理财规划师(三级)专业能力真题2009年11月

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0911理财师三级专业能力真题

0911理财师三级专业能力真题(含答案)一、单项选择题(第1〜70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1 、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的 ( )来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者( )来满足。

(A) 活期存款：短期融资工具(B) 现金；短期融资工具(C) 活期存款；货币基金(D) 现金；短期投、融资工具2、通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。

由于( )的存在，持有收益率( )的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

(A) 流动性；较低(B) 流动性：较高(C) 机会成本；较低(D) 机会成本；较高3、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币( )元起存，欧元起存金额为( )。

(A) 5 5 欧元(B)1 1 欧元(C)5 5 美元的等值外币(D)l l 美元的等值外币4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。

其中，外币存期最长为( )年。

(A) 5 (B)3(C)2 (D)l5，根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在 ( )以内的债券、期限在( )以内的债券回购等。

(A) 1 年：1 年(B) 397 天；1 年(C)1 年；397天(D) 397天：397 天6、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是( )。

(A)买房(B)租房(C)买房或租房(D)房贷和租金7、在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。

其中，空间需求的决定因素主要是 ( )。

(A)家庭人口(B)生活品质(C)交通便利性(D)生活配套设施8、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的 ( )，贷款期限在 ( )年之间。

理财规划师三级试题

理财规划师三级试题一、选择题（每题5分，共40分）1. 理财规划的基本原则包括以下哪些？A. 风险收益平衡B. 资金流动性C. 分散投资D. 所有选项都正确2. 理财规划的目标之一是实现财务独立，以下哪项不属于财务独立的标志？A. 养老金收入可以覆盖日常开销B. 有足够的紧急备用金C. 拥有一套房产并且没有贷款D. 积累了一定的投资资产3. 下列哪种金融产品属于固定收益类投资？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权4. 理财规划的第一步是什么？A. 制定预算B. 储蓄和债务管理C. 投资规划D. 风险管理5. 下列哪种风险对投资者的影响最小？A. 市场风险B. 利率风险C. 财务风险D. 信用风险6. 理财规划师的职责包括以下哪些？A. 分析客户的财务状况B. 制定个性化的理财方案C. 监督和调整投资组合D. 所有选项都正确7. 税收规划是理财规划的一个重要方面，以下哪种投资收益是免税的？A. 股息收入B. 债券利息收入C. 私人房产出租收入D. 所有选项都不正确8. 保险规划包括以下哪些？A. 寿险规划B. 医疗保险规划C. 财产保险规划D. 所有选项都正确二、填空题（每题10分，共30分）1. 理财规划的基本原则之一是“风险______”。

2. 财产保险规划包括________保险、医疗保险等。

3. 理财规划的第一步是________预算。

4. 理财规划师的职责之一是________和调整投资组合。

5. 税收规划是理财规划的一个重要方面，投资收益的纳税方式根据不同国家和地区的法律_________。

三、简答题（每题20分，共40分）1. 什么是理财规划？它有何重要性？2. 简述风险管理在理财规划中的作用。

3. 简述理财规划师的职责和要求。

4. 简述税收规划在理财规划中的重要性。

四、论述题（40分）请结合你的理财规划经验，针对一位刚毕业的大学生，设计一份适合他的理财规划方案，并陈述你的理由。

2009年11月国家助理理财规划师(三级)考试专业能力试题及答案

2009年11月国家助理理财规划师(三级)考试专业能力试题及答案D的（）。

（A）时间刚性（B）时间弹性（C）费用刚性（D）费用弹性15. 国家教育助学货款包括（）和财政贴息的国家助学贷款两种。

（A）商业性银行助学贷款（B）学生贷款（C）商业性助学贷款（D）教育贷款16. 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生提供的无息贷款。

其贷款额度为（）。

（A）基本学习、生活费用减去奖学金（B）每人每学年最高不超过6000元（C）-般在2000～20000元之间（D）-般在4000～10000元之间17. 张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担比为（）。

（A）58%（B）65%（C）70%（D）75%18. 教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。

