兰大20春《商业银行经营与管理》20春平时作业1 满分答案.doc
兰州大学继续教育《商业银行经营与管理》考试习题及答案
兰州大学继续教育《商业银行经营与管理》考试习题及答案一、单选题1.(4分)假设某银行的一些数据如下：净利润5000万元，总收入10 0000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为（）。
A.2B.5C.10D.15答案：C2.(4分)以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。
A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面D.国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
答案：B3.(4分)下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（）。
A.资产利润率B.资本利润率C.资本充足率D.收入利润率答案：C4.(4分)下列关于资产转移的理论，表述正确得是（）。
A. 商业银行资产的流动性取决与借款人的预期收入B. 商业银行流动性的强弱取决于其资产的迅速变现能力，因此保持资产流动性的最好办法是持有可转换的资产C. 该理论是由英国经济学家亚当.斯密首先提出的D. 该理论是由美国经济学家亚布鲁克诺首先提出的答案：B5.(4分)下列贷款中，风险程度最低的是（）。
A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D. 损失类贷款答案：A6.(4分)商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于：___A.保持安全性的手段不同B.降低风险的措施不同C.获取流动性的手段不同D.获取盈利性的途径不同答案：C7.(4分)承兑制度的适用范围是（）。
A. 适用于所有票据B. 仅适用于汇票和支票C. 仅适用于汇票D. 不仅适用于所有的票据还适用于其他仓单和借据答案：C8.(4分)属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表答案：A9.(4分)甲向乙签发支票，因合同总价未确定，故支票金额未填写。
商业银行经营与管理作业一答案
作业一答案一．1.√2. ×3. √4. ×5. √二．1.流动性、安全性、盈利性2.核心资本（一级资本）和附属资本（二级资本）3. 品德、资本、能力、担保、环境条件4.多5.银行主导阶段、弱市场主导阶段、强市场主导阶段和证券化阶段三．1.①金融机构之间的资金借贷活动；②金融机构向同业借入的一种短期负债。
2. 是指针对高端个人客户的特殊提供量身定做的商业银行服务、财富管理(信托)服务、国际资产传承规划服务、综合授信服务、金融咨询服务，以帮助客户达到个人财富保值增值及事业成长发展的双重目标。
3.是指将同一份资产卖出去再买进来的合约，资产持有人在将一笔资产卖出的同时,与买方约定在未来某一日期,再由卖方以约定价格从买方购回该笔资产的交易行为，实际是一种以资产为质押的短期借贷。
四．1.（1）借款人对贷款资金的使用情况（2）投资项目建设进度、质量以及竣工验收（3）生产经营情况的预测分析（4）财务状况及清偿能力（5）担保情况的变化：保证人、担保品（6）还本付息：落实还款来源(利润、折旧基金及其他)、贷款的回收、贷款展期2.（1）分子策略：增加资本总量、调整资本结构。
①内源资本策略：盈余公积金；②外源资本策略：发行股票、优先股或次级资本债务。
（2）分母策略：资产及业务结构调整，风险控制。
①压缩风险资产规模、优化资产结构以减少表内资产的信用风险暴露；②加强表外业务管理，选择转换系数及对应信用风险度较小的表外业务；③约束高风险的市场交易活动，缩小市场风险敞口；④强化内部控制，减少因系统失灵、操作失误或人员违规导致的操作风险。
《商业银行经营管理》作业参考答案.doc
《商业银行经营管理》作业参考答案一、名词解释1.商业银行外部组织形式，即商业银行制度，是指商业银行在社会经济生活中存在的形式。
主要模式有以美国银行体制为代表的单一银行制，以英国银行体制为代表的分支行制，以及银行控股公司制、连锁银行制和代理银行制等。
2.单一银行制：又称单元制，是指仅设立总行，业务活动完全由总行经营，不下设任何分支行的商业银行组织形式。
这种银行制度主要集中在美国。
3.银行控股公司制：又称为集团制银行，即由一个集团成立控股公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
持股公司对银行的有效控制权表现为拥有该银行25%及以上的投票权。
4.分业经营：所谓分业经营，主要是管理当局对银行可以经营的业务范围进行限制，将传统上属于非银行业务的如证券业务、保险业务等与传统的银行业务分离，不允许银行从事非银行业务，实行银行业的专业化。
