邵西县农村信用社信贷风险排查工作方案
农信社检查方案
农信社检查方案一、背景农村信用社（以下简称农信社）作为农村金融机构的重要组成部分，承担着为农民提供金融服务的重要责任。
为确保农信社的正常运营及服务品质，定期进行检查是必要的。
本文将介绍农信社检查方案的具体流程和内容。
二、检查流程1. 确定检查周期农信社检查周期可根据具体需求确定，一般可以选择每季度、半年或每年进行一次检查，以确保及时发现问题并采取相应措施加以解决。
2. 制定检查计划在检查开始前，需制定详细的检查计划，包括检查的具体内容、检查的时间安排、检查的责任人等。
检查计划应充分考虑农信社的特殊情况和风险点，确保全面且有针对性地进行检查。
3. 进行现场检查根据制定的检查计划，检查人员进行现场检查。
具体检查内容包括但不限于以下几个方面：3.1 内部管理检查包括对农信社的内部管理制度、组织架构、内部控制等方面进行检查，以确保其合规性和规范性。
3.2 贷款业务检查对农信社的贷款业务进行检查，包括贷款审批流程、贷款资金使用情况、贷款违约率等方面，以确保贷款业务的正常运作。
3.3 存款业务检查对农信社的存款业务进行检查，包括存款流程、存款期限、存款利率等方面，以确保存款业务的安全性和合规性。
3.4 信用风险检查对农信社的信用风险进行检查，包括对信用评估、担保措施、不良资产处理等方面进行检查，以确保信用风险的可控性。
4. 汇总检查结果根据现场检查的情况，检查人员需要汇总检查结果，并进行分析和评估。
汇总的检查结果应包括问题点的具体描述、问题的原因分析、问题的风险等级等。
5. 提出整改措施针对发现的问题，检查人员需要提出相应的整改措施，并确定整改责任人和整改时限。
整改措施应具体、可行，并且能够解决问题的根本原因。
6. 跟踪整改情况对于提出的整改措施，检查人员需要定期跟踪整改情况，以确保整改工作的顺利进行，并在整改完成后进行复检，确保问题已经得到解决。
三、检查内容农信社的检查内容应根据实际需求和风险点进行灵活选择，以下是一些常见的检查内容：1.机构管理：包括组织架构、内部控制、员工管理等方面的检查。
农村信用社年度信贷专项检查的实施方案
ⅩⅩ县农村信用社年度信贷专项检查的实施方案为了保证我县农村信用社信贷业务稳健发展，进一步加强综合管理水平，规范业务操作行为，有效防控各类风险和案件，经县联社研究，从ⅩⅩ年10月20日开始，在全县信用社开展信贷专项检查，现制订以下实施方案。
一、检查时间本次检查从ⅩⅩ年10月20日开始至检查结束。
二、检查范围对辖内网点进行检查，函盖内容主要为大额贷款、小额农贷和票据业务合规情况。
三、检查内容1.对客户经理发放的贷款进行检查。
检查贷款逾期风险状况，是否给贷款户提前下发预警提示书和化解风险措施。
主要检查贷款的程序、手续、操作是否合规、合法，必要时要上门核查。
实地抽查每个客户经理发放的贷款最低不少于3笔。
查看每个信贷员发放贷款的信贷档案不低于10笔，并要求做好检查记录。
2.贷款授信管理及贷款证年检情况：查看网点2010年度评级授信年检档案，看是否按要求对贷款证进行年检。
3.贷款发放合规情况：检查信用社(部)是否成立审贷小组，是否严格执行信贷准入管理制度；检查信用社(部)贷款调查、审查、审批环节是否执行有关规定，有无违反信贷“十不准”等情况；检查信用社(部)是否严格执行审贷分离、权限管理、贷款第一责任人制度，落实贷款责任。
检查同一天发放多笔贷款或同一天收回多笔利息是否存在垒大户或冒名贷款，是否存在甲贷乙用的现象，有疑问的要上门核查。
4.“四个一”检查情况：按照信贷每月“四个一”检查记录登记内容进行检查，查看信用社主任是否履责。
5.贷款利率执行情况：查看各网点的贷款合同、借据，看是否按照联社文件严格执行。
对贷款缓收利息的，要核查是否有联社风险部的批复，是否存在先收后批的问题。
6.大额贷款的贷后管理情况：查看各网点大额贷款信贷档案，看是否落实了按月贷后检查制度，是否有检查资料和报告，是否对风险贷款进行了可控措施。
7.展期、借新还旧贷款检查。
看展期、借新还旧贷款是否符合信贷管理有关规定。
8.票据业务是否合规。
四、检查方式本次检查采取实地检查，检查面达70%以上。
信用社案件风险排查工作方案
***信用社案件风险排查工作方案根据《中国银监会ⅩⅩ监管局关于开展银行业案件风险排查工作的通知》（监通[ⅩⅩ]号）要求，为促进全省农村信用社有效防控各类风险，堵塞漏洞，防范案件发生，结合实际，制定本方案。
一、组织领导此次案件风险排查工作由省联社统一组织实施。
省联社成立以李久春理事长为组长，其他班子成员为副组长，各部门负责人为成员的案件风险排查工作领导小组。
领导小组办公室设在省联社稽核部，负责排查工作的协调、落实、指导。
二、排查时间此次案件风险排查时间自ⅩⅩ年1月27日起至ⅩⅩ年2月25日止。
三、排查业务时间界定贷款、存款以检查日余额为准。
其他业务自2009年1月1日至检查日。
如发现违规问题往前追溯。
四、排查方式此次案件风险排查采取县联社组织各业务部门自查，市地稽查分局组织抽查，省联社稽查局组织重点抽查的方式进行。
（一）自查ⅩⅩ年1月27日至ⅩⅩ年2月12日。
各县联社组织业务部门组成工作组负责对辖内营业网点进行自查。
自查要确保检查深度到位，自查机构、业务覆盖面要达到100%。
尤其是2005年以来发生过各类案件的基层信用社和营业网点要列为重点排查对象。
各县联社将本次自查的原始作业记录留存备查。
原始记录要详尽、完整，应包括被查机构名单、自查时间、被查业务明细及检查工作表、自查责任人、自查发现的所有问题和整改查处情况。
县联社理事长要在原始作业记录上签字确认。
