其他金融机构
第三课 其他银行业金融机构
第三课其他银行业金融机构
其他银行业金融机构包含金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司、货币经纪公司等。
一、其他金融机构
（一）保险公司
保险公司是采用公司组织形式的保险人，经营保险业务。
保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利。
同时，当保险事故发生时，有义务赔偿被保险人的经济损失。
保险公司是销售保险合约、提供风险保障的公司。
我国的保险公司，是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司，包括直接保险公司和再保险公司。
（二）证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
（三）投资基金
投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。
投资基金集中投资者的资金，由基金托管人委托职业经理人
员管理，专门从事投资活动。
人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。
投资基金的投资领域可以是股票、债券，也可以是实业、期货等，而且对一家上市公司的投资额不得超过该基金总额的10%，这使得投资风险随着投资领域的分散而降低。
其他常见的金融机构还包括支付机构、期货公司、保险中介公司、保险资产管理公司、小贷公司、融资担保公司等。
需要注意的是，金融业由于其具有高度的风险性，在我国等绝大多数国家和地区都属于特许经营行业，凡是向公众提供金融服务的机构均须获得政府监管部门的许可。
大学生朋友可在人民银行、银监会、证监会、保监会以及各省级政府金融管理部门网站查询各类具有资质的金融机构清单。
国家金融监督管理总局关于印发非银行金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求的通知
国家金融监督管理总局关于印发非银行金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求的通知
文章属性
•【制定机关】国家金融监督管理总局
•【公布日期】2023.12.07
•【文号】金规〔2023〕14号
•【施行日期】2023.12.07
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】其他金融机构监管
正文
国家金融监督管理总局
关于印发非银行金融机构行政许可事项
申请材料目录及格式要求的通知
金规〔2023〕14号各监管局，金融资产管理公司：
《非银行金融机构行政许可事项实施办法》(国家金融监督管理总局令2023年第3号，以下简称《办法》）已于2023年10月印发。
现将配套的《非银行金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求（2023年版）》（以下简称《目录》）印发给你们，并就有关事项通知如下：
一、《目录》是配合《办法》实施的规范性文件。
自发布之日起，非银行金融机构（含金融资产管理公司等六类机构及境外非银行金融机构驻华代表处，以下简称非银机构）许可事项申请人应按《目录》要求提供申请材料。
二、国家金融监督管理总局将根据非银机构改革发展情况及监管工作需要适时对《目录》进行调整和完善，调整和完善后的《目录》将通过国家金融监督管理
总局网站对外公布。
三、本通知印发前有关行政许可事项申请材料目录及格式要求的规定与本通知不一致的，按照本通知执行。
附件：非银行金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求（2023年版）
国家金融监督管理总局
2023年12月7日。
我国金融机构的分类有哪些？
我国金融机构的分类有哪些？我国金融机构的分类有哪些?中央银行、政策性银行、商业银行、非银行金融机构、在华外资金融机构等。
1、中央银行中央银行(CentralBank)国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。
负责制定并执行国家货币信用政策，独具货币发行权，实行金融监管。
中国的中央银行为中国人民银行，简称央行。
2、政策性银行政策性银行是指由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标,在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。
有国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
3、商业银行商业银行(CommercialBank)，英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
有中国工商银行、中国农业银行、中国银行等。
4、非银行金融机构非银行金融机构以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。
主要包括保险公司、证券公司、信托投资公司、金融租赁公司、基金管理公司、期货公司、财务公司，金融资产管理公司等。
5、在华外资金融机构华外资金融机构即在我国境内设立的外资金融机构，具体有如下两类:一是外资金融机构在华设代表处。
