保险学1
保险学名词解释(1)
名词解释风险：风险是一种损失的发生具有不确定的状态纯粹风险：只有损失机会而没有获利机会的不确定性状态投机风险：指既有损失的可能性又有获利的可能性的不确定性状态风险管理：指个人家庭企业和其他组织在处理所面对的风险时，所采取的一种科学的方法保险：是一种以经济保障为基础的金融制度安排，它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保险费方法，建立保险基金，以合同的形式由大多数人分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的目标保险合同：又称为保险契约它是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的一项协议保险利益：指投保人或被保险人对保险标的所具有法律上承认的利益人寿保险：指保险公司承诺当被保险人死亡时进行的保险金支付的保险包括1、定期寿险2、终身寿险3、两全保险人身保险：是以人的生命、身体、健康作为保险标的的一种保险意外伤害保险：指被保险人在保险有效期间，因遭遇非本意、外来、突然的意外事故，致使身体受伤害而残废或死亡时，保险人依照合同规定给付保险金的保险定期寿险：称为定期死亡保险，它是一种以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前提而由保险人给付保险金的人寿保险终身寿险：终身死亡保险，是一种不定期死亡保险两全保险：指被保险人不论在保险期内死亡还是生存到保险期届满，保险人都给付保险金的保险。
不可抗辩条款：又称不可争条款，这一条款通常规定，在被保险人生存期间，从保单签发之日起满两年后，除了由于被保险人欠缴保险费以外，保险人不得以投保人投保时的误告、漏告、隐瞒等为理由，否定保单的有效性年龄或性别误告条款：这一条款通常规定，投保人在投保时如果误报年龄和性别，但仍符合合同约定的限制，其保险金额将根据真实年龄和性别进行调整宽限期条款：对于没有按时缴纳保费的投保人给予一定时期的宽限期。
投保人只要在宽限期内缴纳了保费，保单继续有效。
复效条款：保单因投保人欠缴保费而失效后，投保人可以保留一定时间的申请复效权，在此期间，投保人有权申请保单复效。
保险学1
1、风险：引致损失的事件发生的一种可能性。
2、风险因素：也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
可分为三类：实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。
3、风险的分类按风险的环境分类：静态风险、动态风险按风险的性质分类：纯粹风险、投机风险按风险的对象分类：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险按风险产生的原因：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险4、风险管理：指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。
P185、风险处理方式及其比较：1）避免：设法回避损失发生的可能性，即从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位。
2）自留：指对风险的自我承担，即企业或单位自我承担风险损害后果的方法。
3）预防：指在风险损失发生前为了消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施，目的在于通过消除或减少风险因素而达到降低损失发生频率的目的。
4）抑制：在损失发生之时或之后为缩小损失程度而采取的各项措施。
5）转嫁：是一些单位或个人为避免承担风险损失，有意识将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一单位或个人去承担的一种风险管理方式。
P196、可保风险：即可保危险，是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。
7、可保风险必须具备哪些条件：1.风险是纯粹风险。
2.损失可以用货币来计算。
3.风险的发生具有偶然性。
4.风险的出现必须是意外的，风险的发生具有不可预知性。
5.风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。
6.风险应有发生重大损失的可能性。
8、保险的性质：损失说、二元说、非损失说。
P249、保险：保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为。
P28 10、现阶段我国保险业主要职能：1）经济补偿、2）资金融通、3）社会保障11、区分保险的基础功能和派生功能基础功能：1）分散危险功能、2）补偿损失功能派生功能：1）储蓄基金功能、2）监督危险功能 P3312、商业保险：又称合同保险或自愿保险，即保险双方当事人（保险人和投保人）自愿订立保险合同，由投保人缴纳保险费，用于建立保险基金；当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时保险人履行赔付或给付保险金的义务。
高校保险学1-3章
• 小王从药店里购买了一些药品准备服用 ， 小王从药店里购买了一些药品准备服用， 这时他可能面临什么样的风险？ 这时他可能面临什么样的风险 ？ 生产药品 的厂家在其生产过程中面临着哪些风险？ 的厂家在其生产过程中面临着哪些风险？
（二）风险管理的基本方法 ——风险回避 风险回避
有时是可能的，但不可行 有时是可能的， 回避某一类风险，可能面临另一类风险 回避某一类风险， 回避风险可能造成利益受损
三、风险的种类与度量 1、风险的种类（自读） 、风险的种类（自读） ——自然风险、社会风险、经济风险和 自然风险、 自然风险 社会风险、 政治风险 ——财产风险、人身风险、责任风险和 财产风险、 财产风险 人身风险、 信誉风险 ——纯粹风险和投机风险 纯粹风险和投机风险 ——可管理风险和不可管理风险 可管理风险和不可管理风险
