05第五章 火灾保险
5章火灾保险
(三)不保财产
1.不保财产的内容 2.不保的原因
不保财产的内容
凡下列特别列明的财产，无论是否可以成为可保标的，都不 能在企业财产保险业务项下予以承保：
①土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收 割或收割后尚未入库的农作物
②货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料、 电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产
第五章 火灾保险
➢火灾保险导论 ➢企业财产保险 ➢家庭财产保险
第一节 火灾保险导论
一、火灾保险的定义 二、火灾保险的一般内容 三、火灾的条件
一、定义
火灾保险，简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静 止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保 险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。 火灾保险的独特之处在于： 首先，火灾保险的保险标的只能是存放在固定场所并处于相对 静止状态下的各种财产物资。 其次，火灾保险承保财产的地址不得随意变动。
（四）火灾保险的赔偿
发生火灾保险赔案时，保险人得依循财产保险一般理赔 程序和赔偿原则开展赔偿工作。同时注意下列事项： 1.对固定资产分项计赔，每项固定资产仅适用于自身的 赔 偿限额； 2.注意扣除残值和免赔额； 3.对团体火灾保险一般采用比例赔偿方式处理赔案，对家 庭财产保险一般采取第一危险赔偿方式处理赔案。但在某 些业务中亦交互使用。
1996年7月14日，铜厂硫酸车间的硫酸转换器倒塌，设计 单位经分析，得出结论：铜冶炼过程中所产生的烟气中一氧化 碳气体含量偏高，转换器内气温剧增，超过最高限温摄氏600 度，导致转化器和部分壳体被溶化、倒塌，是一起我国制酸史 上从未发生过的偶然意外的火灾事故，厂方以“火灾”为由提 出索赔，保险公司根据事故原因和《财产保险综合险条款解释 》，认为该案构不成火灾责任，予以拒赔。双方发生争议，于 是诉至法院。
火灾保险
第五章火灾保险•5.1火灾保险概述•5.2企业财产保险•5.3家庭财产保险5.1 火灾保险概述•一、火灾保险的特点•二、可保标的与不可保标的•三、承保责任范围•四、费率确定的影响因素•五、理赔的方式一、火灾保险特点•首先，火灾保险的标的是存放于固定场所并处于静止状态下的各种财产物资。
•其次，火灾保险承保财产的地址不得随意变动。
•再次，火灾保险的保险标的十分繁杂。
二、可保标的与不可保标的房屋及其他建筑物和附属装修设备；各种机器设备、工具、仪器及生产用具；管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品和特种储备商品；以及各种生活消费资料等。
对于某些市场价格变化大、保险金额难以确定、风险较特别的财产物资，如古董、艺术品等，则需要经过特别约定的程序才能承保。
对于不能用货币衡量其价值的财产或利益，非实际的物资、非法财产以及应当投保其他险种的财产物资，均不在火灾保险的承保范围内。
三、承保的责任范围①火灾及相关危险，包括火灾、爆炸、雷电；②各种自然灾害和有关意外事故，包括洪水、台风、龙卷风、飞行物体及空中运行物体坠落等；③合理的、必要的措施而造成保险财产的损失和施救、保护、整理措施而支付的合理费用。
四、费率确定的影响因素•用途：建筑物的使用目的，又称占用性质。
•构造：房屋的建筑结构，主要指建筑物的材料及建筑物大小和形式。
•防护：包括消防设备和人员的培训。
•位置：建筑物的地点和周围环境。
五、理赔的方式（一）第一损失赔偿方式即在保险金额限度内，按照实际损失赔偿。
当损失金额≤保险金额时，赔偿金额=损失金额；当损失金额>保险金额时，赔偿金额=保险金额。
（二）比例计算赔偿方式这种赔偿方式是按保障程度，即保险金额与损失当时保险财产的实际价值比例计算赔偿金额。
5.2 企业财产保险•一、基本险•二、综合险一、基本险（一）保险标的范围对于企业财产保险的标的，主要分为可保财产、特保财产和不保财产。
1．可保财产第一是按所有权的关系分类第二是用会计科目反映第三是按企业财产项目类别反映2．特保财产特保财产是必须经过保险双方的特别约定，并在保险单上载明才能成为保险标的的财产。
火灾保险
火灾保险火灾保险：是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。
团体火灾保险：是以法人团体的财产物资及有关利益等为保险标的，由保险人承担火灾及有关自然灾害、意外事故损失赔偿责任的财产损失保险。
财产保险基本险：是以投保人存放在固定场所并处于相对静止状态下的财产为保险标的，承担财产面临的基本风险责任的保险。
财产保险综合险与财产保险基本险一样，也是我国团体火灾保险业务的主要险种在保险金额、保险价值和赔偿处理等内容上，与财产保险基本险相同，只是在保险责任和除外责任方面存在区别。
