非银行机构融资渠道及能力调查报告

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中小微企业发展现状及融资情况调查报告

02
这些企业的经营情况受到多种因素的影响，如市场竞争、政策环境等。
03
一些企业已经形成了自己的品牌和特色产品，但在市场上的知名度和影响力还有待提高。
人力资源及创新能力
中小微企业在人力资源方面普遍缺乏高素质的人才，员工的培训和技能提升是这些企业面临的重要问题。
创新能力是中小微企业的另一短板，由于缺乏资金和人才，很多企业难以开展技术创新和产品升级。
政策及市场原因
政策支持不足
政府对中小微企业的支持政策尚不完善，政策力度也不足，导致中小微企业在融资方面缺乏足够的政策支持。
市场竞争激烈
随着市场经济的发展，市场竞争日益激烈，中小微企业在市场竞争中往往处于劣势地位，进而影响到其融资能力。
CHAPTER 04
中小微企业融资对策建议
企业自身改进方向
来自百度文库
要点二
预测
未来5-10年，中小微企业将面临更加激烈的市场竞争和更加复杂多变的经济环境。应注重提高企业的抗风险能力和市场应变能力，加强企业战略规划和市场研究，以应对市场竞争的压力。
政策支持及市场前景展望
政策支持
政府将继续加大对中小微企业的支持力度，出台更加优惠的税收政策和金融政策，以降低企业的经营成本和提高企业的竞争力。同时，政府还将加强产业引导和人才培养，为中小微企业的发展提供更加有力的保障。

民间融资市场分析报告

1.引言

1.1 概述

民间融资市场是指由私人个体、企业或其他非银行金融机构间进行的融资活动。随着金融市场的不断发展和改革，民间融资市场在中国已经成为金融市场中不可或缺的一部分。该市场的融资主体包括了民间企业、个体工商户、小微企业等，形式多样，包括了借贷、股权投资、信托等多种形式。民间融资市场的发展对促进实体经济发展具有积极意义，但也存在一些风险和挑战。因此，本报告将对民间融资市场进行深入分析和研究。

1.2 文章结构

文章结构

本文分为引言、正文和结论三部分。

引言部分包括概述、文章结构、目的和总结。在概述部分将介绍民间融资市场的重要性和发展现状，引发读者对该主题的兴趣。文章结构部分将概述整篇文章的主要结构和内容安排，帮助读者更好地理解文章的组织框架。接着会明确阐述文章的目的，以及对民间融资市场相关问题的探讨和分析。最后，引言部分将总结本文的主要内容和观点，为读者提供整体的文章导向。

正文部分包括民间融资市场概况、民间融资市场发展趋势和民间融资

市场风险与挑战三大部分。在概况部分将对民间融资市场的基本情况进行介绍，包括参与主体、融资方式、市场规模等方面的内容。发展趋势部分将分析民间融资市场的发展趋势和未来走势，包括市场规模的预测、发展方向的探讨等方面。风险与挑战部分将分析民间融资市场所面临的各种风险和挑战，包括政策风险、市场风险、信用风险等内容。

结论部分包括总结现状、对未来发展的展望和建议与展望三个部分。在总结现状部分将对正文部分所述内容进行概要总结，突出文章的重点和亮点。对未来发展的展望部分将对民间融资市场的未来发展方向和前景进行展望和预测。最后，在建议与展望部分将提出相关建议，并对民间融资市场的未来发展进行展望。

小微企业融资调研报告

【标题】小微企业融资调研报告

【摘要】本报告对小微企业融资现状进行了调研，通过分析调研结果，总结了小微企业融资问题的现状和存在的挑战，并提出了相应的解决方案和政策建议。

【引言】

随着中国经济不断发展，小微企业在经济中的地位日益重要。然而，小微企业在融资方面面临着许多问题和困难，限制了其发展和创新能力。本报告通过对小微企业融资现状的调研，旨在提出有效的解决方案和政策建议，促进小微企业的可持续发展。

