新保险规划-第九次
泰康人寿最新基本法
制定目标表格（举例）
季度计划工作内容
每月
① 每个月
标保25000 元
② FYP
③ 平均每件保费 （注一）
④ 应成交件数 （注二）
⑤ 所需建议书份数 （注三）
⑥ 所需面谈次数 （注四）
⑦ 所需约访人数 （注五）
50000 元 50000 元
1件 3份 10 次 15 人
注一：平均每件保费：依个人过去经验值估计，若无 经验值，则以每件保费30000元估计。 注二：应成交件数：④=②/③。 注三：所需建议书份数：⑤=④*3，依15:10:3:1规律 估计，每成交1件保单必须要送出3份建议书。 注四：所需面谈人数：⑥=⑤*10/3，依15:10:3:1规 律估计，每送出一份建议书必须经过10/3次访谈。 注五：所需约访人数：⑦=⑥*1.5，依15:10:3:1规律 估计，每取得面谈一位客户的机会至少需要有效约访 1-2人。
9
到哪去？
营业区 助理总监
组织架构
总监
高级总监
管 理 营业部 新筹部经理 方 向 ↑
见习部经理
…… 助理、初级、中级 、高级、资深、功 勋部经理
…… 客户经理 一级客户经理
正式客户经理 见习~十一级
入职新人
→ 业务方向
说明： 1、代理制入司职级为一级客户经理。
2、见习客户经理为一级以上客户经理正
式考核降级后的最低职级。
见习 1500
1200
0
1000
0
800
0
700
0
600
0
一类
二类
三类
职级津贴 基数
新人津贴
职级津贴 基数
新人津贴
职级津贴 基数
2023社会保险条例全文
2023社会保险条例全文社会保险条例全文第一章总则第一条为了规范社会保险关系，维护公民参加社会保险和享受社会保险待遇的合法权益，使公民共享发展成果，促进社会和谐稳定，根据宪法，制定本法。
第二条国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。
第三条社会保险制度坚持广覆盖、保基本、多层次、可持续的方针，社会保险水平应当与经济社会发展水平相适应。
第四条中华人民共和国境内的用人单位和个人依法缴纳社会保险费，有权查询缴费记录、个人权益记录，要求社会保险经办机构提供社会保险咨询等相关服务。
个人依法享受社会保险待遇，有权监督本单位为其缴费情况。
第五条县级以上人民政府将社会保险事业纳入国民经济和社会发展规划。
国家多渠道筹集社会保险资金。
县级以上人民政府对社会保险事业给予必要的经费支持。
国家通过税收优惠政策支持社会保险事业。
第六条国家对社会保险基金实行严格监管。
国务院和省、自治区、直辖市人民政府建立健全社会保险基金监督管理制度，保障社会保险基金安全、有效运行。
县级以上人民政府采取措施，鼓励和支持社会各方面参与社会保险基金的监督。
第七条国务院社会保险行政部门负责全国的社会保险管理工作，国务院其他有关部门在各自的职责范围内负责有关的社会保险工作。
县级以上地方人民政府社会保险行政部门负责本行政区域的社会保险管理工作，县级以上地方人民政府其他有关部门在各自的职责范围内负责有关的社会保险工作。
第八条社会保险经办机构提供社会保险服务，负责社会保险登记、个人权益记录、社会保险待遇支付等工作。
第九条工会依法维护职工的合法权益，有权参与社会保险重大事项的研究，参加社会保险监督委员会，对与职工社会保险权益有关的事项进行监督。
第二章基本养老保险第十条职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。
无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。
2024保险业务员的销售工作计划(九篇)
2024保险业务员的销售工作计划____年上半年，我市个险业务工作在省公司的正确指引下、在分公司党委、总经理室的正确领导和大力支持下，认真____分公司全保会议精神，围绕“抓队伍、促发展，优结构、增效益，严管控、防风险”这条主线，和个险业务工作“扩充人力、提高产能、强化管理”的总体要求，强化营销基础管理建设，紧紧围绕“携手创富”这一主题，大力发展____年期及以上期交业务，进一步加大市场开拓力度，优化险种结构，各项业务指标较上年同期相比均取得了一定的成绩。
回顾____年上半年个险业务工作，我们主要开展了以下几方面工作：一、认真做好业务企划，有效推动业务发展。
____年以来，按照省公司业务发展的指导思想，在历次业务竞赛活动中突出销售人员创富主题，围绕这一主题分季度策划了____次全市范围内的大型业务企划工作：一季度，为了实现____年首季，特别是首月业务开门红，我们于____年____月____日在延安窑洞宾馆以____年携手创富帮扶团总结表彰大会的召开为契机，邀请田芳老师为全市____余名销售精英和营销主管进行了开门红业务的启动培训工作，统一全员开门红业务思想。
借助培训班的东风，我们于____年____月____日，在延安窑洞宾馆隆重组织召开了____年一季度“红牛精耕春满神州”业务竞赛启动大会，会上出台了个人业务竞赛方案。
明确了各单位的任务目标及一季度各阶段的实施步骤和实施目标，提出了分段经营、分段考核的办法来推动阶段业务的发展。
二季度根据省公司提出的“时间过半、任务过六五”的目标以及我市加快发展个险1____年期及以上期交业务的发展思路，我们制定了二季度“红牛精耕创富增效”个人业务竞赛企划方案。
为了确保方案目标的实现，期间根据省公司有关培训会议精神，我们又制定下发了《中国分公司“魅力国寿携手创富”活动企划方案》，通过在全市销售人员中广泛开展销售技能大练兵活动和“百天百人万人万元”活动来营造个险业务发展的竞赛氛围，提高销售人员展业的水平和技能，巩固和发展销售队伍。
保险合同审核要点
竭诚为您提供优质文档/双击可除保险合同审核要点篇一：009第九编保险条款审核要点及合同审核要点第九编保险条款审核要点及合同审核要点考试复习材料：?制度条款审核复习材料??关于加强保险条款中“争议解决条款”法律审核有关问题的通知?（人保财险法电函?20XX?180号）?关于印发?中国人民财产保险股份有限公司区域性保险条款法律审核操作规程?的通知?（人保财险法电函?20XX?8号）第一章保险条款审核要点概述第一节保险条款审核依据了解：1、保险条款监管的法律依据：保险条款监管的法律依据主要源于?保险法?第一百零七条的规定。
该条规定赋予了中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）对保险条款的行政监管权。
20XX年保监会在法律授权的基础上，颁布了?财产保险公司保险条款和保险费率管理办法?、?人身保险产品审批和备案管理办法?等，进一步细化了对保险条款监管的具体内容。
2、保险条款监管的形式：根据?保险法?及保监会的有关规定，保监会对保险条款的监管可以划分为以下两个层次：（1）审批类条款：依法实行强制的保险、机动车辆保险、投资型保险、保险期间超过1年的保证保险和信用保险、关系社会公众利益的人身保险、保监会认定的新开发的人寿保险。
（2）报备类条款：不属于审批类的保险条款。