（二）抽查ⅩⅩ年2月20日至ⅩⅩ年2月25日。
市地稽查分局负责对辖内营业网点进行抽查。
抽查比例不低于市地所辖基层信用社网点数量的30%。
其中营业部、城镇社为必查单位。
各市地稽查分局要将本次抽查的原始作业记录留存备查。
原始记录要详尽、完整，应包括被查机构名单、自查时间、被查业务明细及检查工作表、抽查责任人、抽查发现的所有问题和整改查处情况。
市地稽查分局局长要在原始作业记录上签字确认。
（三）重点抽查ⅩⅩ年2月20日至ⅩⅩ年2月25日。
省联社稽查局负责对全省农村信用社营业网点进行重点抽查。
信用社(农商银行)风险排查自查报告+风险分类检查方案
信用社“一对一”约见谈话情况报告根据联社《关于关注“六大风险点”防范民间借贷诱发信贷风险的通知》，我社成立了以主任为组长，信贷专管员为副组长，信贷人员为组员的风险排查工作领导小组，并由组长于年8月24日对全部在岗员工及内退员工共18人进行了“一对一”约见谈话，现将谈话情况报告如下：1、每位员工已学习并理解了办事处《关于关注“六大风险点”防范民间借贷诱发信贷风险的通知》文件精神。
2、不存在直接或间接参与过民间借贷行为的情况。
3、不存在直系亲属直接或间接参与民间借贷行为的情况。
4、不存在贷款超联社规定授信额度情况，并无逾期情况。
5、不存在贷款流入股市、民间借贷及其他投资行为。
6、不存在为借款人借入搭桥资金归还贷款问题。
7、不存在从事第二职业情况。
8、不存在代客户支取或偿还贷款本息行为。
9、信贷人员经办的贷款用途符合规定用途。
10、信贷人员经办的贷款按规定进行了贷后检查，不存在与用途不一致问题。
11、信贷人员不存在管理协理员情况。
12、信贷人员经办的贷款按照“三个办法一个指引”的要求落实了“实贷实付”。
农村信用合作联社信贷资产风险分类真实性检查方案各信用社、分社：为进一步完善信贷资产风险分类档案资料、规范操作程序、提高分类结果的准确性和真实性，根据《关于进一步规范信贷资产风险分类的通知》（农信发[ ] 号）的要求，结合各信用社的信贷资产风险分类实际情况，经联社研究决定：对各信用社的信贷资产风险分类工作进行全面的检查。
根据有关信贷资产风险分类的规章制度，制定本检查方案。
一、检查的对象和目的本次通过对辖内信用社年月末的信贷资产风险分类档案资料的完整性、操作程序的规范性、认定结果的准确性的检查，促进各信用（分）社进一步提高贷款分类质量和分类结果的准确，促使贷款管理工作再上一个台阶。
二、检查的时间和范围检查时间：本次检查年8月22日至8月28日实施现场检查，8月29日前将检查情况向联社报告。
检查范围：各信用社年7月末信贷资产的风险分类情况，重点是各信用社的存在欠息、借新还旧、资产重组、关系人和损失类等贷款分类结果的准确性和真实性。
信贷风险排查方案
以我给的标题写文档，最低1503字，要求以Markdown 文本格式输出，不要带图片，标题为：信贷风险排查方案# 信贷风险排查方案## 概述信贷风险排查是金融机构进行信贷业务时必不可少的一项工作。
通过对客户信息的全面、系统地搜集和分析，可以帮助金融机构识别潜在的风险，减少不良贷款的风险，提高机构的盈利能力和稳定性。
本文档旨在提供一个完整的信贷风险排查方案，包括排查过程、排查指标和排查手段等内容。
## 排查过程信贷风险排查一般包括以下几个步骤：1. 背景调查：了解客户的基本情况，包括个人或企业的背景信息、行业背景、经营状况等。
2. 客户评估：对客户的信用状况进行评估，包括还款记录、资产负债状况、经营能力等方面。
3. 项目评估：对客户申请的具体项目进行评估，包括项目的可行性、风险程度等。
4. 额度评估：确定客户的授信额度，包括根据客户的信用状况、还款能力等进行综合评估，确定合理的额度。
## 排查指标在信贷风险排查过程中，需要对各项指标进行评估。
以下是一些常用的指标：1. 个人信用状况：包括个人还款记录、逾期记录、征信报告等。
2. 企业财务状况：包括企业的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。
3. 经营状况：包括企业的经营行业、市场竞争状况、营销策略等。
4. 项目可行性：包括项目的市场前景、竞争优势、技术可行性等。
5. 还款能力：包括客户的还款来源、还款能力评估等。
## 排查手段在信贷风险排查过程中，可以采用以下一些手段：1. 文档审核：对客户提供的各种资料进行审核，包括财务报表、合同协议、个人征信报告等。
2. 调查访问：通过拜访客户、实地考察企业等方式，了解客户的真实情况。
3. 数据分析：通过对客户的数据进行综合分析，发现潜在的风险。
4. 专家评审：组织专家进行评审，对客户的信用状况和项目风险进行评估。
5. 风控系统：建立风控系统，通过对大数据的分析和模型建立，对客户进行风险评估。
## 风险控制信贷风险排查完成后，金融机构需要根据风险评估结果进行相应的风险控制措施：1. 严格审查：对风险较高的客户或项目进行额外审查，要求提供进一步的资料或担保措施。
信用社(银行)信贷资产风险度专项检查方案
信用社（银行）信贷资产风险度专项检查方案为规避贷款操作风险，查找信贷资产风险隐患，确保全区农村信用社可持续发展，特制定本方案。
一、专项检查时间安排。
略二、检查的内容、方法及要求此次专项检查的主要内容有：贷款主体真实性检查、贷款手续完备性检查、贷款操作程序合规性检查、抵（质）押物品有效性检查、呆账贷款核销手续完备性检查、抵债资产真实性检查、票据业务真实性检查。
（一）贷款主体真实性检查。
检查内容：1、检查各类贷款是否存在冒名贷款。
2、是否存在借款主体和借款使用人分离方式，多笔垒放大额贷款或化整为零发放贷款情况。