教育储蓄的存期分为（）年。

（A）l、2、3（B）1、2、5（C）1、3、5（D）l、3、619. 有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，孩子的教育经费可能就会得不到保障，最好的教育规划工具是（）。

（A）教育保险（B）教育储蓄（C）子女教育信托（D）投资国债20. 张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为8000元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士保障投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好（）元的学费。

（A）29150.94（B）23090.27（C）58535.04（D）52474.37 预付年金现值20. 【答案】C 【解析】1、求大学四年每年8000学费的现值：PMT=-8000, PMT=-8000,N=4,I/Y=6 CPT PV=27720.84；2、求研究生二年的学费在大学毕业时的价值：PMT=-15000,N=2,I/Y=6 CPT PV=27500.89；3、将27500.89折现到上大学之前：FV=27500.89，N=4,I/Y=6 CPT PV=-30193.30；4、全部学费=27720.84+30193.30=57914.14 。

2009年11月国家理财规划师三级真题与部分答案

科目代码： 1 3 02009年11月人力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册一：职业道德理论知识注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。

2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。

3、本试卷册包括职业道德和理论知识两部分：第一部分， 1—25小题，为职业道德试题；第二部分，26—125小题，为理论知识试题。

4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。

如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。

所有答案均不得答在试卷上。

5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。

6、考生应按要求在答题卡上作答。

如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。

地区：姓名：准考证号：人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制第一部分职业道德（第1～25题，共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。

◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑．◆错选、少选、多选，则该题均不得分。

（一）单项选择题（第l～8题）1、道德评价是人们依据一定的道德原则和规范,对自己和他人的言行所进行的( )。

(A)“荣”与“辱”的判断(B)“真”与“假”的判断(C)“有”与“无”的判断(D)“美”与“丑”的判断2、我国社会主义道德的基本原则是( )。

(A)爱国主义 (B)利己主义(C)功利主义 (D)集体主义3、职业活动内在的道德准则是( )。

(A)慎独、克己、复礼 (B)正义、公道、忠恕(C)无私、仁爱、奉献 (D)忠诚、审慎、勤勉4、下列说法中，符合“公道”本质要求的是( )。

(A)见仁见智，不存在普遍认可的公道(B)执行领导的决定是从业人员坚持公道的根本依据(C)千人一致、万人一律的一视同仁体现了公正的本质要求(D)坚持人格上的平等是实践公正职业规范要求的重要原则5、我国社会主义职业道德的核心是( )，(A)以人为本 (B)为人民服务(C)团结协作 (D)集体利益至上6、关于职业化管理，正确的说法是( )。

11月理财规划师三级专业能力真题

专业能力一、单项选择题(1～70题)1、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5％。

则每年至少需要投入（）资金于年报酬率为10％的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。

（A）6．3万元（B）7 4万元（C）819万元（D）8．4万元2、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据（）来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

（A）子女目前的教育情况和学习能力（B）目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势（C）家庭目前收入情况和未来支出预算（D）子女届时打工收入和子女学习意愿3、面对目前越来越热的“出国潮”，许太太也有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学是否值得。

对此，许太太应考虑（）因素对出国留学的影响。

I每年留学费用开销II读书的机会成本III深造回国后的薪资差异IV预计深造的时间（A）l、IV （B）l、II、IV （C）I、III、IV （D）I、II、III、IV4、小张有一笔30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。

如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么小罗最多可以购买房子的总价值为（）。

（A）50万元（B）60万元（C）70万元（D）100万元5、刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费（）。

（A）够，还多约2．72万元（B）够，还多约0．7万元（C）不够，还少约2．72万元（D）不够，还少约0．7万元6、有关子女教育规划，下列叙述错误的是（）。

（A）教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑（B）由于利息税降低，教育储蓄优势变小（C）不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大（D）若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学位的需求7、张小姐于2007年11月1日存入一年期定期存款10000元，则1年之后张小姐可以拿到利息（注：假定一年期整存整取的年利率为3．87％，利息税税率为5％）（）。

2009年11月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案

2009年11月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案（1~ 100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1 -70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1．在客户办理现金储蓄的时候( )方式比较适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支付利息以作生活零用的客户。

