学习情境五财产保险业务流程

2、按标的划分风险单位。与其他标的无相毗连关系， 风险集中于一体的保险标的。如一架飞机。
3、按投保单位划分风险单位。为了简化手续，对于一 个投保单位，不需区分险别，只要投保单位将其全部财 产足额投保，该单位就为一个风险单位。
27
二、财产保险承保管理的程序
接受投保单 审核验险 接受业务并缮制单证 收取保险费 续保
为必保风险和非必保风险，那些对生 产经营和生活健康将会产生严重威胁 的风险，应当属于必保风险。 （4）帮助投保人估算投保费用。
14
３．帮助投保人设计并制 定具体的保险方案
４．疑问解答并促成签约
15
填写投保单及明细表
协助被保险人填写投保险单、财产保 险投保单及明细
附表是投保人的法定代表人向保险人 申请订立保险合同的文字依据，也是 保险人接受投保签发保险 单的重要凭 证。展业人员应协助投保人填妥投保 单、清单及明细表。在填写投保单及 明细表时应注意：
32
保险客户服务的含义。 保险客户服务的主要内容及相关项目
的注意要点。 财产保险客户服务的特别内容。
33
1.什么是传统机械按键设计？
传统的机械按键设计是需要手动按压按键触动PCBA上的 开关按键来实现功能的一种设计方式。
传统机械按键结构层图：
按
PCBA
键
开关 键
传统机械按键设计要点： 1.合理的选择按键的类型， 尽量选择平头类的按键，以 防按键下陷。 2.开关按键和塑胶按键设计 间隙建议留0.05~0.1mm，以 防按键死键。 3.要考虑成型工艺，合理计 算累积公差，以防按键手感 不良。
19
8、保险期。财产保险的保险期限一般为1 年，也可以根据实际情况投保短期保险， 由双方确定合同的起止时间，期满另办手 续。约定起保日应在投保人填交投保单的 次日或若干日之后。 9、特别约定。对保险合同中未尽事宜， 投保人与保险人双方可通过协商特别约定 予以明确，如注明不保财产等。
20
10、对于投保人姓名、地址、联系电话、联系人、 邮政编码、开户银行及银行账号，投保人应详细 填写。 11、占用性质。投保单中占用性质项根据财产保 险费率规章填写。 12、行业。行业分以下各类：重工，轻工，纺织， 煤炭，电力，商贸，建材，石化，饭店、娱乐场 所，机关团体，其他。
作出决定。在未决定前，不能向
客户轻率表态。
4、再次访问。对客户的要求和意
见作出答复，并向客户提出正式
的承保意见，争取双方能达成一
12
致的协议。
１．准保户开拓
(１）准保户开拓的鉴定 （２）准保户开拓的步骤 （３）准保户开拓的途径
13
２．调查并认准保户的保险需求
（1）分析准保户所面临的风险。 （2）分析准保户的经济状况。 （3）应当将投保人所面临的风险分
28
子情境三 财产保险理赔
一、保险公司的财产理赔原则 二、财产保险理赔的流程 １．损失通知 ２．审核保险责任 ３．进行损失调查 ４．赔偿保险金 ５．损余处理 ６．代位求偿
29
一、保险公司的财产理赔原则
财产保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事 故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行 处理的行为。财产保险理赔并不等于支付赔款。 从法律角度看，无论是否支付赔款，财产保险理 赔都是履行财产保险合同的过程。从经营角度看， 财产保险理赔充分体现了财产保险的经济补偿职 能作用，使财产保险经营的重要环节。
40
客户投诉处理服务
保险公司各级机构应高度重视客户的抱怨、投诉。通过对客户 投诉的处理，应注意发现合同条款和配套服务上的不足，提出 改进服务的方案和具体措施，并切实加以贯彻执行。（1）建立 简便的客户投诉处理程序，并要确保让客户知道投诉渠道、投 诉程序。（2）加强培训，努力提高一线员工认真听取客户意见 和与客户交流、化解客户不满的技巧，最大限度地减少了客户 投诉现象的发生。（3）要了解投诉客户的真实要求。对于上门 投诉的客户，公司各级机构职能部门的负责人要亲自接待，能 即时解决的即时解决，不能即时解决的，要告知客户答复时限。 对于通过信函、电话、网络等形式投诉的客户，承办部门要限 期答复。（4）建立客户投诉回复制度，使客户的投诉能及时、 迅速地反馈。（5）在赔款及其他问题上，如果客户和公司有分 歧，应本着平等、协商的原则解决，尽量争取不走或少走诉讼 程序。（6）在诉讼或仲裁中，应循环当事人地位平等原则，尊 重客户，礼遇客户。