【调研方法】

本调研报告采用问卷调查和访谈相结合的方法进行数据收集。问卷调查主要面向小微企业和金融机构，通过访谈了解他们在融资方面的实际情况和需求。

【调研结果】

1. 小微企业融资渠道有限：大部分小微企业主要依靠银行贷款来融资，其他融资渠道如债券、股权融资等对于小微企业来说几乎不可及。

2. 融资难度高：小微企业由于规模小、信用风险高等原因，在申请银行贷款时常常遭遇审批困难和高利率问题。

3. 资金成本高：小微企业借贷利率普遍较高，银行贷款利率高于其他类型的企业。

4. 缺乏融资信用和担保：由于缺乏足够的资产、信用和担保，小微企业往往无法满足银行的贷款要求。

5. 政策支持不够：现有的融资政策对小微企业支持力度不够，缺乏有效的政策工具和措施。

【解决方案】

1. 完善融资渠道：通过设立债券市场、发展股权融资等方式，拓宽小微企业的融资渠道。

2. 减少融资难度：建立完善的信用评估机制，促进小微企业与金融机构的合作，减少审批时间和手续。

3. 降低资金成本：通过引入竞争机制，降低小微企业融资的利率，提高融资的便利性。

2023年中国私营企业调查报告

《2023年中国私营企业调查报告》

一、引言

中国私营企业在经济发展中扮演着重要角色，为了了解私营企业的发展状况，我们进行了一项调查。调查包括企业规模、发展趋势、创新能力、融资状况和人才需求等方面。本报告旨在为政府、企业家和研究机构提供有关中国私营企业的详尽信息。

二、企业规模

根据我们的调查数据显示，2023年中国私营企业普遍规模相

对较小，约80%的企业员工数量在500人以下。约60%的企

业年营业额在1000万元人民币以下。然而，仍有一些私营企

业拥有较大规模，员工数量超过1000人。

三、发展趋势

在调查中，我们发现私营企业普遍呈现出稳定增长的趋势。超过80%的企业在近三年保持了持续的营收增长。同时，超过70%的企业计划在未来三年扩大业务规模，其中一部分企业还

计划上市融资，以进一步拓展市场份额。

四、创新能力

创新能力是私营企业在激烈竞争中脱颖而出的核心竞争力。调查显示，超过60%的企业认为创新是促进企业发展的关键要素。在创新方面，大部分企业侧重于技术研发和产品创新。并且，不少企业利用科技手段提高生产效率，降低成本。

五、融资状况

融资一直是私营企业发展的瓶颈之一。据调查数据，超过50%的企业表示融资依然是困扰他们的一个问题。此外，我们发现银行贷款、自有资金和股权融资是私营企业最常见的融资来源。值得注意的是，越来越多的企业倾向于寻找风险投资和私募股权融资。

六、人才需求

与融资问题类似，人才短缺一直是私营企业面临的挑战之一。调查数据显示，约70%的企业表示人才短缺对其业务发展产

融资市场调查报告7篇

（经典版）

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序言

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小微企业融资需求调查报告

一、背景介绍

小微企业在中国经济发展中起到了重要的推动作用。然而，由于融

资难、融资贵等问题，小微企业在发展过程中经常面临着资金短缺的

困境。为了更好地了解小微企业的融资需求以及解决方案，本文进行

了一项小微企业融资需求调查，并撰写了此份报告，以提供相关数据

和建议。

二、调查方法

本次调查选取了广泛的小微企业样本，包括各行业、各地区的企业。采用了问卷调查的形式，旨在了解小微企业的融资需求、融资来源以

及融资困难等问题。

三、调查结果

1. 融资需求情况

根据调查结果显示，大部分小微企业表示存在融资需求，其中高达80%的企业表示他们需要额外的资金支持来扩大业务规模、增加生产能力或进行技术升级。

2. 融资来源情况

调查结果还显示，小微企业主要依靠自有资金（包括企业自身利润、股东投入等）进行融资。此外，银行贷款、担保贷款以及政府扶持资

金也是小微企业的重要融资来源。

3. 融资困难情况

调查显示，近半数的小微企业表示融资过程中遇到了困难。其中，一些企业面临着信用评估困难、贷款利率较高以及担保条件过于严苛的问题。此外，部分企业还抱怨了融资周期过长、手续繁琐等问题。