在华外资金融机构代表处的工作范围是:进行工作洽谈、联络、咨询、服务等非赢利性活动，不得开展任何之际赢利的业务。
在华设立代表处，是外资银行进入我国必须走的一个步骤。
1979年，日本输出入银行在背景设立了第一家外资银行的代表处。
二是外资金融机构在华设立的营业性分支机构。
这包括外国独资银行、外国银行分行、合资银行、独资财务公司、合资财务公司等。
国际三大金融机构有哪些国际三大金融机构是指世界三大金融中心，它们分别是美国的纽约证券交易所(NYSE)、英国的伦敦金融市场(LFMM)和日本的东京证券交易所(TSE)。
其他金融机构
• 监管股票、可转换债券、证券公司债券和国务院确定由 证监会负责的债券及其他证券的发行、上市、交易、托 管和结算；监管证券投资基金活动；批准企业债券的上 市；监管上市国债和企业债券的交易活动。
其他金融机构
2024/2/2
分业经营
• 对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制 。
按照分业管制的程度不同，分业经营有三个层次 • 第一层次：金融业与非金融业的分离，金融机构不
能经营非金融业务，也不能对非金融机构持股。 • 第二层次：金融业中银行、证券和保险三个子行业
的分离，商业银行、证券公司和保险公司只能经营 各自的银行业务、证券业务和保险业务，一个子行 业中的金融机构不能经营其它两个子行业的业务。
程）、信息网（邮政、电信）建设，农村能源和环境设施建设。 • 办理农业综合开发贷款。支持范围包括农田水利基本建设和改造、农业生产基
地开发与建设、农业生态环境建设、农业技术服务体系和农村流通体系建设。 • 办理农业生产资料贷款。支持范围包括农业生产资料的流通和销售环节。 • 在已批准业务范围内开展外汇贷款业务；为已批准业务范围内客户办理资本、
的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组； • 对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销； • 对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账
户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结 ； • 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以 取缔； • 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；
国家开发银行
• 国家开发银行成立于1994年，直属国务院领导， 以“增强国力，改善民生”为使命。
其他金融机构
一、其他金融机构分类
1、融资类金融中介机构 政策性银行 信用合作社 财务公司 信托投资公司 金融租赁公司
2、投资类金融中介机构
投资银行 基金管理公司 证券公司 财务公司（金融公司）
3、保障类金融中介机构
保险公司 公共或私人养老基金 失业保险基金 医疗保险基金
4.3
4.3 3.9 3.85 3.8
机构名称 湖北国际信托投资公司 中银信托投资公司 光大国际信托投资公司 中国农村发展信托投资公司 中国新技术创业投资公司 广东国际信托投资公司
时间 1996 1996 1996 1997.1 1998.6 1998.10
处理方法 以注资方式解决风 险问题 被广东发展银行接 管收购 以债转股方式 关闭后由建行接管 关闭 关闭
融资额 19.8
公司名称 华宝信托
融资额 6.4
杭州工商信托
中信信托 中煤信托 江苏国投
12.33
11.55 9.1 8.7
北京国投
西部信托 中泰信托 新华信托
5.5
5.41 5.4 4.9
爱建信托
苏州信托 衡平信托 山东国投 浙江国投
8
7.25 6.49 6.47 2.95
上海国投
新疆信托 金信信托 庆泰信托 北方信托
2005年，中国人民银行会同有关部门，以中央汇金投 资有限责任公司、中国建银投资有限责任公司为重组平 台，采取股东注资、提供流动性支持以及引进战略投资 者等多种方式，先后对银河证券、申银万国、国泰君安、 华夏证券、北京证券、天同证券、西南证券、新疆证券 等8家证券公司实施了重组。
6、信用合作社
其他金融机构
– 该行原有50个成员国全部为非洲本地区的独立国家，经济实 力相对薄弱。为了加强该行的资本实力，该行在第18届年会 上批准了一个修正案，允许美国、日本、西欧等发达国家加 该组织，从而使该行资本从29亿美元，迅速增加到60亿美元
– 宗旨：组织吸收亚Байду номын сангаас地区官方和民间的资金，为本 地区发展中国家和地区的经济发展、资源开发利用、 扩大对外贸易、农业生产、基础建设等提供资金技 术援助，以及与联合国有关部门合作进行联合贷款 或投资活动等
? 非洲开发银行
– 该行成立于1964年9月，原有50个非洲独立国家为成员国，总 部设在象牙海岸的首都阿比让。这是一个在联合国经济委员 会支持下，由非洲地区的国家联合举办的政府间互助性质的 国际金融机构。
? 泛美开发银行
– 该行是根据 1959年4月美国和拉丁美洲国家 签订的关于建立泛美开发银行的协定，于 1960年10月1日成立的。该行是拉丁美洲国 家和其他西方国家联合举办的政府间国际金 融组织。 该行1985年有43个成员国，其中拉美国 家25个，其他国家 18个。总部设在华盛顿。
欧洲复兴开发银行
农业银行
? 美国联邦土地银行、法国农业信贷银行、德国 农业抵押银行、日本农林渔业金融公库等
