《银行从业公司信贷》PPT课件
合集下载
银行从业初级《公司信贷》课件
2018银行从业初级《公司信贷》第一章公司信贷概述•命题点一 公司信贷的要素与种类• 一、 公司信贷基础• (一)公司信贷的概念• 1.银行信贷• 广义的银行信贷是指银行筹集债务资金，借出资金或提供信用支持的经济活动。
狭义的银行信贷指银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
• 2.公司信贷• 公司信贷指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
• 3.担保• 担保指银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
•(二)公司信贷的基本要素• 1.交易对象：公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对于主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。
• 2.信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式，包括贷款，担保、承兑、保函、信用证和承诺等。
• 3.信贷金额：银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。
•4.信贷期限：• (1)信贷期限的概念• 信贷期限有广义和狭义两种。
广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。
狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、 宽限期和还款期。
• ①提款期。
提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之 日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。
• ②宽限期。
宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个 还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。
有时也包括提款期，即从借款合同生效日起 至合同规定的第一笔还款日为止的期间。
银行信贷管理学PPT课件
02
银行信贷管理的基本原则
风险管理原则
01
02
03
风险识别
准确识别信贷业务中存在 的风险，包括信用风险、 市场风险和操作风险等。
风险评估
对各类风险进行量化和评 估，确定风险大小和可能 造成的损失。
风险控制
采取有效措施控制风险， 降低损失发生的概率和影 响程度。
收益与风险相匹配原则
收益与风险相匹配
合规风险评估
对识别出的合规风险进行量化和定性评估，确定 风险的大小和影响程度。
3
合规风险应对
根据风险评估结果，采取相应的应对措施，包括 风险规避、风险降低、风险转移等，以确保银行 业务的合规性和风险控制。
06
未来银行信贷的发展趋势与挑战
金融科技的影响
金融科技的发展正在改变银行 信贷行业的传统模式，为银行 提供了更高效、便捷的服务方 式。
流动性风险
01
定义
流动性风险是指银行因流动性不足，无法满足客户正常的资金需求或支
付到期债务的风险。
02
影响因素
资金流入流出情况、资产负债结构、市场环境等。
03
管理措施
建立完善的流动性管理体系，保持合理的资产负债结构和资金来源，加
强与同业合作和建立流动性互助机制，以及制定应急预案以应对突发流
动性事件。
等方面的管理。
担保贷款
担保贷款是指由第三方担保人提供担保，借款人向银行申请的贷款。
担保贷款的申请流程通常包括借款人向银行提交担保申请、银行进行担保评估、签 订担保合同、发放贷款等步骤。
担保贷款的风险管理主要包括对担保人的信用评估、担保能力评估等方面的管理。
04
银行信贷的风险管理
《银行信贷基础知识》幻灯片PPT
银 团
贷
款
透贷 出 福 消 住
支款 口 费 费 房
承 信廷 信 贷
诺贷
贷款
分期偿还贷款 信用证 一次偿还信贷
贷款的根本要素
贷款的种类
贷款的期限
贷款的利率 信贷业务的一般规定
贷款的期限
一 贷款期限 贷款期限——银行将贷款贷给借款人到贷款收回的时间。 包括贷款宽限期和贷款归还期。
贷款期限要在银行与借款人签订的贷款合同中注明。 国际通行贷款期限的认定。 二 贷款展期 何为展期？谁决定？
二、贷款利息的计收
1、正常贷款期限内的按贷款合同规定的利率计息。
2、贷款展期的那么应把原贷款期限加上展期期限后，到 达哪个档次期限那么按哪个档次计息。
3、贷款逾期计收罚息。
贷款逾期之后对逾期本息计收罚息，逾期罚息采取按 日计息的方式；逾期罚息利率为贷款执行利率根底上加收 50%
4、未按合同约定用途使用贷款需要按照罚息利率加收罚 息。
贯彻贷款流动性原那么的措施
科学决策贷款
---分散贷款对象 ---选择好贷款对象 ---合理确定借款的数量和期限 ---加强对贷款使用情况的检查 ---提高信贷资金的运用率
科学经营银行
---科学地配置银行的资产与负债 ---积极加强负债的流动性管理
贯彻贷款效益性原那么的措施
正确的贷款决策
---在保证贷款平安性和适度流动性的根底 上,尽可能的扩大贷款规模,提高利差收益能 力
短期贷款展期：期限累计不得超过原贷款期限。 中期贷款展期：期限累计不得超过原贷款期限的一半。 长期贷款展期：期限累计不得超过3年。
贷款的根本要素
贷款的种类 贷款的期限
贷款的利率
信贷业务的一般规定
银行职业培训课件：信贷业务基本知识
