美国商业银行的市场营销给我们的启示

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美国商业银行个人理财业务发展对我国的启示

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将个人理财业务中的部分业务外包
资料柬源：华尔街时报，ｈｔ：／ｗｓｉｃ邢ｔＤ／ｗｗｗ【
开务展业
专度＇一度高
户量身定制产品和服务的能力，即发挥核心产品的优势为不同客户提供满足个性化需求的最终产品；产品开发以集中开发为主，注重规模效应预测；营销渠道以互联网、电话、银行网点
为主，确保客户与银行不受时间、空间限制，可实时联系。
便于行和理银控制管
足了客户多层次需求。一般大众客户的理财服务主要由共同基
金养金证公等供目，国端户人财、老、券司提。前美高客个理
业务市场份额呈现零散不集中特点，没有一家商业银行拥有全美５％以上的市场份额。
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议。
（）美国商业银行个人理财业务的主要模式。美国商二业银行个人理财服务模式已从设计理财产品和提供简单的传统
美国商业银行个人理财业务发展现状、特征圾经验
（）国商业银行个人理财业务概述及发展现状。美国一美理财师资格鉴定会认为，个人理财是通过收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户目标、要求，为客户制定

美国中小商业银行信贷风险管理经验的启示

内容提要:美国是世界上中小银行数量较多市场化运作较为成熟的国家。

因为市场竞争的残酷性,美国中小银行为了生存和发展,对风险管理极为重视,特别是在信贷风险管理上形成了一系列较为成熟的经验。

这些经验对我国中小银行尤其是城市商业银行具有很大的借鉴意义。

美国是世界上中小银行数量较多、市场化运作较为成熟的国家。

在美国约8 000家商业银行中,资产超过100亿美元的还不足10%,资产不超过10亿美元的银行,在全美共有5 000多家。

在美国,由于银行业市场的激烈竞争,每年都有一些中小银行被兼并重组,一些中小银行被关闭,但同时也会新增一些中小银行。

目前,信贷业务依然是美国中小银行的主要资产业务。

因为市场竞争的残酷性,美国中小银行为了生存和发展,对风险管理极为重视,特别是在信贷风险管理上形成了一系列较为成熟的经验。

这些经验对我国中小银行尤其是城市商业银行具有很大的借鉴意义。

1·中国城市商业银行与美国社区银行对比中国城市商业银行与美国的社区银行相似,规模普遍较小(多数资产不足10亿美元),在所属的区域内通过低成本的分销工具为客户提供基本简单的金融服务。

专门为低收入的个人消费者提供小额贷款;支持小型企业以为本地经济发展提供便利;将存款作为贷款资金;并致力于提高个人客户和企业客户的生活质量。

但是,它们又有着不同点。

美国的社区银行既不是开发银行,也不是政府的福利机构。

因此,它们不会提供有政府导向性的业务;不会在政府机构的影响下经营;不会优先运作基础设施的项目;不提供特许的利率;也不会把社会的目标置于银行的财务目标之上。

一般来说,虽然规模在一定程度上起着决定性的影响作用,然而一家银行的规模大小并不是银行赢利的最主要因素。

因此社区银行仍然可以是一种赢利性很高且具有长期稳定性的商业模型。

根据美国的情况,赢利性最好的是那些资产在10亿~100亿美元的银行(相当于国内杭州、南京以及大连等的城市商业银行资产规模)以及资产在3亿~5亿美元的银行(相当于葫芦岛、焦作以及马鞍山等的城市商业银行资产规模)。

市场营销读后感5篇

市场营销读后感5篇市场营销读后感5篇当品味完一本著作后，信任大家的收获确定不少吧，需要好好地对所收获的东西写一篇读后感了。

那要怎么写好读后感呢？下面是我帮大家整理的市场营销读后感，欢迎大家共享。

市场营销读后感篇1菲利普科特勒告知我，营销不是一个单独的步骤，而是一个系统工程，任何一个因素出了问题都会影响营销结果，每个因素都存在着千丝万缕的联系，都不是孤立的。

