、商业保理公司保理档案管理制度

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保理公司管理规章制度

第一章总则

第一条为规范保理公司的管理行为，提高公司的管理、运作效率，保障公司和客户的合法权益，特制定本规章制度。

第二条本规章制度适用于公司全体员工，是公司的管理准则和工作规范，所有员工必须遵守。

第三条公司的各级管理人员应当带头遵守本规章制度，并严厉管理执行。

第四条本规章制度是公司的重要组成部分，在公司内部宣传、实施和监督执行。

第二章组织机构

第五条公司设立董事会、监事会和经理层，公司管理架构明确，各职责相互独立、相互配合。

第六条公司设立风险管理部、资金管理部、业务管理部等职能部门，各部门和岗位职责明确，健全第三方保理业务机制。

第七条公司建立公司章程和岗位手册，规定公司各职责，明确各岗位职责和权限。

第三章公司管理

第八条公司董事会是公司最高决策机构，负责决定公司的发展战略和总体经营方针。

第九条公司经理层是公司的执行管理机构，负责执行董事会决策和具体事务管理。

第十条公司监事会是对公司财务和管理进行监督的机构，负责监督公司的运作情况，保障公司和客户的合法权益。

第十一条公司各部门应当根据公司的发展战略和经营方针，制定年度工作计划和目标，按照计划和目标开展工作。

第四章员工管理

第十二条公司建立健全的员工招聘制度、培训制度和考核评定制度，确保员工人才能力的提升。

第十三条公司加强员工的职业道德教育和法律法规培训，提高员工法制观念和遵纪守法意识。

第十四条公司建立员工奖惩制度、福利待遇制度和职业晋升制度，激励员工干事创业、努力工作。

第五章业务管理

第十五条公司加强业务发展战略的研究和制定，根据市场需求和公司实际情况开展业务。

担保公司档案管理制度细则

第一章总则

第一条为加强担保公司档案管理，规范档案收集、整理、归档、利用等工作，确保档案的完整、准确、安全和有效利用，根据《中华人民共和国档案法》及相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本细则。

第二条本细则适用于担保公司各部门、各业务环节产生的档案资料。

第三条公司档案管理遵循以下原则：

（一）依法管理：严格遵守国家有关档案管理的法律法规，确保档案的合法性和合规性；

（二）统一管理：公司档案实行统一领导、分级负责、集中管理；

（三）科学管理：采用科学的方法和手段，提高档案管理的现代化水平；

（四）安全保密：加强档案安全保密工作，确保档案安全。

第二章档案分类与归档

第四条公司档案分为以下类别：

（一）文书档案：包括公司内部发文、收文、请示、报告、函件等；

（二）业务档案：包括担保项目档案、担保业务合同、担保业务凭证、担保业务审批材料等；

（三）财务档案：包括财务报表、财务凭证、财务账簿等；

（四）人事档案：包括员工人事档案、劳动合同、薪酬福利等；

（五）其他档案：包括公司各类会议记录、培训资料、宣传资料等。

第五条档案归档应当遵循以下规定：

（一）按照档案类别和年代顺序排列；

（二）归档文件应当齐全、完整、真实、准确；

（三）归档文件应当符合档案保管要求，确保档案的耐久性；

（四）归档文件应当编制档案目录，方便查阅。

第三章档案保管与利用

第六条公司设立档案室，负责档案的保管工作。档案室应当具备以下条件：

（一）符合国家档案管理部门的要求；

（二）具备必要的档案保管设施和设备；

（三）配备专职或兼职档案管理人员。

第七条档案保管应当遵循以下规定：

商业保理公司管理规定

商业保理公司管理办法

第一章总则

第一条立法依据

为规范商业保理企业经营行为,防范行业风险,促进商业保理行业健康发展,根据合同法、公司法、物权法和有关外商投资的法律、行政法规,特制定本办法;

第二条适用主体

在中国境内投资设立的商业保理企业适用本办法;

