邮政金融(储蓄、储汇)发展概论
金融业务发展历程与四个发展阶段与邮储银行简介
邮储网点营业组织形式
柜员制 复核制
修德、砺能、笃学、善用
复核制是由两个储蓄人员共同办理 储蓄业务，并做到相互交叉复核的 劳动组织形式。 复核制组织形式有营业员与复核 员两种工作角色。
修德、砺能、笃学、善用
复核制简析：
▼双人临柜； ▼现金和重要凭证分开管理； ▼营业员管理重要凭证，复核员管理现金； ▼营业期间，营业员与复核员的对应关系； ▼营业员和复核员不能为同一人； ▼复核员可以“一对多”。
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第三阶段：自主运用阶段（0307）
2003年8月1日邮政储蓄新增余额自主运用资 金范围（政府允许的领域）：
1 进入银行间市场参与证券买卖 2 与中资商业银行和农村信用社办理大额协
议存款 3 与政策性银行进行业务合作 4 开展部分中间业务 5 承销国债和政策性金融债券等。
修德、砺能、笃学、善用
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邮政储蓄发展历程
☆1986年4月1日开始，原邮电部遵照国务院指 示，与中国人民银行签订了《关于开办邮政 储蓄的协议》，恢复开办邮政储蓄业务。
★1998年“邮电分家”===邮政与电信分家
修德、砺能、笃学、善用
邮政储蓄发展历程
★邮政独立运营以后即提出三年盈利的计划 ★原国家邮政局副局长马军胜：中国邮政二00
导言：
邮政金融业务发展历程
修德、砺能、笃学、善用
内容概要
邮政金融业务发展历程 恢复开办邮政储蓄业务后的四个发 展阶段 邮政储蓄银行的介绍
修德、砺能、笃学、善用
邮政储蓄发展历程
☆1898年邮政汇兑业务开办； ☆1919年民国政府邮政开办储蓄业务； ☆1930年成立邮政储金汇业局； ☆人民银行于1951年委托邮政部门代理储蓄业务。 ☆1953年邮政储蓄业务停办。
邮政储汇业务员考试：储蓄概论要点背记四
邮政储汇业务员考试：储蓄概论要点背记四1、多选通过高科技网络计算机实现的电子化接入方式有：（）等。
(五级、四级)A、电话银行、网上银行B、ＣＤＭ自动存款机、ＡＴＭ自动取款机C、ＰＯＳ消费终端D、（江南博哥）自动终端、自助银行正确答案：A, B, C, D2、问答题简述柜员制组织形式。
正确答案：（1）计算机为储蓄业务处理和会计核算的手段。
（１分）<参考解析：试题答案（1）计算机为储蓄业务处理和会计核算的手段。
（１分）（2）从办理存款、取款及代办业务过程中的接柜、记账、计息、收付现金到柜台轧账等业务操作环节。
（１分）（3）由一人独立完成。
（１分）（4）单独承担经济责任的形式。
（１分）3、填空题１９９０年1月１日起，邮政储蓄自办阶段，邮政机构吸收的邮政存款由缴存人民银行改为转存人民银行，由手续费收入改为（）。
(五级、四级)正确答案：利差收入参考解析：试题答案利差收入4、问答题简述储蓄柜员的主要岗位职责。
正确答案：（１）对外办理储蓄、代理业务及其他邮政金融业务，每笔业参考解析：试题答案（１）对外办理储蓄、代理业务及其他邮政金融业务，每笔业务必须当时办理，立即输入电脑，做到一笔一清。
（１分）（２）领用营业现金和存折、存单等重要空白凭证和有价单证，保管本柜台邮政储蓄专用日戳和个人名章。
（１分）（３）营业终了，办理柜台轧账，打印轧账单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证及有价单证，收捡储蓄专用日戳及个人名章。
结存现金、重要空白凭证及有价单证放入专用钱箱（柜）后集中保管。
（１分）5、问答题2003年8月1日后邮政储蓄转存款的核算方式。
正确答案：2003年8月1日，根据人民银行规定，邮政储蓄转存款按参考解析：试题答案2003年8月1日，根据人民银行规定，邮政储蓄转存款按新、老存款分别核算。
（1分）2003年7月31日（含）各级邮政储蓄机构在人民银行的转存款为老存款（1分），2003年7月31日（不含）后在人民银行的新增存款为新存款。
中国邮政储蓄金融的发展沿革与现状分析
中国邮政储蓄金融的发展沿革与现状分析作者：田天张铁彬宋晓琳来源：《上海企业》2013年第10期一、我国邮政储蓄业务的历史沿革我国邮政储蓄的历史溯源可以追溯到十九世纪末，当时的西方各国出于对邮政业的大力扶持而陆续开办了邮政储蓄金业务。
为了效仿他国开办邮储业务的成功之道，清政府于1910年派遣冯农等十几位留学生赴欧洲奥地利游学，让他们系统地学习邮政管理及邮政储蓄金业务。
但由于当时各方面条件还不够成熟，如各地币制不统一、银元成色各不相同、政府财力囊中羞涩等，开办邮政储蓄金业务的事宜一直延误至民国时期。
1918年11月，国民政府颁布了由冯农起草、经法制局审核修改的《邮政储金条例》；国民政府交通部于1919年5月公布了该条例的实施细则；同年7月的北平、天津、太原、开封等十一处邮务管理局分别开始了邮政储蓄金业务。
而储金业务所需的经费主要由邮政系统予以支撑，所吸收的存款则大部分用于最优生息业务的投资，且收支大致相抵。