如何做好营销，我想，把全部的营销参数协同起来，将会取得好成果，要想取得最好成果，那就要营销协同最大化，但是我想这只是种理想状态，但是真正执行到位了，我们会在营销效果最大的同时消耗也会做到最低，我们的价值才真正表达出来。

很多人认为，菲利普科特勒先生的《市场营销》理论中所阐释的系列营销竞争应对策略面对日新月异的市场转变，已经越来越显得苍白无力了，我觉得，这些人没有根本意义上领悟科特勒先生的思想，做好协同，才是真正的力量源泉所在。

既然要做到营销参数协同，那么我们必需找出全部的这些参数，营销是从公司到消费者的影响过程，因此影响营销的参数很多，很繁杂，为了做好营销，必需把这些整理好。

我觉得影响的参数主要包括基本参数和转变参数，基本参数是指那些对任何一项营销工程来说都必需预备的，主要有：能够满足消费者价值需求的产品设计、交易过程所需要的支持、交易后长期的服务支持;转变参数指那些随营销过程的转变而转变的因素，主要包括那些人的因素，包括营销系统内部协同和外部协同，而这个转变参数才是考验营销结果的真正所在。

随着市场竞争的激烈，产品的高度同质化，市场上大多数存活的产品都是品质很好的，它们交易的渠道、运输等支持都做得特殊到位了，交易后的服务已经不是最大的定位竞争区域了，所以转变参数越来越受到重视，这个时候，营销回来了，开始重视人了，人才是确定一切的东西了，而不是曾经的产品和渠道之类的了。

这个领域也已经开始受到很多专家学者的商量重视，但是感觉到还是没有集大成者，缘由是什么?都太注重各自的领域了，没有考虑全盘。

美国利率市场化及对我国启示

美国利率市场化及对我国启示论文报告：美国利率市场化及对我国启示标题一：美国利率市场化的历史背景和发展美国历史上的利率市场化始于20世纪70年代。

随着政府的干预减少，市场力量的影响越来越大，银行间市场上的利率也逐渐成为了由市场供求关系决定的自由定价机制。

此后，美国利率市场化进一步加速，国债市场和商品市场的开放也加速了利率市场化的进程。

特别是随着退休基金、机构投资者的增加，利率市场化不断推进。

标题二：美国利率市场化带来的利与弊利率市场化使得利率更趋于市场化，更加灵活，因此可以更好地反映市场的需求和供给情况。

此外，利率市场化也有利于提升风险定价的效率，促进风险分散，促进金融市场的发展。

同时，利率市场化也带来了一些弊端，比如市场风险增加，利率波动较大，以及对金融机构盈利能力等方面的影响。

标题三：美国利率市场化的启示美国利率市场化的成功经验，提供了一些有价值的启示。

首先，必须坚持市场化的改革方向，并注重市场机制的建立，使市场力量更加灵活；其次，要重视金融风险管理，在保证市场活力的同时也要做好风险防范工作；最后，要建立强有力的监管机制，保障市场的健康和稳定。

标题四：美国利率市场化对中国的启示对于中国而言，利率不断丰富市场化改革的目标与内容，因此可以借鉴美国的市场化经验，实现优化金融结构，提升金融市场的活力，强化对外开放的效果等目的。

此外，还可以通过大力发展机构投资者，提高投资者的风险意识，加强风险管理，推进市场化改革的发展。

标题五：未来利率市场化发展的展望未来，将会有越来越多的金融工具和金融产品涌向市场，培养更多理性的投资人和机构投资者，提高了个人和机构的风险管理水平。

此外，中央银行的货币政策和监管稳健性的维持和发展将对市场起到更大的指导和支配作用，预计这一领域将会是短期内的主要发展方向。

案例一：1982年美国利率市场化的制度改革以及经济的发展1982年，美国政府进行了利率市场化的制度改革，允许银行机构在自由市场上交易贷款，完全放松了利率限制，将利率定价完全交由市场供求关系决定。

