10条。P215
第二节 操作风险计量
三、高级计量法 ——是最精确的的操作风险计量模型，使用的范 围也最为苛刻。
代保管质押品外借，或白条抵库
上下级调拨库款时．缴领手续不全
库存现金过大、长期超库存限额
未执行现金箱专人复点核查制度，导致监守自盗或空存实取等
第三节 操作风险控制
业务环节
违规事项示例
未及时收回账务对账单，导致收款人不入账的行为不能被及时发
平账和账务核 现
对
对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对
对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核
第三节 操作风险控制
风险控制措施 ① 完善规章制度和业务操作流程，不断细化操 作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过 制度规范来防范操作风险 ② 加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统 处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现 操作中的风险点能及时提供警示信息
操作风险评估规程
操作风险评估规程一、背景介绍操作风险评估是指对特定操作过程中可能发生的风险进行系统的分析和评估的过程。
它是一种管理手段，旨在帮助组织识别和衡量潜在的操作风险，从而采取相应的防控措施，保障组织运作的安全性和稳定性。
二、评估范围操作风险评估应覆盖组织内涉及的各个操作环节，包括但不限于生产线、设备操作、人员活动等。
评估范围应根据具体情况确定，确保全面、准确地识别风险点。
三、评估步骤1. 风险识别风险识别是整个评估过程的第一步，通过收集相关信息、进行观察和调研等手段，识别可能存在的操作风险点。
风险识别需要跨部门协作，确保全面性和准确性。
2. 风险分析在风险识别的基础上，对识别出的操作风险点进行细致的分析，确定其潜在的危害性和发生的可能性。
风险分析可以借助风险矩阵、事件树等工具来辅助进行。
3. 风险评估风险评估是在风险分析的基础上，对操作风险进行定量或定性评估，以确定其重要性和优先级。
评估结果可以采用风险等级划分、风险值计算等方式进行呈现。
4. 风险控制风险控制是根据评估结果，制定和实施相应的风险控制措施，以减少或消除操作风险。
控制措施应具体明确，包括技术措施、管理措施、培训措施等。
5. 风险监测和评估迭代风险评估是一个持续的过程，组织应定期对已实施的风险控制措施进行监测和评估，及时发现和解决潜在的问题，并根据评估结果对评估流程进行迭代和优化。
四、评估结果报告操作风险评估结果应以报告形式呈现，以便于组织内部的沟通和决策。
报告应包括以下内容：1. 评估目的和背景介绍2. 评估范围和方法3. 风险识别和分析结果4. 风险评估结果和控制建议5. 监测和评估迭代计划五、操作风险评估的优势1. 提前发现和防范风险操作风险评估可以在操作过程中及时发现潜在的风险点，有助于组织提前采取相应的风险控制措施，避免事故和损失的发生。
2. 提高组织管理水平通过操作风险评估，组织可以全面了解各个环节的风险状况，有针对性地进行管理和控制，提高组织的管理水平和效率。
中级银行从业风险管理考试重点：第五章操作风险管理
中级银⾏从业风险管理考试重点：第五章操作风险管理中级银⾏从业风险管理考试重点：第五章操作风险管理知识点操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员⼯、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
操作风险可分为：⼈员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四⼤类别。
5.1操作风险识别与监测5.1.1操作分险识别的主要⽅法损失分析识别法，主要使⽤过往发⽣的损失数据记录等信息识别操作风险及其诱因，损失数据包括内部损失数据和发⽣在同业的外部损失数据;指标分析识别法，主要选择⼀些和操作风险产⽣有关的关键指标，通过监控指标表现和趋势，识别操作风险及其产⽣原因。
5.1.2损失风险识别法损失数据收集要求：损失数据收集⼯作要明确损失的定义、损失形态、统计标准、职责分⼯和报告路径等内容，保障损失数据统计⼯作的规范性。
损失数据收集要坚持以下原则：重要性、及时性、统⼀性、谨慎性、全⾯性。
规范数据管理的要求：⼀是应明确损失数据⼝径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后净损失;⼆是应建⽴适当的数据阀值，可就数据收集和建模制定不同阀值，但应避免建模阀值⼤⼤⾼于收集阀值，并就阀值情况进⾏合理解释说明;三是应分析不同数据采集时点的差异，包括发⽣⽇、发现⽇、核算⽇等;四是应明确合并及分拆规则。
损失数据收集的核⼼环节：损失事件识别、损失事件填报、损失⾦额确定、损失事件信息审核、损失数据验证。
验证⼯作重点关注数据的全⾯性、准确性和及时性。