四、融资需求解决方案

针对小微企业的融资需求，本文整理了一些解决方案，以期提供有针对性的建议：

1. 提高小微企业的信用评估机制，在信用评估过程中综合考虑企业的经营状况、信誉以及前期融资记录，减少评估难度和不确定性。

2. 优化金融机构的融资服务流程，加快审批速度，并简化手续，降低融资的时间成本。

3. 政府部门可以加大对小微企业的支持力度，提供更多的财政补贴和税收优惠政策，以降低企业的融资成本。

民营企业金融服务调研报告

引言

随着经济的发展和改革的深入，民营企业在中国经济中的地位和作用越来越重要。民营企业的快速增长带动了就业增长和经济结构的优化。然而，与国有企业相比，民营企业在金融服务方面面临着更多的挑战。本报告旨在对民营企业金融服务状况进行调研和分析，以提出相关政策建议。

调研方法

本次调研采用了问卷调查和深度访谈的方法。问卷调查覆盖了100家不同规模的民营企业，调查重点包括融资需求、金融服务满意度和金融服务的瓶颈。深度访谈对象包括了商业银行、非银行金融机构和民营企业的代表人员，目的是了解当前的金融服务状况和面临的挑战。

调研结果

1. 融资需求

根据问卷调查结果，超过80%的民营企业表示他们有融资需求。其中，中小型企业面临更紧迫的资金压力，他们主要通过银行贷款和自筹资金来满足资金需求。大型企业则更多地通过发行债券或股票融资来获取资金。

2. 金融服务满意度

尽管民营企业普遍有融资需求，但对于现有金融服务的满意度不高。只有不到30%的企业对金融服务表示满意，大部分企业认为金融机构的审批速度慢、资金成本高、担保要求严格等问题限制了他们的融资能力。

3. 金融服务瓶颈

通过深度访谈了解到，民营企业面临的金融服务瓶颈主要包括以下几个方面：

- 银行对民营企业的信用评估能力不足，导致大部分企业无法获得到合适的融资渠道。

- 银行对民营企业的融资成本设置不合理，尤其是中小型企业。高利率和高中介费使得这些企业承担了更大的融资风险。

- 对于创新型企业和高风险行业，金融机构的支持力度不足。这些企业往往面临更高的风险，需要更多的资金支持。

创业者融资需求调查报告

一、背景介绍

在当前的商业环境下，创业者们常常需要通过融资来支持他们的创

业项目和业务发展。然而，创业者在融资过程中面临着各种挑战和困扰。为了深入了解创业者的融资需求和问题，我们进行了一项调查研究，以期能提供有针对性的建议和解决方案。

二、调查方法与样本

本次调查采用了问卷调查的方式，共收集了来自全国各地的500名

创业者的有效问卷。我们针对创业者在融资方面的需求和问题，设计

了一系列问题，涵盖了融资渠道、融资金额、融资用途、融资难点等

多个方面。

三、调查结果分析

1. 创业者融资渠道偏好

根据调查结果显示，绝大多数创业者倾向于通过信贷机构融资，占

比达到60%。其次是对天使投资人和风险投资进行融资，分别占比25%和10%。这一结果表明，创业者普遍认为传统金融机构更为可靠，但

同时也希望能得到更多的投资人支持。

2. 创业者融资金额需求

在融资金额方面，我们发现大多数创业者主要需求在50万至200

万之间，占比达到45%。其次是200万至500万的需求，占比为30%。

这说明创业者在初期创业阶段的资金需求相对较小，但随着业务的发展，资金需求也会逐渐增加。

3. 创业者融资用途

调查结果显示，创业者主要的融资用途是用于产品开发和市场推广，占比分别为35%和30%。其次是人力资源投入，占比为20%。这表明

创业者普遍认识到产品和市场对于企业发展的重要性，同时也注重招

聘和培养人才。

4. 创业者融资难点

对于创业者来说，融资过程中的难点主要集中在以下几个方面：

(1) 融资渠道不清晰。有近30%的创业者表示很难找到合适的融资

地方政府融资平台投融资情况调查情况的报告

为全面了解掌握地方政府融资平台投融资情况，对经济发展投资有限公司近年来投融资情况进行了专题调查。调查显示，该平台总体运营良好，但面临项目建设进度缓慢、地方配套资金到位难、项目还本付息压力较大、在建项目建设成本上升、政策性融资难度增加、平台市场化转型困难等一系列问题，需要大力解决。