中美商业银行存款产品比较探析

中美商业银行存款产品比较探析本文通过对中外商业银行存款产品种类和微观结构的对比,分析了我国商业银行存款产品设计上存在的问题,并试着探讨问题产生的原因,据此提出了我国商业银行存款产品创新发展的建议。

标签：存款产品微观结构存款差异存款是指存款人在保留所有权的条件下,把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币。

客户存款业务作为一项基础的商业银行业务,长期以来一直是银行最重要的资金来源。

没有存款就没有贷款,也就没有银行。

由于存款在银行中至关重要的地位,故对存款产品的研究和创新也显得尤为重要。

一、中美商业银行存款产品之间的差异性1.中美商业银行在存款产品种类之间的差异美国商业银行存款产品和中国商业银行存款产品之间在种类上有很大的差异性。

美国商业银行存款产品一般分为支票类存款(Checking),储蓄存款(Savings)、定额存单(CDs),而中国商业银行存款产品则主要分为活期存款、定期存款、以及介于二者之间的定活两便和定活通。

具体地,就美国花旗银行而言,仅支票类的存款产品就有五种,它们是Citibank® EZ Checking、The Citibank Account、Citigold®、Basic Checking 和Citibank® Student Account,且储蓄类的产品也有六种之多,即Ultimate Savings Account、Ultimate Money Account、Citibank Savings Plus Account、Citibank Savings Plus Account、Citibank Premier Money Market Account、e-Savings Account 以及Day-to-Day Savings Account,并且每种产品都各有特色,以支票账户为例,开户最低存款额有的需要,有的则不需要;对于账户管理费以及ATM跨行交易费的优惠次数也各有差别等。

国外商业银行个人金融业务的发展对我国商业银行的启示

着较大空间。因此，个人金融业务进行战略性调整加快创新对
２个人金融业务品种单一、规模有限。目前我国商业银行提
供的仅仅是以储蓄为主体的单一产品形式与发达国家丰富的个
是摆在我国商业银行面前当务之急的工作只有不断创新全面人金融产品相比有较大差距难以满足客户多元化需求。同时息
３业务重点的多元化。由过去的住房抵押贷款、奶消费品贷．６开展个人金融业务的一些基础性工作尚未做好。我国尚未款等传统个人金融服务逐步拓展到股市、外汇、保险、期货、基建立完备的个人信用评估系统，也没有全社会统一的个人信用评金等领域。个人金融业务收入成为各商业银行利润的主要来源估标准，银行间信息无法共享造成银行在办理个人消费贷款过
融业务的比重已达到５％以上。国随着个人财富的增长和个人完备，工作中盲目性较大，影响了产品的推广及个人金融业务的Ｏ我
金融需求的不断提高，以及金融监管的逐步完善、网络信息技术健康发展。的广泛应用以及金融业合并重组的加剧个人金融业务发展有
请到调查、签合同、办理公证手续繁琐，步步谨慎，费时、各家商业银行开始绞尽脑汁不断研究开发适应客户需求和有特色费力，大大制约了消费信贷业务的开展。的金融产品，务范围因个人需求的不同逐渐涵盖社会生活各层业三我国商业银行拓展个人金融业务的必要性面，如财务咨询、委托理财、外汇、代理税收、代收工资费用等个人金融服务市场蕴涵的巨大商机和潜力，使得国内各家商同时通过网络进一步提供旅游、信息、交通和娱乐等个性化服务。业银行越来越重视对个人金融服务市场的开拓和占领。同时，就

