贷款整改报告（2）

贷款整改报告（2）
贷款整改报告范文
经历了2015年的天量信贷之后，2015年，工行、农行、中行、建行、交行等五大商业银行将要面临新的资本协议，银监会也加强了对商业银行的资本要求，并且要求商业银行健全和完善“立足当前着眼长远”的资本补充长效机制，。

银监会也已经把大型商业银行的资本充足率从11%提至了11.5%，并且实行动态的资本充足率管理，并有可能进一步提高资本充足率的可能性。

从已经公布的五大商业银行2015年的年报看，中国银行的资本充足率已经降至11.14%，为上市的大型商业银行末位，并未达到监管层的监管要求，而中行也最先公布了其再融资方案。

一位知情人士对《华夏时报》记者透露，监管部门要求大型银行要尽快制定符合资本约束要求的科学发展战略，加强资本管理。

并要求五大商业银行结合各自银行的经营特点，制定符合自身的2015年和中长期资本补充规划，并经股东大会批准后于2015年6月末前上报给监管部门，并公开披露。

银行自查不良
2015年新增贷款的急剧膨胀，再加上2015年宽松的新增贷款总额，使得市场人士都在关注商业银行在发放大量贷款后是否会造成大量的坏账，导致商业银行的不良贷款上升，整改报告《》()。

银监会2月末公布的数据显示，商业银行的不良贷款都实现了双降。

截至2015年1月末，商业银行不良贷款余额4830亿元，比年初减少143亿元。

不良贷款率1.48%，比年初下降0.1个百分点。

商业银行拨备覆盖率为161.3%，比上年末上升6.3个百分点。

在不良贷款出现双降的情况下，监管机构还是要求大型银行加大贷款质量的风险管控，特别是针对2015年以来新增贷款的风险管理，通过加大自查力度，采取监管措施，切实防止不良贷款的反弹。

上述知情人士介绍，监管机构要求大型银行在2015年上半年对贷款五级分类情况进行全面自查，并且自查报告于5月底前上报监管部门。

2015年12月，国外评级机构惠誉对中国商业银行的贷款的五级分类产生质疑，认为其中的“关注类”和“不良类”都不能够及时反映商业银行资产质量的变化。

西南证券银行首席分析师付立春指出，目前国内的商业银行的资产五级分类做得比较好，能够真实地反映出商业银行的资产变化，并且五级分类的迁徙率也是特别受关注的一个重要指标。

但是，由于资产五级分类只能够在年报和半年报中看到，并且是期末数据而不是期中数据，希望能够增加披露数据的完整性和规范性。

从工商银行公布的贷款五级分类来看，次级类和可疑类贷款都有所降低，而损失类贷款上升了20.65亿元。

建设银行公布的年报中显示，可疑类贷款相比2015年末增加了28.07亿元，而其它贷款分类则出现下降。

小额贷款有限责任公司自查报告及整改计划2017-01-20 12:33 | #3楼
市金融办：
根据XXX金办函【2015】479号关于对XXX小额贷款有限责任公司监管意见的函，我公司积极响应通知要求，认真开展了自查工作及整改工作，更深刻的意识到加强对公司的内控制度和治理情况、业务合规性、财务数据真实性的管理是小贷公司健康、稳步发展及确保公司信贷资金安全的有力保障。

现将我公司本次风险自查有关情况汇报如下：
一、具体自查情况。

此次自查工作在我公司董事长及各部门总经理指导下开展，我公司认真梳理了从2015年2月至今的各项信贷业务风险点、合规性、财务数据、风险控制制度及经营管理的薄弱环节，严格按照XXX金融办关于对XXX小额贷款有限责任公司监管意见的通知要求和相关监管规定逐一进行排查，检查覆盖率达100% 。

对存在的问题进行全面整改，消除风险隐患，进一步提高了贷款管理水平。

二、针对发现的问题及整改情况。

问题描述。

在此次检查中发现我公司目前现存的主要问题在于存在“代付贷款本金、利息的情况”。

出现这类情况的原因是部分客户在偿还贷款本金及支付利息的时候没有按照我公司要求，执行还款账户与借款账户一致的原则。

客户有时为了简化还款手续，导致一笔贷款在还本付息的时候有时会出现不同还款账户的情况。

整改措施。

我公司目前已积极与客户沟通，要求客户在还本付息时还款账户信息务必与借款账户信息一致。

另外，我公司计划在今后的业务中，要求贷款户在我公司开户行开立账户，并与银行签订代扣款协议，严格遵守专款专用的原则，同时保证借款、还款账户信息的一致性，力争在2015年1月份前将此次整改计划贯穿到每一笔贷款业务，从而达到规范财务管理的要求。

三、下一步整改工作重点
为了促进我公司信贷业务健康快速发展，下一步我公司将采取以下措施：
1、强化业务培训。

信贷经营环境越来越复杂，风险管理的要求越来越高。

只有不断提高信贷人员的合规意识和风险意识，才能适应小贷公司信贷业务经营的管理要求。

为此我公司将强化培训，重点培训信贷业务知识、宏观政策、信贷政策和财务分析技术,进一步提高信贷人员的风险意识，强化风险监测、风险预警和风险处理的能力。

同时加强对信贷人员业务交流，使每一位信贷人员都能“明白政策、知晓业务、了解制度”，实现各项贷款业务标准化作业、规范化经营、动态化监控、精细化管理。

2、强化责任意识。

认真贯彻上级部门颁布的《XXXX小额贷款公司管理办法》，积极促进信贷人员依法办事、合规操作，使合规理念贯穿于业务经营活动始终，渗透到业务操作各个环节。

只有不断加强信贷人员的责任意识，才能不断提高我公司的精细化管理水平。

3、强化业务合规性。

合规经营是小额贷款公司稳健运行的基本要求，也是防范金融案件的前提条件，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。

培育合规文化，增强员工的
风险防范意识、制度执行意识、尽职履责意识和自我保护意识，让合规的观念和意识渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造时时合规、事事合规的良好氛围。

4、加强风险控制、贷后管理制度。

针对我公司贷款主要面对三农客户的特点，在贷后管理中要更加注重防范和控制风险。

严格执行贷款风险管理制度，严格要求各类担保手续，强化动态监控与管理。

如发现风险信息，立即预警，并及时采取防范、化解措施，确保信贷资金安全。

5、加强贷款的审查、担保要求。

在贷款发放中尽管我们采取以连带担保、三方联保等方式为防范贷款风险起到了重要作用。

但如果借款人还款还息出现困难时，对是否通过诉讼实现债权的时间点较难界定，违约一期立刻处理不一定是最理想的效果，但如果不及时处理又可能造成更大的风险。

一旦走诉讼程序又涉及多方面多层次的手续。

今后业务中我公司将更加严格、精细的做好贷前调查工
作，加强对贷款担保方式的要求，尽可能的降低贷款风险。

6、完善各类合同文本。

如何根据业务情况相应完善合同文本，以及各类协议及相关资料，也是我公司下一步重点防控风险的重要工作，以使从法律角度防范风险，保障贷款安全。

通过本次风险自查及整改工作，我公司各部门人员的合规意识得到了增强，存在的问题得到了整治，信贷基础管理的薄弱环节得到了消除；风险管理能力得到了提高。

今后的工作中，我公司将继续按照上级部门监管要求，进一步强化风险管理，加强对公司内控制度及治理情况、业务合规性、财务数据真实性的管理！以使业务可健康持续的发展。

XXX小额贷款有限责任公司
2015-09-25。