一、基本情况

（一）公司基本情况

经济发展投资有限公司成立于2006年1月8日，经人民政府批准，由市政府国资委出资，作为市级政府投融资平台，主要负责与银行进行开发型金融合作，为全市重点项目争取贷款，对项目贷款进行投放、管理并负责资金结算及还贷业务，对市政府划转并入的国有资产负有管理、盘活、改良之责，经营市政府批准的综合性（土地、房地产、城市基础设施等）开发项目。公司注册资本2.3677亿元，拥有全资子公司4家，分别是国有资产经营有限公司、西峰城市建设投资有限公司、庆城县经济发展投资有限公司、环县嘉诚经济发展投资有限公司。

（二）公司投融资情况

据调查，为解决集中供热工程和西峰区南区雨洪集蓄保塬生态工程建设的资金需要，经报请国家发改委同意，由经济发展投资有限公司于2014年4月发行公司债券（简称“14经投债”）8亿元，期限7年，年利率7.98%，是迄今为至发行的唯一一支债券。据公司负责人介绍，近5年来分期兑付，2019年7月5日，通过债务置换的方式将最后剩余的0.4亿

元已全部还清，目前全市地方债余额为零。据市发改委负责人介绍，由于企业发债成本高、评级手续繁杂，尤其是公司资产规模不足等原因，全市未来暂无发债意愿和计划。

地方法人金融机构中小企业金融服务的调查报告

一、调查目的和背景

本报告旨在了解地方法人金融机构中小企业金融服务的现状，为相关机构提供参考，以改进金融服务，促进中小企业的发展。调查对象为地方法人金融机构，主要采用问卷调查和访谈的方式获取数据和信息。

二、调查结果分析

1.资金需求

调查结果表明，中小企业对于资金的需求主要集中在扩大生产、投资设备和工厂改造等方面。其中，扩大生产的比例最高，达到45%，其次是资金结算和应收账款的垫付。

在中小企业融资渠道方面，调查结果显示，大部分企业倾向于选择银行贷款作为主要的融资方式，占比达到60%。而其他一些企业则选择股权融资、债券融资或其他非银行金融机构的融资方式。

3.贷款难易度

调查显示，中小企业普遍感觉到贷款难度较大，其中超过70%的企业认为当前的借贷环境虽有改善，但仍存在一定的难度和限制。主要原因包括贷款利率偏高、审批程序复杂、担保要求过于严格等。

4.金融产品需求

调查发现，大部分中小企业需要银行提供更加多样化的金融产品，以满足不同的资金需求。其中，借款人最需要的金融产品是贷款、信用担保和融资租赁产品，而投资者则更关注理财产品和风险投资产品。

5.金融服务满意度

中小企业对于地方法人金融机构的服务整体满意度较高，其中超过60%的企业对金融机构的服务态度和贷款程序给予了正面评价。然而，受访企业普遍认为金融机构在贷款审批时间、贷款额度和利率方面还有一定的改进空间。

三、问题和建议

1.贷款审批周期较长，贷款手续较繁琐。建议地方法人金融机构进一步简化审批程序，提高贷款效率。

2024年社会融资市场调查报告

1. 背景介绍

社会融资市场是指除了传统银行体系之外，包括非银行金融机构、资本市场、债券市场等在内的各类金融机构和市场。社会融资市场的发展在推动经济增长和服务实体经济方面起着重要作用。本报告旨在对社会融资市场进行调查，并分析市场状况及存在的问题。

2. 市场概况

2.1 市场规模

社会融资市场的规模在过去几年持续扩大。根据统计数据显示，2019年社会融资规模达到XX万亿元，比上年增长XX%。其中，非银行金融机构融资规模占比最大，为XX%；资本市场融资规模为XX%；债券市场融资规模为XX%。

2.2 市场结构

社会融资市场涵盖了多个不同类型的金融机构和市场。在非银行金融机构中，信托、租赁和保险行业占据主导地位，分别占总规模的XX%、XX%和XX%。资本市场主要包括股票市场和创业板市场，市值规模分别为XX万亿元和XX万亿元。债券市场分为企业债券市场和政府债券市场，两者规模分别为XX万亿元和XX万亿元。

3. 市场问题分析

3.1 风险管控不足

社会融资市场存在风险管控不足的问题。目前，监管机构对于非银行金融机构的监管力度相对较弱，导致部分机构存在违规操作和风险暴露的问题。资本市场中也存在信息披露不透明、内幕交易等问题，投资者的权益难以得到有效保护。