该方式的起存金额为( )元。

【答案：B】A．存本取息；50000B．存本取息；5000C．整存零取；5000D．整存零取；50002．货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是( )；同时，银行定期存款享受的是( )。

【答案：A】A．复利；单利B．复利；复利C．单利；复利D．单利；单利3．信用卡、准贷记卡、借记卡的一个共同特点是，持卡刷卡消费( )。

【答案：A】A．不必支付手续费B．可在一定额度内免息透支C．需要支付手续费D．即形成对银行的负债并需支付利息4．按国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。

【答案：B】A．当地房屋均价B．租金价格C．当地居民平均收入D．月供金额5．如何帮助客户选择适宜居住且经济上能够承担的住房，是理财规划师必备的一项技能，在实际操作中，理财规划师应该把握的原则不包括( )。

【答案：A】A．将房产作为必备的资产配置B．不必盲目求大C．无需一次到位D．量力而行6．购房除了房贷本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用，按揭购房还需要承担按揭保险费等等。

其中( )是贷款费中额度最大的一笔费用。

【答案：C】A．契税B．房屋买卖手续费C．保险费D．公证费7．个人汽车消费贷款是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款，其贷款期限最长不超过( )年。

、【答案：A】A．5B．4C．3D．28．学生贷款和一般商业助学贷款的利息分别为( )。

【答案：D】A．无息；无息B．法定贷款利率；无息C．法定贷款利率；法定贷款利率D．无息；法定贷款利率9．张先生夫妇今年42岁，有一个儿子今年9岁。

09年11月理财师三级专业试题及答案

专业能力（1~100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1~70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答案）1.最为理财的一般原则，理财规划是需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（D）来满足，二预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（D ）来满足。

（A）活期存款；短期融资工具（B）现金；短期融资工具（C）活期存款；货币基金（D）现金；短期投、融资工具2、通常来说，金融资产的流动性与收益呈反方向变化，高流动性意味着收益较低。

由于（C）的存在，持有收益率（C）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

（A）流动性；较低（B）流动性；较高（C）机会成本；较低（D）机会成本；较高3、活期储蓄适用于所有客户，其基金运用灵活性比高，人民币（D）元起存，欧元起存金额为（D）。

（A）5；5欧元（B）1；1欧元（C）5；5美元的等值外币（D）1；1美元的等值外币4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。

其中，外币存期最长为（C）年。

（A）5（B）3（C）2（D）15、根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在（B）以内的债券、其现在（B ）以内的债券回购等。

（A）1年；1年（B）397天；1年（C）1面目；397天（D）397天；397天6、住房消费是指居民委屈的住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（C）。

（A）买房（B）租房（C）买房或租房（D）房贷和租金7、在购买规划的流程中，人们的居住需求有空间需求和环境需求等因素所决定。

其中，空间需求的决定因素主要是（A）（A）家庭人口（B）生活品质（C）交通便利性（D）生活配套设施8、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的（B），贷款期限在（B）年之间。

因为在这个范围内，每月坏款压力较小，而且承担的压力也比较合理。

助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-章节精练(第一~二章)【圣才出品

持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会，
因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。
9．活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币______元起存，欧元起存金额为______。（）[2009 年 11 月真题]
A．5；5 欧元 B．1；1 欧元 C．5；5 美元的等值外币 D．1；1 美元的等值外币【答案】D 【解析】活期储蓄是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币 1 元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于 1 美元的等值外币。
D．本期首次刷卡
【答案】B
【解析】信用卡是一种很便利的资金调度工具，取得资金方便快捷，而且还可以获取资
金的时间价值。根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》的规定，持卡人超过发卡银行
批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，从透支之日起支付透支利息。
7．作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户____的来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者来满足。（）[2009 年 11 月真题]
【答案】C
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【解析】货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，应当投资于以下金融工具：
①现金；②1 年以内（含 1 年）的银行定期存款、大额存单；③剩余期限在 397 天以内（含
397 天）的债券；④期限在 1 年以内（含 1 年）的债券回购；⑤期限在 1 年以内（含 1 年）
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第一部分章节精练
第一章现金规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内） 1．何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为 3000 元。作为理财规划师，你应该建议她持有（）元左右流动资产。[2014 年 11 月真题] A．3000 B．6000 C．9000 D．12000 【答案】D 【解析】通常情况下，流动性资产的持有比例为家庭月支出的 3～6 倍为宜。但是最终现金规划的具体额度一定要通过收入—支出表中收入和支出的构成的稳定性来确定。题中，何女士缺乏稳定收入，排除 C 项，即为月支出的 4 倍，即 3000×4=12000（元）。

