新人培训第一期 保险基础知识投影片

健康保险
健康保险是以人的身体为对象，保证被保
险人在保险期限内因疾病或意外事故所致伤害 时的费用或损失获得补偿的一种保险。
14% 25% 6% 3% 13% 21% 18%
恶性肿瘤 脑血管病 心脏病 呼吸系统疾病
食物中毒 消化疾病
其他
保险费的构成
危险保费：死亡保险的来源
纯保费 营业保费 （毛保费）
人身保险利益的来源
1. 本人
2. 配偶、父母、子女 3. 与投保人有抚养、赡养或抚养关系的家来自百度文库 其他成员、近亲属 4. 被保险人同意投保人为其订立人身保险合 同的，视为投保人对被保险人具有保险利 益。
人身保险合同的内容
有关保险主体的名称和住所 保险标的 保险责任和责任免除 保险期间和保险责任开始时间 保险价值 保险金额 保险费及其支付办法 保险金赔偿或给付方法 违约责任和争议处理 订立合同的年、月、日
一帆风顺！
为给付保险金条件的人身保险。
人寿保险分为： 生存保险----以人的生存为给付条件 死亡保险----以人的死亡为给付条件 两全保险----保险期内无论死亡还是生存期满，保险人都给 付保险金 思考：生命表调整，买保险是贵了还是便宜了？
意外伤害保险
意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故 以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部 分保险金的一种人身保险。
寿险的基础：大数法则
正面的概 率是多少 呢？
•如果铜板投掷的次数越多，则
铜板的正面和反面出现的次数
会越接近一半。 •随着实验次数的增加，则实际
的与真实的可能经验值之间的
变异程度将减少，且若采取极 大量的实验次数，则实际的与 真实的可能经验值将一致。
风险的分类
按性质划分，风险可分两类：
——纯粹风险 只有损失机会而无获利可能的风险。其
. . .
1277 1385
. . .
0.998679 0.998564
. . .
0.001321 0.001436
. . .
40.63 39.69
. . .
103 104 105
. . .
805 438 228
. . .
367 210 228
. . .
0.543892 0.520089 0
. . .
预定的死亡率
预定的利息率 预定营业费用率
实际死亡率
实际利息率
死差益（损）
利差益（损） 费差益（损）
实际营业费用率
人身保险合同
人身保险合同是指以人的寿
命或身体为保险标的的保险合同。
保险利益
是指投保人对保险标的应具有的
法律上承认的利益。《保险法》规定， 投保人对保险标的不具有保险利益的， 保险合同无效。
我们销售的是明天——不是今天 我们销售的是安全、内心的安详 一家之主的尊严
以及免于恐惧、免于饥渴的自由
我们销售的是面包、牛奶
子女的教育、家庭的幸福
圣诞节的玩具和复活节的兔子 我们销售的是天伦之乐与尊严 我们销售的是利益——不是金钱 我们销售的是希望、梦想和祈祷
——柏特 派罗
祝愿大家
在今后的工作中
责任准备金：生存保险的来源
附加保费：安全附加及费用附加
寿险费率三要素
•预定死亡率：死亡率 •预定利息率：利息率 保费率 保费率
•预定营业费用率：营业费用率
保费率
生命表
生命表又称死亡表，是以特定的人群
为研究对象，各年龄对应生死人数、生死
概率及平均寿命 的一种表格，反映或概括 特定人群的生命规律。
中国人寿保险业经验生命表(1990-1993)
什么叫“意外”？——突发的、外来的、非疾病的
意外风险 年危险机会 意外风险 年危险机会
车祸 家中受伤 死于车祸 死于火灾 1/12 1/80 1/5000 1/50000 坠落摔死 进食噎死 死于空难 坠床而死 1/20000 1/160000 1/250000 1/2000000
每年有几十万人因意外而伤残，每天发生超过1000宗 的交通意外，引起230余人死亡，800余人受伤……
人身保险合同的特定内容
不可争条款
年龄误告条款
宽限期条款 复效条款 自杀条款 不丧失现金价值条款
保单贷款
自动垫缴保险费条款
拥有适当的保险，是一种道德责任，
是大部分国民应负的义务。 ——（美）罗斯福
如果可能的话，我要把保险两个字刻 在家家户户的大门上 ——（英）丘吉尔
别人都说我很富有，拥有许多财富， 其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人 买了充足的人寿保险。 ——（中）李嘉诚
险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄，期
限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险的职能
• 保险的基本职能
补偿损失、经济给付职能。
• 保险的派生职能
防灾防损、融资职能 理赔的四大原则：
最大诚信、近因、可保利益、损失补偿（寿险特殊）
人身保险的分类
人寿保险
意外伤害保险
健康保险
人寿保险
人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以生存或死亡
所致结果有两种， 即损失和无损失。
——投机风险 指既有损失机会又有获利可能的风险，
其所致结 果有三种，即损失、盈利和无损失。
思考：保险保的是什么？
风险的分类
根据风险标的可划分为：
财产风险 人身风险
责任风险
信用风险
保险的定义
根据《中华人民共和国保险法》第2条规定： 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保 险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故 因其发 生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任或者当被保
x 0 1 2 lx 1000000 996963 994813 dx 3037 2150 1603 px 0.996963 0.997843 0.998389 qx 0.003037 0.002157 0.001611 ex 73.64 72.86 72.02
. . .
35 36
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966400 965123
0.456108 0.479911 1
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1.33 1.02 0.5
内容：lx：活到x岁的生存人数 dx：年龄x岁与x+1岁之间的死亡人数 px：年龄x岁的人在年内的生存概率 qx：年龄x岁的人在年内的死亡概率 ex：年龄x岁的人的完全平均余命
寿险营运的原则
寿险营运的基本原则是实现“死差益、利差益、费差益”
寿险基础知识
北京分公司营销企划部 周喆人
什么是风险？
风险是指在特定的客观情况
下，在特定的期间内，某种
损失发生的可能性。
风险的特点
客观性
普遍性 社会性 不确定性
可测定性
发展性
寿险公司经营的风险具有不确定性，对风险的测量必须借助于概率论。
概率论（law of probability）
概率论这门学科最初是在赌徒赌博的过程产生的。在人寿保险中，从显示 有过去死亡时年龄的资料，预测未来死亡或生存的概率。