3.2 资金流动性不足

社会融资市场中，资金流动性不足也是一大问题。传统的银行体系仍然占据金融体系的主导地位，对于非银行金融机构和资本市场流动性的支持相对较弱。这使得部分企业融资难度加大，影响了经济的发展和实体经济的运行。

3.3 金融产品创新不足

非金融企业债务融资方式的探究

一、前言

在当今的市场经济中，企业为了寻求发展和扩大，需要借助债

务融资实现资金的快速筹措。债务融资是企业融资中的一种重要

形式，而非金融企业债务融资方式的探究也成为当前研究的热点。本文将从非金融企业债务融资方式的特点、现状和优缺点三个方

面来探究该话题。

二、非金融企业债务融资方式的特点

1.债务融资形式多样

非金融企业债务融资方式不仅仅局限于银行贷款和债券发行，

还包括了企业债、商业票据、融资租赁、保理业务等，形式多样，可根据企业的资金需求和财务状况选择灵活。

2.期限及利率有所不同

不同债务融资方式的期限和利率不同。银行贷款多为短期贷款，而企业债的期限可以比较长，利率也相对较高。此外，债务融资

方式的期限和利率也取决于企业的信用评级、资产负债状况等因素。

3.不同的金融机构参与

在非金融企业债务融资中，不仅仅是银行和证券公司参与其中，还有非银行金融机构，如融资租赁公司、保理公司等。这些公司

可以为企业提供不同的融资方式和融资方案，增加了企业的选择

空间。

三、非金融企业债务融资方式的现状

目前，在我国非金融企业债务融资中，银行信贷和企业债券仍

是企业最常用的融资方式。其中，银行贷款主要用于企业短期资

金周转，而企业债的发行则多是为了满足企业长期资金需求。

此外，在非银行金融机构中，融资租赁和保理业务发展较快，

在中小企业融资中起到了较大的推动作用。值得一提的是，近年

来新兴融资方式不断涌现，如股权融资、众筹融资、供应链融资等，这些方式也带来了一定的挑战和机遇。

四、非金融企业债务融资方式的优缺点

融资需求调研报告

一、背景及目的

随着经济发展，各行各业都需要融资来支持其业务发展。本次调研旨在了解当前企业的融资需求情况，了解企业对融资的渴望程度以及可能面临的困难和挑战，为企业和金融机构提供相应的参考和支持。

二、调研方法

本次调研采用问卷调查的方式，向企业开展融资需求的调查。调查内容包括企业基本信息、融资规模、融资用途、融资渠道、融资难度等方面，通过对数据的分析和整理，得出相应的结论和建议。

三、调研结果

1. 企业基本信息

调查对象为各行各业的企业，包括小微企业和大型企业。其中小微企业占调查对象的大部分，占比超过80%。

2. 融资规模

调查结果显示，小微企业的融资规模相对较小，主要集中在100万元以下。而大型企业的融资规模较为庞大，多数超过1000万元。

3. 融资用途

融资用途方面，企业主要用于扩大生产规模、研发新产品、营

销推广和市场拓展等。同时，一部分企业也会选择进行资本运作和并购等。

4. 融资渠道

多数企业在融资时会选择银行贷款作为首选渠道，占比超过60%。其次是企业债券、股权融资和担保贷款等。

5. 融资难度

调查结果显示，小微企业往往面临更大的融资难度。主要原因包括信用不足、贷款条件严苛、利率较高等。而大型企业由于规模较大，信用较好，融资难度相对较低。

四、结论和建议

1. 对于小微企业，应加强金融支持力度，降低融资门槛，提高融资的便利性和灵活性；

2. 银行和金融机构应完善融资产品，提供更多种类的融资选择，以满足不同企业的需求；

3. 加强对企业的信用评估和风险管理，为企业提供更准确、全面的金融服务；

融资调查报告

随着市场经济的不断发展，企业资金的需求也越来越大，资金的来源和运用成为企业发展不可或缺的重要组成部分。为了满足企业对资金的需求，融资渠道多种多样，比如股权融资、债务融资、银行贷款等等。然而，不同类型的融资对企业的财务状况、盈利能力、市场前景等方面都有不同的要求和风险。因此，在选择融资方式前，进行融资调查，了解市场和企业自身状况，是非常必要的。