3、是否存在一个贷户在一个社多笔、多个社多笔贷款，且贷款总额已超出其借款条件或偿还能力。
4、其他违规贷款行为。
检查方法：主要采取抽查方法进行，对于当日放款笔数较多，金额较大，特别是一天内或一段时间内连续发放审批权限临近金额贷款，多个借款人在同一工作单位等其他可疑情况要重点进行排查。
检查要求：对“百日查防”专项行动中旗县联社和检查组已经组织核对的贷款外的其他贷款进行抽查核对，根据被检查单位贷款权限合理确定贷款检查比例。
（二）贷款手续完备性检查。
检查内容：检查各种贷款档案是否完备、合规、有效。
1、农户小额信用贷款主要检查：贷款是否使用自治区统一用纸，资信评定小组组成是否符合规定，村民代表是否占到评定小组成员60%以上，评定表上是否有评定小组成员签字。
信贷人员是否对辖区内所有有资金需求的农户进行家庭财产、收入来源等基本情况调查，调查情况是否符合实际。
是否对已评定贷款户发放了《贷款证》，是否明确客户信用等级和最高贷款额度。
农户信用档案是否齐全：《___村（嘎查）基本情况表》、《农户基本情况表》、《农户借款申请及调查确认表》、《农户资信等级评定及信用额度确认表》、《农户资信登记评定及信用额度调整表》。
2、农户联保贷款主要检查：贷款是否使用自治区统一用纸；农户基本情况调查中，对农户调查情况是否复核实际；联保组的设立是否经过了贷款款审查委员会核准；农户联保档案是否齐全：《___村农户联保小组设立情况统计表》、《联保小组成员基本情况表》、《设立联保小组申请书及承诺书》、《联保小组成员借款申请及审批表》、《农户联保贷款合同》。
农村信用社关于做好风险防控工作方案
农村信用社关于做好风险防控工作方案随着我国金融市场的不断扩大和金融形势的变化，农村信用社在保持稳健运营的同时，也面临着越来越复杂的风险挑战。
为了有效应对和化解潜在风险，农村信用社需要制定一份全面、科学的风险防控工作方案。
I. 安全度量框架设计根据国家监管要求及各项指标体系，结合本社区具体经营环境，建立适应本社区特点的风险监测防范指标体系，对一、二、三类风险予以分类监测。
1. 一类风险：重大风险，如利率波动、政策调整变动等，具有高度预见性和可控性。
2. 二类风险：业务固有风险和市场流动性风险等，风险点和亏损点难以预测和掌控。
3. 三类风险：操作风险、声誉风险、战略风险、合规风险等，通常存在于短期和长期等不同时间尺度，主要由内部人员行为引发，成本高且风险难以定量、定性评估。
II. 风险评估和监控1. 风险评估：通过系统的风险评估方法来确定风险的类型、程度和隐患。
依据客户信用、经营管理、外部环境、内部控制、资产质量、市场风险等因素进行评分，量化风险的影响力和潜在损失，及时预防和化解潜在问题。
2. 风险监控：不断调整风险监测指标，及时发现风险点和亏损点，引导业务部门完善内部流程和工作制度，严格控制各项费用和风险规模。
建立风险评估报告制度，每季度发布风险管理报告和风险评级，明确风险整改计划和措施，保证风险管理的持续性和有效性。
III. 风险控制和应急处理1. 风险控制：改进客户名录管理，并严格落实“三查一验一核”流程，严格依据评分等级，对风险客户采取限制措施，对风险较高业务操作人员增信投入，作为风险治疗方案的一部分。
2. 应急处理：面对不可预见风险，制定一套完善的应急处理方案，建立应急机制，及时应对风险事件，最大限度减少损失，保证金融机构的稳定运营。
IV. 建设风险管理团队和文化1. 建设风险管理团队：建立风险管理岗位，加强风险管理人员的招聘和培训，使风险管理专业化和规范化，确保风险管理体系不断完善，建立一支稳定和专业的风控队伍，支撑业务的长期发展。
农村信用社信贷风险排查工作方案
添加标题
明确排查内容，包括客户基本情 况、信贷业务情况、押品管理情 况等方面。
建立排查工作机制，确保排查工 作有序开展，及时发现和解决问 题。
确定排查方式和时间
排查方式：现场检查与非现场检查相结合 排查时间：每年至少进行一次全面排查，并视情况适时开展专项排 查
信贷风险排查工作内容
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农村信用社信贷风 险排查工作方案
,a click to unlimited possibilities
汇报人：
汇报时间：20X-XX-XX
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信贷风险排查工 作要求
信贷风险排查工 作目标
信贷风险排查工 作保障措施
信贷风险排查工 作内容
信贷风险排查工 作实施步骤
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排查的范围和对象
排查的方法和流程
排查的周期和频率
担保抵押风险排查
排查对象：借款人提供的抵押物 排查内容：抵押物的合法性、权属清晰度和价值稳定性 排查方式：现场勘查、资料审核和第三方评估 排查流程：收集资料、初步审核、现场勘查、综合评估和报告撰写
风险分类和计提准备金情况排查
信贷风险分类：按照风 险程度将信贷风险分为 正常、关注、次级、可 疑和损失五类
计提准备金情况排查： 对各类信贷风险计提相 应的准备金，以应对可 能出现的风险损失
信贷风险排查工作要求
排查工作要求
确定排查范围和对象，确保全面覆盖。 制定详细的工作计划，明确排查时间和人员分工。 建立风险评估体系，对各类信贷风险进行科学评估。 强化现场核查，确保数据真实可靠。
风险报告和整改要求
信贷风险排查工作成果应用和总结评 估
成果应用和反馈机制
信贷专项检查方案