家庭财产保险：是面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险，它属于火灾保险范畴，强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。
基本特征：1.业务分散、潜力巨大；2.额小量大，成本偏高；3.风险结构有特色；4.风险管理有特色；5.赔偿方式有特色。
家庭财产保险的保险标的（可保、不可保、特别约定）（P151）团体家财险是以团体为投保单位、以该团体的职工为被保险人并承保其家庭财产的家财险业务。
它是为了适应企事业单位和其他法人团体为职工统一办理家财险及附加盗窃险的需要而实行的一种承保方式。
特征1.投保人与被保险人在形式上发生了分离，但保险关系仍然仅仅存在于保险人与被保险人之间。
2.团体家财险要求投保单位的职工全部统一投保。
保险人在承保时，以投保时约定3.在保险金额确定方面，团体家财险的保险金额由投保单位统一确定，即所有被保险人的保险金额是一致的。
4.团体家财险有利于节约经营成本，适用优惠费率。
主险是以保险合同为依据的承保业务，一般表现出独立性、综合性特征。
附加险却只能依附于主险之上，它不能独立承保，且一般属于主险不保的某一项除外风险或不保财产。
附加盗窃险：是指在家财险主险的基础上专门以被保险人可能遇到的盗窃风险为承保责任并由保险人承担被盗财产损失的一个附加险种，它虽然不能作为独立业务承保，但因盗窃险=是家庭财产面临的主要风险，亦成为多数家庭投保时必然选择的保险。
第五章保险的基本类别
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加强交通建设管理，确保工程建设质 量。06:52:3106:52:3106:52Tuesday, October 20, 2020
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安全在于心细，事故出在麻痹。20.10.2020.10.2006:52:3106:52:31October 20, 2020
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牢记安全之责，善谋安全之策，力务 安全之 实。2020年10月20日 星期二6时52分 31秒T uesday, October 20, 2020
（2）健康保险与疾病保险； 健康保险与医疗保险； 健康保险与意外伤害保险； 健康保险与生育保险；
（3）健康保险的特征 保险期限 保险精算 给付方式 经营风险 合同条款
4、意外伤害保险
（1）是指被保险人在保险期限有效期间，因遭受非本意的、 外来、突然的意外事故，致使其身体蒙受伤害而残疾或死 亡时，保险人依照保险合同规定给付保险金的保险。
2、人身保险产品的特点 人身保险，特别是寿险产品的需求弹性很大。
3、人身保险业务的特点 （1）人身保险一般都是长期性业务，并使用均衡费率 （2）保险人对每份人寿保险单逐年提取准备金 （3）由业务本身的长期性所产生的特点
（三）人寿保险的类型 1、人寿保险 （1）定期寿险 特点：保险期限短；保险费率低；可续保性；可转换性；
（四）利润损失险
火灾保险
火灾保险火灾保险（FireInsurance），简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。
目录火灾保险的特点火灾保险是一种传统的保险业务，于其他保险业务相比，有如下独立的特征，无法用其他保险险种替代。
保险标的存在于陆地，相对静止。
保险标的存放地址不得随意变动，变动则影响保险合同效力。
可保风险非常广泛，包括各种自然灾害和多种意外事故。
存在多种附加险，如附加利润损失保险和附加盗窃风险保险等，覆盖了大部分可保风险。
火灾保险的适用范围从保险业务来源角度看，火灾保险是适用范围最广泛的一种保险业务，各种企业、团体及机关单位均可以投保团体火灾保险；所有的城乡居民家庭和个人均可投保家庭财产保险。
就保险标的范围而言，火灾保险的可保财产包括：房屋及其他建筑物和附属装修设备；各种机器设备，工具、仪器及生产用具；管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品和特种储备商品；以及各种生活消费资料等。
对于某些市场价格变化大、保险金额难以确定、风险较特别的财产物资，如古物、艺术品等，则需要经过特别约定的程序才能承保。
火灾保险的保险责任火灾保险承保的保险责任通常包括：1.火灾及相关危险；2.各种自然灾害；3.有关意外事故；4.施救费用。
保险人在经营火灾保险时，亦有如下除外不保风险：1.战争、军事行动或暴力行为、政治恐怖活动；2.核子污染；3.被保险人的故意行为；4.各种间接损失；5.因保险标的本身缺陷、保管不善而致的损失，以及变质、霉烂、受潮及自然磨损等。
火灾保险的费率火灾保险的保险费率，通常以每千元保额为计算单位，费率的表达形式为千分率。
在火灾保险的经营实践中，基于保险标的存放在固定处所，其费率的确定通常需要综合考虑如下因素：1.建筑结构及建筑等级；2.占用性质；3.承保风险的种类及多寡；4.地理位置；5.投保人的防灾设备及防灾措施。
火灾保险一-PPT课件
三、火灾保险的费率与保险期间