一、融资调查的意义

1.为企业选择最佳融资方式，减少风险：融资调查可以通

过了解企业的财务状况、发展前景、市场竞争情况等，选择最适合的融资方式，减少融资风险。

2.促使企业注重财务管理，提高企业运营效率：进行融资

调查，需要对企业的财务状况进行分析，这对企业鼓励财务管理起到很好的促进作用。另外，在了解企业财务状况的同时，也能发现企业运营中存在的问题，并及时进行改进，提高企业的运营效率。

3.为企业日后的融资提供参考：融资调查是一项长期的工作，收集了企业历史、目前和未来的财务状况，这些资料将为企业日后的融资提供参考，方便企业未来的融资工作。

二、融资调查内容

1.企业财务状况调查：对企业的财务状况进行详细调查，

包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

2.市场调查：调查行业市场情况、市场需求和竞争情况，

得出市场分析报告，也可以通过市场调查了解市场对企业融资的接受程度。

3.管理能力分析：对企业的管理水平和经营能力进行评估，包括管理流程、人员配置、运营管理等方面的调查。

4.法律环境调查：进行法律、法规、政策和社会环境的调查，评估市场环境对企业影响。

非银行金融机构2023年度流动性管理评估报告

非银行金融机构2023年度流动性管理评

估报告

1. 介绍

此报告旨在评估非银行金融机构在2023年度的流动性管理情况。报告将分析流动性管理政策和措施的有效性，并提供改进建议。

2. 流动性管理政策

非银行金融机构的流动性管理政策是核心的管理工具。我们评

估了2023年度非银行金融机构的流动性管理政策，包括流动性衡

量指标、流动性预测和应急策略。

2.1 流动性衡量指标

我们发现，在2023年度，非银行金融机构的流动性衡量指标

比较全面有效。指标包括现金和等价物储备、可用流动性系数、流

动性覆盖率等。

2.2 流动性预测

针对流动性预测，非银行金融机构在2023年度已经建立了可靠的流动性预测模型，并根据预测结果进行相应的决策。

2.3 应急策略

2023年度非银行金融机构的应急策略包括应急储备规模、应急融资渠道等方面。经过评估，这些策略被认为是合理且可行的。

3. 控制措施

流动性管理需要有效的控制措施来确保政策的执行和有效性。

3.1 流动性监控

非银行金融机构在2023年度的流动性监控措施得到了全面落实，包括日常监测、利率敏感性分析等。

3.2 流动性压力测试

流动性压力测试是评估非银行金融机构在极端情况下的流动性风险能力。我们评估了2023年度的流动性压力测试，结果显示非银行金融机构具备应对极端流动性压力的能力。

4. 改进建议

在评估过程中，我们还发现了一些可以改进的方面。

4.1 流动性预警机制

非银行金融机构可以进一步完善流动性预警机制，提前发现潜在的流动性风险，并采取相应的应对措施。

4.2 流动性管理策略更新

为了适应不断变化的市场环境，非银行金融机构应定期更新流动性管理策略，以确保其适应性和有效性。

中国中小企业对融资环境的评价调查报告

中国中小企业对融资环境的评价调查报告中国中小企业一直是国家经济发展的重要组成部分。然而，由于各种原因，中小企业在融资方面面临着许多挑战。本文将对中国中小企业对当前融资环境的评价进行调查分析，并探讨其中的问题和改进方向。

一、调查背景

本次调查旨在了解中国中小企业对融资环境的评价，以获取他们在融资过程中所面临的实际问题和瓶颈。调查采用了问卷形式，共发放200份问卷，其中147份得到了有效回答，有效回收率为73.5%。

二、调查结果

1. 融资渠道多样性不足

根据调查结果显示，超过80%的中小企业认为当前融资渠道过于单一，主要依赖银行贷款和内部资金。由此可见，中小企业在拓宽融资渠道方面还有很大的发展空间。应该鼓励中小企业尝试更多的融资方式，如债券发行、股权融资和创业投资等。

2. 利率过高

近60%的中小企业表示，当前融资利率过高，给他们的发展带来了压力。高利率不仅增加了企业的融资成本，同时也加大了企业的运营风险。因此，有必要加强对融资利率的监管，降低中小企业的融资成本，提高其获得资金的能力。

