荆先生家庭理财规划案例

荆先生家庭理财规划案例
荆先生：45岁，在杭州经营一家广告公司，年税后收入30万元；妻子：41岁，在一家国有公司供职，年薪6万元，且单位已经交了“五金”；双方父母身体健康，需提供经济资助，荆先生夫妇每月分别给双方父母3000元的生活费；他们的日常生活费用是：家庭基本生活支出36000元，养车费为24000元、娱乐及旅游12000元，儿子的教育费用约10000元；荆先生家庭现有银行活期存款10万元，现金5万元，有一辆价值25万元的车(预计10使用寿命)，且贷款到期总共需要还款额为135864元，目前已经还了一年的车贷，即还有两年的车贷90576元需要还，即每月需要偿还3774元，所以一年需要45288元；荆先生家庭已购住房，房子现在价值60万元，而且荆先生家庭双方的父母都有自己的住房；荆先生希望能在5年内购买一套更大的房子，大概价格在180万元左右；儿子16岁，读高一，成绩比较好，而且荆先生对儿子的期望也比较高，希望儿子在以后能得到更好的教育，大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学；同时夫妻俩希望在60岁时退休，退休后的生活能大致维持在退休人当中处中等水平。

第一部分客户理财规划基本资料；一、客户家庭背景资料；荆先生：45岁，在杭州经营一家广告公司，年税后收；二、客户目前的家庭理财
目标；
1、还汽车贷款，期限为2年；；
2、房贷置业，提升生活品质，5年内购买一套更大的；
3、为儿子将来的教育做准备，希望儿子在以后能得到；
4、优化现有的资产，提高收益，达到增值保值；第二部分客户家庭基本情况分析；一、客户家庭收入支出分析；第一部分客户理财规划基本资料。