从本源上来说，商业银行是存款贷款银行，它以负债业务、贷款业务及与之相关的中间业务和国际业务构成经营活动的全部内容，而不得从事证券业尤其是投资银行业务和保险业务。
美国、英国和日本是分业经营模式的典型，还包括法国、加拿大、比利时、韩国等多数发达国家和一些发展中国家。
5.合业经营:所谓合业经营(全能经营)，与分业经营正好相反，管理当局对银行的业务范围限制较少，允许商业银行开展多种业务，既能经营传统银行业务，又能经营证券、投资、保险和其他多种金融业务，实行银行业与证券业、保险业等的相互渗透与一体化经营。
德国是合业经营模式的典型, 还主要包括瑞士、卢森堡、奥地利、荷兰等欧洲大陆国家。
6.自有资本:银行最原始的资金来源，也称资本金，银行和其他企业一样，必须有一定的资本金才能从事相应的经营活动，资本金的规模大小在相当大的程度上制约着银行的发展。
7.可转让定期存单(CD)可转让定期存单是20世纪60年代由美国花旗银行首先创立并发行的一种存款工具，这种存单资金按一个固定期限和一定的利率存人银行，但票证可以在市场上转让流通。
兰大20春人员测评理论与方法20春平时作业1满分答案
1.下列不属于人力资源测评指标体系设计方法的是A.民主评议法B.素质图小法C.专家调查法D.I可卷调查法【参考答案】：A2.1883年，英国优生学家 _________ 在《人类才能及其发展的研究》一书中首先提出了“测验”这个术语，并创设了“人类学测景实验室”。
A.卡特尔B.高尔顿C.斯特朗D.比奈【参考答案】：B3.素质测评的则，即要求整个素质测评过程对于每个被测评者来说都是一致的，不是对某些人特别严格而对另一些人随意，测评者必须按统一的标准要求进行客观的测评，这是保证选拔结果有效的前提。
A.公正性B.差异性 C.准确性 D.可比性【参考答案】：A4.幻想性较高的人大多属于A.农业工人B.艺术家C.记者D.领导【参考答案】：B5.以下哪一项不属于具体的测试方法A.行政职业能力测试B.评价中心法C.奥康纳测验D.珀杜插板【参考答案】：B6.回忆法是从记忆层次测评知识，下是回忆法的是A.背诵B.挑选C.辨认D.分类【参考答案】：A7.哪一种能力经过简单反复训练就可获得A.一股能力B.专业能力C.工作技能技巧D.特殊能力【参考答案】：C8.复本信度，是指测评结果相对于另一个非常相同的测评结果的（）程度？A.吻合B.变异C.准确D.满意【参考答案】：A9.1879年德国心理学家（）设立了世界上第一个心理实验室，开始了对个体行为差异的研究，从而引发旷日持久的心理测验运动A.冯特B.卢因C.奥蒂斯D.麦克里兰【参考答案】：A10.记忆的（）是指对某方面知识的再现没有任何歪曲、遗漏和附会A.完整性B.准确性C.公正性D.合理性【参考答案】：B11.评价中心技术的优势有A.具有很高的针对性和有效性B.应用广泛C.评价结果较为可靠D. 预测效度很高E.规范性较强【参考答案】：ABCD12.个性是指个人具有的各种比较重要的和稳定的心理特征总和，它包括个性（）特征两部分。
A.能力B.知识C.心理D.倾向E.情绪【参考答案】：CD13.工作分析的方法主要有A.观察法B.面谈法C.实践法D.测验法E.专家法【参考答案】：ABCD14.选拔性测评的特点有A.强调区分性B.强调客观性C.带有调查性D.具有概括性E.结果可以是分数也可以是等级【参考答案】：ABE15.确定测评指标体系一般要经过的步骤有哪些A.工作分析B.理论验证C.指标调查D.反馈修订【参考答案】：ABCD16.绩效考评为素质测评提供了实证与补充A.错误B.正确【参考答案】：B17.素质测评标准体系的制定，首先必须以一定的测评主体为对象，以一定的测评目的为根据。
《商业银行经营管理》习题与答案
《商业银行经营管理》习题与答案（解答仅供参考）一、名词解释1. 商业银行：商业银行是指依照《商业银行法》设立的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务，以追求利润最大化为目标，并接受国家金融监管的金融机构。
2. 资产负债管理：资产负债管理是商业银行在经营活动中，通过对资产、负债和表外业务的规模、结构、风险等方面的统筹规划和动态调整，以实现安全性、流动性和盈利性的最佳组合的管理活动。
3. 流动性风险：流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时变现资产，以应对到期债务支付或新的合理信贷要求的风险。
4. 贷款五级分类制度：贷款五级分类制度是我国商业银行按照贷款风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种风险管理方法。
5. 风险资本：风险资本是商业银行为了抵补其非预期损失而需要持有的最低资本量，它是基于银行资产的风险程度计算得出，用于满足监管机构对银行稳健运营的要求。
二、填空题1. 商业银行的核心业务包括______、______和______。