资产质量不断提高，资产结构不断优化。信贷资产质量是银行的生命线。我行通过调整 信贷运行机制、实施信贷规模管理、实施信贷市场准入和退出机制等制度，积极优化信 贷资产质量，加大不良贷款的清收力度，经过广大信贷人员的积极努力，我行的不良贷 款由成立之初的高达35.7%的不良率降到现在的较低水平，新增贷款本息回收率始终保 持在98%以上。
2.信贷相关部门介绍
授信总体介绍 信贷基础知识 精细化管理 风险表现形式 防控风险措施 第 4 页
① 信贷相关部门介绍
3.十五年信贷工作成果 简要回顾
授信总体介绍 信贷基础知识 精细化管理 风险表现形式 防控风险措施 第 5 页
① 信贷工作成果回顾
贷款规模快速膨胀：短短十五年时间我们走过了不平凡的道路，期间经历了国家宏观政 策的调整、行业风险和市场风险的不断变幻，我们都能很好地把握方向，规避了险浪冲 击，有效防范化解了信贷风险。作为一家地方性商业银行，这种发展速度是相当了不起 的。由于我行受资本金等因素的约束，信贷规模扩张严格受到存贷比例的限制，不同于 国有商业银行可在全国内调拨资金。因此，我们今天的信贷规模和资产质量是值得骄傲 和自豪的。
1.我行经营情况介绍
授信总体介绍 信贷基础知识 精细化管理 风险表现形式 防控风险措施 第2 页
② 我行各项指标情况
截至2014年12月末：
——资产总额726.69亿元，比年初增加84亿元；负债总额657.52亿元，所有者权益69.17亿元。 ——存款余额563.10亿元，比年初增加54.83亿元。其中，XX辖区存款市场份额23.19%，比年初提高 1.25个的百分点，连续八年保持同业第一位。 ——贷款余额367.21亿元，比年初增加53.73亿元，存贷款比例65.21%，不良贷款率1.82%，比年初 上升0.85个百分点，处于全省银行业平均水平。 ——实现利润14.50亿元，与上年持平；实现税金6.78亿元，比上年增加1.08亿元，连续八年保持XX前 三强。 ——监管指标保持达标，其中资本充足率12.38%，拨备覆盖率173.87%，贷款损失准备充足率 230.25%，资产利润率1.70%，资本利润率18.19%，成本收入比21.81%，流动性比例54.06%。
2.信贷相关部门介绍
授信总体介绍 信贷基础知识 精细化管理 风险表现形式 防控风险措施 第 4 页
① 信贷相关部门介绍
3.十五年信贷工作成果 简要回顾
授信总体介绍 信贷基础知识 精细化管理 风险表现形式 防控风险措施 第 5 页
① 信贷工作成果回顾
贷款规模快速膨胀：短短十五年时间我们走过了不平凡的道路，期间经历了国家宏观政 策的调整、行业风险和市场风险的不断变幻，我们都能很好地把握方向，规避了险浪冲 击，有效防范化解了信贷风险。作为一家地方性商业银行，这种发展速度是相当了不起 的。由于我行受资本金等因素的约束，信贷规模扩张严格受到存贷比例的限制，不同于 国有商业银行可在全国内调拨资金。因此，我们今天的信贷规模和资产质量是值得骄傲 和自豪的。
1.我行经营情况介绍
授信总体介绍 信贷基础知识 精细化管理 风险表现形式 防控风险措施 第2 页
② 我行各项指标情况
截至2014年12月末：
——资产总额726.69亿元，比年初增加84亿元；负债总额657.52亿元，所有者权益69.17亿元。 ——存款余额563.10亿元，比年初增加54.83亿元。其中，XX辖区存款市场份额23.19%，比年初提高 1.25个的百分点，连续八年保持同业第一位。 ——贷款余额367.21亿元，比年初增加53.73亿元，存贷款比例65.21%，不良贷款率1.82%，比年初 上升0.85个百分点，处于全省银行业平均水平。 ——实现利润14.50亿元，与上年持平；实现税金6.78亿元，比上年增加1.08亿元，连续八年保持XX前 三强。 ——监管指标保持达标，其中资本充足率12.38%，拨备覆盖率173.87%，贷款损失准备充足率 230.25%，资产利润率1.70%，资本利润率18.19%，成本收入比21.81%，流动性比例54.06%。
《银行信贷业务》课件
央行、银监会等机构制定的信贷政策，对银行的信贷业务进行管理和监管。
逆周期调节政策
通过对存款准备金率、利率等进行调节，帮助银行适应经济周期性波动，稳定信贷风险。
客户身份信息收集规定
规定银行应当收集借款人和担保人的身份信息，并建立以此为基础的风险评估体系。
案例分析
成功的信贷案例
拜耳的成功信贷案例，充分展示了信贷业务带给企 业的推动作用。
银行信贷业务PPT课件
本课程将介绍银行信贷业务的基本流程和风险管理策略，帮助您掌握贷款申 请与风险评估的实用技巧。
银行信贷业务概述
定义
银行向借款人提供资金，借 款人需按照约定期限归还本 金和利息。
作用和重要性
信贷业务是银行的主要盈利 来源，对推动经济发展和满 足社会融资需求有着重要作 用。
分类
信用贷款、企业贷款、个人 贷款等。
信贷审批流程
申请材料准备
借款人需要准备相应的文件和资料，如个人身份证 明、经营证照等。
信贷评估
银行会对借款人的还款能力、信用记录等进行评估， 决定借款人是否满足贷款条件。
审批决策
审批部门会根据合规性和风险等因素做出是否批准 贷款的决策。
风险控制
银行通过担保、保证金等方式对信贷风险进行控制， 降低不良贷款的风险。
失败的信贷案例
瑞虎公司发生不良贷款的案பைடு நூலகம்，提醒银行应加强信 贷风险的管控。
银行信贷的未来趋势
1 数字化技术的影响
区块链、人工智能等数字 技术将深刻改变信贷业务 的业务模式和管理方式。
2 科技金融的兴起
伴随金融科技的崛起， P2P借贷、互联网金融等 已经成为信贷业务的重要 补充。
3 融合式发展
未来银行信贷业务将更加 强调融合式发展，整合现 有金融服务，提供多元化 的普惠金融服务。
逆周期调节政策
通过对存款准备金率、利率等进行调节，帮助银行适应经济周期性波动，稳定信贷风险。
客户身份信息收集规定
