浅谈电子商务信用体系的建设

1 引言随着世界经济化、全球化的快速发展，中国已步入信息化时代，目前我国的信用评价和监管机制也存在着不健全，一些信用评价机构本身服务的诚信可能就存有问题，然而一些个人和企业没有为经常性的违约、失信而付出代价。

这种“守信却得不到更大利益”、“失信也不会得到更大惩罚”的现象，给商业交易带来了很高的交易成本，也制约了传统商业走向电子商务的步伐。

电子商务是一种新型的商业贸易活动，具有商业活动能力的实体，利用网络和先进的数字化传媒技术进行的各项商业贸易，建立一种新的经济秩序，涉及金融、税务、教育等社会各层面。

社会作为一个组织，组织内各成员最基本的经济关系就是交易，而相互交易所隐含的一个前提就是彼此的信赖。

这种信赖的基础，是经济主体对各种正式规则和非正式规则的认同，是对在长期经济交易中追求长期利益所形成的契约规范的选择。

信用作为社会分工与交换的产物，与市场经济发展相伴相随。

2 电子商务的信用管理案例分析阿里巴巴一向致力于打造诚信商业社区，积极推进商业诚信环境的建设。

我们以“让诚信的商人富起来”为使命，推出一系列网络诚信服务；同时，我们坚决反对商业不诚信行为。

6月份，阿里巴巴在社区就建立诚信机制开展征集活动，很多会员都提了很多很好的建议，目前信用体系的不足希望尽力逐步完善阿里巴巴信用体系，让诚信通指数更科学反映会员的信用、贸易成熟度及透明度。

阿里巴巴的信用体系分为这样几个部分：（一）个人实名认证；（二）诚信保障服务；（三）投诉管理；（四）诚信推广；（五）诚信档案；阿里巴巴旗下的淘宝网作为亚洲最大的零售商圈，其自身信用管理模式，经过6年多的发展，已经日趋成熟。

通过对淘宝网信用管理相关措施的研究，大致可以将其信用管理方法分为三类：信息展示类、卖方限制类、交易辅助类。

2.1信息展示类淘宝网中“信息展示类”信用管理措施，主要是提供一些信息供买卖双方参考，这也是淘宝网交易中获取信用的最直观手段。

2.1.1个人信用评价机制对买卖双方的历史交易进行评价，提供信用指数供参考。

这是C2C电子商务的核心竞争力，已经被C2C电子商务网站广泛使用，取得了良好的效果。

在交易成功后，淘宝网提供平台使交易双方遵照一定规则对彼此在交易中的表现进行评价，评价可以累计信用度，并作为以后选择交易对象的依据，这也是淘宝网信用管理中的核心部分。

2.1.2网络展示平台淘宝网为卖家提供网络空间，包括文字和图片存贮空间，作为卖家展示商品的平台，卖家自己上传的商品图片和相关说明，可以帮助买家在决定购买前，更好更充分地了解商品。

淘宝网宣布与优酷结为战略合作伙伴，正式推出“视频购物”新应用技术，视频购物将有效地打击虚假商品，有利于淘宝良性发展，符合淘宝打造诚信、安全的网购生态环境的一贯战略。

2.2卖方限制类2.2.1支付宝实名认证淘宝网作为第三方网站，并不要求所有参与交易方都进行实名认证，对于来淘宝网购物的顾客，只要通过邮箱激活或手机注册的方式就可以在淘宝网上成功购物。

而对于准备在淘宝网上销售物品的个人或商家来说，则需要通过淘宝网站的实名认证程序。

目前淘宝网对于申请实名认证的顾客提供了第三方的支付宝实名认证系统，除身份信息核实外，增加了银行账户信息核实，极大提高其真实性。

支付宝认证为第三方认证，而不是交易网站本身认证，因而更加可靠和客观，在很大程度上鉴定了卖家真实身份，制约卖家欺诈形为的产生。

2.2.2诚信自查系统诚信自查系统是淘宝第二代信用管理体系中的重要组成部分，其推出的最直接目的是为了打击近年来越来越严重的淘宝个人平台信誉炒作现象，还淘宝一个真实的信用环境。

