知识产权案例分析科技型中小企业知识产权质押融资探讨
科技型中小企业知识产权质押融资模式——以陕西为例
． 亿元 ，较年初增 １ 小 企 业 除 了专 利 等 无 形 资 产外 又无 可 以抵 押 的 固定 质押融资质押贷款 目前 已达到 １ ７ 加 ０８ 元 ， 长 ２ ４５ ％。拥 有 知识 产 权 的 中小 企 ． ４亿 增 ５． ５ 资产 、加上 缺乏 良好 财 物制 度无 奈往 往 被迫 中断 ， 从
有效 整合 科 技 资源 ， 进 经 济集 约式 发 展 ， 为 当 产抵 押 占到 中小企 业 融 资 比例 的 ７％以上 ，０ 促 成 ０ ６ ％以上
前经济调整时期低成本 的传统产业 向高技术产业转 属 于应 收帐 款 的质押 担 保Ⅲ 。我 国虽 没 明确 规定 应收 变的迫切要求 ， 陕西的科技资源水平与经济发展严重 帐款的质押地位 ， 但却单独规定了知识产权质押的相 脱节， 其重要原 因是科技创新力度不够， 科技型中小企 关规定 ，０ ７ ２０ 年颁布的《 物权法》 ， 中 知识产权被归为
收 稿 日期 ：０ ２ ０ — ４ ２ １— ３ １
基金项 目： 本文受陕西省科技厅 软科学研究项 目（０ １ Ｒ ２ ） ２ １ Ｋ Ｍ ２ 资助
作者简介 ： 任颖 洁（９ ６ ）女 ， １７ 一 ， 硕士 ， 师 ， 讲 陕西富平人 ， 研究方 向： 中小企业 融资 ； 胡海青 （９ １）教授 ， １７ 一 ， 博士生导师 ， 陕西西
２１ ０ ２年 ７月
我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题及对策
我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题及对策
我国科技型中小企业作为国家经济发展的重要力量，其知识产权质押融资问题是当前亟待解决的关键性问题。知识产权是企业最宝贵的资产之一，但在中国，科技型中小企业在利用知识产权进行融资时仍然面临着许多问题。本文将就我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题及对策展开探讨。
1. 法律法规不够完善
目前，我国对于知识产权质押融资的法律法规体系尚不够完善，法律法规的执行力度不够，知识产权质押融资缺乏相应的保障措施，这给科技型中小企业的知识产权质押融资造成了不小的困难。
2. 银行融资难度大
由于我国银行对知识产权的评估标准不明确、不统一，同时对于科技型中小企业的知识产权价值难以准确评估，使得科技型中小企业在获得银行融资方面存在较大的难度。
3. 缺乏知识产权保护意识
一些科技型中小企业对知识产权保护意识不足，对自己的知识产权价值认识不清，导致其在进行知识产权质押融资时无法合理评估自己的知识产权价值，从而影响融资的顺利进行。
二、对策
1. 完善法律法规，加强知识产权保护
政府应当加强对知识产权的保护力度，出台相关法律法规，建立健全知识产权质押融资的法律制度和政策措施，提高对科技型中小企业知识产权的保护力度，为知识产权质押融资提供更多保障。
2. 建立专门的知识产权质押评估机构
政府可以设立专门的知识产权质押评估机构，对科技型中小企业的知识产权价值进行科学评估，为企业进行融资提供权威的评估报告，降低银行融资的难度。
3. 提高企业知识产权保护意识，规范知识产权管理
企业应当提高知识产权保护意识，规范知识产权管理，合理利用知识产权质押融资，加强对知识产权的保护，提高知识产权的价值和利用效率。
我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题及对策
我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题及对策
我国在知识产权质押融资方面存在的问题主要有以下几点：
一、融资难。由于科技型中小企业的知识产权普遍较为抽象和不易被评估，因此很难作为质押物用于融资，导致融资难度加大。
二、融资成本高。相比传统抵押融资，知识产权质押融资的风险较高，银行和其他金融机构往往会要求较高的利率和费用，企业面临着更高的融资成本。
三、审批周期长。知识产权质押融资往往需要对知识产权进行评估和审批，而这个过程往往比较繁琐，审批周期较长，导致了融资周期也相对延长。