? 中国农业发展银行于 1994年11月18日成立，注 册资本金 200亿，资金来源于人行的再贷款， 同时发行少量政策性金融债券，设置上在全国 设有分支机构
进出口银行
? 专门为本国商品进出口提供信贷及其相关服务 的银行
? 历史上中国是中国银行长期行使国家对外贸易 政策性银行的职能
美国的银行体系
美国的银行体系自1782年美国第一家银行——北美银行（Bank of North America）成立以来，美国金融业经过长达200多年的发展，目前已形成了一个以商业银行为主，包括中央银行、储蓄机构、投资银行和政府专业性银行在内的庞大体系。
一、美国的联邦储备体系（Federal Reserve System）二、联邦储备体系，即美国的中央银行。
它是根据1913年12月23日美国总统威尔逊签署的联邦储备法而建立起来的，简称联储（FED）。
联储的组成包括以下几部分：（1）联邦储备银行。
联邦储备银行共有12家，分别设在波士顿、纽约、费城、克利夫兰、里土满、亚特兰大、芝加哥、圣·路易斯、明尼阿波利斯、堪萨斯、达拉斯和旧金山。
它们在各自负责的地区执行中央银行的职能。
除以上12家联邦储备银行外，凡根据联邦法律在联邦注册成立的国民银行都必须参加联邦储备体系，成为成员银行。
其他根据各州法律在州政府注册成立的银行，如符合条件并愿意参加联邦储备体系的，则可自愿申请加入。
（2）联邦储备委员会。
联邦储备委员会（FRB）设在首都华盛顿，由7名理事组成，负责管理整个联邦储备体系。
理事会成员和主席均由总统任命。
该委员会负责制定有关法律规则并监督其实施，制定和审查批准储备金要求、存款最高利率及贴现率等。
（3）联邦公开市场委员会。
联邦公开市场委员会负责制定联储的短期货币政策，由12名成员组成，包括联储委员会理事及部分联储银行行长。
该委员会所制定的货币政策通过设在纽约联储银行的公开市场桌（Open Market Desk），在一个称之为“公开市场帐户”的特殊帐户买卖美国政府和联邦机构的债券及承兑银行票据来实现。
（4）联邦咨询委员会。
联邦咨询委员会由每个联邦储备区选派一名成员组成，是一个政策咨询和建议机构。
美国联邦储备体系的特点在于：（1）联储体系不是由联邦政府控制，而是由12个地区联储银行和联储委员会共同执行中央银行职能。
《金融学》第三版 第九讲 金融机构体系及其他金融性公司 9-4其他金融性公司的特点与类型简介
发展有赖于所属经济体系的市场化程度与信息技术的发达程度 金融创新能力 相关法律规范的完善程度
四、其他金融性公司的特点与类型简介
01 其他金融性公司的内涵、特点与分类
2）其他金融性公司的特点
不直接参与货币的创造过程 资金来源与运用方式各异 专业化程度高，业务之间存在较大的区别 业务承担的风险不同，相互的传染性较其他存款性公司之间弱 业务的开展与金融市场密切相关，对金融资产价格变动非常敏感
1. 信托投资公司
2. 金融租赁公司
3. 金融资产管理
第五章其他金融机构
第五章其他金融机构一、填空题1.银行类金融机构是指以_______为主要负债,以________为主要资产以________为主要中间业务的金融机构。
2.美国和欧洲一些工业化国家通称的投资银行，在英国称为___________,在其他国家和地区也被称作实业银行、公司、投资公司等。
3.作为专业银行重要组成部分的不动产抵押银行，其主要的资金来源是___________。
4.资金从盈余单位向赤字单位的流动和转化就是____________。
5.作为一种特殊的企业，金融机构的经营对象是________。
6.1948年12月1日，在原华北银行、XX银行、西北农民银行的基础上建立的__________，标志着新中国金融体系的开始。
7.证券公司是我国主要为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。
其最本源、最基础的业务活动是_______________。
8.投资基金管理公司通常简称为基金公司，是一种专门为投资者服务的投资机构，它通过发行_______________汇集众多分散的个人或企业的闲置资金，并通过多元化的资产组合进行投资。
9.企业先将自己拥有的设备、厂房的所有权按照重估价值出售给租赁公司，然后再作为承租人将其租回来使用的租赁业务是_________。
10.存款型金融机构主要有______、______和_______。
11.契约型金融机构主要包括_______和_______。
12.投资型金融机构主要包括_______、________和________。
13.投资基金的机制特点即_______、______、_____、______。
14.根据组织形式不同，共同基金可以分为______和_______两类。
15.根据发行股份份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为________和______两类。
二、单项选择1.开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（）。
国家外汇管理局关于非银行金融机构外汇业务范围的规定-