火灾保险费率由以下因素决定： 1、用途 2、构造 3、防护 4、位置
第二节 企业财产保险
一、企业财产保险的承保范围 二、企业财产保险的责任范围 三、企业财产保险的保险费 四、企业财产保险的保险金额 五、被保险人在企业财产保险过程中 应尽的义务
一、企业财产保险的承保范围
二、火灾保险的责任范围
1、在我国，构成火灾的条件
●有燃烧现象，即有光、有热、有火焰； ●由于偶然和意外事件发生的燃烧； ●燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势。
2、火灾保险的责任范围
我国火灾保险的责任范围包括： ●基本险的保险责任为火灾、爆炸、雷 击和空中运行物坠落。 ●综合险在基本险的基础上另加12种风 险。 ●合理的施救费用。
1、可保财产：是投保人可以直接向保险人投 保的财产。 按企业财产项目类别反映，分为房屋、建筑 物及附属装修设备；机器及附属设备；作 为商品或资产存放在固定地点的交通运输 工具；工具、仪器及其他生产工具；通信 设备和器材；管理用具及低值易耗品；原 材料、半成品、在产品、产成品或库存商 品、特种储备商品；建造中的房屋、建筑 物和建筑材料；账外或已摊销的财产等九 类。
二、保险责任范围
1、我国企业财产保险采用基本险条款和 综合险条款。 2、责任免除。 3、附加责任。
保险条款责任范围
●财产保险基本险条款承保的基本责任有四 项：火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他 空中运行物体坠落。
●财产保险综合险条款采取一揽子保险责任 的承保方式，除了承保财产保险基本险条款 的四项基本责任外，还承保12种风险：洪水、 暴雨、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、 冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突 然塌陷。
2、特保财产:是保险双方当事人必须特别约 定后才能在保险单中载明承保的财产。
火灾事故保险是什么
火灾事故保险是什么一、火灾事故保险的基本概念火灾事故保险是指保险公司根据保险合同对被保险人在房屋遭受火灾损失时所产生的经济损失承担一定的赔偿责任。
该保险种类主要适用于个人住宅、商业建筑、工业厂房等财产。
火灾事故保险的保险责任包括财产损失、修复和重建费用、替代性住房费用等。
被保险人可以通过向保险公司购买火灾事故保险来获得保障，以规避因火灾造成的巨大财产损失。
二、火灾事故保险的保险责任1. 财产损失火灾事故保险在被火灾烧毁或严重损坏的房屋、建筑物、家庭用品等财产受到毁灭性损失时，保险公司将根据保险合同规定的保险金额对被保险人进行赔偿。
被保险人应当提供必要的索赔材料，包括火灾发生地点、时间、原因、损失情况等证明材料，以便保险公司对索赔进行核实和赔偿。
2. 修复和重建费用在火灾事故发生后，被保险人需要进行房屋修复和重建。
火灾事故保险可以对此类费用进行赔偿，以保障被保险人的生活和资产安全。
这项保险责任可以减轻被保险人因火灾造成的经济压力，帮助被保险人顺利恢复损失。
3. 替代性住房费用火灾发生后，受灾民众需要暂时搬离住所。
火灾事故保险可以对被保险人在火灾期间租房、住宾馆、酒店等产生的费用进行赔偿，以帮助被保险人在灾后保障基本生活，顺利度过火灾的影响期。
三、火灾事故保险的投保须知1. 投保对象火灾事故保险适用于房屋所有人、产权单位、使用单位以及其他与房屋有直接经济利益关系的个人或单位。
被保险人可以根据自身房产情况选择购买适合的火灾事故保险产品。
2. 保险金额被保险人在购买火灾事故保险时，应根据房屋的实际价值和重建成本等因素确定合适的保险金额。
保险金额过低会导致保险赔偿不足，保险金额过高则会增加保险费用和投保成本。
被保险人需要谨慎选择合适的保险金额，以保障自身的财产安全。
3. 保险合同被保险人在购买火灾事故保险时，应认真阅读保险合同条款，了解保险责任、免赔额、保险费用、理赔流程等重要内容。
在签订保险合同前，被保险人还应咨询专业的保险代理人或保险公司工作人员，详细了解保险产品的各项条款和条件。
火灾保险知识普及
• 火灾保险简介 • 火灾保险的种类与特点 • 如何选择与购买火灾保险 • 火灾保险的理赔流程 • 火灾保险的风险管理与防范 • 案例分析
01
火灾保险简介
火灾保险的定义
火灾保险
是指以存放在固定场所并处于相对静 止状态的财产物资作为保险标的的一 种保险。
保险人
在保险期间因雷击、暴风、暴雨、洪 水等自然灾ห้องสมุดไป่ตู้和火灾原因造成保险标 的的损失，以及相关的施救费用，由 保险人按照约定赔偿。
火灾保险可以促使企业和个人更加重 视风险管理，采取有效的预防措施降 低火灾风险，提高整体社会的风险防 范意识。
维护社会稳定
火灾保险在应对自然灾害和意外事故 中发挥着重要作用，能够及时为受灾 企业和个人提供经济补偿，减轻社会 负担，维护社会稳定。
02
火灾保险的种类与特点
家财火灾保险
01
02
03
定义
详细描述
某企业为了保障员工生命财产安全，购买了团体火灾保险。在一次工厂火灾事故中，该 企业及时启动应急预案，组织员工疏散撤离，并迅速向保险公司报案。保险公司为企业