四、风险较大。知识产权质押融资本身具有较大的风险，特别是在知识产权价值评估不准确或者产权保护不完善的情况下，企业可能面临严重的风险。
针对上述问题，我们需要采取一系列的对策，以推动我国科技型中小企业知识产权质押融资的发展：
一、建立知识产权评估标准。相关部门可以通过制定行业标准或者建立第三方评估机构，对知识产权价值进行评估，并建立相应的评估标准，为企业的知识产权质押融资提供可靠的依据。
二、加强知识产权保护。政府部门应加大对知识产权的保护力度，建立更加完善的知识产权保护体系，提高企业的知识产权保护意识和能力，降低知识产权质押融资的风险。
三、优化融资服务流程。银行和其他金融机构应加强对科技型中小企业的金融服务，制定更加灵活的融资方案和流程，简化审批流程，降低融资成本和风险。
四、加大政策支持力度。政府可以通过出台相关的扶持政策，如增加对知识产权质押融资的财政补贴、降低融资利率等措施，为科技型中小企业提供更多的财政支持。
五、加强行业合作。企业可以与专业的知识产权服务机构合作，共同开展知识产权评估、保护等工作，以提高企业知识产权的质押价值和贷款的获批率。
浅析我国科技型中小企业知识产权质押贷款
、
知 识产 权 质 押贷 款 涵 义
缴纳 一定 比例 的担保 费 。
根 据 我 国《 民法 通 则 》 规定 ， 识 产 权 属 于 民事 权 的 知
利 ， 基 于创造 性 智力 成果 和工 商业 标 记依 法 产生 的 权利 是 的统 称 。知 识 产权有 狭义 和广 义之分 。狭 义 的知识产 权包 括 ： 业产 权 和版 权 （ 我 国称 为 著作 权 ） 工 在 两部 分 。工 业产
务， 对科 技型 中小企 业成 长 的全 过程进 行监 控 和扶持 。
保机 构 的建 立为 银行 实 现其 债 权创 造 了条 件 ， 降低 了金融 风险 ， 加 了贷款 业务 。从利益 上看 ， 行得 到 的贷款 利息 增 银
远大 于担 保 机 构得 到 的 担 保 收入 ， 因此 ， 行 应 承 担一 定 银
另一方面 ， 不懂 得 利 用 并 经 营 知识 产 权 ， 以为 知 识 产权 误 只能 为生 产 、 售服 务 ， 销 殊不 知 知识 产 权在 产 权交 易 、 资 融
（ 担保机构 与科技型 中小企业的利 益关系 二）
担保 机 构 在 评 估 了具 有 为 被 担 保 企业 提供 有 效 管 理 咨询 服务 水平 的 管理 咨 询公 司 之后 ， 以提 供 名单 给科 技 可 型 中小企 业 ， 由科技 型 中小 企 业从 中选择 管 理 咨询 公 司对 其进行 全 过程 监督 和控制 。科 技 型 中小 企业 要 向担保 机构
科技型中小企业知识产权质押融资问题研究
二 、 阻 碍 科 技 型 中 小 企 业 知 识 产 权 质 押 融 资 发 展 性 ， 对 于 解 决 科 技 型 中小 企 业 融 资 困 难 颇 有 帮 助 ， 而 这 然 的 相 关 因 素
（ ） 技 型 中 小 企 业 融 资 条 件 缺 乏 一 科
由 于 我 国 担 保 业 本 身 Baidu Nhomakorabea 展 时 间 比 较 短 ， 前 的 融 资 担 保 机 目 构 大 多 是 针 对 一 些 劳 动 密 集 型 和 资 本 密 集 型 的 中 小 企 业
摘 要 ： 着经济社 会的不 断发展 ， 随 知识 产权在 经 济领域 的作 用越 显 突 出。在 全球金 融危机 的 大背景下 ， 国科技 型 我 中小企业融 资难的 问题 更加 突 出。 目前 国内的知识 产权质押 融 资之路 渐成 ， 但是依 然存在 着许 多问题 。通过对 企 业 、银 行 、中介服 务机构 、政府 的分析 ， 图找到一 种有利 于科技 型 中小企业知 识 产权 融资之路 。解 决科 技 型 中 试
一
、