美国消费者信用管理发展及其对中国的启示

美国消费者信用管理发展及其对中国的启示美国消费者信用管理已经发展了多年，其经验和教训对中国也有很大的启示作用。

以下是一些可能有助于中国借鉴的方面：1.信用评分系统美国信用评分系统已经非常成熟，无论是信用卡、房屋贷款还是其他类型的贷款，都会对申请人的信用评分进行评估。

这个系统可以帮助银行、信用卡公司等金融机构更好地了解借款人的信贷历史和风险特征，从而更准确地评估风险和确定贷款利率。

中国的金融机构可以学习这种模式，建立更完善的信用风险评估体系，以提高贷款准确性和风险控制能力。

2.监管机构的作用美国的信用管理体系还包括强有力的监管机构，监管机构负责确保金融市场稳定，并保护消费者权益。

在中国，监管环境可能没有那么健全，建立一个有效的监管框架对于保护消费者权益和维护金融市场的稳定至关重要。

3.教育与宣传美国政府经常在公共场合进行信用管理的宣传和教育，提高消费者对贷款、信用卡和其他信贷工具的认知和理解，帮助他们做出更好的决策。

在中国，类似的宣传和教育活动也可以有效地提高消费者信用意识和风险意识。

4.消费者保护机制在美国，有许多消费者保护法律和规定，保护消费者免受欺骗和不公正的贷款和信用行为。

这些法律和规定在保护消费者的同时，也促进了金融市场的发展。

中国可以学习这些经验，建立更完善的消费者保护机制，保护消费者权益，促进金融市场的发展。

总之，美国的信用管理体系已经发展得非常成熟，对中国信用管理的发展和建设起到了积极的推动作用。

中国可以借鉴美国的经验和教训，建立更健全、完善的信用管理体系，促进金融市场的发展，通过信用管理系统改善消费者信贷服务体验，推动国家整体经济发展。

商业银行案例分析

商业银行案例分析一、什么是商业银行的市场定位？定位理论的产生，源于人类各种信息传播渠道的拥挤和阻塞，可以归结为信息爆炸时代对商业运作的影响结果。

科技进步和经济社会的发展，几乎把消费者推到了无所适从的境地，合理定位显得尤为重要。

按照艾里斯和杰克·屈特的观点，定位是从产品开始，可以是一件商品，一项服务，一家公司，一个机构，甚至于是一个人。

定位并不是要对产品或服务做什么事情，只是通过改变产品或服务的名称、价格及包装，在潜在顾客心中树立有利的地位。

定位理论首次主张广告传播应进入消费者的心智，把消费者放在第一位，从而使广告摆脱了推销的依附地位，获得相对独立的研究地位。

它开辟了一个崭新的广告时代，使广告传播的差异化从模糊的自发状态走向科学与自觉，从单纯的产品实体定位扩充到消费者的心理定位。

后来的品牌个性理论和整合传播理论是在定位理论的基础上发展起来的，强调的是消费者内心的一种崇拜和高层次的认同和识别。

企业定位，又称)23 定位模型，是指企业对其主要经营区域、主要客户群体及核心业务或产品的认定或确定，是企业根据自身特点，扬长避短地选择、确定经营区域（)456）、客户（27859:）和产品/ 34;<=>: 0 最佳组合的系统步骤和方法，以达到企业资源的最优配置和最佳利用的战略。

其中，一个“经营区域（)）———客户/20———产品/ 30”组合，称为一个“定位单元”。

企业定位是定位理论在企业形象定位和品牌塑造中的重要运用。

我国境内商业银行(包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行)。

四大国有银行：工商银行、建设银行、中国银行、农业银行，目前都为国家独资银行，现在纷纷改制上市；股份制商业银行：交通银行、兴业银行、中信实业银行、光大银行、华夏银行、民生银行、上海浦东发展银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行；城市商业银行：上海银行、北京银行等地区性质的银行，目前没有跨区经营。

案例分析—花旗银行个人金融业务的特点及启示

案例分析——花旗银行个人金融业务的特点及启示花旗银行于1812年创立于美国，为全国性的金融机构。

时至今日，它已发展成为美国最大的国际性银行之一，也是世界上开展个人金融业务规模最大的银行。

花旗银行个人金融业务主要特点一是优质、全方位的服务能力。

花旗银行在全球100个国家为一亿客户服务，包括为个人客户提供广泛的金融产品服务。

从消费银行服务到信贷、投资银行服务、以至经纪、保险和资产管理。

花旗银行建立了一个横跨六大洲的网络，在世界100个国家，设有3400多个分行或办事处，利用了最先进的科技，针对每个市场的运作进行深入的了解，透过花旗银行的环球网络，运用遍布世界各地分行或办事处的人力、管理及财力资源，从而为各个市场的特殊需求提供最佳的方案。