规定银行应当收集借款人和担保人的身份信息，并建立以此为基础的风险评估体系。
案例分析
成功的信贷案例
拜耳的成功信贷案例，充分展示了信贷业务带给企 业的推动作用。
银行信贷业务PPT课件
本课程将介绍银行信贷业务的基本流程和风险管理策略，帮助您掌握贷款申 请与风险评估的实用技巧。
银行信贷业务概述
定义
银行向借款人提供资金，借 款人需按照约定期限归还本 金和利息。
作用和重要性
信贷业务是银行的主要盈利 来源，对推动经济发展和满 足社会融资需求有着重要作 用。
分类
信用贷款、企业贷款、个人 贷款等。
信贷审批流程
申请材料准备
借款人需要准备相应的文件和资料，如个人身份证 明、经营证照等。
信贷评估
银行会对借款人的还款能力、信用记录等进行评估， 决定借款人是否满足贷款条件。
审批决策
审批部门会根据合规性和风险等因素做出是否批准 贷款的决策。
风险控制
银行通过担保、保证金等方式对信贷风险进行控制， 降低不良贷款的风险。
失败的信贷案例
瑞虎公司发生不良贷款的案பைடு நூலகம்，提醒银行应加强信 贷风险的管控。
银行信贷的未来趋势
1 数字化技术的影响
区块链、人工智能等数字 技术将深刻改变信贷业务 的业务模式和管理方式。
2 科技金融的兴起
伴随金融科技的崛起， P2P借贷、互联网金融等 已经成为信贷业务的重要 补充。
3 融合式发展
未来银行信贷业务将更加 强调融合式发展，整合现 有金融服务，提供多元化 的普惠金融服务。
银行信贷业务培训PPT课件
若转让给中国人民 银行，就是再贴现。
转/再贴现业务可分 为买断式和回购式。
-
转/再贴现的两种形式
买断：贴现银行A将手上票据背书转让给转贴现银 行B，B按照规定利率计算利息，将（票面金额－ 利息）以现金形式支付给银行A，票据的持票人改 成银行B，叫做买断式转贴现。
回购：贴现银行A将手上票据以抵押性质的形式给 转贴现银行B，双方约定一个回购到期日，B按照 规定利率计算利息，将（票面金额－利息）以现 金形式支付给A，票据的持票人没有改变，依然是 银行A；B在约定回购到期日将这些票据返还给A， 银行A将足额的票面金额的现金还给B这个过程叫 做回购式转贴现。
-
要点
银行资产业务介绍 贷款业务概述 贷款的种类
-
银行资产业务
盈利性资产业务－运用资金并取得收益的业务
贷款业务 证券投资业务
－购买有价证券 －……
非盈利性资产业务
库存现金 在人民银行存款 存放同业存款 在途资金
-
金融机构人民币资金运用
有价证券及投资
外汇占款
贷款
11.57% 23.58%
联 额度管理，包括额度的扣减、恢复、冻结、
解冻等
-
对公信贷－贷后监控（一）
执行信贷资产检查：实现对客户拜访的记录，进 而实现对客户首次信贷检查和定期检查的处理
编定警示处理方案：通过对警示信号清单的维护、 对警示信号处置建议和后续跟踪处理报告的管理， 实现警示从发起到最终结论的全面处理
进行五级分类，以五级分类初分信息的维护为起 点，实现系统对五级分类的管理
-
代保管和代保管到期
代保管：企业可以将自己手上持有的票据 交给自己的开户行保管，并不发生任何实 际的资金和帐务往来，并可以委托该银行 代替自己发出委托收款。
转/再贴现业务可分 为买断式和回购式。
-
转/再贴现的两种形式
买断：贴现银行A将手上票据背书转让给转贴现银 行B，B按照规定利率计算利息，将（票面金额－ 利息）以现金形式支付给银行A，票据的持票人改 成银行B，叫做买断式转贴现。
回购：贴现银行A将手上票据以抵押性质的形式给 转贴现银行B，双方约定一个回购到期日，B按照 规定利率计算利息，将（票面金额－利息）以现 金形式支付给A，票据的持票人没有改变，依然是 银行A；B在约定回购到期日将这些票据返还给A， 银行A将足额的票面金额的现金还给B这个过程叫 做回购式转贴现。
-
要点
银行资产业务介绍 贷款业务概述 贷款的种类
-
银行资产业务
盈利性资产业务－运用资金并取得收益的业务
贷款业务 证券投资业务
－购买有价证券 －……
非盈利性资产业务
库存现金 在人民银行存款 存放同业存款 在途资金
-
金融机构人民币资金运用
有价证券及投资
外汇占款
贷款
11.57% 23.58%
联 额度管理，包括额度的扣减、恢复、冻结、
解冻等
-
对公信贷－贷后监控（一）
执行信贷资产检查：实现对客户拜访的记录，进 而实现对客户首次信贷检查和定期检查的处理
编定警示处理方案：通过对警示信号清单的维护、 对警示信号处置建议和后续跟踪处理报告的管理， 实现警示从发起到最终结论的全面处理
进行五级分类，以五级分类初分信息的维护为起 点，实现系统对五级分类的管理
-
代保管和代保管到期
代保管：企业可以将自己手上持有的票据 交给自己的开户行保管，并不发生任何实 际的资金和帐务往来，并可以委托该银行 代替自己发出委托收款。
2011年银行从业资格考试讲义《公司信贷》
2011年银行从业资格考试讲义《公司信贷》buzhidao14558525732533765460lllll2011年银行从业资格考试《公司信贷》23151035962011年银行从业资格考试《公司信贷》精华资料1：项目非财务分析一、项目背景分析项目背景分析有利于银行了解整个项目的背景，具体可以从宏观和微观两个层面进行分析。
1.宏观背景从宏观角度看，对项目的背景分析主要包括以下两个方面。
(1)项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要(2)项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划2.微观背景分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。