18
5、保险金额。各投保标的项目的保险金额分项相 加应与总保险金额一致，任何小写金额前必须有币 别符号。 6、特约保险标的。凡属条款中所列明的特约保险 标的，投保时均须填在此栏，否则视作不在保险标 的范围以内。 7、附加险。附加险是企财险责任的扩展，根据投 保人的需要，经保险人同意可附加若干责任，如附 加盗窃险、附加公众责任险、附加机损险等。
38
接报案、查勘与定损服务
保险公司坚持“主动、迅速、准确、合理”的原 则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规 定，做好接客户报案、派员查勘、定损等各项工 作，全力协助客户尽快恢复正常的生产经营和生 活秩序。在定损过程中，要坚持协商的原则，与 客户进行充分的协商，尽量取得共识，达成一致 意见。
10
展业宣传
一 展业宣传的过程 1、预约。预先与客户主管保险
人员约定商谈的时间、地点。 2、赴约洽谈。准时赴约是诚意
的表示：在赴约时需带备必要的 资料和工具（如保险建议书、条 款、投保单、笔记本、名片、计 算器等）。
11
3、汇报请示。把与客户洽谈的内
容归纳整理后向领导汇报 , 提出自
己对该项目的承保意见，请领导
21
13、所有制。按国有企业、三资企业、集 体企业、私营企业及其他填写。 14、保险费率及保险费。厘定保险费率要 严格按中国人民银行制定的费率表和总公 司有关费率规章的规定，保险费应计算到
分。
22
15、投保人签章。投保人对投保单各项填 写内容核对无误后，在投保单投保人签章 处签章，并填写上填单日期。 16、投保人应对投保标的有关情况履行如 实告知义务，必须详细填写《财产保险风 险情况问询表》，作为投保单的组成部分。 保险展业人员收到投保单后应详细审核并
注明收单日期后签名。
23
提供资料
承保财产保险业务在上报审批时要求提供 的有关资料：投保单及财产清单、风险情 况问询表、风险评估报告、现场平面图。
24
子情境二 财产保险承保
一、财产保险的核保要素 1、保险标的物所处的环境 2、保险财产的占用性质 3、投保标的物的主要风险隐患
和关键防护部位及防护措施 状况
学习情境五 财产保险业务流程
子情境1 财产保险展业
1
一、财产保险展业的内涵
财产保险展业 财产保险营销 财产保险销售
2
二、财产保险销售的渠道
1．直接销售渠道
直销人员销售 直接邮寄销售 电话销售
（1）拨出电话销售 （2）拨入电话销售
网络销售
3
２．间接销售渠道
保险代理人销售 保险经纪人销售
36
提供咨询服务
顾客在购买保险之前需要了解有关的保险信息， 如保险行业的情况、保险市场的情况、保险公司 的情况、现有保险产品、保险条款内容等等。保 险人可以通过各种渠道将有关的保险信息传递给 消费者，而且要求信息的传递准确、到位。
37
风险规划与管理服务
首先帮助顾客识别风险，包括家庭风险的识别 和企业风险的识别。其次，在风险识别的基础 上，帮助顾客选择风险防范措施，既要帮助他 们做好家庭或企业的财务规划，又要帮助他们 进行风险的防范。特别是对于保险标的金额较 大或承保风险较为特殊的大中型标的，应向投 保人提供保险建议书。保险建议书要为顾客提 供超值的风险评估服务，并从顾客利益出发设 计专业化的风险防范与化解方案，方案要充分 考虑市场因素和投保人可以接受的限度。
8
三 展业宣传中，应注意的几个问题
1、对一些超过承保权限和没有把握的问题，不 宜随便表态和作出承诺。
2、在谈话时要认真作好记录。 3、在展业宣传中应遵守职业道德，不应采用贬
低其他保险公司来抬高自己的做法。
9
如果保险金额超过单位的承 保权限，在提出承保条件和 报价前须以书面形式请示分 公司财产保险处，有关费率、 承保条件须得到财产保险处 的书面确认
7
二 展业宣传的内容
1、宣传财产保险公司的实力、技术和人才 等方面的优势。
2、结合本地区特点和典型案例，宣传参加 保险的作用和必要性。
3、详细告知投保人有关险种的条款主要内 容，如保险责任、责任免除、保险金额的确 定方式 , 赔偿处理规定及被保险人的义务等。
4、耐心听取客户对投保项目的情况介绍， 了解项目的主要风险情况，认真地解答客户 提出的问题和质疑，消除客户对保险的担心 和误解。