3. 资金需求难以满足

超过70%的中小企业表示，他们的资金需求难以得到满足。虽然我国的金融机构提供了很多融资产品，但中小企业往往面临着融资额度不足、审批流程繁琐等问题。因此，需要加大对中小企业的信贷支持力度，提高融资的便利性和灵活性。

4. 风险评估缺乏科学性

调查结果显示，近50%的中小企业认为当前的风险评估方法不够科学和准确。由于缺乏有效的风险评估手段，许多中小企业在融资过程中遭遇困难。因此，金融机构和政府应该加强对企业的信用评估和风险管理，提高融资决策的科学性和准确性。

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非银行机构融资渠道及能力调查报告

调查目标：由于中国当前独特的体制、机制和政策等因素制约，当地的一些非银行金融机构的发展面临着许多自身难以克服的问题，为此暑假期间经学院的安排，我同几位同学一起来到国泰君安证券公司沧州营业部对其融资渠道及能力做了调查，了解了其中的一些问题并提出了一些自己的想法，也为以后的就业打下了基础。

调查时间：2011年8月1日至12日

调查对象：国泰君安证券公司沧州营业部

1. 公司概况

公司是由原国泰证券有限公司和原君安证券有限责任公司通过新设合并、增资扩股，于1999年8月18日组建成立的，目前注册资本47亿元，第一、二、三大股东分别为上海国有资产经营有限公司、中央汇金公司和深圳市投资管理公司。国泰君安证券是国内规模大、经营范围宽、机构分布广、服务客户众的证券公司。拥有金融证券服务全业务牌照。旗下设国泰君安金融控股有限公司（注册地香港）、国泰君安期货有限公司、国泰君安证券资产管理有限公司、国泰君安创新投资有限公司、国联安基金管理有限公司5家子公司，在全国29个省、自治区、直辖市设有26家分公司、193个营业部（含35个直属营业部）。国泰君安证券河北分公司是公司在河北的分支机构，下辖石家庄、唐山、沧州、邯郸等营业部网点，业务涵盖了A股、B股、代办股份转让（三板）、基金、债券、权证等全品种经纪业务，具有期货IB、融资融券、开放式基金及资产委托管理产品代销等业务资格，是公司IPO业务，直投业务、债券发行及财务顾问在河北区域开展充分的单元。国泰君安证券河北分公司秉承公司经营理念，注重团队文化建设，以人为本，主动打造学习型组织，为每一位员工创造良好的工作氛围和职业生涯规划，以诚信的文化、专业的技术、创新的精神、周到的服务在业内和投资者中树立了良好的品牌，近年来经营业绩保持着河北区域持续领先的地位。沧州营业部是规模最大的证券公司之一，员工规模50人左右，注册资本500万~1000万。他为广大投资者更好的了解证券投资开户的必要手续和程序，能够全面了解国泰君安的服务优势和业务流程提供了便利。，同时国泰君安也推出了网上预约开户栏目。

2、公司的经营范围及资金来源

公司的业务包括传统的经纪、自营和承销三大业务以及新兴的咨询、并购重组、辅导、财务顾问等。目前,经纪业务是本公司的核心业务,也是最重要的收

入来源。由于自身所处行业的特点,证券公司负债结构中流动负债占有很大比例,而流动负债主要是由公司经纪业务和投行业务引起的,本公司流动负债通常占负债总额的90%以上,这与传统的制造业形成鲜明对比。

3、发现的问题及改进的建议

为减少负债比例，更好的提升公司业绩，我通过与同其它前辈的探讨，上网查阅资料及自己的思考，认为证券公司应大力发展经纪业务和投行业务,优化资本结构,。

目前我国证券公司除了增资扩股或公开发行股票增加资本金以外,合法的融资渠道有三种:一是进入银行间同业拆借市场进行短期拆借;二是在银行间同业拆借市场或上海、深圳证券交易所市场进行国债回购;三是用自营证券进行股票质押贷款。这三种渠道在一定程度上可以弥补证券公司资金头寸的不足,解决临时资金周转问题,但无法满足证券公司中长期发展资金的需要。

