基于大数据背景下中小企业融资问题研究
《2024年互联网金融模式下中小企业融资问题研究》范文
《互联网金融模式下中小企业融资问题研究》篇一一、引言随着互联网技术的飞速发展，互联网金融模式逐渐成为中小企业融资的重要途径。
互联网金融模式以其高效、便捷、低成本的特点，为中小企业融资提供了新的解决方案。
然而，中小企业在融资过程中仍面临诸多问题。
本文将探讨互联网金融模式下的中小企业融资问题，分析其现状及原因，并提出相应的解决策略。
二、中小企业融资现状及问题分析（一）融资现状当前，中小企业在融资过程中面临着诸多困难。
由于企业规模较小、信用记录不完善、财务信息不透明等因素，导致银行等传统金融机构对中小企业的信贷支持力度有限。
此外，中小企业在融资过程中往往需要承担较高的融资成本和较长的融资周期。
（二）问题分析1. 信息不对称问题：中小企业在融资过程中，往往存在信息不对称问题，导致银行等金融机构难以准确评估企业的信用状况和还款能力。
2. 缺乏有效抵押物：中小企业往往缺乏有效的抵押物，难以满足传统金融机构的抵押要求。
3. 融资渠道单一：中小企业的融资渠道相对单一，主要依赖银行等传统金融机构，缺乏多元化的融资渠道。
三、互联网金融模式在中小企业融资中的应用及优势（一）互联网金融模式的应用互联网金融模式通过互联网技术和大数据分析，为中小企业提供了一种新的融资途径。
互联网金融机构能够通过分析企业的财务状况、经营情况、信用记录等信息，准确评估企业的信用状况和还款能力，降低信息不对称问题。
此外，互联网金融模式还能提供更为便捷的融资流程和较低的融资成本。
（二）互联网金融模式的优势1. 信息透明度高：互联网金融模式利用大数据分析，能够实现信息的高度透明化，降低信息不对称问题。
2. 融资流程便捷：互联网金融模式提供更为便捷的融资流程，降低企业的融资成本和时间成本。
3. 融资渠道多元化：互联网金融模式为中小企业提供了多元化的融资渠道，满足不同企业的融资需求。
四、解决中小企业融资问题的策略（一）完善互联网金融体系政府应加大对互联网金融模式的支持力度，完善互联网金融体系，为中小企业提供更为便捷、低成本的融资途径。
互联网金融背景下中小企业融资问题研究
互联网金融背景下中小企业融资问题研究1. 引言1.1 研究背景在当前经济环境下，中小企业发展受到融资问题的制约已经成为一个普遍存在的问题。
中小企业作为经济社会的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业岗位起着重要作用。
由于中小企业规模较小、资金实力有限等原因，导致其融资难度较大。
互联网金融的兴起为解决中小企业融资问题提供了新的途径和思路。
互联网金融以其便捷、高效、低成本的特点，为中小企业提供了更灵活多样的融资渠道，打破了传统金融机构对中小企业的融资限制。
研究互联网金融背景下中小企业融资问题，对于促进中小企业的可持续发展，推动经济结构优化升级具有重要意义。
通过深入分析互联网金融对中小企业融资的影响，探讨其中存在的问题，并提出解决途径和发展趋势，旨在为中小企业融资提供更科学和有效的指导，促进经济的健康发展。
1.2 研究意义中小企业是国民经济的重要组成部分，其发展不仅关系到民生，也对国家经济的健康发展起到了重要推动作用。
中小企业在融资方面一直存在着各种问题，如融资成本高、融资渠道受限、融资周期长等。
随着互联网金融的兴起，中小企业的融资方式发生了新的变革。
互联网金融以其高效、低成本、便利的特点，为中小企业提供了更多融资选择。
研究中小企业互联网金融背景下的融资问题具有重要意义。
通过深入探讨中小企业融资问题，可以为政府相关部门提供合理的政策建议，促进中小企业的健康发展。
研究互联网金融对中小企业融资的影响，有助于揭示互联网金融的作用机制，为相关金融机构提供发展方向。
研究互联网金融解决中小企业融资问题的方式，可以为中小企业提供更多融资路径，推动经济的持续增长。
深入研究互联网金融背景下中小企业融资问题的意义重大，具有广泛的实践价值和理论意义。
1.3 研究目的研究目的是通过对互联网金融背景下中小企业融资问题的深入研究，探讨其影响因素和解决方式，为中小企业融资提供新的思路和方法。
具体目的包括：1. 分析互联网金融对中小企业融资的影响，揭示其作用机制和影响因素；2. 探讨中小企业融资存在的问题，包括传统融资方式的不足以及中小企业融资困境；3. 探索互联网金融在解决中小企业融资问题中的作用和方式，包括借助互联网技术来改善融资环境、提升融资效率等；4. 分析中小企业融资的发展趋势，预测未来中小企业融资的发展方向和重点；5. 通过案例分析，实践理论知识，验证研究结论，为实际工作提供指导和借鉴。
中小企业融资难融资贵的问题解析
中小企业融资难融资贵的问题解析中小企业是国民经济的重要组成部分，也是推动经济发展、促进就业的重要力量。
中小企业在融资方面面临着诸多困难，融资渠道有限、融资成本高等问题成为了制约中小企业发展的重要因素。
本文将就中小企业融资难、融资贵的问题进行深入分析，并提出相关对策和建议。
一、中小企业融资难的原因1.信贷条件苛刻传统金融机构对中小企业的信贷条件相对较为苛刻，需要提供大量的资料和抵押品，往往需要拥有一定的规模和稳定的经营历史。
这对初创的中小企业来说是一个严峻的挑战，很难得到大额的信贷支持。
2.信息不对称由于中小企业的规模较小，信息披露不够充分，金融机构难以准确评估中小企业的信用风险，很多中小企业难以享受到金融机构提供的融资支持。
3.融资成本高由于中小企业信用等级较低，借款成本和融资成本相对较高，这对中小企业的经营活动造成了一定的压力，也使得融资变得更加困难。
4.宏观环境不利宏观经济环境的变化也对中小企业融资产生了一定的影响，比如经济下行、金融去杠杆等因素都会加大中小企业的融资难度。
1.信用风险高相对于大型企业，中小企业的信用风险要大得多，金融机构为了规避风险，通常会对中小企业采取更高的融资利率。
2.市场竞争不充分金融市场对中小企业融资的竞争程度相对较低，金融机构之间的竞争度不足，导致融资利率相对较高。