子情境四：财产保险客户服务 一、保险客户服务的含义
保险客户:是指那些实现和潜在的保公 司保险产品的消费者，例如，潜在客户、 保单持有人、被保险人和受益人等。
保险客户服务:是指保险人在与现有客户
及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效
的服务渠道，为客户提供产品信息、品
质保证、合同义务履行、客户保全、纠
纷处理等项目的服务以及基于客户的特
殊需求和对客户的特别关注而提供的附
35
加服务内容。
二、保险客户服务的主要内容
客户服务是保险公司业务经营最重要的内容之一。保险客 户服务以实现客户满意最大化，维系并培养忠诚保险客户， 实现客户价值与保险公司价值的共同增长为目标。
保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节 的服务，在每一个环节又都包含着具体详细的内容。售前 服务是指保险人在销售保险产品之前为消费者提供各种有 关保险行业、保险产品的信息、资讯、咨询、免费举办讲 座、风险规划与管理等服务。售中服务是指在保险产品买 卖过程中保险人为客户提供的各种服务。售后服务是指在 客户签单后保险人为客户提供的一系列服务。在寿险客户 服务中，售后服务的方式主要有提供免费查询热线、定期 拜访、契约保全、保险赔付等。
16
1、投保人。指投保单位的称谓。投保人的 名称要写与公章一致的全称。 2、投保单号。保险人在保险单缮制完毕后， 应将保险单编号填人此栏。 3、投保标的项目。应根据投保人的账目具 体情况而定。可填写固定资产、存货、账 外财产、代保管财产等，也可填写具体投 保标的名称。
17
4、以何种价值投保。固定资产由投保人自 行选择按账面，原值、账面原值加成数、 重置价值及其他方式确定投保，并在投保 单主注明。流动资产（存货）由投保人自 行选择按最近12个月任意月份的账面余额 确定或自行确定。账外财产和代保管财产 由投保人自行选择估价或按重置价确定投 保，并在投保单及清单上分项列出。
25
4、有无处于危险状态中的财产 5、检查各种安全管理制度的制定和实施 情况 6、检查被保险人以往的事故记录 7、调查被保险人的道德情况 8、调查被保险人的心理情况
26
划分风险单位
1、按地段划分风险单位。由于保险标的之间在地理位 置上相毗连，具有不可分割性，当风险故事发生时，承 受损失的机会是相同的，那么这一整片地段就被算成一 个风险单位。
39
核赔服务
核赔人员要全力支持查勘定损人员的工作，在规定的时 间内完成核赔。核赔岗位和人员要对核赔结果是否符合 保险条款及国家法律法规的规定负责。核赔部门在与查 勘定损部门意见有分歧时，应共同协商解决，赔款额度 确定后要及时通知客户；如发生争议，应告知客户解决 争议的方法和途径。对拒赔的案件，经批复后要向客户 合理解释拒赔的原因并发出正式的书面通知，同时要告 知客户维护自身权益的方法和途径。
6
三 根据所掌握的有关情况，写出保险建议 书，保险建议书的内容包括
1、客户所需要的险种； 2、被保险人姓名、地址； 3、保障的范围、条款； 4、保险期限； 5、预计的保险金额； 6、初步厘定的费率、保险费的预计； 7、扩展条款名称； 8、免赔额（财产损失）； 9、附加保险条款和扩展条款内容。
30
保险公司对财产保险的理赔要遵循以下 原则：
1 、笃守信用原则：重合同、守信用是财产保 险在理赔过程中应遵循的首要原则。
2、实事求是原则。
3、公平合理原则。要求保险人在保险理赔中 做到“主动、迅速、准确、合理”。
31
二、财产保险理赔的流程
财产保险理赔的程序主要包括接受损失通知、 审核保险责任、进行损失调查、赔偿保险金、损 于处理及代位求偿等步骤。
4
三、财产保险展业的主要环节
专业化财产保险展业流程通常包括四个环 节，即：准保户开拓、调查并确认准保户 的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问 解答并促成签约。
5
展业人员在展业前应熟悉掌握如下情况
一 熟悉有关险种的条款、条款解 释、费率规章以及投保单填写的 各项要求。
二 了解展业对象的有关情况，如 项目名称、投保金额、营业性质、 办公的地址、联系人电话、负责 人、财务人员的姓名、守信誉等。