诚信自查系统会把涉嫌炒作的信用记录展示给卖家，并通过站内信用、旺旺提醒、邮件等方式提醒卖家自行删除涉嫌炒作的信用积分。

卖家需要在两周内对涉嫌炒作的信用自行删除，淘宝网将会就其删除的情况一一进行核实。

对于一些未自行删除的可疑交易，淘宝网将另行通知卖家提供交易凭证，进行后续审核，逾期不能提交交易凭证的将会由系统直接进行处理。

卖家坚信属于正常交易的评价可暂时不予自行删除，后续会进行人工的审核，但需要卖家保留好自己的相关交易凭证。

2.2.3消费者保障服务协议消费者保障协议是为了保障淘宝买家利益、区分店铺信用安全等级，由淘宝用户（主要为卖家）、淘宝网及支付宝三方缔结的有关消费者保障服务的相关规定。

淘宝买家申请加入消费者保证协议成功后，会在其店铺与所登录商品处进行注明，以提高其信用度。

2.3交易辅助类2.3.1安全支付手段——支付宝支付宝交易是互联网发展过程中的一个创举，也是电子商务发展的一个重要里程碑。

支付宝是淘宝网联合网上银行，以PayPal为蓝本，开发的网上支付工具。

目前支付宝（中国）网络技术有限公司已成为国内影响力最大的第三方支付平台，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家，为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。

淘宝会员在一开始注册成功就会拥有自己的支付宝账户，买家通过支付宝账户付款，而卖家则将支付宝账户作为自己的收款账户。

当买家选中商品并确定最终购买后，买家先付款，但付款对象不是卖家，而是支付宝。

支付宝收到货款后，通知卖家已收到款，可以发货。

买家收到商品并认可商品的质量后，确认收货并通知支付宝放款，支付宝再把款汇到卖家账户，整个支付过程完成。

如果买家没有收到商品，或是商品的质量有问题，可以申请支付宝拒绝付款，然后商讨退货或赔偿问题。

2.3.2即时通信工具——阿里旺旺淘宝网成立之初就推出了自己的即时通信工具淘宝旺旺，打破了C2C电子商务平台中买卖家不得私下联络的惯例，极大地促进了淘宝网的发展。

而阿里旺旺是将原先的淘宝旺旺与阿里巴巴贸易整合在一起的新品牌。

淘宝买家在选择商品购买时可以通过阿里旺旺与卖家进行交流，在对卖家登陆的商品有疑问时，可以多询问一些商品相关信息，以判断卖家的可信度。

2.3.3面对面物流方式——同城交易淘宝网支持同城交易。

当买卖双方在一个城市，或交易物品价值较为珍贵、特殊时，买卖双方可以选择当面交易的方式。

信息交流场所——消费者社区网络社区是信用管理的一个非常重要的部分，它不仅是C2C电子商务网站用户自助服务功能的拓展，从信用管理的角度来看，也是买家卖家相互交流的空间。

在这里，买卖双方可以分享他人的经验，学习网上交易的规则，了解一些没有在交易规则中说明的交易风险。

淘宝网提供消费者社区服务，有打听、品牌库、咨询等社区版块，会员可以在社区相关板块发帖，介绍购物经验。

对于交易中出现欺诈现象，淘宝会员可以发帖进行揭露，公布一些新的骗术与骗局，让社区成员提高警惕性；对于一些恶意诈骗新手买家或新店铺的ID，社区也会在相关帖子中进行公布，让社区成员了解到相关信息。

2.4存在的信用危机作为新兴交易模式的电子商务，信用危机层出不穷。

买卖双方网上交易，使消费者的消费空间得到了无限延伸，可供选择商家的数量也无限放大。

但是，网上公司良莠难分，一天之内成立或是倒闭，埋下了信用危机的种子。

一批资质低下的企业利用电子商务法制不建全，网上交易的特殊性、隐蔽性，四处散发虚假信息，招摇撞骗，使大量的消费者中招落马，损失很大，极大地降低了B2C交易的信用能力。