此后战乱导致国内经济动荡，加上邮储所确定的经营方针较为审慎，1919～1929年十年间邮政储金共计亏损65万银元。
1929年时任邮政总局总办的刘书藩在赴欧、美、日等国考察后，建议效仿西方并将邮政储蓄金汇兑业务剥离出来，另设邮政储金汇业总局。
次年邮政储金汇业总局成立，与邮政总局处于行政平等地位，直属国民党政府交通部。
总局成立后，逐步开始参与全方位投资或信贷活动、增加储种和业务网点铺设等，当年就扭亏并盈余560万银元。
时值1933年，在“以邮养邮，邮储合一”的总体诉求下，“邮政储金汇业总局”更名为“邮政储金汇业局”，直属邮政总局领导。
邮政储金汇业局于1942年并入国民政府的“四行二局”框架，与中国银行、中央银行、农民银行、交通银行、中央信托局一起，并称为当时金融业的六大支柱。
截止1941年年底，国民政府储蓄存款总额达到83 027万元旧币，其中邮政储汇总计25 404万元旧币，市场占有率高达30.6%；超过当时中国银行储蓄存款25 241万元旧币的规模，确立了旧中国第一大金融储蓄机构的地位，并成为了国民政府控制国民经济命脉的重要基础和操纵工具。
邮政业务与管理 zcl第10章 邮政金融业务概要
三级清算组织
国家邮政局储汇局储蓄清算中心 省邮政局二级储蓄清算中心 联网市邮政储汇局
第二节 邮政汇兑业务
汇兑业务的概念
汇款人委托邮政企业把款项往异地收款 人的一种个人资金结算业务 2001年电子汇兑 2003年，网点23090个
汇兑业务与银行的关系
金融性货币收付业务，涉及资金的流通 和管理 资金的挑拨和结算 服务对象和业务范围
经济效益与社会效益结合 开办新网点考虑的因素 注重建设 考虑安全 职工的素质和水平
三条件
人员管理的规定
人员岗位管理 身份号管理 密码管理
邮政金融业务稽核管理
邮政汇兑业务方针政策部分 储汇管理部分 储汇会计出纳部分 事后监督急汇兑检查部分 储汇营业工作部分
三 邮政储蓄业务的基本规定
费率的管理
管理原则 费用标准
异地存取业务 系统内转帐 挂失 跨行业务
四邮政储蓄业务处理规定
会计核算办法的基本要求
钱帐分管 双线复核 四栏轧道 日清月结
邮政储蓄会计的核算办法
设置会计科目 填制 和审核会计凭证 登记会计帐薄和程序会计的帐务组织
邮政金融业务与管理
第一节 邮政金融业务的概念、 分类与特点
一 邮政金融业务的概念
定义：邮政企业利用邮政基础设施面向 居民个人提供的货币资金融通业务。 历史：1898：邮政汇兑；1919：邮政储 金业务；1986年恢复
二、邮政业务分类
负债业务：形成资金来源的业务，存款和借款 资产业务：资金通过各种渠道加以运用，以取 得利益的业务。贷款、证券投资业务 中间业务：金融机构基本上不动用自己的资金， 替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手 续费业务，包括结算、代理等。（汇兑、代付 代收、代办保险等。
中国邮政储蓄银行的机遇和发展
中国邮政储蓄银行的机遇与发展一．邮政储蓄银行的现状在众多银行激烈竞争的今天，中国邮政储蓄银行可谓是兴起的一颗新星。
众所周知，中国邮政储蓄银行于2007年3月20日才正式挂牌成立。
但我们对他诚然并不陌生，因为他的前身正是国家邮政局，他是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。
中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准、核准的业务。
经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准，中国邮政储蓄银行股份有限公司由原中国邮政储蓄银行有限责任公司于2011年底整体变更为股份有限公司，依法承继原中国邮政储蓄银行有限责任公司全部资产、负债、机构、业务和人员，依法承担和履行原中国邮政储蓄银行有限责任公司在有关具有法律效力的合同或协议中的权利、义务，以及相应的债权债务关系和法律责任。
中国邮政储蓄银行股份有限公司坚持服务“三农”、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位，发挥邮政网络优势，强化内部控制，合规稳健经营，为广大城乡居民及企业提供优质金融服务，实现股东价值最大化，支持国民经济发展和社会进步。
二．邮政储蓄的业务发展邮政储蓄作为仅次于四大国有商业银行的第五大吸储机构，已经成为一个不可忽视的金融力量。
其主要业绩如下：（一）优良的服务网路。
邮政储蓄自1986年恢复开办以来，截止2008年已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络，拥有储蓄营业网点3.6万个。
邮政储蓄银行已在全国31个省（市、自治区）全部设立了省级分行，并且在大连、宁波、厦门、深圳、青岛设有5个计划单列市分行。
（二）迅速发展的邮政金融业务。
经过25年的发展中国邮政储蓄银行已形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡业务、代理保险及证券业务、代收代付、代理承销发行、兑付政府债券、代销开放式基金、提供个人存款证明服务及保管箱服务等多种形式的中间业务；以及以债券投资、大额协议存款、银团贷款、小额信贷等为主渠道的资产业务。