提供了全面的风险保障，帮助企业渡过了难关。
某公共场所公众责任保险案例
总结词
公共场所公众责任保险案例
详细描述
某公共场所如商场、电影院等，为了规避因 火灾等意外事故造成的公众伤害风险，购买 了公众责任保险。一旦发生意外事故，保险 公司将承担相应的经济赔偿责任，帮助公共
保障范围
出口信用保险通常包括买方违约、政治风险、战争和恐怖主义等风 险保障。
特点
出口信用保险具有支持出口贸易、促进国际经济合作、降低出口风 险等特点，能够为出口商提供全面的风险保障。
第五章火灾保险(1)
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第五章火灾保险(1)
四、综合险的保险责任与除外责任： （一） 综合险保险责任： 由于下列原因造成保险标的的损失，保险人依照本条款约定
负责赔偿： （1）火灾、爆炸； （2）雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹
灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉； （3）飞行物体及其他空中运行物体坠落。
（涉外业务）财产险与一切险：
如果发生本保险责任范围内的损失，本公司选择下列方式赔
偿：
1、按受损财产的价值赔偿；
2、赔付受损财产基本恢复原状的修理、修复费用；
3、修理、恢复受损财产，使之达到与同类财产基本一致 的状况。
受损财产的赔偿按损失当时的市价计算。市价低于保险金额
时，赔偿按市价计算；市价高于保险金额时，赔偿按保险金
险金额应相应减少，被保险人需恢复保险金额时，应补交 保险费，由保险人出具批单批注。
4. 重复保险：指投保人以同一标的同一保险利益同时向两家
或以上的保险公司投保同一危险，其总保额超过该财产的 保险价值的保险。
根据保险赔偿原则，各承保公司以按比例分摊损失的方式
承担各应负的赔偿责任，其总赔偿金额以该财产的实际损 失金额为限。
（3）核反应、核子幅射和放射性污染。
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第五章火灾保险(1)
（4）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；
（5）地震所造成的一切损失；
（6）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的 的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、 烘焙所造成的损失；
（7）堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚，由于暴风、 暴雨造成的损失；
金融保险-第5章火灾保险 精品
（一） 美国
的 火灾 保险
2、火险承保的保险标的 3、火灾保险的被保险人 4、承保风险与不保风险 5、承保的损失及赔偿方式
6、火险的费率与保险期间
4、火灾保险的承保风险与不保风险
责任范 围包括
①火灾
②雷击
③从受承保火灾威胁的处所 搬迁财物而造成的损失
除上述风险事故外，被保险人可以批注的方式加 保其他风险事故，譬如飓风、地震、冰雹、爆炸 暴动、物体坠落、故意破坏、玻璃破损等等。
第五章 火灾保险
第一节
火灾保险概述
第二节
企业财产保险
第三节 企业财产相关保险与附加险
第四节
家庭财产保险
第五节
盗窃保险
• 第一节、火灾保险概述
的概念一、火险
减少了损失理算上的麻烦 减少了条款解释的困难
是指以存放在固定场所，处于相对静 止状态的财产物资为保险标的，在遭 受保险事故损失时，由保险人承担保 险财产经济赔偿责任的财产保险。
火灾
雷击
爆炸
飞行物体和空中运行物体的坠落
被保险人拥有财产所有权的自用的供电、 供水、供气设备因保险事故遭受破坏。
• 2、 财产保险综合险
该保险也是团体火灾保险的主要险种之一
它在适用范围、保险对象、保险金额的 确定和保险赔偿处理等内容上,与财产保 险基本险相同，两者的区别只是保险责
任较财产保险基本险有所扩展。
（3）火灾保险的保险期间
保险期间是指保单起讫时间，在此期间由保单承保 风险造成的承保损失由保险人负赔偿与给付责任。
起始日的 生效时间
到期日的 止效时间
（二）印度的火灾保险 1、火灾保险合同的定义
2、火险合同的特点（详细介绍） 3、关于“火”及“由火引起的损毁” 4、投保火险的手续 5、火灾保险的种类 6、火灾保险单的转让 7、火灾保险的索赔
第五章火灾保险
保险费的高低取决于三个因素：保险金额、保险费率和保 险期限
22要因素有：
（1）投保险种：基本险、综合险（财产险或财产一 切险）、附加险及免赔额的高低；
（2） 房屋的建筑结构：钢骨结构、砖石结构、木 结构等；
（5）地震所造成的一切损失；
（6）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的 的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、 烘焙所造成的损失；
