风险防范措施

安徽省辖内农村信用社（农村银行）金农卡（借记卡）业务风险防范措施第一章总则第一条为了促进安徽省辖内农村信用社银行卡业务的健康发展，及时识别、防范、控制、处理金农卡业务过程中的各种风险，维护安徽农村信用社、持卡人和其它当事人的合法利益，根据《银行卡管理办法》、《安徽省辖内农村信用社（农村银行）金农卡（借记卡）业务管理办法》等相关规定，特制定本办法。

第二条金农卡业务风险是指在办理金农卡业务的过程中，由于各种原因导致安徽省辖内农村信用社、持卡人或其它当事人的合法利益受到损害。

第三条金农卡业务风险可分为内部风险和外部风险。

内部风险是指安徽省辖内农村信用社在内部管理中出现的风险，包括业务管理制度、计算机系统安全和内部管理中卡片管理、制卡、操作管理等各个具体操作环节中的疏漏以及员工道德质量造成的风险；外部风险是指恶意假冒持卡人使用金农卡造成的风险，包括通过制作假卡、盗取他人密码、使用作废卡片等手段非法支取客户账户资金。

第四条金农卡业务风险根据“加强事中控制，有效防范风险、事故及时处理”的原则进行管理。

第五条金农卡所有权属安徽省辖内农村信用社各发卡联社、农村银行（以下统称为发卡机构），开办金农卡产生的有关风险由各发卡机构承担。

第二章基本控制制度第六条岗位制度安徽省农村信用社联合社（以下简称省联社）及省内各发卡联社、农村银行（以下统称发卡机构）应设置专门机构或岗位来处理银行卡业务，岗位之间必须做到能相互制约。

省联社科技信息中心负责全省银行卡业务的管理，为控制风险，系统管理、卡片保管、制卡等重要风险岗位实行岗位分离、岗位制约，不得相互兼任；系统管理员负责制卡系统的安装、维护及制卡设备的维护，制卡员负责成品卡的制作，卡片保管员负责空白卡、成品卡、废旧卡片及相关档案的保管。

各发卡机构由财务会计部门指定专人负责成品卡片、废旧卡片的保管。

各发卡网点按照其它重要空白凭证的要求保管、使用成品卡，在办理业务时加强卡片的审核，对废旧卡片及时作剪角、打洞处理。

第七条保密制度除法律规定外，省联社及其所辖各级机构均不得对外泄露客户有相关信息。

第八条审批制度空白卡片的订购、制卡员制卡、废旧卡片销毁须经有关负责人批准后方可进行。

第九条登记制度在受理金农卡业务的各个环节，建立和健全各种登记制度，做到“准确及时、记载清晰、签章齐全、责任分明”。

主要设置以下登记簿：《金农空白卡出入库登记簿》、《金农成品卡出入库登记簿》、《金农卡开销户登记簿》、《金农卡使用销号登记簿》、《挂失登记簿》、《废卡登记簿》、《制卡机具使用登记簿》、《制卡登记簿》。

第十条检查监督制度各级部门应经常对所辖营业网点进行业务规章制度执行情况的检查，和对库存金农卡进行盘点清查，及时纠正各种差错行为，发现违章违规情况，严肃查处，及时堵塞漏洞。

发卡网点业务主管每天日终，必须对成品卡进行一次检查清点，核对有关账表并做好记录，确保账实相符。

第十一条权限管理制度对不同岗位设置不同的处理权限，在处理金农卡业务过程中遇到需要授权的业务必须得到授权才能进行，授权人必须严格按照操作规范完成授权。

第三章卡片管理第十二条卡片管理包括空白卡、成品卡、废旧卡等三个内容的管理。

空白卡、成品卡视同重要空白凭证管理，纳入表外科目核算，以一卡一元为记账单位，实行“统一订制，专人管理，入库保管”的办法；成品卡管理由省联社科技信息中心、发卡机构、发卡网点三级库房进行保管和调配，分别设立金农卡出入库登记簿进行登记。