一些公司利用消费者对信息了解的不对称性，不讲商业信用，挂羊头卖狗肉，设下种种文字陷阱让消费者承受损失。

电子商务中物流配送是关键，能否在消费者认可的时间内送货到达，是商家信用的体现。

而国内物流企业配送服务水平低，及时性差限制了电子商务的开展。

由于购买的是从未谋面的网上交易品，发生退货的可能性较大。

但对消费者来说，购物本身就不易，退货就更难了。

总之，在电子商务的每个环节中，都存有信用的隐患和危机。

3 建立电子商务信用体系的原因建立电子商务信用体系，其重要性就体现在电子商务本身在国民经济中的高度普及率以及其巨大的潜能。

完全有理由要为电子商务活动创造一个良好的法律环境，其中信用环境是一个重要的方面，应当说建立电子商务信用体系具有深远的战略意义。

电子商务作为一种商业活动，信用同样是其存在和发展的基础。

电子商务和信用服务都是发展很快的新兴领域，市场前景广阔，从二者的关系看，一方面，电子商务需要信用体系，而信用体系也很可能最先在电子商务领域取得广泛的应用并体现其价值。

因为电子商务对信用体系的需求最强，没有信用体系支持的电子商务风险极高；而在电子商务的基础上又很容易建立信用体系，电子商务的信息流、资金流、物流再加上电子签章四者相互呼应交叉形成一个整体，在这个整体之上，只要稍加整合分析，进行技术处理，就可以建立信用体系，并且该信用体系对电子商务是可控的。

于是，整合电子商务与信用体系，或者建立电子商务的信用体系，就成为一种需求，一种目标，一项任务。

4 我国发展信用管理的现状和存在的问题完善健全的信用管理体系包括国家关于信用方面的立法、执法；政府对征信行业的监督管理；行业自律等方面。

而目前我国在这方面仍然存在严重的不足，并未建立起健全的征信管理体系，缺乏有效的失信、违规行为监督惩罚机制。

我国尚处于信用制度建立的初级阶段，各个方面还是不太规范，存在的主要问题如下：4.1市场化运作模式虽已初露端倪但运作存在不规范现象拿企业诚信来说，我国已初步形成了不同类型的诚信公司按照商业化原则在市场上开展竞争的格局，目前已有中国诚信证券评估有限公司、大公国际资信评估有限责任公司、联合资信评估有限公司等知名征信机构。

然而与之相配套的监管体制相对落后，缺乏对诚信机构、诚信活动有效的管理。

出现了一些诚信机构采取低价格、高回扣、高评级的手段抢夺市场，使评级结果成为一种可以买卖的商品的不规范的情况。

4.2未形成有效的行政管理机制多头管理现象仍然存在，管理要求不一，给企业增加了不必要的管理负担。

同时，各部门未形成合力，又缺少对整个行业行使统一管理的行政管理部门。

4.3行业自律尚未形成从事征信行业的队伍总体素质和水平偏低，缺乏对从业人员必要的管理，以及行使行业标准制定、行业国际交流的职能机构。

5 电子商务信用体系建设的意义5.1有利于促进企业信用管理体系的建立企业间的电子商务是电子商务交易中的主体，建立企业电子商务信用管理体系，无疑会更大程度地促进企业信用管理体系的建立。

因为企业内部的信用管理体系包含着企业电子商务信用管理，它们之间的大部分是共存的，如对信息化程度的要求、客户的信用评估、授信、客户档案管理，同时，两者建立的目的都是对客户进行风险控制，提升企业竞争力，更好地开拓市场。

可见，建立电子商务信用管理体系，会更好地促进企业信用管理体系的建立。

5.2促进电子商务交易快速、健康的发展目前，我国从事电子商务的传统企业只占10%左右。

加入WTO之后，企业还涉及到与国际接轨的问题，实现电子商务则成为企业的必然选择。

然而，在全球电子商务快速发展的同时，我国电子商务交易出现了恶意欺诈、假冒行为、虚假广告、合同违约、商标侵权、网上拍卖哄抬标的、侵犯消费者合法权益等违法行为，严重影响了我国企业开展电子商务交易的进程，因此，建立电子商务信用管理体系，加强对网上交易商的身份进行验证，才能促进我国电子商务交易的快速发展。