2020年(金融保险)人身保险产品考试大纲

（金融保险）人身保险产品考试大纲《人身保险产品》考试大纲壹、人身保险产品概论考试目的通过本章的考试，检验学生对人身保险的特征、分类以及人身保险产品的概念和特点的了解程度；测试学生对人身保险产品形态的演变以及人身保险产品创新的动力、趋势的了解程度。

考试内容（壹）人身保险概述了解人身保险在个人人身风险管理、财务规划以及对企业和社会的作用；掌握人身保险和社会保险以及财产保险的区别；掌握人身保险按保障范围、投保方式、实施方式、保险期间以及被保险人危险程度等标准的分类方法；了解人身保险的需求基础以及人身保险的供给基础。

（二）人身保险产品的概念和特点了解人身保险产品的定义及其基本要素；掌握人身保险产品在需求、保险金额、产品期限等方面的主要特点。

（三）人身保险产品的形态及演变了解人身保险产品的主要形态及其区别；了解我国人身保险产品发展的历程；了解国外人身保险产品的发展历程。

（四）人身保险产品的创新了解人身保险行业进行产品的源动力及其客观要求；为实现这种客观要求，人身保险产品经历的创新过程及其大致的趋势；了解目前人身保险产品创新的具体表现；了解人身保险产品创新应坚持的原则以及需要处理的几个关系；了解当前人身保险产品创新着重需要做的几项工作。

二、人身保险产品的开发和设计考试目的通过本章的考试，检验学生对人身保险产品开发原则及其考虑因素的了解程度；对人身保险产品设计和监管制度、税收政策以及社会保障制度的联系的了解程度；对人身保险的主要保险责任的熟悉程度；对人身保险产品设计流程的了解程度。

考试内容（壹）开发和设计原则及考虑因素了解人身保险产品开发和设计的基本原则；了解人身保险产品开发和设计需要靠要考虑的主要外部因素：法律因素、经济因素和社会需求因素；了解从保险人和消费者角度进行人身保险产品组合需要考虑的不同因素。

（二）人身保险产品设计和相关制度了解人身保险产品设计的监管政策的出发点及主要的监管内容；了解人身保险的税收政策现状。

（三）人身保险保单的编排了解人身保险的主要保险责任：身故、生存和意外伤害、健康保险责任。

（四）人身保险产品的设计流程了解人身保险的设计流程的几个环节：产品概念形成、产品开发过程以及产品执行过程。

三、人身保险产品定价考试目的通过本章的考试，检测学生对人身保险产品定价策略和定价原则的了解程度；对人身保险产品定价的数学基础的熟悉程度；对人身保险产品定价过程和定价方法的了解程度以及对保单责任准备金和现金价值计算方法的了解程度。

考试内容（壹）人身保险产品定价原理熟悉人身保险产品的主要订价策略：利润最大化定价策略、适应性定价策略、中立的定价策略以及渗透性定价策略等；掌握人身保险产品定价的基本原则：公平性原则、充足性原则、适度性原则以及可行性原则。

（二）人身保险产品定价的数学基础了解人身保险风险的测量方法：风险概率、大数法则、生命表和事故发生率；了解自然纯保费、趸缴纯保费、均衡纯保费以及毛保费的计算方法。

（三）个人人寿保险产品的定价过程和定价方法了解不同的精算假设对个人人寿保险产品定价的影响；熟悉人身保险产品的主要定价方法的原理：三元素法和资本份额法。

（四）其他人身保险产品的定价了解投资、人身意外伤害保险、年金、分红、投资连结和万能保险产品定价考虑的壹般因素。

（五）人身保险产品的责任准备金及现金价值了解人身保险产品责任准备金评估的方法以及计算假设；了解现金价值的计算方法。

四、人寿保险产品考试目的通过对本章的测试，检测学生对人寿保险的基本概念及其区别于其他保险的基本特征的了解程度；对定期寿险、终身寿险和俩全寿险的主要特点及险种类型的掌握程度。

考试内容（壹）人寿保险产品的概念和特点了解人寿保险在风险的特殊性、长期性、储蓄性以及计算技术的特殊性等方面的特征。

（二）人寿保险产品的主要形式及基本差别掌握定期寿险产品的基本概念、特点和主要种类；掌握终身寿险产品的性质和主要种类；掌握俩全保险产品的本质和种类。

（三）人寿保险的附加险产品掌握人寿保险的附加险产品的性质和主要种类。

（四）人寿保险产品的发展历史了解国内外人寿保险产品发展的简单历史过程。

五、年金产品考试目的通过对本章的测试，检测学生对年金产品主要分类方法的了解程度；对几种典型的年金产品形态的熟悉程度；对DB计划、DC计划以及混合计划等私人养老金计划的熟悉程度。