可 以担 保 。导 致 许 多 持 有 知 识 产 权 的 科 技 型 中 小 企 业 融 抵 押 纠 纷 中 ， 往 都 是 “ 了 官 司 输 了钱 ” 。鉴 于 知 识 产 往 赢 资 无 路 。知 识 产 权 质 押 贷 款 为 科 技 型 中 小 企 业 融 资 开 辟 权保值 、变 现难 等风险 因素钓 存在 ， 加之 实物抵押融资 市 了 新 路 ， 为 政 府 鼓 励 的 融 资 方 式 。通 过 这 种 融 资 方 式 ， 场 红火 、银 行 业 绩普 遍 较 好 ， 此 ， 行 为 规 避 风 险 ， 知 成 因 银 对 科 技 型 中小 企 业 所 拥 有 的 知 识 产 权 可 最 大 限 度 的 实 现 自 识 产 权 质 押 贷 款 业 务普 遍 持 消 极 或 或 观望 的态 度 。 身 的价 值 ， 今 后 的 发 展 奠 定 经济 基 础 。 然 而 作 为 一 种 创 （ ） 技 型 中 小 企 业 知 识 产 权 质 押 融 资 中 缺 乏 担 保 等 为 三 科 新 的质 押 贷 款 形 式 ， 识 产 权 质 押 融 资 在 我 国 科 技 型 中小 中 介 服 务 机 构 的 支 持 知 企 业 中 的 发 展 却 举 步 维 艰 、 如 履 薄 冰 。本 文 从 阻 碍 科 技 具 有 自己 知 识 产 权 的 中小 企 业 由于 自身 规 模 限 制 ， 没 型 中小 企 业 知 识 产 权 质 押 融 资 发 展 的 因 素 人 手 ， 提 出 了 有 足 够 的 自有 资 本 进 行 抵 押 贷 款 ， 能 依 靠 金 融 担 保 贷 ， 只 促 进 科 技 型 中 小企 业 知识 产 权 质 押 融 资 发 展 的 相 应 对 策 款 。 担 保 机 构 的有 效 介 入 能 够 向 科 技 型 中小 企 业 提 供 融 资 担 保 ， 散 银 行 的 贷 款 风 险 ， 而 提 高 银 行 贷 款 的 积 极 分 从
关于科技型中小企业知识产权质押融资若干思考
关于科技型中小企业知识产权质押融资若干思考
作者：郑敏王德应
来源：《沿海企业与科技》2011年第03期
［摘要］在经济社会发展中，企业正在成为技术创新的主体。科技型中小企业在研发新产品、提供就业机会、稳定社会等方面发挥着不可替代的作用，是我国国民经济发展的重要生力军。科技型中小企业作为知识密集、技术密集、信息密集实体，是典型的知识产权型企业，其自身发展不仅关系到企业的命运，还关系到国家和区域创新能力以及核心竞争力的高低。但融资难成为制约其发展的瓶颈。知识产权质押融资贷款模式为科技型中小企业融资提供了新的渠道。文章指出科技型中小型企业进行知识产权质押融资的必要性、意义及现状，并针对进行融资过程中存在的问题及风险进行分析，提出相关的建议。
［关键词］科技型中小企业；知识产权；质押融资
［基金项目］安徽省软科学项目(项目编号11020503054)
［作者简介］郑敏，安徽财经大学工商管理学院硕士研究生，研究方向：技术创新，安徽蚌埠，233041；王德应，安徽财经大学教授，研究方向：知识管理与创新，安徽蚌埠，233041
［中图分类号］ F275.6 ［文献标识码］ A ［文章编号］ 1007-7723（2011）03-0012-0003
随着我国经济发展、技术进步，高新技术企业的作用越来越不可忽视。但是，资金短缺的问题时刻制约着高新技术企业的经营规模和长期发展。高新技术企业通过向银行贷款是解决这一问题的一种较为有效的途径。然而，若企业要获得银行贷款则必须将有形资产进行抵押，并有担保方进行担保。但根据我国的情况，大部分的高新技术企业的基础条件薄弱、固定资产规模较小，能够进行抵押的有形资产少，较难获得银行贷款。因此，高新技术企业将知识产权质押融资成为了一种创新型的融资模式。
我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题及对策
我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题及对
策
1. 引言
1.1 科技型中小企业知识产权质押融资的重要性
科技型中小企业是我国经济发展的重要组成部分，而知识产权是科技型中小企业的核心竞争力。知识产权质押融资是一种利用企业拥有的知识产权进行融资的方式，可以帮助科技型中小企业解决融资难题，促进其创新发展。科技型中小企业知识产权质押融资具有重要的意义和价值。
知识产权质押融资可以为科技型中小企业提供融资渠道。由于科技型中小企业往往缺乏稳定的资金来源，传统融资方式难以满足其资金需求。而通过质押知识产权融资，企业可以将自己拥有的专利、商标、著作权等知识产权作为抵押物，获得相应的融资支持，从而解决资金短缺问题，推动企业的发展和壮大。
知识产权质押融资可以提高科技型中小企业的核心竞争力。通过质押知识产权获取资金支持，企业可以加大对研发、技术创新等方面的投入，提升技术水平和产品质量，增强市场竞争力。企业在获得融资的同时也加强了对知识产权的保护意识，进一步提升了知识产权的价值和保护力度。