• 保险经济关系说（武汉大学：魏华林） 保险经济关系说（武汉大学： • ——保险反映的是一种经济关系，这种经 ——保险反映的是一种经济关系， 保险反映的是一种经济关系 济关系的本质是“经济保障” 济关系的本质是“经济保障”，而保险形 保单）是充当这种经济保障的“ 式（保单）是充当这种经济保障的“特殊 商品” 商品”。
• 保险制度学说（北京大学：孙祁祥） 保险制度学说（北京大学： • ——保险是一种经济保障制度，这一制度 ——保险是一种经济保障制度， 保险是一种经济保障制度 通过对有可能发生的不确定事件的数理预 测和收取保险费的方法，建立保险基金； 测和收取保险费的方法，建立保险基金； 以合同的形式， 以合同的形式，将风险从被保险人转移到 保险人，由大多数人来分担少数人的损失。 保险人，由大多数人来分担少数人的损失。
现代保险学导论
刘妍 nauliuyan@
一周要闻回顾（ 一周要闻回顾（8.30—9.5） ）
保险学1 - 3试卷及答案
《保险学1》一、名词解释1、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。
2、重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险责任分别向两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。
3、近因是指造成保险标的损失最直接、最有效，起决定作用或起支配作用的原因，而不是时间上或空间上离损失最近的原因。
4、保险理赔是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出险而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。
二、填空题1、按保险标的分类，保险可分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。
2、保险合同通常采用书面形式。
书面形式的保险合同包括：投保单、保险单、保险凭证、暂保单以及除此之外的其他书面协议。
3、最大诚信原则对投保人一方的主要要求包括告知和保证两个方面。
4、保险合同的争议处理通常采用如下四种方式和解、调解、仲裁、司法诉讼。
三、简述题1、什么是可保风险？可保风险必须具备什么条件？答：可保风险是保险人可接受承保的风险。
可保风险必须具备下列条件：第一，可保风险是纯粹风险，第二，风险的发生必须具有偶然性。
第三，风险的发生是意外的。
第四，风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。
第五，风险的损失必须是可以用货币计量的。
以上五个可保风险条件是相互联系、相互制约的。
2、保险合同的解释原则有哪些？答：保险合同的解释原则一共有5个。
1）文义解释原则：按合同文本上的文字含义结合上下文进行解释的原则2）意图解释原则：文义解释不清，条款用词不准等引发争议的情况下，会结合订立合同时双方的真实意愿进行解释的原则。
他会结合订合同时的背景，客观情况等进行解释。
保险学原理(1)
一单选题1. 保险人承担赔偿或给付保险金的最大限额称为保险费保险金额责任限额保险事故本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答：保险金额标准答案：保险金额2. 保险合同的条款通常是由保险人事先拟定好，另一方当事人只能作订立或者不订立合同的考虑，这是保险合同的保障性最大诚信性附和性射幸性本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答：附和性标准答案：附和性3. 盗窃、罢工、战争等所致损失的风险，称为自然风险社会风险经济风险特定风险本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答：社会风险标准答案：社会风险4. 保险基金只能用作积累经济补偿和给付消费建设本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答：经济补偿和给付标准答案：经济补偿和给付5. 人身保险的被保险人可以是法人可以是法人和自然人只能是具有生命的自然人也包括已死亡的人本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答：只能是具有生命的自然人标准答案：只能是具有生命的自然人6. 最大诚信原则最早来源于海上保险火灾保险运输保险责任保险本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答：海上保险标准答案：海上保险7. 保险合同条款有争议时，人民法院或仲裁机构应当有利于投保人被保险人保险人第三者本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答：被保险人标准答案：被保险人8. 一台电视机投保时，市价是2500元；而遭受损失时，市价为1900元，若保险单的保险金额是2000元，则保险人最高应赔偿500元1900元2000元2500元本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答： 1900元标准答案： 1900元9. 保险中所讲的近因，是指引起保险事故发生的()的原因。