三级理财规划师考试试题

三级理财规划师考试试题一、选择题1. 以下哪项不是理财规划的目标？A. 资产增值B. 风险管理C. 税务规划D. 消费控制2. 在进行投资组合分配时，以下哪项原则是最重要的？A. 风险分散B. 收益最大化C. 成本最低化D. 流动性管理3. 以下哪个不是个人理财规划中常用的风险评估工具？A. 风险承受能力问卷B. 风险偏好测试C. 投资回报率计算D. 风险承受度分析4. 理财规划中的“生命周期理论”主要用来指导什么？A. 投资决策B. 消费行为C. 资产配置D. 退休规划5. 根据现代投资组合理论，以下哪项因素对投资组合的总风险影响最大？A. 资产间相关性B. 资产的预期收益率C. 资产的波动性D. 资产的持有比例二、判断题1. 理财规划仅仅是为了追求资产的最大化增值。

（错）2. 理财规划师在为客户制定计划时，应充分考虑客户的风险承受能力和风险偏好。

（对）3. 投资组合的多样化可以有效降低非系统性风险。

（对）4. 理财规划中，税务规划主要是为了避税。

（错）5. 个人理财规划不需要考虑通货膨胀的影响。

（错）三、简答题1. 简述理财规划的基本步骤。

答：理财规划的基本步骤包括：（1）确定客户的财务状况和目标；（2）分析客户的财务状况；（3）制定理财规划方案；（4）执行理财规划方案；（5）监控和调整理财规划方案。

2. 描述风险管理和保险规划在理财规划中的作用。

答：风险管理和保险规划在理财规划中的作用主要是帮助个人和家庭识别潜在的风险，并通过适当的保险产品转移或减轻这些风险，以保护资产不受意外损失的影响，确保财务安全和理财目标的实现。

3. 说明退休规划的重要性及其基本要素。

答：退休规划的重要性在于帮助个人为老年生活提供稳定的经济来源，确保退休后的生活质量。

其基本要素包括：预计退休年龄、预计退休后的生活费用、退休资金的来源和积累、投资策略的选择以及退休计划的定期审查和调整。

四、案例分析题张先生，45岁，已婚，有两个孩子，目前在一家外企工作，月收入约为2万元。

理财规划师三级考试试题

理财规划师三级考试试题一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 确定客户目标B. 分析客户财务状况C. 制定投资策略D. 选择旅游目的地2. 风险承受能力评估的主要目的是什么？A. 增加投资收益B. 降低投资成本C. 确定合适的投资组合D. 避免税务问题3. 理财规划中，紧急备用金通常建议为客户几个月的生活开支？A. 1-3个月B. 4-6个月C. 7-12个月D. 12个月以上4. 以下哪个不是退休规划中考虑的主要因素？A. 预期退休年龄B. 预期寿命C. 投资收益率D. 子女教育费用5. 以下哪项不是投资分散化的目的？A. 降低风险B. 提高收益C. 避免通货膨胀D. 减少税收6. 理财规划师在为客户制定教育金规划时，应首先考虑的因素是？A. 孩子的兴趣B. 教育费用的预期增长率C. 学校的地理位置D. 家庭的年收入7. 以下哪个不是有效的风险管理工具？A. 保险B. 投资组合分散化C. 定期存款D. 期权合约8. 理财规划师在进行税务规划时，应遵循的首要原则是？A. 合法避税B. 延迟缴税C. 增加税收负担D. 减少政府补贴9. 以下哪项不是债务管理的策略？A. 债务整合B. 优先偿还高利率债务C. 增加新的债务D. 制定还款计划10. 理财规划师在为客户制定遗产规划时，应考虑的主要工具是？A. 遗嘱B. 保险信托C. 股票投资D. 企业并购二、判断题（每题2分，共20分）11. 理财规划师应该根据客户的个人情况和市场变化，定期调整理财计划。