00农村商业银行为提高信贷资产质量，防范信用风险、操作风险，查找信贷管理中存在的问题与漏洞，催促各办贷营业网点加强与标准信贷管理，按照总行领导的安排，结合我行实际情况制定本方案。
为确保此次检查工作的有效推进，总行领导高度重视，专门分别成立信贷业务专项检查领导小组，具体检查小组，领导组负责自查工作的安排部署、组织实施与监视检查。
检查组负责网点的具体检查实施，实行组长负责制，检查小组内部明确责任，小组组长与检查人员对自己的检查结果负责。
领导组组长：副组长：成员：检查组成员：检查分组分片情况表如下：检查对象为我行所有办理贷款业务的营业网点。
检查范围：截止2022 年 6 月末的存量贷款，重点检查贷款发放后的贷后管理工作；对有疑问或者发现重大问题的贷款，可延伸检查；需要与客户面谈确认的，发展面谈记录。
检查完毕后，整理检查结果形成书面报告上报领导组。
检查时间： 2022 年4月20日-2022 年7月20日此次检查由稽核审计部牵头、信贷管理部、公司客户部配合对辖内贷款发展全面检查，重点检查以下几类贷款：1、正常、关注类贷款中本金或者利息逾期 3 个月以上的贷款；2、贷款档案资料有重大缺陷或者有重大违规嫌疑的贷款；3、未按照事先约定的结息方式结息，特别是自贷款之后从未结息的贷款；4、贷款交易对手集中在几个相关公司的贷款；5、由于贷前调查存在不真实、不标准，而造成贷款形成逾期或者损失的贷款。
6、担保公司担保的贷款。
检查时不仅要从程序上检查贷款办理的合规性，还要充分利用回访、面签、谈话、现场查看等多种手段检查贷款的真实性与合规性，贷后检查的及时性与有效性。
对档案资料不完整、不标准的问题，必须在检查段完毕时，全部整改完毕。
对隐患性的违规问题，要在检查完毕后的一个月内，全部整改完毕。
对已经形成不良的贷款，要认真分析原因，查找症结所在，总行将严格发展责任认定，从严发展责任追究。
主要检查各类贷款发放时贷款制度、授权授信、贷款审批、贷款管理等各项信贷制度的执行情况发展检查；重点对贷款发放后的贷后跟踪检查，贷款资金的流向，贷后结息等发展系统性的检查。
银行信贷风险检查工作计划
银行信贷风险检查工作计划
根据银行信贷风险的相关要求和规定，制定了以下工作计划:
一、风险评估阶段：
1. 了解客户的基本信息和信用情况，包括个人资产、职业和家庭情况等。
2. 进行贷款申请材料的审核和分析，核实客户提供的资料真实性和完整性。
3. 对客户的还款能力和信用记录进行评估，并制定相应的风险控制措施。
二、风险审查阶段：
1. 对客户的贷款申请进行初步审查，确保申请材料齐全、准确。
2. 对客户的贷款申请进行综合评估，结合客户的信用情况和资产状况，确定贷款额度和利率。
3. 对申请贷款的客户进行风险预警，及时发现潜在的信用风险。
三、风险控制阶段：
1. 通过适当的风险管理工具，对信贷产品进行风险控制。
2. 建立健全的贷后管理机制，全面监控和跟踪客户的还款情况。
3. 加强对信用风险的分析和预警，提前采取措施防范和化解风险。
四、风险监控阶段：
1. 建立风险监控团队，定期对客户的信用情况进行跟踪和评估。
2. 不定期对信贷产品进行风险检查，定期评估和调整信贷风险管理措施。
3. 准备应对不同风险情形的方案和预案，确保在风险发生时能够快速有效地应对。
以上工作计划将有利于加强对银行信贷风险的监控和控制，有效避免信贷风险的发生，保障银行的资产安全和信贷业务的健康发展。
信贷业务风险排查方案
******农村信用合作联社信贷业务风险排查方案为进一步加强信贷管理，及时发现和化解目前我联社信贷业务存在的操作风险风险和道德风险问题，根椐《关******银监局办公室关于转发加强信贷管理严禁违规放贷的通知》（内银监办发〔2014〕41号）文件精神，我联社结合本单位信贷业务实际情况及时制定了风险排查方案，认真部署信贷业务风险排查工作。
一、组织领导。
（一）我联社成立了理事长为组长，监事长、主任为副组长，其他班子成员及相关部室负责人为成员的信贷业务风险排查工作领导小组，负责此次风险排查的总体部署工作。
（二）领导小组下设办公室，办公室设在联社风险管理及法律事务部，负责此次风险排查的具体实施工作。
办公室电话：*******二、时间安排联社决定抽调业务骨干成立信贷业务风险排查工作检查组，自2014年4月初开始至9月末结束，利用半年时间对辖内办理信贷业务的网点信贷业务操作和道德风险开展全面排查。
三、排查内容1.排查自2012年1月1日至2014年3月31日新增的不良贷款信贷档案的合规性、完整性及真实性，并在信贷系统查询客户相关信息，排查客户及其配偶是否在本网点或其他网点有其他借款；是否超诉讼时效等情况；并查明不良贷款形成的具体原因，落实具体责任人；2.排查存量展期贷款展期手续的合规性及完整性、展期后利率执行是否正确；3．排查是否存在因经办工作人员操作失误或其他原因造成借据及借款合同等内容涂改、不一致或其他不利于保全我联社信贷资产的问题；4.排查正常类贷款科目中是否隐藏不良贷款；5.排查是否存在借新还旧贷款和放贷结息问题；6.排查法人类贷款所提供的营业执照、机构代码证及企业股东名单等资料是否属实，股东决议签名是否真实有效、是否存在以虚假的资料和交易背景骗取贷款问题；7.排查是否存在内部工作人员与借款人内外勾结，弄虚作假骗取贷款问题；8.排查是否存在信用社工作人员利用职务之便，不遵守联社规定为本人及配偶办理贷款；弄虚作假利用他人名义或冒用他人名义贷款自用的；排查是否存在超权限、跨地区或垒大户等违规放贷问题；9.排查存量担保贷款的合规性及合法性；10.排查存量新增贷款是否符合贷款准入条件；是否存在手续不合规、资料不完整、超权限或向产能过剩企业发放贷款等违规问题。
最新信用社(银行案件风险隐患清动自查工作计划
