商业保理的基本步骤和流程

商业保理的基本步骤和流程

1、业务初审，进行资料的初步审核

2、立项

3、进行初步尽调，实地考察，确认真实贸易背景

①供应商：主要考察与其过往关系，需要提供的基本资料包括营业执照、法人身份证附件、公司章程、股东会决议、上一期和近一期财报、原始交易合同、单据发票、企业信用报告等资料

②核心企业（国企、上市公司）

4、公司内部进行风控评审会-评审委员提出各自意见-业务部-风控总监-财务总监-法务-总经理-董事长（董事长拥有一票否决权）

5、落实放款条件，进行风险控制（考察供应商过往债务纠纷，需股东个人连带担保）

6、双方签订合同：

1)保理合同

2)应收账款转让登记协议

3)应该账款转让通知书

4)保费协议

5)买方确认函

6)商票质押协议

7)其他保证协议（法人担保等）

7、贷后业务（定期或不定期管理催收应收账款）