3.融资渠道单一中小企业的融资渠道相对较为单一，除了传统的银行信贷外，其他融资工具的使用率较低，这也在一定程度上影响了融资成本的水平。
4.流动性差中小企业的资产流动性通常较差，难以提供足够的抵押物或者担保品，这使得获得低成本融资的难度更大。
三、解决中小企业融资难、融资贵的途径1.加强金融机构服务质量金融机构应加强对中小企业的专业化服务，为中小企业提供更加全面、灵活的融资产品，帮助中小企业解决融资难题。
2.建立多层次融资体系政府应加大政策支持力度，鼓励金融机构发行中小企业专属的融资产品，建立多层次融资体系，满足中小企业不同阶段的融资需求。
互联网金融下中小企业融资问题与对策
互联网金融下中小企业融资问题与对策CATALOGUE目录•引言•互联网金融概述•中小企业融资现状及问题•互联网金融对中小企业融资的影响•中小企业利用互联网金融融资的对策建议•案例分析•结论与展望CHAPTER引言03中小企业融资难的问题研究背景与意义01中小企业在国民经济中的重要地位02互联网金融的发展研究内容与方法研究内容本研究旨在探讨互联网金融背景下，中小企业融资问题的现状、原因和对策。
研究方法采用文献综述、案例分析和问卷调查等方法，对互联网金融与中小企业融资的相关文献进行梳理，通过对典型案例的分析，了解中小企业在互联网金融背景下的融资情况，并通过问卷调查了解中小企业的融资需求和问题。
CHAPTER互联网金融概述定义特点互联网金融的定义与特点P2P网贷众筹是指通过互联网平台筹集资金的一种方式。
投资者可以通过资助创意项目或创业企业，获得相应的回报。
众筹第三方支付010203CHAPTER中小企业融资现状及问题中小企业融资现状抵押物不足中小企业往往缺乏足够的抵押物来获得银行信贷支持。
信息不对称中小企业普遍存在财务不规范、信息披露不充分等问题，导致银行等金融机构难以准确评估其信用状况。
风险控制难度大由于中小企业经营不稳定、抗风险能力较弱等因素，银行在对其进行信贷投放时面临较大的风险。
中小企业融资难的原因中小企业融资面临的风险与挑战CHAPTER互联网金融对中小企业融资的影响互联网金融为中小企业融资带来的机遇提高融资效率降低融资成本拓展融资渠道互联网金融在中小企业融资中的优势信息透明度高互联网金融平台可以提供更加透明的信息，便于投资者和中小企业了解彼此的情况，降低信息不对称风险。
灵活性高互联网金融平台通常具有更加灵活的融资方式，能够满足中小企业的多样化需求。
服务覆盖面广互联网金融平台可以覆盖到传统银行难以触及的领域，为中小企业提供更广泛的服务。
互联网金融在中小企业融资中的风险与挑战信息安全风险01监管风险02技术风险03CHAPTER中小企业利用互联网金融融资的对策建议1提高中小企业自身素质23中小企业应完善内部管理机制，提高企业治理水平，增强自身的综合实力，为利用互联网金融融资创造有利条件。
中小企业融资渠道拓展研究报告
中小企业融资渠道拓展研究报告一、引言中小企业在我国经济发展中扮演着至关重要的角色，它们不仅为社会提供了大量的就业机会，还在推动创新、促进经济增长方面发挥着不可或缺的作用。
然而，融资难一直是制约中小企业发展的关键因素之一。
为了更好地促进中小企业的发展，拓展其融资渠道显得尤为重要。
二、中小企业融资现状（一）内部融资不足中小企业通常规模较小，自身积累有限，内部留存收益难以满足企业快速发展的资金需求。
（二）外部融资困难1、银行贷款门槛高银行出于风险控制的考虑，对中小企业的信用评级要求较高，审批流程复杂，且往往要求提供足额的抵押物。
2、直接融资渠道狭窄中小企业在股票市场和债券市场的融资难度较大。
股票市场对企业的规模、盈利等方面有严格的要求；债券市场的发行门槛也较高，大多数中小企业难以达到。
三、中小企业融资渠道拓展的必要性（一）满足企业发展的资金需求中小企业在扩大生产规模、研发新产品、开拓市场等方面都需要大量的资金支持。
（二）提升企业竞争力充足的资金能够帮助企业引进先进技术和设备，提高生产效率，增强市场竞争力。
（三）促进经济增长和就业中小企业的发展壮大能够推动整个经济的增长，并创造更多的就业机会。
四、中小企业融资渠道拓展的可行途径（一）供应链金融1、概念与模式供应链金融是指金融机构将核心企业和上下游企业联系在一起，提供灵活的金融服务和解决方案。
2、优势基于真实的贸易背景，降低了信息不对称风险；借助核心企业的信用，提高了上下游中小企业的融资可获得性。
（二）融资租赁1、运作方式中小企业通过租赁的方式获得设备等资产的使用权，分期支付租金。
2、好处减轻了一次性购买资产的资金压力；租赁期满后，企业还可以选择购买资产。
（三）股权众筹1、原理通过互联网平台向众多投资者募集资金，投资者以获得股权作为回报。
2、注意事项需加强对投资者的保护和平台的监管，防范风险。
（四）互联网金融1、网贷平台为中小企业提供便捷的贷款渠道，但要注意平台的合规性和风险控制。
互联网金融背景下中小企业融资问题研究
互联网金融背景下中小企业融资问题研究1. 引言1.1 研究背景随着互联网金融的快速发展，中小企业融资问题逐渐成为社会关注的焦点。
中小企业是经济发展的重要推动力量，其发展对于促进经济增长和就业创造具有重要意义。
由于中小企业融资难、融资成本高、融资渠道有限等问题，限制了中小企业的健康发展。
互联网金融作为新兴的金融模式，为中小企业融资提供了新的机遇和挑战。
在这种背景下，研究中小企业融资问题，探讨互联网金融对中小企业融资的影响，以及互联网金融解决中小企业融资问题的方式，对于深入理解当前金融形势，推动中小企业融资环境的改善具有重要意义。
本文旨在通过对中小企业融资问题的深入研究，为相关部门提供政策建议，促进中小企业的健康发展和经济的稳定增长。
1.2 研究目的研究目的是为了深入探讨互联网金融背景下中小企业融资问题的现状和特点，分析互联网金融对中小企业融资的影响，探讨中小企业在融资过程中所面临的问题，以及探讨互联网金融是如何帮助中小企业解决融资问题的方式。