信用社（银行）案件风险隐患清动自查工作计划根据省联社关于印发《省农村信用社案件风险隐患清查与综合治理活动实施方案》及《市农村信用社案件风险隐患清查与综合治理活动实施方案》和县联社关于清查整理工作的安排部署，结合我社实际，为了使自查工作扎实有效开展，不走过场，特制定本自查计划。
一、自查目的：为了建立农村信用社案件防控长效机制，消除案件风险隐患，降低发案率，遏制新案、大案的发生，构建起系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系，有效防范各类风险隐患的发生，圆满完成银监会提出的农村合作金融机构案件专项治理三年“大见成效”目标的实现，有效推进风险管理工作上台阶、上水平，夯实经营管理基础，使信用社各项业务走上健康发展的轨道。
二、自查步骤：自查工作根据信用社自己制定的实施方案要求。
分两步进行。
（一）准备阶段。
根据上级联社有关自查内，制定具体的自查计划，要不少于1000字，明确时间、组织和人员分工、内容、措施和方法，有序开展自查工作。
（二）自查阶段。
主要以今年1月1日至8 月31日为清查时限，突出规章制度、存贷款、会计出纳、安全保卫等重点业务及内容，逐项目、逐岗位、逐业务、逐环节深入开展清查，确保全面覆盖，不留死角。
三、组织和人员:为了保质保量完成自查工作任务，信用社成立案件风险隐患清查与综合治理活动工作领导小组，领导小组组长由信用社主任志担任，副组长为委派会计、领导小组成员为：领导小组的职责：在联社案件风险隐患清查与综合治理活动工作领导小组的领导下，认真按照“实施方案”要求，督促和指导信用社保质按时完成清查工作；负责掌握信用社案件风险隐患清查工作的进展情况和存在的问题，信用社上报简报、总结及报表。
信用社主任为本次活动的第一责任人，负责此次活动的全面工作，委派会计为第二责任人，负责简报、报表、联社要求随时上报的项目。
统筹安排，精心组织，制定方案，及时上报案件风险隐患清查工作简报、总结及报表，切实做好本次清查工作。
农村信用合作联社(农商银行)信贷检查工作方案 信贷检查方案
农村信用合作联社信贷检查工作方案为加强信贷监督管理，规范我县信用社信贷业务操作，防范信贷风险，提高制度执行力，促进全县信用社信贷业务稳步健康发展，根据山东省农村信用社信贷管理规章制度有关规定和要求，制定本方案。
检查对象：辖内有信贷业务的网点和部门。
检查范围：各信用社、营业部和公司业务部新增贷款及借新还旧贷款。
检查内容：一、贷款内查（一）内查工作流程在检查前，检查人员确定抽查贷款明细，由被查信用社及时提供贷款档案资料。
检查过程中，以每笔贷款为单位，将存在的问题一一列出，撰写信贷检查事实确认书，由信用社负责人进行确认。
检查完毕后，及时将存在的问题汇总，撰写信贷检查报告。
（二）内查内容1．贷款调查。
（1）借款人的主体资格是否符合规定，公司、个体工商户营业执照是否经过年检。
（2）借款人从事的经营活动是否合规合法，借款人营业执照经营范围是否和借款用途相符，有无超经营范围和违反国家产业政策和环保政策行为。
（3）借款人资产负债率是否超过70%。
（4）借款人是否经过评级授信，信用等级是否在A级以上。
（5）贷款调查是否坚持了2人以上（含2人）进行实地调查。
（6）是否撰写书面调查报告，调查报告内容是否详实、全面，是否有明确意见。
2．贷款审查。
（1）客户提供资料是否完整、真实、有效，特殊行业的是否提供有权部门批准颁发的特殊行业生产经营许可证复印件；借款用途是否合规。
（2）客户提供的担保是否合法有效，抵、质押物是否合法，抵、质押物为共有财产的是否有共有人出具的同意抵、质押的书面材料，是否为夫妻、关联企业单一保证，抵、质押率是否超规定比例。
（3）借新还旧贷款是否同时符合“四项标准”，各类合同资料是否明确借新还旧或落实债务的真实用途。
（4）审查贷款是否实行了一人一票的投票制度，是否有2/3以上成员参加，并经应参加人数1/2以上成员同意；贷款审查记录是否齐全、合规；有权审批人签署意见是否明确同意与不同意以及贷款的金额、期限、利率、担保方式；有权审批人是否审批发放未经贷审小组审查通过的贷款。
农村信用社信贷业务检查实施办法模版
农村信用社信贷业务检查实施办法模版农村信用社信贷业务检查实施办法第一章总则为规范农村信用社信贷业务检查工作，增强对农村信用社风险管控能力的监督和检验，提高农村信用社信贷业务管理水平，指导和规范农村信用社信贷工作，特制定本办法。
第二章适用范围本办法适用于所有农村信用社的信贷领域检查，包括发放贷款、担保业务、理财等信贷业务。
第三章检查要求1、保证检查的及时性和准确性，确保检查工作顺利顺序进行；2、明确责任，按照基本规定和具体任务，进行深入系统的检查；3、依据法律、法规、制度、工作程序、规范性文件等事项，对信贷领域进行全面检查；4、检查重点和重点阶段分别加以突出；5、解决银行存在的问题。
第四章工作流程1、筹备阶段：制订检查方案，明确检查任务、检查对象、检查方法、检查时间等具体事项，选择检查组成员，安排具体的工作日程；2、实地检查阶段：实地走访，检查各个流程管理效率和风控能力；3、检查结果阶段：考核数据处理，业务风险的评估和排查，整理检查资料，形成检查报告；4、整改阶段：如果发现问题或不规范的行为或操作，一定要及时向相关部门或人员进行督促整改，完善制度，改进工作方式方法，防止问题再次出现。
第五章工作标准1、检查人员应严格按照检查计划进行检查，确保检查全面、有条理、准确有效；2、检查人员应认真核对资料和文件，确保检查结果的准确性、透明度和可靠性；3、检查工作应符合相关部门和行业的规定和要求，确保检查结果的合法性；4、如发现问题和不符规范的行为，检查人员应及时妥善处理，及时向上级机构汇报，保证问题的及时追踪解决。
