2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案

2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答
案
单选题（共45题）
1、寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳一些保费，就可获得被保险人在丧失劳动力后的保险免缴优惠。

那么，如果该保单是有现金价值的保单，可在保费免缴优惠期内保单的现金价值()。

A.继续增值
B.保持不变
C.开始贬值
D.完全丧失
【答案】 A
2、关于债券发行主体论述不正确的是()。

A.政府债券的发行主体是政府
B.公司债券的发行主体是股份公司
C.凭证式债券的发行主体是非股份制企业
D.金融债券的发行主体是银行或非银行的金融机构
【答案】 C
3、自愿保险是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。

下列()属于自愿保险。

A.商业保险
B.社会保险
C.政策性保险
D.法定保险
4、下列行为中，不属于视同销售货物行为的是()。

A.将委托加工的货物无偿赠送他人
B.将自产的货物作为投资
C.将货物交付他人代销
D.在同一县（市）设有两个以上机构并实行统一核算的纳税人，将货物从一个机构移送至其他机构用于销售
【答案】 D
5、根据法律规定，在公司财产和个人财产混同的情况下一旦公司经营失败，则()。

A.投资者承担有限责任
B.投资者以其公司的份额和所得收益偿还
C.投资者的公司全部资产不够偿债时，家庭财产可以拿出一部分
D.投资者以全部财产进行清偿
【答案】 D
6、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。

A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合
B.每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托
C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价
D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票当天的最高价格为11元
7、下列关于购房财务规划主要指标范围的说法，正确的是()。

A.房屋月供款占借款人月税后总收入的比率，一般不应超过20%～25%
B.房屋月供款占借款人月税后总收入的比率，一般不应超过25%～30%
C.所有贷款供款与税后总收入的比率，一般应控制在20%以内
D.所有贷款供款与税后总收入的比率，一般应控制在60%以内
【答案】 B
8、持续理财服务不包括( )。

A.定期对理财方案进行评估
B.不定期的信息服务
C.方案调整
D.收集、整理和分析客户的现行财务状况
【答案】 D
9、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是()。

A.遗嘱是一种单方行为的产物
B.遗嘱必须是立遗嘱人生前亲自独立实施的民事行为
C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式
D.遗嘱在遗嘱人死亡后才能实现
【答案】 C
10、国内的实物黄金种类不包括( )。

A.金条
B.金币
C.黄金宝
D.金饰品
【答案】 C
11、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于我国社会养老保险运行模式做出了明确规定。

下列有关我国社会养老保险运行模式的说法不符合该《决定》的是()。

A.我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式
B.个人账户存储额只能用于职工养老，不得提前支取
C.职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；但是职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分不可以继承
D.个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息
【答案】 C
12、下列资产组合中，属于轻度保守型的是（)。

A.成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上
B.成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%
C.成长性资产为50%～70%、定息资产为30%～50%
D.成长性资产为70%～80%、定息资产为20%～30%
【答案】 B
13、林某（他还有一个弟弟）幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两间房屋腾给林某居住。

假若林某生
母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由()继承。

A.林某的弟弟
B.林某和林某的弟弟
C.林某和张家
D.林某
【答案】 A
14、王先生的房贷月供款是2000元，车贷月供款是1500元，月税收收入是7000元，则他的财务负担(）。

A.较重
B.较轻
C.比较合适
D.无法判断
【答案】 A
15、( )是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。

A.个人住房按揭贷款
B.个人二手房贷款
C.个人住房组合贷款
D.个人住房转按揭贷款
【答案】 C
16、“以房养老”是一种新型养老方式，以下对其描述错误的是()。

A.“以房养老”又称“倒按揭”
B.“以房养老”的本质是以房产作抵押，向银行借款
C.借款人去世后，金融机构获得房屋产权，但房产增值部分由借款人的继承人享有
D.借款人在获得现金的同时，依然有房屋的居住权
【答案】 C
17、汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风险可以用客观尺度来测量，可以根据()来度量风险发生概率的大小。

A.概率论
B.微积分
C.线性代数
D.统计学
【答案】 A
18、关于熊彼特创新理论的描述错误的是( )。

A.熊彼特关于经济周期的解释是建立在创新的投资活动是不断重复发生的，而经济正是通过这些来运转的基础上的
B.这个过程基本上是平衡的、连续的并且是和谐的
C.熊彼特理论的核心有三个过程：发明、创新和模仿
D.创新是一种新发明的首次应用
【答案】 B
19、对于重复保险的分摊，我国采用( )方式。

A.比例责任分摊方式
B.限额责任分摊方式
C.顺序责任分摊方式
D.比例责任和限额责任分摊方式
【答案】 A
20、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。

A.安全性高
B.流动性强
C.可以免税
D.不容易变现
【答案】 D
21、下列情况下，保险人不可以解除保险合同的情形是()。

A.保险标的危险程度增加的
B.受益人的违法行为
C.人身保险合同效力中止一年的
D.投保人故意未履行如实告知义务的
【答案】 C
22、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。