第三条商业保理企业

本办法所称商业保理企业是指专门从事保理业务的非银行法人企业;保理业务是指商业保理企

业受让应收账款的全部权利及权益,并向转让人提供应收账款融资、管理、催收、还款保证中至少

两项业务的经营活动;

根据应收账款到期前是否预先支付相应对价,保理业务分为融资保理和非融资保理;根据受让人是否保留对转让人的追索权,保理业务分为有追索权保理和无追索权保理;

第四条再保理企业

本办法所称再保理企业是指主营业务为再保理业务、且融资保理业务达到一定规模的商业保理企业;再保理业务是指受让其他商业保理企业的再转让应收账款的保理业务;

第五条应收账款

本办法所称应收账款,是指企业因提供商品、服务或者出租资产而形成的金钱债权及其产生的收益,但不包括因提供金融服务形成的债权、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权;

第六条属地管理

商务部负责全国商业保理行业管理工作;地市级及以上地方人民政府商务主管部门负责所辖行

政区域内商业保理企业监督管理工作;

第七条行业自律

全国性商业保理行业组织应在商务部的指导下,发挥行业自律作用,引导行业规范发展;

第二章设立

第八条设立条件

设立外商投资商业保理企业应符合以下条件：

一实缴资本不低于5000万元,主出资人申请前一年总资产不低于5000万元人民币,投资者及关联实体无违法违规记录；

商业保理管理制度

一、总则

为了规范商业保理业务的运作，提高交易效率，保护各方合法权益，制定本管理制度。

二、组织架构

1.设立商业保理业务部门，负责商业保理业务的开展和管理。

2.商业保理部门设有部门经理，负责整体管理和业务拓展。

3.商业保理部门下设业务部、风险管理部、财务部等职能部门。

4.商业保理部门建立专门的风险管理团队，负责保理融资的风险管控。

三、业务流程

1.业务申请：客户通过商业保理平台提交融资申请，包括融资金额、融资期限、抵押品等资料。

2.资料审核：商业保理团队对客户提供的资料进行审核，确认融资资格。

3.合同签署：双方达成一致后，签订商业保理合同。

4.保理融资：客户将应收账款转让给商业保理公司，商业保理公司发放融资款项给客户。

5.账款核查：商业保理公司对应收账款进行核查，确保账款真实有效。

6.账款收回：商业保理公司收取客户应收账款所得，将应收账款的金额扣除融资本金和利息后，将余额返还给客户。

7.结算：商业保理公司对融资款项进行结算，并向客户出具结算报告。

四、风险管理

1.信用风险：商业保理公司通过对客户的信用风险进行评估，控制融资风险。

2.市场风险：商业保理公司需密切关注市场风险，灵活应对市场变化。

3.操作风险：商业保理公司建立完善的内部控制制度，规范操作流程，降低操作风险。

4.法律风险：商业保理公司需遵守相关法律法规，规范经营行为，避免法律风险。

五、费用标准

1.融资利率：商业保理公司根据市场利率和客户信用情况确定融资利率。

2.手续费：商业保理公司根据业务规模和复杂程度收取相应手续费。

商业保理公司内部管理制度

一、引言

商业保理公司是一种通过购买或承担应收账款的方式，为中小企业提供融资和风险管理服务的金融机构。为了确保公司的正常运营和风险控制，商业保理公司需要建立健全的内部管理制度。本文将从公司治理、风险管理、内部控制以及人力资源管理等方面，探讨商业保理公司的内部管理制度。

二、公司治理

商业保理公司的公司治理是保证公司高效运作和稳定发展的基础。公司治理要求明确的管理层职责分工、规范的决策程序、透明的信息披露，以及独立有效的监督与约束机制。为此，商业保理公司应设立董事会、监事会和经营团队，并落实相关职责和权责。

三、风险管理

商业保理公司面临的主要风险包括信用风险、流动性风险和操作风险等。为了降低这些风险对公司造成的影响，商业保理公司应建立完善的风险管理制度。这包括确定风险承受能力、风险识别和评估、风险监测和控制、风险应对和应急预案等措施。

