2022年中级银行从业资格《银行管理》试题及答案(最新)37

2022年中级银行从业资格《银行管理》试题及答案(最新)
1、[题干]自营营销是银行开展跨区域营销的主要业务拓展方式之一。

( )
【答案】错
【解析】本题考查合作营销。

合作营销是银行开展跨区域营销的主
要业务拓展方式之一。

参见教材P131。

2、[单选题]( )是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为
借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

A.个人贷款
B.支付结算
C.代收代付
D.储蓄消费
【答案】A
3、[题干]产品开发的目标主要表现在三个方面，其中不包括( )。

A.以更高的利润为核心目标
B.提高现有市场的份额
C.吸引现有市场之外的新客户
D.以更低的成本提供同样或类似的产品
【答案】A
【解析】本题考查产品开发的目标。

产品开发的目标主要表现在以
下三个方面：一是提高现有市场的份额; 二是吸引现有市场之外的新
客户; 三是以更低的成本提供同样或类似的产品。

4、[题干]回购市场的主要特征有( )。

A.限于机构投资者参与
B.参与者的广泛性
C.风险性
D.短期性。

E,利率的市场化
【答案】BCDE
【解析】本题考查货币市场。

回购市场有以下几个主要特征：一是
参与者的广泛性;二是风险性;三是短期性，回购期限一般不超过1年，通常为隔夜或7天;四是利率的市场化。

参见教材P16。

5、[题干]以下关于信托的表述错误的是( )。

A.只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许利信托去实现非
法的目的
B.信托的设立以具有确定的信托财产为前提
C.形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式或
者口头形式
D.以遗嘱设立信托，因遗嘱是单方行为，则不需要受托人的同意
【答案】C
【解析】本题考查信托公司。

形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。

参见教材P168。

6、[题干]根据“沃尔克规则”，单个金融机构不得通过兼并或收购的方式使其负债总额超过金融体系负债规模的( )。

A.3%
B.4%
C.5%
D.10%
【答案】D
【解析】本题考查“沃尔克规则”。

根据“沃尔克规则”，单个金融机构不得通过兼并或收购的方式使其负债总额超过金融体系负债规模的10%。

7、[题干]( )是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A.绿色信贷
B.普惠金融
C.绿色金融
D.能效信贷
【答案】B
【解析】本题考查普惠金融。

普惠金融是指立足机会平等要求和商
业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群
体提供适当、有效的金融服务。

参见教材P309。

8、[题干]良好的声誉风险管理已成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现。

( )【答案】对
【解析】本题考查声誉风险管理。

良好的声誉风险管理已成为商业
银行的主要竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战
略目标的实现。

参见教材P285。

9、[题干]在内部控制的职责分工中，董事会的职责主要包括( )。

A.明确设定可接受的风险水平
B.保证高级管理层采取必要的风险控制措施
C.保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营
D.保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系。

E,监督高级
管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
【答案】ACDE
【解析】本题考查内部控制评价。

选项B错误，在评价实施方面，
商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。

参见教材P202。

10、[多选题]银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括( )。

A.接管
B.促成机构重组
C.撤销银行业金融机构
D.宣告破产。

E,终止银行业务
【答案】ABC
11、[题干]信托公司管理运用或处分信托财产时，依照信托文件的
约定，不可以采取的方式包括( )。

A.投资
B.出售
C.存放同业
D.卖出回购
【答案】D
【解析】本题考查信托财产的管理方式。

信托公司管理运用或处分
信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。

12、[单选题]下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误
的是( )。

A.最终目的是满足需求
B.主攻方向是提高供给质量
C.改革的关键是产业结构优化升级
D.根本途径是深化改革
【答案】C
13、[题干]银行的环境责任包括( )。

A.依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例
和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展
B.尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适
用于我国经济金融发展的相关内容
C.组建专门机构或者指定有关部门负责环境保护，配备必要的专职
和兼职人员
D.定期或不定期地对员工进行环保培训，鼓励和支持员工参与环保
的外部培训、交流和合作。

E,倡导独立对融资项目的环境影响进行现
场调查、审核，而不能只依赖客户提供的环境影响评估报告等资料作
出判断
【答案】ABCDE
【解析】本题考查银行业金融机构环境责任。

银行的环境责任包括
依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例和行
业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、
经济和环境的可持续发展。

尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极
参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容。

14、[题干]金融市场的基础环节是( )。

A.一级市场
B.二级市场
C.流通市场
D.初级市场。

E,次级市场
【答案】AD
【解析】本题考查金融市场。

一级市场也称初级市场或发行市场，
是初次发行的有价证券的交易市场。

一级市场是金融市场的基础环节，主要发挥融资功能。

参见教材P14。

15、[题干]中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择公
募方式。

( )
【答案】错
【解析】本题考查金融债券发行。

私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择私募方式。

参见教材P69。

16、[题干]( )是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A.自我对冲
B.市场对冲
C.风险分散
D.风险转移
【答案】A
【解析】本题考查风险对冲的分类。

自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

17、[题干]根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是( )。

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管
理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】A
【解析】本题考查合规风险管理。