3、保险条款法律监管的具体规定：4、条款内容的实体性要求：按照?财产保险公司保险条款和保险费率管理办法?的有关规定，法律责任人应当对财产保险条款以下问题进行审核：（1）符合?中华人民共和国保险法?等法律、行政法规和中国保监会有关规定；（2）不损害社会公共利益、不侵害投保人、被保险人和受益人的合法权益；（3）合同要素完备、文字准确、语言通俗、表述严谨；（4）中国保监会规定的其他责任。
按照?人身保险产品审批和备案管理办法?的有关规定，法律责任人应当对财产保险条款以下问题进行审核：（1）保险条款符合?中华人民共和国保险法?等法律、行政法规和中国保监会的有关规定；（2）保险条款不损害社会公共利益，不侵害投保人、被保险人和受益人的合法权益；（3）保险合同要素完备，条款文字准确；（4）对有产品说明书的产品，产品说明书符合条款表述，内容全面、真实，符合中国保监会的有关规定；（5）中国保监会认定的其他产品法律方面的责任。
家庭保险规划书
2015-2016学年第一学期家庭保险规划书班级：姓名:二○一五年十二月目录1 绪论......................................................... .. (1)2 家庭情况概述......................................................... . (1)2.1家庭成员情况......................................................... .. (1)2.2家庭收入情况......................................................... .. (2)2.3家庭财产情况......................................................... .. (2)2.4家庭成员健康情况......................................................... (2)3 家庭风险保障投保规划......................................................... (2)3.1家庭财产保险规划......................................................... (3)33343.2家庭人身保险规划......................................................... ....,. (5)566884 家庭保险理财规划......................................................... .. (8)5 结论......................................................... .. (8)家庭保险规划书1 绪论随着社会经济的不断发展,生活水平的不断改善，国民收入的不断增加，可用收入相应的提高，人们的保险意识越来越高。
syb创业培训第九步 完成你的创业计划
23.03.2020
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16
• 目标顾客描述：
• 工作忙，收入中等以上，没有足够时间照顾小孩的家
庭。
• 市场容量：
• 目前肇庆市60%左右的小学生有托管需求，45%的小学生
不知道成本就不知道价格！
不知道可以卖多少个，就不知道每个成本有
多少。
——销售和成本计划
——销售收入预测（12个月）
不知道可以卖多少钱，就不知道什么时候会
没钱。
——现金流量计划
23.03.2020
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30
含税销售收入
销 售
增值税
销售净收入
原材料
工资
营销和促销
成
保险费
本
维修费
电费、电话费
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7
企业概况
• 企业名称 • 主要做什么（经营范围） • 在哪里（经营地点） • 行业类型（制造、贸易、服务……） • 老板是谁
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还可以包括
• 产品（服务）描述 • 优势和特色 • 发展规划 • 利润计划描述
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20
企业组织结构
切合实际
◆企业将登记注册的性质； ◆拟议公司名称； ◆员工安排（附企业组织结构图和员工工作描述书）； ◆公司将获得的经营执照、许可证和特许； ◆公司的法律责任（保险、员工的薪酬、纳税）； ◆合伙（合作）人与合伙（合作）协议。
最新保险公司分支机构管理办法
最新保险公司分支机构管理办法为公司在所辖地区开展业务提供支持和服务，负责管理所辖区域内的营销服务部、营业部和支公司，协调处理所辖区域内的日常业务工作，落实总公司的各项决策和要求，确保区域内的业务顺利开展。
中心支公司在总公司政策指导和管理授权下开展工作，其职能是：为公司在所辖地区开展业务提供支持和服务，负责管理所辖区域内的营销服务部、营业部和支公司，协调处理所辖区域内的日常业务工作，落实总公司的各项决策和要求，确保区域内的业务顺利开展。
支公司在总公司政策指导和管理授权下开展工作，其职能是：为公司在所辖地区开展业务提供支持和服务，负责管理所辖区域内的营销服务部和营业部，协调处理所辖区域内的日常业务工作，落实总公司的各项决策和要求，确保区域内的业务顺利开展。
营业部在所辖地区开展业务，其职能是：为公司在所辖地区开展业务提供支持和服务，负责管理所辖区域内的营销服务部，协调处理所辖区域内的日常业务工作，落实总公司的各项决策和要求，确保区域内的业务顺利开展。
营销服务部在所辖地区开展业务，其职能是：为公司在所辖地区开展业务提供支持和服务，协调处理所辖区域内的日常业务工作，落实总公司的各项决策和要求，确保区域内的业务顺利开展。
第三章分支机构管理第八条分支机构应当按照总公司的战略规划和经营要求，制定本机构的发展规划和年度工作计划，明确工作目标和任务，制定具体的措施和计划，确保各项工作有序开展。
第九条分支机构应当按照总公司的要求，建立健全内部管理制度，确保各项工作按照规定程序进行，做到规范、透明、公正，保证公司的合法权益和客户的合法权益。
第十条分支机构应当按照总公司的要求，建立健全风险管理制度，加强风险防范和控制，确保公司的安全稳健经营。
第十一条分支机构应当按照总公司的要求，建立健全信息化管理制度，加强信息化建设和运营，提高信息化水平，为公司的业务发展和管理提供支持。
第十二条分支机构应当按照总公司的要求，加强人才队伍建设，提高员工素质和业务能力，确保公司的业务发展和管理需要。
afp和cfp和icfp介绍说明
