2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关提分题库(考点梳理)

2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关提分
题库(考点梳理)
单选题（共50题）
1、中国首家货币经纪公司是（）。

A.上海国利货币经纪有限公司
B.上海国际货币经纪有限责任公司
C.平安利顺国际货币经纪公司
D.天律信唐货币经纪公司
【答案】 A
2、下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是（）。

A.流动性缺口率
B.核心负债比例
C.超额备付金率
D.流动比率
【答案】 D
3、现代商业银行的核心是()。

A.提高市场份额
B.扩大经营规模
C.实现利润最大化
D.经营和管理风险
【答案】 D
4、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
C.责令分支机构终止营业
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
【答案】 C
5、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）。

A.国际保理和国内保理
B.单保理和双保理
C.股权保理和债权保理
D.有追索权保理和无追索权保理
【答案】 A
6、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。

A.3.0%
B.4.0%
C.5.0%
D.6.0%
【答案】 A
7、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。

A.大型银行
B.农业银行
C.农业发展银行
D.邮政储蓄银行
【答案】 C
8、（）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。

A.流动资产贷款
B.固定资产贷款
C.贸易融资
D.银团贷款
【答案】 B
9、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。

A.每年
B.每6个月
C.每季度
D.每月
【答案】 A
10、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。

A.内控不完善
B.业务不合规
C.核算不真实
D.利率风险及信息科技风险等新型风险
【答案】 D
11、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（）。

A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意
B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人
C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构
D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核
【答案】 A
12、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（）。

A.违约概率下降
B.违约损失率下降
C.违约风险敞口下降
D.违约风险敞口上升
【答案】 D
13、关于市场定位的说法，错误的是( )。

A.市场定位时企业根据竞争者产品所在区域，确定本企业产品的位置
B.市场定位就是要为产品塑造与众不同的形象
C.当消费者偏好发生变化时，企业可以重新进行市场定位
D.企业可以从产品的性能、质量水平等方面进行市场定位
【答案】 A
14、金融工作的永恒主题是（）。

A.防范化解金融风险
B.深化金融改革
C.扩大金融开放
D.服务三农和小微企业
【答案】 A
15、用煮沸法消毒物品，正确的是（）
A.水沸后放入橡胶管
B.水沸后放入玻璃品
C.组织剪关闭轴节放入
D.相同大小的治疗碗重叠放入
E.中途加入物品不用重新计时
【答案】 A
16、下列属于操作风险监管要求的是（）。

A.加强重点领域信用风险防控
B.加强信托业务市场风险防控
C.加强信托业务流动性风险监测
D.强化从业人员管理
【答案】 D
17、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。

A.真实性
B.及时性
C.重要性
D.审慎性
【答案】 D
18、仓储使消费者可以在任何季节都能购买到大米，这体现了仓储管理的( )。

A.供需调剂
B.价格调节
C.货物运输能力调节
D.配送与物流加工
【答案】 A
19、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管
B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管
C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色
D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管
20、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。

A.期限匹配模式
B.多资金池模式
C.金额集中管理模式
D.单资金池模式
【答案】 A
21、下列关于支付结算的说法，错误的是（）。

A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理
B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理
C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据
D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款
【答案】 A
22、（）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。

A.资产质量
B.资产规模
C.盈利能力
D.资本充足性
23、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。

A.风险规避
B.风险降低
C.风险控制
D.风险隔离
【答案】 D
24、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（）为主的公开市场操作。

A.再贴现
B.逆回购
C.发行央行票据
D.买卖国债
【答案】 B
25、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。

A.牵头行风险
B.托收行风险
C.代理行风险
D.参加行风险
【答案】 B
26、下列不属于非法集资活动特点的是（）。

A.手段单一
B.跨地区
C.跨行业
D.手段隐蔽
【答案】 A
27、根据《中国银监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。

A.效率优先、兼顾公平
B.诚信合规、审慎监管
C.公开、公正、公平
D.有法可依、有法必依
【答案】 C
28、净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。

A.50％
B.85％
C.90％
D.100％
【答案】 D
29、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。