关于邮政金融体系的国外经验借鉴及启示
关于邮政金融体系的国外经验借鉴及启示一、标题1. 国外邮政金融体系的发展历程概述2. 国外邮政金融体系的利益相关者及利益博弈分析3. 国外邮政金融体系的经营模式与产品创新4. 国外邮政金融体系的风险管理及监管框架5. 国外邮政金融体系的经验借鉴及对中国的启示二、国外邮政金融体系的发展历程概述邮政金融体系是指邮政企业通过邮政网络增值服务，提供一系列金融服务的一种模式。
最早的邮政金融服务可追溯到18世纪初英国，当时英国邮政局发行邮政储蓄证（Post Office Savings Certificate）为了在当时的经济危机中增加人民收入。
随着经济的稳步发展，本国及其他国家先后发展出了邮政汇款、邮政保险等金融服务。
如今，全球80%以上的国家都已经建立了邮政金融体系，成为金融业的重要组成部分。
三、国外邮政金融体系的利益相关者及利益博弈分析邮政金融体系的利益相关者主要包括邮政企业、顾客、政府、投资人等。
邮政企业的利益在于获取增值服务产生的利润，以维持企业发展；顾客则希望以低廉费用享受到优质服务；政府通过邮政金融体系增加税收收入，并推进金融普及计划；投资人则在于获取对邮政企业独有的综合金融服务提供的收益。
然而，各利益相关者之间充满博弈。
邮政企业需要在创新项目、价格策略、营销策略等方面做出权衡，同时满足经济效益与社会责任；顾客需要在品质价格、服务体验、金融安全等方面做出选择，在与邮政企业的利益收益和权衡中进行决策；政府则需要平衡邮政业务的可持续发展与社会效益，处理好公共服务和市场服务的关系；投资人则关注企业经济效益与投资回报率，把准市场与品牌。
四、国外邮政金融体系的经营模式与产品创新国外的邮政金融体系以其优质的服务和广泛的金融产品而获得更多的客户基础。
例如，英国皇家邮政旗下业务逐渐扩展到家用保险、贷款、外汇、燃料电费等方面，并开办了Post Office储蓄账户、国家储蓄账户等服务。
美国邮政管理局同样推出多个金融服务项目，如邮政汇款、保险、银行卡、卡片兑现等。
邮政行业的邮政金融业务发展
邮政行业的邮政金融业务发展随着互联网的普及和科技的发展，邮政行业不再局限于传统的邮件和快递服务，而是逐渐进入金融领域，开展邮政金融业务。
邮政金融业务涵盖了邮政储蓄、邮政汇款、邮政保险等多种金融服务，在推动经济发展的同时，也为广大群众提供了更加便捷的金融服务。
一、邮政金融业务的背景和意义邮政金融业务的兴起得益于中国邮政的庞大网络和强大的基础设施。
邮政行业拥有广泛的网点，覆盖了城市和农村地区，这为将金融服务延伸到基层农村提供了基础。
此外，邮政行业在诚信度和安全性方面也有较高的信誉，这为发展金融业务打下了基础。
邮政金融业务的兴起对于推进金融创新、满足人民群众的多样化金融需求具有重要意义。
传统金融机构的服务往往偏向城市和较为富裕的群体，而邮政金融业务可以弥补这一服务空白，为农村和偏远地区的人民提供金融服务。
此外，邮政金融业务的推广还能够促进金融机构之间的竞争，优化金融市场的格局。
二、邮政储蓄的发展和作用邮政储蓄是邮政金融业务中最为重要的一部分，它通过邮政网点为人民群众提供储蓄、汇款、支付、结算等一系列金融服务。
邮政储蓄的发展可以追溯到20世纪80年代，当时中国邮政储蓄局成立并开始提供储蓄服务。
随着时间的推移，邮政储蓄逐渐完善了服务体系，推出了电子银行、手机银行等多种渠道，方便人民群众随时随地进行金融交易。
邮政储蓄的重要性不容忽视。
首先，邮政储蓄填补了传统银行未覆盖地区的金融服务空白，让更多的农村居民享受到了金融服务的便利。
其次，邮政储蓄以其稳健的运营和优质的服务赢得了广大人民群众的信任，这为邮政金融业务的发展奠定了基础。
最后，邮政储蓄通过向农村和偏远地区发放贷款，促进了当地的经济发展，提高了人民群众的生活水平。
三、邮政汇款和邮政保险的发展与特点除了邮政储蓄，邮政金融业务还包括邮政汇款和邮政保险。
邮政汇款是邮政行业提供的点对点汇款服务，它利用邮政网点的广泛分布和安全可靠的特点，为人民群众提供了安全、快捷的汇款服务。
邮政金融业务管理及管理知识分析规定
《邮政金融业务管理及管理知识分析规定》2023-10-27•邮政金融业务概述•邮政金融业务管理规定•邮政金融业务管理知识分析•邮政金融业务管理案例分析•邮政金融业务管理未来趋势与挑战目录01邮政金融业务概述邮政金融业务主要是指中国邮政集团公司及其所属邮政企业依法经营的各项金融业务，包括邮政储蓄、邮政汇兑、证券、保险、贷款、国际汇兑等。
邮政金融业务是邮政企业在提供邮件寄递服务的基础上，利用邮政网络资源开展的金融服务。
邮政金融业务定义邮政金融业务特点邮政金融业务具有广泛覆盖性，在全国范围内设有大量的营业网点，能够为广大的城乡居民提供便捷的金融服务。
邮政金融业务以服务农村地区为主，特别是偏远地区，为农村居民提供基本的金融服务。
邮政金融业务在服务民生的同时，也注重推动地方经济的发展，支持中小企业和农村经济的发展。
邮政金融业务历史与发展邮政金融业务自1986年恢复开办以来，经历了从传统储蓄业务到多元化金融服务的转变。
