Z银行公司授信风险识别研究------以G公司为例
XX银行授信业务重要风险点及防范措施
XX银行授信业务重要风险点及防范措施在金融领域，授信业务是银行的核心业务之一，它不仅可以帮助企业获得资金支持，还可以为银行带来利润。
然而，随之而来的风险也是不可忽视的。
本文将就XX银行授信业务中的重要风险点以及相应的防范措施进行探讨。
一、市场风险市场风险是指由于市场突发事件引起的资产价格波动而导致的风险。
在授信业务中，市场风险主要体现在利率风险、汇率风险和股市波动等方面。
为了降低市场风险，XX银行可以通过严格的风险管理系统来监控市场变化，及时调整投资组合，降低损失。
二、信用风险信用风险是指因债务人无法按时履行合约义务而导致的损失。
在授信业务中，信用风险是最主要的风险之一。
为了减少信用风险，XX银行可以通过严格的风险评估和准入机制，对借款人进行充分背景调查和信用评级，确保风险可控。
三、操作风险操作风险是指因内部失误、系统故障或员工不当行为而导致的风险。
在授信业务中，操作风险可能带来巨大损失。
为了避免操作风险，XX银行可以加强内部控制和监管，建立完善的合规和风险管理机制，提高员工的风险意识和操作技能。
四、流动性风险流动性风险是指因资产无法及时变现而导致的损失。
在授信业务中，流动性风险可能会影响银行的资金链条。
为了规避流动性风险，XX银行可以建立健全的流动性管理体系，保持足够的流动性资产储备，提高应对紧急情况的能力。
五、法律风险法律风险是指因法律法规变化或诉讼纠纷而导致的风险。
在授信业务中，法律风险可能会给银行带来不可预测的损失。
为了规避法律风险，XX银行可以加强法律风险的监测和评估，定期进行合规审查，确保业务操作符合法律法规要求。
综上所述，XX银行授信业务的风险点主要包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险和法律风险。
为了有效防范这些风险，XX银行可以通过严格的风险管理和内部控制措施，建立完善的风险管理体系，提高风险意识和应对能力，确保授信业务的平稳运行和可持续发展。
我国商业银行信用风险的识别与评价研究
总结：
我国商业银行在信用风险的识别与评价方面已经取得了一定的进展，但是还 需要进一步完善和提升。通过建立多元化的评价指标体系、完善评级方法和模型 以及加强内部控制和风险管理文化建设等措施，我国商业银行可以更好地应对信 用风险挑战，保障业务稳健发展。
参考内容
随着全球金融市场的不断发展，商业银行面临的信用风险环境越来越复杂。 信用风险评价是商业银行风险管理的重要组成部分，有助于识别、评估和控制信 用风险。本次演示旨在探讨我国商业银行信用风险评价的应用研究，以期为提高 商业银行的信用风险管理水平提供参考。
2、构建评价指标体系
根据具体的业务场景和实际情况，构建合理的评价指标体系是进行评价的关 键。在构建评价指标体系时，应注意指标的全面性和代表性，同时避免冗余和相 关性的影响。
3、确定权重系数
在多指标综合评价中，各指标的权重系数对评价结果有很大影响。因此，需 要采用合适的方法确定各指标的权重系数。常用的方法包括主观赋权法和客观赋 权法，可以根据实际情况进行选择。
2、定量评价方法定量评价方法主要通过数学模型和统计方法对信用风险进 行量化和评价。我国商业银行在信用风险评价中，广泛应用了如Logit模型、神 经网络等现代统计方法，提高了信用风险评价的准确性和效率。
三、我国商业银行需要构建完善的信用风险评价 体系。该体系应包含定性和定量两个方面的评价指标，同时还需要考虑不同行业、 不同地区以及不同借款人之间的差异。
1、加强内部控制商业银行应建立健全内部控制机制，确保信用风险评价的 准确性和公正性。例如，建立内部审批流程、风险管理制度以及内部审计制度等， 以防止舞弊和不当行为的发生。
2、风险管理文化建设商业银行应积极培育风险管理文化，提高全员风险管 理意识。通过培训、宣传等方式，使员工充分认识到风险管理的重要性，并主动 参与到风险管理活动中来。
内部控制案例分析——以G公司为例
内部控制案例分析——以G公司为例内部控制案例分析——以G公司为例引言：内部控制是一种管理机制，用于帮助企业有效管理和保护资产，确保财务报告的准确性和可靠性。
它对企业的经营风险、财务风险以及合规风险进行识别、评估和管理。
本文通过以G公司为例，对其内部控制进行案例分析，以探讨内部控制的重要性、现存问题以及改进建议，旨在为其他企业提供有益的借鉴和启示。
一、G公司内部控制概述G公司是一家大型制造业企业，主要生产和销售消费品。
为了规范经营行为，保护企业资产，G公司建立了一套完整的内部控制制度，并通过内部审计部门进行监督和检查。
G公司内部控制流程主要包括风险识别、风险评估、内控目标设立、内控措施制定、内控执行和内部监督。
二、现存问题分析1. 风险识别和风险评估不完善G公司在风险识别和风险评估方面存在一定的不足。
首先，G公司没有建立全面的风险识别机制，导致某些风险无法及时识别和管理。
其次，G公司的风险评估缺乏深度，只是简单地对风险进行定性评估，没有进行量化分析，难以准确估计潜在风险的严重程度。
2. 内控目标设立不具体G公司的内控目标制定不够具体，存在模糊性。
对于每个内部控制目标，没有设定明确的指标和标准，缺乏可操作性。
这导致了内控执行的难度，使内控的效果无法得到有效的量化和评估。
3. 内控措施制定不完备G公司在内控措施制定方面存在一些不完备的问题。
首先，部分员工对内部控制制度的具体内容不熟悉，缺乏培训和引导，导致内控措施的执行效果有限。
其次，G公司在内部控制制度制定时未考虑到新技术的应用和信息系统的改进，导致内部控制措施与实际操作存在脱节。
4. 内控执行和内部监督不到位G公司的内控执行和内部监督存在一定的不到位问题。
内控执行方面，一些员工对内部控制制度敷衍了事，导致内控制度的执行效果不理想。
内部监督方面，G公司内部审计部门的人力和资源相对不足，无法对全面的内部控制情况进行监督和检查。
三、改进建议1. 加强风险识别和风险评估G公司应建立完善的风险识别机制和风险评估体系，在业务的各个环节中充分识别和评估潜在的风险。
XX银行授信业务重要风险点及防范措施
XX银行授信业务重要风险点及防范措施授信业务重要风险点及防范措施一、贷前尽职调查环节风险点1：对客户资料真实性核查不严风险描述：银行工作人员对客户所提交的办理融资的基础资料核查不严，仅取得资料复印件，未与原件核对一致。
风险表现：此风险点给客户基础资料造假留下空间，使银行在未掌握客户真实情况及实际风险的情况下，为不具备贷款条件或者还款能力的借款人办理融资，并给债权债务关系带来法律上的瑕疵，给借款人、担保人恶意逃债留下空间。
业内良好做法：一是双人核实企业提交的贷款资料，所有复印资料须与原件核对一致，并加盖“与原件核对一致”骑缝章。