四、内部控制

内部控制是商业保理公司保障资产安全、提高内部运作效率和质量的关键环节。商业保理公司应建立健全的内部控制制度，包括内部控

制标准、风险管理、业务流程和内部审计等。内部控制要求公司内部建立相应的规章制度、明确岗位职责、设立审计评估机构，并进行监督和检查。

五、人力资源管理

商业保理公司的人力资源是公司核心竞争力和可持续发展的基础。在人力资源管理方面，商业保理公司应制定科学的招聘、培训和激励政策，并建立健全的绩效考核和福利制度。此外，还需要注重职业道德教育和员工关怀，营造良好的工作氛围。

六、总结

商业保理公司作为一种金融机构，其内部管理制度的建立对公司的稳定发展至关重要。公司治理、风险管理、内部控制和人力资源管理是构建健全内部管理制度的重要方面。商业保理公司应根据自身实际情况，制定适合的管理制度，并不断完善和优化，以保障公司稳定运营和可持续发展。

商业保理公司管理办法

第一章总则

第一条为规范商业保理公司的管理行为，推动商业保理业务的

健康发展，促进经济社会发展，根据《公司法》、《合同法》等法

律法规，制定本办法。

第二条商业保理公司是指依法在中国境内设立并从事商业保理

业务的公司。

第三条商业保理公司应当按照法律法规的规定，严格执行国家

有关商业保理业务的政策、法律、法规和规章，坚持合法经营、诚

信经营、风险控制、依法合规原则。

第二章组织机构

第四条商业保理公司应当设立董事会、监事会、总经理等组织

机构，并明确各个机构的职责和权限。

第五条商业保理公司的董事、监事应当具备相关的资格和经验，并依法履行其职责。

第六条商业保理公司的总经理应当具备相关的资格和经验，并

依法履行其职责。

第三章业务管理

第七条商业保理公司应当依法开展商业保理业务，并建立相应的管理制度。

第八条商业保理公司应当与供应链企业建立合作关系，并对其进行信用评价和风险管理。

第九条商业保理公司应当根据法律法规的要求，对参与保理业务的各方进行尽职调查，并建立合作档案。

第四章风控管理

第十条商业保理公司应当建立完善的风险控制管理体系，确保商业保理业务风险的预测、评估、监控和控制。

第十一条商业保理公司应当根据实际情况，制定相应的风险防范措施，避免不良资产的形成和集中风险的出现。

第十二条商业保理公司应当建立健全的内部控制制度，确保业务操作的规范和合规性。

第五章资本金管理

第十三条商业保理公司应当按照法律法规的要求，合理设置资本金，并保持相应的资本金充足性。

第十四条商业保理公司应当根据实际情况，制定相应的风险准备金政策，形成合理的资本金和风险准备金的比例。

商业保理公司内部管理制度

一、引言

商业保理公司是一种专业化的金融机构，通过向企业提供资金垫付、应收账款管理以及风险管理等服务，促进了企业的资金流动，推动了

经济发展。为了确保公司的有效运营，并规范内部员工的行为准则，

商业保理公司需要建立一套完善的内部管理制度。

二、组织架构及职责

1. 公司组织架构

商业保理公司内部应设立董事会、高级管理层、内部审计部门、风

险控制部门、业务部门等职能部门。董事会负责公司的决策与战略规划，高级管理层负责公司运营管理，内部审计部门负责监督公司内部

运作，风险控制部门负责评估与控制风险，业务部门负责具体业务操作。

2. 职责分工

在商业保理公司内部管理制度中，应明确各部门的职责分工。董事

会负责制定公司的发展战略和制度政策；高级管理层负责组织实施公

司的经营管理工作；内部审计部门负责对公司内部各项工作进行审计