空间上最近时间上最近空间上、时间上均最为接近最直接、最有效、起主导作用或支配作用的原因本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答：最直接、最有效、起主导作用或支配作用的原因标准答案：最直接、最有效、起主导作用或支配作用的原因10. 责任保险的保险标的是法律事实保险财产民事损害赔偿责任被保险人本身的意外伤害本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答：民事损害赔偿责任标准答案：民事损害赔偿责任11. 由若干保险人同时承保一笔业务，在发生赔偿责任时，由各保险人按照各自承担的份额或比例赔偿损失的保险是重复保险原保险共同保险再保险本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答：共同保险标准答案：共同保险12. 保险投资的首要原则是安全性原则盈利性原则流动性原则补偿性原则本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答：安全性原则标准答案：安全性原则13. 影响健康保险保费的因素是残疾率、利率和费用率残疾率、利率和汇率残疾率和利率残疾率和费用率本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答：残疾率、利率和费用率标准答案：残疾率、利率和费用率14. 保险金额为20万元，保险财产的损失价值为10万元，保险财产损失当时当地市场完好价值为16万元，用财产保险的不定值比例赔偿方式计算，赔款额应为10万元12.5万元16万元20万元本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答： 10万元标准答案： 10万元15. 机动车辆保险基本险一般分为车辆损失险和全车盗抢险车辆损失险和第三者责任险车辆损失险和车上责任险车辆损失险和自燃损失险本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答：车辆损失险和第三者责任险标准答案：车辆损失险和第三者责任险保险学原理课程作业3 最终成绩：96.0一单选题1. 某人投保了人身意外伤害保险，某天在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
保险学 一级学科
保险学一级学科摘要：一、保险学科的定义与分类1.保险学科的定义2.保险学科的分类二、保险学科的主要研究领域1.保险理论2.保险实务3.保险市场与监管4.保险科技三、保险学科在我国的发展历程1.保险学科的起源与发展2.我国保险学科的发展历程四、保险学科在我国的重要地位1.保险业在国民经济中的地位2.保险学科在高等教育中的地位五、保险学科的未来发展趋势1.保险科技的创新与发展2.保险学科的国际合作与交流3.保险学科与社会经济发展的关系正文：保险学是一门研究保险基本理论、保险业务、保险市场与监管等方面的学科，属于一级学科。
保险学科不仅关注保险的理论研究，还关注保险在实际业务中的运用，旨在为保险行业的发展提供理论支持。
保险学科主要研究领域包括保险理论、保险实务、保险市场与监管以及保险科技。
保险理论研究主要涉及保险合同、保险定价、保险市场结构等方面；保险实务研究主要涉及保险条款、保险理赔、保险投资等方面；保险市场与监管研究主要涉及保险市场的运行机制、保险监管的理论与实践等方面；保险科技研究主要涉及保险科技的发展趋势、保险科技在保险业务中的应用等方面。
在我国，保险学科的发展历程可以追溯到上世纪50 年代。
经过几十年的发展，我国保险学科已经形成了较为完善的理论体系，为我国保险业的发展提供了有力的支持。
如今，我国保险学科已经取得了显著的成果，得到了广泛的国际认可。
保险学科在我国具有举足轻重的地位。
首先，保险业在国民经济中发挥着重要作用，为我国社会经济的发展提供了重要的风险管理手段。
其次，保险学科在高等教育中占有重要地位，为培养保险专业人才、推动保险业发展奠定了基础。
展望未来，保险学科将面临新的发展机遇与挑战。
保险科技的创新与发展将为保险行业带来深刻变革，同时也将推动保险学科的研究领域不断拓展。
此外，保险学科的国际合作与交流将不断加强，为我国保险业走向世界提供支持。
保险学 1-11章习题(.9.4.整理)(1)说课讲解
保险学习题（第一至十一章）2016.3.-5.（注意：本套练习系按照本人编写教材得章节设计题目并经过压缩，而非按本西南财大版本的《保险学原理》的章节设计，仅供大家参考练习。
有疑问老师解答）第一章风险与风险管理一、名词解释1.风险2.风险因素3.风险事故4.损失 5可保风险 6.道德风险 7.心理风险二、填空题1.风险的基本要素包括（）、（）和（）。
2.风险因素通常可以分为三类，即（）、（）和（）。
3.风险按照涉及的范围分类，可以分为（）和（）。
4.风险管理方式可以分为（）型和（）两种类型。
5.保险产生和发展的自然基础是（）和经济基础（）。
6.财产风险是指导致物质财产发生（）和（）的可能性。
7.通常将导致自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的经济损失的不确定性，称之为（）风险。
三、单项选择题1.下冰雹使得路滑而发生车祸造成人员伤亡，这时冰雹是（）。
A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险单位2.投机风险发生后所导致的可能结果不包括( )。
A.获利B.无损失C.损失D.灭失3.风险按性质分类可以分为（）。
A.人身风险和财产风险B.纯粹风险和投机风险C.自然风险和社会风险D.静态风险和动态风险4.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（）。
A.责任风险B.信用风险C.财产风险D.自然风险5.股票市场的波动属于（）性质的风险。
A.社会风险B.纯粹风险C.投机风险D.技术风险6.自然损耗不能保险，是因为它不符合可保风险的条件是（）。
A.必须是纯粹风险B.风险事故的发生是意外的C.损失幅度不能太大也不能太小D.大量独立的同质风险单位存在7.对某种特定的风险，测定其风险事故发生的概率及其损失程度，称为（）。
A.风险识别B.风险衡量C.风险处理D.风险管理效果评价8.以下事件中（）属于保险意义上的损失。
A.折旧B.馈赠C.请朋友吃饭D.车祸撞死人9.风险管理的基础是（）。
A.风险识别B.风险衡量C.风险处理D.风险管理效果评价四、判断题1.无风险，无保险。