首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出的理由，并对项目的投资环境进行分析。
(1)项目企业分析(5)我国目前状况和具体项目出发，对投资环境的评估和选择，可选择对项目影响较大的若干因素，经过综合评分来判断优劣，进而为银行发放项目贷款进行决策支持。
二、市场需求预测分析定义：市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。
市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品(或所提供的服务)的市场现状，并预测其未来发展趋势。
这是项目还款能力的一个重要体现。
1.市场需求预测的主要相关因素(1)产品特征和消费条件(2)社会购买力与产品价格水平2.市场需求预测的内容市场需求预测是在对需求量进行调查的基础上，对需求现状进行分析与评估。
对当前市场需求状况进行预测分析，包括估计总的市场潜在需求量(以下简称潜量)、区域市场潜量、行业的实际销售额和公司的市场占有率。
(1)估计潜在的市场需求总量潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。
银行信贷实务讲义 精品PPT
13
信
贷
实
务
二、对公司客户基本资料的初步审查 （一）《公司客户借款申请表》 （二）财务报表 （三）税务登记证 （四）股东会或董事会决议
14
信
贷
实
务
（五）贷款卡（证） （六）经年审合格的营业执照正副本 （七）按不同信贷业务品种的要求所提供的 其他信贷业务材料 （八）对以担保方式发放的贷款的初步审查
25
一般信贷业务调查环节的检查要点
十三、抵押人的下列财产可以抵押： 抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、
交通运输工具和其他财产；
抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定
着物；
抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产；
抵押人依法承包并经发包方同意抵押的四荒地的土地使用权； 依法可以抵押的其他财产。
数；各董事会成员必须亲笔签名；
有明确的会议召开时间，与会人员名单、会议内容，并加盖
公章。
21
一般信贷业务调查环节的检查要点
七、贷款卡资料检查要点： 贷款卡是否年检； 打印所有授信业务的借款人、担保人在人民银行信贷登记咨询
系统中的资信情况；贷款卡的复印件及注明单位名称。
八、验资报告检查要点：
是否发生企业名称、法定代表人、股东、股份、股权或
其他登记内容的变更，变更登记是否提供工商部门出具 的相关证明材料，必要时应到工商部门进一步核实。
20
一般信贷业务调查环节的检查要点
六、股东会或董事会决议检查要点： 董事会人数与章程人数是否一致；董事会成员的更改必须出
具相关的证明；
参加会议并签署该决议的董事会人数达到公司章程规定的人
信
贷
实
务
二、对公司客户基本资料的初步审查 （一）《公司客户借款申请表》 （二）财务报表 （三）税务登记证 （四）股东会或董事会决议
14
信
贷
实
务
（五）贷款卡（证） （六）经年审合格的营业执照正副本 （七）按不同信贷业务品种的要求所提供的 其他信贷业务材料 （八）对以担保方式发放的贷款的初步审查
25
一般信贷业务调查环节的检查要点
十三、抵押人的下列财产可以抵押： 抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、
交通运输工具和其他财产；
抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定
着物；
抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产；
抵押人依法承包并经发包方同意抵押的四荒地的土地使用权； 依法可以抵押的其他财产。
数；各董事会成员必须亲笔签名；
有明确的会议召开时间，与会人员名单、会议内容，并加盖
公章。
21
一般信贷业务调查环节的检查要点
七、贷款卡资料检查要点： 贷款卡是否年检； 打印所有授信业务的借款人、担保人在人民银行信贷登记咨询
系统中的资信情况；贷款卡的复印件及注明单位名称。
八、验资报告检查要点：
是否发生企业名称、法定代表人、股东、股份、股权或
其他登记内容的变更，变更登记是否提供工商部门出具 的相关证明材料，必要时应到工商部门进一步核实。
20
一般信贷业务调查环节的检查要点
六、股东会或董事会决议检查要点： 董事会人数与章程人数是否一致；董事会成员的更改必须出
具相关的证明；
参加会议并签署该决议的董事会人数达到公司章程规定的人
《银行信贷业务培训》课件
企业流动资金贷款操作实务
01
企业流动资金贷款是指银行向企业发放的用于补充企业日常经营所需 的流动资金。
02
申请企业流动资金贷款需要提供企业营业执照、财务报表等相关资料 。
03
企业流动资金贷款的额度通常根据企业的实际经营情况和还款能力确 定。
04
企业流动资金贷款的还款方式主要有按月付息和到期还本两种方式， 企业可以根据自己的实际情况选择适合自己的还款方式。
风险分类
根据借款人的信用状况，将贷款划分 为正常、关注、次级、可疑和损失五 类，以便进行风险管理和计提坏账准 备。
信贷审批流程
申请受理
客户向银行提交贷款申 请及相关资料。
调查评估
银行对客户资料进行核 实，评估其还款能力和
风险状况。
审批决策
根据调查评估结果，银 行做出是否发放贷款及
贷款额度的决策。
合同签订
业和个人采取环保行为。
银行需要加强绿色信贷产品的创 新和研发，提高绿色信贷的规模 和覆盖面，以满足社会对可持续
发展的需求。
普惠金融背景下的银行信贷业务创新