国家外汇管理局关于非银行金融机构外汇业务范围的规定正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 国家外汇管理局关于非银行金融机构外汇业务范围的规定（１９９３年４月１５日国家外汇管理局发布）根据《非银行金融机构外汇业务管理规定》第二十九条的规定，现对目前各类非银行金融机构的外汇业务作出如下限定：一、信托投资公司可经营的外汇业务范围以外汇信托、外汇代理、外汇投资业务为主，兼营外汇借款；外汇放款；发行或代理发行外币有价证券；买卖或代理买卖外币有价证券；自营或代客外汇买卖；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务。
二、融资租赁公司可经营的外汇业务范围以外汇融资租赁业务为主，兼营外汇借款；外汇拆借；发行外币有价证券；买卖外币有价证券；外汇投资；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务。
三、财务公司可经营的外汇业务范围以办理集团内部企业融资为主，对集团内部企业可办理外汇存款、外汇放款、外汇投资，兼营外汇借款；发行或代理集团内部企业发行外币有价证券；买卖或代理集团内部企业买卖外币有价证券；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务。
四、证券公司可经营的外汇业务范围主营外币有价证券的发行和买卖业务，兼营外汇投资；外汇拆借；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务。
五、保险公司可经营的外汇业务范围主营外汇保险业务，兼营外汇拆借；自营或代客外汇买卖；外汇投资；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务。
国家外汇管理局根据上述限定范围，受理和审批不同类型非银行金融机构开办外汇业务的申请。
——结束——。
银行从业考点：金融市场的构成要素
银行从业考点：金融市场的构成要素银行从业考点：金融市场的构成要素导语：金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。
下面是关于银行职业考试中这一部分内容的相关知识点讲解，我们一起来看看相关内容。
1.金融市场的主体。
参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。
(1)企业。
企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。
企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。
此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。
(2)政府及政府机构。
政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。
为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。
(3)中央银行。
中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。
中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。
(4)各类金融机构。
金融机构包括商业银行和其他金融机构。
金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。
(5)居民个人(家庭)。
在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。
居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场;另一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。
居民有时也是资金的需求者，居民购买高档耐用消费品，或个体经营者为了资金周转等目的，也会到金融市场上筹集资金。
2.金融市场客体。
是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的'金融工具。
包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
3.金融市场中介。
在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。
第七章-其他金融机构
货
币
银
第八章
行
学
其他金融机构
① 销售金融公司 大型零售商或制造商建立，通过提供消费信贷的方式促进 企业产品销售的公司。 优势：在消费者信贷领域和银行展开直接竞争，能够在购 买地点更为快捷、方便获取，因此更受消费者青睐。 2004年8月18日，上海通用汽车金融有限责任公司成立， 成为中国首家汽车金融公司。随后，福特、丰田、大众等品牌 汽车金融服务公司相继成立。截至2007年底，中国汽车金融公 司有九家，其中三家为中外合资，六家为外商独资。 2008年6月，奇瑞金融成为第一个吃螃蟹的企业。
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第八章
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其他金融机构
②按发起人和保障对象范围划分： 私人养老金计划 ——企业建立的员工福利，主要由银行、人寿、养老基金进行 管理。 资金来源：雇主和雇员共同分担。 投资渠道：债券、股票、房地产等。 特点：很多时候属于非足额基金，要靠公司的收益来实现， 收益欠佳则可能难以履行支付义务。