所有这些金融服务实力非任何其它金融机构可以比拟。

二是开展客户服务理论研究。

为了实现对客户服务的最佳程度，花旗银行认真研究了客户银行消费心理。

顾客活动周期（CAC）这种模式涵括了顾客购买前、中、后所进行的全部活动。

研究顾客活动周期的过程是，描绘出顾客追求他们想要的结果所经历的几个关键增值阶段，然后对每个关键阶段的增值机会进行评估。

1990年初，花旗银行便采用这一方式实现“花旗银行业务（Citi banking）”的使命。

研究成果之一表明，顾客在对其财务实行跨边界管理时往往力不从心。

花旗银行通过该使命，决心为顾客提供连续的全球服务，使顾客无论是在家里还是办公室，在慕尼黑还是东京，都能享受这种服务。

正如花旗银行管理层所看到的，顾客在银行开户后，他们便开始接受银行的服务。

顾客每天利用银行设施管理他们的财务时，这种经历就会持续下去。

顾客四处开展业务或拓展其金融交易的过程中，他们的这种经历就会从一个地区转到另一个地区，从一个国家延伸到另一国家。

三是无处不在的客户服务措施。

花旗银行开展网上服务后，便要求其顾客提供所有相关信息，然后立刻输入电脑，建立一个能不断更新的主控文档，通过这个文档，所有花旗银行的网点及时的掌握所有客户的最新动态，根据客户的变化采取不同的措施；每个网点都配有打印机，可以随处打印出客户对账单；标有顾客姓名及号码的花旗银行卡可以当场制作出来；电话服务网络使顾客无论何时都可以管理自己的账户，并可以采用几种外币进行全球交易；为了能够长期保持这种业务关系，银行还能够为顾客的长期投资以及财务决策提供咨询和长期建议。

金融营销考试试题

金融营销学考点1.进入21世纪中国金融业环境发生哪些变化？P2金融体制改革打破了国有商业银行“皇帝的女儿不愁嫁”传统垄断格局，使之真正面向市场，成为真正“自主经营，自负盈亏，自担风险，自我约束”的市场主体。

2、金融服务的特征P6金融服务定义：金融机构运用货币交易手段融通有价物品向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获取满足的活动。

特征：（1）不可感知性（2）不可分性（3）易逝性（4）差异性（5）缺少专门特性（6）受委托责任（7）与顾客关系的持续性3、金融服务营销的发展趋势P12营销将（1）渗透到金融机构活动的各方面，尤其突出“内部营销”（2）营销机构将创新一套独特的行业实务营销（3）实施善变营销和快速营销（4）更注重市场定位、客户选择等技术性营销操作（5）掀起国际营销的热潮4、营销外部环境的特点P18（1）差异性（2）多变性（3）相关性（4）复杂性（5）动态性5、影响金融企业经济环境的具体内容P20经济环境是金融市场营销活动所面临的外部社会条件及一定范围内的经济情况。

包括增长速度、发展周期、市场现状和潜力、物价水平、投资和消费趋向、进出口贸易以及政府的各项经济政策，如政策税收政策、产业政策等。

（1）经济发展水平：在经济发展水平较高的地区，金融市场营销主要体现为服务竞争，属于较高层次的营销活动；在经济发展水平较低的地区，金融营销主要体现为价格竞争，属于较低层次的营销活动。