随着中国经济的快速发展和金融市场的不断开放，邮政金融业务也在逐步拓展和升级，向综合性的金融服务方向发展。
近年来，邮政金融业务加快了数字化转型步伐，积极推广网上银行、手机银行等新型服务渠道，提升服务效率和客户体验。
02邮政金融业务管理规定业务的健康发展。
部控制、会计核算、财务报告、审计监督等方面的内容。
的服务质量和管理水平，增强邮政金融业务的竞争力和风险防控能力。
解读该规定可以帮助银行更好地了解和掌握邮政金融业务的管理和运营规范，提高服务质量和效率，同时也可以帮助客户更好地了解自己的权利和义务，提高客户满意度。
解读该规定还可以帮助监管机构更好地监督和管理邮政金融业务，保障客户的合法权益和银行的合规运营。
邮政金融业务管理规定实施与监督邮政金融业务管理规定的实施需要银行内部各个部门和岗位的配合和执行，同时也需要外部监管机构的监督和管理。
银行需要建立健全的内部控制体系和风险管理机制，确保邮政金融业务的合规运营和风险防控。
对中国邮政储蓄银行服务农村金融发展的思考
中国邮政储蓄银行还配备 流动服务车，深入农村地 区，为农民提供上门服务 。
金融服务站和流动服务车 模式可以弥补农村地区金 融服务的不足，提高农民 的金融意识和参与度。同 时，这种模式还可以促进 农村地区的经济发展和社 会稳定。
04
服务农村金融的挑战与问 题
风险管理问题
1 2
贷款风险高
农村地区贷款风险相对较高，主要是由于借款人 的信用状况、经营状况和还款能力等因素较为复 杂，难以准确评估。
结果
农民的贷款难问题得到了有效缓解，当地信用环境得到了改善，该银行 的贷款风险也得到了降低。
成功案例三
背景
为了满足农民多样化的金融需求，某地区邮政储蓄银行决定创新农村金融服务模式。
措施
该银行采用了移动银行和互联网银行等新型服务模式，将金融服务送到农民家中。同时， 该银行还开展了金融知识普及活动，提高了农民的金融素养。
零售银行。
改革发展阶段
自2007年3月6日挂牌成立以来 ，中国邮政储蓄银行不断推进改 革创新，完善公司治理，提高服 务水平，逐渐成为我国金融领域
的一股重要力量。
服务农村金融市场
近年来，邮储银行逐渐将服务重 心转向农村金融市场，通过创新 金融产品和服务模式，为农村地
区提供全方位的金融服务。
农村金融市场的现状与挑战
小额贷款业务
利率与还款方式
根据不同地区和申请人的实际情况，利率 和还款方式有所不同。一般采用按月等额 本息还款方式。
业务概述
小额贷款业务是中国邮政储蓄银行针对农 村地区的小微企业和农户开展的贷款业务 ，旨在满足他们的小额融资需求。
服务对象
该业务主要服务于农村地区的小微企业、 农户和个体工商户等。
申请流程
《邮政金融业务介绍》课件
代理国债业务
总结词
代理国债业务是邮政金融业务的另一项重要服务，提供国债的代销和兑付服务 。
详细描述
邮政金融作为国债代销机构，为客户提供国债的购买和兑付服务。客户可以在 邮政网点购买国债，并按时兑付利息和本金。此外，邮政金融还提供国债投资 咨询服务，帮助客户了解国债市场动态和投资技巧。
代理基金业务
邮政金融业务发展趋势
1 2
3
移动化
随着移动互联网的普及，邮政金融业务将更加注重移动端的 发展，提供更加便捷的移动金融服务。
智能化
利用大数据、人工智能等技术提升服务效率和用户体验，实 现智能化运营。
综合化
邮政金融业务将进一步拓展服务领域，提供更加综合的金融 服务，满足客户多元化需求。
邮政金融业务创新方向
除了上述主要业务外，邮政金融还提供 其他多种金融服务以满足客户多元化需 求。
VS
详细描述
邮政金融根据客户需求和市场变化，不断 推出新的金融产品和服务。例如，依托邮 政物流优势开展的小额贷款业务、依托大 数据和互联网技术的线上金融服务等。这 些创新业务不仅提升了邮政金融的市场竞 争力，也为客户提供了更加便捷、高效的 金融服务。
、综合化方向发展。
创新阶段
近年来，中国邮政储蓄银行不断 推进金融科技创新，提升服务水
平和用户体验。
邮政金融业务特点
网络覆盖广
中国邮政拥有遍布全国的营业网点，为客户提 供方便的金融服务。
产品种类多
邮政金融业务涵盖储蓄、贷款、理财、保险、 支付等多种产品，满足客户多样化需求。
服务安全可靠
邮政金融业务依托中国邮政的信誉和实力，提 供安全可靠的金融服务。
02
邮政金融业务依托中国邮政庞大 的网络优势，为客户提供方便、 快捷、安全的金融服务。
邮政金融业务快速发展邮政金融从事的是零售金融业务概要
邮政金融业务快速发展。
邮政金融从事的是零售金融业务，服务对象主要是广大城乡居民大众。
22年来充分利用邮政遍及城乡的网点、网络优势不断开发新的邮政金融业务，有效地满足了城乡居民客户的需求，邮政储蓄存款余额稳步上升。
到2004年6月末，邮政储蓄存款余额突破1万亿元，存款余额居中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行及中国银行之后，列第5位。
邮政储蓄存款余额市场占有率目前已经达到8.99％. 全国办理邮政储蓄的网点达到3万多处，邮政储户数量达到2.7亿户。
由邮政储蓄业务延伸发展出的各种中间业务包括：代理保险、代发养老金、代发工资、代理国债、代收代付各种资费等业务目前均已开办，业务呈多元化发展态势。