二是双人开展客户访谈，核查客户答复是否与贷款资料内容一致。
三是双人开展现场调查，查看企业实际经营情况是否与贷款资料以及客户访谈内容一致。
最低防控要求：贷前调查执行双人调查制度，参加调查的两个客户经理要在调查报告上签字，确认所调查的内容的真实性。
风险点2：对客户真实意愿核查不严风险描述：客户非基于本人意愿提出融资需求，而是委托第三方向银行融资，假借满足融资条件的他人名义套取融资；或担保人非基于本人意愿为借款人提供担保，所签订的担保协议未表达真实担保意愿。
风险表现：此风险点会造成银行信贷资金被骗取风险，以及抵押物无法处置、保证人脱保等风险。
业内良好做法：一是严格坚持见客谈话制度，认真核实借款人身份资料。
二是银行可设立专门的签约室，要求当事人本人携带身份证件至签约室，采取录音、录像等手段当面见证当事人签署信贷合同和协议。
三是对于代理签署合同的，须审核签字人有权代为签订合同的《授权委托书》原件，并关注授权委托书的有效性、委托期限、授权范围与权限等，授权委托书应作为法律要件予以留档。
最低防控要求：严格坚持见客谈话制度，现场核实抵押人、保证人的担保意愿，银行工作人员现场见证合同的签署过程。
风险点3：对贸易背景真实性核查不严风险描述：银行工作人员对贸易背景真实性审核不严，导致客户虚构贸易背景套取银行融资。
商业银行企业授信的风险控制研究
关键 词 ： 商业 银 行 ；企 业 授 信 ；风 险控 制
近几 年 ，国家宏观经济形势和宏观政策复杂多变，给很多企业尤其 是中小企业带来许多经 营风险 ，而正是这些企业的经 营风 险大大提高 了 商业银行授信业务 的风 险系数 。２ ０ ０ ８ 年 ，国家 出台了４万亿投 资计划 和 十大产业振兴规划 ， 通过财政 和货币政策的极端宽松 ，强力拉动经济迅 速止跌回升。商业银行受到 国家宏观调控政策的引导和鼓舞 ，较为积极 的发放 贷款 ， 促 进了经济快速增长 。但是 ，很快使 经济增 长陷入亢奋状 态 ，出现了经济过热的征兆。于是 ，从 ２ ０ １ ０ 年 下半年 开始实施 紧缩 性 宏观调控政策 ，尤其是 ２ ０ １ ２ 年 以来 ，经济增 长加速 下行 ，经 济形势 也 急转直下 ，不少企业经济遇到 困难 ，银行贷款风险开始加大 。经济形 势 的剧烈变化 ，宏观调控 政策 的不断转型 ，由此引起银行信贷风险 不断加 大 ，进而越来越引起银行业 内的重视 ，也引起理论界研究的关注。 Ａ商业银行经营及企 业授信风 险现状分析 Ａ商业银行作为我国四大国有商 业银行之 一 ，随着多年来 的发展和 经营 ，Ａ商业银行市场竞争力不断提升 ， 成 为我国金融体系 的重 要组成 部分 ，并具有 非 常 深远 的市 场影 响 力。Ａ 商业 银行 目前 在全 国拥 有 ２ ０ ０ ０ ０ 多个分支机构 ，覆盖全 国各个城市和 地区 ，为全世 界 ３亿 多客户 提供便利和优质 的金融服务 。截止 到 ２ ０ １ ３ 年， Ａ商 业银行 总资产 达到 １ ４ ．５ ６ 亿元 ，较 ２ ０ １ ２ 年增长 ９ ．９ ％， 各项存款达到 １ １ ．８ １ 亿元 ，Ａ商 业银行净 利润 达到 １ ６ ６ ２ ．１ １亿 元 ，负债 总规 模 为 ９ ．８ ％ ，１ １ ．８ ６ ％， 不 良贷款率 １ ．２ ２ ％。 Ａ商业银行企业授信风险控制主要以贷前管理 和贷后 控制为 主。当 商业银行 向企业发放贷款之后 ，Ａ商业银行便对企业 的贷 款用 途进行全 程管理 ，做好贷款 的质量根据 、评估 管理 等工作 ，并定期 进行 授信结果 阶段评估 ，针对企业贷款使用过程 中的重大不利 事项 、息 回收 以及违 约 等问题 ，Ａ商业银行 将会 采取及 时 而有效 的措施 对企 业进 行约束 和控 制 ，防止银行 自 身遭受较大经济损失。
XX银行授信业务风险识别与防护
XX银行授信业务风险识别与防护1. 引言本文档旨在探讨XX银行在授信业务中面临的风险，并提供相应的识别和防护措施。
通过识别潜在的风险因素，银行可以采取适当的措施来降低风险，保护自身利益。
2. 授信业务风险识别在进行授信业务时，XX银行可能面临以下风险：2.1 信用风险信用风险是指借款人无法按时偿还贷款本金和利息的风险。
为了识别信用风险，银行可以采取以下措施：- 进行借款人的信用评估，包括检查借款人的信用报告和还款记录。
- 确定借款人的偿还能力，包括评估其收入来源和财务状况。
- 与其他金融机构进行信息共享，以获取更全面的借款人信用信息。
2.2 市场风险市场风险是指由市场波动引起的资产价值下降的风险。
为了识别市场风险，银行可以采取以下措施：- 定期监测市场情况，包括股市、外汇市场和利率市场的波动。
- 对授信业务中涉及的资产进行风险评估，了解其市场价值波动的可能性和影响程度。
- 制定应对不同市场情况下的应急计划。
2.3 操作风险操作风险是指由内部失误、技术故障或欺诈行为引起的损失风险。
为了识别操作风险，银行可以采取以下措施：- 设立有效的内部控制制度，包括明确职责和权限、制定操作流程和审批程序等。
- 进行员工培训，提高员工对操作风险的认识和防范意识。
- 建立监测和报告机制，及时发现和处理操作风险事件。
3. 授信业务风险防护为了有效防范授信业务风险，XX银行可以采取以下措施：3.1 建立风险管理框架银行应建立完善的风险管理框架，包括设立风险管理部门、明确风险管理职责和流程、制定风险管理政策和指导方针等。
这将有助于银行对授信业务风险进行全面管理和监控。
3.2 加强内部控制银行应加强内部控制，确保授信业务的规范运作。
这包括设立审批制度、建立风险评估模型、制定风险限额和审批权限等。
通过严格的内部控制，可以有效地减少操作风险和信用风险的发生。
3.3 多样化风险分散银行应在授信业务中采取多样化的风险分散策略，避免集中过多的风险在某一特定业务或客户上。
授信业务风险识别调研报告
授信业务风险识别调研报告授信业务风险识别调研报告一、调研目的在授信业务中，如何准确、及时识别风险是银行风险管理的核心问题。
本次调研旨在了解目前授信业务风险识别的方法和存在的问题，为进一步改善授信风险管理提供参考。
二、调研方法1. 文献调研：查阅相关法规、研究报告、案例等文献，了解行业发展和监管要求；2. 问卷调查：向各大商业银行、信用社等金融机构发放问卷，了解他们在授信业务中采用的风险识别方法；3. 专家访谈：与风险管理专家进行访谈，探讨授信业务风险识别的前沿方法。
三、调研结果1. 市场需求：随着金融市场的不断发展，风险识别需求越来越迫切。
各类金融机构对授信业务风险识别的精确度和效率要求越来越高。
2. 风险识别方法：目前主要采用的风险识别方法包括传统的定性和定量方法、基于统计模型的风险评估方法、以及机器学习和人工智能等新技术方法。
