押题宝典中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案

押题宝典中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案
单选题（共48题）
1、发行市场和流通市场的主要区别是()。

A.交易工具类型不同
B.融资方式不同
C.交易的阶段不同
D.金融工具交割日期不同
【答案】C
2、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。

最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。

小张叔叔的代理活动，从法律上应称()。

A.产生代理
B.指定代理
C.委托代理
D.无权代理
【答案】B
3、依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是
（）。

A.金融资产管理公司
B.农村信用合作社
C.企业集团财务公司
D.汽车金融公司
【答案】B
4、长期国债属于（）。

A.长期金融工具
B.短期金融工具
C.所有权凭证
D.衍生金融工具
【答案】A
5、《中华人民共和国反洗钱法》自()起施行。

A.2008年
B.2007年
C.2006年
D.2005年
【答案】B
6、在我国，仲裁实行的是（）制度。

A.可裁可审
B.先我后审
C.一裁终局
D.两裁终局
【答案】C
7、（）指公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关。

A.申请人
B.被申请人
C.第三人
D.受理人
【答案】B
8、（）的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。

A.合格的抵质押品
B.净额结算
C.保证
D.信用衍生工具
【答案】B
9、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。

A.中国银行业协会的主管单位是中国银行保险监管委员会
B.中国银行业协会是非营利性的社会团体
C.银行业金融机构必须加入中国银行业协会
D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织
【答案】A
10、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，(?)可以对该银行实行接管。

A.财政部?
B.中国银行业监督管理委员会
C.政策性银行?
D.中国人民银行
【答案】B
11、根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则不包括（）。

A.继承权男女平等
B.诚实守信
C.养老育幼、互谅互让
D.权利义务相一致
【答案】B
12、暂扣或者吊销执照属于(?)。

A.追究民事责任?
B.行政处分
C.行政处罚?
D.刑事制裁
【答案】C
13、申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任，这种保函属于（）
A.预付款保函
B.即期付款保函
C.履约保函
D.延期付款保函
【答案】A
14、下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（）。

A.法定存款准备金政策
B.公开市场业务
C.再贴现政策
D.利率限制
【答案】D
15、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是()。

A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定
B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定
C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定
D.不能收取手续费
【答案】A
16、现场检查的作用不包括（）。

A.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警
B.有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况
C.核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点
D.有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价
【答案】A
17、()标志着货币市场的形成。

A.同业拆借市场的出现
B.债券业务获准开展
C.上海、深圳股票交易所成立
D.票据市场的出现
【答案】B
18、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是
（）。

A.利息都会受到损失
B.利息都不会受到损失
C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金
D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金
【答案】C
19、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。

A.5
B.10
C.20
D.30
【答案】C
20、下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。

A.无担保
B.期限长
C.金额大
D.风险低
【答案】B
21、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序一
B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人
C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪事实上以非法占有为目的
【答案】D
22、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。

在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确是（）。

A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有
B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款
C.进口押汇是属于货物单据的购买协议
D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
【答案】D
23、贷款人的义务不包括（）。

A.优先向关系人提供担保贷款
B.公开发放贷款的条件
C.审议借款人的借款申请，并做出答复
D.公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询
【答案】A
24、下列关于期权的说法，正确的是()。

A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务
B.投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权
C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费
D.美式期权是目前较为流行的方式
【答案】C
25、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B.“部门执法”的局面凸显
C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离
【答案】D
26、根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定？（）
A.法律
B.法律.行政法规
C.法律.法规
D.法律.法规和规章
【答案】A
27、()具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A.《反洗钱法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
【答案】D
28、金融衍生工具是指(?)。

A.变动的派生金融产品
B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品
C.基础金融产品本身
D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品
【答案】D
29、货币经纪公司的服务对象是()。

A.境内外自然人和法人
B.境外金融机构
C.境内外上市公司
D.境内外金融机构
【答案】D
30、我国立法上将犯罪分为10类，并通过刑法分则第一至十章分别予以论述，这种分类主要是依据（）。

A.主体的不同
B.客体的不同
C.主观要件的不同
D.客观要件的不同
【答案】B
31、对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债权人的这种权利称为（）。

A.取回权
B.撤销权
C.别除权
D.追回权
【答案】C
32、《中国人民银行法修正案》于()通过。

A.2005年
B.2003年
C.2001年
D.1995年
【答案】B
33、在我国，公司债的监督管理主体是（）。

A.中国银行业监督管理委员会
B.国家发展与改革委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行
【答案】C
34、在我国商业银行创新中，(?)。

A.不必考虑金融产品的创新
B.人员准备创新要求商业银行通过创新的方式培养、提升现有人才的素质
C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变
D.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到
【答案】B
35、()又叫做辛迪加贷款。

A.贸易融资贷款
B.流动资金循环贷款
C.银团贷款
D.项目贷款
【答案】C
36、（）作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》
B.《中华人民共和国商业银行法》
C.《中华人民共和国国外投资银行管理条例》
D.《中华人民共和国银行业监督管理法》
【答案】D
37、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，最迟开始股份制改造的银行是()。

A.交通银行；中国农业银行
B.中国银行；中国工商银行
C.中国银行；中国农业银行
D.交通银行；中国工商银行
【答案】A
38、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成
（）。

A.盗窃罪
B.伪造票据罪
C.正常经济行为
D.票据诈骗罪
【答案】D
39、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。

A.4年
B.3年
C.2年
D.1年
【答案】B
40、2005年7月21日，我国启动人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（）。