答案：吸收公众存款、发放贷款、办理结算。
2. 商业银行进行信用风险管理时，通常会采用______、______和限额管理等手段。
答案：风险分散、风险转移（或风险对冲）、信用评级。
3. 商业银行的资本充足率等于______除以______。
答案：核心一级资本+其他一级资本+二级资本；风险加权资产。
4. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设置______和______，以增强抵御经济周期波动的能力。
答案：留存超额资本、逆周期资本缓冲。
5. 商业银行在开展个人住房贷款业务时，主要考虑的风险因素包括______风险、______风险和操作风险。
答案：信用风险、市场风险。
三、单项选择题1. 下列哪一项不属于商业银行的“三性原则”？A. 安全性B. 流动性C. 盈利性D. 公益性答案：D2. 在商业银行的资产中，通常被认为风险相对较低的是：A. 企业贷款B. 个人消费贷款C. 存放中央银行款项D. 股票投资答案：C3. 下列哪种情况可能导致商业银行的流动性风险增加？A. 大量短期存款客户突然集中提取存款B. 商业银行增加长期优质贷款投放C. 商业银行提高资本充足率D. 商业银行扩大同业拆借规模答案：A4. 下列关于商业银行资本的说法错误的是：A. 商业银行的资本可以分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本B. 商业银行资本的主要功能是吸收可能发生的损失C. 商业银行的资本充足率不得低于8%D. 商业银行资本越多越好，无需考虑资本成本问题答案：D5. 关于商业银行的表外业务，下列说法正确的是：A. 表外业务不计入资产负债表，因此不存在任何风险B. 票据发行便利属于典型的表外业务C. 表外业务不会影响银行的当期损益D. 承诺类业务由于不涉及实际资金的运用，故无信用风险答案：B四、多项选择题1. 下列哪些属于商业银行的负债业务？A. 吸收公众存款B. 发行金融债券C. 贷款D. 代理买卖外汇E. 同业拆借答案：ABE2. 商业银行在进行信用风险控制时，可以采取的策略包括：A. 风险转移B. 风险分散C. 风险对冲D. 风险补偿E. 风险规避答案：ABCDE3. 关于商业银行的资本管理，以下说法正确的是：A. 资本充足率是衡量银行资本充足状况的关键指标B. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设立储备资本和反周期资本缓冲C. 资本不仅用于吸收非预期损失，还可以提高银行信誉度和市场竞争力D. 经济资本是指银行为了应对极端不利情况下的潜在损失而需要持有的资本E. 商业银行应通过优化资本结构和提高资本使用效率来实现其资本管理目标答案：ABCDE4. 下列哪些业务属于商业银行的中间业务？A. 代客理财B. 信用卡业务C. 承兑汇票D. 结算业务E. 咨询服务答案：ABCDE5. 在商业银行经营管理中，流动性风险管理的重要措施有：A. 建立科学合理的流动性风险管理体系B. 保持充足的备付金水平C. 建立健全流动性风险监测与预警系统D. 制定有效的流动性应急计划E. 实施严格的贷款审批程序答案：ABCD五、判断题1. 商业银行主要通过存贷款利差获取利润，因此，扩大贷款规模是提升盈利能力的主要途径。
20春东财《商业银行经营管理》单元作业一答案0417
(单选题)1: 单一银行制度主要存在于（）。
A: 英国
B: 美国
C: 法国
D: 中国
正确答案: B
(单选题)2: 按照（）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。
A: 期限
B: 保障程度
C: 质量状况
D: 偿还方式
正确答案: C
(单选题)3: 持续期缺口等于（）。
A: 总资产持续期-总负债持续期
B: 总负债持续期-总资产持续期
C: 总资产持续期-总资产/总负债×总负债持续期
D: 总资产持续期-总负债/总资产×总负债持续期
正确答案: D
(单选题)4: 商业银行最主要的负债是（）。
A: 借款
B: 发行债券
C: 各项存款
D: 资本
正确答案: C
(单选题)5: （）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A: 信用中介
B: 支付中介
C: 清算中介
D: 调节经济的功能
正确答案: A
(单选题)6: 银行长期负债支持短期资产，当市场利率下降时，银行可能面临（）。
A: 再融资风险
B: 再投资风险
C: 市场价值风险
D: 流动性风险
正确答案: B
(单选题)7: 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A: 交通银行。
兰大20春《财务成本管理》20春平时作业1 满分答案.doc