金融学院
货
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第八章
行
学
其他金融机构
②消费者金融公司 专门发放小额消费贷款，规模小、成本高、利率高。 作用：为贷款难者提供资金，免其被高利贷盘剥之苦。 可以是独立公司，也可以是银行附属机构。 我国拟设消费金融公司，其设立对于中国刺激消费将产 生重要意义，可以帮助更多人买到心仪的商品，这样不仅扩大 内需，而且可使一些企业的资金流转起来，刺激经济发展。
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第八章
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其他金融机构
三、共同基金 1、定义及发展 共同基金，又称为投资基金，这是一种间接的金融投资机 构或工具。简而言之，它集合了一部分委托人的资金，并代表 他们的利益进行有预设目的投资。 起源于英国，盛行于美国。时至今日，投资基金得到了包 括银行信托部、保险公司、养老基金等诸多机构投资者的青睐。 美国已成为世界上基金业最发达的国家，基金资产在规模上已 超过银行资产。 金融学院
刑法上金融机构的认定
刑法上金融机构的认定
第一百七十四条第一款、第三款未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行或者其他金融机的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
1999年刑法修正案条文：
三、将刑法第一百七十四条修改为：“未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
“单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
”。
第七章 其他金融机构
二、政策性银行
（二）农业政策性银行 农业政策性银行是为贯彻配合政府农业政策，为农业 提供特别低利中长期优惠性贷款，促进和保护农业生产与 经营的农业金融机构。 法国农业信贷银行 印度国家农业和农村开发银行 中国农业发展银行
二、政策性银行
（三）进出口政策银行 是一个国家支持和推动进出口尤其是出口，促进国 际收支平衡、带动经济增长的重要金融机构。 1919年 1994年 英国出口信贷担保局 中国进出口银行
2005年12月，经中国银监会批准，湖南省首家农村合作银行 ——湖南浏阳农村合作银行正式挂牌成立，成为全国第二批２１ 个农村信用社改革试点省份诞生的第一家县级农村合作银行。 浏阳农村合作银行是在原浏阳市农村信用联社和所辖４１家 农村信用社基础上组建而成的。按照股权结构多样化、投资主体 多元化原则，新成立的浏阳农村合作银行实行以合作制为基础、 吸收股份制经营机制的新型体制——股份合作制。通过广泛吸收 辖内农民、个体工商户、企业法人和其他经济组织入股，浏阳农 村合作银行募集总股本金１亿元，其中自然人股金占７３％，企 业法人股金占２７％。另向央行申请并成功发行专项票据２５８ ６万元，以同额臵换呆账贷款。该行目前有８４０１名自然人股 东和１２１名法人股东，该行第一届董事会１３名董事中，４名 为该行员工、３名为企业法人和１名独董，还有５人是农民或农 村个体工商户；第一届监事会７名监事中，农民和个体工商户也 有３人。据该行董事长罗继红介绍，该银行定位于农民银行、社 区居民银行和农村企业银行。
一、专业银行
（五）合作银行 合作银行是由私人和信用合作社组成的互助性合作金 融机构。 合作银行的组织形式有两种：一是在各类信用合作社 以外单独建立自己的机构体系，并与其他信用合作社相互 协调、相互配合。二是合作银行作为信用合作社的地区或 全国的联合组织 。 合作社的负债业务主要是通过组织合作社存款、发行 债券和向国外借款的方式筹集长期资金。 合作社的资产业务主要是向下一级合作银行或信用合 作社提供贷款，或者直接发放长期、大额的贷款。
几种主要的金融机构
行制，跨国中央银 性职能，补充辅助 性职能，补充辅助
行制
性职能，选择性职 性职能，选择性职
能，服务性职能 能，服务性职能
证券公司
保险公司
信用合作社
经国家主管机关 批准设立的专门 从事证券经营业 务的机构
定义：专门从事 定义：由一些具
经营商业保险业务 有共同利益的人们
的金融机构
组织起来的、具有
分为财产保险公 互助性质的合作金 司和人寿保险公司 融组织
保险公司
（2） 保险公司的种类
财产保险公司
为投保人提供财产意外损 失保险的保险机构。
主要经营财产损失保险、 责任保险和信用保险等。
人寿保险公司
为投保人提供健康保险、 伤残保险的保险公司。
主要经营人寿保险、 健康 保险、人身意外伤害险等。
七、信用合作社
信用合作社是指由一些具有共同利益的人们组织起来的、具有互助性质的合作金融组织。
跨国银行制
• 是指由不同国家的商业银行合资组建银行财团的一种商业银行组织形式。
三、政策性银行
政策性银行是指由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政 策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社 会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。