第六章附则1、本办法适用于农村信用社所有信贷业务领域；2、如遇重大事件，检查组应及时向上级机构汇报，确保信息的及时准确传递。
农村信用社信贷检查辅导办法方案设计
千里之行，始于足下。
农村信用社信贷检查辅导办法方案设计农村信用社信贷检查辅导办法方案设计一、简介农村信用社在贷款发放过程中，为了确保贷款资金的安全有效使用，需对借款人进行信贷检查。
同时，为了提高借款人的还款能力和信用记录，也需要对借款人进行信贷辅导。
本文旨在设计一套农村信用社信贷检查辅导办法方案，以提高贷款发放和管理的效率。
二、信贷检查内容1. 个人身份核实：核实借款人的身份证件、户口簿等证明文件，确保其身份真实可靠。
2. 还款能力评估：了解借款人的固定收入、负债情况等，评估其还款能力。
3. 贷款用途调查：核实借款人的贷款用途，确保资金用于农业生产、农村经济发展等合法用途。
4. 信用记录查询：查询借款人的信用记录，了解其还款记录、逾期情况等。
5. 财产状况核查：核查借款人的财产状况，了解其资产情况，确保有足够的抵押物或担保人。
三、信贷辅导内容1. 还款规划制定：根据借款人的还款能力和负债情况等，制定还款计划，帮助借款人合理安排还款。
2. 贷款用途指导：为借款人提供贷款用途的指导和建议，帮助其将贷款资金用于科学种植、养殖等农业生产活动。
3. 农业经营指导：为借款人提供农业经营方面的指导和帮助，提高其农业生产和经营的效益。
第1页/共3页锲而不舍，金石可镂。
4. 信用建设引导：引导借款人加强信用建设，提高其信用记录，增强还款能力和借款信用。
5. 风险防范教育：向借款人传递贷款风险和还款风险，加强其风险防范和风险意识。
四、工作流程1. 申请阶段：借款人向农村信用社申请贷款，提交相关材料。
2. 信贷检查：农村信用社对借款人进行信贷检查，包括个人身份核实、还款能力评估、贷款用途调查、信用记录查询等。
3. 信贷意见：农村信用社根据信贷检查结果，向借款人提供贷款意见，包括贷款金额、还款期限、利率等。
4. 信贷辅导：农村信用社对借款人进行信贷辅导，包括还款规划制定、贷款用途指导、农业经营指导、信用建设引导等。
5. 贷款发放：农村信用社根据借款人的贷款需求和信贷意见，向借款人发放贷款。
邵西县农村信用社信贷风险排查工作方案
邵西县农村信用社信贷风险排查工作方案为认真落实《湖南省农村信用社风险排查工作方案》（湘信联办[2012]31号）文件精神，确保排查防控化险工作取得实效，根据我县实际情况，特制定本方案。
一、排查目标信贷风险排查目标要求是：排查风险，建立台帐；明确责任，逐项（笔）施策；限期处置，严格考核；完善机制，控制风险。
二、排查内容（一）新放贷款风险排查。
对2008年以后新发放贷款逐笔进行排查，排查面达100%。
排查重点：新放贷款的结构、质量及风险状况，贷款投向是否符合国家宏观调控政策，是否投向“两高一剩”行业和国家限控行业；新发放贷款中农业贷款和小企业贷款所占的比重、质量、方式等情况；是否存在借款人转移资金用途情况等。
（二）不良贷款风险排查。
对排查日止全部不良贷款余额，采取“逐笔检查，成因分类”的方式，逐笔进行风险排查，排查率要达到100%。
排查重点：不良贷款中有无隐含正常贷款；不良贷款进帐是否按权限逐级审批；不良贷款是否对责任人责任追究；有无对到期债权不及时催收，致使债权超过诉讼时效、保证期间而造成损失的；有无对债务人的故意逃废债务行为，不采取积极措施挽回损失的；有无玩忽职守，内外勾结，弄虚作假，造成信用社债权丧失的。
（三）抵质押及保证贷款风险排查。
对2011年末贷款余额中的全部抵质押以及保证贷款（包括担保公司担保贷款），采取“排查问题，认定风险”的方式，逐笔进行风险排查，排查率要达到100%。
排查重点：是否按信贷新规发放贷款；抵质押物是否办理抵押登记止付手续；抵质押率是否超过规定比例；抵质押物是否具备担保条件；有无虚估抵质押物价值；有无办理虚假抵押押手续；有无以产权不明晰或有争议的财务办理贷款抵质押；贷款未还清，抵质押物有无提前解付或擅自抽走抵质押凭证；保证人是否具备担保资格，其担保总金额是否超过其担保能力；有无违反规定办理借新还旧、放贷收息。
（四）置换贷款风险排查。
对央行票据置换到表外的不良贷款以及其它方式置换到表外的不良贷款，逐笔进行风险排查，排查率要达到100%。
邵西县农村信用合作联社案件防控长效机制实施细则
邵西县农村信用合作联社案件防控长效机制实施细则近年来, 我县农村信用社按照银监会案件专项治理的有关要求,采取了一些积极有效的措施,案发态势得到了有效遏制，案件专项治理工作取得了实质性进展，成效显著。
但是，由于农村信用社管理体制几经更迭，机构网点遍布城乡，案防工作难度较大，加之人员整体素质不高，部分农村信用社内控制度存在漏洞或形同虚设，违章不究或追究不严等问题依然存在，违纪案件时有发生，案件专项治理工作任重道远。
根据银监会案件专项治理有关精神及省联社案件防控长效机制指导意见，结合全县案防工作实际，特制定邵西县农村信用社案件防控长效机制实施细则。
一、指导思想以科学发展观为指导，按照中国银监会关于《农村中小金融机构案件防控治理2009-2011年工作规划》和《关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》（银监发[2009]83号）以及认真贯彻落实防范操作风险“十三条”规定的有关要求，在巩固案件治理成果，有效防控案件反弹的基础上，以建立健全规章制度为核心,以明确案防责任为重点,以稽核检查和责任追究为手段，以强化风险管理和内控执行力为保障, 不断提高经营管理水平，增强风险防范、识别和控制的能力,降低新发案件的数量和涉案金额，通过案件专项治理,切实建立起不愿违的自律机制、不能违的防范机制、不敢违的惩戒机制，形成教育、制度、管理、监督“四位一体”的案件防范体系，促进我县农村信用社各项业务又好又快发展。