通过研究，旨在为政府、金融机构以及中小企业提供可行的政策建议和解决方案，促进中小企业融资环境的改善，促进中小企业的健康发展，推动整个经济社会的发展。
通过研究分析，有针对性地提出解决中小企业融资问题的具体措施和政策建议，为中小企业创造更加便利的融资环境，推动其进一步发展壮大。
1.3 研究意义研究互联网金融背景下中小企业融资问题的意义在于，能够深入探讨互联网金融对中小企业融资的影响机制，分析中小企业融资问题的症结所在，探讨互联网金融如何有效解决中小企业融资问题，并提出相关政策建议，推动中小企业融资环境的改善。
通过本研究，可以为政府部门、金融机构和中小企业提供参考，促进中小企业的持续健康发展，促进经济的良性循环。
2. 正文2.1 互联网金融对中小企业融资的影响互联网金融的兴起给中小企业融资带来了诸多积极影响。
互联网金融打破了传统金融机构的垄断地位，降低了中小企业融资的成本。
基于大数据征信的商业银行对小微企业信贷的风险研究-商业银行-金融-毕业论文
---文档均为word文档，下载后可直接编辑使用亦可打印---摘要随着互联网金融的发展，大数据征信技术的效益逐渐趋于明显，逐渐成为信用风险管理的重要因素，因此，商业银行面临着空前的机遇。
一方面，与互联网金融公司相比，商业银行不仅资金雄厚，而且具有丰富的客户优势，为大数据平台的建立，产品开发和应用提供了便利。
另一方面，与传统信用模型相比，大数据信用模型允许商业银行充分利用客户信息，消除信息障碍，管理动态模型，降低业务风险并有利于贷款决策效率和科学性的提高。
本文首先分析了商业银行中小企业信贷业务的发展现状和风险，结合分析了商业银行的信用风险管理流程，然后分析了商业银行如何根据大数据采集模式进行风险管理并且分析测量，流程管理等面临的挑战，分析大数据信用模型在商业银行互联网金融信用风险管理领域的成功，通过案例分析再次使用大数据信用小额信贷风险管理，为企业提供参考。
此外，通过实证分析，商业银行处理大数据分析小企业和小企业的信用风险，利用模型的建立来分析结果。
最后，利用信用报告改善中小企业信用风险管理提出了措施和建议。
关键词：大数据征信；商业银行；小微企业信贷；风险控制ABSTRACTWith the development of Internet finance, the benefits of big data credit technology have become more and more obvious, and gradually become an important factor in credit risk management. Therefore, commercial banks face unprecedented opportunities. On the one hand, compared with Internet finance companies, commercial banks are not only well-funded, but also have a wealth of customer advantages, providing convenience for the establishment of big data platforms, product development and application. At the same time, compared with the traditional credit model, the big data credit model allows commercial banks to make full use of customer information, eliminate information barriers, manage dynamic models, reduce business risks and facilitate loan decision efficiency and scientific improvement.This article first analyzes the development and risk status of commercial banks' SME lending business, reviews the credit risk management process of commercial banks, and discusses how commercial banks conduct risk management based on collection models of big data.And analyze the challenges of measurement, process management, etc., analyze the success of the big data credit model in the field of commercial bank Internet financial credit risk management, and provide a reference for the use of big data credit microfinance risk management enterprises through case analysis. In addition, through empirical analysis Commercial banks deal with big data to analyze the credit risk of small and small enterprises, and use the model to analyze the results. Finally, the use of credit reports to improve the credit risk management of SMEs proposed measures and recommendations.Key words:Big data credit; commercial bank; small and micro enterprise credit; risk control目录第一章绪论1.1研究背景小微企业是组成中国经济体系的重要部分，它在促进国家经济的发展起到促进作用。