保险学原理1基础知识1-多选
D：投资
答案：AB
17.违反最大诚信原则的情形主要有（ ）。
A：未申报
B：误告
C：隐瞒
D：欺诈
答案：ABCD
18.可保利益的构成条件包括（ ）。
A:必须是确定的利益
B:必须是可以实现的利益
C:必须具有经济价值
D:必须是合法的
答案：ABCD
19.损失补偿原则中保险人对赔偿金额有一定限度，即（ ）。
A：以实际损失为限
A：保险业务范围
B：保险条款 C：保险费率 D：保险合同格式
答案：ABCD
8.广义财产保险主要包括以下哪几项保险（ ）。
A：责任保险
B：财产损失保险
C：信用与保证保险
D：健康保险
答案：ABC
9.家庭财产保险的特征有（ ）。
A：风险结构有特色
B：业务分散，额小量大
C：保险赔偿有特色
D：险种设计具灵活性
C：平等互利原则
D：风险分散原则
答案：ABD
25.保险防灾减损的意义在于（ ）。
A：有利于保障社会财富的安全和社会经济的正常运行
B：促进参保企业改善经营管理
C：能够提高保险业务的经营水平
D：可以为降低保险费率创造条件
答案：ABCD
26.构成意外伤害保险责任的条件是（ ）。
A：被保险人在保险期受到了意外伤害
A：足额保险
B：不足额保险
C：超额保险
D：重复保险
答案：ABC
70.以业务承保方式为标准，保险形态可以分为（ ）。
保险学原理 1 基础知识 1-多选题 （适用于产寿险 ABCD 类）
（一）
多选题（以下试题有两个或两个以上选项正确，请将你认为正确的选项填到括号内。多选、 少选、错选、不选均不得分，每题 2 分）
《保险学》第一章习题及其参考答案精
《保险学》第一章习题及其参考答案一、解释名词：1、人寿保险2、生命表3、年金保险4、医疗保险5、意外伤害保险6、不可争条款：7、自杀条款8、保单货款二、填空题1.按保险责任的转移方式分类，再保险分为比例再保险和非比例再保险。
2.按再保险合同的形式分类，再保险分为临时再保险合同、固定再保险合同和预约再保险合同。
3.保险费率由纯保险费率和附加保险费率组成。
4.社会后备基金主要包括集中形式的后备基金、自保形式的后备基金和保险形式的后备基金。
5.保险基金具有合理分担金、责任准备金和返还性资金的特点。
6.保险公司的组织形式有国有独资和股份制两种。
7.《保险法》规定：设立区域性保险公司，其注册资本的最你限额为人民币2亿元；全国性保险公司注册资本的最低限额为人民币5亿元。
8.国有独资公司的内部组织机构分为：董事会、总经理和监事会。
9.股份有限公司内部组织机构分为：股东会、董事会、监事会。
10.分业经营是指同一保险人不得同时兼营人身保险和财产保险11.保险准备金按提取方式的不同，分为未到期责任准备金和未决赔费准备金；按业务的不同，分为寿险责任准备金和非寿险责任准备金。
三、单项选择题1．原保险人以个别保单或风险单位为基础，在特定的时间对特定风险所作出的再保险选择是：A合约再保险 B临时再保险 C预约再保险 D固定再保险2．下列对再保险的作用的表述中，不正确的是A分散风险 B扩大承保能力 C直接保障了被保险人的经济利益D扩大国际交流 E保证保险公司的稳健经营3．保险基金的来源是A保险费率 B保险金额 C保险费 D营业收入4．被保险人缴付的用于赔偿损失或给付保险金的费用叫：A纯保费 B附加保费 C毛保费 D毛费率5．人身保险的保险费是由（）两部分组成的。
A毛保费和保险基金 B危险保险费和储蓄性保险费C纯保险费和附加保险费 D纯保险费和保险基金四、判断题1、在机动车保险合同中，保险人在保险有效期间赔付的保险金不进行累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额，保险合同才终止。
保险学第1章
1.3.4按实施方式分类
强制保险，又称法定保险，是指国家或政 府根据法律、法令或行政命令，在投保人 和保险人之间强制建立起保险关系。如轨 道交通强制险，社会保险
自愿保险，投保人和保险人在平等自愿的 基础上，通过订立保险合同或者自愿组合， 建立的保险关系
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1.3.5其他分类方式
责任保险、第三者责任险等。
信用保险：合同权利人和义务人约定的经济信
用，以义务人的信用危险为保险事故，对义务人 的信用危险致使权利人遭受的经济损失，提供损
失补偿，包括信用保险和保证保险。
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1.3.3 按危险转移层次
1.原保险与再保险 原保险是指投保人与保险人之间直接签订 合同，确立保险关系，投保人将危险损失 转移给保险人。 再保险是指保险人将其所承保业务的一部 分或全部，分给另一个或几个保险人承担。 （分出人、分入人） 其保险标的是原保险人的保险责任，危险 损失在保险人之间纵向转移。
保险学
王灵芝 lzhwang@
参考教材：
《保险学》（保险系列）第二版 主编 张洪 涛 郑功成 中国人民大学出版社 《保险学案例》 池小萍 主编 中国财政经济 出版社
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最终成绩 出勤与平时表现: 考查课40% ，考试课 30% 平时表现包括：（不迟到、带教材、坐在 前排、积极回答老师的问题） 期末考试：考查课60% ，考试课70% 公共邮箱 用户名：bxx_sues保公司的存在使母公司在传统 保险市场上更有优势。 自保的缺点： （1）不能将危险完全转移、彻底分散
（2）增加母公司的资金占用和成本
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1.3 保险的分类
按保险性质分类
按保险标的分类
按危险转移层次分类
保险学名词解释
《保险学》名词解释第一章风险与风险管理1、风险因素：又叫风险条件，是指导致风险事故发生或使损失增加的条件2、风险事故：损失的直接原因或外在原因3、损失：非故意、非计划、非预期的经济价值的减少直接损失：风险事故直接造成的有形损失间接损失：由直接损失进一步引发的无形损失4、纯粹风险：只有损失机会而无获利可能投机风险：既有损失机会又有获利可能5、财产风险：导致一切有形财产损毁、灭失、贬值的风险。