损失事件的事件类型：内部欺诈事件;外部欺诈事件;就业制度和⼯作场所活动事件;客户、产品和业务活动事件;实物资产的损坏;信息科技系统事件;执⾏、交割和流程管理时间。
损失事件的损失形态分类：⼀般包括直接损失和间接损失，并可进⼀步划分为法律成本、监管罚没、资产损失、对外赔偿、追索失败、账⾯减值、其他损失等七类。
5.1.3指标分析识别法操作风险关键风险指标通常包括交易量、员⼯⽔平、技能⽔平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动⽔平、产品复杂程度和⾃动化⽔平。
操作规程风险评估方法
操作规程风险评估方法操作规程是企业管理中必不可少的一环，它指导着员工在工作中的操作流程和方法。
然而，任何操作规程都存在潜在的风险，需要通过风险评估方法来识别和评估这些风险。
本文将介绍一种常用的操作规程风险评估方法，帮助企业更好地识别和管理风险。
一、背景介绍操作规程风险评估是一种系统的方法，旨在识别和评估操作规程中可能存在的潜在风险。
通过该评估方法，企业可以更好地了解操作规程潜在风险的性质和程度，制定相应的控制措施，减少事故的发生和对企业运营的影响。
二、操作规程风险评估步骤1.确定评估目标在进行操作规程风险评估之前，首先需要明确评估的目标和范围。
评估目标可以是识别操作规程中的关键风险点，也可以是评估操作规程对员工安全的风险控制能力等。
根据不同的目标确定评估的范围和重点。
2.识别潜在风险潜在风险是指在操作规程中可能发生的事故或问题。
通过调查和分析现有的操作规程，识别潜在的风险因素。
这些风险因素可以包括不当的操作步骤、材料使用不当、设备故障等。
3.评估风险的影响程度风险的影响程度可以分为高、中和低三个级别。
根据事故的可能性和影响程度，对潜在风险进行评估。
评估过程中需要考虑风险对员工安全、公司财务状况等方面的影响。
4.评估风险的可能性风险的可能性可以分为高、中和低三个级别。
根据历史数据、专家经验和现有控制措施的有效性等因素，评估潜在风险发生的可能性。
评估过程中需要考虑风险因素的频率、持续时间等因素。
5.确定控制措施根据评估结果，确定相应的控制措施来降低风险。
这些控制措施可以包括优化操作规程、提供员工培训、改进设备性能等。
控制措施的制定应符合相关法规和标准。
6.监测和改进风险评估不是一次性的工作，而是一个持续的过程。
企业应定期监测控制措施的有效性，并根据实际情况进行调整和改进。
三、操作规程风险评估的意义操作规程风险评估的意义重大。
首先，它可以帮助企业识别和评估潜在的风险，提前采取措施预防事故的发生。
其次，它有助于改进操作规程，提高员工的安全意识和操作技能。
风险管理(初级)过关必备(核心讲义)(第五章 操作风险管理)【圣才出品】
第五章操作风险管理【考查内容】本章首先对操作风险进行了初步的概述，接着从管理工具、风险控制、管理手段等方面对操作风险管理的有关内容进行了全面的阐述，并具体讲解了业务外包风险管理和信息科技风险管理。
本章的高频考点集中于操作风险的分类，考生需要掌握操作风险的基本内容和主要形式；了解操作风险管理的主要框架，包括治理结构、政策制度、信息系统、“三道防线”；了解操作风险三大管理工具以及主要业务条线的操作风险点和控制手段。
【备考方法】本章介绍性的内容比较多，部分考点比较难记，考生必须熟练掌握，并准确记忆。
有的知识点看似简单，实际涉及的小考点多，如操作风险的类别、表现形式等，这些考点都可以作为单独考题在考试中出现，且多选题记忆性知识点稍多，考生必须牢记考点，反复练习。
【框架结构】【核心讲义】一、操作风险概述（一）基本概念操作风险，是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
操作风险具有普遍性，广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，同时非营利性。
造成操作风险的原因主要有以下几个因素。
（1）人员因素：员工的欺诈、失职违规、违反用工法律等行为；（2）内部流程因素：流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；（3）系统因素：信息科技系统和一般配套设备的不完善；（4）外部因素：外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。
【例5.1·判断题】商业银行的信用风险只存在于授信业务，市场风险只存在于交易业务，操作风险只存在于柜台业务。
（）[2013年11月真题]【答案】错误【解析】与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性。
（二）操作风险分类操作风险的分类标准包括基于损失事件类型和基于损失形态两大类。
2011年-中国银行业从业人员资格认证考试课堂笔记-《风险管理》第05章-操作风险管理