从2003年8月起邮政储蓄开始资金自主运用,取得了较好的资金收益水平。
计2460多个县、市已联入邮政储蓄"绿卡"网，可以在全国范围内做通存通取的邮政储蓄网点达到36000多个，ATM自动取款机7780多台。
全国31个省、自治区、直辖市，所有地市、98%的县市之间实现了活期储蓄通存通取政储蓄用户凭绿卡储蓄卡或活期存折可在全国任一邮政储蓄联网县市通存通取（请浏览《邮政储蓄全国异地存取联网网点名录》）。
中国邮政拥有全国最大的个人汇款网络。
邮政汇兑利用先进的计算机网络传递汇款信息，已全面提速。
目前，全国已完成了覆盖全国所有市县的邮政电子汇兑系统骨干网络建设，建成了联接31个省、2468个县市、2.5万个联网网点的邮政电子汇兑计算机处理系统，开通了投单汇款、通知汇款、24小时汇款、2小时汇款和实时汇款业务。
全国遍布城乡的5万个汇兑网点（包括近3万个联网网点），均可办理邮政汇款业务（请浏览《汇兑业务》）目前中国邮政平均2亿多的汇款客户，年汇款额达2400亿元。
邮政部门一直重视科技进步，通过加大科技投入，提升服务水平促进业务发展。
1993年以来，邮政储蓄实施计算机技术改造工程（又称"绿卡工程"）后，利用先进的计算机技术、通信技术，建立了安全、快捷的邮政储蓄异地通存通取网络。
从金融市场开放看邮政储蓄的发展
从金融市场开放看邮政储蓄的发展关于从金融市场开放看邮政储蓄的发展一、金融市场开放带来的机遇与挑战随着中国大陆的金融市场逐渐开放，邮政储蓄银行面临着机遇和挑战。
开放的机遇在于，邮政储蓄可以更加主动地与其他银行竞争，规模和服务水平都可以提高，从而获得更多的客户。
同时，随着金融业对外开放程度提高，邮政储蓄可以借此机会更好地融入全球金融市场。
然而，金融市场的开放也意味着竞争的加剧以及风险的增加，邮政储蓄需要认真应对，并采取更加灵活的经营策略。
二、邮政储蓄的业务特点和优势邮政储蓄银行作为中国的最早金融机构之一，其业务模式和服务特点具有独特的优势。
首先，邮政储蓄银行的服务对象主要是小微企业和居民群体，这也是中国金融市场中最广泛的客户群体。
其次，邮政储蓄银行的存款利率稳定，对于风险厌恶的客户来说是最佳选择。
同时，邮政储蓄银行还注重践行社会责任，建设公益性服务平台，并扩大金融服务范围，将金融服务送到农村乡镇等地方。
三、邮政储蓄在金融市场竞争中的定位和策略邮政储蓄银行在金融市场竞争中的定位和策略是非常重要的。
在定位上，邮政储蓄银行需要把握好其客户群体和发展方向，比如重点关注小微企业和农村地区客户，注重客户的服务体验和服务质量。
在策略上，邮政储蓄银行需要制定适合自身的经营策略，并积极引入高科技手段，提高业务效率和服务质量。
四、邮政储蓄创新服务模式的案例分析邮政储蓄银行在近年来不断创新自身服务模式，取得了不少成功的案例。
例如，邮政储蓄银行与互联网巨头阿里巴巴合作，推出“网商银行”，逐步向线上金融业务转型。
同时，邮政储蓄银行还在农村地区开设了“CEO工作室”，为当地小微企业提供咨询、培训等服务，助力绿色发展。
此外，邮政储蓄银行还不断通过创新服务模式来满足客户多样化的金融服务需求，提高客户满意度。
五、金融监管对邮政储蓄的影响与对策随着中国金融市场的监管力度不断加强，邮政储蓄银行也需要积极应对相关的金融监管政策。
其中，最重要的是加强内部风险管理和合规管理，提高自身的风险抵御能力。
邮政行业的邮政银行发展
邮政行业的邮政银行发展邮政行业在现代社会中扮演着重要的角色，随着电子邮件的兴起，邮政行业受到了一定程度的冲击。
然而，邮政银行作为邮政行业的重要组成部分，具有独特的优势和发展前景。
本文将探讨邮政行业的邮政银行发展，包括它的背景、发展趋势以及对社会经济的影响。
一、邮政银行的背景邮政银行作为一种新兴的金融业务模式，将邮政服务与金融服务相结合，可以为广大客户提供安全、便捷的金融服务。
邮政银行起源于十九世纪末的欧洲，最早由邮政服务机构提供储蓄服务。
随着时间的推移，邮政银行逐渐发展成为一种独立的金融机构，提供储蓄、贷款、支付结算等多种金融服务。
二、邮政银行的发展趋势1. 多元化产品线随着竞争的加剧，邮政银行不仅提供传统的储蓄、贷款等服务，还不断推出新的金融产品，如保险、基金、证券等。
这种多元化的产品线可以满足不同客户的需求，并提高邮政银行的市场竞争力。
2. 国际化发展随着全球化的进程不断加快，邮政银行也面临着国际化发展的机遇与挑战。
邮政银行可以通过与国际金融机构的合作，吸引外资、引进国外先进的金融服务技术，拓展海外市场。
3. 互联网金融随着互联网的发展，互联网金融成为了邮政银行发展的重要方向。
通过建设和完善互联网金融平台，邮政银行可以实现线上线下渠道的融合，提供更加便捷的金融服务。
三、邮政银行对社会经济的影响1. 促进金融包容邮政银行的发展可以促进金融包容，让更多的人享受到金融服务。
尤其是在农村地区和偏远地区，由于缺乏传统银行的支持，邮政银行可以填补金融服务的空白，为这些地区的居民提供安全、便捷的金融服务。
2. 助推经济发展邮政银行作为金融机构，可以为企业提供贷款、融资等金融支持，促进企业的发展。