按照《商业银行合规风险管理指引》要求，董事会应履行以下合规管理职责：(1)审议批准商业银行的
合规政策，并监督合规政策的实施;(2)审议批准高级管理层提交的合
规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以
使合规缺陷得到及时有效的解决;(3)授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管
理进行日常监督;(4)商业银行章程规定的其他合规管理职责。

18、[单选题]负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从
收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的()。

A.效益性
B.偿还性
C.有效性
D.及时性
【答案】A
19、[题干]为了识别并对系统性风险实施有效监管，美国在联邦层
面设立了金融稳定监督委员会，关于其主要职能，错误的是( )。

A.认定具有系统重要性的金融机构并将其纳入美联储的监管范围
B.认定具有系统影响力的支付、结算、清算系统和金融市场设施
C.不可建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的
监管
D.若某家金融机构的经营活动对美国金融稳定造成严重威胁，金融
稳定监督委员会可对其实施强制分拆
【答案】C
【解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。

金融稳定监督委员
会可建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管。

参见教材P28。

20、[题干]内部监督是内部控制体系中不可或缺的重要组成部分，
是内部控制得到有效实施的有力保障。

( )
【答案】对
【解析】本题考查内部监督。

内部监督是内部控制体系中不可或缺
的重要组成部分，是内部控制得到有效实施的有力保障，在内部控制
构成要素中，具有十分重要的作用。

参见教材P201。

21、[题干]合规是合规管理的最终目标。

( )
【答案】对
【解析】本题考查合规管理目标。

合规是合规管理的最终目标。

参
见教材P205。

22、[题干]商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于( )。

A.3%
B.4%
C.5%
D.8%
【答案】B
【解析】本题考查金融债券发行。

商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：(1)具有良好的公司治理机制;(2)核心资本充足率不低于4%;(3)最近三年连续盈利;(4)贷款损失准备计提充足;(5)风险监管指
标符合监管机构的有关规定;(6)最近三年没有重大违法、违规行为;(7)中国人民银行要求的其他条件。

23、[题干]对特约商户( )等情况，收单银行应当及时调查处理，并及时采取有效措施，降低出现收单业务损失的风险。

A.交易量突增
B.频繁出现大额交易
C.交易额与经营状况明显不符
D.退款交易过多。

E,商户经营内容与商户类别码不符
【答案】ABCDE
【解析】本题考查收单业务。

对特约商户：交易量突增;频繁出现
大额交易;整数金额交易;交易额与经营状况明显不符;争议款项过高;
退款交易过多;商户经营内容与商户类别码不符等情况，收单银行应当
及时调查处理，并及时采取有效措施，降低出现收单业务损失的风险。

24、[单选题]开发银行和政策性银行应当遵循风险管理( )原则，
充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定会计并表、资
本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务
纳入并表管理范围。

A.实质性
B.及时性
C.可控性
D.相关性
【答案】A
25、[多选题]我国的金融资产管理公司包括( )。

A.中国信达资产管理公司
B.中国东方资产管理公司
C.中国长城资产管理公司
D.中国华融资产管理公司。

E,中国平安资产管理公司
【答案】ABCD
26、[题干]银行业消费者投诉处理的基本要求包括( )。

A.建立投诉处理机制
B.畅通投诉渠道
C.在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道
D.明确投诉处理时限。

E,跟进投诉处理结果
【答案】ABCDE
【解析】本题考查银行业消费者投诉处理基本要求。

银行业消费者投诉处理的基本要求包括：[题干]建立投诉处理机制;[题干]畅通投诉渠道，银行应为客户投诉提供必要的便利，在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道;[题干]明确投诉处理时限;[题干]跟进投诉处理结果。

27、[多选]一般认为，( )是产业政策的核心。

A.产业升级政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业结构政策。

E,产业布局政策
【答案】BD
【解析】本题考查产业政策主要内容。

一般认为，产业政策包括产
业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。

其中，产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。

28、[题干]建立健全普惠金融指标体系。

在整合、甄选目前有关部
门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融( )的指标
体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。

A.可得情况
B.使用情况
C.服务质量
D.服务水平。

E,服务效果
【答案】ABC
【解析】本题考查普惠金融。

建立健全普惠金融指标体系。

在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠
金融可得情况、使用情况、服务质量的指标体系，用于统计、分析和
反映各地区、各机构普惠金融发展状况。

参见教材P313。

29、[题干]消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承
受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币( )。

A.10万元
B.20万元
C.30万元
D.50万元
【答案】B
【解析】本题考查消费金融公司。

消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。

参见教材P1887。

30、[题干]将金融市场分为货币市场和资本市场的依据是( )。

A.交易量的大小
B.期限的不同
C.金融交易合约的性质
D.市场功能
【答案】B
【解析】本题考查金融市场。

根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。

货币市
31、[题干]从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是()。

A.招商银行
B.交通银行
C.邮政储蓄银行
D.中国银行
【答案】A
【解析】改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。

随着四家银行改制进程的不断深入，以及交通银行和邮政储蓄银行的发展壮大，从同质同类机构监管的角度，这六家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。