3. 风险指标体系：有效的风险指标体系是准确识别风险的关键。
常用的风险指标包括财务指标（如资产负债表、利润表）、经营指标（如盈利能力、偿债能力）和市场指标（如行业风险、经济环境）等。
4. 风险评估模型：为了提高风险识别的准确性和效率，许多金融机构采用了风险评估模型，通过建立多维度、多要素的评估模型，对客户的信用风险进行评估和预测。
5. 技术应用：新兴技术如大数据、人工智能等在风险识别中的应用日益广泛，通过分析大量的数据和模式，提高了风险识别的准确性和效率，并降低了人工的参与度。
四、存在问题1. 数据质量问题：风险识别的准确性和可靠性直接依赖于所使用的数据质量。
因此，数据采集、整理和清洗等环节需要加强，确保数据的完整性和准确性。
2. 技术应用风险：虽然新兴技术在风险识别中应用广泛，但也存在技术运用不当、模型参数设置不合理等问题，需要专业人士进行监控和评估。
3. 多维度风险评估难度较大：不同领域、不同行业的风险评估指标和模型千差万别，如何将其整合成一个完整的多维度风险评估模型仍然是一个挑战。
银行授信风险管理研究
银行授信风险管理研究一、引言在金融发展的过程中，银行业是其中一个不可或缺的组成部分。
随着金融市场的不断扩大和深化，银行面临着越来越多的授信风险。
因此，银行授信风险管理成为了一个重要的议题，吸引了越来越多的关注。
二、银行授信风险概述银行授信风险是指银行在授信过程中，由于借款人的不良行为或市场环境等因素所产生的风险。
银行授信风险的主要表现为借款人无法按照合同规定履行还款义务、抵押品价值下降以及市场风险等。
三、银行授信风险管理的重要性银行授信风险管理的重要性主要体现在以下几个方面：1. 风险可以转移或者分散。
银行在授信过程中，可以选择通过担保或者保险等方式，将授信风险分摊给其他机构或者个人，从而减少自身的风险承担。
2. 风险可以降低。
通过加强对借款人的评估和监管，以及风险分散，在银行授信风险管理过程中，可以降低风险的发生概率。
3. 风险可以控制。
银行通过科学的风险管理体系，能够及时发现和处理风险，从而控制损失的大小。
因此，银行授信风险管理对于银行的安全经营和持续发展非常重要。
四、银行授信风险管理的方法银行授信风险管理的方法可分为以下两种：1. 传统风险管理方法传统风险管理方法主要包括借款人授信前的尽职调查、审核和贷审委员会的审批、担保物的审查以及后期的监控，主要的优点在于理论上可行，具备普适性，并且具备稳定性。
但是传统方法可能存在信息不对称问题，审核不严格等缺陷。
2. 风险管理的现代方法当前的风险管理方法也随着技术和金融市场的发展不断地更新。
现代风险管理方法主要包括：（1）风险模型：通过各种金融和统计模型，评估授信风险，降低银行风险。
（2）反欺诈：通过人工智能等技术手段，预测和发现欺诈行为。
（3）模拟和应激分析：通过数据分析和模拟，以及应激分析的方法，发现潜在的风险并及时应对。
（4）分散化和抵消化：通过投资组合的方法，降低单一风险，并通过衍生品等方式降低市场风险。
五、风险管理中的问题和解决方案在银行授信风险管理的过程中，可能存在以下问题：1. 信息不对称：银行评估借款人在评估和审核的过程中，可能因为信息不完整或不准确而导致风险。
商业银行对公授信风险管理探究
商业银行对公授信风险管理探究摘要：授信业务是商业银行业务的重要组成部分。
随着社会发展，商业银行对公授信业务容易受到多种复杂因素的影响而增加风险。
如全面风险管理水平不高、客户经理风险意识薄弱、对公授信业务的流程不科学、风险预警系统不完善、对公授信业务的考核机制不健全等问题均会对商业银行对公授信业务的顺利进行产生消极影响，进而降低商业银行竞争力。
由于对公授信业务对于提高商业银行盈利水平、促进商业银行业务发展具有重要的意义。
因此，商业银行需要深入探究风险产生的原因，构建完善的风险防范制度，做好对公授信业务风险防范工作，提升对公授信业务水平。
除此之外，商业银行需要注重开展对公授信风险防范总结工作，创新发挥对公授信风险防范路径，强化对公授信业务风险防范效果。
同时，商业银行需要积极地吸收与借鉴其他商业银行以及国外同业对公授信风险管理经验，根据自身情况构建对公授信风险管理体系。
本文首先分析了与商业银行对公授信风险管理相关的理论，其次研究了商业银行对公授信风险管理存在的问题，最后探究了优化商业银行对公授信风险管理体系的方法，希望为商业银行进行对公授信风险防范提供一定的思路，进而保证商业银行有序开展对公授信风险管理工作。
关键词：对公授信；商业银行；风险管理引言商业银行开展的对公授信业务主要是为工商企业客户提供融资支持。
随着互联网金融平台的快速发展，商业银行对公授信业务风险发生几率越来越大，使得其盈利性和安全性受到较大冲击。
目前商业银行对公授信业务的利润贡献约占整体利润水平的50%，但呈现逐步下降趋势。
当前，商业银行需要注重增强对公授信风险管理能力，避免自身陷入艰难的发展境地。
为此，商业银行需要高度重视对公授信风险管理工作，以此提升自身发展竞争力。
1商业银行对公授信风险管理的相关理论1.1商业银行对公授信业务流程商业银行对公授信业务主要指的是商业银行按照相关流程审核客户资料，对客户展开实地调查研究，达到全面了解客户情况的目的，最终根据客户资信状况给予其对应的授信额度。
商誉减值的审计风险识别与防范——以G公司为例
据东方财富网Choice 数据显示，2018年至今，我国共完成并购重组事件47375笔，占股票并购重组事件总数的58.5%。
随着并购重组的持续升温，并购过程中形成的商誉规模也呈井喷式增长。
过高的商誉给上市公司带来了巨额商誉减值风险，2019年减值损失超过10亿元的上市公司就有30多家，创下历史新高。
商誉大额减值不断造成企业业绩亏损、市值表现不振等现象。
在此背景下，研究审计师对商誉存在的审计风险及时识别与防范非常有必要。
一、G 公司及其对S 公司的收购（一）G 公司简介G 公司是一家1997年在揭阳市注册成立，并于2001年上市的化工行业公司，国内市场占有率达到50%，成为国内乃至国际上氨基塑料类材料生产规模和销售量最大的企业。
S 公司创建于2005年，是国内较早进入互联网数据中心运营领域的企业，主营业务包括互联网数据中心（IDC）、云计算、内容分发网络（CDN）等，拥有丰富的资源和经验，行业口碑较好。
2021年3月，G 公司作为新证券法首例突破60万元顶格处罚的财务造假处罚案例再次被大众熟知。
选择G 公司作为研究案例有以下两个原因：首先，G 公司作为生产氨基复合材料行业的龙头公司，有一定的市场地位，具备研究价值；其次，其商誉减值金额巨大，也曾引发大众关注，在研究商誉减值问题上有一定的代表性。