1.某股份公司目前的每股收益和每股市价分别为2.4元和24元，现拟实施10送2的送股方案，如果盈利总额不变，市盈率不变，则送股后的每股收益和每股市价分别为A.2和20B.2.4和24C.1.8和18D.1.8和22【参考答案】: A2.下列关于“有价值创意原则”的表述中，错误的是A.任何一项创新的优势都是暂时的B.新的创意可能会减少现有项目的价值或者使它变得毫无意义C.金融资产投资活动是“有价值创意原则”的主要应用领域D.成功的筹资很少能使企业取得非凡的获利能力【参考答案】: C3.在下列各项指标中，能够从动态角度反映企业偿债能力的是A.现金流动负债比率B.资产负债率C.流动比率D.速动比率【参考答案】: A4.认为负债比率越高，企业价值越大的是A.净收益理论B.营业收益理论C.传统理论D.权衡理论【参考答案】: A5.按照随机模式，确定现金存量的下限时，应考虑的因素是（）。
A.企业现金最高余额B.有价证券的日利息率C.有价证券的每次转换成本D.管理人员对风险的态度【参考答案】: D6.变动性制造费用预算是以( )为基础来编制的A.销售预算B.直接人工预算C.生产预算D.直接材料预算【参考答案】: C7.某企业按“1/10，N/30”的条件购进一批商品。
若企业放弃现金折扣，在信用期内付款，则其放弃现金折扣的机会成本为（）。
A.18.18%B.10%C.12%D.16.7%【参考答案】: A8.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率称为A.法定利率B.基准利率C.套算利率D.市场利率【参考答案】: B9.下列有关作业成本法的说法正确的是A.作业成本法认为，将成本分配到成本对象有两种不同的形式：直接追溯和动因追溯B.在运用作业成本法计算产品成本时，人们通常关注的重点是间接经营成本织梦内容管理系统C.在作业成本法下，运用资源动因可以将作业成本分配给有关产品D.作业成本法能够提供更加真实、准确的成本信息【参考答案】: D10.假设A公司在今后不增发股票，预计可以维持2008年的经营效率和财务政策，不断增长的产品能为市场所接受，不变的销售净利率可以涵盖不断增加的利息，若2008年的销售可持续增长率是10%，A公司2008年支付的每股股利是0.5元，2008年末的股价是40元，股东预期的报酬率是A.10%B.11.25%C.12.38%D.11.38%【参考答案】: D11.当单价和成本水平保持不变的情况下，下面说明中正确的有A.本期生产量大于销售量时，按完全成本法所确定的利润大于变动成本法下的利润B.本期生产量大于销售量时，按完全成本法所确定的利润小于变动成本法下的利润C.本期生产量小于销售量时，按完全成本法所确定的利润小于变动成本法下的利润D.本期生产量小于销售量时，按完全成本法所确定的利润大于变动成本法下的利润E.本期生产量等于销售量时，按完全成本法所确定的利润等于变动成本法下的利润【参考答案】: BDE12.为确保企业财务目标的实现，下列各项中，可用于协调所有者与经营者矛盾的措施有A.所有者解聘经营者B.所有者向企业派遣财务总监C.所有者给经营者以“绩效股”D.所有者给经营者以“股票期权”【参考答案】: ABCD13.下列有关可持续增长表述正确的是A.可持续增长率是指不增发新股并保持目前经营效率和财务政策条件下公司销售所能增长的最大比率B.可持续增长的思想,不是说企业的增长不可以高于或低于可持续增长率C.可持续增长的假设条件之一是公司目前的股利支付率是一个目标支付率,并且打算继续维持下去D.在不发行新股的前提下,如果某一年的经营效率和财务政策与上年相同,则实际增长率等于上年的可持续增长率【参考答案】: ABCD14.在资源耗用模型中，将作业所耗用的资源分为A.按需求量随时可获得的资源B.按供应量随时可获得的资源C.预先获得的短期资源D.预先获得的长期资源【参考答案】: ACD15.关于企业公平市场价值的以下表述中，正确的有（）。
商业银行经营与管理答案
参考答案一、名词解释每题4分;共20分1. 易变性存款对市场利率的波动及外部经济因素变动敏感的存款..该类存款稳定性差;不能作为银行稳定资金的来源..2. 内部评级法新巴塞尔协议中用于评定信用风险的方法..指银行内部自身制订的信用评级方法;但需要得到监管当局的明确批准..分为初级和高级;其中初级银行只用自己确定违约概率;而高级中所有数据均有银行制订..适合于管理水平高的银行..3. 国际保理指银行买断出口商或债权人的债务并提供一系列综合金融服务的国际银行业务;该买断银行无追索权..这一系列综合服务包括信用调查管理、债款追收和坏账买断等..4. 利率双限指银行为管理利率风险而设立的利率上下限;使得利率只能在一定范围内波动;从而避免了利率过度波动带来的银行风险暴露..5. 补偿余额指存款人同意将自己存款的一部分存入贷款银行;从而提高了资金使用价格..银行通过要求补偿余额;可以提高贷款的税前收益率;并将存入存款用于扩大信贷规模..二、判断题对则划√;错则划×;每题2分;共20分1. 资产负债表是总括银行在一定时期全部资产、负债与所有者权益的财务报表;是一个动态会计报表..2. 