（）12. 理财规划师在为客户制定投资策略时，应只考虑短期收益最大化。

（）13. 理财规划师在进行退休规划时，应忽略医疗保健费用的预期增长。

（）14. 理财规划师应鼓励客户进行高风险投资以追求更高的收益。

（）15. 理财规划师在制定教育金规划时，应考虑通货膨胀对未来教育费用的影响。

（）三、简答题（每题10分，共40分）16. 简述理财规划师在进行税务规划时应考虑的主要因素。

理财规划师(三级)理论知识真题2009年11月

2009年11月助理理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)26．在理财规划中只有实现( )才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。

A．财务规划 B．财务安全 D．自我实现 D．财务自由[答案：B]27．实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。

A．工资收入 B．利息收入 C．偶然收入 D．投资收入[答案：D]28．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。

A．家族支援储备 B．日常生活覆盖储备 C．意外现金储备D．投资资金储备[答案：B]29．根据家庭理论模型来看，中年家庭的理财规划核心策略为( )。

A．进攻型 B．稳健型 C．攻守兼备型 D．防守型[答案：C]30．个人财务中的会计主体是( )。

A．资产 B．可支配收入 C．预期收入 D．个人或家庭[答案：D]31．关于资产说法正确的是( )。

A．资产是可以用货币来计量的B．未来交易或事项可能形成的资产能够确认C．企业对资产负债表中的所有资产都必须拥有所有权D．虽然某些资产不能给企业带来未来经济利益，但也可以作为资产加以确认[答案：A]32．在( )计量下，资产按照现在购买相同或者相似资产所需支付的现金或者现金等价物的金额计量。

A．历史成本 B．沉没成本 C．重置成本 D．平均成本[答案：C]33．在财务分析的基本方法中，( )是将某一综合经济指标分解为若干具有内在联系的因素并计算每一因素对综合经济指标变动影响程度的一种分析方法。

A．比较分析法 B．百分比分析法 C．趋势分析法 D．连环替代法[答案：D]34．关于权益报酬率计算正确的是( )。

A．权益报酬率=销售净利率×权益乘数 B．权益报酬率=净利润÷销售收入C．权益报酬率=资产净利率×权益乘数 D．权益报酬率=负债总额÷总资产平均占用额[答案：C]35．在个人或家庭财务比率分析中，反映客户家庭在一段时期内(通常是一年)财务状况良好程度的指标是( )。

助理理财规划师三级理论知识(理财规划师的工作流程和工作要求)历年真题试卷汇编1

助理理财规划师三级理论知识（理财规划师的工作流程和工作要求）历年真题试卷汇编1(总分：66.00，做题时间：90分钟)一、理论知识(总题数：17，分数：34.00)1.理论知识单项选择题（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________ 解析：2.理财规划服务合同宜采用( )。

[2015年11月三级真题]（分数：2.00）A.书面形式√B.默示形式C.见证形式D.口头形式解析：解析：理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。

理财规划师提供理财规划服务均不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客户签订书面合同。

3.在搜集客户信息时，不属于金融资产项目的是( )。

[2010年5月二级、三级真题]（分数：2.00）A.外汇B.保险C.珠宝√D.信托解析：解析：客户的资产包括：①金融资产；②实物资产；③其他个人资产。

其中，金融资产又可分为现金与现金等价物和其他金融资产两类，ABD三项均属于金融资产；C项，珠宝属于实物资产。

4.关于理财目标的确定原则说法错误的是( )。

[2010年5月二级、三级真题]（分数：2.00）A.理财目标需要遵守客户意愿√B.以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨C.理财目标必须具有现实性D.理财目标要具体明确解析：解析：理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

理财目标的确定，必须遵循一定的原则：①理财目标必须具有现实性；②以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨；③理财目标要具体明确；④理财目标必须考虑客户的现金准备；⑤理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。