金融理财师中国注册理财规划师协会(CICFP)金融理财标准委员会根据社会对金融人才需求的态势及变化认真做了金融理财师需求调研分析,对该职位进行了重新定位,在此基础上对课程体系设置和人才培养模式进行了改革和完善。
CICFP/FPSB金融理财标准委员会于2009年下半年正式向社会推出AFP金融理财师培训项目。
中国注册理财规划师协会是经中华人民共和国政府部门核准注册的国际社团组织，在中国大陆及香港、台湾、新加坡等地共设有 29 个教育机构为社会培养了5万多名理财专业人才。
会员分布在银行、保险公司、证劵机构、投资公司、理财公司、期货公司、信托公司、财务公司、会计师事务所、税务师事务所、律师事务所等机构。
AFP金融理财师证书项目培养目标培养具备金融理财基本知识和实务操作技能，把握国家经济金融政策动态，熟悉各金融市场的运作和个人理财的基本原理，能够运用现代金融工具，为个人提供金融投资、理财服务高素质普及型的金融理财师。
针对个人、家庭的理财目标，能提供综合性理财咨询服务，全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的金融理财方案，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
招生对象在校金融相关专业本科学生,具有国民教育序列大学专科以上学历，保险公司及商业银行、基金公司、证券公司、投资公司、期货公司、理财公司等金融机构的基层单位从业人员。
立即报名AFP金融理财师教育培训计划课程，帮助您对金融业的了解奠定扎实的基础，同时您可以根据自身专业的需要,通过专业能力和职业素质选修学分(PACs)完成个人化的学习。
AFP金融理财师是国际理财认证的基础级别，通过获得AFP金融理财师认证,您将呈现对本行业和个人职业生涯的承诺，以金融理财师的身分突显自己，并在工作中运用您所学到的专业知识。
获取此认证展现了您希望成就自己为行业菁英的积极性，更证明您想成为金融服务业专门人才的决心。
此外，您还可通过进阶培训考取FP理财规划师、CFP注册理财规划师、ICFP国际注册理财规划师国际认证。
保险公司活动策划方案5篇
保险公司活动策划方案5篇保险公司活动策划方案（篇1）一、活动主题：“人和家兴”二、活动时间：初定20___年2月2日（星期六）三、活动地点：后勤中心（新食堂、体育馆）四、参加人员：__（117人）、__（334人）__（129人）、__（6人）、员工家属（25人）、__代表、嘉宾（约 x 人），共约 611 人。
五、活动安排：（一）晚宴1、时间：2月2日（星期六）第一批：16：30--17：30（值班人员和工作人员，约20围）第二批：18：15--19：45（约40围）2、地点：公司新食堂3、形式：自助火锅（二）观赏烟花1、时间：2月2日18：30--18：45（三）晚会1、时间：2月2日18：45--21：002、地点：体育馆3、内容：领导致辞、表彰颁奖、节目表演、互动游戏、抽奖活动。
六、奖项设置：1、表彰颁奖：对20___年度优秀员工、优秀管理者、特别荣誉奖进行表彰。
2、节目表演奖：一等奖1名、二等奖2名、三等奖3名、优秀奖若干名（均为现金奖）。
3、幸运抽奖：设特等奖1名（大电器）、一等奖3名（电器）、二等奖10名（电器）、三等奖30名、幸运奖120名（礼品）。
4、晚会互动游戏奖：设互动游戏参与奖、问答题奖等，均为奖品。
保险公司活动策划方案（篇2）一、年会主题：20___年新春团拜会二、年会时间20___年1月16日下午14点30分至18点00分三、年会地点__酒店四、年会形式采用晚宴与娱乐抽奖活动相结合的形式五、参会人员（详见与会人员名单）1、公司全体干部、员工，总人数：44人2、公司领导7人3、各部员工37人本公司参会人员根据人事部提供的名单如下：企划部10人编辑部12人产品部2人媒介部3人销售部5人人事行政部5人六、人员准备1、总协调：2、成员：人力行政部全体1）主持人：各部门自行串词（根据节目准备主持串词） 2）酒店场地联络：3）奖品、道具购买：4）现场场景布置：5）现场摄影摄像：6）现场电脑、音乐控制：7）奖券奖品保管发放：七、晚宴安排共5桌，详情见座次表，每席10人左右。
保险公司管理规定(最新修订版)
保险公司管理规定（最新修订版）《保险公司管理规定》于2009年9月25日以中国保险监督管理委员会令2009年第1号发布，2015年10月19日中国保险监督管理委员会令2015年第3号修订。
保险公司管理规定(2015年修订)(2009年9月25日中国保险监督管理委员会令2009年第1号发布，根据2015年10月19日中国保险监督管理委员会令2015年第3号《关于修改等八部规章的决定》修订)第一章总则第一条为了加强对保险公司的监督管理，维护保险市场的正常秩序，保护被保险人合法权益，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)、《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)等法律、行政法规，制定本规定。
第二条中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)根据法律和国务院授权，对保险公司实行统一监督管理。
中国保监会的派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责。
第三条本规定所称保险公司，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。
本规定所称保险公司分支机构，是指经保险监督管理机构批准，保险公司依法设立的分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部以及各类专属机构。
专属机构的设立和管理，由中国保监会另行规定。
本规定所称保险机构，是指保险公司及其分支机构。
第四条本规定所称分公司，是指保险公司依法设立的以分公司命名的分支机构。
本规定所称省级分公司，是指保险公司根据中国保监会的监管要求，在各省、自治区、直辖市内负责许可申请、报告提交等相关事宜的分公司。
保险公司在住所地以外的各省、自治区、直辖市已经设立分公司的，应当指定其中一家分公司作为省级分公司。
保险公司在计划单列市设立分支机构的，应当指定一家分支机构，根据中国保监会的监管要求，在计划单列市负责许可申请、报告提交等相关事宜。
省级分公司设在计划单列市的，由省级分公司同时负责前两款规定的事宜。
第五条保险业务由依照《保险法》设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营或者变相经营保险业务。
中国银保监会关于印发保险业标准化“十四五”规划的通知