责任风险：因行为上的疏忽或过失造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。
信用风险：在经济交往中权利人与义务人之间由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。
人身风险：可能导致人的伤残死亡或损失劳动力的风险。
6、静态风险：由自然力的不规则变动，人们的行为所引起，与社会的经济、政治变动无关。
动态风险：与社会的经济、政治变动有关。
7、自然风险：各种自然灾害造成损失的风险社会风险：过失行为、不当行为以及故意行为造成损失的可能性政治风险：在对外投资或贸易过程中，因政治原因或订约双方不能控制的原因使债权人可能遭受损失的风险。
经济风险：因贸易条件变化、决策失误导致损失的风险8、风险管理：经济单位通过对风险的识别、估测、评价，并选择适当的风险处理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。
9、控制型技术：危险损失发生前采取，降低损失频率，减轻损失程度财务型技术：通过事先的财务计划筹措资金，以便对已发生的风险事故造成的损失进行及时而充分的补偿10、可保风险：可以被保险公司接受承保的风险。
11、第二章保险的性质、起源与发展1、保险：是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引发的经济需求进行补偿或给付的行为。
2、社会保险：国家通过立法采取强制手段，对依靠劳动收入生活的人员因年老疾病、生育、伤残、死亡等原因丧失劳动能力或因失业而中止劳动、本人及家庭失去收入来源时，由政府提供其基本生活条件、促进社会稳定的保障制度。
保险学1--3章试题(附答案).doc
保险学期中考试一、名词解释（10分）1、风险：指特定的客观环境下在一定时期内某种损失发生的不确定性2、可保风险：可以用保险的方式来分散、减轻或转移的风险，亦即符合保险公承保条件、愿意承包的风险3、保险：保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为4、商业保险：商业保险又称合同保险或自愿保险，是指通过订立保险合同以营利为目的的保险形式5、保险合同：保险合同也称保险契约，是保险当事人约定保险权利义务关系的具有法律效力的协议二、单项选择（10分）１、按风险产生的形态，可将风险分为（B）A 纯粹风险和投机风险B 静态风险和动态风险C 自然风险和社会风险D 基本风险和特定风险2、财务型风险管理的方法有（C）A 避免和预防B 分散和转移C 自留和转移D自留和控制3、保险商品量的规定性是指（A）A 保险金额B 提供经济保障C 净保费率D 物化劳动4、保险的对象包括（Ｃ）A 经济利益Ｂ使用权和所有权Ｃ人身标的物和物质标的物Ｄ有形标的物和无形标的物５、保险合同的内容是（D）A 保险利益B 保险标的C 经济利益D双方权利义务6、保险分配关系的基础是（A）A 被保险人之间的分配关系B 被保险人与保险人之间的分配关系C 保险人与再保险人之间的分配关系D 被保险人与再保险人之间的分配关系7、某人的财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权，在保险合同中，该人被称为（B）A 保险人B 被保险人C 受益人D 投保人8、保险合同中用于明示保险人和被保险人的基本权利义务，以及依据有关法规规定的保险行为成立所必须的各项事项和要求的条款是（A）A 基本条款B 附加条款C 保证条款D 协会条款9、在汽车出现初期，车祸被视为特定风险，而在汽车成为主要交通工具之后则被认为是基本风险，这说明风险具有（D）A 客观性B 普遍性C 损害性D 发展性10、保险人和投保人在订立正式保险合同，记载双方当事人权利义务及责任的书面凭证称为（B）A 投保单B 保险单C 保险凭证D 暂保单三、多项选择（10分）１、风险管理的基本程序有（ABCDE）A 风险识别B风险估测 C 风险评价D 选择风险管理技术E、风险管理效果评价２保险在微观经济中所发挥的作用有（ＢＣＥ）Ａ推动科学技术向生产力转化B 提高企业和个人信用C 促进企业加强风险管理D 推动商品流通和消费E有利于加强经济核算3、保险合同的变更包括（ABD）A 主体的变更B客体的变更 C 标的的变更D效力的变更 E 权利义务变更４、保险合同失效的原因有（ＢＣＤＥ）A 转让B 届满C 解除D 失效E 履行5、保险合同中除外责任包括（ABDE）A 除外风险B 除外损失C 除外时间D 除外地点E 除外财产四、填空题（20分）1、构成风险的因素有（风险因素）、风险事故、（风险损失）2、风险管理中处理风险的方法可分为（控制性风险）（财务型风险）3、保险的基本职能有（分散危险）和（补偿损失）4、保险的派生职能有（积蓄基金）和（监督危险）5、保险合同订立的两个阶段分别为（要约）和（承诺）6、保险合同的主体包括保险合同当事人、（关系人）和（辅助人）7、保险合同的形式有投保单、保险单、（保险凭证）、暂保单和(批单)8、保险合同争议的解决方式有和解、（调解）、仲裁和（司法诉讼）9、保险合同产生法律效力又称（合同生效）10、保险合同解除有（法定解除）和（任意解除）五、简答题（20分）１、可保风险的必备条件有哪些？（1）、风险必须是纯粹风险（2）、风险必须是偶然且非故意的（3）、风险损失是确定和测量的（4）、非巨灾损失（5）可计算的损失机会（6）、经济可行的保费（7）、风险必须是大量风险单位均有遭受损失的可能性2、保险的要素都有哪些？（1）、保险主体；（2）、保险标的；（3）、可保风险；（4）、保险费率厘定；（5）、保险必须具有互助共济关系；（6）、保险基金建立；（7）、订立保险合同。
01保险学第1章 风险风险管理与保险
物资和做好风险事故发生后的损失补偿安排等事宜；最后， 总结和评价风险管理效果，改进以后的风险管理工作。