普惠金融旨在为弱势群体提供金融服 务，满足其基本金融需求。在普惠金 融背景下，银行需要创新信贷业务模 式，扩大服务覆盖面。
银行还需要加强风险管理能力，针对 不同群体的特点和风险特征，制定相 应的风险评估和防控措施，确保业务 的可持续性和稳定性。
互联网+时代也带来了新的风险和挑战，如网络安全、数据保护和合规问题等，银 行需要加强风险管理和内部控制，确保业务的合规性和安全性。
绿色信贷业务的发展趋势
随着环保意识的提高和可持续发 展理念的普及，绿色信贷业务逐 渐成为银行业务的重要发展方向
。
绿色信贷业务旨在支持环保和可 持续发展项目，通过提供低利率 和长期贷款等优惠政策，鼓励企
银行从业公司信贷概述.pptx
公司信贷的基本要素
交易对象 公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手。银行的交易对手主 要是指经工商 行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部 门颁发的营业执照的企(事)业法 人和其他经济组织等。
信贷产品 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、 承兑、保函、信用证、承诺、贸易融资等。
信用证 信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开 立的有条件的 承诺付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用 证。
信贷承诺 信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户提 供约定贷款或 信用支持的承诺，在客户满足贷款承诺中约定的先决条件 的情况下，银行按承诺为客户提供 约定的贷款或信用支持。
公司信贷的原则
1.合法合规原则 2.效益性、安全性和流动性原则 3.平等、自立、公平和诚实信用原则 4.公平竞争、密切合作原则
信贷资金的运动过程
信贷资金运动就是信贷资金的筹集、运用、分配和增值过程的总称。信贷 资金的运动过 程可以归纳为二重支付、二重归流。信贷资金运动就是以银 行为出发点，进入社会产品生产 过程去执行它的职能，然后又流回到银行 的全过程，即是二重支付和二重归流的价值特殊运动。
公司信贷的种类
1.按货币种类划分 人民币贷款、外汇贷款 2.按信用支付方式划分 贷款、承兑、保函、信用证、承诺 3.按贷款期限划分 透支、短期贷款、中期贷款、长期贷款 4.按贷款用途划分 固定资产贷款、流动资金贷款 5.按贷款经营主体的经营特性划分 生产企业贷款、流通企业贷款、 房地产企业贷款
6.按贷款经营模式划分 自营贷款、委托贷款、特定贷款、 银团贷款 7.按贷款偿还方式划分 一次还清贷款、分期偿还贷款 8.按贷款利率划分 固定利率贷款、浮动利率贷款 9.按贷款保障方式划分 信用贷款、担保贷款、票据贴现 10.按贷款风险程度划分 正常、关注、次级、可疑、损失
《银行信贷管理》PPT课件
存在着逆向选择和道德风险； ➢利率在贷款供求调节中存在局限性。
银行理性供给曲线 银行贷款利率与回报的关系
8
信贷供给曲线
r
LS rj’’ rj’ rj=i
Lj Lj’ Lj’’
LS/D
9
贷款利率与贷款收益的关系
收 益
利率
10
二.信贷管理流程和风险控制环节
信贷管理流程
*业务发展和信用分析 **信贷执行和管理 ***贷后检查和处置
29
NW=NI-DIV + S
NI：税后净收入 DIV：红利支付 S：资本增量
等式(2) A = L+NI-DIV + S
NI=TR-TE-Tax
R：总收入 TE：总支出 Tax：税款支出
等式(3) A= L+TR-TE-Tax + S-DIV
等式(4) Ac= L-Ai-c +TR-TE务比率分析是通过在财务报表基础上生成的一组比 率，对借款企业经营状况和信用风险进行分析。这组指标 具有经济含义突出，直观的特点。共分四大类：
※ 流动性指标
该类指标衡量企业对短期债务的支付能力。 流动资产
(1)流动比率= ————
流动负债 该指标通过企业短期自偿性资产来抵补短期负债的程 度来衡量该企业对短期债务的支付能力。一般认为，保持 在2左右比较合理。
包括企业技术更新和改造贷款、企业并购融资、部分 消费贷款。
6
※长期贷款:期限在5年以上（含5年）的贷款，包括项目
贷款、不动产抵押贷款、基本建设贷款、科技开发贷款
➢按风险承担主体不同划分 ※零售贷款:贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷
款。其风险由贷款人承担并由贷款人收回本金和利息。
银行理性供给曲线 银行贷款利率与回报的关系
8
信贷供给曲线
r
LS rj’’ rj’ rj=i
Lj Lj’ Lj’’
LS/D
9
贷款利率与贷款收益的关系
收 益
利率
10
二.信贷管理流程和风险控制环节
信贷管理流程
*业务发展和信用分析 **信贷执行和管理 ***贷后检查和处置
29
NW=NI-DIV + S
NI：税后净收入 DIV：红利支付 S：资本增量
等式(2) A = L+NI-DIV + S
NI=TR-TE-Tax
R：总收入 TE：总支出 Tax：税款支出
等式(3) A= L+TR-TE-Tax + S-DIV
等式(4) Ac= L-Ai-c +TR-TE务比率分析是通过在财务报表基础上生成的一组比 率，对借款企业经营状况和信用风险进行分析。这组指标 具有经济含义突出，直观的特点。共分四大类：
※ 流动性指标
该类指标衡量企业对短期债务的支付能力。 流动资产
(1)流动比率= ————
流动负债 该指标通过企业短期自偿性资产来抵补短期负债的程 度来衡量该企业对短期债务的支付能力。一般认为，保持 在2左右比较合理。