中国银保监会关于印发保险业标准化“十四五”规划的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.05.11•【文号】银保监发〔2022〕11号•【施行日期】2022.05.11•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国银保监会关于印发保险业标准化“十四五”规划的通知银保监发〔2022〕11号各银保监局，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司，保险保障基金公司、银保信公司、中保投资公司、上海保交所，保险业协会、保险学会、精算师协会、保险资管业协会：为深入推进保险业标准化改革，确保“十四五”期间保险标准化工作的有序推进，全国金融标准化技术委员会保险分技术委员会制定了《中国保险业标准化“十四五”规划》（以下简称《规划》）。
按照《全国金融标准化技术委员会保险分技术委员会章程》规定，现予印发，请遵照执行。
中国银保监会2022年5月11日中国保险业标准化“十四五”规划标准是保险业健康发展的技术支撑，是保险业基础性制度的重要组成部分。
保险业标准化是促进保险业有效发挥经济“减震器”和社会“稳定器”作用的重要保障。
“十四五”时期是我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的第一个五年，为推动保险业高质量发展，奠定新时代保险业标准化工作基础，根据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》《国家标准化发展纲要》《金融标准化“十四五”发展规划》和有关专项规划，制定本规划。
一、发展回顾与面临的形势（一）发展回顾“十三五”期间，按照“政府引导、市场驱动,服务大局、立足长远，统筹推进、突出重点”的原则，保险业科学谋划、多措并举，深入贯彻落实《中华人民共和国标准化法》，不断强化保险标准化工作，保险标准化工作机制日趋完善，标准体系更加健全，标准化意识不断提升，实施成效显著。
政府部门发布保险业国家标准和行业标准18项，市场自主公开保险团体标准48项，覆盖保险业务、客户服务、信息技术、数据交换等诸多领域，标准化的基础性、规范性和引领性地位显著增强，得到了社会的广泛认可和保险业的高度肯定，为支持保险业发展改革发挥了重要作用。
教客户如何买保险
人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的 保障意义，在 很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很
多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说“很不划算”，所以最具 保障 意义的保险一直以来没有受到足够的重视。
2002年的夏天，张某和妻子开车在高速公路上行驶时被 一辆车从后面超车时撞上了，造成几车连撞两人当场死亡， 留下了一个年仅7岁的女儿……
除了孩子的妈妈是公务员有800元的丧葬费，夫妻俩没 有任何带身故责任的寿险。而成了孤儿的女儿这时的保费也 没有来源了，不仅没有了父母，她的教育险和养老险也中断 了，再没人给交了，她的亲人也就剩下爷爷奶奶了。
其实他们是把家庭的两个强弱关系混淆了。从收 入上来他们是“强
者”，但是从家庭的角度来说他们却是家庭风险的一个软肋。道理很明 显，既然是家庭收入的主要来源者，是家庭的经济支柱，一旦发生风险 对家庭的打击最大，所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当 这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就 会中断，就会降低生活品质 甚至导致家庭经济崩溃。
一般来说，你将要还多少的房贷，在还贷期间内你就要有多少的寿险。 比如你的房贷是30万，那么你需要至少30万元的定期或终身寿险，以此来 防范还贷期间的人身风险。如果同时能买上健康险将健康保障做好就更好 了。
给家庭买保险原则之四：买房之前一定要先买保险，保护的是你也是 你的家庭！
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教客户如何买保险
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教客户如何买保险
案例故事： 王先生在上海做着建材的生意，年收入在50万元以上，妻子原在一中学
国家金卡工程第九次IC卡应用会议召开
国家金卡 工程第 九次 Ｉ Ｃ卡应 用会议召开
２ ０ 年 １ １ 日 ，国家金卡 工程第九次全国 Ｉ ０ ６ ２月 ３ Ｃ卡应用 工作 会议在 北京召开 。本次 会议 旨在 全面贯 彻落实党的十六 届六 中全会精神和 （ ０ ６ ０ ０ 国家信息化发展 战略》 以 （ ０ ～２ ２ 年 ２ ，
维普资讯
快 启 动 科技 保 险 试 点 工作 ，推 动科 技 保 险 业务 发 展 。 刘 燕华 强调 ，发展 科技 保 险要 坚 持三 项原 则 ：一是 坚持 政
产 业支 持 。将 产 业 与应 用相 结 合 ，在 产 业支 持 、标 准 制 定 、应
方 面 的制 约 ，外资 银行 还不 会 对中 资银 行造 成 全面 威胁 。
中 资银 行 的优势 主 要体 现在 网 络布 局广 泛 、客户群 稳 定 、 人 民 币资 金来 源充足 、更 了解本 地情 况 。浦东发展 银行 董
对 Ｉ 卡 应 用 工 作 的 Ｃ 认 识 。 将 Ｉ 应用 要 Ｃ卡 与 电 子 政 务 、 电 子 商 务 、社 区 生 活 密 切结 合 ， Ｉ 使 Ｃ卡成 为 提 高 各 行 业 及 地 方 政 府 的 现 代 化 管 理
规 模银 行可 盈 利 。然 而 ，目前 虽发 卡 达 ２０ 的银 行 不在 少数 ， Ｏ万
信用保 险的功能和作用 ；五是做好科 技保险的基 础性工作 ，
建 立 风 险 数 据 库 。 （ 国保 险报 ） 中
但由于 以免年费 、送礼物等方法来争抢市场 ，导致无法让持卡
人 真 正使 用信 用 卡 。导 致 目前 国 内银 行信 用 卡 “ 活卡 率 ”只 维 持 平均 在 ５ ％ 左右 。 （ 行 卡 天地 ） Ｏ 银
应 用 试 点 在 重 点 行 业 及 地 方 启 动 实 施 的 情 况 。 国家 金 卡 工程
高职个人理财课程思政建设实践案例研究