（7）堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚，由于暴风、 暴雨造成的损失；
（8）由于行政行为或执法行为所致的损失。 （9） 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
被保险人只有在投保了财产保险的条件下才能投保利润损失 险，只有在被保险财产遭受保险事故造成损失并获得保险人 赔偿
含义：
利润损失保险承保由于火灾和自然灾害或意外事故造成被保 险人保险财产损失，在保险财产从受损到恢复至营业前状况 这一段时期内，因停产、停业或营业受到影响，被保险人遭 受的利润损失和受灾后营业中断期间所需开支的必要费用等 间接经济损失。
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四、标准火灾保险单的引言
出现在保单首页或次页，是对保险单内容的概括，要求被保 险人审核保险单特别是明细表是否符合其要求，并说明只有 支付保险费后，本保险单才正式生效。
现行涉外业务的保险单：
1、请阅读本保单及所附明细表并且确认它们符合您的投保 要求
2、本保险单内容主要包括明细表、责任范围、除外责任、 赔偿处理、被保险人义务、总则、特别条款等。本保险单 还包括投保申请书及其附件，以及本公司今后以批单方式 增加的内容。
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第五章-火灾保险(1)
(2)除外责任
①战争.含敌人攻击、敌人入侵、本国海陆空军的 对抗行动、叛乱、谋反、革命、内战、篡权等，凡由 于战争引起的火灾，保险人均不负责；
②内政当局的命令，按内政当局的命令焚毁的财物 不在承保之内，但内政当局为防止火灾蔓延所采取的 破坏行动则在承保之内，而所防止的火灾，必须不是 由除外不保风险所引起的；
第五章-火灾保险(1)
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第五章-火灾保险(1)
第一节 火灾保险导论
一、火灾保险的定义 二、火灾保险的责任范围 三、火灾保险的费率与保 险期间 四、外国火灾保险介绍
第五章-火灾保险(1)
一、定义
火灾保险是保险人与投保人经合同约 定，投保人向保险人交付保险费，保 险人对于所承保的房屋建筑物及其他 装修设备，或屋内存放的财物等标的， 在保险期间因火灾、雷击或所承保的 其他危险事故发生所致的财产损毁或 灭失，在保险金额限度内予以补偿或 予以恢复原状的一种财产保险。
第五章-火灾保险(1)
2.保险人对于被保险人 的特别损失承担的责任
在我国的财产保险基本险条款和财产保险综合险条款 中，保险人对于被保险人的因为上述16种风险导致的下 列特别损失也承担赔偿责任:
①被保险人拥有财产所有权的自有的供电、供水、供 气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以 致造成保险标的的直接损失；
一是按日计收，即实际投保天数计算保费。它以应 交保费乘以退保天数占全年的比例计算退保保费，然 后以实交年保费扣除退保保费，即得应交保费。
第五章-火灾保险(1)
四、企业财产保险的保险金额 与赔款计算
(一)固定资产的保险金额与赔款计算 (二)流动资产的保险金额与赔款计算 (三)已经摊销或不列入帐面的财产的保 险金额与赔款计算 (四)保险财产损失发生后的施救、保护、 整理费用支出的计算 (五)保险财产损失发生后的残值的处理
第五章-火灾保险共89页
11、用道德的示范来造就一个人，显然比用法律来约束他更有价值。—— 希腊
12、法律是无私的，对谁都一视同仁。在每件来自上，她都不徇私情。—— 托马斯
13、公正的法律限制不了好的自由，因为好人不会去做法律不允许的事 情。——弗劳德
14、法律是为了保护无辜而制定的。——爱略特 15、像房子一样，法律和法律都是相互依存的。——伯克
16、业余生活要有意义，不要越轨。——华盛顿 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生而读，莫为读而生。——布尔沃
END
火灾保险赔偿赔偿标准
火灾保险赔偿赔偿标准火灾是一种常见的灾害，对人们的生命财产造成了严重的威胁。
因此，火灾保险成为了人们重要的保障方式之一。
在火灾发生后，保险公司将根据保险合同的约定对被保险人进行赔偿。
那么，火灾保险的赔偿标准是怎样的呢？接下来，我们将详细介绍火灾保险的赔偿标准。
首先，火灾保险的赔偿范围包括房屋、财产以及人身伤害等。
对于房屋损失，保险公司将根据被保险人所购买的保险金额进行赔偿，通常包括房屋的修复费用、重建费用以及租房补偿费用等。
对于财产损失，被保险人可以获得被毁坏财产的实际价值或者全新替换价值的赔偿。
而对于人身伤害，保险公司将支付医疗费用、误工费用以及伤残赔偿金等。
其次，火灾保险的赔偿标准还包括火灾发生后的相关费用。
例如，被保险人因火灾而需要搬迁的费用、临时住宿的费用以及清理火灾现场的费用等，这些都可以得到保险公司的赔偿。
此外，如果火灾导致了第三方的损失，比如邻居的房屋受到了影响，保险公司也会对此进行赔偿。
最后，需要注意的是，火灾保险的赔偿标准还受到一些限制。