A.资产质量
B.流动性
C.盈利能力
D.资本充足性
【答案】 A
30、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。

A.评价方法
B.评价指标
C.评价对象
D.评价报告
【答案】 A
31、美国的消费信贷占其国内生产总值的( )以上。

A.10％
B.15％
C.20％
D.30％
【答案】 C
32、下列各项中不属于股东权利的是（）。

A.复制董事会会议决议
B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼
C.按照出资比例分取红利
D.主持股东大会
【答案】 D
33、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.代理类业务
B.承诺类业务
C.担保类业务
D.支付结算类业务
【答案】 B
34、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）。

A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致
B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性
C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大
D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间
【答案】 B
35、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）。

A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%
B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%
C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%
D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%
【答案】 C
36、（）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。

A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.合规风险
【答案】 D
37、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.风险管理委员会
【答案】 B
38、（）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。

A.央行成立
B.改革开放
C.一国两制
D.“大跃进”时期
【答案】 B
39、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.合规风险评估
B.合规风险测试
C.合规风险识别
D.合规风险报告
【答案】 D
40、风险计量常用的方法包括（）。

A.缺口分析、久期分析、内部评级法
B.缺口分析、久期分析、敏感性分析
C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析
D.高级内部评级法、标准法、压力测试
【答案】 B
41、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。

A.违约风险暴露
B.相关性
C.置信水平
D.经济增加值
【答案】 D
42、在资产管理理论中，（）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。

A.商业性贷款理论
B.资产转移理论
C.预期收入理论
D.流动性偏好理论
【答案】 A
43、商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。

A.市场准人管理
B.产品准入管理
C.人员管理
D.销售管理
【答案】 A
44、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。

A.1%
B.2%
C.3%
D.5%
【答案】 A
45、下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。

A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议
B.经营管理层作为薪酬制度执行机构
C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督
D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施
【答案】 A
46、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A.向汽车购买者发放汽车贷款
B.向汽车经销商发放汽车贷款
C.向汽车生产者发放汽车贷款
D.向汽车维修者发放汽车贷款
【答案】 B
47、（），银监会制定的《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。

A.2009年9月
B.2012年4月
C.2014年10月
D.2015年8月
【答案】 A
48、未填明 __________ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明__________字样的银行本票丧失，不得挂失止付。

（）
A.现金：现金
B.汇兑；承兑
C.现金：汇兑
D.汇兑；汇兑
【答案】 A
49、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。

A.12小时
B.24小时
C.36小时
D.48小时
【答案】 A
50、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。

A.选取合理可行的加总方法
B.在加总过程中不需要考虑集中度风险
C.应当建立风险加总的政策、程序
D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染
【答案】 B
多选题（共20题）
1、根据《银行业金融机构全面风险管理指引》的规定，商业银行在信息安全管理体系方面应（）。

A.建立合理的信息安全管理组织架构及制度体系
B.信息安全管理体系完整，信息安全管理策略覆盖全面
C.电子银行信息安全管理体系完整
D.建立信息安全标准和评估体系
E.保证信息科技管理是否符合国家法律法规准则和监管要求
【答案】 ABC
2、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应具备的条件包括（）。

A.最近1个会计年度末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币
B.财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利
C.遵守注册地法律法规，最近1年内未发生重大案件或重大违法违规行为
D.入股资金为债务资金
E.满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求
【答案】 AB
3、银行业金融机构全面风险管理体系应当包括（）要素。

A.风险治理架构
B.风险管理政策和程序
C.风险管理策略
D.内部控制和审计体系
E.风险偏好和风险承受能力
【答案】 ABCD
4、引起猩红热常见的病原体是（）
A.乙型溶血链球菌
B.金黄色葡萄球菌
C.柯萨奇病毒
D.轮状病毒
E.疱疹病毒
【答案】 A
5、目前我国的银行监管目标主要有（）。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益
B.增强市场信心
C.增进公众对现代金融的了解
D.减少金融犯罪
E.维护金融稳定
【答案】 ABCD
6、我国银行信息化发展经历了的阶段有（）。