（二）收购过程介绍早在2015年G 公司就提出收购S 公司的想法，主要原因是公司管理层看好互联网行业的发展；最终在2016年1月18日全面实现了S 公司的收购目标。
S 公司账面可辨认净资产公允价值1.38亿元，加上经专业机构评估的其他价值，最终以12亿元的交易价格作为购买日的合并成本，从而形成了10.62亿元的商誉。
具体过程见表1。
商誉减值的审计风险识别与防范———以G 公司为例谢亚楠，李亚琴（扬州大学商学院，江苏扬州225127）摘要：近年来，上市公司巨额商誉及其减值已成为资本市场监管部门关注的重点领域，同时也是会计师事务所防范审计风险不容忽视之处。
集团企业授信风险识别和防范研究
集团企业授信风险识别和防范研究【摘要】本文旨在研究集团企业授信风险识别和防范策略，通过对授信风险的特点进行分析，探讨识别模型及防范策略，并结合实践案例进行深入分析。
本文将重点讨论集团企业授信风险管理的关键成功因素，并提出相应的防范策略建议。
在将介绍研究背景、研究目的和研究意义，引出研究的重要性。
在将总结防范策略的建议，并展望未来的研究方向。
通过本文的研究，有望为集团企业授信风险管理提供实用性建议，促进风险防范意识的提升，并为企业的风险管理提供参考依据。
【关键词】集团企业授信风险、风险识别、风险防范、风险管理、授信风险模型、实践案例分析、成功因素、防范策略、建议、研究展望、结论总结。
1. 引言1.1 研究背景集团企业授信风险是指金融机构向集团企业授信过程中可能面临的各种可能造成损失的风险。
随着经济全球化和金融市场的不断发展，集团企业授信风险的复杂度和难度也在不断增加。
在金融危机爆发之后，各国金融监管部门对集团企业授信风险的关注度也在不断提高。
研究背景之中，集团企业授信风险识别和防范已成为金融机构和学术界关注的热点问题。
授信过程中存在的信息不对称、集团企业复杂的组织结构、多元化经营模式、潜在的内部控制问题等因素，给集团企业授信风险的识别和防范带来了挑战。
深入研究集团企业授信风险的特点和规律，探讨有效的识别和防范措施，对金融机构有效管理风险、维护金融市场稳定和保护金融消费者利益具有重要意义。
在这一背景下，对集团企业授信风险识别和防范进行深入研究，有助于提升金融机构的风险管理水平，降低授信风险带来的潜在损失，促进金融市场的健康发展。
本研究旨在对集团企业授信风险进行全面、系统的分析和研究，为金融机构在授信活动中更加有效地识别和防范风险提供理论支撑和实践指导。
1.2 研究目的本研究的目的是通过对集团企业授信风险进行深入分析和探讨，旨在揭示集团企业授信风险的特点和规律，构建有效的风险识别模型，提出切实可行的风险防范策略，总结成功的管理实践案例，探讨关键的成功因素，进一步为银行等金融机构在集团企业授信风险管理方面提供参考和借鉴，从而提高金融机构对集团企业授信风险的识别能力和防范水平，减少不良贷款风险，保障金融市场的稳定和健康发展。
商业银行信贷风险识别与控制策略探讨
现代营销中旬刊2024.02贷款是商业银行的一项重要业务，其收益及损失无法确定，易产生信贷风险。
有很多因素均会影响信贷业务，使贷款不能及时收回，形成不良资产，影响了商业银行的效益。
商业银行经营中面临着较多的风险，信贷风险就是常见的风险之一，具有较强的危害性。
要想减少这种风险的产生及其带来的损失，银行需要重视信贷风险管理，有效地识别风险，及时采取控制措施，促进信贷业务的健康发展，提升商业银行的竞争力。
一、商业银行信贷风险的概念和特点（一）概念信贷风险就是在信贷业务中因为各种因素影响，使实际收益结果和预期不符，导致信贷资金不能依据投放时的约定收回款项。
从信贷业务角度来说，商业银行基于让渡资金在特定时间段内的使用权，让借款人能够筹集资金，并且商业银行能够获得利息，然而预期目标能否达成具有不确定性，可能无法达成预期利息，甚至存在无法收回本金的问题，带来信贷风险。
其形成是一个逐步发展的过程，从最初萌芽，到不断累积，最终发生风险。
（二）特点首先，客观性。
信贷活动必然存在风险，风险是客观存在的。
其次，隐蔽性。
有时信贷风险已经产生，然而损失无法及时体现，会被表象掩盖。
再次，扩散性。
如果发生信贷风险，会给银行带来不同程度的损失，除了会限制自身发展之外，还会引发连锁反应。
最后，可控性。
虽然信贷风险无法避免，还是可以控制的，商业银行可构建相关制度机制，采取合理的方法，对于信贷风险实施全过程管理。
在信贷活动前预测信贷风险，过程中加强防范，事后采取有效措施进行解决。
二、商业银行信贷风险管理理论——信息不对称理论在经济活动中，信息不对称就是不同类型人员了解的相关信息不同，而掌握信息量更多的一方更有利，掌握信息数量较少的一方较为被动。
该理论提出各种市场成员获取信息方面的不同，主要体现在几个方面，如及时性、获取方式、全面性等，导致交易方获得的利益不同，掌握更多信息的一方会获得更高的效益。
信息不对称是影响市场的重要因素，其可能造成一些问题：首先，道德风险。
银行授信案例分析报告范文
银行授信案例分析报告范文一、案例背景本案例涉及一家位于华东地区的中型企业，主要从事电子产品的制造与销售。
该企业成立于2010年，经过多年的发展，已在行业内建立了良好的声誉。
随着公司业务的扩展，企业需要更多的流动资金来支持其日常运营和市场拓展。
因此，向银行申请了一笔授信额度，以满足其资金需求。
二、授信申请企业于2023年3月向银行提交了授信申请，申请的授信额度为5000万元。
企业提交了包括财务报表、税务报告、资产负债表、利润表等相关文件，以证明其财务状况和还款能力。
三、授信评估银行对企业的财务状况、经营状况、市场前景等进行了全面的评估。
评估内容主要包括：1. 财务状况分析：评估企业的资产负债率、流动比率、速动比率等关键财务指标，确保企业具备良好的偿债能力。
2. 经营状况评估：分析企业的市场定位、产品竞争力、管理团队以及上下游供应链的稳定性。
3. 市场前景预测：结合行业发展趋势和企业自身的发展战略，预测企业未来的盈利能力和市场潜力。
4. 风险评估：识别企业可能面临的市场风险、信用风险、操作风险等，并评估其对企业经营的影响。
四、授信决策经过综合评估，银行认为该企业具备良好的还款能力和市场前景，决定批准其授信申请。
授信额度为5000万元，授信期限为两年，利率按照银行同期贷款基准利率上浮10%。
五、风险控制措施为了降低授信风险，银行采取了以下措施：1. 担保要求：要求企业提供相应的抵押物或担保人，以确保贷款的安全。
2. 资金用途监管：要求企业将授信资金专项用于企业的日常运营和市场拓展，不得挪作他用。
3. 定期报告：要求企业定期向银行提交财务报表和经营状况报告，以便银行及时了解企业的经营状况。
4. 提前还款条款：在授信协议中设置提前还款条款，允许企业在资金充裕时提前还款，减少利息支出。
六、结论综上所述，银行在综合考虑企业的财务状况、经营状况和市场前景后，决定批准其授信申请。