5.理财方案建议书经过修改最终交付客户后，需要客户签署声明书，一般来说，客户声明不包括( )。

历年理财规划师(三级)样卷及答案

理财规划师（三级）样卷考试时间：【90分钟】总分：【100分】得分评卷人一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）（）1、下列关于资金时间价值的论述中，不正确的是()。

A、资金时间价值是资金在周转使用中产生的B、资金的时间价值与通货膨胀密切相关C、资金的时间价值是一个客观存在的经济范畴D、资金的时间价值相当于特定条件下的社会平均资金利润率（）2、根据《企业年金试行办法》（20号令）规定，企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的()。

A、1/12B、1/3C、1/6D、1/2（）3、流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在()左右。

A、1B、2C、3D、10（）4、共有的形成原因不包括()。

A、共同生活B、共同生产C、共同经营D、共同占有（）5、保单质押是现金规划的融资工具之一。

下列关于保单质押的说法，错误的是()。

A、所有的保单都可以质押B、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押C、分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红D、风险无处不在，对于个人或家庭来说，投保人寿险非常重要，切不可为了应付资金周转而退保（）6、政府重点产业发展顺序的安排，一般以（)为先。

A、主导产业B、支柱产业C、瓶颈产业D、相关产业（）7、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。

银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。

按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。

不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是()万元。

A、10B、15C、20D、30（）8、根据《合伙企业法》规定，有限合伙由两个以上()个以下合伙人设立，但是法律另有规定的除外。

A、50B、100C、30D、20（）9、接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是()。

A、赵女士B、王先生的父母C、王先生的兄弟姐妹D、赵女士、王先生的父母（）10、()是银行间所进行的票据转让。

理财规划师(三级)专业能力真题2009年11月

2009年11月助理理财规划师考试专业能力试题及答案一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1．作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的( )来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者( )来满足。

A．活期存款；短期融资工具 B．现金；短期融资工具C．活期存款；货币基金 D．现金；短期投、融资工具[答案：D]2．通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。

由于( )的存在，持有收益率( )的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

A．流动性；较低 B．流动性；较高 C．机会成本；较低 D．机会成本；较高[答案：C]3．活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币( )元起存，欧元起存金额为( )。

A．5；5欧元 B．1；1欧元 C．5；5美元的等值外币 D．1；1美元的等值外币[答案：D]4．整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。

其中，外币存期最长为( )年。

A．5 B．3 C．2 D．1[答案：C]5．根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在( )以内的债券、其现在( )以内的债券回购等。

A．1年；1年 B．397天；1年 C．1年；397天 D．397天；397天[答案：B]6．住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是( )。

A．买房 B．租房 C．买房或租房 D．房贷和租金[答案：C]7．在购买规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。

其中，空间需求的决定因素主要是( )。

A．家庭人口 B．生活品质 C．交通便利性 D．生活配套设施[答案：A]8．经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的( )，贷款期限在( )年之间。

理财三级____专业能力

专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

A活期储蓄B货币市场基金 C 各类银行存款 D 股票2、2005年10月，蒋先生退休，当年他一定起活两便方式存入银行20，000元资金以备不时之需。

2007年2月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率时（）A一年期存款利率 B 一年期定期存款利率打六折C半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求4、根据2005年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构（）的法定贷款利率及典当期限折算后执行。

A3个月期B6个月期C1年期D 2年期5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现（）A记录与分析自己的支出情况B支取现金C资金调度D质押贷款融资6、关于单质押融资的说法，（）不正确A保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例或的短期资金的一种融资方式B保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款C保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人D目前市面上的健康报但可以质押7、书立（）不需要见证人。

A自立遗嘱B代书遗嘱C 录音遗嘱D公证遗嘱8、继承人的（）可以作为遗嘱见证人A儿子 B 有精神病史但见证时已治愈的朋友C债务人D年满15周岁的邻居9、（）属于个人所有的财产。

A朋友积存的宋代名画B银行存款的利息C代邻居收取的房屋租金D公司购买个人使用的汽车10、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议（）A只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定B不能针对夫妻双方债务进约定C包括夫妻一方或双方的婚前财产D不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定11、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。