一、2011年度中国银行业从业人员资格认证考试培训计划1．春季考试辅导班二、2011年证券业从业人员资格考试培训计划1．春季考试辅导班（针对6月份考试）三、2011年度中国保险中介从业人员资格考试培训计划春季考试辅导班（针对5月份考试）说明：（1）每天的上课时间：9：00—10：30第1，2课时；11：00—12：30第3，4课时；13：30—15：00第5，6课时；15：30—17：00第7，8课时。
（2）保险经纪人培训包括《保险原理与实务》、《保险经纪》（3）所赠辅导图书，均为本校教师编写的独家辅导教材。
也是本辅导的指定用书。
具体如下：《2010年证券业从业资格考试全程应试辅导精要》，中国民主法制出版社出版；《2011年银行业从业人员资格认证考试全程应试辅导》。
第五章操作风险管理考点重点突破依据2009年考试大纲，需要明确以下考点目标：掌握操作风险识别的内容；掌握操作风险计量与经济资本配置的方法；熟悉操作风险评估与控制的内容；理解操作风险监测与风险报告的程序和内容。
第一节操作风险识别1.人员因素概念：人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。
l. 内部欺诈内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。
我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种，属于多发风险。
表5—1 内部欺诈导致损失的原因分析2．失职违规商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。
员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险。
3．知识技能匮乏商业银行员工由于知识技能匮乏而给商业银行造成的风险，主要有以下三种行为模式：①在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；②意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况；③意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷。
第五章 操作风险管理-操作风险评估
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理第五章 操作风险管理知识点：操作风险评估● 定义：操作风险所有人持续识别、评估并报告业务流程的操作风险及其控制状况的过程。
其原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的风险点和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。
● 详细描述：①风险持有人持续识别、评估并报告业务流程的操作风险及其控制状况的过程，商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系是关于操作风险识别方法的说法。
②是一种银行操作风险的管理手段，操作风险识别与评估的主要方法包括自我评估法、损失时间数据方法和流程图等。
其中，运用最广泛、方法最成熟的自我评估法被称为操作风险的三大基础管理工具之一。
③定量与定性相结合，银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。
定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估。
例题：1.自我评估的作用有()。
A.为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础B.促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性C.不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险和收益，提升商业银行服务效率和盈利能力D.在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台E.建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化正确答案：A,B,C,D,E解析：以上都对2.目前对操作风险进行评估的要素主要包括()。
A.内部操作风险损失数据B.外部数据C.商业银行业务环境D.内部控制因素E.贷款人信用记录正确答案：A,B,C,D解析：E贷款人信用记录属于风险检测3.银行一般采用定性和定量相结合的方法评估操作风险。
第五章 操作风险管理
一、操作风险识别(一)操作风险分类(一)操作风险识别方法商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系。
1．自我评估法自我评估法是在商业银行内部控制体系的基础上，通过开展全员风险识别，识别出全行经营管理中存在的风险点，并从影响程序和发生概率两个角度来评估操作风险的重要程度。
商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理。