（2）城市化程度：城市化程度较高，对金融企业市场营销活动的展开要求也就越高，需求更为迫切。

（3）居民收入水平和结构的变化: 居民收入水平和结构的变化直接影响到居民消费、投资和储蓄水平，这可从宏观和微观俩个不同层次来分析。

宏观方面，主要分析过敏收入的变化，他反应了一国的经济发展水平；微观方面，主要分析居民个人收入、个人可支配收入水平及其变化他们决定居民有效需求的重要原因。

6、金融文化在企业管理方面的功能P27（1）导向功能（2）约束功能（3）凝聚功能（4）激励功能（5）辐射功能（6）品牌功能7、不同企业选择目标市场的策略P39目标市场战略有三种：无差异策略、差异性策略、集中性策略8、差异性策略的定义差异性策略是指金融企业吧某种产品总市场分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上的子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。

美国两次银行业危机中FDIC处置中小银行风险实践及其启示

美国两次银行业危机中FDIC处置中小银行风险实践及其启示1. 引言1.1 引言银行业是国民经济的重要组成部分，对于一个国家的金融体系和经济稳定至关重要。

在历史上，美国曾经两次经历过银行业危机，给整个经济体系造成了严重的影响。

在这两次危机中，美国联邦存款保险公司（FDIC）扮演了重要角色，通过有效的处置措施帮助中小银行度过了难关。

本文将分析美国两次银行业危机的概况，重点关注FDIC在处置中小银行风险方面的实践经验。

将介绍危机爆发的背景和影响，然后深入探讨FDIC在救助中小银行过程中的策略和做法，以及取得的成效。

接着，将从FDIC处置中小银行风险的实践中总结出两点启示：加强监管机制，加强风险管理能力。

这些启示对于今后避免类似危机的发生，提升银行业整体风险抵御能力具有重要意义。

通过对美国两次银行业危机中FDIC处置中小银行风险实践的深入分析，我们可以得出宝贵的经验教训，为未来的金融监管和风险管理提供有益参考。

正确认识和总结历史的经验教训，是我们更好应对金融风险、保障金融安全的关键所在。

2. 正文2.1 美国两次银行业危机概述美国在20世纪遭遇了两次银行业危机，分别是上世纪30年代的大萧条和21世纪初的次贷危机。

上世纪30年代的大萧条是由股市崩盘引发的金融危机，导致大量银行倒闭，造成国民经济恶化。

为了解决危机，美国政府成立了联邦存款保险公司（FDIC），负责保障银行存款，稳定金融体系。

而21世纪初的次贷危机，是由次级抵押贷款违约引发的金融危机。

此次危机导致大量银行陷入危机，需要政府干预才能保障银行系统的稳定。

FDIC在此次危机中发挥了重要作用，通过清算和重组受影响银行，帮助稳定金融市场，防止危机蔓延。

两次银行业危机的经验表明，银行风险管理至关重要。

只有建立完善的风险管理体系，加强监管机制，才能有效预防和处置银行业危机，维护金融稳定。

FDIC在处置中小银行风险时的实践为我们提供了宝贵的启示，加强监管机制和风险管理能力是保障金融系统稳定的重要举措。

国外商业银行清收不良贷款的经验与启示

国外商业银行清收不良贷款的经验与启示国外商业银行清收不良贷款的经验与启示国外商业银行清收不良贷款的经验与启示高晓洁金融是现代经济的核心，资产质量是银行的生命线，国有商业银行居高难下的不良资产已成为制约国有商业银行改革和发展的痼疾，也是影响我国经济金融健康运行的一个重大隐患。

为了化解金融危机，各国政府、银行和国际金融组织采取了各种措施来解决银行体系的巨额不良债权，并避免新的不良债权的产生。

一、国外商业银行在处置不良贷款资产方面积累了许多成功的经验。

（一）美国不良贷款清收模式80年代末，美国储蓄贷款机构破产。

为维护金融体系的稳定，美国政府成立了重组信托公司，来接管储蓄贷款机构的不良债权，并先后制定一系列新的立法为此提供了法律保障。

为政府采取措施推行系统性的银行重组开了先河，也拉开了世界范围内的银行不良债权重组的序幕。

随后，全球银行业不良债权重组显现加速趋势，北欧四国瑞典、挪威、芬兰和丹麦继美国之后对其银行业进行大规模的重组。

当一家银行破产或需要援助时联邦保险公司FederalDepositInsuranceCorporation,以下简称FDIC和重组信托公司ResolutionTrustCorporation,以下简称RTC责无旁贷地接管该银行资产，然后采用恰当方式出售其债权，主要手段有：1、拍卖和投标。

