2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟题库及答案下载

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟题库及答案下载
单选题（共30题）
1、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起()。

A.6个月
B.9个月
C.1年
D.2年
【答案】 D
2、基金清算的原因不包括（）
A.基金存续期届满
B.基金份额持有人大会决定进行清算
C.全部投资项项目都已经清算退出的
D.基金份额已满
【答案】 D
3、以下说法错误的是()。

A.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取
B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户
C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年
【答案】 D
4、（）是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。

A.提存
B.抵销
C.免除
D.混同
【答案】 A
5、在商业银行代理证券资金清算业务中，二级清算业务是（）。

A.法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务
B.各证券公司总部与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务
C.证券公司与客户之间的资金划转
D.证券交易所交易会员与登记结算公司之间的资金往来
【答案】 A
6、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。

A.用于保值、投机目的——期权、期货
B.用于支付——回购协议
C.用于投资、筹资——可转换公司债
D.用于商品流通——银行承兑汇票
【答案】 B
7、贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。

A.借款人有丧失偿债能力的可能
B.借款人转移财产
C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D.贷款人经营状况恶化
【答案】 C
8、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。

A.伪造、变造金融票证罪
B.集资诈骗罪
C.非法吸收公众存款罪
D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪
【答案】 D
9、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。

A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险
B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
C.“同一借款人”指同一自然人
D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容
【答案】 C
10、一级资本的来源包括()
A.发行可转换债券
B.发行混合资本债券
C.发行长期次级债券
D.发行普通股
【答案】 D
11、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。

A.1984
B.2003
C.2005
D.2006
【答案】 B
12、关于权利质押，下列说法错误的是()
A.以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立
B.以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立
C.基金份额、股权以及专利权、著作权等知识产权中的财产权均可以出质
D.权利质押不必订立书面合同
【答案】 D
13、广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为（）。

A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口代收
【答案】 A
14、下列关于债权转让的说法中，错误的是()。

A.债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律制度
B.债权人转让权利的，无须债务人同意
C.债权人转让权利的，须获得债务人同意
D.债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人
【答案】 C
15、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。

A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
【答案】 B
16、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保守商业秘密与客户隐私的原则的是( )。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户
D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率
【答案】 C
17、根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）。

A.法定资本制
B.授权资本制
C.折中资本制
D.任意资本制
【答案】 A
18、我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的( )。

A.政府债券
B.企业债券
C.公司债券
D.外国债券
【答案】 A
19、由法律规定而直接产生的代理关系是（）。

A.法定代理
B.委托代理
C.指定代理
D.连带代理
【答案】 A
20、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是( )。

A.建立全面风险管理体系
B.制定合规管理计划
C.保持与监管机构日常的工作联系
D.评价商业银行各项政策的合规性
【答案】 A
21、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任
B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元
【答案】 C
22、系统内联行清算不包括（）。

A.全国联行往来
B.同地域联行往来
C.分行辖内往来
D.支行辖内往来
【答案】 B
23、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是( )。

A.孰知业务
B.岗位职责
C.监管规避
D.专业胜任
【答案】 D
24、票据诈骗罪涉及的票据不包括( )。

A.股票
B.本票
C.汇票
D.支票
【答案】 A
25、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括()。

A.商誉
B.无形资产
C.商业银行对未并表金融机构的资本投资
D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
【答案】 B
26、商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。

A.制度安排创新
B.机构设置创新
C.管理模式创新
D.金融产品创新
【答案】 D
27、在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。

A.高于
B.低于
C.等于
D.没有必然联系
【答案】 A
28、完全负刑事责任年龄阶段是指（）。

A.不满14周岁
B.已满14周岁不满16周岁
C.已满16周岁
D.不满16周岁
【答案】 C
29、我国银行业正式全面对外开放是在（）。

A.2008年8月8日
B.2006年12月11日
C.2000年1月1日
D.1994年1月1日
【答案】 B
30、下列关于境内首次公开发行上市的一般流程，说法错误的是（）。

A.根据中国证监会的规定，拟公开发行股票的股份有限公司在向中国证监会提出股票发行申请前，均须由具有主承销资格的证券公司进行辅导
B.在申报阶段，基金管理人按照中国证监会的要求制作申请文件，保荐机构进行内部审核并出具保荐意见
C.中国证监会受理申请文件后，对发行人申请文件的合规性进行初审
D.股票发行申请经发行审核委员会核准后，企业将取得中国证监会同意发行的批文
【答案】 B
多选题（共20题）
1、银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列( )行为。