现代中小企业融资问题研究及对策——以ofo 为例
摘要：在现阶段，我国的中小企业的发展开始进入快速发展阶段，但是，中小企业的成长也开始逐渐陷入了困境当中，尤其是融资难方面存在问题。
面对中小企业的融资问题，本文主要从融资的理论出发，通过对中小企业融资难的问题进行入手。
从融资方面存在的问题进行分析，结合ofo小黄车为例,研究我国中小企业融资存在的问题,并提出解决对策,希望可以为我国中小企业在融资方面产生相应的作用。
关键词：中小企业；融资；ofo一、中小企业融资的发展历程融资这是个有长达百年历史的金融名词。
可以说，金融真正的划时代发展，就是从融资概念开始的。
融资就是资金筹集的过程，它超越了传统意义上的借钱做生意这个意思。
融资人可以作为生意的参与者介入到融资项目的深层中。
它的目的是参与融资项目后期的巨大回报，但这也意味着融资的风险性很高。
金融史上注明的庞氏骗局，就是经典的融资失败案例。
后期的许多案例都是以庞氏骗局为蓝本，在此基础上有形式上的不同，不过本质是一致的。
融资所投的对象可以是一项技术、一件产品、一个企业、一个活动、一个创意等。
以小黄车ofo的成长为例，在2014年以前，中国以政府为主导的公共自行车项目开始实施后，在实践过程中遇到一些问题，例如停车不方便、自行车丢失损坏后无人修理，数量配备不足等。
而此时的大数据应用已经日渐成熟，包括手机地图导航系统也十分普及。
借助这个关键节点，小黄车将线上监测数据和线下使用相结合，对市场需求的急剧增长与技术的空白迅速做出反应，推出共享单车这个概念。
这个概念迅速获得投资人的认可。
认可的原因可以从几方面来说明。
一是迅速占有市场，这时候的共享单车除了政府主导的公共自行车外，没有任何民企介入，是蓝海。
二是被民众迅速接受，2014年是雾霾严重的年份，人们对健康的关注度在极具增加。
通过运动改善自身体质的理念被人们认可。
通过骑车代步而且还能锻炼，这是非常契合当下人的实际需求。
并且，几乎不需要对自行车做投资，就能轻松获得。
三是从解决社会民生角度讲，共享单车可以拯救国内的日渐衰落的自行车制造商，共享单车对自行车的投放是百万级以上的。
大数据背景下互联网金融对中小企业融资影响研究
大数据背景下互联网金融对中小企业融资影响研究作者：李健楠来源：《西部论丛》2018年第08期摘要：目前，以大数据技术、信息化技术以及云平台计算技术为代表的新兴技术逐渐应用于各个领域当中，取得的应用效果较为明显。
其中，以第三方支付平台、互联网金融门户平台为主体的互联网金融模式得到各个企业的广泛应用。
在这样的趋势下，中小企业受到互联网金融模式的影响，在融资方面出现明显变化，值得进一步研究与创新。
针对于此，文章主要以大数据为研究背景，结合互联网金融发展模式，对中小企业的融资方式进行合理研究，以供参考。
关键词：大数据互联网金融中小企业融资影响前言现阶段，多数金融企业以及非金融企业在大数据时代的引领之下，纷纷推出各类新型的支付工具与理财软件等。
基于此种发展形势下，互联网企业与传统商业银行在融资模式上进行了大胆创新，意在进一步拓展资本主义市场。
从某种程度上来说，互联网金融在借贷融资与直接融资方面，与传统商业银行和资本市场具有较大区别。
主要以大数据与云计算处理为核心技术，致力于消除以往融资方面存在的不足。
经过多年的实践与发展，互联网金融得到全面发展，且在某种程度上对中小企业的融资方式与途径产生较大影响，具有一定的发展价值。
一、传统金融盈利模式对中小企业融资的具体影响传统金融盈利模式的弊端之处在于资金供给者与资金需求者之间存在信息不对称关系，单笔资金供给者面临的搜索成本较高，并迫于高昂交易成本使得资金供给者需要寻求代理人员缓解上述问题。
在此过程中，银行方面可以充当代理人的角色，收取资金供给者委托代理成本，也就是我们常说的“差价”。
资金供给者可以根据风险偏向选择合理的委托代理成本。
在这样的趋势下，多数资金供给者成为促进传统金融机构长远发展的基础[1]。
然而，从本质角度上来说，传统金融盈利模式更多为了确保自身资产安全，追求利益最大化。
且部分利润、费用成为中小企业融资的基本资金。
最重要的是，某些中小企业融资成本往往高于大中型企业，无疑是在加剧中小企业的经营负担，如存货和应收账款显著增加、融资成本高且困难等。
新经济环境下中小企业融资环境分析与探讨
新经济环境下中小企业融资环境分析与探讨自改革开放以来，中国经济快速崛起，带动了企业的快速发展。
中小企业是中国经济的重要组成部分，占据了我国企业总数的99%以上，是促进中国经济发展、改善就业状况和社会稳定的重要力量。
中小企业的发展需要充足的资金支持，而融资成为了落实资金的基础。
然而，在现有的金融环境下，中小企业融资难、融资贵的问题依然存在。
本文将对新经济环境下中小企业融资环境进行分析与探讨。
一、新经济环境下中小企业面临的融资难、融资贵问题在新经济环境下，中小企业在融资方面依然面临着诸多问题：首先是融资规模不足。
由于中小企业的规模相对较小，借款金额也相对较小，很难取得大的贷款，使得公司扩大、投资和研发受到了限制。
其次是高利率问题。
中小企业无法进行大规模投资和借款，也使银行等金融机构在风险方面更加谨慎，从而导致了融资成本增加。
最后是融资渠道有限。
相比大型企业，中小企业由于规模较小、资金实力相对较弱，很难通过公开市场融资，此时，企业必须找到其他的融资渠道，以达到资金需求的目的。
但是，中小企业很难在资本市场上公开发行股票，不能像大型企业那样通过股权融资来解决资金问题。