第三，风险管理的目标是以最小的成本付出，获得最 大限度的安全保障或使风险损失降到最低水平。
第四，在风险管理过程中，风险识别和风险衡量是基 础，风险管理工具的选择及实施是关键。
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2、控制损失 控制损失指全面消除风险因素、降低风险损失的程度。 相对于其他方法，控制损失更积极、合理、有效。它克服 了回避风险的某些消极性，也比事后补偿这类转嫁风险等 财务手段更能有效地减少实质性财产损失和人员伤亡。控 制损失的手段包括风险防范和风险事故发生后的施救两个 方面。 第一，受人们知识水平、技术条件的限制，许多风险 尚未被人们所认识，有些风险虽已为人们所知，但产生这 些风险的主要因素尚属未知领域，或者人们虽已掌握了某 些风险发生的规律，但还没有妥善的技术手段进行预防或 抑制。
（二）保险是风险管理的基础，风险管理又是保险经 济效益的源泉
（三）险业是风险管理的主力军
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直接转移方式是指将风险连同有关的财产或业务一同 转移给他人的转移方式，主要包括转让、转包等方法。转 让指将导致风险损失的财产卖给别人，借以转嫁财产风险； 转包主要指建筑安装工程或企业生产经营，第一承包人或 企业所有权人将其承包工程的一部分或所属企业转包给另 一承包人，借以转嫁经营风险。
间接转移方式是指把与财产或业务有关的风险后果转 嫁给他人，而财产和业务并不同时出让的转嫁方式。它主 要有租赁、担保、保险等转嫁方法。
四、风险管理的基本程序
（一）风险识别 风险识别是指经济单位对所面临的 已经存在的以及潜在的风险，加以判断、归类和鉴定的过 程。
识别风险的方法有许多种，常见的有财务报表分析法、 保险调查法、流程图分析法、风险因素预先分析法等。
保险学1风险
风险单位的划分既重要又复杂，在实务上， 风险单位的划分有三种： 按地段 按投保单位 按标的
17
3. 风险的分类
风险的分类方式：
风险导致后果
风险产生环境
风险损失对象 风险发生原因 风险影响范围
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纯粹风险与投机风险
纯粹风险
（pure risk）：
只有损失机会而无获利 可能的风险。 纯粹风险结果：
1/12
1/77 1/6 1/340 1/20000 1/160000 1/14000 1/1700 1/5000 1/5000
死于飞机失事
被空中坠落物砸死 触电死亡 被动物咬死 冻死
1/250000
1/290000 1/350000 1/2000000 1/3000000
8
风险能否度量？
风险的度量涉及：
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风险要素之二：风险事故
风险事故（peril）：造成生命、财产损失偶发事件。 解释：风险因素通过风险事故引发损失。 举例：刹车系统失灵酿成车祸导致伤亡。 风险因素与风险事故的区分
导致损失的直接原因是风险事故 导致损失的间接原因是风险因素
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风险要素之三：损失
损失（loss）：风险管理中，指非故意、非预期和 非计划的经济价值的减少。
6.风险的损失可以用货币计量 ……
26
可保风险分析举例：火灾风险
要求 1. 属于纯粹风险 2.风险发生是意外的 3. 风险发生是偶然的 4.大量遭受损失可能 5. 有重大损失可能性 6. 损失可用货币计量 火灾风险可保吗？ 只有损失的可能。 除了纵火，一般都不是故意 的。 无法预料火灾发生时间、地 点和损失程度。 存在大量风险单位。 火灾损失可能很大。 可以确定赔偿金额。
第1章 保险学基础
（11）保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）的
百分比，这是衡量一国保险业发达程度的又一重要指标。
（12）保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任 的最高限额。
（13）保险标的是保险保障的目标和实体，是保险合同双 方当事人权利和义务所指向的对象。
（14）保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系
2.近因的判定
（1）单一原因造成的损失。该原因即为近因。 （2）多种原因同时发生造成的损失。造成损失的多种原 因均为近因。 （3）多种原因连续发生造成的损失。
前因与后因之间若有因果关系，那么最先发生的前因为事
故损失的近因。 前因与后因之间若无因果关系，只是时间有先后，则后因 为事故近因。 （4）多种原因间断发生造成的损失。新的独立的原因为 近因。
（1）客观性。
（2）损害性。 （3）不确定性。 （4）可测性。 （5）发展性。 （6）普遍性。 （7）社会性。
3.风险的要素
风险由风险因素、风险事故、风险损失三要素构成。
风险因素通常分实质风险因素、道德风险因素和心理风 险因素三种类型。
风险事故是造成风险损失的直接的、外在的原因。 风险损失通常分为两种形态，即直接损失与间接损失。
பைடு நூலகம்
5.从保险法规定看 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成 的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡
、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给
付保险金责任的商业保险行为。
6.保险相关术语
（1）保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约 定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