32、[单选题]净稳定资金比例应持续性地不低于( )，从2018年1月1日开始实施。

A.50%
B.85%
C.90%
D.100%
【答案】D
33、[题干]通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择是( )。

A.风险分散
B.风险规避
C.风险补偿
D.风险对冲
【答案】A
【解析】本题考查风险分散。

风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

参见教材P238。

34、[题干]商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少( )开展一次。

A.每三个月
B.每半年
C.每年
D.每两年
【答案】C
【解析】本题考查内部控制评价频率。

商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。

35、[题干]战略产业的扶植政策的内容包括( )。

A.贸易保护政策
B.战略产业调整政策
C.实现战略产业结构高度化的政策
D.和战略产业相关的经济、法律和行政措施。

E,金融借贷扶植政策
【答案】ABCD
【解析】本题考查产业政策。

战略产业的扶植政策的内容包括贸易
保护政策、战略产业调整政策、实现战略产业结构高度化的政策以及
和战略产业相关的经济、法律和行政措施。

参见教材P10。

36、[题干]按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。

其中，混合工具的代表有( )。

A.可转换公司债券
B.证券投资基金
C.公司债券
D.银行债券。

E,股票
【答案】AB
【解析】本题考查金融工具。

按投资者所拥有的权利划分，金融工
具可分为债权工具、股权工具和混合工具。

债权工具的代表是债券，
股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投
资基金。

参见教材P19。

37、[题干]我国对活期存款实行按()结息。

A.日
B.月
D.年
【答案】C
【解析】从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

38、[题干]( )是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用
效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

A.绿色信贷
B.普惠金融
C.消费信贷
D.能效信贷
【答案】D
【解析】本题考查能效信贷。

能效信贷是指银行业金融机构为支持
用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

39、[题干]中国人民银行创设的中期借贷便利的简称是( )。

A.SLO
B.SLF
C.MLF
【答案】C
【解析】本题考查货币政策工具。

中期借贷便利简称为MLF。

参见教材P4。

40、[单选]( )是金融市场最主要、最基本的功能。

A.货币资金融通功能
B.优化资源配置功能
C.风险分散与风险管理功能
D.经济调节功能
【答案】A
【解析】本题考查金融市场的功能。

融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

金融市场为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。

41、[题干]根据《存款保险条例》的规定，下列各项中不需要参加存款保险的有( )。

A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.农村合作银行
D.外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构。

E,中资银行海外
分支机构的存款
【答案】DE
【解析】本题考查货币政策工具。

《存款保险条例》参照国际惯例，规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外
分支机构的存款原则上不纳入存款保险，但我国与其他同家或者地区
之间对存款保险制度另有安排的除外。

参见教材P5。

42、[题干]下列各项可以作为在市场经济条件下的政府投资项目的
有( )。

A.公共设施
B.钢铁行业
C.基础性产业
D.教育业。

E,新兴的高科技主导产业
【答案】ACE
【解析】本题考查财政政策。

在市场经济条件下，政府投资的项目
主要指那些具有自然垄断特征、外部效应大、产业关联度高、具有示
范和诱导作用的公共设施、基础性产业以及新兴的高科技主导产业。

参见教材P8。

43、[单选]( )是金融资产管理公司的核心业务。

A.投资业务
B.中间业务
C.不良资产业务
D.金融租赁业务
【答案】C
【解析】本题考查金融资产管理公司核心业务。

不良资产业务是金融资产管理公司的核心业务。

44、[单选题]“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核原则》中的( )。

A.原则4
B.原则5
C.原则6
D.原则7
【答案】A
45、[单选题]( )是银行按照监管要求应当持有的最低资本量。

A.账面资本
B.监管资本
C.经济资本
D.会计资本
【答案】B
46、[单选]( )是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

A.企业集团财务公司
B.消费金融公司
C.资产管理公司
D.基金公司
【答案】B
【解析】本题考查消费金融公司的概念。

消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

47、[单选]不属于柜台业务操作风险的是( )。

A.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户
B.设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约
C.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗
D.因系统中断而不能及时将资金清算到位
【答案】D
【解析】本题考查柜台业务操作风险。

属于柜台业务操作风险的有：账户开立、使用变更、变更与撤销;现金存取款;柜员管理;重要凭证和
重要物品管理;现金库箱管理;平账和账务核对;抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。

48、[题干]综合化经营的主要特点有( )。

A.易于监管
B.内部治理结构更合理
C.公司主体规模大实力强
D.明显的集团化趋势。

E,经营领域广阔，基本可以提供金融全领域
的服务
【答案】CDE
【解析】本题考查综合化经营。

综合化经营的主要特点有：(1)公
司主体规模大实力强;(2)明显的集团化趋势;(3)经营领域广阔，基本
可以提供金融全领域的服务。

参见教材P21。

49、[题干]商业银行相互持有次级债券可能会引起系统性风险。

( )
A.正确
B.错误
【答案】A
【解析】本题考查次级债券。

商业银行相互持有次级债券可能会引起系统性风险。

50、[单选题]以下不属于阶段性股权投资类型的是( )。

A.对拟上市公司的阶段性股权投资
B.对上市公司的阶段性股权投资
C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资
D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资
【答案】C。