比如，保险公司可能会对火灾发生的时间、地点、原因等进行调查，确保火灾事件符合保险合同的约定。
同时，保险公司也会根据被保险人购买的保险金额以及保险合同中的免赔额进行赔偿计算。
总的来说，火灾保险的赔偿标准是相当丰富的，涵盖了房屋、财产、人身伤害以及相关费用等多个方面。
被保险人在购买火灾保险时，应该仔细阅读保险合同，了解清楚保险公司的赔偿标准，以便在火灾发生后能够及时获得应有的赔偿。
同时，也应该加强火灾预防意识，尽量减少火灾发生的可能，保障自己和他人的生命财产安全。
总之，火灾保险的赔偿标准是非常重要的，对于被保险人来说，了解清楚保险合同中的赔偿条款，是非常必要的。
希望本文能够对大家有所帮助，让大家更加理解火灾保险的赔偿标准。
火灾保险与理赔
用。
评估火灾风险等级
03
根据建筑物的用途、地理位置、周边环境等因素，评估火灾风
险等级，制定相应的预防措施。
火灾风险的预防措施
制定应急预案
制定详细的火灾应急预案，包括疏散路线、灭火 流程等，并进行演练。
定期维护消防设施
对消防设施进行定期维护和保养，确保其正常运 转。
培训员工和居民
对建筑物内的员工和居民进行消防安全培训，提 高他们的火灾预防意识和自救能力。
准备充分
在申请理赔前，投保人应准备好相关证明材料，如财产损失证明、 人身伤亡证明等，以便保险公司快速处理理赔申请。
防止诈骗
注意核实信息
投保人在申请理赔时应仔细核对 相关信息，如事故发生时间、地 点、原因等，以确保信息的真实
性和准确性，防止诈骗行为。
保护个人信息
投保人在申请理赔时应保护好自己 的个人信息，如身份证号、银行卡 号等，避免被不法分子利用。
02
提供个性化附加服务，如紧急救 援、安全培训等，提升客户体验 。
绿色保险的兴起
针对环保建筑和绿色技术的特殊保险产品，鼓励可持续建筑 的发展。
强调环保和社会责任，引导企业采取更加环保的风险管理措 施。
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未来火灾保险的发展趋势
科技在火灾保险中的应用
物联网技术
通过物联网设备实时监测火灾风险，提高预防和响应速度。
大数据分析
利用大数据分析火灾风险因素，为保险定价和风险评估提供依据 。
人工智能
AI在理赔处理中的应用，如自动化定损和快速理赔，提高理赔效 率。
定制化保险产品的出现
01
根据客户需求定制保险条款和费 率，满足不同风险承受能力的客 户需求。
火灾保险为您的财产提供火灾损失的保障
火灾保险为您的财产提供火灾损失的保障在日常生活中，火灾是一种常见的意外事件，可能发生在任何时候、任何地点，给财产带来不可估量的损失。
为了有效地减少这种风险，火灾保险应运而生，为您的财产提供了火灾损失的保障。
火灾保险是一种重要的产险种类，旨在保障 insured 财产遭受火灾等灾害造成的损失。
一旦 insured 财产被火灾破坏，保险公司将承担相应的赔偿责任，以帮助 insured 赔偿损失、修复财产，恢复正常生产和生活秩序。
火灾保险通常包括建筑物火灾保险和家庭财产火灾保险两大类。
建筑物火灾保险主要保障房屋、商铺等建筑物在火灾中受损失的情况，包括房屋结构、建筑材料、固定设备等的损失；而家庭财产火灾保险主要针对家庭内的财产，如家具、电器、衣物等在火灾中遭受损坏的情况提供保障。
火灾保险的保险金额、投保范围、赔偿条件等都需根据 insured 的实际需求和财产情况进行保险合同的约定。
insured 可根据自身情况选择合适的保险产品，并根据保险合同的约定缴纳保费，以获得保险公司在火灾发生时提供的保障和赔偿。
在购买火灾保险时， insured 需要注意以下几点：首先，了解保险合同的具体内容，包括保险金额、保险责任、免赔额等信息；其次，选择有资质、信誉良好的保险公司投保，确保在火灾发生时能够获得及时有效的赔偿；再次，及时更新保险合同，保持 insured 财产的保障水平与价值相适应。
总的来说，火灾保险是一种重要的财产保险形式，能够为 insured在火灾发生时提供必要的保障和赔偿，减少财产损失带来的影响。
insured 在日常生活中购买火灾保险，并根据保险合同的约定支付保费，能够有效地保护自身财产，维护家庭和企业的财务安全和稳定。
希望insured 在选择火灾保险时慎重考虑，选择适合自己的保险产品，确保在意外事件发生时能够得到应有的保障和帮助。
火灾保险为您的财产提供火灾损失的保障
火灾保险为您的财产提供火灾损失的保障火灾是一种常见的自然灾害，它可能给人们的生命和财产造成巨大的损失。
在这种情况下，一份火灾保险政策可以为您的财产提供重要的保障。
本文将介绍火灾保险的基本概念、作用和好处。
在生活中，火灾往往是一种无法预测的灾害。
无论是家庭住宅还是商业单位，都可能因火灾而蒙受损失。
为了应对这种风险，人们可以购买火灾保险。
火灾保险是一种财产保险，旨在覆盖因火灾而造成的财产损失。
一旦发生火灾，保险公司将负责赔偿被保险人的损失，包括修复或重建房屋、替换损坏的家具和设备等。
火灾保险的作用不仅在于为被保险人提供经济资助，还在于帮助其重新开始生活和工作。
火灾往往会造成家庭财产的严重破坏，如果没有保险的支持，被保险人可能面临经济危机。
而有了火灾保险，被保险人可以及时获得资金支持，迅速恢复房屋和生活设施，从而缓解损失带来的压力。