2. 正文
2.1 问题一：知识产权评估标准不统一
知识产权评估标准不统一是当前我国科技型中小企业知识产权质
押融资领域存在的一个重要问题。目前，由于各地区、各行业对知识
产权评估标准的制定存在差异，导致企业在进行质押融资时面临评估
不准确、不公平的情况。一方面，缺乏统一的评估标准会增加企业融
资的不确定性，降低了企业质押融资的可行性和便利性；由于评估标
准不统一，一些企业可能会受到不公正待遇，影响了企业的发展和融
资能力。
为了解决这一问题，建议相关部门和机构在制定知识产权评估标
中小企业知识产权使用情况分析与政策建议从中小企业创新现状、分类与模式的角度
2、专利申请：专利申请流程复杂，中小企业往往缺乏申请经验和技术支持， 导致申请成功率不高。
3、品牌建设：品牌建设需要长期积累和大量资源投入，中小企业在品牌影 响力方面往往较弱。
四、解决方案
针对以上问题，本次演示提出以下解决方案：
1、政策引导：政府应加大对中小企业知识产权建设的宣传力度，提高企业 对知识产权的重视程度。同时，进一步完善政策体系，引导中小企业制定全面的 知识产权布局策略。
文献综述
针对中小企业知识产权质押贷款的风险分析，国内外学者主要从贷款风险、 质押物风险、法律风险等方面展开研究。在贷款风险方面，王黎等（2020）认为， 由于知识产权质押贷款的特殊性，中小企业可能面临还款来源不稳定、流动性不 足等问题。在质押物风险方面，赵哲等（2019）
指出，知识产权的价值易受市场环境、政策法规等因素影响，因此质押物本 身也具有较大风险。在法律风险方面，刘思等（2021）强调了合同条款的完备性 和法律程序的合规性对贷款风险的影响。
1、贷款风险：由于知识产权质押贷款的特殊性，中小企业的还款来源往往 不稳定，流动性不足的问题较为突出。
2、质押物风险：知识产权的价值易受市场环境、政策法规等因素影响，因 此质押物本身也具有较大风险。
3、法律风险：合同条款的完备性和法律程序的合规性对贷款风险具有重要 影响。
针对这些风险，我们提出以下对策和建议：
科技型中小企业融资问题研究
科技型中小企业融资问题研究
【摘要】
科技型中小企业是推动经济发展的重要力量，但其融资问题一直
是制约其发展的主要障碍。本文通过对科技型中小企业融资问题的研究，分析了当前融资现状和困难原因，并探讨了解决途径和创新模式。在政策建议部分，提出了一些可行的政策措施，如加大政府支持力度、拓宽融资渠道等。通过对科技型中小企业融资问题的深入探讨，可以
帮助企业更好地解决融资难题，促进其发展壮大。在未来，需要进一
步加强研究，推动融资模式的创新，提高企业融资效率，为科技型中
小企业的持续发展提供更好的支持和保障。
【关键词】
关键词：科技型中小企业、融资问题、研究背景、研究意义、现
状分析、困难原因、解决途径、创新模式、政策建议、研究总结、未
来展望
1. 引言
1.1 研究背景
科技型中小企业在当今社会中起着越来越重要的作用，它们不仅
是推动科技创新的重要力量，也是创造就业机会、促进经济发展的关
键支柱。由于其规模较小、创新周期长、风险高等特点，科技型中小
企业在融资方面面临着诸多困难和挑战。对科技型中小企业融资问题
进行研究，有助于更好地解决其融资难题，促进其持续健康发展。
随着科技的不断进步和产业结构的日益优化，科技型中小企业融
资问题逐渐成为学术界和业界关注的热点之一。通过深入研究科技型
中小企业融资问题，可以帮助了解其融资现状、探究融资困难的原因、探讨解决途径、分析创新模式以及提出政策建议，从而为科技型中小
企业更好地融资提供理论支持和实践指导。本文旨在对科技型中小企
业融资问题进行深入分析和探讨，以期为促进科技型中小企业的可持
科技中小企业知识产权的案例
科技中小企业知识产权的案例
1. 案例一：某科技公司开发了一种新型的智能手机操作系统，并申请了相关的软件著作权。该操作系统具有独特的界面设计和功能，能够提供更好的用户体验。这个知识产权的申请和保护，使得该公司在智能手机市场上获得了竞争优势。
2. 案例二：一家创新型的生物科技公司开发了一种新型的抗生物感染药物，并获得了相关的专利。该药物具有独特的治疗机制和高效的抗菌能力，在市场上取得了巨大的成功，并为公司带来了丰厚的利润。