包括企业技术更新和改造贷款、企业并购融资、部分 消费贷款。
6
※长期贷款:期限在5年以上（含5年）的贷款，包括项目
贷款、不动产抵押贷款、基本建设贷款、科技开发贷款
➢按风险承担主体不同划分 ※零售贷款:贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷
款。其风险由贷款人承担并由贷款人收回本金和利息。
公司信贷业务培训(共5张PPT)
1编、制什授么信•是申对报公编材信料贷制及业调授务查报信告—申—报支行材签字料后报及授信调部审查查报告——支行签字后报授信部审查
4、工作入门的技巧及调查报告的编制
分行的对•公信等贷业待务流上程 会——贷审会
4、工作入门的技巧及调查报告的编制
行原流件水 核、对•水、表财批、务电账复表目、报下纳表税、达、企政业—府经—部营门的支统证计明行报材表料依）（照、银担贷审会审批意见完善材料、签订合同、办理担 保
公司信贷业务培训
第1页，共5页。
目录
1、什么是对公信贷业务 2、分行的对公信贷业务流程
3、常用的信贷业务品种
4、工作入门的技巧及调查报告的编制 5、理论基础
第2页，共5页。
1.什么是对公信贷业务
• 1、什么是对公
•
区别于个人信贷业务，信贷的对象是依法成立的企事业单位或组
织
• 2、什么是信贷
•
银行在业务中扮演资金贷出者角色，或承担相应保证等法律责任
• 业务出账——单笔信贷业务直接由风险部审核出账
•
授信业务由信贷部审查同意后由风险部审查出账
第4页，共5页。
常用的信贷业务品种
Байду номын сангаас
• 1、贷款业务
•
流动资金贷款
•
小企业快捷贷等业务品种
• 2、表外业务
•
银行承兑汇票及银行承兑汇票敞口
• 3、衍生业务
•
贸易融资、信用证等产品
第5页，共5页。
小企业快捷贷等业务品种
• 银行承兑汇票及银行承兑汇票敞口
1、什么是对公信贷业务
行流水、水表、电表、纳税、政府部门统计报表）、担
授3、信常业用务•的由信信贷贷业部务审品查种同意后由风险部保审查相出账关材料、相关定价及合作谈判
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
5
第一章 公司信贷概述 1. 信贷：一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、 贷款、担保、承兑、赊欠等活动。（5个） 2. 银行信贷有广、狭义之分。广义的银行信贷是指商业银行筹 集资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；
狭义的银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持的经济活动， 包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
16
②我国贷款利率管理相关情况 管理制度 利率结构 利率表达方式 计息方式
17
②我国贷款利率管理相关情况 其一，管理制度。 基准利率----被用做定价基础的标准利率， 被用做基准利率的利率包
括市场利率、 法定利率和行业公定利率，通常具体贷款中执行的浮 动利率采用基准利率加点或确定浮动比例方式 我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。
4
第一章 公司信贷概述
1.1.1公司信贷的相关概念 公司信贷的基本概念包括：信贷、银行信贷、公司信贷、贷
款、承兑、担保、信用证和信贷承诺。（8种形式） 其中：银行信贷、承兑、担保、信用证和信贷承诺是历届考
试必考的重要知识点。 ★ 复习方法：基本概念的考试题型主要是判断题或单选题，复习 的要求是准确记忆概念定义，把握其中的关键词。
6
3. 公司信贷
以银行为提供主体， 以法人和其他经济组织等非自然人为接受
主体的资金借贷或信用支持活动。
4. 贷款
商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，
将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
7
第一章 公司信贷概述 5. 承兑是指银行在商业汇票上签章并承诺按出票人指示到期 付款的行为。 6. 担保是指银行据申请人的要求向受益人承诺当债务人不履 行债务或符合条件时，银行按约定以支付一定货币的方式履行债 务或者承担责任的行为。
电子票据期限延长至一年，是企业融资期限安排更加灵活。
15
第一章 公司信贷概述 5. 贷款利率。即借款人使用贷款时所支付的价格 （1）贷款利率 ① 贷款利率的种类 ·本币贷款利率和外币贷款利率。 ·浮动利率和固定利率。 按照借贷关系持续期内利率水平是否变动 来划分，利率可分为固定利率与浮动利率。 ·法定利率、行业公定利率和市场利率
18
短期贷款利率(期限在 1 。贷款合同期内，利率调整不分段计息。
中长期贷款(期限在 1 年以上)利率一年一定。 贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之
14
（2）贷款通则有关期限的相关规定 自营贷款期限最长一般不得超过 10 年，超过 10 年应当报中国人民银行
备案。 票据贴现的贴现期限最长不得超过 6 个月，贴现期限为从贴现之日起到
票据到期日止。 不能按期归还贷款的， 借款人应当在贷款到期日之前， 向银行申请贷款
展期， 是否展期由银行决定。 1. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限； 2. 中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半； 3. 长期贷款展期期限累计不得超过 3 年。 （3）电子票据的期限
