2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟
试题(全优)
单选题（共30题）
1、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。

A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人
B.不会产生严重后果，可以允许
C.可以理解并不进行批评处理
D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责
【答案】 D
2、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性
B.风险性
C.客观性
D.适当性
【答案】 D
3、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资计划
D.职业规划
【答案】 D
4、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.记名式国债
B.国家储蓄债
C.不记名式国债
D.记账式国债
【答案】 D
5、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素
B.社会因素
C.经济因素
D.自然因素
【答案】 C
6、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构
B.投资者
C.企业
D.政府及政府机构
【答案】 A
7、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。

则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。

A.15%
B.8%
C.20%
D.12%
【答案】 A
8、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。

2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。

A.张女士
B.小李
C.刘女士
D.小贝
【答案】 A
9、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。

A.不履行职责而给被代理人造成损害的
B.和第三人串通损害被代理人利益的
C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的
D.丧失民事行为能力
【答案】 D
10、理财师的工作流程的第一步是（）。

A.分析客户家庭财务现状
B.明确客户的理财目标
C.接触客户，建立信任关系
D.制订理财规划方案
【答案】 C
11、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京
B.纽约
C.新加坡
D.伦敦
【答案】 D
12、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，( )应当承担基金发起设立失败的责任。

A.基金管理人与托管人
B.基金托管人
C.基金投资者
D.基金管理人
【答案】 D
13、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低
B.投资工具的流动性较好
C.投资工具适合客户的财务目标
D.投资工具的收益较高
【答案】 C
14、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A.30％
B.50％
C.60％
D.80％
【答案】 D
15、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）
A.产品收益率相对较高
B.产品参与人相对较多
C.产品标准化程度不高
D.抗风险能力高
【答案】 D
16、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

A.1年以上3年以下
B.1年以上10年以下
C.3年以上5年以下
D.1年以上5年以下
【答案】 D
17、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。

A.三个月
B.一年
C.二年
D.半年
【答案】 B
18、基金宣传推介材料中可以登载的是()。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩
C.其他单位或个人的推荐性文字
D.预测该基金的投资业绩
【答案】 A
19、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）
A.风险效应
B.变现性相对较好
C.财务杠杆效应
D.投资长期性
【答案】 C
20、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。

A.后履行抗辩权
B.不安抗辩权
C.先履行抗辩权
D.同时履行抗辩权
【答案】 C
21、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
【答案】 B
22、下列不需要要组织专家论证的是（）。

A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程
B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂
C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程
D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程
【答案】 D
23、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识
B.大众对于选定的金融工具很难正确应用
C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求
D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性
【答案】 C
24、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.安全性
B.收益性
C.个性化
D.风险性
【答案】 C
25、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了专业胜任准则
B.违反了遵纪守法准则
C.违反了客观公正准则
D.违反了正直守信准则
【答案】 C
26、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（）
A.可以通过对冲进行履约
B.非标准化合约
C.由期货交易所或结算公司提供担保
D.合约价格有最小变动单位和浮动限额
【答案】 B
27、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。

A.非保证收益型理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.保证收益型理财计划
【答案】 D
28、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。

A.优先股
B.货币基金
C.意外险
D.结构性存款
【答案】 D
29、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露
B.未按规定进行客户评估
C.提供虚假的成本收益分析报告
D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系
【答案】 D
30、下列关于代理的说法，不正确的是( )。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任
【答案】 D
多选题（共20题）
1、商业银行开展理财产品销售业务有下列()情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万元以上50万元以下罚款。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
C.挪用客户资产的
D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
E.其他严重违反审慎经营规则的
【答案】 ABCD
2、（2018年真题）信托的特点包括（）。

A.信托财产具有独立性
B.受托人不承担无过失的损失风险
C.信托经营方式灵活、适应性强
D.信托财产权利主体与利益主体相分离
E.信托管理具有连续性
【答案】 ABCD
3、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。