3. 案例三：某公司在无人驾驶领域进行了技术研究，并获得了相关的专利。他们的技术包括多传感器融合、自主导航算法等，使得他们的无人驾驶汽车在安全性和性能上具有明显优势，成为市场的领导者。
4. 案例四：一家创新型的互联网企业开发了一种新型的数据加密技术，并申请了相关的专利。该技术能够有效保护用户的个人隐私和数据安全，赢得了用户的信任和市场份额。
5. 案例五：一家新兴的能源科技公司研发了一种高效的太阳能电池技术，并获得了相关的专利。他们的太阳能电池具有更高的转换效率和更长的使用寿命，为太阳能产业的发展做出了重要贡献。
6. 案例六：一家创新型的人工智能公司开发了一种新型的语音识别技术，并申请了相关的专利。该技术能够准确识别不同语音的内容，并实现人机交互，广泛应用于智能助手、智能家居等领域。
7. 案例七：某公司开发了一种新型的无线通信协议，并获得了相关的专利。该协议能够提供更高的传输速率和更稳定的连接，为无线通信领域带来了革命性的改变。
8. 案例八：一家创新型的生物医药公司研发了一种新型的基因编辑技术，并获得了相关的专利。该技术能够精准编辑基因序列，用于治疗遗传疾病和改良农作物，具有巨大的潜力和市场前景。
中小高新技术企业知识产权质押融资的有效性
中小高新技术企业知识产权质押融资的有效性浅析摘要：知识产权融资，正得到越来越多的企业的关注与运用。它能有效解决中小企业融资困难这一制约企业发展的关键性因素，帮助企业克服过度依赖银行以及政府扶持的模式化，突破创新，走出一条全新的融资道路。
一、知识产权质押融资的成功案例
1.企业知识产权质押融资前的情况
2011年，全国知识产权专利质押融资金额达90亿元，其中涉及到的专利达到1953件，同比增长28%，3年来中小高新技术企业知识产权质押融资的贷款金额累计超过200多亿元。
武汉昱升光器件公司是一家2001年起步、注册资金才50万元的公司，去年实现利润2000多万元。这个创造增长奇迹的公司，就是专门生产半导体激光器件的武汉昱升光器件有限公司。
到2009年，光器件市场出现爆发性增长，昱升光器件公司生产规模骤然扩大。一直靠自身积累滚动发展的昱升光器件公司遇到了前所未有的资金短缺问题：产品用户都是邮科院、中兴这些国内知名通信设备企业，账款回收周期长。但公司自身需要的原材料主要从国外进口，又必须现金交易。此时公司的发展受到了资金瓶颈的制约，由于企业没有固定资产，生产用设备价值也不高，所以无法向银行取得抵押贷款。
2.企业知识产权质押融资过程
而此时，由市知识产权局和中国人民银行武汉分行营管部共同出台的《武汉市专利权质押贷款操作指引》为企业发展指明了道路，原来知识产权还能当资产质押取得贷款。作为科技型企业，昱升光器件公司多年来将自身发明的一些独特生产工艺和流程陆续申报
了专利。这个时候，该公司已经有6项专利在握。
科技型中小企业知识产权质押融资对策
来 源于考不 上普通高 中而落榜 的学生 ， 因此 ， 其 文 化 基 础 普 ５ 总 结 遍 较 差 。再 加 上 部 分 中 职 学 校 迫 于 招 生 的 压 力 ， 一 味 地 强
权 交易等 。
年 国家专 利质押融资 总额 达 ９ Ｏ亿 元人 民币， 中小企 业知 识 生毕业 后 ， 除少 数能 通过 技 能 高考 或 单招 考 试进 入 高职 院
学 生活动 的类 别更多 ， 自我组织 和管理的水平 也更高 。
（ ３ ） 考评体 系。高职 比中职 对 学生 的考 评更 加 综 合 全 校继续 深造外 ， 大部分都 直接就 业 了 ， 因此他 们对 自身 定位
项 目考 评 中 ， 则 包 含 了学 生 自评 、 团 队评 价 、 教 师 评 价 三 个 待 遇 ， 另 一方 面 ， 又对 自身 的大 专 文 凭 感 到 缺 乏 自信 。 因 方 面 。 通 过 自评 和 他 评 ， 不仅可 以促进 教学 互长 ， 而 且 可 以 此 ， 他们 对 自身 定位 并 不 比本 科 生 低 。（ ４ ） 心 理 特点 的 差
摘பைடு நூலகம்
要： 知 识 产 权 质 押 融 资 作 为 促 进 自主 创 新 发 展 的 方 式 和 解 决 科 技 型 中小 企 业 融 资 困 境 的 方 式 已得 到 广 泛 的 重 视 。
科技型中小企业知识产权质押融资探讨
权质押贷款 ， 以创新 的信贷品种解决科技型 中小企业融资难 问题 。 （） ２ 积极 发挥 资本市场作用 ， 开拓科技型中小企业 直接融资渠