此外，政府的支持力度较小，对于中小企业的发展孕育着更多的前景，需要更多的帮助与投资。
1.银行贷款银行作为融资市场的主要力量之一，一直都是企业融资的首选。
中小企业可以通过担保、抵押等方式取得银行的贷款，以实现企业的资金需求。
此外，随着互联网金融、散标等新型金融模式的推进，中小企业也可以通过互联网等渠道获得资金。
但是，中小企业的融资成本相对较高，银行的审批流程复杂，对企业的要求较高，这些都限制了中小企业的融资规模和效率。
2.债券融资企业可以通过发行企业债券来解决资金的问题。
在新经济环境下，债券市场得到快速发展，债券的发行成为企业筹措资金的重要渠道。
虽然中小企业很难通过债券融资解决融资问题，但是政府、金融机构等大型企业可以通过债券投资，帮助中小企业解决资金压力。
互联网金融背景下中小企业融资模式创新研究
互联网金融背景下中小企业融资模式创新研究【摘要】互联网金融在中小企业融资领域发挥着越来越重要的作用。
本文以为主题，首先介绍了互联网金融对中小企业融资的影响，接着分析了现有中小企业融资困境。
然后通过案例分析探讨了互联网金融背景下的中小企业融资模式创新，并展望了互联网金融在中小企业融资中的应用前景。
最后提出了中小企业融资模式创新的建议，强调了中小企业融资模式创新的重要性以及互联网金融助力中小企业发展的前景。
通过本文的研究，可以为中小企业提供更为有效、便捷的融资路径，促进中小企业的可持续发展。
【关键词】互联网金融, 中小企业融资, 融资模式创新, 研究背景, 研究意义, 研究目的, 融资困境分析, 创新案例分析, 应用前景, 建议, 结论, 发展前景, 研究展望1. 引言1.1 研究背景中小企业是国民经济的重要组成部分，在促进经济增长、创造就业机会和推动技术创新方面发挥着重要作用。
中小企业在融资方面常常面临各种困难，例如获得传统银行贷款的难度较大，融资成本高昂等问题。
随着互联网金融的兴起，中小企业融资的模式也开始发生变革，传统的融资模式已经不能完全满足中小企业的需求。
随着互联网金融的快速发展，中小企业可以通过互联网平台获得更加灵活、便捷的融资渠道，降低融资成本，提高融资效率。
研究互联网金融背景下中小企业融资模式创新具有重要意义。
通过深入研究中小企业融资模式创新，可以为中小企业提供更多融资选择，促进其健康发展，推动经济增长。
在这样的背景下，本研究旨在探讨互联网金融背景下中小企业融资模式的创新，以及互联网金融对中小企业融资的影响，旨在为中小企业提供更加全面的融资渠道，促进其可持续发展。
1.2 研究意义对中小企业融资模式的创新研究具有重要的意义。
随着互联网金融的不断发展和普及，传统的中小企业融资模式已经无法满足快速变化的市场需求。
探讨互联网金融背景下中小企业融资模式的创新，对于提高中小企业的融资效率、降低融资成本、促进企业的可持续发展具有重要的现实意义。
基于大数据平台的互联网金融与小微企业融资——以阿里小贷为例(下)
基于大数据平台的互联网金融与小微企业融资基于大数据平台的互联网金融与小微企业融资 ————以阿里小贷为例以阿里小贷为例以阿里小贷为例（（下）2016年05月27日三、基于大数据平台的互联网金融与小微企业融资基于大数据平台的互联网金融与小微企业融资——————以阿里小贷为例以阿里小贷为例以阿里小贷为例 阿里巴巴小额贷款公司（以下简称阿里小贷）是阿里巴巴集团联合复星集团、银泰集团和万向集团成立的小额贷款公司。
相比于传统金融机构对大中型企业趋之若鹜之势，阿里小贷扎根于小微企业，利用其旗下的电商大数据平台向小微企业提供了在传统金融模式下无法享受的信贷金融服务，为破解小微企业的融资开创了新的解决路径。
（一）阿里小贷大数据平台。
大数据平台是阿里巴巴快速进入金融业并取得迅猛发展的“利器”。
阿里巴巴通过旗下电子商务平台建立起全国最为丰富的小微企业数据库和信用记录，为其发展小微企业金融服务带来了传统金融机构无与伦比的信息优势。
阿里巴巴海量数据主要来源于三个方面：一是电商平台数据。
依托三大电子商务平台即阿里巴巴、淘宝网以及支付宝每一次交易活动产生的各种数据，如交易情况、物流情况、店铺与商品评价情况和投诉纠纷解决情况等相关数据，这些电商交易数据成为阿里数据平台的最主要的数据。
二是贷款申请数据，申请贷款时，小微企业需要提交包括企业经营业务、资产负债相关情况和个人家庭情况、配偶信息、学历收入和住房贷款等系列配套相关信息。
三是外部数据，主要指来源于社交网络平台数据、搜索引擎数据和对外网络平台采集和整合的数据。
通过将上述来源数据反复进行大数据模型的推演和验证，阿里小贷建立了一套针对小微企业无须抵押和担保的“征信体系”和贷款风险控制机制，利用信息追踪技术和阿里微贷技术可实时获得和监控小微企业经营轨迹和贷款使用状况，这不仅降低了小微企业的融资成本和融资风险，还最大程度地消除了小微企业与阿里小贷信息不对称程度，从根本上杜绝了逆向选择与道德风险问题，解决了传统金融机构的信贷配给问题。
互联网金融时代下中小企业融资问题研究
互联网金融时代下中小企业融资问题研究随着互联网金融的兴起，中小企业融资问题得到了极大的缓解和改善，但其在融资环节中的问题仍然存在。
本文旨在探讨互联网金融时代下中小企业融资问题的研究。
一、中小企业融资问题的现状中小企业在融资过程中最常见的问题是缺乏信用担保和抵押物。
其次是大多数中小企业的创始人对金融知识和手段的缺乏，导致其无法进行有效的融资。
另外，中小企业市场属性的复杂性和相对短期效益的特征一直是阻碍其融资能力的关键因素。
互联网金融平台成为中小企业的首选渠道之一。
其可以通过P2P借贷、众筹、股权众筹、线上票据融资等多种方式为企业解决资金难题，并且在信贷和融资成本等方面具有很大的优势。
P2P借贷是互联网金融中的一种形式，它提供合法化的短期贷款，提供风险评估服务，通过社交网络提高信任程度。
P2P借贷利用移动互联网和大数据技术，加快了融资的进程，使得融资周期缩短，降低了融资成本，提高了融资效率。
众筹是互联网金融的一种新形式，其基本原理是用众多的小额投资者来提供资金，以达到融资的目的。