基金项目:安徽商贸职业技术学院融合式教学背景下学生学习行为研究(ZL2021040);省级质量工程课程思政示范课程 个人理财 (2022kcsz099);省级质量工程项目:大规模在线开放课程(MOOC )示范项目 保险理论与实务 (2020mooc144)㊂作者简介:余迎昕(1989-),女,汉族,安徽六安人,硕士,讲师,研究方向:财富管理及金融学;刘璐(1988-),女,汉族,安徽芜湖人,硕士,助教,研究方向:金融学㊂性与实用性,数字化资源需要根据学生的学习情况以及行业发展动态㊁税收政策变动等及时调整与更新㊂5㊀总结企业纳税实务活页式教材的开发是推动高职院校大数据与会计专业 三教改革 的重要内容之一,有着十分重要的理论意义和实践价值㊂教材遵循立德树人根本任务,对接财税岗位典型任务和工作内容,从业财税融合视角重构教材体系,融合技能竞赛与 1+X 内容,合理设计教材框架与内容,科学分解学习项目与任务,并丰富配套资源的建设,以满足差异化教学㊁个性化教学的需要,助力学生个性化成长㊂参考文献[1]易颖俐,易颖博.类高职院校会计专业活页式教材研究[J ].河南农业,2020,(8):26-31.[2]黄河,杨明鄂,旷庆祥,等.职业教育 新型活页式教材 的内涵及建设路径[J ].教育与职业,2021,(01):99-103.[3]曹阳艳,黄琛.职业教育新型活页式教材建设路径探讨[J ].职业教育研究,2022,(12):51-55.高职个人理财课程思政建设实践案例研究余迎昕㊀刘㊀璐(安徽商贸职业技术学院,安徽芜湖241002)摘㊀要:个人理财课程旨在激发学生把个人发展与国家需求紧密结合,认清个人理财行业巨大发展潜力,立志投身国家投资理财事业㊂通过 明确思政目标㊁调整教学内容㊁创新教学方法㊁完善评价机制 四位一体的路径,实现 价值引领 知识传授 和 技能培育 的有机统一,促进育人目标的实现㊂关键词:课程思政;立德树人;课赛融通中图分类号:F23㊀㊀㊀㊀㊀文献标识码:A㊀㊀㊀㊀㊀㊀doi:10.19311/ki.1672-3198.2023.24.0490㊀引言习近平总书记在2016年12月7日至8日召开的全国高校思想政治工作会议上强调指出: 要用好课堂教学这个主渠道,思想政治理论课要坚持在改进中加强,提升思想政治教育亲和力和针对性,满足学生成长发展需求和期待,其他各门课都要守好一段渠㊁种好责任田,使各类课程与思想政治理论课同向同行,形成协同效应㊂ 习近平总书记的重要论述既指出了思政理论课发展的重点之所在,同时也指明了高等教育各类课程和思政理论课同向同行㊁协同建设的根本方向㊂1㊀案例简介个人理财是高等职业院校金融类专业核心课程,课程涉及财经商贸大类多学科多领域知识,综合性非常强,是培养理财服务型技能人才必须开设的专业课程㊂课程内容具体包括个人理财基本知识㊁理财计算和现金规划㊁保险规划㊁住房规划㊁子女教育规划㊁养老规划㊁个人税收规划㊁投资规划㊁财产规划等共8个具体的子规划,旨在激发学生把个人发展与国家需求紧密结合,认清个人理财行业巨大发展潜力,立志投身国家投资理财事业㊂2㊀依据岗课赛证重构教学内容本课程以高职财富管理专业教学标准㊁学校财富管理专业实施人才培养方案和个人理财课程标准为依据,对接 1+X 家庭理财规划职业技能等级证书要求和岗位规范,按照理财规划师的实际工作流程为主线,重构教学内容㊂理财规划师的工作流程分为建立客户关系㊁收集客户信息㊁分析客户信息,在充分掌握客户家庭情况之后根据客户的理财目标为其制定理财规划,根据这一岗位流程,将课程内容分为理财运算方法㊁客户认知流程和专项理财规划3大模块,内容呈螺旋式上升,旨在培养学生成为 懂理财,精计算㊁善规划 的理财从业人员㊂图1㊀依据岗课赛证重构教学内容图依托课程,指导学生参加投资理财类型的技能比㊃641㊃赛,将所学专业知识运用到投资者理财具体实践中,工学结合㊁知行合一,为培养适应新金融㊁新业态㊁新模式的高素质技术技能人才,推动职业院校和行业企业形成命运共同体发挥了积极作用㊂从长远来看,有利于推动投资者教育全面纳入国民教育体系,有利于提升学生国民金融理财素养㊁储备金融人才㊁培育理性投资文化,也有利于防范金融风险㊁维护社会稳定㊂3㊀融通思想政治教育,明确教育目标定位个人理财的育人目标是培养具有较强的市场经济意识和社会适应能力,实践能力强,富有创新精神,具有较高的操作技能㊁分析能力的一线应用型投资理财规划人才㊂3.1㊀知识目标(1)使学生了解国内家庭投资理财市场的发展现状以及中国居民的理财需求㊂(2)掌握个人理财的理论基础和计算原理,具备利用银行㊁证券㊁保险㊁外汇㊁信托㊁黄金等金融理财产品为客户家庭制定合理的理财规划㊂(3)了解以客户为中心的现代理财服务理念和礼仪规范㊂3.2㊀能力目标(1)独立获取知识的能力 逐步掌握科学的学习方法,不断地扩展知识面,增强独立思考的能力,更新知识结构;能够根据所学知识进行案例分析㊁撰写理财规划报告㊂(2)细致㊁严谨的思维能力 个人理财是一门理论性与实践性较强的学科,要求学生通过学习逐渐形成细致㊁严谨的思维能力㊂通过学习,使学生在掌握有关个人理财的基本技能基础上,能够学以致用,并进行简单的个人理财规划方案设计㊂3.3㊀坚持立德树人,凝练思政育人目标增加思政层面的课程目标,加强思政引领㊂在个人理财课程原有的知识目标和能力目标的基础上,增加立德树人方面的思政目标,以行业对个人理财服务的需求为落脚点,加强思政育人,支撑财富管理专业人才培养目标㊂在教学内容中融入思政育人因素,凝练思政目标,做到六思政主线贯穿整门课程:响应党的号召㊁宣传国的政策㊁期盼行的未来㊁保持业的操守㊁适应岗的性质㊁了解客的需求㊂表1㊀课程思政融入点及思政育人目标设计教学模块章节内容思政融入点思政目标模块一理财运算方法项目一个人理财与个人理财规划(1+0.01)365=37.783(公式A)(1-0.01)365=0.026(公式B)公式A告诉我们:积少成多;公式B告诉我们:不注重财富积累,不但没有收获,连原来资本都消耗殆尽!通过理财计算的演示,教育要有理财意识,同时还要树立正确的理财观㊁金钱观和价值观㊂模块二客户认知流程项目二个人理财规划信息的收集与分析中国是礼仪之邦,文明之国,与人交流沟通有着独特的待客之道与文化,结合理财规划师与客户建立理财关系的知识点,融入我们中华优秀传统文化㊂学习中华优秀传统文化,树立文化自信;培养学生遵守职业道德㊁服务客户的意识㊂模块三专项理财规划项目三现金规划 硅谷银行申请破产保护 事件,讲解流动性的重要性㊂通过案例讲解,引导学生用辩证思维认识到流动性对小家和国家的重要性,树立严格㊁诚信㊁安全的现金管理观念㊂项目四保险规划2022年度中国保险十大典型理赔案例 充分彰显了保险行业在服务国家重大战略和实体经济㊁保障民生㊁助力脱贫攻坚㊁服务社会治理体系和社会治理能力现代化中的功能作用㊂通过案例,让学生明白在客观存在的风险下我们可以通过保险规避风险,将损失最小化㊂分析未雨绸缪㊁做好保险保障的重要性,辩证分析保险理财规划的要点,做好人生规划㊂项目五住房规划党的二十大报告强调:从 增进民生福祉,提高人民生活品质的角度阐述了房地产发展方向,即 坚持房子是用来住的㊁不是用来炒的定位,加快建立多主体供给㊁多渠道保障㊁租购并举的住房制度 ㊂引导学生关注实事㊁关注民生㊁学习习近平总书记讲话,要提高思想站位㊁树立经世济民的职业使命㊂项目六子女教育规划教育强国㊂通过教育规划的意义这一知识点,切入建设教育强国的重要意义㊂建设教育强国是中华民族伟大复兴的基础工程,必须把教育事业放在优先位置,深化教育改革,加快教育现代化,办好人民满意的教育㊂要求学生深刻理解建设教育强国的重要意义,使学生明白自己身上的使命与责任㊂项目七退休养老规划2022年4月21日,国务院办公厅发布‘关于推动个人养老金发展的意见“,明确参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元㊂11月4日,五部门联合发布‘个人养老金实施办法“㊂11月25日,人力资源社会保障部宣布,个人养老金制度启动实施㊂中国正在步入老龄化社会,社会养老压力逐渐增大㊂引导学生关注国事了解国情,了解我国未富先老的严峻形势,了解我国最新的养老政策,明白自己身上的使命与担当,以国家发展为己任㊂项目八个人税收规划个人所得税专项附加扣除引导社会主义核心价值观 