抵押率低说明银行对贷款比较谨慎;相反则比较宽松..3. 商业银行的流动性需求来自于存款客户的体现需求..4. 商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金..5. 电子化趋势下;无纸化操作降低了银行监管的难度..6. Z评分模型无法计量客户财务报表外的信用风险..7. 同步准备金计算法主要适用于对非交易性帐户存款准备金的计算..8. 成本加成贷款定价法是以若干大银行同意的优惠利率为基础;考虑到违约风险补偿和期限风险补偿;而后制订贷款利率..9. 巴塞尔协议要求商业银行最低核心资本充足限额为风险资产的8%..10. 特殊呆账准备金是依据贷款分类结果按照不同的比例提取的准备金..1. ×2. √3. ×4. ×5. ×6. √7. ×8. ×9. × 10. ×三简答题每题12分;共36分1. 商业银行并购的动机有哪些我国银行业并购有哪些特点答：商业银行并购的动力来自于追求利润的要求和竞争压力;而推动银行并购的主体则是股东和银行管理者..银行持股人希望提高他们的财富或减少风险以提高其福利；银行的管理者希望获得更多的利益；股东和管理者都希望从兼并中获得利益..对股东;若并购增值即并购后总体价值-并购前两银行单独的价值之和;大于并购的成本;他们便会促成并购..同时并购往往还能带来规模经济和范围经济;这也是股东进行并购的动机..对管理者;很多时候并非理性地以股东权益最大化为目标;而是追逐自身的利益..如：追求银行规模的扩大；分散风险;使得成本与损失尽可能的低；避免被收购等..我国银行并购的特点表现为：1历史发展短;类型比较单一;并购经验比较缺乏；2并购中必要的中介者——投资银行;在我国还处于初级发展阶段;真正意义的投资银行寥寥无几..3我国相当一部分的银行并购并非出于优势互补、提高经营效益的目的;而是在经营混乱、资不抵债后发生的带有接受管理性质的行为..4并购的性质往往并非出于自愿而是政府强制的..5并购的结果往往是低效率;对收购方影响不好..2. 借款企业的信用支持主要方式有哪些银行应该如何控制和管理这些信用支持答：借款企业的信用支持是贷款偿还的第二层保障;主要方式有：1抵押..抵押时借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下;将财产作为债权的担保..当借款人不履行借款合同时;银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿..充当抵押物的财产应保证其具有较高的流动性..2质押..质押是指借款人或者第三人将其动产或权利移交银行占有;将该动产或权利作为债权的担保..当借款人不履行债务时;银行有权将该动产或权利折价出售来收回借款;或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿..质押分为动产质押和权利质押..3保证..保证是指银行、借款人和第三方签订一个保证协议;当借款人违约或无力规划贷款时;由保证人按照约定发行债券或者承担相应的责任..因此;银行必须充分了解保证人的财务实力和信誉..4附属合同..附属合同是由借款人的其他债权人签署的;同意对银行贷款负第二责任的协议;作用是为银行提供对其他债权人的债权清偿优先权..银行依法获得信用支持;还要对信用支持进行妥善的管理;这是防范贷款风险的第二重保证..银行应采取以下措施对信用支持进行控制和管理..1对抵押和质押的管理应注意以下几个问题..一是银行对抵押物的占有和控制情况..二是对抵押物的流动性要做估计..三是定时对抵押物进行价值评估..四是要衡量抵押物的变现价值..五是控对制合适水平的抵押率..2保证..银行需要考察保证人的以下几个问题..一是保证人的资格..二是保证人的财力;考察其是否有能力偿还借款人债务..三是保证人的保证意愿..四是保证人与借款人之间的关系;防止存在相互担保等问题..五是保证的法律责任..3. 商业银行如何进行流动性需求与来源的协调管理答：流动性需求与来源的协调管理包括三个方面：管理原则、管理方法和管理效果衡量..1商业银行在进行流动性管理决策是主要遵循以下几条原则..一;进取性原则..即银行管理者不是依靠收缩资产规模、出售资产;而是通过主动负债的方式来满足流动性需求..二;保守性原则..即当出现流动性缺口时;银行管理者不采取主动负债的方式;而靠自身资产转换、出售的方式来满足流动性需求..三;最低成本原则..即流动性缺口的满足应以筹资成本最低为原则..2银行要在各种资产、负债以及创新的资金来源中进行选择;对流动性需求和来源进行协调管理..一方面;银行要保有一定的资金用于满足流动性需求;这部分资金过大会带来机会成本;影响银行收益;而过低又无法满足流动性需求;不利于银行的安全经营..因此;要尽可能得估计流动性需求;如季节性因素等对流动性需求量产生的影响；另一方面;要使流动性来源多样化;如在资产负债表内储存流动性、从外部市场购入流动性..