中国西部承接产业转移与加大金融支持的思考

中国西部承接产业转移与加大金融支持的思考2009-06-17 16:17:14提要如何促进西部地区金融资本与产业资本的有效结合，成为目前承接产业转移工作中亟待解决的问题。

作者认为应成立有针对性的金融服务机构，增加对转移企业的有效资金供给；构建有针对性的贷款担保机制，增强企业融资能力；完善有针对性的信贷管理制度，妥善解决承接产业转移中的融资体制问题；创新有针对性的业务品种，满足转移企业的金融服务需求。

当前，我国正面临着新一轮的产业布局调整。

据有关方面测算，到2010年，东部地区需要转移的产业产值在2万亿元左右。

西部后发展地区凭借承接产业转移的历史机遇，积极推进工业化进程。

然而在产业布局调整过程中，需要大量信贷资金介入的同时，却普遍存在迁入西部产业的“衰退性“与银行“绿色信贷”政策相背离等矛盾和问题，从而削弱了西部地区金融对承接产业转移的带动能力。

如何促进西部地区金融资本与产业资本的有效结合，成为目前承接产业转移工作中亟待解决的问题。

一、我国产业转移逐渐成为趋势，西部承接产业转移具有较为优越的现实条件（一）东部地区发展战略转变，有产业转移的驱动力。

一方面，目前东部加工制造型经济发展逐渐趋于饱和。

2007年7月，商务部与海关总署公布了新一批加工贸易限制类目录，对东部和中西部地区实行差别政策。

2007年11月，商务部出台《关于支持中西部地区承接加工贸易梯度转移工作的意见》，积极引导和推动加工贸易企业向中西部地区转移。

另一方面，东部地区正在承接新一轮国际产业转移。

重心是商务、金融、贸易、电子信息等服务性领域，原有的制造业、劳动密集型产业将逐步移出。

（二）西部地区处于较低经济梯度，对产业转移有较大需求。

从经济总量来看，2008年东部地区GDP是西部地区的3.05倍，占全国GDP的54.3%，而西部地区仅占17.8%。

东部地区工业增加值占全国的56.7%，接近6成，而西部地区仅占约16%。

从产业结构来看，东部地区第二产业比重比西部地区高3.6个百分点，而西部地区第一产业比重高于东部地区8.7个百分点，农业特征十分明显。

从居民生活水平来看，2008年城镇居民收入水平最高的10个省份中有8个来自东部，而收入水平最低的10个省份中有9个来自西部，同时农村居民收入水平最低的10个省份全部来自西部。

（三）西部地区具有明显的生产要素比较优势，有产业转移的承接能力。

除了国家政策限制外，东部地区出现土地、劳动力、原材料等生产要素供给趋紧、成本提高、环境约束矛盾日益突出等问题。

而西部地区在生产要素以及资源方面具有综合比较优势，比如劳动力，不仅成本低于东部地区，而且供应充足。

2008年，西部地区城镇单位在岗职工年平均工资比东部地区低8700元/人；广西农民年人均工资收入比广东低近2000元。

从土地价格比较，2006年国务院出台的《全国工业用地出让最低标准》，西部各省除重庆市、成都市外，其他地区土地均在五等以下。

二、承接产业转移给西部金融业带来新的发展机遇，也对金融机制创新提出更高的要求（一）西部地区投融资渠道相对狭窄，承接产业转移有助于拓展金融业务的发展空间。

首先，西部后发展地区财政支持能力明显不足。

从东部地区承接国际产业转移的经验看，基础设施等前期建设由政府财政支持。

但受财力限制西部地区不能复制这种模式。

以广西为例，2007年、2008年财政投入工业园区基础设施建设的扶持资金仅共约8亿元，远不能满足承接产业转移的巨额资金需求。

其次，直接融资比重较低。

2008年末，广西上市公司仅25家，占全国上市公司总数的1.57%，筹资额比重仅0.39%。

企业直接融资、股票融资、债券融资均排在全国第24位，西部第7位。

目前广西承接产业转移的大部分建设资金主要通过信贷渠道，形成了“发展靠投资，投资靠贷款“的格局，这就为广西金融机构的信贷增长提供了广阔的市场空间。

（二）承接产业转移带来新的金融需求，有助于增强西部金融创新活力。

东部转移来的企业不仅带动产业资本流动，而且也带来了发达区域金融服务的新理念，原有层次较低的金融需求状况将会发生根本性的变化。

目前，广西在承接东部产业转移项目过程中，以市场需求变化为契机，重点支持五种类型的加工贸易产业转移，完善小企业贷款“六项机制”建设，把小企业金融服务工作与支持加工贸易产业转移结合起来。

积极创新金融产品和服务，满足转移产业的个性化需求，实现从资金供给者到综合服务商的转型。

开发符合承接转移产业的金融产品，特别是在抵押担保方式进行新的尝试，开办有色金属、农林精深加工产品等产成品质押贷款，对园区或工业集中区内的企业，以联保贷款的方式解决转入企业的贷款需求。

（三）承接产业转移扩大西部地区的经济总量，有助于推动西部金融组织体系的进一步完善。

金融产业转移既是产业转移的重要领域，而且往往也是其中的先行领域，因此承接产业转移的过程中，必须高度重视对金融机构及资本的转移。

近年来，在经济总量扩大以及资本西移的联动下，西部地区的银行体系也随之逐步健全完善，金融深化程度进一步增强，已初步形成了商业性金融、政策性金融、合作性金融协作的多层次金融服务体系。