众筹主要适用于创意性、创新性、慈善等领域的中小企业，这类企业经常会面临缺乏资金支持的问题，而众筹可以近乎免费地提供资金支持。
股权众筹则是指中小企业在互联网金融平台上发行股权，通过融资来筹集资金。
由于这种方式省去了中介机构和信贷机构的手续费以及股行公开发行的相关费用，所以成本效益更高。
线上票据融资是指企业借助互联网平台上的票据融资服务来实现融资需求。
因为中小企业掌握了一定的票据资源，通过票据融资能实现较长的信贷期限和较低的风险，同时降低银行信贷成本和操作难度，提高融资效率，成为一种主流融资方式。
互联网金融在解决中小企业融资问题的同时，也有其相应的困难。
一方面，资金流转链路较长，不同行业、不同币种、不同国家之间的转换会导致费用逐渐增加，企业融资成本并未得到显著降低。
另一方面，由于互联网金融平台的监管体系还不够完善，一些问题和风险的曝露仍有待时间的考验证实，有一定的风险性。
科技型中小企业融资现状浅析及对策
科技型中小企业融资现状浅析及对策一、前言随着信息技术的持续发展，科技型中小企业逐渐成为了我国经济的重要支柱之一。
而科技型中小企业的发展，需要足够的资金支持，而目前的融资模式在面对非常规的科技型企业时，存在着一些问题。
针对这个问题，本文将会对科技型中小企业融资现状进行浅析，并提出相应的解决方案。
二、融资现状分析（一）传统融资渠道难以满足科技型企业需求目前，我国中小企业的传统融资模式主要有银行贷款、债券融资、股权融资等。
其中，银行贷款对于科技型企业而言，由于缺乏抵押资产和可信度，难以得到足够的贷款金额；债券融资又因为市场认可度不足而难以进入市场；而股权融资，主要面向成长型企业，对于初创企业来说，受到门槛限制，同时，由于公司在成立初期，经营风险较高，对投资者的风险也增加了许多，导致想要通过股权融资获得资金支持，也难度较大。
（二）新型融资渠道缺乏市场经验和规范随着互联网的发展，新型融资渠道如P2P网贷、众筹等也应运而生。
这些新型融资渠道仅需在互联网上注册即可获得融资支持，但是，由于这些新型融资渠道没有受到完善的监管和规范，借款人与出借人的风险难以得到有效管控，导致出现了许多骗局和风险。
（三）政策扶持措施存在不足目前对科技型中小企业融资的相关政策主要集中在投资优惠等方面，而没有涉及到具体的融资服务和政策规定，在实践中难以起到太大的作用。
三、对策（一）构建新型融资渠道为了解决科技型企业融资难的问题，我们需要构建新型融资渠道。
尽管目前的新型融资渠道存在各种问题，但是互联网和大数据的发展，使得我们可以利用技术手段对新型融资渠道进行管理和规范，提高其安全性和信用度。
同时，在政策层面上，也应尽快出台相关的监管法规，保护借款人和出借人的利益。
（二）确立创新型中小企业融资服务体系针对科技型企业的金融需求，我们需要发展出具有创新性的融资服务，如创业板融资服务、税收优惠政策等。
通过这些服务，可以帮助企业降低融资成本和风险，吸引更多科技型中小企业参与其中。
中小企业融资需求分析
中小企业融资需求分析近年来，中小企业在我国经济发展中扮演着重要的角色。
然而，由于资金短缺，中小企业在发展过程中面临着融资难题。
本文将从中小企业融资需求的角度进行分析，探讨其原因和解决办法。
一、中小企业融资需求的背景中小企业是我国经济的重要组成部分，对于促进就业、推动经济增长具有重要作用。
然而，相对于大型企业，中小企业在融资方面面临着较大的困难。
一方面，中小企业的规模较小，信用评级较低，难以获得传统金融机构的融资支持；另一方面，中小企业的经营风险较大，银行等金融机构对其进行风险评估时常常持谨慎态度。
因此，中小企业急需解决融资问题，以推动其可持续发展。
二、中小企业融资需求的原因1. 资金需求：中小企业在创业初期和扩大经营时，需要大量的资金来购买设备、支付员工工资、扩大市场份额等。
然而，由于缺乏资金渠道，中小企业往往无法满足这些需求，导致企业发展受限。
2. 风险厌恶：传统金融机构对中小企业的融资申请持谨慎态度，主要是出于对风险的担忧。
由于中小企业的经营风险相对较高，金融机构更愿意将资金投向风险较低的大型企业。
这种风险厌恶导致中小企业融资困难。
3. 缺乏信用背书：中小企业在融资过程中往往缺乏信用背书，无法提供足够的担保物或抵押品。
这使得金融机构对中小企业的信用评估产生困难，从而加大了中小企业融资的难度。
三、解决中小企业融资需求的办法1. 政府支持：政府可以通过出台相关政策，为中小企业提供贷款担保、利息补贴等支持措施，降低中小企业融资的风险和成本，提高金融机构对中小企业的信心。
2. 创新金融模式：发展互联网金融、众筹等新型金融模式，为中小企业提供更加灵活、便捷的融资渠道。
这些新型金融模式可以通过大数据分析、风险评估等手段，为中小企业提供更准确的信用评估，降低融资门槛。
3. 加强信用建设：中小企业可以通过积极参与社会责任活动、加强企业信用记录等方式，提升自身的信用评级。
同时，金融机构也可以通过建立征信系统、加强风险管理等手段，更加准确地评估中小企业的信用状况。
中小企业融资现状及其原因分析
3、融资规模有限
受制于中小企业的资产规模、业务范围和盈利能力等因素，金融机构为其提 供的融资规模相对有限，难以满足其日益增长的融资需求。
二、中小企业融资难的原因
1、缺乏有效的融资规划
许多中小企业在融资前没有进行有效的融资规划，导致无法准确评估自身的 融资需求和风险状况，进而影响了融资效果。
二、中小企业融资难易程度及原 因分析
1、中小企业自身原因
（1）中小企业普遍存在信用等级较低、财务制度不健全等问题，导致银行 等金融机构难以评估其信用状况和还款能力，从而影响融资审批。
（2）中小企业经营风险较高，抵御市场风险能力较弱，使得金融机构在对 其进行融资时更加谨慎。
2、银行等金融机构原因
三、中小企业融资策略分析
1、制定适合自己的融资策略
中小企业应根据自身的实际情况和发展战略，制定适合自己的融资策略，包 括融资金额、融资方式和风险控制等方面。
2、多元化融资方式