与监督；风险控制部门负责评估和控制公司的风险；业务部门负责开

展具体的业务操作和应收账款管理。

三、内部控制制度

1. 风险评估与控制

商业保理公司应建立风险控制机制，通过风险评估、风险监测和应

对措施来降低风险。风险控制部门应定期进行风险评估，并制定相应

的风险防范措施。

2. 内部审计制度

商业保理公司应设立内部审计部门，负责对公司内部各项工作进行

审计和监督。内部审计部门应定期开展审计活动，检查公司的运营状况、财务状况以及内部控制情况，及时发现问题并提出改进措施。

3. 信息管理制度

商业保理公司的信息管理制度应确保信息的保密性、完整性和可用性。公司应制定信息安全政策，确保信息系统的安全运行，防止信息

商业保理公司管理办法

第一章总则

第一条为规范商业保理业务的管理，维护金融市场秩序，促进

经济发展，制定本办法。

第二条商业保理公司应当遵守国家法律、行政法规和监管规定，保持商业保理业务的合法有效性和风险可控性。

第三条本办法所称商业保理公司是指经中国人民银行批准，专

门从事商业保理业务的金融机构。

第四条商业保理公司的主要业务是通过向资金短缺的企业提供

融资支持，帮助企业加速资金回收，降低企业经营风险。

第五条商业保理公司应当设立专门的合规及风险管理部门，负

责业务风险的评估、控制和监管。

第六条商业保理公司应当建立健全商业保理业务管理制度，明

确业务流程和内部控制标准，确保合规经营。

第七条商业保理公司应当建立健全风险管理制度，确保商业保

理业务的风险可控，防范业务风险。

第八条商业保理公司应当建立健全内部控制制度，保障业务操

作的安全性和合规性。

第九条商业保理公司应当经常进行风险评估和监控，及时发现

和解决风险问题，确保业务风险可控。

第二章商业保理业务的分类和流程

第十条商业保理业务的分类：

（一）单保理业务：商业保理公司向客户提供单一的应收账款

融资服务。

（二）双保理业务：商业保理公司既向客户提供应收账款融资

服务，又为客户提供应付账款催收服务。

（三）逆向保理业务：商业保理公司在客户授权或同意的前提下，向客户的供应商提供融资服务，帮助客户实现采购货款的融资。

第十一条商业保理业务的流程：

（一）申请：客户向商业保理公司提出申请，提交商业保理公

司要求的文件和资料。

（二）审批：商业保理公司审核客户的信用及应收账款，制定

保理公司内部管理制度

一、总则

1. 本管理制度旨在规范保理公司内部管理，并确保其运作合法、高效、安全、稳定。

2. 本管理制度适用于保理公司全体员工，包括管理层、中层干部、基层员工等。

3. 保理公司全体员工应严格遵守本管理制度，依法履行职责，维护公司利益。

二、组织架构

1. 保理公司设立董事会、监事会和管理层，履行各自职责，实现公司治理的合理性和公正性。

2. 董事会负责公司战略规划、决策和监督；监事会负责监督董事会和管理层履行职责；管理层负责具体业务运作和管理。

三、职责分工

1. 董事会主要职责包括：制定公司发展战略、重大决策、财务预算和审计计划等；监督公司经营管理，保障公司利益。

2. 监事会主要职责包括：监督董事会和管理层履行职责，审核公司经营报告和财务报告，保障股东利益。

3. 管理层主要职责包括：执行董事会和监事会决策，具体负责公司业务运作和管理，确保公司正常运转。

四、规章制度

1. 保理公司建立健全的管理制度，包括内部控制、风险管理、合规管理等，确保公司业务规范运作。

2. 保理公司员工应严格遵守公司规章制度，依法履行职责，维护公司形象和利益。