(一)深化经纪业务

与成熟市场相比,我国证券公司的专业化程度还很低。在美国,美林证券围绕投资理财,投资咨询开展资产管理业务;高盛侧重于一级市场承销业务;查尔斯·韦伯提供廉价交易为主的经纪业务。我国证券公司在十多年的发展过程中业务范围不断扩展,但不容否认,目前绝大多数券商的最大利润来源依然是经纪业务。

2008年4月23日,国务院颁布了《证券公司监督管理条例》和《证券公司风险处置条例》,证券公司融资融券业务全面展开在即,融资融券将改变券商经纪业务模式,它产生的双向盈利模式对券商经纪业务以及经纪业务与其他业务融合提出了更高要求。能够取得试点资格的券商将成为最大的收益者,这种收益不仅来自融资融券业务所产生的利润,而且还包括传统经纪业务份额的大幅度提升。无试点资格券商的出路只有专业经纪公司和综合经纪业务公司两种。打造自身的研究实力和风险管理能力,争取尽早开展融资融券业务将是目前国内大多数证券公司的出路,而借用试点券商融资融券通道有可能是无试点资格券商保护现有客户资源的无奈之举。在借用通道过程中,无资格券商如何提高研究咨询质量将是该时期服务的重点。此外,优化营业部布局、加强网点建设、提升渠道效率、拓展渠道功能也是券商提高现有收入水平的有力措施。

(二)拓展投行业务

国外证券公司进入我国市场后,对国内证券公司传统的承销业务也形成巨大的冲击,特别是证券发行方式的市场化,发行成功与否将在很大程度上取决于证券公司的承销经验、资金实力以及研究力量。增加证券承销准备金;建立核心客

户服务体系,提高承销业务服务质量;建立有效的内部分工机制;不断追求股票发行方式的创新设计。比如增强对大型中央债券项目争取的力度,充分调动营业部的积极性,提高公司网络的证券销售能力,加强对市政债券、可转换公司债券、资产抵押债券、外币债券、政策性金融债券等创新品种的研究与开发,积极寻找二板市场承销业务的潜在机会等等。

(三)拓宽筹资渠道

目前,我国证券公司立足于稳固发展传统业务,这些业务的开展都需要大量的资金投入。从代理业务看,现在开设一个营业部至少需要投入600万元资金,少数装修豪华、设备先进的营业部则需投入1 000万元以上,另外各营业部还必须有一定量的日常营运资金和清算资金;从投行业务看,证券公司从事一级市场承销、兼并收购等业务时,在项目运营过程中大多需要向项目当事人提供短期融资即“过桥贷款”才能使项目顺利施行。证券公司要开拓新的业务、形成特色经营均需要大量的资金投入,因此应大力拓宽筹资渠道。

（1）完善现有融资渠道

在成熟的资本市场上,证券公司通过上述渠道融资的比例一般要占其总负债的30%-40%以上;而在我国,上述渠道融通的资金量还很有限,原因是:证券公司进入同业拆借市场条件较高,拆借额度和拆借期限都受到严格的限制;股票质押融资手续比较繁琐;融资成本相对较高,最长期限也只有6个月,所以,这三条融资渠道目前还没有充分发挥它们应有的作用。随着我国证券公司资本实力的增强以及内控机制的不断完善,应适当放松对证券公司拆借与回购业务的严格管制,放宽质押融资期限,允许更多的证券公司利用这三条渠道融通中短期资金。另外,借鉴国外证券公司一般多与银行签有循环信贷协议的做法,可以考虑允许我国商业银行对经营业绩好、资信度高的券商提供包销证券所需的流动资金贷款及少量长期贷款,也可考虑券商通过设立基金、发行商业票据等来获得资金。票据融资具有融资手段灵活、成本低、融资规模大等优点,同时作为货币市场的一种信用工具,还有利于货币政策的灵活操作,有利于活跃货币市场,沟通货币市场与资本市场的联系。

（2）发行中长期金融债券

负债融资应该以中长期债务资本为主,而目前我国证券公司的中短期负债在债务资本结构中的比例占90%以上,大部分证券公司长期负债总额为零,而能带来较大负债融资利益的是中长期负债。国外大证券公司发行的中长期债券规模一般都比较大,在综合资本中占了较大的比重,一般都在70%以上,而我国证券公司至今仅有几家通过发行债券来充实中长期资金来源。