A.信息孤岛阶段
B.信息集成阶段
C.互联互通阶段
D.银行信息化阶段
E.信息化银行阶段
【答案】 ACD
7、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以为成员单位以外的企业或个人办理的业务有（）。

A.向购买成员单位产品的买方提供贷款
B.向外部企业提供固定资产贷款
C.向外部企业租赁成员单位产品设备并收取租金
D.向消费者发放以消费成员单位产品为目的的消费贷款
E.向外部企业提供流动资金贷款
【答案】 ACD
8、关于MRPⅡ和ERP，下列说法正确的有( )。

A.MRPⅡ基本局限于企业内部资源的配置和管理，而ERP扩展到企业外部
B.MRPⅡ主要应用于企业制造、分销、财务管理，ERP进一步将供应链上物料流通体系中供、产、需等环节的运输管理、仓库管理
C.ERP较之MRPⅡ在适应生产方式上由单一生产方式向混合型生产方式发展
D.ERP以企业生产线为主，更加强调事中控制；MRPⅡ以企业管理体系为主，突出强调事前控制
E.ERP主要应用于生产企业的管理；MRPⅡ应用于生产企业、非生产企业和公益事业的企业
【答案】 ABC
9、我国商业银行建立的治理架构包括的层面有（）。

A.以股东会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面
B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面
C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面
D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面
E.以监事会为流动性风险管理的监督和评价层面
【答案】 BCD
10、根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于理财产品代理销售的说法，正确的有（）。

A.采用合作机构对代销产品的风险评级
B.商业银行总行对合作机构实行名单制管理
C.商业银行与合作机构建立定期对账机制
D.与其合作的机构不能超过三家
E.商业银行总行与合作机构总部签订代销协议
【答案】 BC
11、衍生品交易业务主要风险点包括（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.系统性风险
D.操作风险
E.流动性风险
【答案】 ABD
12、在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件有（）。

A.最近1年的营业收入不低于50亿人民币或等值的可自由兑换货币
B.财务状况良好.最近3个会计年度连续盈利
C.最近1年主营业务销售收入占全部营业收入的80％以上
D.承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权(银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明
E.最近1年年末净资产不低于总资产的50％
【答案】 ACD
13、行政复议的作用有（）。

A.违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复
B.行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查.从而监督行政机关依法行使职权
C.可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障
D.保障行政活动顺畅进行
E.正确的行政决定得以贯彻执行
【答案】 ABCD
14、金融稳定理事会成立以后，取得的重大进展有（）。

A.督促修改国际会计标准
B.加强宏观审慎监管
C.扩大监管范围
D.推进执行国际监管标准
E.加强薪酬和激励机制的监管
【答案】 ABCD
15、我国商业银行建立的治理架构包括的层面有（）。

A.以股东会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面
B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面
C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面
D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面
E.以监事会为流动性风险管理的监督和评价层面
【答案】 BCD
16、商业银行年度披露的信息应当包括（）。

A.公司治理信息
B.财务会计报告
C.年度重大事项
D.资本充足率信息
E.风险管理信息
【答案】 ABCD
17、下列属于成员单位作为财务公司出资人应当具备的条件的有（）。

A.经营管理良好，最近3年无重大违法违规经营记录
B.具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录
C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股
D.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30％
E.该项投资符合国家法律、法规规定
【答案】 BCD
18、作为未来网络技术的发展趋势，三网融合在概念上从不同角度和层次上分析，可以涉及技术融合、业务融合、行业融合、( )及网络融合。

A.信息融合
B.资源融合
C.基站融合
D.终端融合
【答案】 D
19、下列适用于对第三类银行采取的监管措施有（）。

A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测
B.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施
C.限制商业银行分配红利和其他收入
D.限制商业银行重要资本性支出
E.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务
【答案】 ABCD
20、关于定期租船的特点，下列说法错误的是( )。

A.不规定装卸期限或装卸率
B.不计算滞期费、速遣费
C.规定船舶航行区域
D.规定船舶航线和装卸港口
【答案】 D。