同时，邮政银行的发展也可以促进就业，带动经济增长。
3. 提升金融服务水平邮政银行的发展推动了金融服务的创新与升级。
邮政银行结合邮政行业的特点，积极利用先进的科技手段，提升服务效率，改善客户体验。
这将对整个金融行业的服务水平起到积极的推动作用。
邮政金融历程分析总结汇报
邮政金融历程分析总结汇报邮政金融是指邮政企业参与金融服务的一种新兴业态，它融合了传统邮政服务和金融服务的优势，为用户提供多元化的金融产品和服务。
邮政金融的发展历程经历了以下几个阶段。
首先，邮政金融的起源可以追溯到19世纪末的欧洲。
当时，由于邮政部门具有广泛的网点覆盖、良好的信誉以及处理大量现金的能力，不少国家的邮政部门开始提供储蓄和汇款服务，逐渐形成了邮政储蓄机构。
其次，邮政金融在发展过程中逐渐引入更多的金融产品和服务。
在20世纪，一些先进的邮政国家开始提供保险、贷款、投资理财等金融业务，邮政金融逐渐从单一的储蓄机构发展成为综合性金融服务机构。
第三，随着信息技术的发展，邮政金融进入了数字化时代。
通过建立网络和引入电子支付、移动支付等新技术，邮政金融得以更加高效地提供金融服务，并扩大服务范围。
数字化还为邮政金融提供了更多发展机会，比如与电商合作、开展跨境支付等。
第四，在国际合作方面，邮政金融也有了新的突破。
各国的邮政金融机构通过建立国际联网、推动国际业务合作等方式，实现了国际业务的互联互通。
同时，一些邮政国家还通过投资并购等方式，在全球范围内扩大自身的邮政金融业务版图。
邮政金融的发展历程表明，它具有以下几个特点和优势。
首先，邮政金融的顾客基础广泛，具有良好的社会信誉，能够为各类用户提供金融服务。
其次，邮政金融的网点分布广泛，特别是在偏远地区，邮政金融机构能提供金融服务的网点通常较多，填补了金融服务网络的空白。
此外，邮政金融通常运营成本较低，能够以较低的门槛为用户提供金融服务。
然而，邮政金融在发展过程中也面临着一些挑战。
首先，随着金融科技的快速发展，传统邮政金融机构需要跟上技术创新的步伐，提供更加便捷、高效的金融服务。
其次，随着金融监管的不断加强，邮政金融机构需要加强合规与风控，确保金融服务的安全和稳定。
另外，随着金融市场的竞争日益激烈，邮政金融还需要提升自身的竞争力，持续创新产品和服务，满足用户的多样化需求。
（二）新中国成立后邮政金融的发展_代理金融网点营销实务_[共2页]
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3第一章邮政金融发展概述供各类金融服务并收取一定费用的业务。
在资产业务和负债业务两项传统业务中，银行作为信用活动的一方参与；而在中间业务中，银行不再直接作为信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常实行有偿服务。
（三）邮政金融业务的内涵邮政金融业务是我国邮政利用邮政基础设施经营的各项金融业务的总称。
从广义上说，我国邮政金融业包含银行（邮储银行）、证券（中邮证券）、保险（中邮人寿保险）、基金（中邮基金）四大业态，狭义的邮政金融业务专指中国邮政储蓄银行经营的各项商业银行业务。
二、邮政金融的发展历程（一）新中国成立之前邮政金融的发展我国邮政部门经营金融业务已有百年历史。
邮政金融业务最早可以追溯到1898年1月22日（清光绪二十四年正月初一）开办的邮政汇兑业务。
1919年7月1日，当时由中华民国政府在北京、上海、南京等11个大城市开办邮政储金业务。
当时邮政储金的经营方针是“人嫌细微，我宁繁琐，不争大利，但求稳妥”。
1931年7月，国民党政府颁布实施《邮政储金法》，规定邮政储金的种类有存簿储金、支票储金、定期储金和划拨储金4种。
当时中国经营邮政金融业务的机构是邮政储金汇业局，该局是国民党政府“四行两局”中的一局，是当时国家垄断资本金融机构之一。
（二）新中国成立后邮政金融的发展新中国成立后，邮政储金汇业局由邮政部门接收，于1950年6月被撤销，邮政储蓄业务停办，邮政汇兑业务继续由邮政部门经营。
党的十一届三中全会以后，为了适应国内经济发展的大好形势，扩大储蓄网点的规模，积聚更多的建设资金，在已有邮政汇兑业务的基础上，根据邮电部与中国人民银行签订的《关于开办邮政储蓄的协议》，从1986年4月1日起，全国各地邮局分期分批地恢复了储蓄业务。
自1986年4月1日邮政储蓄恢复开办以来，我国邮政金融的发展大体经历了以下4个阶段。
（1）第一阶段（1986年4月1日～1989年12月31日）：邮政储蓄恢复开办，邮政汇兑平稳发展。
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邮政金融发展概论1953年停办邮政储蓄业务，汇兑业务由邮政部门继续经营1986年4月1日恢复开办邮政储蓄业务1986年人民银行和原邮电部联合下发《关于开办邮政储蓄的协议》，同年通过的《中华人民共和国邮政法》又将储蓄业务定为邮政企业的法定业务之一第一阶段（1986年-1989年）：恢复邮政储蓄业务存款全部缴存中国人民银行统一使用，人行根据缴存存款的日累计月平均余额的2.2‰支付手续费第二阶段(1990年1月1日-2003年7月31日）：邮政储蓄业务由代办转为自办，规定自1990年1月1日起邮政储蓄由邮电部门自办，邮政机构吸收的邮政存款由缴存中国人民银行改为转存中国人民银行，人民银行支付转存款利息，其与支付储户的存款利息之差为邮政储蓄业务收入第三阶段（2003年8月1日-2007年3月5日）：邮政储蓄资金运用政策变化，金融信息化水平不断提高，以银行卡业务为核心业务领域不断发展。