道。 如建立 以创业板为 主导 ， 覆盖 三板 市场 、 风投 市场和债券市场 的多层次资本市场体系 ； 建立科技型 中小 企业产权交易市场 ； 建立 符合科技 型中小企业特点的发行 审核制度 ； 发展债券市场 ， 拓宽科 技型 中小企业债券融资渠道 ； 鼓励科技型中小企业境外融资等 。
（） １ 知识产权评估难度大 ， 评估体 系不健全 。 知识产权 抵押融 资， 首要 问题就是知识产权 的价值评估 。 知识产 权的时效性 、 无形 性 和价值不稳定性使得知识产权价值评估的难度 较大 。科学技术
的进 步使产 品更新换代速度加快 ， 市场需求波动性增加 ， 的专利 新
技术 和新 产品的 Ｈ现 可能会使原有 专利 的价值下 跌甚 至失去价 ｛ 值 。Ｌ＇， Ｊ ￣ 知识产权均有保护期 限 ， ｔ Ｆ 超过期 限的知识 产权属于公共
（ ） 识 产 权 质 押 融 资 的发 展 ２０ 年 ９ ２ 日 ， 家 知 识 产 二 知 ０６ 月 ６ 国
、
知 识 产 权 质 押 融 资 的 内涵 与 发 展
我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题及对策
我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题及对
策
1. 引言
1.1 背景介绍
中国是一个拥有众多中小企业的国家，其中不乏具有创新能力和
潜力的科技型中小企业。这些企业在科技创新和知识产权方面具有突
出优势，是推动国家经济发展和提高竞争力的重要力量。由于资金短
缺和风险高企业融资难的困境，科技型中小企业往往难以实现自身发
展和创新能力的充分发挥。
为了解决资金短缺的问题，知识产权质押融资成为了中小企业的
一种重要融资方式。通过将企业的知识产权质押给金融机构，企业可
以获得相应的融资支持。我国科技型中小企业知识产权质押融资仍然
存在着诸多问题和障碍。这些问题不仅影响了科技型中小企业的发展，还制约了整个知识产权质押融资市场的健康发展。
深入分析我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题，并
探讨相关的对策和措施，对于促进中小企业的创新发展、推动知识产
权质押融资市场的规范化和健康发展具有重要意义。【背景介绍】的内容至此结束。
1.2 问题意识
我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题主要体现在以下几个方面：
我国科技型中小企业在知识产权质押融资方面存在着融资难、融资贵的问题。由于中小企业的规模较小、信用较低，银行往往对其提出更高的融资要求，导致融资成本较高，甚至无法获得融资支持。
知识产权评估难、风险高也是一个重要问题。目前我国对于知识产权的评估标准尚不完善，难以准确评估企业的知识产权价值，从而增加了质押融资的风险。
知识产权质押融资还存在着法律保护不足的问题。我国知识产权保护体系尚不完善，企业在进行知识产权质押融资时面临着来自于侵权行为的风险，缺乏有效的法律保护。
科技型中小企业知识产权质押融资模式研究
科技型中小企业知识产权质押融资模式研究
一、概述
随着知识经济时代的到来，知识产权已成为科技型中小企业最重要的无形资产之一，也是其获取融资支持、实现创新发展的重要途径。由于知识产权评估难、流转难等问题，传统的融资方式往往难以满足科技型中小企业的融资需求。探索和研究知识产权质押融资模式，对于促进科技型中小企业的发展具有重要意义。
知识产权质押融资是指借款人以其合法拥有的专利权、商标权、著作权等知识产权作为质押物，从金融机构获得贷款的一种融资方式。这种融资模式不仅能够有效盘活科技型中小企业的无形资产，缓解其资金压力，还能够促进知识产权的转化和应用，推动企业的技术创新和产业升级。
国内外对于知识产权质押融资的研究和实践日益增多，但仍然存在一些问题和挑战。知识产权的评估体系尚不完善，质押物的价值难以准确衡量；知识产权的流转市场不够成熟，质押物的处置和变现难度较大；金融机构对于知识产权质押融资的风险控制和管理经验相对不足等。本文旨在通过对科技型中小企业知识产权质押融资模式的深入研究，分析其存在的问题和挑战，提出相应的对策建议，为科技型
中小企业的融资创新提供有益的参考和借鉴。
1. 知识产权质押融资的概念与重要性