五、人员管理

1. 保理公司实行人员管理制度，包括招聘、培训、考核、晋升等，培养和激励员工持续发展，提高公司整体素质。

2. 保理公司员工应具备岗位要求的知识和能力，遵守职业道德和职业操守，维护公司声誉和品牌。

六、财务管理

1. 保理公司建立完善的财务管理制度，包括预算编制、会计核算、财务报告等，确保公司

财务稳健、透明。

2. 保理公司财务人员应严格遵守会计准则和税收法规，防范财务风险，维护公司财务健康。

商业管理公司档案管理制度

第一章总则

第一条为加强本公司的档案管理工作，确保档案的完整、准确、安全和有效利用，充分发挥档案在公司经营管理中的重要作用，特制定本制度。

第二条本制度适用于本公司所有档案资料的收集、整理、保管、利用等工作。

第三条档案管理应遵循以下原则：

1. 完整性原则：确保档案资料的完整性，不得遗漏、损坏或销毁；

2. 真实性原则：确保档案资料的真实性，不得篡改、伪造；

3. 安全性原则：确保档案资料的安全，防止丢失、泄密；

4. 可利用性原则：确保档案资料便于查阅和利用。

第二章档案管理机构与职责

第四条本公司设立档案管理部门，负责公司档案的全面管理工作。

第五条档案管理部门的主要职责：

1. 制定档案管理制度，组织实施并监督执行；

2. 负责档案资料的收集、整理、立卷、归档工作；

3. 负责档案资料的保管、维护和修复；

4. 负责档案资料的查阅、复制和利用；

5. 负责档案资料的销毁和注销工作；

6. 负责档案工作的培训和指导。

第六条各部门应指定专人负责本部门档案的管理工作，具体职责如下：

1. 收集、整理、立卷、归档本部门形成的档案资料；

2. 定期向档案管理部门移交档案资料；

3. 配合档案管理部门开展档案管理工作。

第三章档案收集与整理

第七条档案收集应遵循以下要求：

1. 全面性：收集本公司各业务部门形成的具有保存价值的档案资料；

2. 完整性：收集档案资料应齐全、完整，不得遗漏；

3. 及时性：及时收集形成的档案资料，确保档案的真实性。

第八条档案整理应遵循以下要求：

1. 分类：根据档案资料的性质、内容和用途进行分类；

2. 立卷：将分类后的档案资料按照一定的顺序进行立卷；

商业保理公司业务管理制度

包括融资、结算、风险管理等。
商业保理公司业务风险管理
信用风险管理
建立完善的信用风险评估体系，对客户进行全面信用评级，有效控制应收账款违约等风险。
市场风险管理
对市场价格波动、汇率波动等风险进行识别、评估和控制，以降低业务风险。
操作风险管理
建立健全内部控制机制，规范业务流程，防范内部操作风险。
商业保理公司业务管理制度的重要性
提高合规性
提高效率
通过建立完善的业务管理制度，可以使公司的业务操作更加合规，降低法律风险；
明确的业务流程和操作规范可以使各项工作更加高效，减少不必要的沟通成本和时间成本；
提升服务质量
降低风险
通过设立考核标准，可以激励员工提高业务能力和服务水平，从而提升公司的竞争力；
法律风险管理
加强法律合规管理，确保业务合规经营，降低法律风险。
商业保理公司业务风险管理的历史与发展
从传统风险管理向现代风险管理转变
商业保理公司逐渐采用现代风险管理方法和技术，如大数据分析、人工智能等，实现更精细化的风险管理。
监管政策逐步完善
随着商业保理行业的快速发展，监管政策也逐渐完善，推动商业保理公司规范化发展。
商业保理公司业务风险监控的模型与方法
总结词
商业保理公司业务风险监控需要运用各种模型和方法，对风险进行量化和定性分析，以便更准确地进行风险监控。