同时，通过采取有效的风险控制措施，确保了授信资金的安全和合理使用。
Z银行公司授信风险识别研究------以G公司为例
中图分类号：xxx 密级：公开学科分类号：xxx 论文编号：xxx硕士学位论文（专业学位）Z银行公司授信风险识别研究------以G公司为例作者姓名：学科专业：工商管理指导教师：培养院系：MBA学院二〇一七年月日Z bank company credit risk identification research -- take Gcompany as an exampleCandidate：Supervisor：School of MBAShandong University of Finance and Economics中图分类号：C93 密级：公开学科分类号：630.40论文编号：37_125100_2015162166_LW硕士学位论文Z银行公司授信风险识别研究------以G公司为例作者姓名：申请学位级别：管理学硕士指导教师姓名：职称：教授学科专业：工商管理研究方向：企业管理学习时间：自2015年9月1日起至2017年6月30日止学位授予单位：山东财经大学学位授予日期：2017年6月山东财经大学学位论文独创性声明本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行研究工作及取得的研究成果。
尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得山东财经大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。
与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。
学位论文作者签名：日期：年月日山东财经大学学位论文使用授权声明本人完全同意山东财经大学有权使用本学位论文（包括但不限于其印刷版和电子版），使用方式包括但不限于：保留学位论文，按规定向国家有关部门（机构）送交学位论文，以学术交流为目的赠送和交换学位论文，允许学位论文被查阅、借阅和复印，将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，采用影印、缩印或其他复制手段保存学位论文。
商业银行信贷风险识别技术浅析
商业银行信贷风险识别技术浅析不良贷款的形成原因是多种多样的，也是不断变化的，不同时期不良贷款的主要形成原因有所不同。
国有商业银行企业化改革以前，不良贷款的主要成因在于政府干预、以贷谋私、绕规模放贷和越权放贷等。
随着审贷分离等新的信贷制度的实施，这些问题逐渐演变为次要问题，风险识别技术逐渐成为制约信贷资产质量的瓶颈。
本文以业内已经公开披露的问题贷款作为分析范例，力图通过对风险识别技术缺陷的剖析，探讨如何建立健康的信贷理念，提升信贷风险预警与控制水平。
一、信贷风险识别技术缺陷剖析（一）门第观念严重，沉醉于大企业及上市公司的光环效应误区之一：能从多家银行同时获得信贷支持的肯定是好客户。
当然，前提需是风头正劲的大企业、大项目、大行业等“高端客户”，如此一来，本是基于规避风险因素考虑的“择优发放”，演变成了“跟风发放”。
探究认识根源，不外乎两点：一是大客户头上往往不乏眩目的光环甚至地方政府的支持，行业优势或地方优势突出，贷款担保容易落实；二是各家银行都看好的项目肯定是好，别人能放我们也能放，市场风云瞬息万变，只要眼下无需为收息收贷发愁，将来就不必担心放贷责任会追究到自己头上。
至于不良后果，则主要体现在两个方面：一是贷款过度集中，银行的生存直接依附于大客户的兴衰，银行命运反被客户主宰！从客户角度而言，因为获取贷款相对容易，超常投资、盲目扩张、冒险经营的情况屡见不鲜，银行在“垒大户”的同时，也在不断积聚着自身风险。
二是对大客户的资信审核和贷后监管相对“宽松”，基本上是特事特办，一路绿灯，究其原因：或是因为面对大客户底气不足，唯恐侍奉不周；或是因为面对大客户麻痹大意，自认为可以高枕无忧。
孰不知，以上种种，均会无一例外地埋下风险隐患。
误区之二：上市公司筹资能力强，贷款还款有后路。
在资本市场尚不发达的中国，能够通过证券监管机构的层层审查而上市募集资金的股份公司，无疑是人们眼中的“明星”企业。
确实，一次性募集资金动辄几个亿甚至十几个亿，怎会不令银行为之心动？于是，为了争夺客户资源和市场份额，有的银行便“自然而然”地放松了对上市公司的信用状况和投资项目深入调查，贷后管理亦是走马观花。
商业银行中小企业授信风险防范问题研究
商业银行中小企业授信风险防范问题研究摘要：本文通过对商业银行中小企业授信风险的现状进行分析，针对其存在的问题，分别从贷前调查、贷中分析、贷后管理入手，提出如何防范商业银行关于中小企业授信风险的解决方案，并结合具体案例进行说明。
关键词：商业银行中小企业授信风险防范0前言改革开放以来，在计划经济向市场经济的转轨过程中，涌现出大量中小企业，它们普遍存在经营风险大，企业管理者素质偏低等问题；而在商业银行方面，由于内部管理制度不合理，缺乏风险意识，发放贷款存在盲目性，导致授信资产损失案例比比皆是，例如：1、企业过度经营、银行过度授信2、企业盲目扩大投资破产，银行贷款“三查”不力损失3、政府安排放贷，银行催收不力这些案例，不仅给商业银行经营带来巨大的损失，同时也延缓了我国金融体制改革的顺利实施，值得我们思考和借鉴。
如何控制授信风险，保证商业银行授信业务远离坏账风险，避免资产损失，提高盈利能力，是现代商业银行经营管理的核心内容和永恒课题。
本文以商业银行对中小企业的授信为研究对象，首先对授信风险控制体系的发展历程、现状进行分析，总结其存在的问题，然后结合央行对授信风险控制改进的政策思路以及《新巴塞尔协议》对银行风险控制的要求，以Z银行对某工贸进出口有限责任公司等中小企业授信为具体案例，说明了商业银行在对中小企业授信中如何控制风险。
1 商业银行中小企业授信现状及问题分析1.1 授信业务概述授信，是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动的信用向第三方保证的行为。
央行为控制商业银行授信风险，出台了一系列指导性文件，例如1999年颁布的《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》、2004年正式颁布的《商业银行授信工作尽职指引》等等。
这一系列文件归纳起来，主要的就是“统一授信，审贷分离，分级审批，权责分明”这一我国金融业授信体制改革建设的基本内容。
简而言之，其核心要求就是将“统一授信”作为核心，将“审贷分离”作为前提，将“分级授权”作为基础，将“权责分明”作为保障，并以此四点作为我国商业银行风险控制改革的原则，确保国内商业银行的授信风险控制体系更好的在我国这样一个金融业分业经营，分业管理的模式下良好运行。