A.流动性高
B.交易频繁
C.期限短
D.交易量巨大
E.风险低，收益高
【答案】 ABCD
4、被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，由（）承担连带责任。

A.代理人
B.被代理人
C.受益人
D.被保险人
E.投保人
【答案】 AB
5、（2021年真题）商业银行经营保险代理业务，应当具备的条件有（）
A.主业经营情况良好，最近5年无重大违法违规记录
B.已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能力
C.已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统
D.所有销售人员均须取得保险从业资格证书
E.具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证
【答案】 BC
6、 ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括()。

A.投资者可以现金申购或者赎回ETF
B.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利
C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF
D.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额
E.ETF基本是指数型开放式基金
【答案】 BCD
7、按照《消防法》规定，进行电焊、气焊等具有火灾危险的作业人员和自动消防系统的操作人员，必须（），并严格遵守消防安全操作规程。

A.经培训后上岗
B.经教育后上岗
C.持证上岗
D.经注册后上岗
【答案】 C
8、（2017年真题）衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括（）。

A.是否有额外的养老保障计划
B.个人事业是否有发展的潜力
C.是否有舒适的住房
D.是否有充足的现金准备
E.是否购买了适当的财产和人身保险
【答案】 ABCD
9、金融市场的主要功能有(??)。

A.优化资源配置功能
B.反映经济运行的功能
C.资金融通集聚功能
D.交易功能
E.调节经济功能
【答案】 ABCD
10、（2017年真题）下列关于年金的表述，正确的有（）。

A.时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流
B.定期定额缴纳的房屋贷款月供
C.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款
D.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金
E.向租房者每月固定领取的租金
【答案】 ABCD
11、下列投资者中，符合《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》合格投资者要求的有（）。

A.甲公司，最近一年年末净资产为2000万元
B.乙公司，最近一年年末净资产为1200万元
C.投资者小李，具有3年股票投资经历，且家庭金融资产为800万元
D.投资者小李，具有1年股票投资经历，且近5年年均收入为30万元
E.投资者小张，具有5年股票投资经历，且家庭金融资产为600万元
【答案】 ABC
12、事故调查处理应当按照科学严谨、依法依规、实事求是、注重实效的原则，下列属于事故调查处理工作的有（）
A.及时、准确的查清事故原因
B.总结事故经验
C.提出整改措施
D.对事故责任者提出处理意见
E.查明事故性质和责任
【答案】 ACD
13、（2017年真题）在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。

A.市场风险
B.投机风险
C.损毁风险
D.损失即高亏的极端风险
E.流动性风险
【答案】 ABCD
14、下列选项中，可以视为年金形式的有( )。

A.期交保险费
B.租金
C.银行卡年费
D.直线法计提的折旧
E.利滚利
【答案】 ABD
15、施工现场用气，气瓶应远离火源，距火源距离不应小于（），并应采取避免高温和防止暴晒的措施。

A.5M
B.6M
C.8M
D.10M
【答案】 D
16、下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（）。

A.现值是以后年份到付出资金的现在价值
B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C.现值与时间成正比例关系
D.由终值求解现值的过程称为贴现
E.现值和终值成正比例关系
【答案】 ABD
17、建筑施工企业隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请安全生产许可证的，应给予警告，并在（）年内不得申请安全生产许可证。

A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】 A
18、（2018年真题）下列关于国债的表述，正确的有（）。

A.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益
B.利息收益是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入
C.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损
D.价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得
E.影响债券投资收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等
【答案】 ABCD
19、商业银行开展理财产品销售业务有下列()情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万元以上50万元以下罚款。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
C.挪用客户资产的
D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
E.其他严重违反审慎经营规则的
【答案】 ABCD
20、（）应当明确施工用电管理人员、电气工程技术人员和各分包单位的电气负责人。

A.总工程师
B.项目经理
C.施工企业负责人
D.设计技术负责人
【答案】 B。