购买火灾保险的好处不仅在于为财产提供保障，还在于保障个人和家人的安全。
在火灾发生时，被保险人可以通过保险赔偿重建家园，避免因经济原因而无法重建的困境。
同时，火灾保险还可以覆盖因火灾而导致的租住费用、生活费用等，帮助被保险人在灾后恢复正常的生活秩序。
综上所述，火灾保险是一种重要的财产保险形式，可以为您的财产提供全面的火灾损失保障。
购买火灾保险不仅可以帮助您避免财产损失带来的经济风险，还可以保障您和家人的生活安全。
因此，建议您考虑购买火灾保险，以应对可能发生的火灾风险，为自己的财产和安全提供有力保障。
感谢您阅读本篇文章，希望对您有所帮助。
如果您有任何疑问或需进一步了解火灾保险，欢迎咨询保险公司或专业保险顾问。
祝您生活愉快，财产安全！。
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不保财产的内容
土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经 收割或收割后尚未入库的农作物 货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资 料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产 违章建筑、危险建筑、非法占用的财产 在运输过程中的物资 领取执照并正常运行的机动车 牲畜、禽类和其他饲养动物 保险人根据保险业务风险管理的需要声明不予承保的 财产
从保险业务来源角度看，火灾保险是适用范围最广泛的一 种保险业务。
➢ 各种企业及机关单位均可以投保企业财产保险；城乡居民家 庭和个人均可投保家庭财产保险。
就保险标的范围而言，火灾保险的可保财产包括：房屋及 其他建筑物和附属装修设备；各种机器设备，工具、仪器 及生产用具；管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、 在产品、产成品或库存商品和特种储备商品；以及各种生 活消费资料等。
3.3 火灾保险的费率
决定火灾保险费率的因素：
用途(Occupancy)：建筑物的使用目的，又称占用性质； 构造(Construction)：房屋的建筑结构，主要指建筑物 的材料及建筑物大小和形式； 防护(Protection)：包括消防设备和人员的培训； 位置(Location)：建筑物的地点和周围环境，建筑物因 四周环境有被燃烧的可能性大，则引起火灾的可能性 就大。 另外，时间也是影响火灾费率的因素，如我国北方的 冬季就比夏季遭受火灾的可能性大。
（2）费用损失
❖ 施救费用，被保险人在保险标的遭受保险事故时，负有 采取合理措施避免或减轻损失到最低限度的责任，从而 进行各种施救工作支出的费用。
❖ 救助费用，船舶或货物遭遇海上危险事故时，对自愿救 助的第三者的求助行为，使保险标的避免或减少损失所 支付的酬金。
❖ 特别费用，为了证明损失索赔成立而支付的费用，如检 验费用、查勘费用、海损理算师费等。
比重（％） 25.51 4.02 0.78 15.47 0.25 0.13 1.37 1.21 0.54 1.74 74.45 27.76 2.27 36.73 1.11 3.98 2.60 100.00
比重(％) 100.00 15.74 3.04 60.60 0.98 0.61 5.37 4.73 2.13 6.79 100.00 61.00 7.49 19.15 2.82 4.28 5.23 -
入 保
索 赔
必 要
查 勘
索 赔
出 险
整 理
损 余
实 际
保 险
施 救
处 理
处 理
纠 纷
险 业
请 求
措 施
检 验
单 证
情 况
保 护
物 资
损 失
责 任
费 用
疑 难
务
减
受
明
案
的 处 理
轻
损
确
件
损
财
赔
失
产
偿
范
围
2.2 财产损失保险的赔偿
赔偿处理程序： 受理被保险人的索赔——现场查勘——责任审核——损失
核定——赔款计算——支付赔款
（一）可保财产
投保人可以直接向保险人投保的财产。分三类：
–按所有权的关系分类 –用会计科目反映 –按企业财产项目类别反映
（二）特保财产
保险双方当事人必须特别约定后才能在保险单中载明 承保的财产。分两类：
–不增加费率、也不需加贴保险特约条款的特保财产 –需增加费率或需加贴保险特约条款的特保财产
（三）不保财产
企业财产保险不予以承保的财产。
按所有权的关系分类
以被保险人对于保险标的应具备的保险利益为条 件，分为三种:
➢ 属于被保险人所有或与其他人共有而由被保险人 负责的财产；
➢ 由被保险人经营管理或替他人保管的财产； ➢ 具有其他法律上承认的与被保险人有经济利害关
系的财产。
这是我国目前企业财产保险条款的分类。
❖ 额外费用，指运输工具在海上遭遇海难后，在中途港或 避难港卸货、存包、重装及续运货物所产生的费用。
（3）间接损失
❖ 间接损失：由财产的直接损失而引起的后续损失。 ❖ 大多数财产保险都不承保间接损失。 ❖ 如：出租给他人的房屋受损，丧失的租金收入。
2.1 财产损失保险的运行概述
展业
承保
防灾防损 再保险
推定全损
❖ 推定全损，指保险标的尚未达到全部灭失状态，但是完全灭失将 是不可避免的，或者修复该标的或运送货物到原定目的地的费用 将达到或超过获救后的价值。