即首先FDIC根据资产的规模、质量、类型、期限和地域分布将债权划分为不同的债权组合，并根据会计人员估算的预期现金流确定每一债权组合的最低接受价格，允许符合条件的购买者参与拍卖。

2、资产管理合同即利用标准资产管理和处置协议的形式委托私营公司管理和处置其所接管的资产。

3、证券化。

所谓证券化,就是将特征相似且能产生预期现金收入的债权组合在一起，在此基础上发行附带息票的市场化证券。

4、股本合资。

所谓股本合资，就是由RTC同私营部门的投资者共同组成合资公司，在合资公司中，RTC作为有限合伙人LimitedPartner以其所持有的资产，通常为次级贷款、不良贷款及房地产作为股本投入，并负责安排融资、私营投资者则作为一般合资人(Generalpartner)注入现金股本，并提供资产管理服务。

关于商业银行市场营销的国际比较和对策研究

加入WTO 之后，我国银行面临着极大的挑战，来自世界其他国家和来自中国自身。

外资银行在经营了较长时间之后，经营理念和营销策略都已经臻至成熟，远非中国银行可以相比。

在这种情况下，无疑要广泛而深入地研究西方的营销策略，如美国和日本，采取相对应的对策，从而使国有商业银行在世界竞争中处于优势地位。

一、商业银行市场营销国际比较1.西方商业银行市场营销总特点做到知己知彼，才能百战不殆，就要深入了解西方商业银行营销的特点，经历了一系列的革命、改革之后，在“银行销售革命”“银行再造”的影响下，商业银行历经广告宣传阶段、友好服务阶段、金融创新阶段、服务定位阶段和计划控制阶段，形成了独具特色的市场营销理念和营销策略文化。

以客户满意为主导。

CS 战略即客户满意战略被层层引入，一切以客户为中心，站在客户的立场上考虑问题，客户需要是银行面临的首要问题。

谁能够赢得客户，谁就赢得了整个市场。

市场是客户的市场，客户是市场的基础和基本保障，银行在客户市场中所占的份额越大，其未来发展的潜力就越大。

针对不同的客户，明确客户目的，有差别、有选择地对待不同层次的客户。

为不同阶层的客户提供不同层次的服务，从能够带来巨大利润的客户身上发掘潜力。

不断发展创新。

采取产品开发战略，从经济发展、群众观念和供求需要的方面不断开发新产品。

同时，在此基础上，向外拓展产品的附加功能，比如银行信用卡，撇开支付结算功能之外，新开发出旅游、保险的功能。

通过这样的战略方法，银行能够最大化地利用产品，扩大产品的作用，将最新创新产品推荐给民众或者在产品原有基础上增加新部件，从而实现利益最大化。

2.美国商业银行市场营销特点从历史角度看美国现代金融体系的发展，可以分为两个阶段，一是严格管制阶段，二是金融创新阶段。

在严格管制阶段，经济大危机的浪潮中，许多商业银行受到影响甚至破产倒闭，因此，联邦政府监管当局颁布了一系列的金融法规，用以限制和监管金融体系的发展，商业银行活动受到相关当局的直接干预。

农商银行小而美读书心得

农商银行小而美读书心得农商银行小而美读书心得最近，我在农商银行读书计划中，读了一本书《小而美》，这是一本关于企业经营的书籍，作者是美国著名的风险投资家彼得·蒂尔。

在读了这本书之后，我深深感受到了“小而美”的魅力。

“小而美”是一种经营理念，指的是企业应该追求小而精、专业化，而非追求规模化、一统天下。

这种经营理念与传统的规模经济不同，它主张企业应该注重自身的优势、精华，不断提高专业化水平和核心竞争力，做出更好、更有特色的产品和服务，从而实现业务的快速增长和盈利的稳定增长。