2．因果分析模型在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。
实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因，方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系。
二、操作风险评估(一)操作风险评估要素和原则操作风险评估要素包括内部操作风险损失事件数据、外部相关损失数据、情景分析、本行的业务经营环境和内部控制因素四个方面。
1．内部操作风险损失事件数据内部操作风险损失事件数据包括操作风险损失事件发生后可以标识、计量和描述该风险事件的各项数据信息，涵盖商业银行所有机构和所有重要的业务活动，反映商业银行的操作风险状况。
内部操作风险损失数据应当是客观已发生的操作风险的损失数据，而非预期的损失数据。
各级操作风险管理部门除定期分析内部操作风险损失数据外，应及时对管辖范围内的操作风险状况进行统计分析，从而识别风险、评估风险、监测风险、预警风险，实现商业银行对操作风险的动态管理。
2．外部相关损失数据外部相关损失数据／信息应当包括实际损失金额数据、发生损失事件的业务范围信息、损失事件发生的原因和情况，以及其他有助于评估商业银行损失事件的信息。
商业银行必须建立系统性的流程，确定在什么情况下应当使用外部相关损失数据及使用方法(如放大倍数、定性调整等)。
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风险管理
第五章 操作风险管理
知识点：操作风险评估步骤
● 定义：
包括准备、评估和报告三个阶段
● 详细描述：
（1）准备阶段
①确认评估对象
②绘制流程图
③收集整理操作风险信息
（2）评估阶段
①识别评价固有风险
②识别评估现有控制
③评估剩余风险
④提出优化方案
（3）报告阶段
①整合评估成果
②提交报告
例题：
1.自我评估的工作流程为()。
A.报告自我评估工作和日常监控—作业流程分析和风险识别与评估—控制活
动识别与评估—制定与实施控制优化方案—全员风险识别与报告
B.全员风险识别与报告—作业流程分析和风险识别与评估—控制活动识别与
评估—制定与实施控制优化方案—报告自我评估工作和日常监控
C.作业流程分析和风险识别与评估—全员风险识别与报告—控制活动识别与
评估—制定与实施控制优化方案—报告自我评估工作和日常监控
D.控制活动识别与评估—全员风险识别与报告—制定与实施控制优化方案
—作业流程分析和风险识别与评估—报告自我评估工作和日常监控
正确答案：C
解析：自我评估的工作流程为作业流程分析和风险识别与评估—全员风险识别与报告—控制活动识别与评估—制定与实施控制优化方案—报告自我评估工作和日常监控
2.每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。
这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的()阶段。
A.控制活动识别与评估
B.全员风险识别与报告
C.作业流程分析和风险识别与评估
D.制定与实施控制优化方案
正确答案：B
解析：这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的全员风险识别与报告阶段。
3.商业银行施行操作风险自我评估的合理流程是（）。
(1)全员风险识别与报告(2)控制措施评估(3)报告自我评估工作与日常监控(4)制定与实施控制优化方案(5)作业流程分析、风险识别与评估
A.（1）（5）（2）（4）（3）
B.（1）（5）（4）（2）（3）
C.（1）（3）（4）（5）（2）
D.（1）（3）（2）（5）（4）
正确答案：D
解析：①商业银行内部控制体系的基础上
②开展全员风险识别，发现风险点
③影响程度和发生概率来评估
4.操作风险评估准备包括（）三个步骤。
A.准备
B.评估
C.确认
D.报告
E.提交
正确答案：A,B,D
解析：操作风险评估准备包括准备、评估和报告三个步骤。
准备阶段：包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息；评估阶段：包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案；报告阶段：包括整合评估成果和提交报告两个步骤。
5.商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）
A.购买商业保险
B.设立应急预案和连续营业计划
C.加强内部控制体系的建设
D.业务外包
正确答案：C
解析：参见教材256页商业保险的最后一句话：预防和减少操作风险事件的发生，根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平，即加强内部控制体系的建设
6.操作风险评估的步骤不包括（）。
A.准备
B.分析
C.评估
D.报告
正确答案：B
解析：本题考核操作风险评估的步骤。