❖ 如：船舶失踪；船舶受损后不能修复或修复费用超过该船价值。
❖ “当一个人将一先令掉进深水里，尽管他可 以通过一些昂贵手段将其找回，但通常我 们说他已永远失去这一先令。”
❖ 如果发生了推定全损，被保险人可以要求 保险人按部分损失赔偿，也可要求按全部 损失赔偿。若按照全部损失，被保险人要 办理委付手续。
协议全损
❖ 协议全损 某些情况下，保险标的遭受的损失既不是实际全损，
又没有达到推定全损的要求，但基于维持保险人与被 保险人之间的业务因素考虑，双方一致认为，如以全 损为基础进行赔偿，更有利于对保险合同规定的理解， 这种全部损失称为协议全损。
财产保险一般采取第一危险赔偿方式处理赔案。但在 某些业务中亦交互使用。
四、企业财产保险
4.1 企业财产保险的承保范围 4.2 企业财产保险的保险责任 4.3 企业财产保险的保险费率 4.4 企业财产保险保险金额与赔款计算 4.5 被保险人在企业财产保险中应尽的义务 4.6 营业中断保险
4.1 企业财产保险的承保范围
火灾保险，指以存放在固定场所并处于相对静止 状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险 财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财 产保险，又称普通财产保险。 火灾保险的特点：
➢火灾保险的保险标的只能是存放在固定场所并处于相对 静止状态下的各种财产物资。
➢火灾保险承保财产的地址不得随意变动。 ➢火灾保险的保险标的十分繁杂。
1.1 财产保险的概念
❖ 财产保险有广义与狭义之分：
➢ 广义财产保险，是人身保险之外一切保险业务的统称。 ➢狭义财产保险，也称为财产损失保险（有形财产保
险），专指以财产物资为保险标的的各种保险业务。
❖ 财产损失保险主要有以下特点：
1）保险标的是有形财产； 2）投保人、被保险人高度一致； 3）业务经营十分复杂； 4）防灾防损特别重要。
家庭财产保险中，保险金额需要分为房屋及其附 属设施、家用电器、其他家庭用品等项确定。
➢ 家庭财产保险的保险金额，一般由投保人自己确定 ，通常以千元为计算单位。
3.6 火灾保险的赔偿
发生火灾保险赔案时，需要注意下列事项： 1. 对固定资产分项计赔，每项固定资产仅适用于自身的
赔偿限额； 2. 注意扣除残值和免赔额； 3. 企业火灾保险一般采用比例赔偿方式处理赔案，家庭
➢ 对于某些市场价格变化大、保险金额难以确定、风险较特别 的财产物资，如古物、艺术品等，则需要经过特别约定的程 序才能承保。
3.2 火灾保险的保险责任
火灾保险承保的保险责任包括：
1.火灾及相关危险； 2.各种自然灾害； 3.有关意外事故； 4.施救费用。
火灾保险责任免除包括：
1.战争、军事行动或暴力行为、政治恐怖活动； 2.核子污染； 3.被保险人的故意行为； 4.各种间接损失； 5.因保险标的本身缺陷、保管不善而致的损失，以及变 质、霉烂、受潮及自然磨损等。
3.4 火灾保险的保险期间
我国火灾保险的保险期间均为保险合同生效 之日的 0 时起至保险期满日的24时止。
3.5 火灾保险的保险金额
企业财产保险为固定资产与流动资产两大类：
➢ 固定资产保险金额，可以按照账面原值确定，也可 以按照重置价值确定，还可以依据公估行或评估机 构评估后的价值确定；
➢ 流动资产的保险金额，可以按照最近账面12个月的 平均余额确定，也可以由被保险人自行确定。
用会计科目反映
固定资产 流动资产 专项资产 投资资产 帐外资产
按企业财产项目类别反映
房屋、建筑物及附属装修设备 机器及附属设备 作为商品或资产存放在固定地点的交通运输工具 工具、仪器及生产工具 通信设备和器材 管理用具及低值易耗品 原材料、半成品、在制品、产成品或库存商品、特种 储备商品 建造中的房屋、建筑物和建筑材料 帐外或已摊销的财产
理赔
核保
签单
宣 传 保 险 推 销 保
审 核 投 保 人
审 核 投 保 标 的
审 核 投 保 金 额
缮 制 保 险 单
复 核 签 单
收 保 费 出 收 据
单 证 验 收
防 灾 防 损 检 查
单
原 防保 灾险 防人 损分 建出 议保
险 业 务
索赔
现场查勘
责任审核
再
保
险
人提采接提调施处核审核妥赔理
分出取受供查救理算定定善偿赔
1.2 财产损失保险的分类
火灾保险——企业财产保险基本险、
企业财产保险综合险、
家庭财产保险
财产 运输保险——货物运输保险、机动车辆保险、来自损失船舶保险、航空保险
保险 工程保险——建筑工程保险、安装工程保险、
科技工程保险
农业保险——种植业保险、养殖业保险
项目 一、财产保险公司 1.企业财产保险 2.家庭财产保险 2.机动车辆及其第三者责任险 3.建安工程及责任保险 4.农业保险 5.货物运输保险 6.责任保险 7.信用保证保险 8.其它财产保险 二、人寿保险公司 1.传统人寿保险 2.投资连接保险 3.分红保险 4.万能寿险 5.健康保险 6.意外伤害保险 三、合 计
不增加费率、也不需加贴保险特约条款 的特保财产
①金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古