中小企业可以采取多元化的融资方式，如股权融资、债券融资、租赁融资等， 以降低对单一融资方式的依赖，降低融资风险。
3、合理配置融资比例
中小企业融资现状及其原因分析
目录
01 一、中小企业融资现 状
02
二、中小企业融资难 的原因
03
三、中小企业融资策 略分析
04 四、政策环境支持
05 五、未来发展趋势
06 参考内容
中小企业是我国经济发展的重要支柱，但在融资方面却面临着诸多困境。本 次演示将分析中小企业融资现状及其原因，并提出相应的解决方案，以期为中小 企业融资提供一定参考。
2、信息不对称
由于中小企业与金融机构之间的信息不对称，使得金融机构在对其进行信用 评估时存在困难，为了规避风险，金融机构往往会选择拒绝为中小企业提供融资 服务。
基于互联网金融下的中小企业融资发展的问题研究
２ ．互联网金融对传统融资模式的影响
２ ． １互联 网金 融 与 商业 银 行
（ １）促进商业银行业务转型。网络财务表现在第 三方 支付 出了社 交 网络和信用的强大的生命力 ，以商业银行的威胁 ，再 加上央行 的取消 了贷款利率下限 ，导致 了商业银行逐渐消失奖金制度 的结果 ，商业银行 业务转型迫在眉睫。面对 日益激烈的竞争 ，在零售银 行业 ，银行应积极 调整经营策略 ，以实现客户下沉信贷 ，加快企业之间的 自主创新 ，建立 持 久 盈 利 的 客 户 关 系 和较 高 的客 户 忠 诚 度 。 （２）促进商业银 行专 注于客 户体 验。互联 网使用 的互 动 营销策 略 ，开放 的金融平 台，操 作简单 ，具有个 性化 的产 品受到 了客 户 的青 睐 ，潜在的摊薄了商业银 行的客 户资源。商业银行 为了扭转 这种局 面 ， 你需要在客户贡献度之间的差别 的基础上 ，注重客户的体验 。从客户 的 角度来看待金融产品 ，重新设计金融产品 ，完服金融务体系 ，有策 略地
基 于互 联 网金 融 下 的 中小 企 业 融 资发 展 的 问题 研 究
蒋 丁胤
摘 要 ：中小企业为中国经济发展做 出了 巨大贡献 ，但是 中小企业的融资问题也一直存在 。研 究 中小企业 融资的理论 家一直在 进行研 究，但 由于受到经济结构和现有政策的限制，中小企业融资难的 问 题 还没有得到根本解决。 网上银行 产生使彻底 解决 中小企业融 资问题 的 可能。本文从 大型金 融的互联 网数据具有优 势，云计算 的优势和低成本优势因素分析 网上银行将 如何解决 中小企业的融资 问题 ，网上银 行 在解决 中小企业融资问题的 简要分析以及 面临的挑战和 困难。 关键词 ：互联 网金融 ；中小企业融资；大数据 如何解决中小企业 的融资问题一直都在进行研究 中，但 由于我 国的 经济和金融市场制 约的结构和发展 ，研究大多停 留在理 论层面 ，中小企 业的融资并没有得到根本解决 ，融资仍是大多数 中小企业所 面临的 巨大 挑战。随着国家经济发展转型的关键时期的到来 ，加上互联 网技术的发 展 ，这两个因素的出现使得解决 中小企业的融 资问题成 为可能。造成这 种结果的主要有三个外部 因素 ，分别是中小企业 融资难 的问题 ，信息不 对称所造成的缺乏信用体系问题 ，信用配给和直接融资市场 不发达 的问 题 。本文分析了网上银行具有的特点和优势 ，以及 网上银行 的未来可能 的发展可以学习如何解决在三个外部因素 ，以及在互联 网融 资中仍可能 存在 中小企业的融 资问题 以及缺乏金融模型问题 。 １ ． 互 联 网 金 融对 中小 企 业 融 资 难 的 缓 解 作 用 众所周知 ，一直 以来 中小企业都是是中国的国民经济 的重要组成部 分 ，但是 ，中小行企业也 面临这很多的问题 ，其中就包 括中小型企业融 资有些困难的问题 ，直到现在 ，中小型产业的融资困难这一 问题 已经成 为制约中小企业 生存和发展的一个极其重要因素。随着信 息技术革命 的 到来 ，网上银行为中小企 业带来 了一个 转折 点 ，网上 银行 可 以打破垄
金融科技对中小企业融资的影响分析
金融科技对中小企业融资的影响分析近年来，金融科技（Fintech）行业蓬勃发展，为传统金融业带来了巨大的变革。
尤其是对于中小企业融资，金融科技的出现既是机遇也是挑战。
本文将从多个方面对金融科技对中小企业融资的影响进行分析。
首先，金融科技平台为中小企业提供了更便利、高效的融资渠道。
传统金融机构融资过程通常繁琐、时间长，而金融科技平台采用了新兴的信息技术手段，提供了在线申请、快速审批、可靠的风控等服务。
这大大缩短了中小企业融资的周期，降低了融资的成本，提高了融资的效率。
其次，金融科技平台通过大数据和人工智能等技术手段，改变了传统金融机构的风控模式，降低了中小企业融资的风险。
传统金融机构通常以抵押物、担保等方式进行风险控制，对中小企业的资信情况要求较高，导致很多中小企业无法获得融资支持。
而金融科技平台基于海量数据分析，能够更全面、准确地评估中小企业的信用状况，提供更精细化的融资方案，降低了风险。
再次，金融科技平台的互联网特性为中小企业提供了更广阔的融资机会。
互联网的普及和发展使得中小企业可以跨越地域限制，通过各种金融科技平台直接接触到更多的投资者。
这种去中介化的趋势有助于降低中小企业融资的交易成本，并且提供了更多样化的融资选择，帮助中小企业更好地实现企业发展。
然而，金融科技对中小企业融资也带来了一些挑战。
首先，金融科技平台的发展还不够完善，市场上存在一些欺诈、不规范行为。
中小企业在选择合适的金融科技平台时需要谨慎，避免遭受损失。
其次，金融科技平台通常依赖于大数据和人工智能等技术，中小企业如果在技术应用方面存在差距，可能无法充分利用金融科技的优势。
此外，金融科技平台对中小企业的融资额度和期限也有一定限制，对于一些资金需求较大、周期较长的中小企业来说，仍然面临融资困境。
为了更好地利用金融科技对中小企业融资的影响，中小企业可以采取以下措施。
首先，中小企业应加强对金融科技的了解，提高自身的技术能力，了解各类金融科技平台的特点和优势，选择适合自身的融资渠道。