授信风险案例
授信风险案例在金融领域，授信风险是指金融机构在向借款人发放贷款或信用额度时，由于借款人可能无法按时足额偿还贷款本息或使用信用额度而面临的损失风险。
授信风险案例是金融机构在日常业务中面临的一种常见挑战，下面将通过一个真实案例来探讨授信风险的具体表现和应对措施。
某银行在向某家企业发放贷款时，对企业的经营状况和财务状况进行了充分的调查和评估，认为该企业具有一定的偿债能力和发展潜力，因此决定向该企业授信1000万元。
然而，在贷款发放后不久，由于市场环境变化和企业经营不善，该企业陷入了经营困境，无法按时偿还贷款本息。
银行面临着可能出现的损失，这就是一起典型的授信风险案例。
授信风险的表现可以主要体现在以下几个方面，首先是信用风险，即借款人无法按时足额偿还贷款本息的风险；其次是市场风险，即市场环境的变化导致借款人经营状况恶化，无法按时偿还贷款；最后是操作风险，即金融机构自身管理不善或操作失误导致的风险。
以上案例中的企业陷入经营困境，主要是由于市场环境变化和企业经营不善导致的，这既是市场风险的表现，也是信用风险的具体体现。
面对授信风险，金融机构需要采取一系列的应对措施来降低风险和化解风险。
首先，加强风险管理，建立科学的风险评估模型，对借款人的信用状况和还款能力进行全面评估，确保贷款发放的合理性和安全性；其次，加强监管和内控，建立完善的内部管理制度和风险管理体系，及时发现和解决潜在风险；最后，加强信贷管理，对贷款项目进行精准定价和分类管理，确保贷款项目的风险可控。
在以上案例中，银行需要及时与企业进行沟通，了解企业的经营状况和未来发展计划，寻求双方共同解决的办法，例如调整还款计划、提供贷款延期等，以减少可能的损失。
同时，银行也需要对自身的风险管理和内控机制进行审视和改进，以避免类似的授信风险再次发生。
总之，授信风险是金融机构在日常业务中不可避免的挑战，金融机构需要通过加强风险管理和内部控制，建立科学的风险评估模型，加强信贷管理等措施，来降低授信风险的发生概率，确保金融机构的安全稳健经营。
集团企业授信风险识别和防范研究
集团企业授信风险识别和防范研究随着经济全球化的进一步发展，集团企业的规模逐渐扩大，业务范围越来越广泛，其中的授信风险也逐渐增加。
为了避免银行业务发生风险，银行需要开展集团企业授信风险识别和防范工作。
一、集团企业授信风险的特点1.业务复杂：集团企业通常是由多个公司和子公司组成的复杂企业群体，业务结构复杂。
2.融资结构复杂：集团企业的融资结构通常采用集中式融资方式，授信关系错综复杂、企业之间的融资关系交叉复杂。
3.风险外溢：当集团企业中的某个子公司出现风险时，很容易会引起整个企业的风险外溢。
二、集团企业授信风险的分类1.授信违约风险：指银行的贷款或授信业务存在违约的风险，违约可能是由于组织结构、经营能力、市场竞争力等原因导致。
2.关联交易风险：指集团企业因内部关联交易而导致的风险，如关联方占用资金、虚报交易、关联贷款等。
3.信用风险：指集团企业可能受到的信用评级下降、信用担保方破产等风险。
4.操作风险：指集团企业在运营过程中可能因失误、疏忽、失误或其他意外事件导致的风险。
三、集团企业授信风险的防范措施1.强化集团企业的风险管理：整个集团企业应该强化风险管理制度，并建立完善的风险管理组织架构。
2.完善内部控制制度：各子公司应该建立内部控制机制，对业务流程、财务管理等进行规范。
3.加强信息披露和透明度：集团企业应该主动公布关联方交易等信息，提高企业透明度。
4.加强对集团企业的监管：银行应该加强对集团企业的客户管理，完善授信审批流程，建立复杂授信业务的风险管理制度。
5.加强风险意识教育：银行应该加强员工的风险意识教育，提高员工授信业务的风险识别和防范能力。
在集团企业授信业务中，银行应该充分了解客户的业务、管理结构和财务状况，通过风险识别和防范措施，有效降低授信风险，并确保银行的资产安全。
关于商业银行集团关联企业授信风险的实证研究的开题报告
关于商业银行集团关联企业授信风险的实证研究的开题报告一、选题背景和意义商业银行是金融机构的代表，其主要业务之一是授信业务。
由于商业银行是一个巨大的金融体系，这意味着它们与其关联企业之间的财务状况存在着一定的联系，比如可能具有共同的所有人、股东，或者彼此之间有债权债务关系等等，这对银行授信业务产生了一定的影响。
在授信业务方面，银行风险管理的关键之一是识别和管理相关风险，尤其是与集团关联企业授信风险。
然而，在研究和实践方面，商业银行集团关联企业授信风险的评估和管理一直是一个复杂的问题。
尤其是在当前的高度竞争和风险敏感的金融市场环境下，如何合理评估集团关联企业授信风险，加强风险管理，成为了商业银行需要着重探讨的问题。
因此，本研究旨在探究商业银行集团关联企业授信风险的评估与管理，以便更好地预防和控制风险，增强银行的业务安全性、经营效益和社会责任。
二、研究内容和方法本研究将采用实证研究方法，探究商业银行集团关联企业授信风险的实证研究。
具体内容和方法如下：1、研究框架和理论构建。
本研究将以银行集团授信风险的相关理论、国内外授信风险管理实践以及相关研究成果为基础，建立一个完整的理论框架，以便更好地展开实证研究。
2、案例分析。
本研究将选取国内某一大型商业银行作为研究对象，对其集团关联企业授信风险进行深入分析。
通过对该银行业务模式、授信风险管理制度、风险管理流程等方面进行调查，筛选出具有代表性的案例，深入分析包括集团关联方的财务报表和业务关系以及银行授信业务的详情。
3、数据分析与建模。
通过特定的统计方法和数据建模技术，本研究将会对银行集团关联企业授信风险的实际情况进行分析和建模，以便更好地发现该领域的问题和解决方案。
三、预期成果1、发现商业银行集团关联企业授信风险评估和管理存在的问题，提出合理的解决方案。
2、深入研究商业银行集团关联企业授信风险的评估和管理体系，补充和完善该领域理论和实践研究成果。
3、提升商业银行对集团关联企业授信风险的防范和应对能力，加强银行运营智能化水平，尤其是风险管理智能化水平。
授信业务风险识别案例分析
授信业务风险识别案例分析摘要：授信业务作为商业银行的核心业务之一，其风险识别及控制能力对于银行的运营和盈利能力具有重要影响。
本文通过案例分析的方式，探讨了授信业务中的风险识别及应对措施，为银行及相关从业者提供参考和借鉴。
**1. 引言**授信业务是商业银行的重要业务之一，也是银行实现利润的重要来源。
然而，由于授信业务的特点以及外部环境的不稳定性，授信业务面临着较高的风险。
因此，如何准确识别和控制授信业务风险成为银行管理者亟待解决的问题。