第十三条空白卡片的管理是指对空白金农卡片成品卡的订购、入库、出库、盘库等环节的管理，主要对象是省联社科技信息中心。

一、空白卡片的订购订购空白卡片前，必须将计划订购卡片的生产厂家、数量、种类报经省联社科技信息中心和财务会计处负责人批准签字后再报省联社主管领导批准。

二、空白卡片的入库收到厂家运送的空白卡片后，由科技信息中心卡片保管员对卡片的生产厂家、数量、种类进行清点，如相符则及时入库，并登记《金农空白卡出入库登记簿》。

三、空白卡片的出库制卡员接到制卡的指令后，向卡片保管员要求领用空白卡片；卡片管理员根据制卡的数量将相应的空白卡片交制卡员，并登记《金农空白卡出入库登记簿》。

由于其它原因出库的，须经过科技信息中心负责人签字批准。

第十四条成品卡的管理是指对已打印卡面信息和写磁的金农卡的管理，包括入库、出库、使用、盘库的管理，主要对象是省联社科技信息中心、发卡机构、发卡网点。

一、成品卡的入库:分为科技信息中心的处理、发卡机构的处理、发卡网点的处理。

科技信息中心的处理：制卡员应及时将制作好的成品卡交卡片保管员入库保管，入库时卡片保管员需认真清点成品卡及废卡的数量，并与领用的空白卡片进行核对，无误后入库，登记《金农成品卡出入库登记簿》和《废卡登记簿》。

发卡机构的处理：领卡员从省联社领取成品卡后应及时入库保管，入库时卡片保管员需认真清点卡片数量及核对卡片类型，并与原领卡申请核对，无误后入库，并登记《金农成品卡出入库登记簿》。

发卡网点的处理：领卡员从发卡机构领取成品卡后应及时入库保管，入库时须由制卡员和卡片保管员清点卡片数量及核对卡片类型，并与原领卡申请核对，无误后入库，并登记《金农成品卡出入库登记簿》。

二、成品卡的出库：分为科技信息中心的处理、发卡机构的处理、发卡网点的处理。

科技信息中心的处理：根据发卡机构的领卡要求，卡片保管员将相应的卡片交发卡机构领卡员，领卡员应清点卡片数量，核对卡片种类，有异议的应当即向卡片保管员提出，无误后登记《金农成品卡出入库登记簿》。

发卡机构的处理：发卡网点到发卡机构领卡时，卡片保管员将领卡片交领卡员，领卡员应清点卡片数量，核对卡片种类，有异议的应当即向卡片保管员提出，无误后登记《金农成品卡出入库登记簿》。

发卡网点的处理：对于停止使用的成品卡，发卡网点应及时交回所属发卡机构，交回时应仔细清点卡片数量、卡片种类与库存数量、种类无误后交回发卡机构，并登记《金农成品卡出入库登记簿》，发卡机构收到后按成品卡入库处理。

三、成品卡的使用成品卡的使用是指发卡网点接到客户要求开设金农卡的申请后，核对其申请表填写及原始证件的合法性及一致性，符合发卡要求的给予发卡，发卡时应按卡号的顺序，从小到大逐号使用，对优良客户可挑选卡号发卡，但必须由网点主管授权。

发卡后及时填写《金农卡使用销号登记簿》。

第十五条废旧卡片的管理一、废旧卡片的管理是指对制卡过程中产生的废卡、持卡人使用过程中产生的废卡、销卡产生的废卡、停止使用的成品卡、无人认领的ATM吞没卡以及截获的挂失卡、作废卡、假冒卡等的管理，主要对象是省联社科技信息中心、发卡机构、发卡网点。

科技信息中心的处理：科技信息中心在制卡过程中产生的废卡及时将卡面剪角或打洞，在制卡结束时应与成品卡一并交卡片保管员，卡片保管员核对总数量无误后及时入库保管，并登记《金农卡废卡登记簿》。

发卡机构的处理：发卡机构收到各发卡网点送来的废旧卡片后，应及时核对卡片数量及废卡清单，无误后入库处理，并登记《金农卡作废卡登记簿》。

发卡网点的处理：持卡人在办理销卡或换卡手续后应当面将卡片剪角或打洞，或者收到了无人认领的ATM吞没卡及截获的挂失卡、作废卡、假冒卡后应及时作剪角或打洞处理，并登记《废卡登记簿》。