总而言之;即流动性来源与需求要协调匹配;在确保满足流动性需求的条件下;尽可能地降低流动性资产占总资产的比例;达到流动性、安全性和收益性的统一..3对流动性需求管理效果进行衡量与评价有助于商业银行管理者进一步改善管理水平;也有利于金融监管者、投资人和储户对银行的安全性、稳健性以及投资价值进行正确的判断..一般而言;以下信号有利于揭示一家银行的流动性状况..一;公众的对银行的信心..二;银行股票价格是否稳定..三;发行大额可转让定期存单以及其他发债是否存在风险溢价..四;出售银行资产有无损失..五;能否满足客户的合理贷款要求..六;是否频繁地从中央银行借款..四问答题24分商业银行为什么要发展消费信贷制约我国消费信贷发展的在制度性因素有哪些答：从商业银行角度看;消费信贷是实现资产多元化、降低不良资产比率、提高竞争能力的有效手段..1消费信贷可以改善银行资产结构;降低经营风险..商业银行之前多依赖于企业贷款;但企业贷款偿还往往受市场风险影响很大;而消费信贷与企业贷款的增减无关;对利率不敏感..2消费信贷是商业银行一个新的利润增长点..银行面临“金融脱媒”的威胁与竞争压力;往往需要追求其他业务以维持利润..以满足家庭消费信贷需求为主的消费信贷已成为西方商业银行的主要利润增长点..3消费信贷是提高商业银行竞争力的重要途径..随着金融全球化、银行电子化的推进;消费信贷与个人理财产品相互组合;成为商业银行扩大市场规模、赢得优质客户、提升市场竞争力的重要手段..消费信贷在西方的发展尤其主客观条件..从主观上;凯恩斯提出了从需求入手改善供求平衡;而为了解决滞涨;西方政府也采取积极地财政政策以扩大需求..从客观上;经济的迅速发展;人民财富的积累、中产阶级的出现、社会信用体制和保障体制的健全与完善以及法律对债务人的保护都为银行发展消费信贷提供了条件与推动作用..我国自改革开放以来;也逐步促进消费信贷的发展..目前我国商业银行初步形成了以住房按揭贷款为主体;汽车消费贷款、综合消费贷款、教育助学贷款等多种贷款品种组成的消费信贷业务体系..但是;我国消费信贷发展依然面临许多问题..制约我国消费信贷发展的制度性因素可以分为银行外部因素和银行自身因素..外部因素包括：1社会信用体制不健全;对于消费信贷的违约无制约机制;使得银行的权益无法得到保障..2我国社会保障体制不健全..借款人往往担心偿还消费信贷后;自己的生活、养老以及就医等无法得到保障;从而限制了借款人的借款意愿..3我国相关法律滞后..主要表现为以下几个方面..第一;对消费信贷违约的惩罚力度不够；第二;没有明确在消费信贷违约发生后哪些财产用于偿还贷款哪些财产用于保障借款人的基本生活;借款人生存权未得到保障;银行内部因素包括：1消费信贷的审查、风险控制机制不足;无法有效筛选降低违约风险;在消费信贷发展过程中;往往只注重规模扩张而忽略其质量;没有一套有效的管理体制..2消费信贷记录和信息管理机制不健全..银行间未能实现不良记录共享;对于借款者消费信贷信息掌握太少;也未能充分分析利用遇有数据;缺乏有效的计量考察模型..3国有银行缺乏发展消费信贷的动力;而其在市场中的垄断地位制约了消费信贷资源的有效开发利用..综上所述;要向推动我国消费信贷发展就必须从银行内部和银行外部两方面着手;共同完善机制; 改进和突破这些制度因素..。
南开大学2020—2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷(附标准答案)
南开大学2020-2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷（A卷）考试范围：《商业银行业务与经营》；满分：100分；考试时间：120分钟院/系__________年级__________专业__________ 姓名__________ 学号__________题号一二三四总分得分注意事项：1．答题前填写好自己的姓名、班级、考号等信息2．请将答案正确填写在答题卡上评卷人得分一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）1．基础货币2．网络银行3．商业银行现金资产4．买方信贷与卖方信贷评卷人得分二、简答题（共5题，每题8分，共40分）1．中间业务的种类如何划分？2．下面是我国某银行的资产负债表和损益表，用所学的方法对其进行业绩分析和评价。
中国某银行资产负债表 单位：百万元续前表中国某银行损益表单位：万元3．存款对银行经营为什么很重要？银行主要有哪些存款服务？它们的特点是什么？4．简述商业银行证券投资业务与贷款业务的不同点。
5．简述信用的主要形式，并说明加快发展我国消费信用的意义。
评卷人得分三、论述题（共2题，每题12分，共24分）1．试对我国商业银行的负债结构进行分析和解释。
2．简述商业银行进行并购的原因。
评卷人得分四、计算题（共1题，每题16分，共16分）1．假设某银行预计本行下月有10%的可能性会出现5.5亿元的流动性赤字；40%的可能性会出现7亿元的流动性赤字；30%的可能性会出现2.3亿元的流动性盈余。