三、产业转移融资面临较大困难，产业资本转移与金融资本的结合有待加强（一）转移产业多属衰退性行业，难以符合国家“绿色信贷”政策理念。

目前，东部地区转移来的产业大多是劳动密集型、资源密集型的衰退性行业，不仅企业创造能力偏弱、低水平重复建设的现象普遍存在，而且对西部环境承载能力形成很大冲击。

广西通过承接产业转移引进的项目大多数投资额在5000万元以下；37个园区工业总产值超30亿元的只有12个，总产值不到10亿元的则有17个。

而且园区产业结构雷同，三分之二以上的园区集中了农副食品加工业和化学原料及化学制品制造业的企业。

在当前国家推行“绿色信贷”的政策下，信贷资金的供给方向和转入企业的发展前景存在一定的矛盾，影响了金融资本和产业融合的效率。

（二）金融体系聚集程度低，难以为承接产业转移提供完整有效的体系支撑。

东部地区集聚了全部的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行总部和全国30%的城市商业银行及城市信用社；全国银行业金融机构资产分布在西部地区的仅占15%，外资银行资产超过95%集中在东部地区；在全国的市场份额中，西部地区存款、贷款占比均仅在16~18%。

从广西情况看，13家全国性股份制商业银行中仅有7家在广西开办业务；75个县仅有3家村镇银行；尚无小额贷款公司。

大多数地级市银行业市场基本上是以国有商业银行分支机构和农村信用社为主体，除交通银行外，其他股份制银行鲜有设立分支机构，县域金融机构更是长期处于卖方市场，金融服务低效。

（三）信贷管理体制落后，难以为承接产业转移提供通畅的资金供给。

目前商业银行评定企业信用等级的依据是企业过去三年的财务数据和统计资料，而转移企业在现金流量、盈利水平、偿债能力等主要评级指标存在信息不对称风险，无法满足商业银行评级要求。

同时，产业转移企业的落户以进驻工业园为主，工业园的用地所有权、厂房所有权属于政府，企业无法用于办理抵押贷款，贷款抵押物范围狭窄削减了转移企业的获贷几率。

此外，商业银行贷款权限向上集中，一、二级分行及县支行贷款权限普遍降低，由此带来贷款环节加长、时效性差、效率低等问题。

（四）金融配套服务跟不上，难以适应承接产业转移的形势需要。

一方面，缺乏专门的承接产业转移信贷政策。

目前为止仅有广西农村信用社出台了针对承接产业转移的信贷指导意见，其他银行对产业转移实行无差别的信贷政策。

另一方面，工业园区无配套金融营业网点。

如贵港市五大工业园区聚集了近300家企业，但尚无一家金融机构入园设置营业网点。

同时，转移企业融资也面临信用担保机构少、实力较弱等问题。

据广西经委中小企业局统计，2008年末，广西共有备案担保机构26个，提供的担保贷款总额58.3亿元，仅占中小企业贷款余额的13.4%。

其中9家政策性担保机构注册金额合计12.3亿元，2008年担保金额为30.5亿元，担保放大倍数仅为2.48倍。

四、搭建银行与转移企业的合作平台，提升产业转移的金融服务水平（一）成立有针对性的金融服务机构，增加对转移企业的有效资金供给。

除不断发展原有银行机构、积极引进股份制银行和外资银行措施之外，地方政府应着力引导各类资金通过设立针对性的融资服务机构，增加对转移企业的资金供给。

如鼓励转出地政府和相关企业与承接地政府和企业共同出资，研究成立投融资基金组织、贷款公司以及合作银行甚至园区银行等；还可考虑成立阶段性的开发性金融机构，专司对产业转移中基础设施建设和配套项目的投资。

（二）构建有针对性的贷款担保机制，增强企业融资能力。

针对因抵押特不足存在融资难的多数中小企业及民营企业的特点，一方面尽快组建由政府牵头的政策性担保机构，并探索发行由地方财政担保的产业园区基础设施建设债券。

另一方面鼓励各种社会资本参股，逐步发展针对中小企业的商业性和互助性担保机构，对符合条件的担保机构应给予风险补贴和免税优惠。

（三）完善有针对性的信贷管理制度，妥善解决承接产业转移中的融资体制问题。

金融机构应根据西部区域经济发展新形势，积极向上级行争取政策和资金倾斜，加大对承接产业转移的支持力度。

结合转移企业特点，建立和完善分类、分地区信用评级和授信制度，确保项目转移后企业融资需求，应发挥政策性金融的作用，在承接产业转移的前期基建投资给予必要的支持，完善基础设施、加快园区建设。

同时以行业龙头企业为核心、加快培育黄金客户群，对发展前景好的转移小型企业及民营企业给予积极的资金支持。

（四）创新有针对性的业务品种，满足转移企业的金融服务需求。

金融机构可以根据转移企业的实际情况，采取产业链企业互保、订单、原材料、库存商品、应收账款、专利等灵活有效的抵押担保方式。

同时，创新中间业务，东部企业对银行的配套服务类业务有较高要求，金融机构应积极向转移企业开展账户信息管理、流动资金头寸管理等综合性金融服务。

（摘自《中国金融网》）。