A.美元和欧元进行调节.自由浮动的汇率制度
B.美元进行调节.可调整的盯住汇率制
C.欧元进行调节.可调整的盯住汇率制
D.一篮子货币进行调节.有管理的浮动汇率制度
【答案】D
41、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）
A.A股
B.B股
C.H股
D.F股
【答案】B
42、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。

A.资产负债表
B.利润表
C.收入表
D.现金流量表
【答案】A
43、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。

A.监管机构
B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门
【答案】B
44、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（）日。

A.十五
B.二十
C.三十
D.四十五
【答案】C
45、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。

A.4.5％
B.2.5％
C.5％
D.2％
【答案】C
46、根据《中华人民共和国民法典》，我国诉讼时效最长为（）年。

A.15
B.10
C.30
D.20
【答案】D
47、《银行业从业人员职业操守》是由()制定的。

A.中国银行业协会?
B.中国银监会
C.中国人民银行?
D.中国金融教育发展基金会
【答案】A
48、证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。

A.直接发行
B.间接发行
C.代理发行
D.公开发行
【答案】A
多选题（共20题）
1、在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（）。

A.房地产价格指数
B.住房价格指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.消费者物价指数
E.生产者物价指数
【答案】CD
2、下列哪些自然人属于完全民事行为能力人?（）
A.30周岁的甲，没有正式的收入来源
B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源
C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源
D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁
E.智力超高的12周岁儿童戊
【答案】AB
3、资金管理的核心是建设（）。

A.内部资金转移定价机制
B.外部产品定价机制
C.全额资金管理体制
D.自上而下集中资金
E.自下而上配置资金
【答案】AC
4、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。

A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体
B.制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系
C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
D.主要监管指标符合监管要求
E.贷存比应低于70％
【答案】ABCD
5、合同的转让分为（）。

A.股权转让
B.债权转让
C.债务承担
D.合同权利义务的概括移转
E.债务转让
【答案】BCD
6、下列关于国际收支平衡的表述，正确的有（）。

A.国际平衡收支表中，经常账户反映一国与他国之间真实资源转移情况
B.国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录
C.实现国际收支平衡目标就是保持国际收支差额刚好为0
D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对平稳的范围内既不存在巨额的国际收支赤字和国家收支盈余
E.宏观经济发布的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
7、下列业务中，属于资产业务的有（）。

A.向中央银行借款
B.吸收存款
C.信用卡透支
D.购买国债
E.代理财政
【答案】CD
8、票据的功能包括了（）。

A.汇兑作用
B.支付与结算作用
C.融资作用
D.替代货币作用
E.信用作用
【答案】ABCD
9、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有(?)的特点。

A.风险小?
B.流动性强?
C.收益率高?
D.偿还期短
E.风险大
10、商业银行债券投资的风险主要包括（）。

A.流动性风险
B.信用风险
C.市场风险
D.国家风险
E.操作风险
【答案】ABC
11、以下关于《中华人民共和国证券法》禁止性规定的表述，正确的有（）。

A.《中华人民共和国证券法》禁止法人非法利用他人账户从事证券交易，但可以出售自己的账户
B.禁止任何单位和个人编造、传播虚假信息或者误导性信息，扰乱证券市场
C.操纵市场，是指少数人以获得利益或者减少损失为目的，利用其资金，信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，伪造证券市场的假象，诱导普通投资者在不了解事实真相的情况下做出证券投资决定、扰乱证券市场秩序的行为
D.证券交易所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员，证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政违规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定期限内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票
E.根据《中华人民共和国证券法》规定，禁止证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易活动
【答案】ABCD
12、下列债券投资的收益公式，表述正确的有（）。

A.名义收益率=票面利息/面值×100%
B.即期收益率=票面利息/购买价格×100%
C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
D.即期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
E.实际收益率=票面利息/面值×100%
【答案】ABC
13、商业银行咨询服务中信息咨询业务的主要方式有（）。

A.电话咨询
B.会谈咨询
C.提供存款证明
D.出具资信调查报告
E.定期或不定期提供信息咨询报告
【答案】AB
14、下列属于商业银行财务顾问服务的有（）。

A.财务制度顾问
B.财务融资顾问
C.财务重组顾问
D.收购兼并顾问
E.理财投资顾问
【答案】ABCD
15、下列关于风险偏好的说法错误的有（）。

A.商业银行应当制定书面的风险偏好，主要以定量指标为主
B.商业银行的风险偏好应根据市场环境的变化及时调整
C.风险偏好陈述书的生成应遵循自下而上的原则
D.风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量
E.风险偏好指标体系的设定应主要体现股东的期望
【答案】AC
16、关于行政强制措施的实施，下列说法正确的有（）。

A.行政强制措施由法律、法规规定的行政机关在法定职权范围内实施，且应当由行政机关具备资格的行政执法人员实施
B.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施
C.实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物；不得查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品
D.当事人的场所、设施或者财物已被其他国家机关依法查封的，不得重复查封
E.实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当，已被其他国家机关依法冻结的，可以重复冻结
【答案】ABCD
17、应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的重大事项包括（）。

A.利润分配方案
B.解聘基层管理人员
C.资本补充方案
D.财务重组
E.董事会做出决议
【答案】ACD
18、离岸银行业务的主要服务对象包括（）。

A.居民客户
B.境外自然人
C.境外政府机构
D.境内机构的境外代表机构
E.港、澳、台的法人
【答案】ABC
19、《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

衡量货币币值稳定的经济指标通常有(?)。

A.消费者物价指数?
B.生产者物价指数
C.股票价格指数?
D.国内生产总值物价平减指数
E.人民币对美元汇率
【答案】ABD
20、我国的民事立法的基本原则包括（）。

A.平等原则
B.自愿原则
C.公正原则
D.公平原则
E.诚实信用原则【答案】ABD。