法治㊁诚信教育,科学进行税收筹划,做到遵纪守法不能偷税漏税的应该合理合法享受自己的权利㊂项目九投资规划瑞幸咖啡虚假交易事件浅层次培养学生健康的理财观念及理财方式,高层次向学生灌输追求财富不能违背公序良俗更不能违法的职业道德㊂项目十财产规划学习‘民法典“中的婚姻家庭篇和继承篇,在教学过程中以此为切入点㊂向同学们宣扬学习‘民法典“的重要意义,要求同学们具有求真务实的学习精神和尊重宪法的精神㊂㊃741㊃4㊀丰富课堂组织形式,增强学生学习兴趣以项目五住房规划中的第六节内容房 贷还款方式的选择 为例,在课程实施设计中,以适应 项目为中心,任务为驱动 的教学模式为主㊂课前根据学情分析,通过微课视频和掌上学习APP 推送预习资料㊂课中,创设合理的教学情境,以学生为中心,教师为主导,开展课堂教学㊂课后,继续延展课堂所学,温故知新㊂以提升学生理财综合素质,特别是团结协作能力和实践创新能力,同时,也能以春风化雨的形式巧妙地将思政元素融入学生学习过程中㊂图2㊀单次课教学设计框架表2㊀单次课思政元素融入设计教学知识点思政融入点思政目标学习使用理财计算器㊁EXCEL函数㊁房贷计算器等多种计算工具计算房贷还款金额㊂不满足于最简单的计算工具,而是尽可能多地去学习,帮助学生理解计算原理㊂旨在夯实专业基础,培养学生精益求精的学习精神,发扬学生对待学习与工作高标准㊁严要求的工匠精神㊂已知房贷利率㊁贷款金额㊁还款期限和还款方式,计算月供㊂改变计算参数,导致计算结果出现天壤之别㊂教导学生一定要树立全局观和整体观,不能只看眼前首付款金额,而忽视了未来房贷的压力,学会站在平衡一生收支的角度进行合理规划,加强职业责任感教育㊂住房规划 仿真实训㊂学生分组合作完成实训任务㊂以学生为中心开展课堂活动,培养学生自主自信的品格,同时,分组活动也能培养学生组内协作精神和对外竞争意识㊂我国房贷政策新规㊂课堂网络连线企业导师,为学生解读政策热点㊂企业导师站在行业角度,为学生解读国家政策,引导学生关注民生民情,培养学生具备家国情怀,担负起时代赋予当代青年的历史使命㊂制作住房规划㊂学生结合前面章节完成的作业 学生家庭数据调查表 上的财务信息,搜索家庭所在地的购房政策,制作一份住房规划书㊂培养学生的自学能力和良好的信息素养,能主动搜集信息,实时更新知识㊂5㊀优化考核方式,确保课程思政教学成效学习评价贯穿始终,坚持以学生为中心,变 单一的知识能力测评 为 对学生综合素质的多维度测评 ,融入考勤管理㊁职业素养㊁实践能力等,确保思政育人落到实处㊂通过教师上课体验和学习软件监测数据,均表明学生课堂出勤率㊁课堂抬头率㊁课堂参与率有所提升㊂课前认真备课,充分挖掘思政元素,准确自然地与授课知识点进行融合,做到了立德树人润物无声㊂参考文献[1]李靖.新时代高校课程思政发展研究[D].辽宁大学,2021.[2]陈佳悦;吴霄琪;王思莹;姚占宇.哈佛分析框架下房地产行业财务问题分析[J].山东商业职业技术学院学报, 2021,(06):10-15.[3]蒋彬.高职 个人理财 课程渗透思想政治教育的路径探索[J].清远职业技术学院学报,2020,(07):87-90. [4]徐爱燕,霍永鹏,辛馨. 西藏经济概论 课程思政教学案例设计[J].研学堂,2023,(01):138-140,163.[5]案例教学法与课程思政的融合路径研究 以高级财务管理课程为例[J].商业会计,2023,(04):113-115. [6]张丽,黎海珊,李世红.西方经济学课程思政教学实践及案例 家国情怀入课堂,经纬天下悟人生[J].现代商贸工业,2023,(08):211-213.㊃841㊃。
新华保险新人基本法讲解
案例二
某新人10月16日签约，10月当月折后佣金2000元，11月折后佣金 3000元，其晋升时间？首月佣金发放时间？首月佣金多少？次月佣 金发放时间和发放金额？
晋升时间为12月1日，首月佣金发放时间为11月25日，首月佣金 为2000元。次月佣金12月25日发放，发放金额为3000+3000=6000 元。
发展篇
第二十页，共43页。
从生存到发展
作为一名新人
我该如何做 我们的发展方向？
第二十一页，共43页。
营销员生涯规划图
总监层级
资深营业部经理
团
队
个
人
资深客户经理
营业部经理
发
展
资深业务主任
路
发
线
展
客户经理
业务主任
路
线
正式营销员
试用营销员
第二十二页，共43页。
广阔的职业生涯从晋升正式营销员开始
晋升正式是证明一个新
人是否成功的唯一标准
晋升正式是通向管
理层级的必经之路
第二十三页，共43页。
我们晋升正式营销员的标准
初年度佣金2400元，件数3件 通过相关培训并考试合格
考核关键点（关注每月15日）
月份
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
第二十四页，共43页。
15日是新人签约的临界点，15日前（含）后签约对新
第三十二页，共43页。
福利篇
第三十三页，共43页。
第三十四页，共43页。
我们享受的福利
级别
总监层级 营业部经理层级 业务主任层级 资深客户经理
客户经理 正式营销员 试用/降级营销员
简简单单九图讲保险
我现在有个建议，只要改变一下储蓄习惯，将放在银行的钱放一点在我们保险公司。 我们可以保障您退休前，即使发生那两件不可控制的事情，您的家庭开支也不会受 影响，因为我们会将一大笔钱作为您的收入给到您或您的家人。
所以我建议您选择这个大病险计划，并不是说我们一定会得这些大病，也不是 说我们拿不起看病的钱，而是一旦万一如果罹患重疾，我们损失的不仅仅是医药费， 更大的是来自于工作收入损失。保险是保障人创造价值的能力，所以不是因为我们 有可能患重疾而购买，而是因为我们有创造价值的能力而应该购买。
帽图--保障（适用所有保障型产品及组合）
6、其次我们会因为这个风险损失我们本应该继续创造的财富，还有住院期间家属 的花销和自己工资奖金收入的损失。
7、假如我们经过治疗重新获得健康，那么我们将重新开始我们积累财富的旅程。
8、但事实是每一个经历过大病的人健康将不如从前，我们可能因为精力不足、体 力有限， 还有这5年期间我们自身技能的贬值，因此我们创造财富的能力也会减少。
（5）
这就是因为一场 重疾我们失去的。
（6）
（7）
（3）
（1）
42 岁
47 岁
人生
1、这是我们人生。
2、这是我们创造的财富。
3、如果这一生我们没有什么问题或风险中断我们创造财富的能力，那么我们创造 的财富会因为我们经验和技能的增加而稳步增加，在40多事业的黄金时期达到峰值， 后可能因年龄、精力问题而逐渐减少。
4、根据英国统计的经验数据显示，42岁为重大疾病的索赔的平均年龄，而这正是 人生创造财富的黄金时期。假如我们42岁发生了重大疾病，首先我们创造财富的能 力将因此而中断。