第四阶段（2007年3月6日至今）：中国邮政储蓄银行成立，标致着邮政金融业务的发展进入了新的阶段☆中国邮政储蓄银行2007年3月6日正式开业1.性质：中国邮政集团公司全资控股、商业银行简答2.定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设和城乡经济协调发展。
1.特约客户账户的特点2.特约客户账户的资金不计入储蓄存款3.特约客户账户资金不计息、不结息3.特约客户账户不对应存折、卡，属于无凭证存款账户4.特约客户不得在窗口、A TM支取现金；不得在ATM上做转账交易。
★实名证件的种类：居民身份证、临时居民身份证；户口簿、护照、《边民出入境通行证》；军人身份证件、武装警察身份证件；离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证；港澳居民往来内地通行证。
（四）学生证、机动车驾驶证、介绍信以及法定身份证件的复印件不能作为实名证件使用。
六、长期不动户管理1.长期不动户的确定2.长期不动户的计息管理3.长期不动户结转收入处理4.长期不动户支取处理5.长期不动户的资料管理与保管八.重要凭证的管理规定重要凭证为有价单证和重要空白凭证。
有价单证是指待发行的印有固定面额的特定凭证。
主要包括：定额定期存单、具有固定面额的定活两便储蓄存单。
重要空白凭证：未使用的活折、存单、没有固定面额的定货两便存单、通知存款存单、银行卡、一本通等未曾使用的凭证重要凭证视为“现金”严加管理。
各级凭证管理部门必须实行双人分管机制，一人管凭证一人管账，彼此之间建立互相制约和监督制度。
3、重要凭证的领发各级储蓄机构请领重要凭证时，都必须打印“请领单”。
地、市机构请领时，一般情况下，按不超过3个月的实际使用量核发。
县（市）储蓄机构请领时，一般情况下，按不超过1个月的实际使用量核发。
3、重要凭证的领发储蓄网点请领时，一般情况下，按不超过半个月的实际使用量核发。
营业员个人请领时，一般情况下，按不超过3至5天的实际使用量核发。
4、重要凭证的使用和交接重要凭证必须按号码从小到大顺序发放、连续使用，不得跳号使用，可跨年度使用不得预先在重要凭证上盖储蓄日戳、经办人员名章备用；严禁携带重要凭证外出。
重要凭证使用应由专人管理，严格交接手续，日日盘点，做到账实相符。
九、邮政储蓄业务档案管理规定（一）基本规定储蓄档案和有关资料要按照分别理订、集中管理的原则，按单位和时间定期分类理订、送档. 储蓄档案包括纸质和磁性储存介质档案。
业务和会计档案保管期限，从当年年度终了后的第一天开始算起。
（四）储蓄业务档案的保管期限储蓄业务档案的保管期分为永久、25年、15年、5年、3年、2年和1年7类。
1、永久保存的档案挂失申请书及挂失登记簿，作废/丢失储蓄凭证登记簿，年度会计报表，年度统计报表，计算机系统差错情况登记簿，档案保管清单2、保存25年的档案现金日记账、银行存款日记账、会计档案保管清测、会计档案销毁清册。
（四）储蓄业务档案的保管期限3.保存15年的档案各类原始凭证，记账凭证，汇总凭证，交易日志表，A TM交易列表，特殊交易列表，活期储蓄结息清单，整存整取自动转存账户清单、各类总账、明细账等4.保存5年的档案营业日报表，交接班登记簿，差错登记簿，空白凭证分类汇总登记簿、空白凭证分户登记簿、重要空白凭证请领单、资产负债表等十一、存取款免填单（三）存取款免填单的条件1、实行柜员制的储蓄网点2、前台营业员要具备较高的营业素质3、网点要具有完备的监控设施4、具备完善的岗位责任制和业务复核制度5、系统支持和打印设备的正常运转6、存取款免填单得到上级主管部门的批准(二)储蓄原则储蓄机构办理储蓄业务必须遵循的原则：存款自愿取款自由存款有息为储户保密（一）储蓄种类设置的原则1）功能性原则2）效益性原则（3）政策性原则在利率形式上，有固定利率和浮动利率存款。
以利息高低分，可设计出高利率的定期储蓄存款与低息的活期储蓄存款。
在利息方法上，可采取单利、复利、累进利率等形式。
以计息时间看，可采取按季或按年计息等不同形式。
在附加服务上，从服务便利的方面考虑，可开展代保管存单，工资转存，异地通存通取，提供消费性贷款，电话转账和自动转账等，从而使每种储蓄存款在服务便利上区别开来。
在期限上，可采取定期、活期、定活两便、通知存款等在金额大小上，可创造大额定期存单与小额定期存单。
存单不仅是一张表明债权债务关系凭证，也是一种有价证券，所以，增强信用载体的转让能力，允许其在一定范围内流通转让，会越来越提高定期储蓄存款的吸引力。
在提款方式上，可采取直接取现，也可以转帐等不同支取形式。
获得效益是企业运行的出发点与归宿点，是其生存和发展的物质基础。
储蓄存款种类的设计必须遵循以金融机构获取一定利润为目的，创造和支付顾客满意的产品（或服务）为指导思想。