二、基本原则建立案件防控长效机制应坚持标本兼治、重在治本；查防结合、预防为主；权责对等、逐级追究；多策并举、遏制新案；尽职从宽、失职从严；完善机制、长抓不懈等基本原则。
三、工作目标进一步加强内控制度建设，规范操作流程，逐步形成人人有职责、部门有措施、操作有制度、过程有监控、风险有防范、工作有评价、事后有考核的全面有效的内控制度体系。
力争在2011年的基础上，有效控制新发案件和同类同质案件，严格控制百万元以上重大案件，杜绝千万元以上大案要案。
农村信用社信贷业务风险排查方案
******农村信用合作联社信贷业务风险排查方案为进一步加强信贷管理，及时发现和化解目前我联社信贷业务存在的操作风险风险和道德风险问题，根椐《关******银监局办公室关于转发加强信贷管理严禁违规放贷的通知》（ⅩⅩ银监办发〔2014〕41号）文件精神，我联社结合本单位信贷业务实际情况及时制定了风险排查方案，认真部署信贷业务风险排查工作。
一、组织领导。
（一）我联社成立了理事长为组长，监事长、主任为副组长，其他班子成员及相关部室负责人为成员的信贷业务风险排查工作领导小组，负责此次风险排查的总体部署工作。
（二）领导小组下设办公室，办公室设在联社风险管理及法律事务部，负责此次风险排查的具体实施工作。
办公室电话：*******二、时间安排联社决定抽调业务骨干成立信贷业务风险排查工作检查组，自2014年4月初开始至9月末结束，利用半年时间对辖ⅩⅩ办理信贷业务的网点信贷业务操作和道德风险开展全面排查。
三、排查ⅩⅩ容1.排查自2012年1月1日至2014年3月31日新增的不良贷款信贷档案的合规性、完整性及真实性，并在信贷系统查询客户相关信息，排查客户及其配偶是否在本网点或其他网点有其他借款；是否超诉讼时效等情况；并查明不良贷款形成的具体原因，落实具体责任人；2.排查存量展期贷款展期手续的合规性及完整性、展期后利率执行是否正确；3．排查是否存在因经办工作人员操作失误或其他原因造成借据及借款合同等ⅩⅩ容涂改、不一致或其他不利于保全我联社信贷资产的问题；4.排查正常类贷款科目中是否隐藏不良贷款；5.排查是否存在借新还旧贷款和放贷结息问题；6.排查法人类贷款所提供的营业执照、机构代码证及企业股东名单等资料是否属实，股东决议签名是否真实有效、是否存在以虚假的资料和交易背景骗取贷款问题；7.排查是否存在ⅩⅩ部工作人员与借款人ⅩⅩ外勾结，弄虚作假骗取贷款问题；8.排查是否存在信用社工作人员利用职务之便，不遵守联社规定为本人及配偶办理贷款；弄虚作假利用他人名义或冒用他人名义贷款自用的；排查是否存在超权限、跨地区或垒大户等违规放贷问题；9.排查存量担保贷款的合规性及合法性；10.排查存量新增贷款是否符合贷款准入条件；是否存在手续不合规、资料不完整、超权限或向产能过剩企业发放贷款等违规问题。
农信社检查方案
农信社检查方案一、背景和目的为了提高农信社的运营效率和服务水平，同时保障其合规经营和风险管控，必须对农信社进行定期检查和审计。
本文将提供一份农信社检查方案，以帮助管理人员全面了解检查工作的流程和内容。
二、检查对象和检查范围1. 检查对象本次检查的对象为农信社的全体员工、财务、业务和管理系统。
2. 检查范围本次检查的范围包括以下四个方面：1.农信社的合规经营及财务管理制度；2.客户征信和信用评级管理；3.农信社的贷款管理流程及贷款风险评估；4.农信社的业务流程管理和信息系统管理。
三、检查内容和方法1. 检查内容1.1 农信社的合规经营及财务管理制度•农信社的章程和内部管理制度是否规范和科学；•农信社的组织结构和业务范围是否符合法律法规的要求；•农信社的财务管理制度是否完善和规范。
1.2 客户征信和信用评级管理•农信社的客户征信和信用评级管理制度是否规范和科学；•农信社的客户征信数据是否真实准确、完整和及时；•农信社的信用评级和风险控制是否科学和有效。
1.3 农信社的贷款管理流程及贷款风险评估•农信社的贷款管理制度是否规范和科学；•农信社的贷款管理流程是否规范和完善；•农信社的贷款风险评估和预警机制是否科学和有效。
1.4 农信社的业务流程管理和信息系统管理•农信社的业务流程管理是否规范和完善；•农信社的信息系统管理是否规范和完善；•农信社的信息系统风险监测和应急预案是否完备。
2. 检查方法检查将采用以下方法：•随机抽样调查；•现场检查和抽样检查；•文件资料审查。
四、检查报告和意见建议经过检查，将形成一份详细的检查报告，详细说明农信社的合规经营和风险控制情况。
对于存在的问题，检查组将提出相应的意见建议，帮助农信社改正问题，加强管理和运营。
同时，检查报告也将成为农信社完善内部控制和提升服务质量的重要参考依据。
五、总结农信社的检查工作是维护其健康稳定发展的必要条件，也是其与客户之间建立信任关系的重要保障。
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邵西县农村信用社信贷风险排查工作方案
为认真落实《湖南省农村信用社风险排查工作方案》（湘信联办[2012]31号）文件精神，确保排查防控化险工作取得实效，根据我县实际情况，特制定本方案。
一、排查目标
信贷风险排查目标要求是：排查风险，建立台帐；明确责任，逐项（笔）施策；限期处置，严格考核；完善机制，控制风险。
二、排查内容
（一）新放贷款风险排查。
对2008年以后新发放贷款逐笔进行排查，排查面达100%。