本文旨在通过案例分析的方式，深入探讨授信业务风险识别的重要性，并提出相应的解决方案。
**2. 案例背景**某商业银行的授信业务部门在一次大规模授信时遇到了一起风险事件。
该银行面临的授信业务风险主要包括：借款人的信用风险、行业风险以及宏观经济环境和政策风险等。
在这次授信中，该银行未能准确评估借款人的信用状况，导致授信资金损失巨大。
**3. 风险识别分析**在这次案例中，授信业务风险的主要原因是对借款人的信用状况评估不准确。
借款人的信用状况是授信业务风险中最重要的因素之一，它直接影响着借款人是否能按时还款。
**3.1 环境风险识别**环境风险是指宏观经济环境和政策对授信业务的影响。
在这次案例中，银行没有充分考虑到经济周期的波动以及行业政策的调整对借款人经营状况的影响，导致未来收益预测不准确。
**3.2 信用风险识别**信用风险是指借款人不能按时还款或无力还款的风险。
在这次案例中，银行在评估借款人信用状况时没有采取有效的调查手段，仅凭借借款人提供的资料进行评估，导致评估结果不准确。
**4. 应对措施**针对上述分析中提出的问题，为提高授信业务风险识别能力，我们可以采取以下措施：**4.1 加强对借款人的调查**。
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中图分类号：xxx 密级：公开学科分类号：xxx 论文编号：xxx硕士学位论文（专业学位）Z银行公司授信风险识别研究------以G公司为例作者姓名：学科专业：工商管理指导教师：培养院系：MBA学院二〇一七年月日Z bank company credit risk identification research -- take Gcompany as an exampleCandidate：Supervisor：School of MBAShandong University of Finance and Economics中图分类号：C93 密级：公开学科分类号：630.40论文编号：37_125100_2015162166_LW硕士学位论文Z银行公司授信风险识别研究------以G公司为例作者姓名：申请学位级别：管理学硕士指导教师姓名：职称：教授学科专业：工商管理研究方向：企业管理学习时间：自2015年9月1日起至2017年6月30日止学位授予单位：山东财经大学学位授予日期：2017年6月山东财经大学学位论文独创性声明本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行研究工作及取得的研究成果。
尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得山东财经大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。
与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。
学位论文作者签名：日期：年月日山东财经大学学位论文使用授权声明本人完全同意山东财经大学有权使用本学位论文（包括但不限于其印刷版和电子版），使用方式包括但不限于：保留学位论文，按规定向国家有关部门（机构）送交学位论文，以学术交流为目的赠送和交换学位论文，允许学位论文被查阅、借阅和复印，将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，采用影印、缩印或其他复制手段保存学位论文。
保密学位论文在解密后的使用授权同上。
学位论文作者签名：日期：年月日指导教师签名：日期：年月日摘要我国中小企业数量众多，它们在国民经济发展中发挥着越来越重要的作用，特别是在促进技术研究创新、优化经济发展环境、提供更多的就业岗位、以及提升居民收入水平等方面都起到了非常重要的作用。
近年来随着中小企业迅速成长它们也遇到了诸多的困难，其中融资难现象尤为突出。
与此同时，伴随利率市场化、多层次金融市场体系的建立完善、互联网金融的崛起，对商业银行传统经营模式带来了冲击和挑战。
随着形势的变化，商业银行逐步摒弃传统的大户的经营模式，幵始大力拓展中小企业信贷业务，它将成为当前商业银行一项重要的业务领域。
在中小企业业务快速发展的同时，如何做好中小企业的风险防控工作成为一项绕不开的课题。
Z银行根据本行的信贷政策以及现有的中小企业授信风险管理评估指标体系，对G陶瓷材料有限公司授信业务的风险进行了全面的评估，评估工作从以下八个方面开展，一是公司经营管理和治理水平情况，二是主要财务指标情况，三是企业及自然人股东资信情况，四是行业发展趋势情况，五是管理风险分析，六是市场风险分析，七授信用途及还款来源情况，八是授信担保情况等。
通过上述八个方面的评估，得出G 陶瓷材料有限公司经营状况良好、违约风险较低的结论，故同意给予该公司万元授信，由该公司自有的厂房作抵押担保，并追加法定代表人个人连带责任担保。
授信审批后，Z银行按照本行的放款操作流程向G陶瓷材料有限公司发放了5000 万元一年期流动资金贷款。
但在贷款到期后，因为企业经营周期出现困难导致贷款逾期。
尽管经过Z 银行多次催收，G陶瓷材料有限公司在贷款逾期后1个月内还清了贷款本息，但对Z 银行的经营带来一系列负面影响。
经过对本笔授信业务的分析，发现Z银行在对G陶瓷材料有限公司的授信风险管理过程中存在以下问题：一是授信风险审查技术存在缺陷。
对G陶瓷材料有限公司存在的财务异常、关联交易、过度授信等风险未能识别；二是贷后管理较为松懈，没能及时地反馈企业经营变化，对G陶瓷材料有限公司的下游市场发生变化以及公司的经营成本大幅上升问题未及时进行预警，导致企业的资金周转出现问题并危及到企业的正常经营。
通过Z银行对G陶瓷材料有限公司授信风险分析，找到Z银行内部管理上的缺陷和不足，并有针对性的提出授信优化策略。