知识产权质押融资，作为一种创新的融资方式，近年来在科技型中小企业中得到了广泛的应用。它指的是企业以其拥有的知识产权，如专利、商标、著作权等，作为质押物，向银行或其他金融机构申请贷款的行为。通过这种方式，企业能够将无形资产转化为流动资金，支持其研发、生产和经营活动。
知识产权质押融资的重要性主要体现在以下几个方面：它提高了企业的融资能力。对于科技型中小企业而言，由于资产规模相对较小、信用记录可能不够完善，传统的融资方式往往难以满足其资金需求。而知识产权质押融资则为企业提供了一种新的融资渠道，使其能够利用自身拥有的知识产权获得所需的资金。
科技型中小企业知识产权质押融资问题及对策
河南科技
Henan Science and Technology
管理
总731期第三十三期
2020年11月
科技型中小企业知识产权质押融资问题及对策
张雪颖
（中原工学院，河南
郑州
450007）
摘要：随着我国经济的不断发展,随着经济发展的类型和结构不断变革,我国经济逐渐迈入中高速发展阶段,为顺应这一趋势,党的“十八大”强调为了促进中国经济更好发展,应把科技创新放在核心地位,在我国的科技发展中,科技型中小企业始终占据着重要的地位。但资金不足、融资困难等一些问题始终制约着科技型中小企业发展,加上今年疫情带来的经济危机,科技型中小企业的发展情况变得更不乐观。如何利用知识产权质押融资增加科技型中小企业的在社会资本中的资本配置,增加并满足科技型中小企业财务需求,改善其融资结构,是一个重要的课题。本文先分析当前科技型中小企业融资所面临的问题,并且探讨这些问题产生的原因,在现存的理论基础上,结合知识产权质押融资方面的具体情况,试分析和探讨解决这些难题的措施,给出一些拓宽融资渠道的方法和建议,以促进科技型中小企业的可持续发展。
关键词：科技型中小企业；知识产权质押；融资中图分类号：F275
文献标识码：A
文章编号：1003-5168（2020）33-0045-03
1科技型中小企知识产权质押融资相关理论基础1.1
科技型中小企业概念
科技型中小企业是指以科技人员为主且具有一定规模的，通过科研开发和创新，取得自主知识产权并将其转化为高新技术产品或服务，以市场为导向，通过生产、销售等手段来实现可持续经营的中小企业［1］。2017年，我国科技部等相关部门制定了《科技型中小企业评价办法》，规范了科技型中小企业的认定条件，主要从科技人员数占职工总数比重、研发费用占销售收入比重、知识产权数量三个指标来衡量，其中，科技人员要占企业总人数的10%以上，综合得分要在60分以上［2］。
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知识产权案例分析科技型中小企业知识产权质押融资探讨科技型中小企业作为典型的智力密集型企业，追求产品的创新和市场的开拓是其发展的原动力，往往对消费者需求拥有敏锐的嗅觉和洞察力，是世界各国经济创新体系中最活跃、最具效率的部分。在社会主义市场经济条件下，尽管科技型中小企业数量在全国中小企业中仅仅占到3%，但其申请的发明专利却占到全国专利总数的65%，实现的新产品开发约占全国总量的80%，在我国建设创新型国家中发挥着主力军的作用。但是，科技型中小企业在其发展过程中步履维艰，面临着资金链断裂的压力，融资难成为制约科技型中小企业健康持续发展的一大瓶颈。
一、知识产权质押融资的内涵与发展
（一）知识产权质押的内涵具体为：
（1）知识产权质押概念。我国《担保法》规定，知识产权质押是指产权所有者即债务人将其所拥有的知识产权移交给债权人，以此作为对债权人债权担保的行为。其中，知识产权主要包括发明专利权、商标专用权、著作权中的财产权等。当债务人无法履行偿债义务时，债权人享有该知识产权拍卖或者折价变卖所得价款的优先受偿权。
（2）科技型中小企业知识产权质押融资类型。科技型中小企业知识产权质押融资主要有：一是以知识产权未来带来的经济利益作为质押，是指在贷款时将知识产权的权利证书提供给债权人作为借贷的质押，当借款人不能依约清偿债务时，债权人可以将知识产权的权利证书拍卖，用所得的价款抵偿债务；二是以知识产权的权利凭证作为质押，是指债权人希望企业以其知识产权可能带来的未来现金流量为担保，包括利用该知识产权生产出产品的销售收入和授权允许他人使用该知识产权产生的收入；三是以知识产权为担保获得第三方所提供的信用增强或者信用担保，是指由第三方为知识产权提供信用加强从而获得债权人的贷款，或争取较高的贷款数额。目前主要有第三方直接提供担保和第三方间接提供担保两种方式。第三方直接提供担保是指第三方直接为债务人提供担保，从而获得债权人贷款，而知识产权所有者以该知识产权未来现金流向第三方提供担保。第三方间接提供担保是指知识产权所有者以该知识产权为担保直接向债权人融资，由第三方承诺若债务人到期无法偿还资金则由第三方负责偿还的担保方式。