家庭保险规划书.方案
2015-2016学年第一学期家庭保险规划书班级：姓名:二○一五年十二月目录1 绪论 (1)2 家庭情况概述 (1)2.1家庭成员情况 (1)2.2家庭收入情况 (2)2.3家庭财产情况 (2)2.4家庭成员健康情况 (2)3 家庭风险保障投保规划 (2)3.1家庭财产保险规划 (3)3.1.1房产保险规划 (3)3.1.1.1房产保险介绍 (3)3.1.1.2家庭房产保险规划具体内容 (3)3.1.2汽车保险规划 (4)3.2家庭人身保险规划.............................................................,. (5)3.2.1给祖父的保险规划 (5)3.2.2给祖母的保险规划 (6)3.2.3给父亲的保险规划 (6)3.2.4给母亲的保险规划 (8)3.2.5给自己的保险规划 (8)4 家庭保险理财规划 (8)5 结论 (8)家庭保险规划书1 绪论随着社会经济的不断发展,生活水平的不断改善，国民收入的不断增加，可用收入相应的提高，人们的保险意识越来越高。
深受儒家思想的影响，中国人喜好储蓄，在投保时多会增加保险理财项目。
在以上社会情况条件下，制定一份详细合理的家庭保险规划书就显得很有必要。
我们在制定投保计划时，也应该注意：①在家庭成员中有没有社保的情况下，应该先购买社保，做好人生的基本保障，基础保险；②家庭保费的预算应该在家庭年收入的10-15%是比较合理的，优先把家庭经济支柱的保障做好，这是家庭生活的保障。
按照预算出来的保费进行比例分配；③投保顺序问题，一般家庭是优先给孩子进行购买，这是有风险的，因为孩子的保费源于家长，所以，投保，应该先大人后孩子，孩子的保险也要优先选择健康保障的，其次考虑教育基金类的；④在家庭保费预算不高的情况下，经济条件一般情况下，考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避，就是要优先选择此类保险。
解决人生面健康风险。
泰康保险新版基本法XXXX
泰康人寿保险股份有限公司家庭保险顾问管理办法（2012版）目录第一章总则 (2)第二章组织架构及职责 (4)第三章人员管理 (8)第四章工作管理 (14)第五章品质管理 (16)第六章薪资和福利 (25)第七章晋升与维持考核标准 (38)第八章相关说明 (44)第九章附则 (46)第一章总则第一条家庭保险顾问（Family Insurance Consultant，简称FIC）是泰康人寿保险股份有限公司(以下简称公司)银行保险系列一支高端的家庭保险规划团队。
为规范家庭保险顾问团队管理，明确家庭保险顾问的定位、职责和发展规划，依照监管规定及公司规章制度制定《泰康人寿保险股份有限公司家庭保险顾问管理办法》（2012版）（以下简称“本办法”）。
第二条本办法所称“家庭保险顾问”是指符合公司聘用条件，与公司签订劳动合同，主要从事银行保险销售和销售团队管理的人员，包括各级家庭保险顾问、营业组经理、营业部经理。
第三条本办法用词定义如下：一、家庭保险顾问（FIC）：是指根据公司与合作商业银行相关协议，受公司委派对银行人员推荐的客户提供专业的需求诊断、保险规划、新险种推介等家庭综合保险规划服务，并协助公司相关部门为客户提供保全、续期、理赔等相关服务的人员。
二、营业组经理：是指受公司委派对银行人员推荐的客户提供专业的需求诊断、保险规划、新险种推介等家庭综合保险规划服务、协助公司相关部门为客户提供保全、续期、理赔等相关服务，并对所辖团队的家庭保险顾问进行日常辅导，协助营业部经理管理团队、达成业绩指标的人员。
三、营业部经理：是指与合作渠道保持定期的联系，对所辖团队的家庭保险顾问、营业组经理进行日常管理、培训、辅导，并对团队的整体业绩达成负责的人员。
第四条家庭保险顾问所有权利和义务的产生均依托于《劳动合同书》及相关附件，其中，本办法为《劳动合同书》的重要附件之一，因而不得随意更改，需严格执行。
凡本公司有关家庭保险顾问的管理事项，除另有规定外，悉依本办法执行。
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负担最轻、储蓄能 重点准备退休金，降低 健康保险、投资型保险、 力最强 投资组合风险 年金保险、财产保险 安度晚年，收入、 消费减少，医疗保 健支出增加 以固定收益投资为主 年金保险、医疗保险
养老期 （退休之后）
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保险需求的计算
人寿保险的需求分析 残疾保险的需求分析 医疗保险的需求分析 养老保险的需求分析 财产保险的需求分析
财产保险的需求分析
一般财产，如家用电器、住宅等财产保险金额 的估算可以由投保人根据可保财产的实际价值 或重置价值确定 特殊财产，如古董、珍藏等，则要请专家评估 确定。
33
保险规划的风险
未充分保险的风险
保险不足额、或保险期太短，保险事故一旦发生，不能获得较为 充分的补偿。
过分保险的风险
补偿保险，保险公司根据实际损失程度进行赔偿，如果投保金额 高于保险标的的价值，超出的部分不会得到赔偿。 重复保险，是指在某家保险公司投保了足额的风险，又在其他保 险公司投保同样或相似的保险。各家保险公司会按照自己承包的份 额对损失进行分摊赔偿。
24
人寿保险的需求分析——生命价值法
案例分析
王先生预期还能工作20年（60-40）
在第t年（t=1,2,…，20）对家庭的净收入贡献是：
（10 - 6）×（1+2%）t 在第t年（t=1,2,…，20）对家庭的净收入贡献现值： （10 - 6）×（1+2%）t/（1+4%）t =4÷（1+2%）t 王先生的保险需求是: 4÷年金现值系数(n=20年，r=2%)=66(万)
财务自由：是指个人或家庭的收入主要 来源于主动投资而不是被动工作。主要 体现在投资收入可以完全覆盖个人或家 庭发生的各项支出，个人从被迫工作的 压力中解放出来。
3
理财规划核心内容
现金规划 消费支出规划 风险管理保险规划 教育规划 投资规划 税收筹划 退休养老规划
财务安全
保险规划/养老规 划
资产增值：投资规划 资产保护：税收筹划
23
人寿保险的需求分析——生命价值法
人的生命价值是指个人未来收入或个人服务价 值扣除个人衣食住行等生活费用后的资本化价 值，此价值就是死亡损失的估算值。 案例
王先生现年40岁，预计工作至60岁退休，当年年 薪10万元，个人消费支出6万元，预计未来工作期 间年收入及消费支出按2%递增。按年贴现率4%计 算，王先生40岁时的保险需求是多少？
其他收入来源现值 可确保财务来源总额（5+6+7）
寿险需求=家庭保障需求-可确保财务来源总额
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残疾保险的需求分析
29
残疾保险需求分析
家庭保障需求 1、预计残疾后收入的减少 正常情况下的工资收入 残疾后的工作收入预期 残疾后收入的减少额的现值 2、预计残疾后费用的赠 正常情况下的费用支出 残疾后的费用支出 残疾后费用的增加额的现值 金额