（2）目前较普遍、通用的储蓄种类划分活期储蓄存款定期储蓄存款定活两便储蓄存款个人通知存款注：以上四类俗称“四大”储种！邮政储蓄定期储蓄存款的细分：整存整取定期储蓄存款零存整取定期储蓄存款存本取息定期储蓄存款整存零取定期储蓄存款定额定期储蓄存款定活两便利率存期<三个月活期利率3个月≦存期<半年支取日三个月定存整存整取利率打六折半年≦存期<1年支取日半年定存整存整取利率打六折存期≧1年，无论多长支取日一年期定存整存整取利率打六折活期由“按年计结息”改为“按季计结息”；从2005年9月20日开始，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每月末的20日为结息日未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止活期储蓄存款一般采用积数计息法定期存款采用逐笔计息法，按整年整月计息，逾期支取的零头部分以活期利率按照实际天数计息。
计息期为整年(月)的，计息公式为：利息＝本金×年(月)数×年(月)利率。
计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息＝本金×年(月)数×年(月)利率＋本金×零头天数×日利率。
目前一天通知存款须提前一天通知银行，年利率为0.81%，七天通知存款须提前七天通知银行，年利率为1.35%。
不按规定提前通知而要求支取存款的，则按活期利率计息，利随本清。
客户一次存入，可以一次或分次支取。
银行按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。
通知存款最低起存金额和最低支取金额均为人民币5万元。
通知存款适合于手里有大笔资金准备近期(3个月以内)开支的客户。
中国邮政储蓄统一版本的系统组成：储蓄系统会计核算系统清算系统事后监督系统信息管理系统复核制是由两个储蓄人员共同办理储蓄业务，并做到相互交叉复核的劳动组织形式。
复核制组织形式有营业员与复核员两种工作角色。
复核制网点业务办理的要求：双人核算，钱账分管，章证分管、账要复核、款要复点。
复核制简析：▼双人临柜；▼现金和重要凭证分开管理；▼营业员管理重要凭证，复核员管理现金；▼营业期间，营业员与复核员的对应关系；▼营业员和复核员不能为同一人；▼复核员可以“一对多”。
柜员制简析：▼单收单付、自管账款▼自我复核、人机核对▼大额现金双人清点、特殊业务双人办理▼个人负责、独立对外▼授权操作、人机制约★储蓄网点设置条件☆具有合格的从业人员，包括1.熟悉储蓄业务的人员不少于4人2.对外营业窗口的数量（柜员制＝2个；复核制＝1个）3.营业时间内至少有两人当班4.网点负责人必须从事储蓄工作在3年以上5.工作人员至少接受不少于1月的培训且考核合格★储蓄网点设置条件☆具有必要的硬件和技术条件，包括： 1.系统联网运行且安全备份 2.配置假钞识别仪器和凭证真伪识别仪器 3.柜员制网点应安装视频安防监控装置 4.安防系统记录资料的保存期不少于30天☆符合监管部门的其他要求储蓄网点筹建△筹建期为6个月△特殊情况，经银监局批准，筹建期可延长至9个月△筹建期间不得从事金融业务活动。
筹建网点获准开业60内持批准文件领取金融许可证持金融许可证到工商管理部门注册登记储蓄网点自领取金融许可证起90日内必须开业简答柜员日间业务操作流程：普通柜员签到—---领用普通柜员尾箱—--打印昨日报表—--办理日间正常的业务—---普通柜员正式轧账------上缴普通柜员尾箱----普通柜员正式签退。
每个营业网点只设置一个主尾箱，为01号，由综合柜员领用综合柜员负责现金和凭证的缴拨管理综合柜员负责尾箱的增加和删除，新增的尾箱为空，尾箱删除前，必须把尾箱中的凭证，现金清空轧帐：临时轧帐，正式轧帐，强行轧帐长款，短款的挂账时间不超过三个月长款归公，短款自负（二）邮政储蓄基本业务1.邮政储蓄活期储蓄2.邮政储蓄定期储蓄3.邮政储蓄定活两便4.邮政储蓄个人通知存款5.邮政储蓄定期一本通6.邮政储蓄批量业务7.邮政储蓄转账业务8.邮政储蓄个人存款证明邮政储蓄定期储蓄包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定额定期等种类。
邮政储蓄一本通是以一本通存折作为存款凭证，组合不固定面额的定活两便和整存整取两个储蓄存款品种的产品。
个人存款证明是指邮政储蓄部门应存款人的申请，为其存于邮政储蓄机构的个人存款所提供的书面证明。
个人存款证明分为两种类型：时点存款证明和时段存款证明。
存款证明最多可以证明5个账户的存款余额储蓄网点接受申请人申请出具时段存款证明后，相应存款账户内的所有可用余额即处于止付状态。
解除存款止付申请，必须由客户本人办理，不得由他人代理。
（三）邮政储蓄特殊业务1.查询交易2.挂失交易3.止付交易4.取消交易5.冲正交易6.冻结交易7.扣划交易8.账户特殊处理9.其他特殊处理司法查询指邮政储蓄机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将个人存款的金额、币种以及其他存款信息告知有权机关的行为。