（二）知识产权质押融资的发展 xx年9月26日，国家知识产权局与人民银行召开知识产权质押讨论会，首次就知识产权质押问题公开征询意见。截至xx年，国家知识产权局先后批复了16个知识产权质押试点单位。据国家知识产权局统计，自xx年1月到xx年6月，知识产权中的专利权质押数量累计已达到3361件，总金额达318.5
亿元人民币，知识产权质押金额年平均增长额达到70%，质押合同登记数量持续五年保持高速增长。
二、科技型中小企业知识产权融资存在的问题与可行性分析
（一）科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题主要表现在：
（1）知识产权评估难度大，评估体系不健全。知识产权抵押融资，首要问题就是知识产权的价值评估。知识产权的时效性、无形性和价值不稳定性使得知识产权价值评估的难度较大。科学技术的进步使产品更新换代速度加快，市场需求波动性增加，新的专利技术和新产品的出现可能会使原有专利的价值下跌甚至失去价值。此外，知识产权均有保护期限，超过期限的知识产权属于公共产品，不具有排他性，也就不能再为知识产权持有者带来经济利益，因为也就无法再作为抵押品获取融资支持。目前，我国知识产权评估体系建设不健全，缺乏权威的知识产权价值评估机构，不同的资产评估公司对同一知识产权价值评估结果不尽相同，无疑会对银行为企业提供知识产权质押融资带来负面影响。
（2）相关法律法规不健全。我国《担保法》《物权法》《著作权法》对知识产权质押作了规定，但这些规定未针对不同知识产权作
出不同的规定，实际操作性不强。目前，我国《担保法》《物权法》只对专利权、商标权和著作权的质押融资作出了较为明确的规定，其它对于科技型中小企业重要的知识产权如商号权、原产地标记权等都未纳入法律规范的范畴。当遇到侵权或知识产权质押融资过程中出现纠纷时，法律、法规的不健全可能导致借贷双方的成本大幅度增加，银行面临的风险增大，这也使得银行贷款更为谨慎。
（3）配套制度与服务不完善。由于我国知识产权市场并不完善，在知识产权质押融资过程中借贷双方信息不对称，银行对知识产权的评估、变现系统不信任。知识产权变现性较差，被质押的知识产权处理相对困难，知识产权作为质押物变现还受地域性、时间性、排他性的限制，中小企业信贷的高风险性，阻碍银行介入中小企业的步伐。此外，我国知识产权抵押登记制度尚未健全，抵押担保登记程序复杂，部门分散。一方面，容易造成同一知识产权重复抵押担保获取贷款、增加贷款金融机构经营风险的问题。另一方面，冗杂的登记程序和过高的借款成本也会使许多科技型中小企业放弃使用知识产权质押进
行融资。
（4）知识产权保护意识淡薄。一方面中小企业缺乏维权意识，对自己的知识产权不加重视，未采取合理有效的侵权防范措施，使知识产权价值受到影响；另一方面盗用他人知识产权，复制或仿制他人的产品，侵害他人的合法权益，给自身造成不必要的经济损失。这对
于知识产权合法、有序地转让产生了极大的负面影响，导致知识产权的变现相对困难，变现成本也较高。
（二）科技型中小企业知识产权质押融资可行性分析具体为：
（1）政策助力质押融资快速发展。为保障我国知识产权质押融资的健康发展，国家知识产权局和财政部等六部委共同研究制定了《关于加强知识产权质押融资与评估管理，支持中小企业发展 __》，要求相关部门鼓励和引导商业银行等金融机构和各类担保机构充分
利用知识产权的融资价值，开展多种模式的知识产权质押融资业务，同时探索适宜的知识产权质押融资风险、评估及流转的管理机制。
（2）政府牵线搭建知识产权流转交易平台。知识产权局通过联合其他职能部门以及重点工业园区，培育知识产权优势企业和项目，为金融机构挖掘优质资源；与银行合作，引导金融机构积极开展科技型中小企业知识产权质押融资业务。如江苏省知识产权局和镇江市政府共同主办了镇江市银企专利质押对接会，26家创新型企业的138
件专利获得了镇江中行等6家商业银行xx年度1.3亿元的集中授信，实现了金融创新与科技创新的成功对接。
内容仅供参考