发卡网点应定期将废卡送交所属发卡机构，送交时应制作废卡清单，清单内容包括：发卡网点、卡号、姓名、销卡日期。

二、废旧卡片的销毁科技信息中心保管的由于制卡过程产生的废卡销毁时须经科技信息中心负责人批准，并登记《废卡登记簿》，制作废卡销毁清单，注明卡片种类、数量，指定财务、稽核、保卫等部门派专人与卡部共同销毁。

发卡机构销毁卡片时，须经主管领导批准，并登记《废卡登记簿》，指定财务、稽核、保卫等部门派专人参加，共同销毁。

销毁时应制作销毁清单，清单内容包括：发卡网点，卡号、姓名、销卡日期，以发卡网点排序备查。

第四章制卡管理第十六条制卡管理是指将在空白卡片正面凸字打印卡面信息并写磁等过程的管理。

制卡工作是项高度保密的工作，与制卡相关的制卡场所、机具、制卡文件未经允许，外人不得使用。

第十七条省联社科技信息中心应设置专门的制卡室，未经允许他人严禁进入制卡室内。

第十八条制卡机具的管理：制卡机具包括专用计算机、制卡机等专用设备。

专用计算机不得安装与制卡无关的程序，且不得与互联网、局域网相联。

制卡机具不得挪作他用，不得外借。

制卡机具的日常维护由制卡员负责，机具出现故障时，制卡员应及时通知系统管理员进行维护，重大故障需由维护商修理时，系统管理员应与维护商共同修理。

每次机具使用、维护都必须登记《制卡机具使用登记簿》。

第十九条制卡文件管理金农卡制卡采取脱机制卡方式，制卡员根据发卡机构的制卡申请，在业务系统中生成、下载制卡文件，然后将制卡文件拷贝到制卡计算机中，并将拷贝介质中的文件删除，严禁将制卡文件外泄。

第二十条制卡过程的卡片管理制卡员根据制卡速度及制卡数量领取适量的空白卡片，下午工作结束前，应通知卡片保管员领回已制成的成品片，领回时由制卡员和卡片保管员共同清点卡片数量，无误后封装处理，并在封面上注明卡片所属地区（市）、卡号的起始终止号码、数量，同时登记《制卡登记簿》。

第二十一条制卡员临时离开制卡机时须将制卡机上锁，并关好制卡室，制卡机、制卡室钥匙不得随意交由他人保管。

第五章网点操作管理第二十二条合理设置操作员权限，对于大额的存取款必须取得有权人员的授权后才能进行。

第二十三条发卡的管理客户申办金农卡时，操作员应仔细核对客户提供的身份证件和填写的《金农卡申请书》，只能对符合发卡条件的和《金农卡申请书》填写内容齐全的申请人发卡，发卡时应认真将客户相关信息输入电脑。

发卡时只能按卡号的先后顺序发卡，不得挑选卡号。

第二十四条发卡后的管理持卡人持卡办理业务时，操作员应仔细核对卡片的真伪，是否有发生剪角或打洞等现象，刷卡读出的卡号与卡面印刷卡号是否一致，无误后方可办理。

同一卡账户在一个工作日内单笔或累计取款金额超过50000元（含）时，应要求持卡人出示有效身份证件，并在交易凭证上作好记录。

第六章密码管理第二十五条客户在申办金农卡时，须设置6位数账户密码，凡是密码相符的交易均视为持卡人本人所为，业务系统应对密码作出正确判断。

第二十六条在同一工作日内，持卡人将密码连续输入三次错误时系统将自动锁定账户。

当持卡人账户被锁定时可凭本人有效身份证件到发卡网点解除锁定，如密码遗忘的须先办理密码挂失手续，七日后凭《金农卡挂失申请书》客户联办理密码更新手续。

第二十七条持卡人可通过柜台、ATM、电话银行等多种途径进行密码的修改。

第七章机具管理第二十八条机具管理主要是指ATM和POS机具的管理。

第二十九条ATM管理员及所属发卡网点应经常对ATM及其监控设备进行安全检查，发现问题应立即处理，对于已拍摄的监控录像应妥善保管。