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基于大数据背景下中小企业融资问题研究
作者：陈继
来源：《商情》2014年第49期
【摘要】信息不对称问题是制约企业，尤其是中小企业通过传统渠道获得银行贷款的重要瓶颈。
一般来说，中小企业对自身资信状况的估计更加真实全面，而金融机构通过贷款审查等方式获得的信息则是不全面的，这种信息不对称体现在逆向选择和道德风险上。
在大数据时代，商业银行通过全自动系统完成对贷款客户信息的采集和处理，通过银行内部数据系统自动搜集贷款企业的货物仓储、流动信息和资金支付等信息，依靠形成的信息流从而准确、真实地了解客户信息，缓解信息不对称造成的潜在违约风险，来作出贷款决策。
因此，在大数据时代，业务处理的信息化与全面化有助于解决中小企业的融资问题。
【关键词】中小企业融资 ;大数据 ;贷款决策
一、信息不对称是中小企业融资难的主要原因
造成中小企业融资难的问题有各方面的原因，主要有以下几个：一是融资缺口的存在，即由于我国利率的市场化程度不高，实际借贷利率远高于银行法定利率，导致了信贷市场上供需严重失衡的问题。
二是股票、债券等直接融资方式的成本和进入门槛过高，大多数中小企业无资格在直接融资市场获取资金支持。
三是中小企业自身存在的问题导致自身难以获得银行资金支持，例如银行等金融机构对那些经营模式粗放、财务制度不健全的中小企业不得不采取更加严格的审核措施来防范贷款违约风险。
归根结底，这些问题出现的根本原因在于银企之间信息不对称，从而导致了逆向选择和道德风险现象的出现。
虽然银行贷款作为中小企业外源融资的首选途径，但由于中小企业与银行的往来较少，缺乏企业与企业主个人的信用状况详细数据，同时由于中小企业的业务较为单一，因此大多数企业没有意识到健全自身财务制度的重要性，也就导致了企业自身财务信息、资金使用情况、融资状况等相关信息的不透明，导致银行无法对其进行科学、准确的资信调查，从而难以审核和确定是否给予中小企业信贷支持，因此中小企业难以获得银行的贷款支持，从而形成了中小企业融资难的局面。
二、大数据时代下的信息处理流程
在互联网时代，伴随着云计算的异军突起，全球数据量呈现出爆发式的增长态势。
随着大量数据的涌现，数据的复杂性也逐渐显现出来，由此产生的数据类型和应用处理方法相较传统方式也发生了巨大的转变，与传统的单纯数据采集不同，大数据时代下的数据处理流程可划分为：数据采集、数据处理与集成、数据分析、数据解释4个阶段。
以银行处理贷款业务为例，整个大数据处理流程如图1所示，即经各种数据源（如传感器、射频识别等）获取的贷款企业的经营、财务数据，因为其数据结构不同（包括非结构数
据、半结构数据、结构数据），将收集到的企业数据经过适当的处理、清洗去噪以及进一步集成存储等技术处理，将其转变为统一标准的数据格式方便以后进行进一步的处理;然后再通过数据挖掘、智能算法、云计算等数据分析方法将这些数据进行处理分析，并最终将分析的结果通过“数据可视化”技术展现给客户，即是整个大数据处理的流程。
三、大数据时代下缓解融资困境的优势
在大数据时代下，商业银行可以做到对每个贷款客户的业务相关信息的数据采集，贷款者的商业投资和购买行为产生的数据信息都被记录到数据库中，通过数据挖掘技术的处理，可以产生极为有用的用户信息，从而避免潜在的逆向选择与道德风险。
其次，在大数据时代，商业银行通过全自动化系统完成对融资客户相关信息的采集和处理，同时通过系统自动收集客户的供、产、销信息，可以准确、真实地了解客户的实际经营情况，而且由于已将人工干预降低到最低程度，业务处理效率也大幅提高，成本大幅降低，更有利于商业银行审核中心企业的贷款资质，同时也有利于增强贷款质量、控制贷款风险、提高贷款效率。
而且随着传统信息结构的改变，大数据时代下银行的风险控制理念也随之改变。
在过去避险理念的传统思想下，金融机构通过高利率或要求提供等值抵押品来避免贷款风险，而在大数据时代，变为了通过持续性监管（例如企业能否持续稳健经营、应收账款回收能力）来规避风险损失。
而且这种持续性监管的方式进一步简化了业务流程，提升了信贷效率，符合中小企业“短、急、频”的贷款特点。
四、大数据时代下中小企业缓解融资困境的措施
（一）制度相关的政策，支持产业发展
我国应减少目前对科技活动和产业升级活动的直接干预，避免单纯采用行政手段来促进产业升级，而应出台相应的产业刺激政策，制定大数据产业发展总体战略规划;协调、管理和促进各个产业政策执行主体之间的合作和交流，充分利用政府的职能与政策的作用鼓励技术创新活动、营造技术创新的激励机制，从而为大数据行业的健康发展营造良好的基础设施和制度环境。
（二）制定相应的法律规范，加强数据应用范围的监督
法律必须明确规定金融机构和相关机构对客户信息的收集、存储、传播、处理和利用的规则，包括相关的实体规则和程序规则，以规范客户信息的利用和流通。
具体包括哪些部门和个人有权查看客户信息、如何设立充分的安全保障机制以避免信息泄露等。
（三）建立实时数据对接平台
金融机构在传统融资时代下，只是通过贷款专员对申请贷款的中小企业进行了资信情况的审查，得到的大都是二手材料或时效性较差的财务资料，并没能实现与中小企业的实时对
接，因此为了较少银行的贷款风险，加大中小企业的贷款成功率，有必要建立金融机构与中小企业的实时数据对接平台，及时了解贷款企业的信息流、资金流，获取中小企业的实际资信状况，从而做出贷款决策。
同时，在做出贷款决策之后，可以通过实时数据对接平台了解中小企业的银行贷款使用方向以及是否有违约倾向，减少道德风险带来的借贷风险。
参考文献：
[1]李国杰，程学旗.大数据研究：未来科技及经济社会发展的重大战略领域——大数据的研究现状与科学思考[J].中国科学院院刊， 2012.
[2]冯芷艳，郭迅华，曾大军，陈煜波，陈国青.大数据背景下商务管理研究若干前沿课题[J].管理科学学报，2013.
[3]张玲.大数据时代云计算对企业会计信息化的冲击[J].电子测试，2013.。