8
第一章 公司信贷概述
7. 信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要 求并按其指示向受益人开立的载有一定金额、在一定时期内凭符 合规定的单据付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信 用证。
8. 信贷承诺是指银行向客户做出的在未来一定时期内按约定条 件为客户提供贷款或信用支持的承诺。
9
【例题1·多选题】广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运 动形式，它包括（ ）。 A.存款 B.贷款 C.担保 D.承兑 E.赊欠
『正确答案』ABCDE
10
第一章 公司信贷概述 例题： （2009年真题）下列属于狭义的信贷的是（ ）。 A . 贷款 B . 担保 C . 承兑 D . 赊欠 解析：据银行信贷的狭义和广义含义可知，银行信贷特别是公司信贷 主要指贷款活动。故正确答案为A。
12
1.交易对象 公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手
2. 信贷产品。 主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。
3. 信贷金额 银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。
13
4.信贷期限。 狭义贷款期限，即贷款从发放到还款或清偿的期限； 广义银行承诺向借款人提供信贷产品的整个期限，通常分为提款期、宽限期和还款期。 ① 提款期。 从借款合同生效之日开始， 至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，
或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。 ② 宽限期。 从贷款提款完毕之日开始， 或最后一次提款之日开始， 至第一个还本付息
之日为止，介于提款期和还款期之间。 有时也包括提款期，从借款合同生效日起至 合同规定的第一笔还款日为止的期间。在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还 本， 或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收 取。 ③ 还款期。从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。
银行从业 公司信贷
主讲老师：李琳
1
公司信贷概述
公司信贷营销
贷款申 请受理 和贷前 调查
贷款环 境风险 分析
借款需 求分析
客户分 析
贷款项 目评估
贷款担 保
贷款审 批
贷款合 同与发 放支付
贷后管理
贷款风险分类 与贷款损失准
备金的计提
不良贷款管理
2
第一章 公司信贷概述
3
第一章 公司信贷概述
本章的考点分布： ★ 考点一 ：公司信贷的相关概念 ★ 考点二 ：公司信贷的基本要素 ★ 考点三 ：公司信贷的贷款种类 ★ 考点四 ：公司信贷的基本理论 ★ 考点五 ：公司信贷的运动过程 ★ 考点六 ：公司信贷的管理原则 ★ 考点七 ：银行经营的绿色信贷
11
第一章 公司信贷概述 1.1.2公司信贷的基本要素，
公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷 期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件。（8个要素）
其中：信贷产品、信贷期限、贷款利率、担保方式和约束条件等要素又 包括各自的几种具体种类。
复习方法：和概念题基本类似，但考试题型多为选择题，要求将各要素 中间的区别搞清楚，包括的具体种类也必须准确把握。
第一章 公司信贷概述 1. 信贷：一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、 贷款、担保、承兑、赊欠等活动。（5个） 2. 银行信贷有广、狭义之分。广义的银行信贷是指商业银行筹 集资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；
狭义的银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持的经济活动， 包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
16
②我国贷款利率管理相关情况 管理制度 利率结构 利率表达方式 计息方式
17
②我国贷款利率管理相关情况 其一，管理制度。 基准利率----被用做定价基础的标准利率， 被用做基准利率的利率包
括市场利率、 法定利率和行业公定利率，通常具体贷款中执行的浮 动利率采用基准利率加点或确定浮动比例方式 我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。
4
第一章 公司信贷概述
1.1.1公司信贷的相关概念 公司信贷的基本概念包括：信贷、银行信贷、公司信贷、贷
款、承兑、担保、信用证和信贷承诺。（8种形式） 其中：银行信贷、承兑、担保、信用证和信贷承诺是历届考
试必考的重要知识点。 ★ 复习方法：基本概念的考试题型主要是判断题或单选题，复习 的要求是准确记忆概念定义，把握其中的关键词。
6
3. 公司信贷
以银行为提供主体， 以法人和其他经济组织等非自然人为接受
主体的资金借贷或信用支持活动。
4. 贷款