则银行的预期流动性需求是多少？管理层应当如何应付？【参考答案】一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）1．基础货币又称强力货币，是指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货两者总和，前者还包括商业银行持有的库存现金、在中央银行的法定存款准备金以及超额存款准备金。
基础货币通常表达为：B=R+C。
式中，B为基础货币；R为存款货币银行（即商业银行）保有的存款准备金（准备存款与现金库存）；C为流通于银行体系之外的现金。
兰大20春《商业银行经营与管理》20春平时作业2 满分答案.doc
1.编制利润表所依据的平衡公式是（）。
A.收入＝利润B.成本费用＝利润C.收入＝成本费用D.收入—成本费用＝利润【参考答案】: D2.我国商业银行实行的组织形式是（）。
A.单一制B.总分行制C.控股公司制D.跨国公司制【参考答案】: B3.下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（）。
A.资产利润率B.资本利润率C.资本充足率D.收入利润率【参考答案】: C4.一种汇率通常有________位有效数字A.、3B.、4C.、5D.、6【参考答案】: C5.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是A.、资产负债表B.、损益表C.、现金流量表D.、利润分配表【参考答案】: A6.资产流动性强的特征是：___A.变现能力强，所付成本低B.变现能力强，所付成本高C.变现能力低，所付成本低D.变现能力低，所付成本高【参考答案】: A7.风险管理最为核心、最为关键的阶段是（）。
A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【参考答案】: D8.按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（）A.正常B.关注C.次级D.可疑【参考答案】: D9.在普通支票左上角划两条平行线的支票（）。
A.只能支取现金B.只能转账C.既可以支取现金，也可以用于转账D.远期支付（10天以后）【参考答案】: B10.下列哪个项目不属于流动资产（）。
A.货币资金B.应收账款C.应付账款D.存货【参考答案】: C11.下列属于不良贷款的有（）。
A.关注贷款B.次级贷款C.呆账贷款D.损失贷款【参考答案】: BCD12.根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括：___A.有利于满足银行资金的流动性需求B.带有自动清偿性质C.以真实的商业票据为凭证作抵押 D.可以在金融市场上被出售 E.会增加银行的信贷风险【参考答案】: ABC13.商业银行保持现金资产的目的是( )A.保持清偿性，满足客户提存B.实现盈利需要C.满足法规要求D.保持流动性【参考答案】: AD14.银行的普通资本包括A.可转换证券B.资本盈余C.普通股D.未分配利润E.资本储备金【参考答案】: BCDE15.票据背书的效力表现在（）A.权利转移B.权利证明C.权利高低D.权利担保【参考答案】: ABD16.在办理抵押贷款时，贷款风险越大，抵押率越低。
兰州大学《商业银行经营与管理》在线考核模拟卷1
《商业银行经营与管理》在线考核模拟卷
属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是
A:、资产负债表
B:、损益表
C:、现金流量表
D:、利润分配表
参考选项：A
假设某银行的一组数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额50000万元，则该银行资产利用率为（）。
A:1%
B:5%
C:0%
D:50%
参考选项：C
下列不属于不良贷款的有（）。
A:关注贷款
B:逾期贷款
C:呆账贷款
D:损失贷款
参考选项：A
下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（）。
A:贷款利息收入
B:贴现利息收入
C:金融企业往来收入
D:投资收益
参考选项：D
商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（）A:授信主体的统一
B:授信形式的统一
C:授信对象的统一
D:不同币种授信的统一
参考选项：A
反映和评价银行短期偿债能力的指标有
A:资产负债率
B:流动比率
1。
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1.商业银行的核心竞争力是：
A.吸存放贷
B.支付中介
C.货币创造
D.风险管理
【参考答案】: D