两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。

李某要求保险公司履行赔付义务。

对此，保险公司应( )。

A.依照合同规定给付保险金
B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还
C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费
D.可以解除合同，但应全额返还保险费
【答案】 B
23、陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成( )元的退休基金.
A.399676.81
B.16975.25
C.479488.98
D.923796.60
【答案】 A
24、下列夫妻中可以协议离婚的是()。

A.小张的丈夫因车祸成为植物人
B.老王的妻子患上老年痴呆症
C.陈某的妻子被宣告失踪
D.吴某的丈夫是退伍军人
【答案】 D
25、按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于价目表业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是()。

A.投保资助养老保险模式
B.强制储蓄养老保险模式
C.国家统筹养老保险模式
D.基金式养老保险模式
【答案】 B
26、个人汽车消费贷款实行“部分自筹、()、专款专用、按期偿还”的原则。

A.有效担保
B.质押担保
C.抵押担保
D.连带责任保证
【答案】 A
27、留学贷款申请人应具备的条件很多，其中在年龄方面上的要求是()。

A.申请贷款时的实际年龄不得超过50周岁
B.申请贷款时的实际年龄不得超过55周岁
C.在贷款到期日时的实际年龄不得超过50周岁
D.在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁
【答案】 D
28、在实业经营的各种经营方式中对家庭财产影响最为突出的是()。

A.公司
B.个体工商户
C.合伙企业
D.个人独资企业
【答案】 C
29、下列关于保单贷款条款的说法错误的是()。

A.保单贷款可以解决投保人临时性的经济上的需要
B.贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限
C.当借款本息等于或者超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效
D.贷款金额可以超过保单所具有的现金价值
【答案】 D
30、在共同基金的当事人中，( )一般是由具有一定资产信用的商业银行、投资银行或保险公司来担任。

A.投资人
B.受托人
C.管理人
D.托管人
【答案】 B
31、张女士打算购买某债券，该债券的利率按照债券的期限分为不同的等级，每一个时间段相应利率计付利息，则该债券属于()。

A.附息债券
B.贴现债券
C.单利债券
D.累进利率债券
【答案】 A
32、关于退休养老规划，说法不正确的是( )。

A.退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的生活
B.退休后能享受自立、尊严、高品质生活的一个人一生中最重要的财务目标
C.退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分
D.退休养老规划投资主要考虑的是收益性
【答案】 D
33、通过对学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三者的贷款利息相比较，正确的是()。

A.一般商业性助学贷款利息最低
B.利息水平完全相同
C.国家助学贷款的利息最低
D.学生贷款利息最低
【答案】 D
34、助理理财规划师为客户提供埋财规划服务的前提和关键是( )。

A.搜集客户信息
B.搞好客户关系
C.了解客户需求
D.提供咨询服务
【答案】 A
35、刘先生每个月所还的本金约为()元。

A.3889
B.6229
C.289
D.422
【答案】 A
36、正确的投资规划的步骤是()。

A.客户分析→资产配置→证券选择→实施和评价
B.客户分析→证券选择→资产配置→实施和评价
C.证券选择→资产配置→客户分析→实施和评价
D.客户分析→实施和评价→资产配置→证券选择
【答案】 C
37、我国企业年金基金实行()，所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业和个人的缴费以及企业年金基金的投资运营收益都要计入企业年金个人账户。

A.完全积累制
B.部分基金式
C.现收现付制
D.积累制
【答案】 A
38、在财产保险中，被保险人或者受益人请求保险人支付赔偿金的时效为两年，该时效从()起算。

A.事故发生之日
B.被保险人或者受益人知道或者应当知道事故发生之日
C.保险人知道或者应当知道保险事故发生之日
D.被保险人或者受益人向保险人请求赔偿之日
【答案】 B
39、张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是()。

A.风险是保险产生和发展的前提
B.保险是风险管理中重要的方法之一
C.保险经营过程中不存在风险
D.风险与保险存在着互制互促的关系
【答案】 C
40、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。

A.1%
B.2%
C.3%
D.4%
【答案】 A
41、王甲和妻子林甲有三个儿子王乙、王丙、王丁，当年五人共同耕种，小麦产量较高，收入2万元，其舅舅家今年也丰收，便将自己淘汰的一台旧拖拉机送给了王甲家，价值1000元，秋收后，王乙去外打工到年底赚了5000元，并且他的_朋友送给了他一个价值500元的相机，王丙和王丁则在家跟着父母劳动，又种了一季蔬菜，收入1万元。

上述不属于家庭共有财产的是()。

A.舅舅家送的一台价值1000元的拖拉机
B.王乙朋友送的价值500元的相机
C.一季蔬菜的收入1万元
D.小麦收入的2万元
【答案】 B
42、我国《婚姻法》第十九条规定："夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。

"请问：该规定适用( )夫妻财产制类型。

A.联合财产制
B.分别财产制
C.一般共同制
D.婚后所得共同制
【答案】 B
43、王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。