2023修正版商业保理公司管理办法

商业保理公司管理办法

一、总则

商业保理是一种通过向商业保理公司转让应收账款融资的方式，以提高企业的现金流和风险管理能力。为了规范商业保理市场的发展，保护各方的权益，制定本管理办法。

二、组织形式

商业保理公司可以是独立的法人实体，也可以是金融机构依法

设立的子公司。商业保理公司需要向监管机构进行登记注册，并符

合相关法规和规定。

三、资本金要求

商业保理公司的注册资本应不低于规定的最低额度，并按照法

规的要求缴纳注册资本。

四、经营范围

商业保理公司的经营范围应包括但不限于以下内容：

1. 承揽应收账款的转让业务。

2. 发放买方融资，即向客户提供资金，以补充其应收账款的资

金缺口。

3. 提供应收账款催收服务，包括逾期账款的追回和催收工作。

4. 提供风险管理服务，包括信用评估、风险预警和风险防控等。

五、业务流程

商业保理公司的业务流程包括以下环节：

1. 融资需求确认：与企业确定其融资需求。

2. 应收账款审查：对企业的应收账款进行审查和评估，包括账

款的真实性和有效性等方面。

3. 资金发放：商业保理公司向企业提供融资，并将资金划入企

业指定的账户。

4. 应收账款转让：企业将应收账款转让给商业保理公司，并签

署相关的转让协议。

5. 应收账款管理：商业保理公司根据协议管理和催收应收账款，提供相关的催收服务。

6. 回款结算：企业的买方向商业保理公司还款，商业保理公司

将回款划入企业的指定账户。

六、风险控制

商业保理公司应采取适当的措施，对风险进行有效的管理和控制。这包括但不限于以下方面：

1. 应收账款的真实性和有效性审查，确保账款来源合法。

商业保理公司规章制度

第一章总则

第一条为规范公司运作，明确员工岗位职责，加强内部管理，提高工作效率，保证客户权益，特制定本规章制度。

第二条本规章制度适用于公司全体员工。

第三条公司全体员工应当遵守本规章制度，保持遵纪守法的良好行为，并承担相应的责任。

第四条公司全体员工应当维护公司的声誉和形象，提高服务质量，保障客户利益。

第五条公司全体员工在执行工作时，应当遵循公司制定的各项规程和政策。

第六条公司全体员工不得以任何形式泄露公司商业机密，不得违反国家法律法规和公司规章制度。

第七条公司将定期对员工进行规章制度的培训，提高员工的法律意识和纪律观念，确保员工能够严格遵守规章制度。

第八条公司全体员工应当注重团队协作，相互支持，提高整体工作效率。

第九条公司将根据员工的工作表现和遵纪守法情况，对员工进行奖惩管理。

第十条公司将依法依规对员工进行保险和福利的发放，保障员工的合法权益。

第二章员工管理

第十一条入职程序

1. 面试通过的员工需提交身份证明、学历证明及其他相关证件，并在规定时间内签订劳动

合同。

2. 入职后，员工应当接受公司的集体培训，并熟悉公司的规章制度。

3. 入职后，员工应当尽快完成入职登记手续，领取工作证件和办理相关手续。

第十二条岗位职责

1. 不同岗位的员工应当明确自己的工作职责，按照公司规定完成工作任务。

2. 不同岗位的员工应当相互配合，形成良好的工作氛围。

3. 不同岗位的员工应当尊重上级领导的管理和指导，服从公司的工作安排。

第十三条员工考核

1. 公司将定期对员工进行绩效考核，评定员工的工作表现。

担保公司档案管理制度

一、总则

为规范担保公司档案管理工作，确保担保公司档案的安全、完整、准确、可靠和及时使用，提高档案利用效率和服务能力，特制定本担保公司档案管理制度。

二、档案管理的基本原则

1. 法律合规原则：担保公司档案管理应当遵循国家有关行业法律法规的规定，确保档案管

理活动合法合规。

2. 保密原则：担保公司档案管理应当遵守国家、行业和公司的保密规定，确保档案信息的

保密性和安全性。

3. 审慎原则：担保公司档案管理应当审慎处理档案管理活动，确保档案的准确性和完整性。

4. 效率原则：担保公司档案管理应当通过合理有序的管理手段，提高档案的利用效率和服

务能力。

5. 统筹协调原则：担保公司档案管理应当统筹协调各部门档案管理工作，实现档案信息的

共享和互通。

三、档案管理的组织机构

1. 担保公司设立档案管理部门，负责全面管理和协调档案管理工作。

2. 档案管理部门设立档案管理岗位，明确岗位职责和权限。

3. 档案管理部门负责担保公司档案管理制度的制定、实施、监督和评估。