A.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率
B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势
C.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序
D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户
E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益
【答案】 ABCD
2、甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式是
（）。

A.确认为无效合同
B.确认为可撤销合同
C.有双方当事人协商解决
D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收为国有
E.有过错一方赔偿对方的损失
【答案】 AD
3、商业银行对于不良贷款处置的方式包括（）。

A.现金清收
B.贷款重组
C.以资抵债
D.呆账核销
E.批量转让
【答案】 ABCD
4、合同履行的原则包括()。

A.全面履行原则
B.情势变更原则
C.协作履行原则
D.实际履行原则
E.诚实信用原则
【答案】 ABCD
5、金融机构在协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续时，需要进行登记的情况有()
A.有权机关名称，执法人员姓名和证件号码
B.金融机构经办人员姓名
C.被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名
D.协助查询、冻结、扣划的时间和金额
E.相关法律文书名称及文号
【答案】 ABCD
6、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。

A.保险诈骗罪的对象是保险公司
B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成
C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪
D.单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑
E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的
【答案】 BCD
7、下列属于国家外汇管理局职责的是（）。

A.组织实施中央银行公开市场操作
B.分析研究外汇收支和国际收支状况
C.监督管理外汇市场的运作秩序
D.经营管理国家外汇储备
E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为
【答案】 BCD
8、关于合同成立和生效的关系描述，正确的是( )。

A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实
B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示
C.合同成立主要是事实问题
D.合同生效主要是法律评价问题
E.合同成立是合同生效的前提
【答案】 ACD
9、无权代理的构成要件为（）。

A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由
B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为
C.第三人须为善意且无过失
D.行为人的行为不违法
E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力
【答案】 ABCD
10、对于非法从事银行业金融机构的业务活动，国务院银行业监督管理机构的处理措施有（）。

A.予以取缔
B.构成犯罪的，依法追究刑事责任
C.没收违法所得
D.违法所得50万元以上的，处以违法所得3倍以上5倍以下罚款
E.无违法所得，处以50万元以下罚款
【答案】 ABC
11、美国银行最主要的两个基本监管者是（）。

A.国会
B.货币监理署
C.证券交易委员会
D.州银行监管当局
E.美联储
【答案】 BD
12、自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（）。

A.对会员财务状况的检查
B.对会员业务执行情况的检查
C.对客户的服务质量的检查
D.对会员的业务活动进行指导
E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理
【答案】 ABC
13、商业银行的高级管理层包括()
A.行长
B.副行长
C.财务负责人
D.会秘书
E.监管部门认定的其他高级管理人员
【答案】 ABCD
14、下列关于个人助学贷款的规定，正确的有（）。

A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B.国家助学贷款期限最长不得超过5年
C.国家助学贷款发放金额最高为2000元
D.可发放给经济确实困难的普通本专科学生(含高职生）、研究生
E.可用于支付学杂费和生活费
【答案】 AD
15、银行金融创新的基本原则有（）。

A.公平竞争原则
B.合法合规原则
C.成本可算原则
D.四个“认识”原则
E.风险可控原则
【答案】 ABCD
16、下列机构中，应该在各自的职权范围内，履行反洗钱监督管理职责的有（）。

A.中国人民银行
B.中国证券监督管理委员会
C.中国保险监督管理委员会
D.中国银行业协会
E.中国银行业监督管理委员会
【答案】 ABC
17、票据丧失的补救措施主要有( )。

A.公示催告
B.挂失止付
C.向前手追索
D.提起诉讼
E.让出票人重新补发
【答案】 ABD
18、我国民事立法的基本原则有（）
A.公平原则
B.诚实信用原则
C.平等原则
D.自愿原则
E.效率原则
【答案】 ABCD
19、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，()。

A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”
B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额
C.被冻结款项在冻结期内如需解冻.银行可以自行解冻
D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月
E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息
【答案】 BD
20、我国银行体系的保障措施中，（）构成了我国金融安全网的支柱。

A.公开市场操作制度
B.存款准备金制度
C.中央银行的最后贷款人制度
D.金融监管机构的审慎监管
E.存款保险制度
【答案】 CD。