对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。

后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。

则上述遗产分配时没有体现()的原则。

A.遵守法律
B.遵守约定
C.平等协商
D.和睦团结
【答案】 B
44、( )是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。

A.个人住房按揭贷款
B.个人二手房贷款
C.个人住房组合贷款
D.个人住房转按揭贷款
【答案】 C
45、关于保单质押融资中的保单，说法不正确的是( )。

A.质押保单必须具有现金价值
B.损失补偿性合同可以作为质押物
C.财产保险合同不可以作为质押物
D.具有储蓄功能的保单缴费超过一年可以作为质押物
【答案】 B
多选题（共20题）
1、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出售后1年内按市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额，对其出售现住房所应缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。

具体办法为()。

A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户手续前以保证金的形式缴纳给当地主管税务机关
B.个人出售现住房后1年内重新购房的，税务机关应按其购房金额的大小相应退还其纳税保证金
C.个人出售现住房后1年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金不再退还，部分作为个人所得税缴入国库
D.个人在申请退还纳税保证金时，应向主管税务机关提供合法、有效的售房、购房合同和主管税务机关要求提供的其他有关证明材料，经主管税务机关审核确认后方可办理纳税保证金的退还手续
E.跨行政区域出售、重新购买住房而且又符合退还纳税保证金条件的个人，应向纳税保证金缴纳地的主管税务机关申请退还纳税保证金
【答案】 ABD
2、从世界各国来看，所得税类主要包括()。

A.企业所得税
B.个人所得税
C.社会保险税
D.城市维护建设税
E.车船使用税
【答案】 AB
3、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。

A.现金规划
B.退休养老规划
C.投资规划
D.税收筹划
E.教育规划
【答案】 ABCD
4、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是()。

A.长期总供给曲线是一条水平的直线
B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响
C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响
D.长期总供给曲线受到资本因素的影响
E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响
【答案】 CD
5、以下对负债比率表述正确的是()。

A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值
B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1
C.负债比率的数值变化范围在1—2
D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下
E.0.4是负债比率的临界点
【答案】 AB
6、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。

制裁措施主要有( )。

A.不得再次参加理财规划师资格考试
B.吊销执照
C.警告
D.暂停执业理财规划师将受到行
E.罚款
【答案】 BCD
7、免纳个人所得税的项目有()。

A.国债和国家发行的金融债券利息
B.个人取得的教育储蓄存款利息所得
C.政府特殊津贴
D.个人取得的定期存款利息所得
E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费
【答案】 ABC
8、国际资本流动对发展中国家的影响主要表现在()。

A.本土企业和政府可以通过国际资本市场来进行项目融资
B.可以使投资者提高预期回报和规避风险
C.投资者的投资渠道拓宽了
D.快速的资本流出会导致金融危机
E.会加剧银行业系统的健全和稳定的敏感度
【答案】 ABCD
9、概率的应用方法主要包括()。

A.古典概率
B.先验概率方法
C.统计概率方法
D.主观概率方法
E.确定性概率
【答案】 ABCD
10、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去
B.转述
C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来
D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思
E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪
【答案】 ABCD
11、下列属于他物权的有()。

A.国有土地使用权
B.抵押权
C.留置权
D.采矿权
E.质权
【答案】 ABCD
12、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。

投保人应当履行( )义务。

A.及时缴纳保险费
B.维护保险标的处于安全状态
C.发生保险事故及时通知
D.发生保险事故尽力施救
E.索赔时提供相关证明和资料
【答案】 ABCD
13、退休期的理财需求分析包括( )。

A.保障财务安全
B.储蓄和投资
C.建立信托
D.准备善后费用
E.遗嘱
【答案】 ACD
14、民事行为成立的一般要件包括()。

A.行为人须有意思表示
B.行为人的意思表示必须完整不能残缺
C.行为人的意思表示必须被第三人可识别
D.必须是双方当事人的意思表示
E.行为人的意思表示必须真实
【答案】 ABC
15、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?( )
A.是否有稳定、充足的收入
B.个人是否有发展的潜力
C.是否有充足的现金准备
D.是否有适当的住房
E.是否购买了适当的财产和人身保险
【答案】 ABCD
16、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是( )。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%
B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%，
C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)
D.贷款到期之前可申请展期
【答案】 BC
17、甲因所在单位给其行政记大过的处分而离家出走，音讯全无已满2年。

依照我国《民法通则》，享有申请甲宣告失踪资格的人有()。

A.甲妻
B.甲的父母
C.甲的成年子女
D.甲的原所在单位
E.甲的债权人
【答案】 ABC
18、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得
B.因严重自然灾害造成重大损失的
C.其他经国务院财政部门批准减税的
D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费
E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得
【答案】 ABC
19、对于我国而言，以下属于外汇的是(）。

A.特别提款权
B.外国纸币
C.欧元
D.英国有价证券
E.中国国债
【答案】 ABCD
20、退休期的理财需求分析包括( )。

A.保障财务安全
B.储蓄和投资
C.建立信托
D.准备善后费用
E.遗嘱
【答案】 ACD。