2.假设某银行的一组数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，
负债总额为450000万元，股东权益总额50000万元，则该银行资产利
用率为（）。
A.1%
B.5%
C.20%
D.50%
【参考答案】: C
3.负债流动性强的特征是：___
A.筹资能力强，筹资成本低
B.筹资能力强，筹资成本高
C.筹资能力低，乔迁资成本低
D.筹资能力低，筹资成本高
【参考答案】: A
4.委托贷款业务的贷款人（受托人）（）。
A.只收取手续费，不承担贷款风险
B.既收取手续费，又承担贷款风险
C.不收取手续费，也不承担贷款风险
D.只收取的手续费，承担部分贷款风
险
【参考答案】: A
5.由出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收
款人或者持票人的票据被称为：___
A.银行汇票
B.商业汇票
C.银行本票
D.支票
【参考答案】: A
6.按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（）
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
【参考答案】: A
7.储蓄现金业务风险管理中的重点业务是指
A.同一账户当日累计金额在5万元（含）以下的储蓄存取款现金业务
B.同一账户当日累计金额在5万元至50万元（含）之间的储蓄存取款现金业务及错账冲正业务
C.不同账户当日累计金额在50万元以上的储蓄存取款现金业务、特种大额定期储蓄存款和特种大额通知存款
D.同一账户当日累计金额在50万元以上的储蓄存取款现金业务、特种大额定期储蓄存款和特种大额通知存
款
【参考答案】: D
8.（）是商业银行最主要的资金来源。
A.同业拆借
B.存款
C.向央行借款
D.发行债券
【参考答案】: B
9.短期融资券的收益率要比央行票据和短期国债（）。
A.高
B.低
C.无法确定
D.相等
【参考答案】: A
10.在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估，这是（）。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测风险控制
【参考答案】: A
11.商业银行证券投资中的货币风险有
A.信用风险
B.市场风险
C.利率风险
D.经营风险
E.通货膨胀风
险
【参考答案】: CE
12.下列哪些组织机构具有风险监督管理职能：___
A.监事会
B.监察室
C.财务控制部
D.内部审计部
【参考答案】: ACD
13.反映和评价银行短期偿债能力的指标有
A.资产负债率
B.流动比率
C.速动比率
D.资本风险比率
E.股权
负债率
【参考答案】: BC
14.在市场资金紧张的情况下，商业银行靠借人资金来保持流动性，会
使：___
A.银行风险增大
B.银行风险降低
C.负债成本提高
D.负债成本降
低
【参考答案】: AC
15.下列属于真实票据理论的缺陷的有：___
A.使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件
B.由于收人预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险
C.局限于短期贷款不利于经济的发展
D.贷款平均期限的延
长会增加银行系统的流动性风险 E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动
【参考答案】: CE
16.中央银行最后贷款人的职能主要是解决那些陷于破产、清算的银行。
A.错误
B.正确
【参考答案】: A
17.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡
A.错误
B.正确
【参考答案】: A
18.贷款利率是银行货款价格的唯一表现形式.
A.错误
B.正确
【参考答案】: A
19.商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。
A.错误
B.正确
【参考答案】: B
20.商业银行中间业务是其资产负债业务的延伸。
A.错误
B.正确
【参考答案】: B
21.按照偿还期对称原理的要求，偿还期的对称是相对的
A.错误
B.正确
【参考答案】: B
22.一般来说银行财务杠杆比率越高,其投资风险越小.
A.错误
B.正确
【参考答案】: A
23.高负债是商业银行区别于其他企业的重要标志之一。
A.错误
B.正确
【参考答案】: B
24.通过商业银行的利润表可以了解银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况
A.错误
B.正确
【参考答案】: A
25.银行从事股票投资业务是其证券投资业务的重要内容之一。
A.错误
B.正确
【参考答案】: A。