15
个人健康保险
健康保险是以人的身体为保险标的，在保险期 限内因疾病、生育或意外事故导致发生费用或 收入损失时，保险公司予以补偿的人身保险。 医疗保险 普通医疗保险、住院保险 、 手术保险 综合医疗保险、重大疾病保险 残疾收入保险 长期护理保险
16
财产保险
财产保险是以物质财产及其相关利益和责任作 为保险标的保险 房屋保险 个人住房保险、住房责任保险 住房人身保险、贷款抵押房屋保险 家财保险 家庭财产保险、盗窃险、 管道破裂险、天然气综合险等 机动车辆保险 车辆损失险、第三者责任险
10
可保风险
–
保险人承保的风险必须是纯粹的风险，如火灾风险， 投机风险是不予承保的。 风险的发生必须是偶然和意外的，人们并不知道风险 会不会发生，也无法确定风险发生可能带来损失的程 度。 保险人必须能够预测风险发生的概率及损失率。 风险损失在时间上与数额上必须有明确界定，风险损 失可以用货币来计量。 风险事故的发生不会对保险人造成灾难性打击。
13
意外伤害险
意外伤害险指被保险人因意外而发生的身故或 残疾为给付保险金条件的一种人身保险 意外伤害险的保障项目主要包括死亡给付和残 疾给付。 意外伤害险的保险责任只包括被保险人由于外 来的、非本意的、突发的、非疾病的原因导致 的身体伤害或生命丧失而进行的赔付。 意外伤害险属于定额给付保险，保险期限一般 不超过1年。
财产分配和传承规划
4
保险规划的客户对象
对保险产品的保障性需求大于投资性需求 对保险条款不熟悉 在无充分保险的情况下，一旦家庭主要经济来 源发生风险事故，将给客户的家庭和个人带来 极为重大的经济损失 客户经济状况良好，保险已成为生活的必需品
5
本章内容
个人风险管理 个人理财相关保险品种 保险规划技能及案例
17
责任保险
责任保险是以被保险人的民事赔偿责任为标的 的保险 公众责任保险 雇主责任保险 产品责任保险 职业责任保险
18
第三节
保险规划实务
保险规划的原则 保险规划的流程 保险需求分析
19
保险规划的原则
转移风险原则 全面、系统分析客户及其家庭面临的各种风 险，明确哪些风险可以采用自留、损失控制等 非保险方法进行管理，哪些风险必须采用保险 方法转嫁给保险公司。 量力而行原则 保险规划应该在个人或家庭财务规划的基础 上进行，充分考虑个人或家庭的经济实力，量 力而行
6
第一节
个人风险管理与保险
风险是人或事物遭受损失或损害的可能性，即损失的不确定性。 风险的特点 客观性：客观存在，不能消灭，只能改变发生的频率、损失的程 度 普遍性： 不确定性：是否发生？何时发生？何地发生？结果如何？谁来负 责？ 可测性：发生的概率、损失的大小可测 发展性：性质会变、概率会变、种类会变 两类风险： – 投机风险 投机行为所带来的盈利或亏损的不确定性 – 纯粹风险 可能造成损失的风险 交通事故，疾病，地震，水灾，火灾，失窃等带来的损 失
3、预计残疾后可获得的残疾福利
社会福利支付 公司福利支付 残疾保单赔付 残疾福利总额现值 4、残疾保险需求（1+2-3） 30
医疗保险的需求分析
家庭保障需求 1、因疾病导致的医疗费用 医疗费用总额 2、已有医疗保障 社会医疗保障 公司福利 商业保险 已有医疗保障总额 3、医疗保险需求（1-2）
金额
31
养老保险的需求分析
确定退休 目标
估算退休后 支出
估算退休后 收入
计算退休准 备资金缺口
提前储蓄和 长期投资
考虑通货膨胀、投资报酬率等影 响因素
退休规划 购买商业性 养老保险
购买商业性养老保险 优点：保费可豁免、强制储蓄 缺点：通货膨胀风险、回报率不高
王先生为自己购买了缴费期为20年的商业养老保险。王先生因患上脑垂体瘤 双目失明，无法再继续工作，王先生无需再缴付每年近2万元的保费，所有的 保障利益都继续有效 32
25
人寿保险的需求分析——家庭需求法
保险需求 =家庭保障需求-家庭可确保财务来源总和 家庭保障需求 个人丧葬费用 遗属生活费用 子女教育基金 各类债务
家庭可确保的财务来源 存款 其它可变现资产 各类保险给付 其他收入
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寿险需求分析表——家庭保障需求
家庭保障需求
1、个人丧葬费用 个人丧葬费用总额 2、遗属生活费用
个人风险管理技术
安装避雷 针以防雷 击 酒后驾车 危险，不 喝酒
保险：人身、 财产、责任
风险控制
风险规避
风险转移 风险转移
风险分散
风险保留 风险自留
汽车马上就 要报废了， 就不保险了。 9
不把鸡蛋 放在同一 个篮子里
保险
是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对 于合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿 保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到 合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。 投保人是指与保险公司(保险人)签订保险合同，并按照 保险合同负有支付保险费义务的人。 被保险人是指根据保险合同，其财产利益或人身受保险 合同保障，保险事故发生后，享有保险金请求权的人。 投保人往往同时就是被保险人。 受益人是指由被保险人或者投保人指定的享有保险金请 求权的人，投保人、被保险人可以同时是受益人。
7
个人或家庭面临的纯粹风险
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人身风险 生命、身体遭受各种损害而导致的风险 经济损失：个人或家庭经济收入的减少、中断，或额 外费用的增加 财产风险 财产风险是指实物财产的贬值、毁损或灭失的风险 经济损失：导致财产的直接损失外，引起与财产相关 的间接损失，如地震导致家庭住宅受损，无法继续居住， 必须寻找临时住宅，从而增加额外的费用支出。 责任风险 因为自身或被监护人的行为对他人造成伤害或损失而必 须承担责任的风险 经济损失：损失赔偿金、法律费用和法院费用。
不必要保险的风险
并非所有风险都必须采用保险技术，有些风险可以通过自保或控 制等方式来解决，非保险管理方法比保险处理方法更方便简单，还 可以节省费用。
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第四节
保险规划案例
家庭基本状况
张先生现年40岁，大学毕业，曾在某国有企业任职，后下 海经商，从事该行业已有10年，事业稳步上升，现在年收 入约有30万元。张先生工作繁忙，喝酒吃饭应酬多，生活 作息无规律，因招揽业务需要经常出差。 张太太35岁，在某事业单位工作，月收入3000元，工 作、生活很有规律，工作单位每年都提供职工体检福利。 独生儿子张强10岁，是某重点小学五年级学生，成绩优 秀且活泼好动。 张先生的父母年过七旬，身体健康，与张先生同住，无 退休金。而张太太的父母均已去世。