保险学原理讲义第一章
《保险学原理》第一章风险与保险第一节风险与风险管理一、风险的定义：损失发生的不确定性。
1、可能存在损失2、这种损失的不确定性：损失发生与否、时间、地点、程度不确定二、风险的组成要素1、风险因素：指引起风险事故发生的机会或多大损失程度的条件，是风险事故发生的潜在原因（1）物质风险因素：有形的，某一标的本身所具有的足以引起或增加损失机会和损失幅度的客观原因和条件。
（2）道德风险因素：无形的（3）心理风险因素：无形的2、风险事故：指造成生命、财产损害的偶发事件，实在成损害的直接原因，只有通过风险事故的发生，才能导致损失。
3、损失：狭义：指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少广义：既包括精神上的耗损，又包括物质上的损失4、风险因素、风险事故和损失三者的关系：因果关系三、风险的特点1、客观性2、普遍性3、灾害性4、偶然性5、必然性6、可变性四、危险程度和危险单位1、危险程度：已发生的实际损失与预定损失的相差数占预定损失的比率2、危险单位：发生一次风险事故可能造成标的物损失的范围。
它是保险公司确定其能够承担的最高保险责任的计算基础。
划分方法：（1）地段危险单位；（2）一个投保单位为一个危险单位；（3）一个标的为一个危险单位五、风险的分类1、按风险损害的对象分：财产风险、人身风险、责任风险2、按风险的性质分类：纯粹风险、投机风险3、按损失的原因分类：自然风险、社会风险、经济风险、政治风险、技术风险六、风险管理（一）风险管理的定义：指社会、经济单位或个人通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动（二）风险管理的基本程序：1、风险识别：指企业面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。
2、风险估测：：在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度。
3、风险评价：对风险放生的概率、损失程度，结合其它因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。
保险学 第一章
（三）风险管理与保险的关系
1．保险与风险管理所研究的对 象相同 2．保险在风险管理中占有重要地 位 3．风险管理为保险的科学性奠定 了基础
四、可保风险及其要件
1. 风险不是投机的。 2. 风险必须是偶然的。 3. 风险必须是意外的。 4. 风险必须是大量标的 均有遭受损失的可能性。 5. 风险应有发生重大损失的可能性。
第一节 风险概述
一、风险的概念（Risk） 1. 风险说 ① 损失可能学说 ② 损失不确定学说 ③ 风险因素结合说 ④ 预期结果与实际结果变动说
2．风险的定义：风险是偶然事件发生 引起的损失的不确定性。 有三层含 义： ① 风险是偶发性事件 ② 风险发生的结果是损失 ③ 事件发生的结果不确定
3．与风险相关的概念 ① 损失频率与损失程度
财务型方法
① 自留（Retention or Assumption） 是指经济单位或个人自己承担全部风险 成本的一种风险管理方法。 ② 转移（Transfer）是指一些单位或 个人为避免承担风险损失而有意识地将 风险损失或与风险损失有关的财务后果 转嫁给另一个单位或个人承担的一种风 险管理方式。
风险管理效果评价
风险管理效果评价是分析、比较已实施的 风险管理方法的结果与预期目标的契合程度， 以此来评判管理方案的科学性、适应性和收益 性。由于风险性质的可变性，人们对风险认识 的阶段性以及风险管理技术处于不断完善之中， 因此，需要对风险的识别、估测、评价及管理 方法进行定期检查、修正，以保证风险管理方 法适应变化了的新情况。
风险识别的方法
（1）现场调查法。 （2）风险列举法。 （3）生产流程图法。 （4）财务报表分析法。
风险的估测
风险的估测是指在风险识别的基础 上，通过对所收集的大量的详细损失资 料加以分析，运用概率论和数理统计， 估计和预测风险发生的概率和损失程度。 风险估测的内容主要包括损失频率和损 失程度两个方面。
保险学原理(1)
3.风险的可测性：发生损失的频率和损失的严重程度是可以测定 的。
4。风险的构成要素：
风险因素：足以引起或增加危险事故 发生可能的条件。包括有 形因素和无形因素
有形因素：如财产所在的地域、结构和用途 无形因素包括：道德危险因素和行为因素。 风险事故：损失的直接原因
损失：价值的消灭或减少
二、风险的分类
例解
• （1.）（a）计算发生一次损失金额500元的概 率： • 0.15×0.90=0.135 • （b）计算发生一次损失金额1000元的概率： • 0.15×0.10=0.015 • （c）计算发生二次损失金额500元的概率： • 0.05×0.90×0.90=0.0405 • （d）计算发生二次损失金额1000元的概率： • 0.05×0.10×0.10=0.0005
• • • • • 基本职能：分散风险，补偿损失 派生职能 ：（1）投资职能 （2）风险管理、防灾防损 职能 美国保险公司的风险管理涉及各个方面 （1）职业健康 （2）火灾预防 （3）产品责任 （4）航空安全 （5）海洋运输安全 （6）机动车辆驾驶安全 （7）建筑安全 • 因此，保险公司的就业人员需要掌握各方面的专业技术。人寿保险公司 需要医生、护士，财产保险需要懂设备、建筑、产品的工程师。
例（续）
• （e）计算发生一次损失金额1000元和一 次损失金额为500元的概率： • 0.05×（0.90×0.10+0.1×0.90）=0.009 • （f）没有发生损失的概率：0.80
例（续）
• • • • • • • 因此，损失总额的概率分布为： 损失总额 概率 0 0.8 500 0.135 1000 0.0555 1500 0.009 2000 0.0005
例（续）
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第一章绪论