排查重点：新放贷款的结构、质量及风险状况，贷款投向是否符合国家宏观调控政策，是否投向“两高一剩”行业和国家限控行业；新发放贷款中农业贷款和小企业贷款所占的比重、质量、方式等情况；是否存在借款人转移资金用途情况等。
（二）不良贷款风险排查。
对排查日止全部不良贷款余额，采取“逐笔检查，成因分类”的方式，逐笔进行风险排查，排查率要达到100%。
排查重点：不良贷款中有无隐含正常贷款；不良贷款进帐是否按权限逐级审批；不良贷款是否对责任人责任追究；有无对到期债权不及时催收，致使债权超过诉讼时效、保证期间而造成损失的；有无对债务人的故意逃废债务行为，不采取积极措施挽回损失的；有无玩忽职守，内外勾结，弄虚作假，造成信用社债权丧失的。
（三）抵质押及保证贷款风险排查。
对2011年末贷款余额中的
全部抵质押以及保证贷款（包括担保公司担保贷款），采取“排查问题，认定风险”的方式，逐笔进行风险排查，排查率要达到100%。
排查重点：是否按信贷新规发放贷款；抵质押物是否办理抵押登记止付手续；抵质押率是否超过规定比例；抵质押物是否具备担保条件；有无虚估抵质押物价值；有无办理虚假抵押押手续；有无以产权不明晰或有争议的财务办理贷款抵质押；贷款未还清，抵质押物有无提前解付或擅自抽走抵质押凭证；保证人是否具备担保资格，其担保总金额是否超过其担保能力；有无违反规定办理借新还旧、放贷收息。
（四）置换贷款风险排查。
对央行票据置换到表外的不良贷款以及其它方式置换到表外的不良贷款，逐笔进行风险排查，排查率要达到100%。
排查重点：有无借置换之机，恶意逃废员工、关系人债务行为；有无虚假置换不良贷款；置换的实物资产是否办理产权过户；置换的实物资产价值与市场实际价值是否相符。
（五）假冒名贷款风险排查。
对全部贷款采取“贷款本息进行全面对帐”的方式，逐笔甄别假名、冒名、借名贷款，排查率要达到100%。
排查重点：内部工作人员自身或内外勾结，以伪造、编造的虚假借款人身份信息材料，以虚假借款人名义在信用社骗取贷款的行为；实际借款人冒他人之名借款，署名借款人并不知情或否认且其本人未签字确认的行为；内部工作人员自身或内外勾结，利用所掌握的他人身份证明材料骗取贷款的行为；合同借款人与资金实际使用不是同一人的行为等。
（六）重点领域贷款风险排查。
对房地产贷款、政府融资平台贷款、“两高一剩”产业贷款、小额贷款公司和典当行、投资公司等涉及
民间借贷的关联贷款等，逐笔进行风险排查，排查率要达到100%。
排查重点：房地产贷款、政府融资平台贷款、“两高一剩”产业贷款、小额贷款公司和典当行、投资公司等涉及变化趋势；对限控行业贷款是否进行核查清理，掌握此类贷款的风险状况，是否加强了管理；对已经出现风险的贷款，是否及时制定和采取了相应的风险化解措施并得到有效化解。
（七）信贷管理情况检查
1、风险分类制度。
是否认真执行了贷款五级分类有关规定，严格按分类标准和程序划分贷款类别；重点检查正常贷款的偏离度；是否有人为调整不良贷款比例的现象。
2、信贷政策。
是否根据国家宏观调控政策要求调整了信贷政策，是否根据国家和区域产业政策对“区别对待，有保有压”的原则进行细化。
对存量授信业务如何落实有保有压政策，农村信用社信贷规模、计划、导向等信贷政策是否符合宏观政策要求，有无冲突情况。
是否建立了科学实施贷款责任追究制度，对现有的尽责、问责和免责制度以及对贷款增长、不良贷款等考核指标是否进行了科学界定和适当调整。
3、贷款新规和“三查”制度。
贷前是否做出正确的调查结论；贷款时是否进行了严格审查；是否按贷款新规实施实贷实付、委托支付；贷后是否对贷户进行跟踪监控，并形成书面检查报告。
主要检查借款人是否符合规定标准，是否违规向关联企业（人）贷款，是否存在假名冒名贷款；检查有无违规向关系人发放信用贷款和其他优惠条件贷款；检查抵质押物是否足值、有效。
4、贷款审批制度。
是否制定贷款业务管理办法和操作规程，是否实行审贷分离。
审查委员会成员对每笔审批贷款是否有明确意见并如实记录，是否明确贷款第一责任人。
有无超权限审批贷款，有无违反贷款规定程序发放贷款，有无信贷人员和管理人员违规自批自贷贷款。
三、组织领导：风险排查工作联社成立领导小组，由理事长夏功国任组织，联社主任xxx、监事长xxx，副主任xxx、xxx为副组长，联社业务、贷审、风险、稽核、监察负责人为成员。
联社同时成立三个检查小组。
第一小组组长xxx，成员xxx、xxx、xxx、xxx，检查xxx、xxx、xxx、xxx等信用社。
第二小组组长xxx，成员xxx、xxx、xxx、xxx, 检查xxx、xxx、xxx、xxx等信用社。
第三小组组长xxx，成员xxx、xxx、xxx、xxx, 检查xxx、xxx、xxx、xxx等信用社。
三、排查要求
1、开展全面深入细致排查，联社将组织相关部室按照排查方案要求，组织对本社辖区内网点信贷业务逐笔进行排查，排查面必须达到100%。
通过排查，要求全面建立“新放贷款、不良贷款、抵质押贷款、担保贷款、置换贷款”三联单认，即认定风险形态，认定责任以及确认风险化解期限。
排查要不留死角，定形不留瑕疵，认责不留隙，化险不留遗憾。
2、实事求是认定风险责任。
对风险排查的责任认定，要坚持客
观公正的原则，即对主观故意与客观因素区别对待，主动说清认责与检查落实责任区别对待，违规事实与风险区别对待，自查风险与化解风险区别对待。
3、此次风险排查不得走过场、图形式。
各排查组和各社必须严格按照县联社排查方案要求认真操作，因刻意隐瞒的将追究网点负责人或其他相关检查人员的责任。
四、排查时间
各小组的实地检查工作在9月20日前结束，相关表格及总结报告在9月25日前交由业务部汇总上报市办。