商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，
将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
7
第一章 公司信贷概述 5. 承兑是指银行在商业汇票上签章并承诺按出票人指示到期 付款的行为。 6. 担保是指银行据申请人的要求向受益人承诺当债务人不履 行债务或符合条件时，银行按约定以支付一定货币的方式履行债 务或者承担责任的行为。
电子票据期限延长至一年，是企业融资期限安排更加灵活。
15
第一章 公司信贷概述 5. 贷款利率。即借款人使用贷款时所支付的价格 （1）贷款利率 ① 贷款利率的种类 ·本币贷款利率和外币贷款利率。 ·浮动利率和固定利率。 按照借贷关系持续期内利率水平是否变动 来划分，利率可分为固定利率与浮动利率。 ·法定利率、行业公定利率和市场利率
18
短期贷款利率(期限在 1 。贷款合同期内，利率调整不分段计息。
中长期贷款(期限在 1 年以上)利率一年一定。 贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之
14
（2）贷款通则有关期限的相关规定 自营贷款期限最长一般不得超过 10 年，超过 10 年应当报中国人民银行
备案。 票据贴现的贴现期限最长不得超过 6 个月，贴现期限为从贴现之日起到
票据到期日止。 不能按期归还贷款的， 借款人应当在贷款到期日之前， 向银行申请贷款
展期， 是否展期由银行决定。 1. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限； 2. 中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半； 3. 长期贷款展期期限累计不得超过 3 年。 （3）电子票据的期限
8
第一章 公司信贷概述
7. 信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要 求并按其指示向受益人开立的载有一定金额、在一定时期内凭符 合规定的单据付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信 用证。
8. 信贷承诺是指银行向客户做出的在未来一定时期内按约定条 件为客户提供贷款或信用支持的承诺。
9
【例题1·多选题】广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运 动形式，它包括（ ）。 A.存款 B.贷款 C.担保 D.承兑 E.赊欠
『正确答案』ABCDE
10
第一章 公司信贷概述 例题： （2009年真题）下列属于狭义的信贷的是（ ）。 A . 贷款 B . 担保 C . 承兑 D . 赊欠 解析：据银行信贷的狭义和广义含义可知，银行信贷特别是公司信贷 主要指贷款活动。故正确答案为A。
12
1.交易对象 公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手
2. 信贷产品。 主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。
3. 信贷金额 银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。
13
4.信贷期限。 狭义贷款期限，即贷款从发放到还款或清偿的期限； 广义银行承诺向借款人提供信贷产品的整个期限，通常分为提款期、宽限期和还款期。 ① 提款期。 从借款合同生效之日开始， 至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，
或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。 ② 宽限期。 从贷款提款完毕之日开始， 或最后一次提款之日开始， 至第一个还本付息
之日为止，介于提款期和还款期之间。 有时也包括提款期，从借款合同生效日起至 合同规定的第一笔还款日为止的期间。在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还 本， 或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收 取。 ③ 还款期。从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。
银行从业 公司信贷
主讲老师：李琳
1
公司信贷概述
公司信贷营销
贷款申 请受理 和贷前 调查
贷款环 境风险 分析
借款需 求分析
客户分 析
贷款项 目评估
贷款担 保
贷款审 批
贷款合 同与发 放支付
贷后管理
贷款风险分类 与贷款损失准
备金的计提
不良贷款管理
2
第一章 公司信贷概述
3
第一章 公司信贷概述
本章的考点分布： ★ 考点一 ：公司信贷的相关概念 ★ 考点二 ：公司信贷的基本要素 ★ 考点三 ：公司信贷的贷款种类 ★ 考点四 ：公司信贷的基本理论 ★ 考点五 ：公司信贷的运动过程 ★ 考点六 ：公司信贷的管理原则 ★ 考点七 ：银行经营的绿色信贷
11
第一章 公司信贷概述 1.1.2公司信贷的基本要素，
公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷 期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件。（8个要素）
其中：信贷产品、信贷期限、贷款利率、担保方式和约束条件等要素又 包括各自的几种具体种类。
复习方法：和概念题基本类似，但考试题型多为选择题，要求将各要素 中间的区别搞清楚，包括的具体种类也必须准确把握。