• 从19世纪后半叶开始，一些国家相继成立本国的 保险学研究专门机构即保险学会，进行有组织有 计划的保险学研究。第二次世界大战后，保险学 研究的内容已趋成熟，其标志是保险学的研究成 果载入大学教科书，保险学教育跨入大学殿堂， 成为大学教育中一项不可缺少的教学内容。与此 相适应，有些大学设立了保险学专业，对保险市 场需要的保险专业人才进行正规的专业训练。有 些国家，如英国、美国、澳大利亚等国还面向社 会举行保险专业人才资格证书考试，如英国的CII 考试，美国的CPCU考试等。
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第一章绪论
美国70年代后期，美国的保险学研究 发生了一些变化，由原来的内涵问题的研 究转向外延问题的研究，其表现为研究者 使用系统工程理论和动态分析方法，剖析 保险在国民经济和社会安全体系中的重要 地位，探讨社会、经济、政治、自然环境 的变化对保险产生的影响及其规律。在此 基础上产生了“总体保险学”的思想，形 成了现代保险研究学派。
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第一章绪论
二、保险学的研究对象 • 横向的:
• ●保险当事人之间的关系 保险当事人与保险中介人之间的关系 • 保险企业之间的关系
• 垂直的: • 国家与保险业之间的关系
4第一章绪论• 三、保险科特点•• • •
多属性 广泛性 法律性 实践性
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第一章绪论
• 四、保险学的创立与发展 从世界上第一部保险专著问世算起，保险学的 研究工作已有将近500年的记载。 公元14世纪后半叶，海上保险开始在欧洲的意 大利出现。当时的意大利地中海沿岸的各个港口 是世界贸易的中心，各种各样的商人云集在这里 经营各自的生意，签订包括保险在内的商业合同， 由此引起保险合同纠纷的案件在所难免。为了不 使这些纠纷影响贸易的正常进行，一些有识之士， 特别是法官与律师，开始结合保险诉讼进行保险 理论问题的探讨，一些研究成果随之问世
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第一章绪论
• 学习方法 • 结合课外书、报纸、电视、刊物、因特网学习。 结合课外书、报纸、电视、刊物、因特网学习。 要有意识的关注经济生活中发生的大事，试着 要有意识的关注经济生活中发生的大事， 用理论去分析。比如， 用理论去分析。比如，外国保险公司对我国的 保险业到底带来何种影响，为什么？ 保险业到底带来何种影响，为什么？国家对保 险公司资金运用的渠道的调整，为什么？ 险公司资金运用的渠道的调整，为什么？保险 的营销方式的发展趋势是什么？ 的营销方式的发展趋势是什么？我国的百姓的 保险意识为什么比较低下？ 保险意识为什么比较低下？ • 注意预习、复习。听课过程中存在的问题，及 注意预习、复习。听课过程中存在的问题， 时和老师沟通，防止推到考试时提意见。 时和老师沟通，防止推到考试时提意见。
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第一章绪论
16世纪初期，以海上保险条款与判例为主要研 究内容的海上保险专著的出版，标志着保险学这 一新兴学科的诞生。 继海上保险之后，火灾保险、人寿保险相继 形成。与海上保险和火灾保险相比，人寿保险的 技术含量需求较高。然而，人们可以毫无疑问地 确定，存在于13世纪至16世纪之间的上述三种制 度，不是现代意义上的商业性质的人寿保险，而 是一种具有相互性质的人寿保险的雏型。直到保 险精算学产生并应用于保险实践之后，它才开始 转化为真正意义上的人寿保险。
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第一章绪论
保险学是伴随着保险实践的产生而形 成与发 展的。 • 保险实践：海上保险→火灾保险→人寿保险 保险实践：
• 14世纪意大利 17世纪 18世纪
• 保险学 保险法学→保险精算学→综合保险学→ 保险学:
16世纪初 17世纪 19世纪 微观保险学→总体保险学 20世纪初 20世纪70年代
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第一章绪论
17世纪后半叶，世界上对人寿保险计算原理的研究取 得突破性进展，倡导了一种终身年金现值的计算方法，为 国家的年金公债发行与生息提供了科学的依据；同时在研 究人的死亡率的基础上，发明了生命表，从而使年金价值 的计算更为精确。制作出依照死亡率的提高而递增的费率 表，依据年龄之差等因素研究出计算保险费的方法。 统计学和概率论成为应用数学并加以推广，为生命表 和年金利率的计算提供了可能；保险精算学的产生，使理 论意义上的人寿保险转化为现实意义上的人寿保险，开创 了人寿保险发展的新纪元。
保险学
主讲:陈建新 chenjianxin1969@
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第一章绪论
• 一,课程简介 课程简介 • 《保险学》是针对一门专业基础课程。 《保险学》的教学内容: • 基础理论、保险实务、保险市场和保险监管. • 内容包括： • 风险管理；保险的性质、职能与作用；保险 合同及其基本原则；财产保险；责任保险；人身 保险；再保险；保险经营管理、保险营销；保险 基金运用；保险市场及其监管。
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第一章绪论
19世纪80年代开始出现的综合保险学，则对 保险业的发展，对提高保险在国民经济中的地位 起到了至关重要的作用。开创了以应用保险这一 经济杠杆解决社会经济问题的先河。1899年德国 保险学会宣告成立。
美国20世纪初开始从保险与国民经济、 企业经济之间的关系出发，从事保险学的 研究。他们认为保险是经济生活处于危险 地位的一种对策，提出了保险与风险管理 关系的观点，创立了微观保险学。