在我的工作中，我发现“小而美”这个理念适用于一个银行的营销手段。

传统的银行企业经营模式以规模为主，即追求业务占比的增长，但是如今，随着金融市场的不断发展和竞争的日益加剧，规模的增长已经不能保证盈利的稳定增长。

相对于规模经济，选择“小而美”的经营方式，更加注重产品的专业化、服务的个性化，对客户进行深入的调查和分析，根据客户的需求和特点，量身定制服务方案，更加关注每一个客户的体验感和口碑传播，从而实现客户口碑和盈利的双双增长。

具体来说，农商银行在银行行业的“小而美”经营学上理解包括五个层面，它们是：小、轻盈、高效、专业化、服从客户。

小：银行的经营不一定要追求规模的扩大，也不必建立复杂的管理层级体系。

相反，小型的银行可以更快地响应市场需求，因为小型银行可以更加灵活，快速地作出决策，领导和员工可以更加紧密地合作，形成高效率的管理链条。

轻盈：轻盈的银行意味着它更加专注于自身的产品和服务，利用互联网和智能化科技手段提高效率，减少不必要的管理和成本开支。

正如农商银行采取了“一体两翼”战略的立足点，它通过支持金融科技的发展和数字化的推进，积极构建智能化的服务体系，依托大数据技术，高效评估客户风险，快速把握市场变化，为客户提供更加便捷的服务。

高效：高效是以客户为中心的关键，在银行的业务流程中，高效的银行可以根据客户需求和反馈迅速作出调整。

获得客户的价值和信任是实现银行盈利的前提。

励志故事及感悟——这银行

励志故事及感悟——这银行顾客导向的真正内涵【故事】美国纽约东部的全国商业银行与信托公司在一次大规模的顾客意见调查中发现，有70%顾客嫌这家银行的名称太长，不易上口，也不容易记住，于是，他们干脆叫它这银行（THE BANK）。

银行得知这一消息后，立即召开会议商讨这个问题，最后他们决定，既然顾客都已习惯称他们为这银行，不如将自己重新命名，银行的名字就叫这银行。

问题在于，银行的更名兹事体大，因而没有得到顺利执行。

但这并没有影响银行的决心，为了对顾客有所交待，这家银行通过广告做出了令人难以忘怀的深刻表达。

其中，一则广告的文案说明：大多数的人都称我们为这银行，所以从现在起，那也是我们正在努力以赴的事。

这则广告的刊登者于是变成了这银行（THE BANK），银行真正的全称则以较小的字体排在THE BANK之下。

另一则的广告的文案是：当顾客碰到我们名字的时候，他们便称我们是那个有着冗长名字的银行，我们宁愿将那个改一改。

接下来又是THE BANK的签署，银行的原名还是以较小的字体排在下方。

【感悟】早在20世纪六十年代以顾客中心的营销思想就已经提出。

只不过和现在相比，当时的以顾客为中心的思想最主要的内容是指企业应该生产出能够满足顾客需求的产品。

而今天我们所说的以顾客为中心实际上包括了除生产产品之外的所有的企业经营活动。

不管顾客需要什么，我们的汽车全部都是黑色的这是美国福特汽车公司的创办人亨利福特曾经说过的一句话。

然而，不知道什么开始，福特公司便开始了这样的转变：告诉我你要什么颜色，我帮你定做。

听说在上海一些外资银行，任何一个顾客都可以直接见到银行行长并拿到行长的名片，这种以前看来不可思议的事情在今天却真实地发生了。

为了方便顾客，国内银行的经理人员也从以前舒适的办公室内悄悄地搬到了营业大厅。

这种小小的变化实际上表现了国内银行参与市场竞争后经营观念的深刻转变。

正是从垄断到参与竞争的环境变化，迫使他们不得不以改变自己来适应顾客需要并满足顾客的期望。