四、档案管理的职责和要求

1. 担保公司各部门应当主动配合档案管理部门的工作，及时准确地提供档案信息。

2. 担保公司档案管理部门应当制定档案管理计划，包括档案的整理、归档、借阅和销毁等

工作。

3. 担保公司档案管理部门应当编制档案管理规范和操作规程，确保档案管理工作的规范和

有序进行。

4. 担保公司档案管理部门应当建立档案管理系统，包括档案管理软件和档案管理流程，提

高档案管理的自动化水平。

五、档案管理的具体措施

1. 担保公司档案管理部门应当建立档案库房，保证档案的安全存放和保管。

商业保理公司保理档案管理制度

XXXX商业保理有限公司

保理档案管理制度

第一章总则

为加强保理档案管理，将其做到妥善归档、资料完整，调阅方便，查找快捷，使

每笔保理融资款都有据可查，使保理档案管理做到制度化、规范化，从档案管理上保证保理资产的安全性，现经 XXXX 商业保理公司（以下简称本公司）研究，特制定本制度。

第一条概念

保理档案是指本公司在保理业务的受理、调查、审批、发放及保后管理过程中

形成的具有法律意义、史料价值及查考利用价值的资料，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等各类与保理业务相关的档案资料范围（详见

附件1）。

保理档案管理是指保理档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程。

第二条管理部门

在保理融资款本息结清或保理业务执行完毕前，由综合管理部指定专（兼）职

保理档案管理人员负责保理档案管理，并负责本公司保理档案的收集、整理、

保管和归档工作。

第三条分类

根据保理档案形成特点，可按照保理资产质量分类进行档案分类管理，按季调整其分类形态。

一级保理资产：根据尽调报告或季度报告，基础资产状况评级为优良的保理融

资产品；

二级保理资产：根据尽调报告或季度报告，基础资产状况评级为中的保理融资

产品；

三级保理产品：根据尽调报告或季度报告，基础资产状况评级为下，易发生风

险的保理融资产品。

第四条保管期限

各类保理档案的保管期限如下：

1、正在执行中的保理融资款，应按照资产分类及时调整进行管理。

2、对保理业务已经执行完毕的保理档案的保管期限为3年（从保理业务执行

完毕的下一年开始计算）。

第二章操作程序

第五条整理立卷

每笔保理业务发生后，风控部经办人员应及时将保理档案材料向综合管理部指定的档案管理人员移交并办理交接手续，综合管理部对本公司执行中保理业务档案集中管理。

商业保理有限公司保理业务管理制度

XX商业保理有限公司保理业务管理制度(暂行)

第一章总则

第一条为了促进公司保理业务发展,规范公司保理业务管理,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律法规,制订本制度。

第二条本制度所称的保理即保付代理,是指卖方(债权人)将其向买方(债务人)销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给公司,由公司为卖方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。

第三条根据公司是否保留对卖方的追索权,保理业务可分为有追索权保理和无追索权保理;按是否向买方公开应收账款债权转让的事实,可分为公开保理和隐蔽保理。

第四条有追索权(回购型)保理是指公司向卖方提供保理项下融资后,若买方在约定期限内不能足额偿付应收账款,公司有权按照合同约定向卖方追索未偿融资款。无追索权(买断型)保理是指公司向卖方提供保理项下融资后,若买方因财务或资信原因在约定期限内不能足额偿付应收账款,公司无权向卖方追索未偿融资款。

第五条公开保理是指公司将应收账款债权转让事实及时通知买方的保理业务。隐蔽保理是指根据卖方与公司的约定,不向买方通知应收账款债权转让事实,但在卖方与公司约定的条件发生或公司认为必要时,向买方通知应收账款债权转让事实的保理业务。

第六条办理保理业务必须以真实、合法的交易和债权债务关系为基础,遵循平等自愿、互惠互利、公平诚信的原则。

第二章申请保理业务的条件

第七条国内保理业务申请人(卖方)应该具备下列条件:

(一)经依法注册登记、其法定地址在中华人民共和国境内的企(事)业法人和其他经济组织;