复合中央银行制 在一个国家内不单独设立中央银行，而是把中央银行与商业银行的业务、职能集中 于一家银行。 1983年9月， 我国结束了 复合的中央银行体制， 代之以单一的中 央银行体制。
准中央银行制
是指国内（或地区） 没有职能完备的中央银行，而是由几个执行部分中央银行职 能的机构共同执行中央银行职能的制度。 如新加坡没有中央银行， 由政府设立 的金融管理局和货币委员会两个机构行使中央银行职能。
聊聊金融机构分类
聊聊金融机构分类融资租赁、保理、典当等类金融牌照或将划给银监会监管，地方由各地金融办监管。
这个说法符合监管形势，有点靠谱，但不够准确，中国是谁发牌照谁监管，监管模式估计与小额贷款公司、融资担保公司类似，银监会牵头出台相关规定，提供业务指导，具体由各地金融办准入+监管，我们一般称之为类金融牌照。
说到金融机构分类，在中国其实还是挺复杂的，复杂到很多金融从业人员都弄不清楚金融机构类型。
也没有一个特别权威的划分方法。
报道中经常说持牌金融机构、非持牌金融机构、类金融机构、银行业金融机构、存款类金融机构、非存款类金融机构、非银机构、特殊目的载体…不是做统计工作的，都很难区分其之间的界限。
按照G20金融稳定委员会的要求，凡是具有信用中介功能和行为的机构都要纳入金融监管，适当的监管是为了行业更加健康有序的发展。
中国成立金融稳定发展委员会后对大金融加强监管，融资租赁、保理、典当这些类金融机构纳入监管理所当然。
笔者猜测，未来的监管格局可能是一行三会继续监管其职责范围内的实体机构，地方金融办监管类金融机构，人行统一对特殊目的载体实施监管。
一、从行业分类谈起如果称一家法人机构为金融机构，至少它应该是金融业。
按照《国民经济行业分类》（GB/T 4754-2011），金融业（J）包括4个大类，分别为J66货币金融服务、J67资本市场服务、J68保险业、J69其他金融业。
货币金融服务包括J6610中央银行服务、J6620货币银行服务、J663非货币银行业务（J6631金融租赁服务、J6632财务公司、J6633典当、J6639其他非货币银行服务）、J6640银行监管服务。
小额贷款公司、农村合作基金会等融资活动，以及各种消费信贷、国际贸易融资、公积金房屋信贷、抵押顾问和经纪人的活动属于J6639其他非货币银行服务。
资本市场服务包括J671证券市场服务（J6711证券市场管理服务、J6712证券经纪交易服务、J6713基金管理服务），J672期货市场服务（J6721期货市场管理服务、J6729其他期货市场服务），J6730证券期货监管服务、J6740资本投资服务和J6790其他资本市场服务。
其他非银行类金融机构(24家)
1 北京乐瑞资产管理有限公司 2 暖流资产管理股份有限公司 3 开通金融信息服务(北京)有限公司 4 建信养老金管理有限责任公司 5 北京易禾水星投资有限公司 6 重庆莲华投资有限公司 7 上海志奕投资管理有限公司 8 上海合晟资产管理股份有限公司 9 上海均直资产管理有限公司 10 友山基金管理有限公司 11 蓝石资产管理有限公司 12 上海茂典资产管理有限公司 13 上海大朴资产管理有限公司 14 上海银叶投资有限公司 15 长城(天津)股权投资基金管理有限责任公司 16 三度星和(北京)投资有限公司 17 深圳市凯丰投资管理有限公司 18 中国政企合作投资基金股份有限公司 19 上海恒基浦业资产管理有限公司 20 熵一资产管理(上海)有限公司 21 中融景诚(北京)投资管理有限公司 22 北京屹涛资产管理有限公司 23 松霖(深圳)基金管理有限公司 24 扬州市金投资产管理有限公司
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混业经营
• 又称为 “全能银行制度”，指银行、证券公 司、保险公司等机构的业务互相渗透、交叉， 而不仅仅局限于自身分营业务的范围。
• 没有银行业务之间的界限划分，各种银行都可 以经营存贷款、证券买卖等业务。每家银行具 体选择何种业务经营则由企业根据自身优势， 各种主客观条件及发展目标等自行考虑，国家 对其不作过多干预。
• 第三层次：银行、证券和保险各子行业内部有 关业务的进一步分离，比如在银行业内部，经 营长、短期银行存贷款业务的金融机构的分离， 经营政策性业务和商业性业务的金融机构的分 离；在证券业内部，经营证券承销业务、证券 交易业务、证券经纪业务和证券做市商业务的 金融机构的分离；在保险业内部，经营财产保 险业务、人身保险业务、再保险业务的金融机 构的分离等。
的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组； • 对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销； • 对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账
户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结； • 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以
取缔； • 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； • 承办国务院交办的其他事项。
银监ห้องสมุดไป่ตู้主要职责
