汽车保险的发展形成过程

汽车保险的发展形成过程
汽车普及成就财险“一哥”
汽车保险的发展有赖于汽车的平民化进程。1913年，一位美国农民的儿子——亨利·福特立志要为打破汽车的贵族化，为大众生产汽车，他主导开发出的汽车生产流水线对汽车普及和汽车保险的崛起具有里程碑的意义。
汽车生产流水线应用至今——福特将汽车地盘置于传送带上，并计算出恰当的传送速度，工人站在流水线旁，依次在汽车底盘上装上发动机、操控系统、车厢等，仅10秒钟一辆完整的汽车就下线了。当时生产一辆汽车虽然已从1905年的728小时提高到流水线前的12小时28分，但10秒的新纪录让世人目瞪口呆，生产效率又提高了4488倍。当时，福特汽车的产量占到世界汽车总产量的一半。
1951年，欧洲经济理事会及后来的欧共体所属成员国又建立了类似英国的汽车保险局。凡持有汽车保险局所属会员公司签发的绿卡者，在国外肇事造成赔偿责任时，可以通知当地汽车保险局根据强制保险内容支付赔款，而后再由该保险局向肇事汽车所属的汽车保险局追偿。此举大大减少了纠纷，同时使受害者的经济利益得到了保障。
到了1950年，世界汽车总产量超过1000万辆，达到1057.8万辆，汽车保险成为财产险的重要险种。据统计，上世纪70年代末，汽车保险在财产险的比重超过了50%，成为财产险第一大险种。到了1986年——汽车面试百年的时候，世界汽车总产量已达4515.6万，全世界已有103各国家和地区开办了汽车保险业务，车险931年，英国政府鉴于日益严重的交通事故，开始推出汽车第三者强制保险，规定任何车辆如果没有有效的第三者责任保险单或保险凭证，不得在道路上使用。英国三者险最初只保障人身伤亡，赔偿无限额，而财产损失责任于1989年列入保险范围内，限额为25万英镑。
英国汽车保险局成立于1945年，该局依协议运作，其基金由各保险人按年度汽车保费收入的比例分担。当肇事者没有依法投保强制汽车责任保险，或保单失效，受害者无法获得赔偿时，由汽车保险局承担保险责任，该局支付赔偿后，可依法向肇事者追偿。
据统计，到了1915年，由于汽车生产流水线的应用，世界汽车的产量突破了100万，达到101.5万辆，其中美国占了97万辆。随着美国汽车产量的迅速扩大和生产效率的提高，福特T型汽车的价格从早年的950美元降至260美元，当时一个美国工人不到4个月的工资就可买辆福特T型车。美国迎来了汽车大众化的时代。
到了1919年，世界汽车总产量达到了200万辆，美国占187.6万辆。这一年美国马萨诸塞州为了保证汽车驾驶人对因汽车事故引发的民事赔偿责任具有赔偿能力，通过了《赔偿能力担保法》，但该担保法无法强制每一汽车使用人履行赔偿义务，汽车事故受害人获赔仍没有保障。为了切实保障受害人的利益，1925年马萨诸塞州通过了《强制汽车责任保险法》，并于1927年正式生效，成为美国第一个颁布汽车强制保险法的州。该法律要求本州所有的车主都应持有汽车责任保险单或者拥有付款保证书。一旦发生交通事故，可以保证受害者及时得到经济补偿，并以此作为汽车注册的先决条件。该法规定最低赔偿能力为：人身伤害每人2万美元，财产损失基本保险金额至少5000美元。1956年和1957年，纽约州和北卡罗来纳州也先后立法实行汽车强制保险，从此，汽车强制保险开始在美国盛行。