考试内容（壹）年金产品简介熟悉确定年金和生存年金的定义以及年金产品的各种分类方法。

掌握年金产品的运作原理。

（二）年金产品的类型掌握弹性缴费延期年金、趸缴保费延期年金以及趸缴保费即期年金的特点和运作机理。

（三）壹些特殊的年金产品形态掌握变额年金、二阶式年金、指数型年金、市场价值调整年金以及定存式年金的特点和运作机理。

（四）年金产品的定价了解影响年金产品定价假设的因素。

（五）年金产品的税收优惠和监管了解国外对年金产品税收优惠的相关政策规定；了解国外对年金产品保单中独立账户的监管规则。

（六）私人养老金计划了解国外私人养老金计划发展的原因；了解个人年金计划的产品设计时需要考虑的因素；掌握DB计划和DC计划的主要特点和区别；掌握混合计划的特点。

六、分红保险产品考试目的通过对本章的测试，检测学生对分红保险产品概念及其特点的掌握程度；对分红保险产品形式的了解程度；对分红保险产品定价的了解程度；对分红保险产品开办条件和监管状况的了解程度。

考试内容（壹）分红保险产品的概念及特点掌握红利的来源、分配原则、确定方法以及派发方式；了解分红保险产品开发的壹般原理。

掌握分红保险和传统人寿保险的区别。

（二）分红保险产品的形式了解分红保险产品的主要形式的特点：终身型、俩全型以及年金型分红保险产品。

（三）分红保险产品定价考虑的因素掌握分红保险产品定价考虑的利源因素：死差益（损）、利益（损）、费益（损）和其他盈余来源。

（四）分红保险产品的监管了解分红保险产品面临的主要风险；了解保险监管部门对于分红保险产品本身的监管以及对于开办分红保险产品的相关规定。

（五）分红保险产品的发展过程了解国内外分红保险产品的简单过程历史过程。

七、投资连结保险产品考试目的通过本章的测试，检测学生对投资连结保险产品主要特征的掌握程度；对投资单位定价的熟悉程度；对我国投资连结保险产品发展历程以及监管情况的了解程度。

考试内容（壹）投资连结保险产品的概念及特征掌握投资连结保险产品的特征及其运作方式；了解投资连结保险产品的优势。

（二）投资连结保险产品的形式了解国外投资连结保险产品的主要形式：变额寿险和变额年金；了解我国以开办的投资连结保险产品的主要特点。

（三）投资连结保险投资单位定价掌握投资连结保险投资单位的定价过程的几个环节：确定投资帐户所处的阶段、总资产和总负债、投资单位数以及投资单位申购价和赎回价。

（四）投资连结保险监管了解国内外对投资连结保险监管的基本情况。

（五）投资连结保险产品的发展历史了解国内外投资连结保险发展的简单历史过程及其未来发展趋势。

八、万能保险产品考试目的通过本章的测试，检测学生对万能保险产品基本概念和主要特点的掌握程度；对国内外采用的主要万能保险形式的了解程度；对万能保险的定价因素、开办条件以及相关监管政策的了解程度。

考试内容（壹）万能保险产品的概念及特点掌握万能保险的概念及其主要特点；熟悉万能保险的俩种死亡给付类型和缴费方式；掌握万能保险产品和分红、投资连结以及变额万能保险产品的区别。

（二）万能保险产品的形式了解国内外万能保险产品的主要形态及其特点。

（三）万能保险产品的定价掌握万能保险的定价因素；熟悉万能保险产品现金价值的计算方法；了解万能保险利润测试和敏感性分析的方法。

（四）万能保险产品的开办条件了解开发万能保险产品对金融市场、保险X公司、销售人员以及投保人的要求。

（五）万能保险产品的监管了解万能保险产品主要面临的风险以及国内外对万能保险产品监管的主要内容。

（六）万能保险产品的发展历史了解国内外万能保险产品发展的简单历史过程以及现状。

九、健康保险产品考试目的通过本章的测试，检测学生对健康保险的基本概念和主要特点的掌握程度；对健康保险主要形式的熟悉程度；对健康保险定价考虑的主要因素的了解程度以及对管理式医疗理念和实践的了解程度。

考试内容（壹）健康保险的概念及特点掌握健康保险的概念及其作用；掌握健康保险和人寿保险以及社会医疗保下的区别；熟悉健康保险的分类方法。

（二）健康保险的主要形式掌握国内外健康保险的主要形态及其特点。

（三）健康保险的定价了解健康保险定价需要的考虑的主要因素。

（四）健康保险的产生和发展了解国内外健康保险发展的简单历史及现状。

（五）管理式医疗了解国外管理式医疗的概念和产生背景；了解管理式医疗的主要组织形式及其控制医疗费用和监督医疗服务质量的主要手段。

十、意外伤害保险产品考试目的通过本章的测试，检测学生对意外伤害保险产品的概念及其保障范围、保险责任、给付方式和特点的掌握程度；对国内外意外伤害保险主要实行及其基本区别的熟悉程度；对意外伤害保险产品定价因素和管理内容的了解程度；对意外伤害保险产品发展现状、存在问题及其发展趋势的了解程度。

考试内容（壹）意外伤害保险产品的概念及特点了解意外伤害保险产品的概念和保障范围；掌握意外伤害保险产品保险责任的构成要件以及给付方式；熟悉意外伤害保险产品的特点。

（二）意外伤害保险产品的主要形式及基本差别了解国内外意外伤害保险产品的主要形式及其基本产别。

（三）意外伤害保险产品的定价和产品管理了解意外伤害保险产品定价的影响因素；了解意外伤害保险产品管理的主要内容。

（四）意外伤害保险产品的发展历史了解我国意外伤害保险产品的发展历程；熟悉我国意外伤害保险产品发展的现状及其发展前景和趋势。