• 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处 置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、 有效地处置银行业突发事件；
• 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有 关规定予以公布；对银行业自律组织的活动进行指导和监督；
• 开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动； • 对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益
银监会监管工作所遵循的主要工作经验
• 必须坚持法人监管,重视对每个金融机构总体风 险的把握、防范和化解;
• 必须坚持以风险为主的监管内容,努力提高金融 监管的水平,改进监管的方法和手段;
• 必须注意促进金融机构风险内控机制形成和内 控效果的不断提高:
• 必须按照国际准则和要求,逐步提高监管的透明 度。
• 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的 设立、变更、终止以及业务范围；
• 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； • 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； • 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银
行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险 状况； • 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场 检查程序，规范现场检查行为； • 对银行业金融机构实行并表监督管理；
信贷业务
资金筹集业务
• 主要通过发行金融债券筹集资金 • 是中国债券市场仅次于财政部的第二大发行体
资金交易业务
• 人民币利率互换 • 人民币债券做市 • 人民币外汇做市业 • 国内首批获得开展商品衍生品交易资格的金融机构之一
投资业务与投资银行业务
• 基金投资、股权投资、产业整合、资产证券化、债券承 销
其他金融机构
分业经营
• 对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制。
按照分业管制的程度不同，分业经营有三个层次 • 第一层次：金融业与非金融业的分离，金融机构不
能经营非金融业务，也不能对非金融机构持股。 • 第二层次：金融业中银行、证券和保险三个子行业
的分离，商业银行、证券公司和保险公司只能经营 各自的银行业务、证券业务和保险业务，一个子行 业中的金融机构不能经营其它两个子行业的业务。
银监会监管工作目的
• 通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益; 通过审慎有效的监管,增进市场信心; 通过宣传教育工作 和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解; 努力减少 金融犯罪。
银监会监管工作标准 • 良好监管要促进金融稳定和金融创新共同发展; • 要努力提升我国金融业在国际金融服务中的竞争力; • 对各类监管设限要科学、合理,有所为,有所不为,减少一
• 混业经营已成为国际金融业发展的主导 趋向。在世界上大多数国家，以德国、 瑞士、法国等欧洲大陆国家为典型代表， 日前美国、日本，也都实行混业经营， 而中国是为数不多的坚持分业经营的国 家之一。
中国银行业监督管理委员会
银监会主要职责
• 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督 管理的规章、规则；
切不必要的限制; • 鼓励公平竞争、反对无序竞争; • 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制; • 要高效、节约地使用一切监管资源。
政策性银行
• 政策性银行是由政府投资设立，不以盈 利为目的，专门经营政策性金融业务的 银行。由于专门从事某一特定领域的金 融活动，故也称政策性专业银行。
开发银行
• 专门为经济开发提供投资性贷款的专业银行。
• 国际性开发银行由若干国家共同设立，其中最 著名的是国际复兴开发银行，简称世界银行。
• 区域性开发银行主要由所在地区的成员国共同 出资设立，如泛美开发银行和亚洲开发银行。
• 本国性开发银行由国家在国内设立，为国内经 济的开发和发展服务，其资金来源主要是在国 内发行的债券。
国家开发银行
• 国家开发银行成立于1994年，直属国务院领导， 以“增强国力，改善民生”为使命。
• 国家开发银行贯彻国家宏观经济政策，筹集和引 导社会资金，缓解经济社会发展的瓶颈制约，致 力于以融资推动市场建设和规划先行，支持国家 基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领 域的发展和国家重点项目建设；向城镇化、中小 企业、“三农”、教育、医疗卫生和环境保护等 社会发展瓶颈领域提供资金支持，促进科学发展 和和谐社会的建设；配合国家“走出去”战略， 积极拓展国际合作业务。
进出口银行
• 专门经营对外贸易信用的专门银行，一般为政 府的金融机构。由于进出口银行在经营原则、 贷款利率等方面都带有浓厚的官方色彩，因而 本质上是一种政策性银行。