关键词：Z银行；授信风险；风险意识；G陶瓷材料有限公司AbstractA large number of small and medium-sized enterprises of our country，they play an increasinGy important role in the development of national economy，especially in promoting technology innovation，optimize the environment for economic development，provide more jobs，and improve the income level of residents plays a very important role. In recent years，with the rapid growth of small and medium sized enterprises they also encountered many difficulties，which financing phenomenon is particularly prominent. At the same time，with the interest rate market，establish a multi-level financial market system，the rise of Internet banking，the impact and challenges to the traditional business model of commercial banks. With the change of the situation，commercial banks gradually abandoned The traditional family business model，began to vigorously develop small and medium-sized enterprise credit business，it will become an important business of commercial banks. In the rapid development of small and medium-sized enterprises business at the same time，how to do the risk control work of small and medium-sized enterprises become a not open around the topic.Z bank according to the bank's credit policy and the existing SME credit risk management evaluation index system，the risk of G company credit business to conduct a comprehensive assessment，the assessment work carried out from the following eight aspects，one is the company's management and governance，the two is the main financial indicators，three is the situation of enterprises and nature shareholders of credit，four is the development trend of the industry，the five is the management of risk analysis，the six is the market risk analysis，seven credit use and repayment sources，eight is the credit guarantee and so on. Through the evaluation of the above eight aspects，the G operation is good，low risk of default conclusions，it agreed to give Million yuan to the company credit，mortgage secured by the company's own factory，and an additional legal representative person joint liability guarantee. Credit approval，Z bank lending bank in accordance with the operating procedures to G company issued 50 million yuan one-year liquidity loans. But in the maturity of the loan，because the business cyclelead to difficulty of loans overdue. Despite the Z G company in the bank collection times，overdue loans within 1 months after the loan interest paid，but bring a series of negative effects on the Z bank management.Through the analysis of the credit business of Z bank，found that there are some problems in the process of G company's credit risk management: one is the credit risk review technical defects. On G，the existence of financial anomalies，related transactions，such as excessive credit risk has not been able to identify; two is the post loan management is lax，failed to timely the feedback of business change，and change of the downstream market of G company operating a sharp rise in the cost of the problem is not timely warning，leading to corporate liquidity problems and endanger the normal operation of the enterprise. The analysis of credit risk of G company by Z bank，Z bank internal management to find the defects and Inadequate，and targeted to optimize the credit strategy 。